ОБЗОР СМИ
ЦБ: банки продолжают фиксировать случаи получения файла типа WannaCry и Petya
Российский Центробанк сообщил в среду, 28 июня, что продолжает фиксировать в банках и компаниях случаи получения вредоносного программного обеспечения типа Wannacry и Petya.
«По информации Банка России, в результате атак зафиксированы единичные случаи заражения. Последствия этих инцидентов были устранены в кратчайшие сроки. Однако случаи получения вредоносного файла фиксируются до сих пор», — говорится в сообщении на сайте регулятора.
ЦБ в своем сообщении ссылается на Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере — структурное подразделение главного управления безопасности и защиты информации Банка России (ФинЦЕРТ).
Во вторник ФинЦЕРТ зафиксировал компьютерную атаку с использованием Wannacry и Petya, по факту выявления киберугрозы участникам информационного обмена регулятор разослал сведения о том, как выявить вредоносное программное обеспечение и противодействовать ему.
«Атака началась с рассылки email-писем с вложенным вирусом. В тексте сообщений злоумышленники убеждали пользователя открыть вредоносный файл, после чего активировалась вредоносная программа. Предположительно, заражение происходило при помощи эксплуатации уязвимости CVE-2017-0199 (исполнение произвольного кода из приложений Microsoft Office и WordPad)», — сообщил ЦБ.
В настоящий момент ФинЦЕРТ проводит дополнительный анализ выявленной атаки. По итогам участникам информационного взаимодействия будут разосланы обновленные рекомендации и бюллетени.
Новая мощная кибератака, первой жертвой которой стала Украина, стала бедствием деловых кругов по всему миру, помешав работе компьютеров, производств и финансов от Австралии до Франции и подчеркнув возросшие опасения по поводу неспособности бизнеса защитить свои сети от все более агрессивных хакеров.
Быстро распространяющийся компьютерный червь, одна из вариаций семейства вирусов-вымогателей, известных как Petya, содержащих в себе также ключевые элементы предыдущей компьютерной атаки в интересах вымогателей, известной как WannaCry.
Эксперты в сфере кибербезопасности в большинстве своем уверены, что вирус-вымогатель построен на коде, известном как Eternal Blue и украденном у Агентства национальной безопасности США. Об этой версии напомнил в мае президент России Владимир Путин, добавив, что «американские партнеры» отклонили предложение Кремля сотрудничать в области кибербезопасности.
Вымогающий деньги вирус во вторник поразил сети ряда стран и заставил администрацию украинской Чернобыльской АЭС отключить компьютеры, перейдя на измерение радиационного фона вручную.
Роснефть во вторник подверглась хакерской атаке, но на производство это не повлияло.
Российский банк Хоум Кредит, еще одна жертва хакерской атаки, был вынужден ограничить работу своих отделений.
ЦБ РФ: россияне говорят о росте сбережений на фоне стабилизации инфляционных ожиданий
В июне 2017 года приостановилось снижение инфляционных ожиданий и наблюдаемой инфляции, свидетельствуют данные опроса «инФОМ», проведенного по заказу Банка России. При этом респонденты отмечают рост сбережений и расширение возможности планировать доходы на более длительный срок.
Прямая оценка «инФОМ» ожидаемой инфляции на год вперед, достигнув в мае исторического минимума, в июне не изменилась. При этом ее уровень все еще значительно превосходит целевой показатель инфляции Банка России (4%), что является одной из причин сохранения умеренно жесткой денежно-кредитной политики.
Потребительские настроения участников опроса демонстрировали в июне разнонаправленную динамику. Доли респондентов, ожидающих улучшения и ухудшения материального положения в следующем году, сравнялись из-за снижения количества пессимистичных оценок. Это значительно лучше ситуации 2015–2016 годов, когда негативно настроенных респондентов было вдвое больше. На снижение неопределенности и улучшение экономической ситуации в стране также указывает растущая доля респондентов, которые считают, что они могут прогнозировать доходы своей семьи на более длительный срок.
