ОБЗОР СМИ
Центробанк готовится лучше контролировать крупные финансовые группы
Под колпаком у Центробанка
Центробанк готовится изменить регулирование банковских групп и холдингов, которые создавались много лет и расползлись по различным офшорным юрисдикциям. Регулятора уже несколько лет беспокоит, как именно ведут дела крупные российские финансовые группы. В их ведении не только миллионы вкладчиков, но и миллиарды клиентских средств и огромные средства, полученные на санацию. Практически все крупные холдинги нередко становились инвесторами для рухнувших банков.
Беспокоится, но терпит
«Нужно, чтобы в российской юрисдикции была создана структура, которая консолидирует финансовые активы, и тогда мы смогли бы осуществлять за ней надзор», – говорила в интервью «Ведомостям» председатель ЦБ Эльвира Набиуллина.
Ключевое изменение, которое готовит регулятор, – необходимость создать управляющую компанию (УК) и зарегистрировать ее в России. По задумке ЦБ она будет управлять банковским холдингом. Регулятор планирует обязать компанию соблюдать нормативы, надбавки к нормативам по капиталу, а также рассчитывать риски на одного заемщика. Ей также придется создать систему управления рисками и капиталом, внутреннего контроля, классифицировать активы и создавать резервы под безнадежные долги. Предполагается, что УК будет разрабатывать планы восстановления финансовой устойчивости всего холдинга или отдельных участников.
Когда новое регулирование вступит в силу, пока не известно – ЦБ завершает доработку предложений, сообщил зампред Банка России Василий Поздышев в ответ на вопросы «Ведомостей». Однако участники рынка уже успели попросить ЦБ о существенной отсрочке – установить переходный период на четыре года.
Далеко до прозрачности
«Структура владения формировалась стихийно – где-то покупались холдеры, где-то акции, доли. В результате получился винегрет из различных структур, которые владеют разными компаниями. Где-то это юрисдикция Кипра, где-то Британские Виргинские острова, а где-то и Россия. Теперь эту структуру владения надо спрямлять, а это процесс сложный и очень небыстрый, кроме того, далеко не везде получится это сделать, чтобы в итоге увидеть простую структуру владения», – вспоминает гендиректор одной из крупнейших частных банковских групп России.
Топ-менеджер другой банковской группы это подтверждает: у многих финансовых, промышленных групп структура владения запутана. «Мы вообще не знаем, сколько в нашей группе юрлиц – их число все время меняется. Мы понимаем, сколько у нас бизнес-направлений, но не понимаем, сколько конкретно компаний. В контуре одного бизнес-направления это порядка 300 юрлиц, а направлений у нас 20», – делится первый собеседник «Ведомостей».
Налог на пустом месте
«Первое, что вызывает вопросы, – налоговые последствия. Должна ли управляющая компания стать владельцем акций», – говорит гендиректор крупнейшей частной банковской группы. Переход от сложной структуры владения к простой чреват налоговыми последствиями, объясняет он: если будет необходимо физически менять владельца, то придется провести сделки купли-продажи акций. «Себестоимость активов зачастую очень низкая, а если уж выходил на IPO, то разница в стоимости с продажи сразу трактуется как налоговое событие. Никто не хочет платить налог на пустом месте. В итоге ты потом смотришь на требования и понимаешь: вот это я могу сделать, а вот это не могу – слишком дорого», – говорит собеседник «Ведомостей», замечая, что налоговые консультанты не могут пока что определенно сказать, где налоговые риски могут реализоваться, и определяют их пока как «умеренные».
ЦБ анализировал вопрос увеличения налоговой нагрузки при создании УК как самостоятельного юрлица, говорит Поздышев: «Подход ЦБ предполагает, что налогообложение сохранится на текущем уровне, поскольку для управляющих компаний банковских холдингов законодательно не будет установлена обязанность владеть акциями его участников».
Для того и создается структура УК, чтобы не консолидировать владение в одном месте, нужно развести вопросы, как бизнесом владеют и как им управляют, говорит Максим Богдашкин из Oliver Wyman. Задача ЦБ – обеспечить качественное управление рисками через консолидированный надзор, указывает он.
