ОСНОВНЫЕ СОБЫТИЯ
ЦБ может стать расчетным банком Visa и MasterCard
Инициатива ЦБ может лишить Сбербанк и ВТБ части бесплатных пассивов и затянуть срок реформы российской платежной системы
Сбербанк и ВТБ могут лишиться функции расчетных центров для Visa и MasterCard. В результате антисанкционной реформы российской национальной платежной системы крупнейшие игроки Visa и MasterCard могут перевести под контроль Центробанка не только процессинг и клиринг, как изначально планировалось, но и расчеты, сообщили источники «Коммерсанта». В Банке России отрицать информацию не стали.
Обсуждаемый сейчас проект трехстороннего соглашения международных платежных систем (МПС), Национальной системы платежных карт (НСПК) и Банка России предусматривает, что МПС будут выступать операторами, НСПК — выполнять функции процессинга и клиринга, а ЦБ — проводить расчеты между банками — участниками систем, «то есть выступать расчетным банком для МПС», говорят собеседники «Коммерсанта». Такая конфигурация означает, что из игры на этом рынке выходят крупнейшие российские госбанки — Сбербанк и ВТБ, являющиеся сейчас расчетными центрами в России для MasterCard и Visa соответственно. Инициатива ЦБ может лишить эти два госбанка части бесплатных пассивов и затянуть срок проведения самой реформы, поскольку потребует перенастройки IT-систем банков – участников МПС, указывает «Коммерсант».
Интересно, что российское законодательство не регулирует вопрос о том, какие структуры могут быть расчетными центрами МПС. Поправки в закон «О национальной платежной системе» регламентируют лишь вопрос о платежном и клиринговом центрах МПС, указывают эксперты. Между тем речь идет о достаточно крупных суммах в виде остатков на счетах банков — участников международных платежных систем, которые в описанном варианте взаимодействия будут выведены из Сбербанка и ВТБ, отмечает предправления НП «НПС» Алма Обаева. «Нигде не написано, что Банк России должен быть еще и расчетным банком для МПС», — говорит она. «Автоматически из поправок к закону это не следует»,— согласен и председатель совета директоров платежной системы «Золотая корона» Николай Смирнов.
Это идея ЦБ, пока вопрос обсуждается, окончательного решения нет, указывают источники «Коммерсанта». Но, по их словам, при заинтересованности регулятора в реализации именно такого сценария, которая появилась уже при новом руководстве платежного блока регулятора (летом его возглавила в ранге зампреда Банка России выходец из Росбанка Ольга Скоробогатова), вероятность смены расчетных банков Visa и MasterCard очень высока.
Официально в международных платежных системах этот вопрос не комментируют. Впрочем, источники газеты указывают, что МПС не готовы вступать в противоречия с Банком России. Более того, в какой-то мере передача функций расчетного банка Центробанку даже облегчит МПС работу в России в условиях санкций. «Если бы санкции в отношении госбанков оказались такими же жесткими, как в отношении СМП Банка и банка «Россия», Visa и MasterCard не смогли бы общаться со своими расчетными банками, направлять им распоряжения о проведении расчетов между своими участниками, и приостановились бы операции вообще по всем картам МПС в стране», — говорит один из источников издания.
Официально объем средств, размещенных в расчетных банках Visa и MasterCard банками — прямыми участниками этих МПС, не раскрывается. По оценкам участников рынка, таковых у Visa порядка 80 игроков, у MasterCard — около 100 (через них с МПС работают остальные банки — аффилированные члены Visa и MasterCard). Объем средств на счетах в расчетных банках МПС опрошенные «Коммерсантом» эксперты оценивают с большим разбросом: от нескольких сотен миллионов долларов до 1 млрд на каждого. Учитывая масштаб бизнеса Сбербанка и ВТБ, замдиректора группы «Рейтинги финансовых институтов» S&P Сергей Вороненко считает, что на их позицию по ликвидности утрата этих средств не повлияет. Но «любая потеря бесплатных, а в данном случае еще и стабильных пассивов не позитивна, особенно в условиях дефицита ликвидности», отметил он.