Традиционно для летних месяцев респонденты чаще стали говорить о крупных расходах на ремонт и отдых, однако они все еще предпочитают откладывать свободные деньги, чем тратить их. При этом улучшилась оценка изменения величины сбережений как за прошедший год, так и в будущем году. Увеличилась доля тех, кто считает, что сбережений им может хватить на более длительный срок.
Центробанк не сдержал оборот наличных
В 2016 году объем находящейся в обращении денежной наличности в России увеличился на 271 млрд рублей, отметил Центробанк в своем годовом отчете. Примечательно, что год назад регулятор, наоборот, фиксировал сокращение количества наличных. Как рассказали «Известиям» в ЦБ, увеличение количества наличных денег сегодня происходит во многих странах мира. Впервые за последние годы выросли и затраты Банка России на организацию денежного оборота, куда входит чеканка монет и печать купюр. Это произошло на фоне роста цен на цинк, сталь и никель.
В основном за год в стране увеличилось количество находящихся в обращении банкнот (на 264 млрд), а монет – всего на 6,2 млрд.
— Увеличение количества наличных денег в обращении – объективный процесс, характерный не только для нашей страны, но и для множества государств мира, — пояснили «Известиям» в Банке России.
Например, в прошлом году прирост наличной денежной массы в России составил 6,6%, в еврозоне – 3,7%, в США – 6,1%, в Великобритании – 9%. Драйвером данного процесса выступает общее увеличение денежной массы, включающей в себя как наличную, так и безналичную составляющие, указали в ЦБ.
— При этом безналичная денежная масса на протяжении многих лет увеличивалась опережающими темпами, благодаря чему удельный вес наличного компонента в совокупном количестве денег неуклонно снижался, к настоящему моменту стабилизировавшись на уровне около 20%, — подчеркнули в Банке России.
Использование наличных идет на спад: в прошлом году в России около 2/3 объема розничных платежей было совершено с использованием наличных денег, тогда как еще четыре года назад этот показатель превышал 80%. При этом в ЦБ подчеркнули, что не намерены «методами административного давления» достигать целей по снижению наличного денежного оборота.
Увеличение обращения купюр и монет в прошлом году проходило на фоне увеличения затрат ЦБ на его организацию. Если в 2015 году организация наличного денежного оборота обошлась Банку России в 7,6 млрд, то в 2016 – уже в 9,75 млрд. При этом все последние годы ЦБ уменьшал эту графу расходов, сокращая чеканку монет и выпуск памятных монет. По оценке экспертов, расходы могли вырасти из-за стоимости материалов и, например, подготовки инфраструктуры ЦБ к выпуску купюр новых номиналом в 2000 и 200 рублей.
— Причина роста издержек в данной ситуации – существенный рост цен на материалы, используемые в производстве банкнот и монет. За прошедший год цены на цинк выросли более чем на 70%, на сталь – более чем на 20%, на никель – на 10%. На 10% подорожал и хлопок, применяемый при производстве бумаги для банкнот, — пояснили в ЦБ.
Расходы Центробанка больше связаны с развитием инфраструктуры, чем с затратами на печатные станки или материалы, уверен директор Института стратегического анализа ФБК Игорь Николаев:
— ЦБ постоянно работает на повышение степени защищенности бумажных купюр, а это стоит денег: требуется новое оборудование, новые материалы. Объективно выпуск новых купюр становится дороже. К тому же ЦБ не всегда равномерно изымает из оборота старые ветхие купюры. В один год они могли изъять меньше ветхих купюр и, соответственно, выпустить меньше новых, что и стало следствием меньших затрат на это. А в другой год могли изъять больше и, соответственно, потратить больше средств на выпуск новых банкнот, — пояснил он.
Рост объема наличного оборота не вызывает опасений у экспертов, поскольку объем безналичных операций увеличивается опережающими темпами.
— Количество активных платежных карт, с использованием которых совершались операции в течение I квартала 2017 года, составило почти 140 млн, что на 7,7% выше аналогичного показателя предыдущего года, — указал главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин.
За первые три месяца 2017 года с помощью платежных карт россияне совершили 5,1 млрд операций на 12,7 трлн рублей. Объем операций в денежном выражении вырос на 18%, а количество операций выросло на 32%. Это свидетельствует о том, что люди оплачивают безналичными способами все больше операций в розничных точках.
