ОБЗОР СМИ
Услуги Банка России будут доступны на портале госуслуг
Банк России будет предоставлять физическим и юридическим лицам свои услуги на Едином портале государственных услуг. Соответствующие изменения были инициированы Банком России и закреплены в постановлении Правительства РФ от 04.05.2017 № 525 и распоряжении Правительства РФ от 04.05.2017 № 865-р.
В электронном виде в Банк России можно будет направлять уведомления, необходимые для соблюдения законодательства о раскрытии информации на рынке ценных бумаг, в том числе уведомления от акционеров, от лиц, получивших право распоряжаться голосами по акциям, а также от организаций, подконтрольных эмитенту. Таким же образом можно будет направить уведомления от лиц, получивших право распоряжаться 10 и более процентами голосов, приходящихся на акции отдельных категорий некредитных финансовых организаций (НФО).
Кроме того, через портал госуслуг будет предоставлена возможность получать выписки из отдельных государственных реестров и реестров лицензий НФО, а также реестров иных лиц, в том числе актуариев, аттестованных лиц и другое. На Едином портале также будет доступна информация из Центрального каталога кредитных историй о бюро, в котором хранится кредитная история гражданина.
Данный способ взаимодействия позволит значительно повысить скорость и удобство получения услуг Банка России. Впоследствии список предоставляемых услуг планируется расширить.
Воспользоваться новыми сервисами можно будет после завершения всех необходимых технологических работ по размещению услуг на портале.
Банк России за первый квартал выявил 31 финансовую пирамиду
В январе — марте 2017 года Банк России выявил 31 финансовую пирамиду, что в 1,6 раза меньше показателя аналогичного периода 2016 года — 50 финансовых пирамид, сообщили RNS в пресс-службе ЦБ.
«За первый квартал этого года Банк России выявил на территории страны 31 финансовую пирамиду. За аналогичный период прошлого года было выявлено 50 таких компаний. В целом Банк России отмечает позитивную тенденцию снижения деятельности финансовых пирамид. Так, за весь 2016 год было выявлено 180 пирамид, за 2015 — 200», — сказали в ЦБ.
Ущерб от деятельности пирамид также сильно сократился: с 5,5 млрд руб. в 2015 году до 1,5 млрд руб. в 2016 году.
«Это связано с превентивными мерами, которые совместно проводят ЦБ, правоохранительные органы и органы исполнительной власти в регионах», — отметили в Центробанке.
Финансовая пирамида — компания, которая привлекает средства вкладчиков и выплачивает доход одним вкладчикам за счет привлечения средств других — вступивших в пирамиду позднее.
Ранее сообщалось, что Банк России выявил 180 финансовых пирамид в 2016 году.
Набиуллина назвала условие возобновления закупок валюты для резервов
Возможность увеличить международные резервы до $500 млрд с помощью возобновления покупок валюты может возникнуть при достижении таргета по инфляции, заявила председатель Банка России. Эксперты считают, что ЦБ может начать интервенции в этом году.
Центробанк может возобновить покупку валюты для увеличения международных резервов после достижения целевого показателя инфляции в 4%, заявила председатель Банка России Эльвира Набиуллина. «В настоящий момент мы считаем возможным вернуться к пополнению резервов после достижения целевого показателя инфляции в 4%», — заявила она в интервью корпоративному изданию коммуникационного агентства EM.
«Неопределенность и волатильность на глобальных финансовых рынках делают важным подготовку центральных банков к любым возможными экономическим потрясениям. Но в любом случае мы будем покупать валюту для увеличения резервов только в том случае, если ситуация на рынке будет стабильной и наши операции не будут оказывать влияния на валютный курс», — отметила она.
Набиуллина подчеркнула, что Банку России необходимо убедиться в том, что уровень инфляции останется близкими к целевому показателю в 4% в среднесрочной перспективе. «Чтобы достичь этой цели, мы должны еще больше ослабить инфляционные ожидания», — добавила она.