Власти США выставляют на интернет-аукцион 50 тыс. конфискованных биткоинов
Стоимость выставляемой криптовалюты составляет $19,8 млн
НЬЮ-ЙОРК, 17 ноября. /Корр. ТАСС Андрей Бекренев/. Служба судебных приставов США выставляет на электронные торги 50 тыс. единиц виртуальной валюты биткоин (Bitcoin), конфискованных у американца Росса Ульбрихта. Он является создателем заблокированного интернет-сайта Silk Road, через который осуществлялась активная торговля наркотиками и другие виды криминальной деятельности. Об этом сообщили представители службы.
По текущему курсу стоимость выставляемой на интернет-аукцион криптовалюты составляет $19,8 млн. Биткоины будут разбиты на 20 лотов, торги пройдут 4 декабря.
Это уже второй аукцион криптовалюты, изъятой после закрытия Silk Road. В июле этого года калифорнийский инвестор Тим Дрейпер скупил почти 30 тыс. биткоинов, конфискованных с серверов этого сайта. Тогда их стоимость оценивалась примерно в $19 млн.
Работа Silk Road была остановлена в октябре 2013 года. По данным американских властей, через этот сайт, запущенный в начале 2011 года в зоне анонимной сети Tor, были проданы сотни килограммов нелегальных наркотических веществ, в том числе героина, кокаина, экстази, ЛСД и марихуаны, на сумму в несколько сот миллионов долларов. К услугам этого портала обращались тысячи наркодилеров по всему миру. Для совершения сделок между клиентами использовались биткоины, которые позволяли покупателям и продавцам сохранять анонимность. Помимо приобретения наркотиков, на сайте Silk Road также можно было узнать о том, как взломать банкомат, найти продавцов контрафакта и нелегального оружия, нанять хакеров.
По данным прокуратуры, создатель Silk Road американец Росс Ульбрихт заработал десятки миллионов долларов, взимая в биткоинах комиссию с заключенных сделок. Ему были предъявлены обвинения в торговле наркотиками, хакерской деятельности, отмывании денег и организации преступного сообщества. Если Ульбрихта признают виновным, он может быть приговорен к пожизненному тюремному заключению. Суд над ним начнется в январе 2015 года.
Ранее сообщалось, что американские правоохранительные органы конфисковали у Ульбрихта в общей сложности около 144 тыс биткоинов.
ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ НАЦИОНАЛЬНОГО ПЛАТЕЖНОГО СОВЕТА
Состоялось заседание по вопросам практического применения требований FATCA
В Национальном платежном совете прошло отдельное заседание Рабочей группы по ПОД/ФТ и комплаенс рискам в платежных системах Комитета по безопасности, посвященное вопросам практического применения требований FATCA.
По результатам заседания было принято решение об организации рабочей встречи с представителями международных консалтинговых компаний. В частности, к участию в рабочей встрече предполагается пригласить представителей ЗАО «КПМГ» — компании, с которой НП «НПС» продолжительное время сотрудничает по вопросам применения FATCA.
Предварительно достигнута договоренность с ЗАО «КПМГ» о проведении рабочей встречи в первой декаде декабря 2014 года.
Просим направить вопросы для обсуждения в рамках рабочей встречи по вопросам выполнения требований FATCA в России, а также сведения об участниках встречи с указанием контактных данных до 20 ноября 2014г. Приезжей Наталье Вячеславовне по электронной почте на адрес: pnv@npc.ru
Тел. 8 499 678 25 60 доб. 3106
ИНФОРМАЦИЯ РЕГУЛЯТОРОВ
РОСФИНМОНИТОРИНГ
- Приказ Росфинмониторинга от 21.01.2014 № 10
Зарегистрировано в Минюсте России 11 августа 2014 г. N 33516
ФЕДЕРАЛЬНАЯ СЛУЖБА ПО ФИНАНСОВОМУ МОНИТОРИНГУ
ПРИКАЗ
от 21 января 2014 г. N 10
ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ПОЛОЖЕНИЯ
ОБ ОБРАБОТКЕ И ЗАЩИТЕ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ В ФЕДЕРАЛЬНОЙ
СЛУЖБЕ ПО ФИНАНСОВОМУ МОНИТОРИНГУ
В соответствии с Федеральным законом от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2006, N 31, ст. 3451; 2009, N 48, ст. 5716, N 52, ст. 6439; 2010, N 27, ст. 3407, N 31, ст. 4173, 4196, N 49, ст. 6409, N 52, ст. 6974; 2011, N 23, ст. 3263, N 31, ст. 4701; 2013, N 14, ст. 1651, N 30, ст. 4038) и постановлением Правительства Российской Федерации от 21 марта 2012 г. N 211 «Об утверждении перечня мер, направленных на обеспечение выполнения обязанностей, предусмотренных Федеральным законом «О персональных данных» и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами, операторами, являющимися государственными или муниципальными органами» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2012, N 14, ст. 1626; 2013, N 30, ст. 4116) приказываю:
1. Утвердить прилагаемое Положение об обработке и защите персональных данных в Федеральной службе по финансовому мониторингу.