ЦБ анонсировал проверки НПФ и банков-агентов
Центробанк получил примерно в 5 раз больше жалоб по итогам переходной кампании 2016 г., в рамках которой россияне переводили свои пенсионные накопления из одного фонда в другой, чем за три предыдущих года, передал «Интерфакс» слова зампреда ЦБ Владимира Чистюхина. Он предупредил, что регулятор планирует проверить деятельность НПФ и банков, которые работают как агенты пенсионных фондов, и призвал участников подготовиться к таким проверкам.
«В этом году мы получили просто колоссальное количество жалоб и продолжаем их получать», – рассказал Чистюхин.
Если в 2016 г. в среднем в месяц ЦБ получал 150 жалоб на работу НПФ, то с начала 2017 г., по данным регулятора, количество возросло до 680. Всего за пять месяцев 2017 г. регулятор получил уже около 3400 жалоб.
По его словам, в жалобах граждан превалируют три нарушения: перевод накоплений в другой фонд без ведома клиента, препятствие переводу, несмотря на поданное заявление, и отсутствие предупреждения о потере инвестиционного дохода при досрочном переходе. Без потери инвестиционного дохода можно сменить фонд раз в пять лет – граждане, переводившие накопления досрочно в 2016 г., могли потерять доход за два года.
Такие нарушения 27 июня отметила и Счетная палата (СП) по результатам проверки Пенсионного фонда России (ПФР), НПФ Сбербанка, НПФ «Газфонд пенсионные накопления» и НПФ электроэнергетики. СП проверяла материалы по переводу накоплений из НПФ в ПФР, из ПФР в НПФ и между фондами. По результатам проверки госаудитор отправил информационное письмо в ЦБ и правоохранительные органы.
«Не думаю, что пробуждение ЦБ связано со вчерашним выступлением СП. Оно связано с беспрецедентным по своим размерам мошенничеством переходной кампании. В ЦБ скопились тысячи жалоб», – указывает президент Национальной ассоциации пенсионных фондов Константин Угрюмов. «Большее, чем ранее, количество жалоб связано с масштабами переходной кампании, а также накопившимися за несколько лет проблемами с процедурой перехода», – добавляет президент Ассоциации НПФ Сергей Беляков.
Чистюхин не раскрыл детали проверки, но уточнил, что Центробанк будет пристально проверять, как «информируются клиенты и как ведется работа с бумагами». Он подчеркнул, что «сфера социально чувствительная», а потому государство будет уделять этому вопросу серьезное внимание. В марте ПФР подвел итоги переходной кампании 2016 г.: из 12 млн заявлений о переводе накоплений удовлетворено 6,8 млн. Более половины отказов (55,8%) вызвано тем, что ПФР получал от одного гражданина два заявления. Таким образом было забраковано 2,9 млн заявлений, или 24,2% всех поданных.
Через день после объявления результатов проверки ПФР прекратил принимать заявления на переход от удостоверяющих центров (УЦ), которые аудиторы в том числе заподозрили в фальсификации заявок. По мнению Угрюмова, эта мера не решит проблемы: «Надо работать с УЦ, проверять деятельность каждого после поступления жалобы, реагировать на каждый случай».
«Приостановка деятельности УЦ, безусловно, будет способствовать наведению порядка, – парирует Беляков. – Но не решит главную проблему». По его словам, главная проблема – это именно неурегулированность закона об информировании граждан о потере инвестдохода при досрочном переходе.
СП написала, что ПФР не обязал фонды заключать договор по единой форме, в которой была бы прописана потеря инвестиционного дохода.
Потери и жалобы
2400 жалоб – столько претензий к итогам переходной кампании 2016 г. подали россияне в ПФР с начала 2017 г.
27 млрд руб. по итогам кампании потеряли только граждане, согласившиеся досрочно перевести пенсионные накопления из ПФР в частный фонд.
Песков: серьезных сбоев после кибератак на Россию нет
Серьезных сбоев после кибератак на Россию как на государственном, так и на корпоративном уровнях не зафиксировано, президентский ресурс работает устойчиво, сообщил журналистам пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков.