Даже если УК не должна будет становиться владельцем акций, остается вопрос, как формализовать участие этой компании в структуре холдинга, как ее наделить полномочиями по управлению, говорит собеседник «Ведомостей». Оценить, сколько может стоить приведение структуры владения к более прозрачной, очень сложно, продолжает он. Кипрское законодательство, например, относительно новое и как там будут трактоваться те или иные операции с акциями и долями, сказать сложно, объясняет он: «Различие в стоимости этих мероприятий может быть огромным от холдинга к холдингу. Кроме неясных налоговых рисков есть еще юридические, административные расходы, а к тому же и вопросы с капиталом создаваемой УК. Хотя это, конечно, гораздо меньшие траты – худшее, что может произойти, – это обязанность стать владельцем».
Есть прикладные вопросы, как, например, будут регулироваться вопросы параллельного владения несколькими банками и активами, ведь сделать отчетность на уровне физлица нельзя, недоумевает один из собеседников «Ведомостей». Поздышев говорит, что на уровне законодательства для таких физлиц будет установлена обязанность объединить организации в банковский холдинг, создать управляющую компанию, которой придется составлять консолидированную отчетность. Фактически это может означать, что банкиру Игорю Киму, который владеет банками в России и Европе, тоже придется создавать управляющую компанию в России. А санируемый «Рост банк», выведенный за периметр группы «Сафмар» и принадлежащий Микаилу Шишханову, войдет в будущий холдинг.
Корпорация в мажоре
С учетом нового регулирования проблемой может стать ситуация, когда в структуре несколько совладельцев, а их доли и интересы расходятся, говорит гендиректор крупной частной банковской группы. «Например, есть пять бенефициаров, и у каждого своя доля в разных сегментах бизнеса группы – банковском, нефтяном, в сфере недвижимости, в пенсионной отрасли. Бизнесы в периметр холдинга придется включать, если их доля больше 10%, и в этом есть логика. Но акционеры в разных долях владеют и несут управленческую ответственность за разные дивизионы – как соблюсти интересы всех при создании УК, совет директоров которой будет принимать решение?» – недоумевает он. Если сводить все в один центр принятия решения, то возникают сложности на уровне межакционерных соглашений: условному миноритарию, например, в одном бизнесе нельзя предоставить полномочия влиять на решения по другому бизнесу.
«Фактически на уровне законодательства будет установлена обязанность для головной организации холдинга учредить новое юрлицо. Участие миноритарных акционеров холдинга в создании УК не предполагается», – говорит Поздышев. Миноритарные акционеры, скорее всего, смогут влиять на решения, но это, конечно, добавит сложности, считает Богдашкин: «Хорошо бы рассмотреть вопрос, как, с одной стороны, прийти к консолидированному надзору, а с другой – не отбить у потенциальных портфельных инвесторов желания инвестировать в компании и банки».
Крайне важным будет вопрос, кто именно в УК будет принимать решения, говорит гендиректор крупной частной банковской группы, можно легко ошибиться: у одного акционера управленец вызовет доверие, а у второго – нет. И с этим столкнутся многие группы, полагает он. «Будут ли решения совета директоров УК обязательными для всех остальных участников холдинга – тоже вопрос, и интересно, как это будет закреплено законодательно. Как вариант, конечно, можно этот процесс регламентировать внутренними документами, например, что все решения нижестоящих советов директоров должны получать обязательную экспертизу УК. Но это скорее понятийная плоскость, сделать это юридически обязывающим пока нельзя», – заключает собеседник «Ведомостей».
Увидеть бизнес без прикрас
С помощью нового регулирования предполагается проводить полную оценку деятельности кредитных организаций с учетом рисков, которые вызваны участием в банковских холдингах и группах, говорит Поздышев. К чему стремится ЦБ, понятно – регулятор хочет смотреть на всю структуру, а не только на отдельные ее части, замечает финансовый директор одного из крупных банков, входящих в финансовый холдинг. «Все это создается для того, чтобы видеть операции крупных финансовых конгломератов, у которых между балансами гуляют как активы, так и капитал, искажая картину в угоду их интересам», – говорит один из финансистов.
