ОБЗОР СМИ

Норматив ликвидности для брокеров защитит средства клиентов

Банк России впервые вводит для брокеров, использующих средства клиентов в своих интересах, обязанность рассчитывать показатель краткосрочной ликвидности. Порядок расчета показателя установлен в указаниирегулятора, опубликованном в «Вестнике Банка России».

Указание вступает в силу с 1 сентября 2017 года, после чего Банк России будет  собирать данные  расчета показателя с профессиональных участников в течение тестового периода, а с середины 2018 года планирует установить конкретное значение норматива, которое будет обязательным для соблюдения профессиональными участниками.

Предполагается, что благодаря соблюдению норматива в случае существенного оттока денежных средств в течение одного месяца брокеры смогут сохранить клиентские средства и обеспечить их возврат не позднее следующего рабочего дня.

Такой подход позволяет защитить интересы клиентов и обеспечить большую стабильность финансового рынка в целом.

Банк России

ЦБ разработал указания об отчетности некредитных финорганизаций в формате XBRL

Банк России разработал проекты указаний об отчетности страховщиков (применяемой для осуществления контроля и надзора, статистической и финансовой отчетности), отчетности негосударственных пенсионных фондов (в том числе по обязательному пенсионному страхованию) и отчетности профессиональных участников рынка ценных бумаг, организаторов торговли, клиринговых организаций и лиц, осуществляющих функции центрального контрагента. Документы опубликованы на сайте регулятора для публичного обсуждения.

Речь идет о введении новых форм отчетности «в виде списка показателей в разрезе аналитических признаков в целях представления отчетности в формате XBRL» (eXtensible Business Reporting Language, расширяемый язык деловой отчетности. — Прим. Банки.ру). Также устанавливается перечень примерной группировки показателей отчетности и счетов бухгалтерского учета в целях проверки достоверности и сопоставимости отчетных данных.

В указании для профучастников уточняется, что его требования не распространяются на кредитные организации.

Отчетность представляется в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью.

Проекты указаний также устанавливают обязанность представления в Банк России некредитными финансовыми организациями показателей бухгалтерской (финансовой) отчетности по соответствующим отраслевым стандартам бухучета, которые прописаны в положениях регулятора от 28 декабря 2015 года № 526-П (для страховщиков) и № 527-П (для НПФ) и положении от 3 февраля 2016 года № 532-П (для профучастников рынка ценных бумаг).

Предполагается, что указания вступят в силу с 1 января 2018 года. Из документов следует, что отчетность по новым правилам «составляется и представляется в Банк России начиная с отчетности за соответствующий период 2018 года».

Напомним, ЦБ на днях объявил о появлении программного обеспечения «Конвертер», которое преобразует отчетные данные некредитных финансовых организаций в формат XBRL. Регулятор планирует поддерживать «Конвертер» до 2021 года, предполагая, что к этому времени НФО должны будут перейти на собственные решения по формированию отчетности в формате XBRL. 

Banki.ru

От банков потребуют раскрытия баланса заемных средств и средств клиента при каждой операции по карте

В рамках борьбы с закредитованностью населения депутаты внесли в Госдуму законопроект, который обяжет банки оповещать клиента о том, какой именно объем собственных и заемных средств потрачен при совершении каждой операции по банковской карте, в том числе в рамках овердрафта. Об этом сообщает газета «Коммерсант».

Законопроект, устанавливающий обязанность кредитора информировать заемщика о задолженности и об остатке лимита кредитования по банковским картам в составе уведомления о каждой проведенной операции, разработал глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. В настоящее время информация о размере текущей задолженности по кредиту, сумме доступного кредитного лимита, произведенных за предшествующий месяц платежах по кредиту, а также о размере предстоящего платежа предоставляется заемщику кредитной организацией не реже раза в месяц. Цель поправок — исключить неверные представления клиента о возможных собственных средствах для их использования и остатках кредитных лимитов. Законопроект уже поддержан Банком России и внесен в Госдуму.

Как пояснил «Коммерсанту» Аксаков, необходимость дополнительного информирования обусловлена тем, что клиенты часто путают объем средств, находящийся на счете, с тем кредитным лимитом, который они могут использовать для оплаты товаров и услуг. «Видя на счете определенную сумму, клиент банка не понимает, что это овердрафт. Люди, заблуждаясь, используют деньги банка, за которые потом вынуждены платить проценты, и попадают в кредитную кабалу», — отмечает он.