«Насколько нам известно, каких-то серьезных сбоев допущено не было, достаточно эффективно работают системы защиты и на государственном уровне, и на корпоративном уровне. Президентский интернет-ресурс работает устойчиво», — сказал Песков.
«О происхождении я не располагаю информацией, что были бы какие-то достоверные данные», — ответил он на вопрос, имеет ли Кремль информацию об организаторах кибератак.
Глобальная атака вируса-вымогателя во вторник поразила IT-системы компаний в нескольких странах мира, в большей степени затронув Украину. Атаке подверглись компьютеры нефтяных, энергетических, телекоммуникационных, фармацевтических компаний, а также госорганов.
Согласно первым сообщениям, активированный во вторник злоумышленниками вирус-шифровальщик был отнесен к уже известному семейству вымогателей Petya, однако позднее выяснилось, что речь идет о новом семействе вредоносного программного обеспечения с существенно отличающейся функциональностью. «Лаборатория Касперского» окрестила новый вирус ExPetr.
«Мир» стремится к статусу международной платежной системы
Национальная платежная система «Мир» в будущем может стать международной. Об этом заявил генеральный директор НСПК (оператор «Мир») Владимир Комлев на II ежегодной международной конференции «Безопасность платежей 2017», проходящей в эти дни в Санкт-Петербурге.
Он рассказал, что в настоящее время НСПК входит в международный Совет PCI в качестве аффилированного участника, так как «Мир» является национальной платежной системой. При этом глава НСПК не исключил, что в будущем «Мир» может стать международной системой и от этого повысится статус НСПК в PCI.
«В перспективе мы ожидаем становление «Мир» международной платежной системой. Как только это произойдет, будем обсуждать повышение статуса НСПК до членства в PCI, если это будет необходимо», — пояснил В. Комлев.
О том, почему вступление НСПК в Совет PCI стало важным шагом — читайте в нашем подробном материале рубрики «Форум экспертов».
Комлев: вступление НСПК в Совет PCI стало важным шагом
Аффилированное участие НСПК в Совет PCI, это не просто участие в качестве еще одной национальной платежной системы, а представительство России в столь уважаемой международной организации.
Об этом заявил генеральный директор НСПК Владимир Комлев на II ежегодной международной конференции «Безопасность платежей 2017», проходящей в эти дни в Санкт-Петербурге.
По словам В. Комлева, вступление в международную организацию и присоединение к стандартам PCI означает, что у НСПК появляется возможность полноценно использовать не только сложившуюся систему и инфраструктуру взаимоотношений между участниками в принятии стандартов, но и максимально просто предложить рынку использовать все сложившиеся внутри PCI институты взаимодействия аудитора с участниками рынка.
«Это значит, что все сертифицированные и одобренные Советом PCI компании, как российские, так и международные, которые проводят аудит, могут делать это и для платежной системы «Мир». Для нас это было очень важно», — подчеркнул В. Комлев.
Также гендиректор НСПК отметил, что теперь у платежной системы появилась развернутая сеть институтов — структура со своими утвержденными регламентами, к которым можно присоединиться и воспользоваться накопленным опытом.
«Для нас было важно, что в рамках государственной, так скажем, платежной системы, мы не будем выдумывать какие-то новые дополнительные правила аудита и создавать лишние издержки для участников рынка, чтобы они подтверждали свое право на существование, свое право успешно и долгосрочно работать. Мы за счет вступления и присоединения к правилам PCI эту часть задачи решили», — сказал В. Комлев.
Он также отметил, что у этой задачи есть и вторая часть: «Задача, которая ставит пед нами регулятор — соответствие тем требованиям, которые подчас уникальны для российского рынка, оправданы, и от которых ни регулятор, ни соответствующие организации отказываться не собираются. И вот здесь конструкция, которую мы совместно с Советом PCI, я надеюсь, смогли настроить и о которой смогли договориться, она выглядит так, что в рамках взаимодействия НСПК и платежной системы Мир с Советом PCI мы можем вносить предложения и создавать некий национальный стандарт, базирующийся на международном».