Опрошенные РБК эксперты говорят, что планы регулятора возобновить покупки валюты выглядят ожидаемыми. Главный экономист Евразийского банка развития (ЕАБР) Ярослав Лисоволик отмечает, что основная цель регулятора — пополнение резервов без негативного воздействия на инфляционную динамику и без усиления отклонения курса от равновесия. «ЦБ может возобновить покупки валюты, чтобы не допустить такого укрепления рубля, которое могло бы снизить инфляцию ниже целевого значения», — добавляет экономист «Ренессанс Капитала» Олег Кузьмин.
«Сроки начала покупок будут зависеть, в частности, от ситуации с платежным балансом, — говорит он. — Если будет риск снижения инфляции ниже цели к концу года, то возможно возобновление покупок валюты ЦБ уже в этом году».
По мнению Лисоволика, с точки зрения временных горизонтов такого рода операции могут состояться и в текущем году при дальнейшем снижении инфляции и укреплении рубля, считает он. «Если будет риск снижения инфляции ниже цели к концу года, то возможно возобновление покупок валюты уже в этом году», — соглашается Олег Кузьмин.
Впрочем, по мнению руководителя операций на валютном и денежном рынке Металлинвестбанка Сергея Романчука, интервенции ЦБ могут начаться в любой момент. «На мой взгляд, ЦБ может возобновить покупки валюты для резервов хоть завтра, поскольку инфляция практически достигла 4%», — сказал он. По данным Росстата, инфляция в апреле составила 0,3% (после 0,1% в марте, 0,2% в феврале, 0,6% в январе), а в годовом выражении вплотную приблизилась к таргету и составила до 4,1%.
«Основные направления единой денежно-кредитной политики на 2017–2019 годы» предусматривают возможностью увеличения международных резервов до $500 млрд с помощью возобновления покупок иностранной валюты при реализации оптимистичного сценария. Как писал РБК, он подразумевает постепенный рост цены на нефть до $55 за баррель к 2019 году. Реализация этого сценария возможна при «более динамичном и сбалансированном росте глобальной экономики, повышении оптимизма инвесторов на мировых рынках», а также снижении рисков для экономик развивающихся стран.
Набиуллина: политика Трампа может привести к росту курса доллара и снижению цен на нефть
Экономическая программа нового президента США Дональда Трампа может привести к росту курса доллара и давлению на нефтяные цены, сказала глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина в интервью корпоративному изданию PR-агентства EM.
«Принимая решения в отношении денежно-кредитной политики, мы должным образом учитываем изменения, связанные с экономической программой Дональда Трампа. Экономическая программа Дональда Трампа направлена на фискальную экспансию. Это привело к значительному увеличению инфляционных ожиданий и доходности облигаций Казначейства США. Следовательно, существует большая вероятность ускоренной нормализации денежно-кредитной политики ФРС США. Это может привести к повышению курса доллара США, а также окажет понижательное давление на цены на нефть и вызовет отток капитала с развивающихся рынков», — отметила Набиуллина.
Набиуллина: ЦБ продолжит активно отзывать лицензии у банков в течение двух-трех лет
Центробанк продолжит активно заниматься чисткой банковского сектора РФ в течение ближайших двух-трех лет, сказала глава ЦБ Эльвира Набиуллина в интервью корпоративному изданию PR-агентства EM, отвечая на вопрос о том, на каком по счету банке регулятор прекратит отзывы лицензий.
«Мы ожидаем, что будем продолжать активно отзывать лицензии в следующие два-три года. Но у Банка России нет цели по числу банков. Мы хотим иметь капитализированные, эффективные, как крупные, так и небольшие банки в российской банковской системе», — сказала Набиуллина.
Она указала, что реформа пропорционального регулирования является одной из мер, которые ЦБ предпринимает, чтобы помочь различным видам банков найти свою конкурентную нишу.
Набиуллина также отметила, что темпы «очистки» банковского сектора замедляются. «Мы уже избавились от банков, бизнес-модели которых были построены на сомнительных трансакциях, но все же есть банки, которые фальсифицируют отчеты в Центральный банк, хотя их реальное состояние — это банкротство», — сказала глава ЦБ.