2. Контроль за исполнением настоящего приказа оставляю за собой.
Директор
Ю.А.ЧИХАНЧИН
Положение об обработке персональных данных во вложении
ОБЗОР СМИ
Как у ЦБ за пазухой
Банк России рассчитается за Visa и MasterCard
Реформа российской платежной системы и пересмотр роли в ней международных платежных систем (МПС) на фоне санкций может оказаться глубже, чем предполагалось. Visa и MasterCard в России могут утратить не только право на собственный клиринг и процессинг, но и лишиться самостоятельности в выборе расчетных банков. Эту функцию, по данным «Ъ», также предлагается замкнуть на ЦБ. И если МПС такое избавление от значительной части ответственности в непростой геополитической ситуации даже выгодно, то Сбербанк и ВТБ, сейчас выполняющие функции расчетных центров для Visa и MasterCard, это может лишить части бесплатных пассивов. Кроме того, перенастройка IT-систем банков-участников МПС может затянуть сроки самой реформы.
О том, что в результате антисанкционной реформы российской национальной платежной системы крупнейшие игроки Visa и MasterCard могут перевести под контроль Центробанка не только процессинг и клиринг, как изначально планировалось, но и расчеты, «Ъ» сообщили три источника, знакомые с ситуацией. «Это предусматривает проект обсуждаемого сейчас трехстороннего соглашения международных платежных систем (МПС.— «Ъ»), Национальной системы платежных карт (НСПК.— «Ъ») и Банка России»,— говорит один из собеседников «Ъ». «По этому соглашению, если оно будет реализовано, МПС будут выступать операторами, НСПК — выполнять функции процессинга и клиринга, а ЦБ — проводить расчеты между банками—участниками систем, то есть выступать расчетным банком для МПС»,— уточняет другой источник «Ъ». Такая конфигурация означает, что из игры на этом рынке выходят крупнейшие российские госбанки — Сбербанк и ВТБ, сейчас выступающие расчетными центрами в России для MasterCard и Visa соответственно. Таким образом, реформа, начатая российскими властями после санкционной блокировки МПС карт ряда российских банков («Россия», СМП-банк) на фоне конфликта с Украиной, частично может затронуть и бизнес крупнейших российских игроков.
Интересно, что российское законодательство вопрос о том, какие структуры могут быть расчетными центрами МПС, не регулирует. Антисанкционными поправками, внесенными в закон «О национальной платежной системе», прямо регламентирован лишь вопрос о платежном и клиринговом центрах МПС, указывают эксперты. Согласно поправкам, банки, эмитирующие карты МПС, как и сами МПС, «обязаны получать услуги от операционного и платежного клирингового центра НСПК (контролируется Центробанком.— «Ъ»)». Между тем речь идет о достаточно крупных суммах в виде остатков на счетах банков-участников международных платежных систем, которые в описанном варианте взаимодействия будут выведены из Сбербанка и ВТБ, отмечает предправления НП НПС Алма Обаева. «Нигде не написано, что Банк России должен быть еще и расчетным банком для МПС»,— говорит она. «Автоматически из поправок к закону это не следует»,— согласен и председатель совета директоров платежной системы «Золотая корона» Николай Смирнов.