«Мы полагаем, что ЦБ хочет видеть риски – в каком объеме связанные стороны на самом деле прокредитованы, какова открытая валютная позиция на всю группу, ведь в банке это жестко регулируется, но этот риск легко можно перевести на другой бизнес», – рассказывает гендиректор крупной частной банковской группы. «Главная проблема банковской системы – большой объем связанного кредитования, именно связанные кредиты ведут к значительным убыткам при отзыве лицензии», – говорит представитель Сбербанка. Выявить связанные кредиты исключительно трудно, поэтому введение группового регулирования как такового не обязательно даст желаемый эффект само по себе, полагает он, однако введение отчетности – первый шаг на пути повышения прозрачности операций. , Он уверен, что в результате появится возможность принимать меры по снижению рисков до возникновения непосредственно угрозы. Комментировать, как банк будет работать в условиях нового регулирования, он не стал.
Оно позволит анализировать концентрации, устанавливать экономические связи, которые также позволяют определить связанность лиц, говорит Богдашкин. Все это позволит оценить эффект домино, полагает он. Очевидно, что крупные финансовые группы, из-за деятельности которых ЦБ и вводит это регулирование, с задачей рано или поздно справятся, как и с предстоящими расходами, говорит один из финансистов. Судьба же более мелких групп, возможно, не так радужна – для них расходы на новую структуру и приведение работы в соответствие с новым регулированием могут быть большими, заключает он.
Представитель ВТБ сообщил, что группа изучает предложения и комментировать их пока не готова. Все остальные крупные банковские группы и холдинги на вопросы «Ведомостей» отвечать не стали.
«Это целое кино»
Согласно предложениям ЦБ к членам совета директоров УК будут предъявляться квалификационные требования и требования к деловой репутации. Кроме того, ЦБ планирует согласовывать руководителей компании. Помимо руководителей потребуются и люди, которые будут обеспечивать взаимодействие между головной структурой холдинга и организациями, прежде всего это касается отчетности, указывает собеседник «Ведомостей»: «У банка, например, ежедневная отчетность, а у страховщика – ежемесячная. На Кипре отчетность делают раз в год, да и то далеко не всегда. Это целое кино – сформировать консолидированную отчетность под определенную дату, которая устроит регулятора». По его словам, для этого потребуется много людей – только под формирование отчетности нужно будет набрать около 30 человек.
Сфера услуг все более популярна для отмывания и вывода денег – ЦБ
В последнее время сферы туристических и консалтинговых услуг, а также международные перевозки, приобретение прав на интеллектуальную собственность и деятельность нотариусов все чаще становятся способами отмывания и вывода средств за рубеж, заявил в прошлую пятницу зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин (здесь и далее цитаты по Reuters).
Консалтинг также попал в поле зрения регулятора после выявления сомнительных операций. В деятельности нотариусов таких схем пока не очень много, однако за ними ЦБ также наблюдает, заверил Скобелкин. В конце марта председатель ЦБ Эльвира Набиуллина на встрече с президентом Владимиром Путиным заявила, что для регулятора «проблемой» является использование исполнительных листов для вывода средств за рубеж. «Через исполнительные листы выводят, к сожалению, деньги, и мы видим, что эти операции растут», – признавала тогда Набиуллина. ЦБ рассчитывает в ближайшее время ликвидировать схему отмывания денег через судебных приставов. «Сейчас мы вырабатываем все возможные меры и с Верховным судом, и с Росфинмониторингом, дабы эту схему прекратить», – сказал Скобелкин.
Тем не менее за 2016 г. объем незаконного вывода средств за рубеж сократился в 2,7 раза до 180 млрд руб., а по обналичиванию – на 13% до 520 млрд, привел цифры Скобелкин. По оценкам ЦБ, отметил он, сейчас стоимость обналичивания составляет примерно 12% от суммы операций.