ЦБ прописал обязательные нормативы для банков с базовой лицензией
Банк России разработал проект инструкции «Об обязательных нормативах банков с базовой лицензией» в связи с внесением в законодательство изменений, предусматривающих введение новой категории кредитных организаций — банков с базовой лицензией. Документ опубликован на сайте регулятора.
Напомним, президент России Владимир Путин подписал в начале мая закон о пропорциональном банковском регулировании, предусматривающий разделение кредитных организаций на банки с универсальной и базовой лицензией в зависимости от размера их собственных средств (капитала). Для получения базовой лицензии требования по минимальному размеру капитала останутся на текущем уровне в 300 млн рублей, максимальный размер будет ограничен планкой в 3 млрд рублей. Для получения универсальной лицензии капитал банка должен составлять не менее 1 млрд рублей. Банки двух указанных категорий разделяются по перечню допустимых операций, при этом к банкам с универсальной лицензией применяются требования в полном объеме с возможностью выполнения ими всех видов банковских операций, а для банков с базовой лицензией вводятся ограничения по видам банковских операций с одновременным применением к ним упрощенных регулятивных требований. Предполагается, что ЦБ начнет выдавать универсальные и базовые банковские лицензии с 1 января 2018 года.
Проект новой инструкции ЦБ устанавливает для банков с базовой лицензией пять обязательных нормативов:
1) достаточности собственных средств (капитала) банка (Н1.0);
2) достаточности основного капитала банка (Н1.2);
3) текущей ликвидности банка (Н3);
4) максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6);
5) максимального размера риска на связанное с банком лицо (группу связанных с банком лиц) (Н25).
Расчет двух нормативов достаточности капитала и норматива текущей ликвидности осуществляется банками с базовой лицензией в соответствии с инструкцией Банка России от 3 декабря 2012 года № 139-И «Об обязательных нормативах банков». Минимально допустимое числовое значение норматива Н1.0 остается на уровне 8%, норматива Н1.2 — на уровне 6%, норматива Н3 — на уровне 50%.
При этом проект устанавливает следующие особенности расчета норматива Н6 банками с базовой лицензией по сравнению с банками с универсальной лицензией.
1. Максимально допустимое числовое значение норматива Н6 устанавливается на уровне 20%.
2. Устанавливается пятилетний переходный период, предусматривающий включение операций, отраженных на балансовых и внебалансовых счетах по 31 декабря 2017 года, в расчет норматива Н6 с коэффициентом 80% (эквивалент максимально допустимого значения норматива Н6 не более 25%, что обеспечивает корректность соблюдения норматива в отношении как уже имеющихся, так и новых требований, в том числе при расчете в отношении группы связанных заемщиков, отмечается в пояснительной записке к инструкции ЦБ).
3. Операции с субъектами, не являющимися физическими лицами, субъектами малого или среднего предпринимательства, государственными или муниципальными унитарными предприятиями, соответствующими критериям отнесения к МСП, включаются в расчет норматива Н6 с коэффициентом 2 в целях стимулирования банков с базовой лицензией к совершению операций с вышеуказанными субъектами.
4. Пониженные коэффициенты риска не применяются в отношении следующих кредитных требований (они включаются в расчет норматива Н6 с коэффициентом риска 100%):
— требований к субъектам РФ, муниципальным образованиям РФ;
— требований, обеспеченных гарантиями и/или залогом долговых ценных бумаг указанных лиц;
— требований к естественным монополиям.
Особенности расчета норматива Н25 банками с базовой лицензией аналогичны вышеуказанным особенностям расчета норматива Н6 (максимально допустимое числовое значение норматива Н25 — также 20%), за исключением переходного периода, предусмотренного только для расчета норматива Н6.
Напомним, согласно действующей инструкции ЦБ «Об обязательных нормативах банков», максимально допустимое числовое значение норматива Н6 равно 25%; значение норматива Н25 не должно превышать 20%.