Это идея ЦБ, пока вопрос обсуждается, окончательного решения нет, указывают источники «Ъ». Но по их словам, учитывая заинтересованность регулятора в реализации именно такого сценария, которая появилась уже при новом руководстве платежного блока регулятора (летом его возглавила в ранге зампреда Банка России выходец из Росбанка Ольга Скоробогатова.— «Ъ»), вероятность смены расчетных банков Visa и MasterCard очень высока. Официально в международных платежных системах этот вопрос не комментируют. Впрочем, источники «Ъ» указывают, что МПС не готовы вступать в противоречия с Банком России. Более того, в какой-то мере передача функций расчетного банка Центробанку даже облегчает МПС работу в России в условиях санкций. «Если бы санкции в отношении госбанков оказались такими же жесткими, как в отношении СМП-банка и банка «Россия», Visa и MasterCard не смогли бы общаться со своими расчетными банками, направлять им распоряжения о проведении расчетов между своими участниками, и приостановились бы операции вообще по всем картам МПС в стране»,— говорит один из источников «Ъ».
В самом Банке России на запрос «Ъ» ответили уклончиво, но отрицать информацию источников «Ъ» не стали.
«В соответствии с законом «О национальной платежной системе», ЦБ продолжает работу по организации завершения расчетов между кредитными организациями-участниками МПС по корреспондентским счетам, открытым этим кредитным организациям в ЦБ»,— заявили в пресс-службе регулятора.
Госбанки даже в качестве потенциально пострадавших сторон были немногословны. В пресс-службе ВТБ «Ъ» заявили, что «информации о таком решении со стороны Visa не поступало», отметив, что «оператор любой платежной системы, зарегистрированной на территории РФ, в соответствии с законом может принять решение о привлечении дополнительного расчетного центра или о его смене». В Сбербанке и вовсе предпочли воздержаться от комментариев на предмет возможной утраты статуса расчетного банка MasterCard.
Официально объем средств, размещенных в расчетных банках Visa и MasterCard банками—прямыми участниками этих МПС, не раскрывается. По оценкам участников рынка, таковых у Visa порядка 80 игроков, у MasterCard — около 100 (через них с МПС работают остальные банки — аффилированные члены Visa и MasterCard). Объем средств на счетах в расчетных банках МПС опрошенные «Ъ» эксперты оценивают с большим разбросом: от нескольких сотен миллионов долларов до $1 млрд на каждого. «Учитывая масштаб бизнеса указанных госбанков, на их позицию по ликвидности утрата этих средств не повлияет»,— говорит замдиректора группы «Рейтинги финансовых институтов» S&P Сергей Вороненко. Действительно, средства корпоративных клиентов на депозитах и расчетных счетах в Сбербанке и ВТБ исчисляются несколькими триллионами рублей. «Однако любая потеря бесплатных, а в данном случае еще и стабильных пассивов не позитивна, особенно в условиях дефицита ликвидности»,— заключает господин Вороненко.
При этом сокращением пассивов госбанков эффект от предложения ЦБ не ограничится, отмечают эксперты. «Смена расчетного банка — длительный и трудоемкий процесс: ведь каждому банку-участнику придется перенастраивать свои IT-системы»,— указывает господин Смирнов. Кроме того, продолжает он, самому ЦБ нужно научиться исполнять новую функцию, прописать все регламенты, порядок урегулирования споров между участниками расчетов и т. п. «Все это может существенно удлинить срок создания платежной системы в новой, неподвластной санкциям конфигурации, именно поэтому, когда в качестве антисанкционной меры МПС предлагалось работать не эксклюзивно через ЦБ, а через рыночных российских игроков, вопрос о смене Visa и MasterCard расчетных банков даже не поднимался»,— указывает господин Смирнов.
Мавроди изгнали из американской биткоин-ассоциации
Bitcoin Foundation разобрался в биографии Мавроди только спустя пару дней после приема MMM Global в партнеры организации
Фонд Bitcoin Foundation, курирующий развитие и дальнейшее продвижение криптовалюты Bitcoin, исключил из числа своих «серебряных партнеров» MMM Global Community, международное ответвление печально известной финансовой пирамиды МММ Сергея Мавроди. Об этом «Известиям» заявили в пресс-службе Bitcoin Foundation.