Раньше схемы обналичивания были куда более простыми и дешевыми – их стоимость была около 1% от суммы, вспоминает председатель комитета АРБ по комплаенс-рискам Алексей Тимошкин: «Однако, чем больше боролись с простыми схемами, тем более они усложнялись, из-за чего в поле зрения тех, кто занимается обналичиванием, попала и сфера услуг». Дальше схемы обналичивания и отмывания средств будут усложняться еще, уверен он. По словам Тимошкина, любая сфера, связанная с большим оборотом наличности, потенциально интересна для тех, кто занимается такого рода деятельностью. «Например, в автосалонах – даже официальных– платеж картой могут не принять и попросят оплатить наличными», – рассказывает он.
Именно в сферу услуг сейчас перетекает теневой сегмент рынка, подтверждает начальник финмониторинга Локо-банка Игорь Демин. «На данный момент не существует способов детального анализа подозрительных операций в автоматическом режиме: этот процесс ручной и в итоге связан для банков с издержками по расширению штата», – признает он. По его словам, даже реальные турфирмы нередко занимаются темными схемами, так как часто их клиенты оплачивают туры наличными. Через нотариальные конторы выводить и обналичивать деньги сложнее, указывает он: «Нотариусы проходят обязательную процедуру лицензирования, что приводит к дополнительным рискам, плюс себестоимость таких операций велика».
По словам Скобелкина, уже в июне этого года ЦБ начнет передавать в банки данные о клиентах-отказниках, которым банки отказали в проведении финансовых операций. О планах создать такой список регулятор заявлял в августе 2016 г.
Демин из Локо-банка указывает на сложности при использовании реестра отказников. «Крупным игрокам не интересно разбираться с проблемным клиентом, ему дешевле отказаться от него», – объясняет он. Кроме того, по его словам, у банков, которые станут пользоваться реестром отказников, не будет указано причин отказа, таким образом, отсутствует возможность оправдать клиента. Список отказников может вытеснить более адекватные механизмы анализа клиентов, полагает Тимошкин из АРБ: «Банку проще работать с реестром, риска никакого, в то время как построение сложных систем анализа данных, чем сейчас занимаются во многих банках, требует колоссальных вложений».
ЦБ пообещал ликвидировать схему отмывания денег через судебных приставов
В ближайшее время властям удастся пресечь отмывание преступных доходов через схему, в которой применяются исполнительные листы Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Об этом, как передает Rambler News Service, заявил зампред Банка России Дмитрий Скобелкин.
«Мы очень активно этим занимаемся. Не только Банк России, но и Генеральная прокуратура, это рассматривалось на уровне помощника президента… Соответственно, я думаю, что достаточно быстро сумеем локализовать эти проблемные вопросы», — сказал он.
По его словам, к борьбе с этой схемой подключены также Верховный суд и Росфинмониторинг.
Скобелкин объяснил отличия схемы с исполнительными листами от так называемой «молдавской», которая на сегодняшний день разоблачена и ликвидирована. По этой схеме составлялись фиктивные договоры займа между зарубежными фиктивными компаниями, а российские и молдавские поручители погашали несуществующие ссуды. Как пояснил зампред ЦБ, в «молдавской схеме» мошенники действовали на основании исполнительных листов молдавских судов, а деньги должниками переводились куда было указано.
В схеме с исполнительными листами третейский суд признает одну из компаний должником, это решение утверждается арбитражным судом. После этого документы поступают в ФССП, и на основании уже этих документов деньги списываются со счета и переводятся по поручению клиента.
ЦБ: объем незаконного вывода средств за рубеж сократился в 2,7 раза
Заместитель председателя Банка России Дмитрий Скобелкин заявил, что объем незаконного вывода средств за рубеж через кредитные организации снизился в России в 2,7 раза. Об этом сообщает ТАСС.
«В 2015 году объем банковских услуг в теневом секторе по выводу средств за рубеж — порядка 500 млрд руб. По обналичиванию — 600 млрд. За истекший год объемы незаконного вывода сокращены в 2,7 раза, до 180 млрд руб., обналичиванию — на 13%, до 520 млрд», — сказал Скобелкин.
Он также подчеркнул, что сомнительные операции в большом объеме совершали четыре кредитные организации, а в 2013 году таких банков было около 160.
Ранее глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что объем незаконного вывода средств за рубеж сократился за последние годы в девять раз.