По данным ЦБ на 1 января 2017 года (более поздние данные недоступны), кредитными организациями эмитировано 254,7 млн банковских карт, из них 34,2 млн — это расчетные карты с овердрафтом и 31 млн — кредитные карты.

Овердрафт — особая форма краткосрочного банковского кредита. Как правило, предоставляется физическим лицам, открывшим в банке личный банковский счет, который привязан к дебетовой пластиковой карте. При использовании овердрафта в счет погашения задолженности направляются все суммы, поступающие на счет клиента. Как правило, банки предлагают овердрафт в рамках зарплатных проектов, при этом его размер обычно соответствует одному окладу клиента.

Если законопроект будет принят, кредитору придется оповещать клиента о том, какой он использовал объем собственных денежных средств, а какой пришелся на средства, предоставленные банком, по каждой операции. Это требование будет действовать в отношении как дебетовых карт с овердрафтом, так и кредитных при наличии на них собственных средств клиента. Порядок направления уведомления будет определяться условиями договора (как правило, это СМС-сообщение или сообщение, отправляемое на электронную почту).

Банкиры скептически относятся к инициативе законодателей. По мнению директора департамента по развитию кредитных банковских продуктов банка «Ренессанс Кредит» Дмитрия Курганова, практика, когда к карточным дебетовым продуктам подключается овердрафт, в последнее время применяется достаточно широко, однако, чтобы поддерживать лояльность клиента и не вводить его в социальный дефолт, банки инициативно информируют, когда операции начинают финансироваться за счет овердрафта. «Возможно, есть банки, которые специально не оповещают клиента с целью ввести его в задолженность, но это уже недобросовестное отношение банка к клиенту», — отмечает он. «Введение необходимости подобного информирования по кредитным картам посредством СМС-сообщений потребует дополнительной доработки систем информирования, что повлечет временные и финансовые затраты, — рассуждает зампред правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко. — Однако ощутимой пользы клиентам это не принесет, заемщики редко размещают свои средства на счете кредитных карт». Предполагается, что после принятия поправок они вступят в силу в течение 180 дней со дня официального опубликования. Этого срока, по оценкам участников рынка, достаточно для доработки систем информирования.

Правозащитники, в отличие от банкиров, считают предложенные поправки весьма актуальными. «Это сделает обращение клиента с такими инструментами более предсказуемым и будет способствовать повышению финансовой грамотности и ответственного отношения граждан к своим тратам», — заключает руководитель проекта Общероссийского народного фронта «За права заемщиков» Виктор Климов. 

Коммерсант

Финтеху на заметку: сколько стоит платежная инфраструктура

Финтех-сообщество изобилует новыми идеями. Множество технологий, стартапов, инструментов ищут инвестиций, партнеров, единомышленников для создания принципиально нового, лучшего платежного решения, в том числе избавляющего участников рынка от необходимости нести затраты, связанные с interchange. К сожалению, зачастую инициаторы таких концепций просто не слишком хорошо понимают, как устроена платежная инфраструктура, и не знают всех участников данной экосистемы, что приводит лишь к бессмысленному расходу ресурсов в тех направлениях, которые изначально бесперспективны.

На этом фоне автор настоящей статьи считает небесполезным подробно рассмотреть, как функционирует современная платежная инфраструктура, включая факторы ценообразования, взаимосвязи ее участников и т. п. Надеемся, что это поможет разобраться, какие препятствия придется преодолевать новому сервису, для того чтобы реализоваться, и одновременно найти объективный ответ на вопрос, продолжающий волновать многие структуры: для чего именно нужен interchange?

Итак, начнем с количественных показателей. Современная российская платежная инфраструктура представляет собой совокупность следующих составляющих:

• более 100 процессинговых центров
• свыше 100 бесперебойных каналов связи между процессингами и авторизационными центрами платежных систем, которые требуют настройки
• более 100 млн плательщиков
• несколько десятков тысяч интеграций с финансово-учетными системами
• более 1,5 млн POS-терминалов (средняя стоимость одного устройства – 20 тыс. руб.)