В Bitcoin Foundation подтвердили, что MMM Global стала серебряным партнером 13 ноября 2014 года — уже 3 дня спустя пользователи форума Bitcoin Foundation проявили недовольство фактом спонсорства фонда пирамидой, указывая на плохую репутацию МММ и мошеннический характер компании. Уже 17 ноября плашка MMM Global пропала из числа партнеров. О факте назначения MMM партнером фонда, свидетельствуют «снимки» поисковых систем; кроме того, Bitcoin Foundation поспешила объявить о новом спонсоре в социальных сетях (сообщение в Twitter было удалено, в Facebook на момент публикации этой заметки остался).
Условия несостоявшегося серебряного партнерства с Bitcoin Foundation незамысловаты. Серебряное партнерство стоит $1000 в год. Оно дает право голосовать на выборах членов совета директоров фонда, возможность организовать собственную страницу на сайте фонда, предоставляет один бесплатный пропуск и право выступить на конференции Bitcoin2015 (состоится в Азии, пока не решено, где именно). Серебряное партнерство также гарантирует помещение логотипа на странице членов Bitcoin Foundation. В Сети есть скриншоты страницы bitcoinfoundation.org/members, где лого организации Мавроди значится в числе партнеров, но в фонд заверяют, что MMM Global так и не стала партнером.
В Bitcoin Foundation, базирующемся в США, добавили, что исключили компанию из серебряных партнеров, как только узнали о том, что компания является финансовой пирамидой. В организации сообщили, что денежный взнос MMM Global «находится в процессе возврата».
МММ, возглавляемая Сергеем Мавроди, — знаменитая в России финансовая пирамида, действующая по схеме Понци. Первая итерация компании создана еще в октябре 1992 года, а закрыта властями в 1997 году по обвинению в мошенничестве. В 2003 году Сергей Мавроди был осужден на 4,5 года за мошенничество. Потерпевшими же финансовый ущерб от пирамиды были признаны следствием 10 тысяч человек.
В 1997 Мавроди уже предпринимал попытку международной экспансии – он организовал пирамиду Stock Generation в США. В пирамиду было внесено более $70 млн. Вскоре, Комиссия США по ценным бумагам арестовала счета пирамиды. Ни Мавроди, ни его соучастники к ответственности привлечены не были.
В 2011-м Мавроди создал новую пирамиду, но уже в интернет-формате – взаимодействие между вкладчиками происходит через интернет. Такой формат снизил риски привлечения к ответственности финансовыми органами. В планах компании значился выход пирамиды за пределы СНГ, на глобальный рынок.
Мавроди отзывался о Bitcoin в своем блоге как о валюте нестабильной, но имеющей серьезный потенциал. В 2012 году он создал аналог биткоина — MMMcoin, который генерировал бонус в размере 50% вклада после каждого месяца хранения. Вскоре MMMcoin был взломан хакерами и прекратил свою деятельность. Домен mmmglobal.com куплен у регистратора с Багамских островов в феврале 2014 года. Сервера сайта расположены в Сан-Франциско, США. Сайт продвигает пирамиду уже на международном уровне и переведен на 5 языков: английский, португальский, испанский, китайский и филиппинский.
Биткоин — анонимная цифровая валюта, которая используется для платежей в интернете. Валюта создана в 2008 году, начала широко использоваться, в том числе и на биржах криптовалюты, в 2010 году. Используется как основное платежное средство при расчетах за покупку оружия и наркотиков в анонимной сети TOR. С ноября 2012 года на волне общественного резонанса курс биткоина вырос с $10 до $1000 в декабре 2013 года. После стоимость 1 биткойна снизилась до $400 после краха одной из бирж биткоинов. В январе 2014 года Центробанк крайне критически высказался насчет биткоинов и подключил к изучению их природы Генпрокуратуру. Но уже в июле 2014 года зампред ЦБ Георгий Лунтовский заявил, что «нельзя отвергать этот инструмент, возможно, за ним будущее». Биткойн уже запрещен к использованию в Боливии, Бангладеше, Эквадоре, Исландии, Киргизии.