В. Комлев также рассказал, что у PCI есть практика адаптации международного стандарта для тех или иных страновых рынков. Более того, принятие стандартов, которые действуют для той или иной страны, означает, что PCI как международный совет, также накапливает у себя экспертизу и знания о таких страновых стандартах и лучшие практики в дальнейшем могут быть интегрированы в международный стандарт.
Кроме того, гендиректор НСПК рассказал, что в рамках российской организации создана и функционирует рабочая группа по выработке таких предложений. В ее состав входят представители всех 7 российских организаций, имеющих статус квалифицированного аудитора в PCI. В рамках форума пройдёт второе совещание этой группы, на котором будет рассматриваться развернутый документ, связанный с принятием российской адаптации международного стандарта к российским практикам и создание российского стандарта PCI.
В Совфеде предлагают приостанавливать услуги связи по сим-картам с неверными данными об абонентах
Заместитель председателя комитета Совета Федерации по конституционному законодательству и государственному строительству Людмила Бокова подготовила поправки к законопроекту «О внесении изменений в федеральный закон «О связи», направленному на пресечение распространения анонимных сим-карт. Сообщение об этом опубликовано на сайте Совфеда.
Как пояснила сенатор, в поправках уточняется понятие идентификационного модуля (сим-карты). «С его помощью будет осуществляться, в частности, идентификация всех физических лиц — сотрудников компаний, которые фактически пользуются услугами связи по договору, заключенному юридическим лицом с оператором связи».
«Предусматривается обязанность операторов перепроверять данные об абонентах, предоставленные дилерами, через портал государственных услуг и другие государственные информационные системы. Услуги связи должны оказываться только по завершении такой проверки. Кроме того, законопроектом закрепляется обязанность операторов приостановить оказание услуг связи, если данные о конечных пользователях окажутся недостоверными», — рассказала законодатель.
Как сообщила Бокова, поправки подготовлены совместно с представителями правоохранительных органов, Министерства связи и массовых коммуникаций РФ, Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций, а также самих компаний — операторов связи.
«В комплексе с предложенными членами Совета Федерации поправками в КоАП РФ об ужесточении административной ответственности за распространение анонимных сим-карт законопроект позволит пресечь их продажу в местах массового скопления людей, — отметила Бокова. — В целом принятие закона позволит исключить случаи использования анонимных сим-карт для осуществления противоправной деятельности, в том числе террористической направленности».
Как напомнила сенатор, законопроект прошел первое чтение в Государственной думе в мае 2017 года. «Его рассмотрение во втором чтении состоится в первых числах июля. О подготовке данного законопроекта председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко доложила президенту Российской Федерации Владимиру Путину во время рабочей встречи 26 июня», — добавила парламентарий.
По ее словам, вступление закона в силу предполагается с 1 июля 2018 года, чтобы участники рынка смогли подготовиться к новым требованиям законодательства о предоставлении услуг связи.
Силуанов назвал реалистичным прогноз по росту ВВП России в 2017 году на 2%
Заложенный в прогноз социально-экономического развития России показатель роста ВВП в 2017 году реалистичен, сообщил в ходе выступления в Совете Федерации министр финансов Антон Силуанов.
«Мы в этом году ожидаем увеличения и темпов роста до 2%, хочу сказать, что темпы роста от месяца к месяцу ускоряются. Если взять последние отчетные данные по ВВП за май, то это уже 3,1%, поэтому мы считаем, что те параметры, которые мы ставим в прогноз в этом году — 2% роста, — они вполне реалистичны», — сказал Силуанов.
Министр отметил, что данные по динамике экономики свидетельствуют о ее переходе от стадии рецессии к стадии роста. В связи с этим будут расти и реальные доходы населения.
«По году у нас оценка, что реальные доходы вырастут не менее чем на 1% в реальном выражении, то есть выше, чем инфляция», — добавил Силуанов.
В 2016 году, согласно данным Росстата, ВВП России снизился на 0,2%, инфляция составила 5,4%. Прогноз по инфляции на 2017 год — 3,8%.