ЦБ оценивает реальное укрепление рубля в апреле в 2,5%
Российский рубль укрепился за апрель по номинальному курсу на 3% к доллару США и на 2,7% к евро, а по отношению к декабрю 2016 года — на 10,2% и 8,6% соответственно. Такие данные приводятся в сводке Банка России «Основные производные показатели динамики обменного курса рубля в январе — апреле 2017 года», опубликованной в четверг, 11 мая.
Средний номинальный курс доллара к рублю в апреле составил 56,43 рубля против 58,1 рубля в марте 2017-го, курс евро — 60,42 рубля против 62,05 рубля. Средние номинальные курсы за четыре первых месяца текущего года — 58,21 рубля за доллар и 62,06 рубля за евро.
По сравнению с январем — апрелем 2016-го номинальный курс рубля повысился за период с начала текущего года на 24,6% к доллару и на 29,8% к евро.
Реальный курс рубля к доллару, по оценке ЦБ, вырос в апреле на 3,2%, а к евро — на 2,7%. По отношению к декабрю прошлого года апрельский рост оценивается в 10,4% к доллару и 8,9% к евро. Рост по отношению к четырем первым месяцам прошлого года оценивается в январе — апреле 2017-го в 27% к доллару и 33,2% к евро.
Номинальный эффективный курс рубля к иностранным валютам вырос на 2,4% в апреле по отношению к марту, на 8,3% — к декабрю 2016-го и на 29,9% — за четырехмесячный период по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Реальный эффективный курс рубля к иностранным валютам в апреле, по оценке ЦБ, вырос на 2,5% по сравнению с предыдущим месяцем. По отношению к декабрю он повысился на 8,3%. Рост за четыре месяца в годовом выражении оценивается в 31,3%.
Эффективный курс рубля рассчитывается в 2017 году на базе курсов валют 39 ключевых торговых партнеров России в соответствии с долями этих стран во внешнеторговом обороте РФ. Крупнейшими торговыми партнерами РФ, как указывает ЦБ, являются Китай, Германия, Нидерланды (последние две страны поменялись местами по сравнению с 2016 годом), Италия и Белоруссия. Отметим, что Украина, которую в прошлом году Белоруссия вытеснила с пятого места, теперь на 11-м.
ЦБ считает возможным пополнение резервов после достижения цели по инфляции
Центробанк может вернуться к пополнению резервов после достижения цели по инфляции, сказала глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина в интервью корпоративному изданию PR-агентства EM.
«Мы все еще считаем, что необходимо увеличивать резервы, так как неопределенность и неустойчивость финансовых рынков заставляют центральные банки быть готовыми к любым потрясениям. Но мы будем покупать валюту для резервов только в том случае, если ситуация на рынке стабильна и наши операции не влияют на курс. Мы считаем возможным вернуться к пополнению резервов после достижения целевого показателя инфляции в 4%», — рассказала глава ЦБ.
Согласно прогнозу, цель по инфляции в 4% будет достигнута в конце 2017 года.
Правительство одобрило закон о телемедицине
Правительство в четверг, 11 мая, одобрило законопроект о телемедицине, рассказали РБК два источника, присутствовавших на заседании.
Комиссия по законопроектной деятельности поддержала документ днем ранее, 10 мая. Теперь правительство внесет инициативу в Госдуму. Законопроект предусматривает возможность оказания медицинской помощи с применением телемедицинских технологий, указано на сайте правительства. Это значит, что он разрешит проводить дистанционные консилиумы врачей, консультации медицинских работников и пациентов по Интернету. Врачи смогут отслеживать состояние здоровья больных на расстоянии, выписывать электронные рецепты и справки.
Еще одно нововведение — создание Единой государственной информационной системы в сфере здравоохранения. Она свяжет информационные системы всех медицинских организаций и профильных государственных ведомств, позволит вести унифицированные электронные медицинские карты, регистры лиц с определенными заболеваниями.
Подходы, которые содержатся в законопроекте, будут внедряться поэтапно, говорится в письменном заявлении министра по вопросам Открытого правительства Михаила Абызова, поступившем в РБК. «В первую очередь технологии телемедицины начнут использовать в передовых пилотных субъектах, например в Татарстане, а далее масштабироваться в остальных регионах», — заметил он.