Россияне оставят в зарубежных интернет-магазинах до 240 млрд рублей
Россияне оставляют в зарубежных интернет-магазинах все больше денег – в 2014 году сумма может вырасти до 240 млрд руб. И несмотря на девальвацию и повышение пошлин (если оно состоится), эта сумма будет только расти, солидарны эксперты
В России доля покупок, совершаемых на иностранных интернет-сайтах, в 2013 году составила 16,4%, что в деньгах составило 120 млрд руб., свидетельствуют данные РБК.research. По оценкам других исследователей, она даже выше: 20%, или 100–120 млрд руб., – таковы данные Enter Vision и Ассоциации компаний интернет-торговли (АКИТ). В 2014 году АКИТ и Enter Vision прогнозируют более чем двукратный рост в деньгах – до 240 млрд руб., а доли – до 25–30%. Никакого снижения трансграничной торговли не будет, уверен генеральный директор «InfoLine-Аналитика» Михаил Бурмистров: «Она вырастет по итогам 2014 года до 25%» .
Китайцы впереди
На долю топ-3 зарубежных игроков приходится 72,5% всего оборота трансграничной торговли, оценивает РБК.research: первое место занимает Aliexpress (35% рынка), второе – Ebay (30%), на третьем – Amazon (7,5%).
Популярность Aliexpress основывается на дешевизне товаров – средний чек порядка $20, объясняет Бурмистров, к тому же магазин развивается в России за счет регионов, которые показывают сейчас более динамичный прирост покупателей интернет-магазинов. По данным Бурмистрова, в выручке Aliexpress уже сейчас на Москву и Санкт-Петербург приходится всего 15 и 5% соответственно. «Россия для китайского интернет-ретейлера – рынок стратегический: по числу транзакций она занимает первое место среди всех стран его присутствия, а по объемам – более 25% от выручки», – говорит эксперт.
«В этом году результаты у Aliexpress будут баснословные, он станет драйвером роста трансграничной торговли, – соглашается исполнительный директор АКИТ Виталий Жигулин. – У них очень дешевые товары, и ради цены покупатель готов рисковать тем, что ему привезут плохой товар или он не сможет сделать возврат денег при отказе от покупки. Публика у Ebay или Amazon более привередлива, но и она вряд ли будет массово уходить в российский e-commerce или в офлайн из-за роста курса доллара и евро. Часть спроса действительно может переместиться на российские интернет-магазины, однако на сколько именно – сказать сложно».
Девальвация не влияет
По данным Жигулина, с сентября, когда курс рубля начал заметно ослабевать, сокращения заграничных заказов через интернет не было зафиксировано – их доля по итогам года вряд ли снизится. В АКИТ ожидают, что в 2015 году рынок электронной торговли вырастет на 20%, при этом доля покупок за рубежом может увеличиться до 25–35% за счет курсовых колебаний. Старший аналитик, руководитель исследовательских проектов РБК.research Инга Микаелян отмечает, что российские ретейлеры большую часть товара закупают за рубежом и их розничные цены также привязаны к курсу иностранных валют: «Таким образом, для интернет-покупателей с ростом курса доллара ничего не изменится: разница в цене по-прежнему будет делать покупки в интернете за рубежом привлекательными». Последние макроэкономические тенденции не на руку трансграничной торговле, не согласен генеральный директор Ebay в России Владимир Долгов: «На некоторое время сейчас все немного замрет».
Правительство не мешает
Намерение российских властей понизить порог беспошлинного ввоза товаров вряд ли помешает трансграничной торговле. В среднем россияне тратят на одну зарубежную покупку около 2750 руб. – менее 50 евро по текущему курсу, а больше половины покупателей (53,7%) ограничиваются 1500 руб. – порядка 25 евро, свидетельствуют данные РБК.research, При этом самый низкий из предлагаемых лимитов – 150 евро.
«Есть товары, поток которых при введении ограничений действительно снизится, например цифровая техника, однако в топ-3 покупок из-за границы ее нет», – комментирует Микаелян из РБК.research. На первом месте – одежда (48,8%), на втором – аксессуары (34,6%), далее – бижутерия и обувь. Смартфоны всего лишь на 7-м месте, мобильные телефоны и планшеты – на 11-м и 12-м месте.