Банки получили «черные списки» сомнительных клиентов
Росфинмониторинг, ЦБ и банки со вторника, с 27 июня, начали обмениваться информацией о «сомнительных» клиентах, которым финансовые организации отказали в обслуживании в рамках «антиотмывочного» законодательства. Об этом «Известиям» сообщили четыре источника в банковских кругах, информацию впоследствии подтвердили представители Банка России и Росфинмониторинга. Первыми «черные списки» 200 тысяч подозрительных клиентов получили банки. Попавшие в эту базу клиенты могут столкнуться с трудностями при попытках открыть счета и проведении финансовых операций. И, хотя список является лишь рекомендацией регулятора, эксперты считают, что ужесточение контроля за такими клиентами может привести к тому, что кредитные организации начнут отказывать им в обслуживании: при отзыве лицензии у банков в перечне причин Центробанк часто указывает именно нарушения «антиотмывочного» законодательства.
Банки и некредитные финансовые организации (негосударственные пенсионные фонды, страховые компании, брокеры, ломбарды, микрофинансовые организации, управляющие компании и другие) имеют право отказать клиенту в обслуживании, если его операции попадают под признаки отмывания денег или финансирования терроризма. Данные о таких клиентах участники рынка отправляют в Росфинмониторинг, при этом получивший отказ в обслуживании клиент может обратиться в другую финансовую организацию, чтобы вновь попытаться провести операцию. Разработка нормативных документов, позволяющих доводить информацию о сомнительных клиентах до всех участников рынка, началась с конца 2015 года. Новая схема предполагает, что Росфинмониторинг, получив от какого-либо участника рынка информацию о подозрительном клиенте, будет передавать ее в ЦБ, а последний – рассылать всем участникам рынка. Такой механизм планировалось запустить в начале 2017 года, но старт информационного обмена несколько раз переносился. Источники «Известий» в четырех банках сообщили, что получили базу данных сомнительных клиентов 27 и 28 июня. Один из собеседников «Известий» сообщил, что сейчас в базе содержится информация о 32 тысячах компаний. Другой источник пояснил, что всего в «черный список» внесены примерно 200 тысяч клиентов (компаний и граждан). По его словам, в дальнейшем как таковых списков присылаться не будет – банки будут получать по несколько уведомлений ежедневно. Какой-либо детальной информации о причинах включения в этот список нет, и пока сложно понять, какой клиент стал «подозрительным» из-за того, что просто «не донес» документы, а кто реально занимался отмыванием, пояснил один из собеседников «Известий». Еще один источник в отрасли уточнил, что в базе содержатся ФИО физического лица, а в случае с юридическими лицами – наименование, ИНН, ОГРН/ОГРНИП и адрес местонахождения. По всем клиентам также указывается вид отказа в обслуживании: отказ в заключении договора, расторжение по инициативе банка либо отказ в исполнении распоряжения.
В пресс-службах Центробанка и Росфинмониторинга «Известиям» подтвердили факт обмена информацией о сомнительных клиентах, не сообщив никаких подробностей о содержании базы. В Росфинмониторинге отметили, что попадание в эту базу «не является основанием для отказа» в обслуживании в кредитных организациях, но банки должны обращать на таких клиентов пристальное внимание.
— Присутствие организации, ИП или физлица в списке «отказников» может повлечь для них сложности с банковским обслуживанием. Однако нельзя исключать, что некоторые клиенты могут попасть в список в результате формального подхода или субъективной оценки со стороны кредитных организаций, — отметила руководитель службы финансового мониторинга Бинбанка Дина Багатова.
Регулятор, по ее словам, неоднократно указывал, что присутствие компании или физлица в списке не должно становится «черной меткой».
Зампред Национального совета финансового рынка Александр Наумов считает вполне вероятным, что небольшие банки для удержания клиента могут использовать такую стратегию: отказать в обслуживании в надежде, что клиента откажутся обслуживать другие кредитные организации, а потом принять такого клиента на условиях, выгодных банку. — Базу данных с сомнительными клиентами пока получили только банки, другие игроки финансового рынка не подтвердили ее получение, — отметил главный исполнительный директор компании «Домашние деньги» Андрей Бахвалов. — Рынок МФО положительно относится к данной инициативе и будет ее поддерживать.