ЦБ: степень жесткости условий банковского кредитования снижается
Большинство крупных банков, определяющих ситуацию на российском кредитном рынке, в I квартале 2017 года снизили степень жесткости условий кредитования как для корпоративных нефинансовых заемщиков — крупных компаний и субъектов малого и среднего предпринимательства, так и для розничных клиентов. Об этом свидетельствуют данные квартального обследования ЦБ РФ.
Уточняется, что смягчение условий кредитования корпоративных и розничных заемщиков в первую очередь касалось снижения процентных ставок и расширения спектра кредитных программ. Основными факторами смягчения условий были рост конкуренции между банками, снижение стоимости привлечения ресурсов на денежном и депозитном рынках. Кроме того, влияние на динамику кредитных ставок оказали ожидания участников кредитного рынка по дальнейшему снижению инфляции и, соответственно, ключевой ставки Банка России. Дополнительно в сегменте потребительских кредитов снижение ставок было по-прежнему связано с действующим ограничением предельной полной стоимости кредита.
Несмотря на смягчение некоторых условий по сравнению с предыдущим кварталом, в целом условия банковского корпоративного кредитования в I квартале 2017 года остались умеренно жесткими — такую оценку текущим условиям кредитования нефинансовых компаний дала треть банков, участвовавших в обследовании. Это связано с сохранением высокого уровня кредитных рисков, закладываемых в ставки по кредитам помимо инфляционных ожиданий, стоимости банковского фондирования и операционных расходов. Вследствие этого банки сохранили жесткие требования к финансовому положению корпоративных заемщиков и к залоговому обеспечению, что продолжало ограничивать спрос корпоративных заемщиков на кредиты. Тем не менее благодаря оживлению экономической активности спрос компаний на новые кредиты впервые с 2012 года не снизился в первые три месяца года, а остался на уровне предшествовавшего квартала.
Политика банков в отношении кредитования розничных заемщиков продолжала смягчаться, в первую очередь для ипотечных заемщиков.
В I квартале 2017 года банки смягчили условия по ипотеке в наибольшей степени по сравнению с другими сегментами кредитного рынка. В результате условия ипотечного кредитования не только не ограничивали доступ к кредитам для большинства потенциальных заемщиков, но и умеренно стимулировали его, в первую очередь благодаря снижению ставок по кредитам на объекты вторичного рынка недвижимости и отсутствию существенного повышения ставок по ипотеке на новостройки (несмотря на завершение программы государственной поддержки в этом сегменте рынка).
Условия выдачи долгосрочных потребительских кредитов в I квартале также смягчились, однако это не привело к повышению спроса на кредиты со стороны потенциальных заемщиков. Небольшая часть обследованных банков полагает, что сложившиеся условия потребительского кредитования на сроки до одного года, в том числе по кредитным картам, стимулировали рост спроса на эту категорию кредитов, однако в целом банки отметили, что спрос на краткосрочные потребительские кредиты в I квартале 2017 года был ниже, чем в предыдущем квартале.
Во II и III кварталах 2017 года ожидается дальнейшее снижение степени жесткости условий банковского кредитования. Оно будет связано как с предполагаемым уменьшением процентных ставок, так и со смягчением неценовых условий кредитования, включая введение новых кредитных продуктов, увеличение размера кредита и смягчение отдельных требований к заемщикам. На этом фоне банки ожидают повышения спроса всех основных категорий заемщиков на новые кредиты.
«В текущих экономических условиях сохранение умеренно жестких условий кредитования компаний, даже с учетом некоторого смягчения кредитной политики банков в отношении розничных заемщиков (прежде всего ипотечных), препятствует избыточному наращиванию объемов кредитования. Кредитная политика банков не несет инфляционных рисков», — заключает регулятор.
Скобелкин: российские банки могут получить списки сомнительных клиентов в июне
Российские банки могут получить данные о сомнительных клиентах уже в июне 2017 года, сообщил зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин в ходе XV ежегодной конференции «Актуальные вопросы использования кредитными организациями требований российского законодательства по ПОД/ФТ».