Документ в правительство внес Минздрав в декабре 2016 года. Ведомство готовило его совместно с экспертами по информационным технологиям. Позже законопроект дорабатывался и в правительстве. Он был согласован с другими ведомствами, в том числе ФАС, Минфином и Минэкономразвития, экспертным советом при правительстве, рассказал член экспертного совета при правительстве Владимир Гурдус. Законопроект также был отправлен на согласование в силовые ведомства.
В пресс-службе Минздрава отметили, что доработка не отразилась на основных положениях законопроекта. После принятия документа министерству предстоит утвердить порядок организации и проведения дистанционных консультаций и консилиумов, включая правила идентификации участников, заметили в ведомстве.
Электронные деньги отправят по почте
«Яндекс.Деньги» запускают сервис приема платежей в интернет-магазины через электронные рассылки — кнопку оплаты можно будет внедрять прямо в письма. На рынке уже есть подобные сервисы: считается, что такой инструмент может быть полезен для продажи товаров с небольшим средним чеком. Но из-за роста мобильного трафика электронные рассылки в принципе используются все меньше, констатируют участники рынка.
«Яндекс.Деньги» сегодня запустили возможность оплаты товаров через email. Чтобы рассчитаться за покупку, не нужно будет переходить на сайт продавца: платежная кнопка будет прямо в письме, например, о свежих поступлениях товаров, скидках или предстоящих мероприятиях, рассказали «Ъ» в компании. Платежная кнопка поможет увеличить конверсию в продажи тем, кто активно развивает email-маркетинг, ожидает руководитель развития дистрибуции «Яндекс.Кассы» (платежное решение «Яндекс.Денег») Оксана Коробкина. «Чем меньше действий требуется от пользователя, тем выше вероятность покупки»,— поясняет она. По оценкам «Яндекс.Денег», добавление платежной кнопки в письмо позволит увеличить конверсию от email-рассылки до 25%. «Яндекс.Деньги» будут зарабатывать на комиссии от платежа, размер которой будет зависеть от вида бизнеса, оборота и других факторов.
Email с кнопкой оплаты клиентам «Яндекс.Кассы» предложат рассылать через международную онлайн-платформу SendPulse. Сервис специализируется на массовых email-, СМС- и push-рассылках. Каждый месяц через SendPulse компании по всему миру отправляют около 300 млн писем. В сервисе зарегистрировано больше 515 тыс. аккаунтов, из них 182 тыс.— в России.
Подобный сервис ранее в этом году уже запустила WebMoney, рассказали «Ъ» в этой компании. По словам ее представителя, платежную ссылку можно отправить сообщением в соцсетях, мессенджере или по email, а оплата возможна WebMoney, банковской картой или биткоинами. «Это лишь выставление счета. Разница в том, что кнопка рассылки у нас уже интегрирована в конструктор письма. И в случае с платежной ссылкой и выставлением счета ссылка под каждого индивидуальна, ее нельзя включить в массовую рассылку»,— настаивает представитель «Яндекс.Денег».
Опыт показывает, что доля безналичных платежей в онлайн-канале не превышает 10%, рассуждает директор по электронной коммерции Inventive Retail Group Евгений Усенко. По его наблюдениям, клиенты, совершая дорогостоящую покупку, хотят увидеть товар до расставания с деньгами. Поэтому решение будет работать для мелких покупок и если товар не потребует дополнительного изучения, считает он. «Мы готовы попробовать его в работе на сегменте со средним чеком до 5 тыс. руб.»,— добавил господин Усенко. «Безналичный способ оплаты стимулирует выкупаемость товаров. Мы рассмотрели бы возможность тестирования сервиса, но только для оплаты товаров, не требующих выбора размеров — таких, как брендовые сумки и аксессуары»,— сообщили «Ъ» в KupiVIP.