По словам Андрея Бахвалова, информация будет использована в основном для оценки уровня риска клиента.
Лимиты по кредитным картам рекордно выросли
Средний лимит по кредитным картам за год вырос на 47% — до 56 тыс. рублей на 1 июня 2017 года. Об этом говорится в исследовании Объединенного кредитного бюро (ОКБ), с которым ознакомились «Известия». Это рекордный показатель с предкризисного 2013 года — как в абсолютном, так и в относительном выражении. По словам экспертов, на тренд повлияло улучшение платежеспособности граждан. Кроме того, россияне стали чаще пользоваться картами для получения кредитных средств, чем непосредственно кредитами. Впрочем, банки, как и раньше, делают ставку на уже проверенных клиентов и «зарплатников»: получить карту с высоким кредитным лимитом заемщикам «с улицы» по-прежнему сложно.
По данным ОКБ, темпы роста лимита по кредитным картам в 2017 году превысили прошлогодние вдвое. На 1 июня 2017 года средний лимит по кредиткам достиг 56 тыс. рублей, что оказалось рекордом за последние пять лет. На 1 июня 2013 года средний лимит по кредитным картам составлял 42,2 тыс. рублей. На 1 июня 2014 года этот показатель был равен 44,2 тыс. рублей, на аналогичную дату 2015 года — 30,6 тыс., а на 1 июня 2016-го — 38 тыс. Всего, по данным ОКБ, банки выдали более 598,79 тыс. карт с общим лимитом 33,78 млрд рублей на 1 июня 2016 года, годом ранее — 601,88 тыс. карт на 22,87 млрд.
В других сегментах кредитования рекордных темпов роста среднего размера займа не наблюдалось. Например, средний размер выданного кредита наличными вырос за год на 16,4%, средний размер автокредита — на 9,5%, а средний размер ипотечных ссуд — на 13,2%.
По словам ведущего аналитика по банковским рейтингам «Эксперт РА» Людмилы Кожекиной, процесс увеличения лимитов по кредиткам начался на фоне спада кризисных явлений в экономике в 2017 году. Эксперт отметила, что в кризис банки сильно сократили лимиты по кредитным картам, что подтверждается статистикой ОКБ.
С этой точкой зрения согласен и предправления банка «Югра» Дмитрий Шиляев. По его словам, рост лимитов по картам обусловлен стабилизацией экономической ситуации, оздоровлением рынка благодаря политике ЦБ и общим улучшением состояния и качества заемщиков.
— Объем просроченной задолженности по кредитным картам падает, в связи с этим банки скорректировали свои рисковые модели принятия решений, — сказал «Известиям» Дмитрий Шиляев. — Многие банки вернулись к практике пересмотра кредитных лимитов в сторону увеличения с привязкой к платежеспособности клиента, потенциальному уровню риска и качеству обслуживания задолженности, чего практически не происходило с 2014 года.
По данным Национального бюро кредитных историй, доля просрочки по кредитным картам в общем объеме кредитования упала по сравнению с IV кварталом прошлого года на 1,1 п.п., до 17,8%.
Свой вклад в увеличение лимитов по кредиткам внесла и инфляция. По данным Росстата, за 2013–2016 годы рост цен в России составил 41%, и банки учли это при формировании лимитов по картам.
Впрочем, нельзя сказать, что банки увеличивают лимиты всем заемщикам. По-прежнему речь идет лишь о клиентах с хорошей кредитной историей, которых банки обслуживали раньше, а также об участниках зарплатных программ.
— На первом этапе, минимизируя риски, банки могут устанавливать небольшие лимиты, а в дальнейшем увеличивать их, когда клиент продемонстрирует свою благонадежность, — отметил в разговоре с «Известиями» директор департамента розничных кредитных рисков Бинбанка Ярослав Полещук. — В течение последнего года на рынке потребительского кредитования наблюдается оживление, это касается и лимитов по кредитным картам.
Соответственно, банки чаще и активней увеличивают лимиты заемщикам с хорошей кредитной историей, указал представитель Бинбанка. По его словам, интерес клиентов именно к картам также объясним — это удобный и «гибкий»