«Мы согласовали с Росфинмониторингом разработанные нами форматы передачи через структуры данных о случаях отказа (клиентам в заключении договора банковского счета, проведении операции, либо сведения о расторжении договора). Это означает, что на следующей неделе мы сможем разместить все эти материалы на официальном сайте Банка России в сети Интернет. Через 60 дней, в соответствии с нашим нормативным актом, после этого, где-то в июне месяце, начнется передача этих сведений в кредитные организации», — рассказал Скобелкин.
Он еще раз пояснил, что данные сведения не могут быть причиной для отказа клиенту в обслуживании.
«Данные сведения, и я это на всех встречах говорю, считаю своим долгом, не являются безусловным, самостоятельным, достаточным основанием для принятия решения кредитной организацией об отказе. Это дополнительная информация для оценки рисков клиента и метода выбора направления борьбы с такими рисками», — пояснил он.
Зампред ЦБ заявил о снижении объема операций с криптовалютой
Объем операций с криптовалютой не только не вызывает опасений, но и сокращается. Об этом рассказал журналистам зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин в кулуарах XV Ежегодной конференции «Актуальные вопросы исполнения кредитными организациями требований российского законодательства по ПОД/ФТ».
«Мы занимаемся этим (наблюдением за операциями с криптовалютой) вместе с Росфинмониторингом, но я скажу, что пока не вызывает серьезного опасения. Наоборот, они (операции с криптовалютой) сильно сокращаются в силу разных обстоятельств», — сообщил он.
«Сложно сказать. Наверное, не нашли свою пока почву», — ответил Скобелкин на вопрос о возможных причинах сокращения.
ЦБ по-прежнему выступает за регулирование рынка криптовалют.
«На сегодняшний день объема у меня нет. Но наши подразделения этим вопросом занимаются очень предметно. И мы сторонники того, что рынок должен быть отрегулирован. Мы не говорим о каких-либо запретах, но регулирование рынка этой валюты должно быть, дабы он был цивилизованным. Мы это поддерживаем и занимаемся этим очень предметно», — добавил он.
ЦБ заявил о риске перетока сомнительных операций в сектор нотариальных услуг
Сомнительные операции перетекают из банковского сектора в сектор туристических услуг, неорганизованной торговли и, возможно, сферу нотариальных услуг. Об этом рассказал журналистам зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин в кулуарах XV Ежегодной конференции «Актуальные вопросы исполнения кредитными организациями требований российского законодательства по ПОД/ФТ».
«Я и сейчас говорю, что это туристические услуги. Я говорю, что это неорганизованный рынок торговли. В основном в эти сектора, которые также имеют наличные деньги. Но я не скажу, что сейчас большой объем. В свое время говорилось о нотариусах», — заявил он.
«Пока наблюдаем за ними», — подчеркнул Скобелкин.
ПОД/ФТ: в направлении жесткой фильтрации
Банки помогают выслеживать террористов и участвуют в создании модели их финансового поведения, информация о клиентах-«отказниках» скоро будет передаваться в кредитные организации, стоимость обналичивания растет, а преступники изобретают все новые и новые схемы вывода денег. Об этом говорили представители Центробанка, Росфинмониторинга и других ведомств на тематической конференции в Москве в минувшую пятницу.
Знание клиента — важнейший фактор
Деятельность основного количества банков в части ПОД/ФТ вызывает «уважение» — об этом заявил глава Росфинмониторинга Юрий Чиханчин. Выступая на конференции «Актуальные вопросы исполнения кредитными организациями требований российского законодательства по ПОД/ФТ», организованной АРБ, он поблагодарил банки за помощь в расследовании теракта в Санкт-Петербурге.
«Благодаря вам и, в том числе, с вашей помощью, мы не сумели предотвратить тот террористический акт, — сказал он. — Но мы смогли помочь нашим коллегам из правоохранительных органов пройти по цепочкам, чтобы выйти на участников».
К рискам, связанным с финансированием терроризма, глава Росфинмониторинга возвращался в своем выступлении не один раз. Юрий Чиханчин рассказал, что совместно с полутора десятком крупных банков ведомство регулярно обсуждает оперативные вопросы, связанные с этой темой. «На основании этих рисков нам удалось построить модель финансового поведения террористов, — заявил он. — Она еще не совершенна. Но эта модель выдает по совокупности признаков действия лиц, имеющих отношение к террористической деятельности».