Ozon задумка «Яндекс.Денег» кажется «интересной», если речь идет о рассылках, где содержится один товар. «Если говорить про рассылки, где сразу несколько товаров и нет возможности в полной мере рассказать обо всех подробно, то покупателю важнее сначала перейти на сайт, посмотреть описание, отзывы, фото, видео»,— констатирует представитель компании Мария Назамутдинова. При этом Ozon, по ее словам, делает все меньше email-рассылок. «Идет перераспределение трафика, особенно в пользу мобильного канала»,— пояснила она. Это косвенно подтверждает и статистика самих «Яндекс.Денег». По данным компании, оборот от услуги платежей через чаты в партнерстве с сервисом JivoSite по итогам четырех месяцев 2017 года уже превысил оборот всего 2016 года в полтора раза.
Капитал выводят через приставов: банки получили инструкцию финразведки по борьбе со схемой вывода капитала с помощью ФССП
Росфинмониторинг собирается получать от банков информацию по компаниям, незаконно выводящим средства за рубеж по исполнительным листам. Если такие сделки вызывают подозрения, банкам рекомендуется проинформировать финразведку и расторгнуть договор с организацией на основании других сомнительных трансакций. Об этом говорится в разъясняющем письме финразведки, копия которого есть у «Известий». Но основную проблему незаконного вывода средств за рубеж через исполнительные листы это не решит, считают эксперты.
В 2017 году появилась новая схема незаконного вывода денег за рубеж с исполнительными листами, ущерб от которой уже составил 16 млрд рублей. Она похожа на знаменитую «молдавскую», только в ней используются настоящие исполнительные листы, а не поддельные.
Схема выглядит следующим образом. Для отмывания денег создаются фиктивные российская и зарубежная компании. Они договариваются о том, что российская организация якобы задолжала зарубежной, готовят документы и обращаются в третейский суд для урегулирования несуществующего долга. По итогам рассмотрения обращения выписывается исполнительный лист и передается судебным приставам. Те, в свою очередь, направляют требования в банки, чтобы перевести «задолженность» с российского счета на иностранный. Так как требования по исполнительным документам поступают от Федеральной службы судебных приставов, банки не могут отказаться от проведения перевода и расторгнуть договор на обслуживание.
Как поясняется в письме, сейчас ЦБ, Росфинмониторинг, Верховный суд и представители банковских объединений ищут возможные способы пресечения подобных схем.
«В соответствии с законом «О судебной системе…» вступившие в законную силу постановления федеральных судов, мировых судей и судов субъектов России, а также их законные распоряжения, требования, поручения, вызовы и другие обращения являются обязательными для исполнения и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории страны, — указано в письме Росфинмониторинга. — Действующий закон об «отмывании» также не предусматривает права отказа в исполнении судебных решений».
Росфинмониторинг предлагает банкам информировать финразведку, если возникают подозрения по операциям на основании исполнительных документов, указано в письме. А решения об отказе в проведении операций и расторжении договора на обслуживание компаний банки могут принимать самостоятельно на основе анализа клиентов и их операций. Росфинмониторинг хочет собирать от кредитных организаций хотя бы сведения о таких сделках, чтобы признавать их фиктивными и привлекать их участников по статье УК «Мошенничество», максимальный штраф по которой составляет 1 млн рублей, а максимальный срок лишения свободы — 10 лет.
— Схему с исполнительными листами часто используют недобросовестные хозяйствующие субъекты и в целях обналичивания денежных средств, — отметила начальник службы финансового мониторинга Бинбанка Дина Багатова. — Банкам при этом тяжело принять какие-либо меры по предотвращению таких сомнительных операций. По действующему законодательству банк обязан исполнить судебный лист или постановление приставов, даже если имеются веские основания полагать, что исполнительный документ является частью схемы, нацеленной на отмывание средств или вывод их в незаконный оборот.
По словам представителя Бинбанка, для искоренения таких схем требуются серьезные изменения в действующем законодательстве.
— Необходимо расширять права банков в борьбе с недобросовестными клиентами, вовлекающими банк в проведение сомнительных операций, вплоть до предоставления банкам права отказа от зачисления денежных средств на счета клиентов, что сейчас категорически невозможно в соответствии с Гражданским кодексом, — пояснила Дина Багатова.