Глава Росфинмониторинга напомнил о том, насколько важен для банков в части ПОД/ФТ оперативный обмен информацией. Ведомство уже запустило «личный кабинет», в котором на сегодня зарегистрировано порядка 30 тысяч финансовых организаций. Этот сервис позволяет увидеть оценку той или иной компании со стороны государства по большому количеству параметров, получить представление о новых рисках. Обмен важнейшей информацией ускорит сервис оперативных вопросов и ответов, который будет запущен службой в ближайшее время.
«Очень важным моментом в режиме работы по управлению рисками остается фактор знания своих клиентов — насколько вы умеете решать эту задачу, насколько вы быстро ее решаете, выходите на бенефициаров, и как эта информация реализуется в случае необходимости использования ее правоохранительными органами и Росфинмониторингом,— сказал он. — Для нас очень важно, чтобы финансовая организация умела увидеть не только природу происхождения капитала в том или ином банке у того или иного клиента, но и отследить возможность движения капиталов. Это связано и с оффшорными схемами, и с обслуживанием государственных контрактов».
Юрий Чиханчин напомнил, что на сегодняшний день благодаря изменениям в законодательстве банки имеют возможность отказывать в выполнении операций «неблагонадежным» клиентам. Информацию о них сейчас собирают в Центральном Банке, в ближайшее время данные об «отказниках» будут передаваться и в кредитные организации. «Но нужно учитывать, что эта информация не криминального характера, — подчеркнул он. — Это информация для оперативного принятия решения, для дополнительной оценки деятельности того или иного клиента. Это не значит, что сразу вы должны отказать этому клиенту».
Он также рассказал о наиболее важных законодательных инициативах. Сейчас в правительстве рассматривают нормативный акт, предусматривающий вопросы регулирования использования информации, полученной при идентификации организаций в банковских группах или холдингах — чтобы не возникало повторной идентификации.
Также разработан законопроект о возможности замораживания и блокирования денежных средств, причастных к финансированию и распространению оружия массового уничтожения. «Мы еще этим вопросом вплотную не занимаемся, это новая тема для нас, — отметил глава Росфинмониторинга. — Но она требует пристального внимания международного сообщества».
Глава АРБ Гарегин Тосунян в ответ указал на большое количество поправок в законодательство, внесенных в последнее время. «Очень важно, чтобы мы успевали осмысливать, успевали адаптироваться, — сказал он Юрий Чиханчину. — Эти вопросы тоже хотелось бы учитывать с точки зрения системы управления. И была бы нам «разбежка» — и для и понимания, и для совместной отработки».
ЦБ будет работать с банками индивидуально
Изменения в антиотмывочном законодательстве призваны в первую очередь снизить регуляторную нагрузку на участников финансового рынка без ущерба для эффективности процедур внутреннего контроля — об этом заявил заместитель председателя Банка России Дмитрий Скобелкин. Он отметил, что в части работы служб внутреннего контроля банков «результаты есть». Так, удалось нейтрализовать серьезные и емкие схемы по выводу денег за рубеж — белорусско-казахстанскую, молдавскую, калининградскую.
Получилось минимизировать схемы вывода средств с участием профессиональных участников рынка ценных бумаг, инфраструктурных организаций, крупных банков — в том числе и так называемые «зеркальные» сделки с ценными бумагами. «Вы, наверное, помните, что одно из таких наших действий получило международный резонанс — Дойче Банк… К сожалению, такая ситуация произошла, но сейчас таких проблем мы не наблюдаем», — указал зампред ЦБ.
По его словам, в 2015 году объем теневых услуг в банковском секторе по выводу денежных средств за рубеж оценивался в 500 млрд рублей, по обналичиванию — 600 млрд. За 2016 год объемы незаконного вывода сокращены в 2,7 раза до 180 млрд рублей, по обналичиванию — до 520. В прошлом году лишь четыре банка оказались вовлечены в проведение сомнительны