Мошенники давно совершенствуют схемы с исполнительными листами, отметил партнер компании «Деловой профиль» Армен Даниелян.
— Но если раньше в подобных схемах использовались поддельные исполнительные листы, которые банки могли проверить, то сейчас в отмывании денег применяются уже настоящие исполнительные документы, выданные судебными органами, — подчеркнул эксперт.
Учитывая, что банки по закону могут проверять на подлинность исполнительные листы, всё, что сейчас могут сделать кредитные организации, — блокировать переводы на семь дней и за это время привлечь правоохранительные органы к расследованию ситуации.
Проверку исполнительных листов предусмотрел и ЦБ в своем письме 167-Т, пояснили в пресс-службе регулятора. А в методических рекомендациях от 2 февраля 2017 года № 4-МР ЦБ рекомендует банкам проявлять повышенное внимание к незаконным операциям с исполнительными листами и отказывать мошенникам в проведении других трансакций.
Партнер Herbert Smith Freehills Алексей Панич уверен, что нужно пристальное внимание именно судов к «контролируемым» судебным процессам и использование судьями предусмотренных законом оснований для отказа в удовлетворении сомнительных требований. Только в этом случае не будут появляться сомнительные исполнительные листы, с которыми сейчас предлагается бороться, полагает Алексей Панич.
В Росфинмониторинге и Верховном суде не смогли оперативно прокомментировать ситуацию.
Часть денег за страховку при досрочном погашении кредита планируют возвращать
Право заемщиков вместе с досрочным погашением кредита возвращать часть денег за неиспользованную страховку предлагают закрепить. С такой инициативой выступил Минюст. Уведомление о разработке законопроекта опубликовано на портале нормативных правовых актов.
В материалах ведомства говорится, что сейчас страховщики, как правило, отказывают гражданам, досрочно погасившим кредит, в возврате части страховой премии за неистекший период страхования. Несмотря на то, что кредит полностью погашен, страховка жизни и здоровья заемщика и залогового имущества при ипотеке продолжают действовать. Страховщики отказывают на основании п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ. Согласно ему, при досрочном прекращении договора страхования страховая премия не возвращается, если только договором не предусмотрено иное.
Однако для заемщика страховка не представляет самостоятельной цели, считают в Минюсте: оформление кредита и страховки к нему он рассматривает как единую сделку с одной целью — получение кредита.
«Договоры страхования имеют ярко выраженную обеспечительную направленность (страховая сумма определяется исходя из суммы выданного кредита, в качестве основного выгодоприобретателя указывается банк, срок действия договора страхования равен сроку погашения кредита)», — говорится в материалах Минюста.
Чтобы закрепить право досрочно расплатившихся заемщиков возвращать часть денег за неиспользованный период страхования, Минюст предлагает внести изменения в ГК РФ и законы о потребительском кредите и ипотеке. Публичное обсуждение предложений продлится до 24 мая.
Президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс уточнил: страховщики поддерживают инициативу Минюста. По его мнению, это позволит сократить число жалоб на страховые компании. В первую очередь, на страховщиков жизни, полисы которых чаще всего продаются вместе с кредитом.
Страховка служит дополнительной гарантией возврата заемных средств. Логично, что она теряет необходимость, если обязательства по погашению кредита исполнены.
Сейчас при оформлении ипотечного кредита заемщик должен застраховать предмет залога (саму приобретаемую недвижимость), без этой страховки банк вправе отказать в выдаче кредита. Кроме того, банки продают заемщикам страховку жизни и здоровья на срок кредита — эти полисы формально добровольные, но при отказе заемщика от личного страхования ставка по кредиту может быть повышена. Также при ипотеке часто оформляется титульное страхование — от рисков утраты прав собственности.
«РИА Рейтинг»: к концу года рентабельность банковского сектора РФ вырастет
Рентабельность банковского сектора РФ возрастет к концу текущего года. Такой прогноз дает в своем исследовании агентство «РИА Рейтинг».
Эксп