На POS-терминальной сети стоит остановиться подробнее. В России, как правило, POS-терминальное оборудование безвозмездно передается торгово-сервисным предприятиям эквайрерами (которые несут расходы на его обслуживание и включают в себестоимость эквайринговых услуг), чуть реже оборудование покупается самим мерчантом или сдается в аренду мерчанту эквайрером либо сервисной компанией. При этом поддержку оборудования берет на себя эквайрер, однако при выходе на рынок нового платежного инструмента эквайреру невыгодно его поддерживать. В этом случае его поддержку приходится лоббировать платежной системе (как мы наблюдаем с картой «Мир») или самому создателю этого инструмента (как это было с недавними смартфонными NFC). Последний будет вынужден оплачивать обновление терминалов у крупных эквайреров и мерчантов. Сумма расходов на апгрейд может оказаться внушительной с учетом того, что стоимость поддержки одного терминала составляет порядка 5000 руб. в год.

Итак, с учетом уже упомянутого показателя в 1,5 млн терминалов, установленных на территории РФ, можно подсчитать, что суммарная стоимость POS-терминального парка составляет порядка 30 млрд руб., при этом еще 7,5 млрд в год тратится на их поддержку. Собственно, амортизация и поддержка POS-терминалов традиционно является одной из основных расходных статей эквайреров.

Продолжаем анализ составляющих платежной инфраструктуры:

• более 200 млн средств авторизации (стоимость выпуска одной карты в зависимости от поставщика, технологий и объема составляет от 0,5 до 3 долл. США);
• свыше 100 средств дистанционного управления счетом в виде систем мобильного и интернет-банка. Всем известно, что каждому эмитенту необходимо поддерживать эти сервисы, которым сегодня уже следует обладать значительным набором функциональности для удовлетворения потребностей клиентов. Существуют типовые решения, но сложность их внедрения высока из-за необходимости интеграции с внутренними информационными системами. Этот момент тоже является одним из наиболее расходных для эмитентов;
• порядка 200 тыс. банкоматов. Расходы на обслуживание одного банкомата составляют порядка 200–300 тыс. руб. в год. Примерно во столько же оценивается стоимость отвлеченных средств в терминале банковского самообслуживания. Расходы банков на комиссии МПС составляют порядка 0,1% от указанного оборота;
• более 1 млн договоров с мерчантами;
• размер interchange fee варьируется от 0 до 2,1% от суммы транзакции. Общая сумма interchange, получаемого эмитентами за год, составляет порядка 120 млрд руб. (или 100 млрд руб. в год с учетом комиссий, выплачиваемых платежным системам);
• комиссия платежных систем: МПС – 0,35%, национальная ПС «Мир» – 0,15%, себестоимость Р2Р переводов – 0,15% и 15 руб. за каждую операцию (комиссию можно посчитать из мануалов платежных систем, исходя из среднего чека примерно в 1000 руб., сложив комиссии эквайрера и эмитента). Общие расходы банков на выплату комиссий МПС на текущий момент составят 35 млрд руб. на розничный оборот, 25 млрд руб. – на снятие наличных. И еще порядка 30 млрд руб. в год – за осуществление трансграничных операций;
• розничный товарооборот в РФ достиг 28 трлн руб. в год, оборот в торгово-сервисной сети по картам составляет 10 трлн руб., на снятие наличных приходится 27 трлн руб., согласно официальной статистике ЦБ РФ;
• суммарный объем кэшбеков в РФ составляет более 30 млрд руб в год.

 

Итак, вы финтех-стартап и разработали новый платежный инструмент. А основная проблема любого нового платежного инструмента заключается в том, как именно его пополнять.

На текущий момент основной источник дешевого пополнения счетов – зарплата. Относительно недорогой способ – ввод денежных средств с помощью Р2Р-переводов (себестоимость для эквайрера – 0,3%, столько же потребуется эмитенту, который является эквайрером, и 0,7%, если эмитент будет пользоваться услугой пополнения у другого банка-эквайрера). Пополнение посредством чужой сети банкоматов или розничной сети будет стоить эмитенту 0,7% от оборота. Кстати, именно interchange позволяет частично компенсировать эти затраты, давая пользователю возможность бесплатного выбора.

Если создавать новый платежный инструмент, который будет привязан к личному счету розничного клиента, то необходимо понимать, за счет какой технологии будет осуществляться «подключение» к этому счету. Поскольку во всех банках большое многообразие таких систем и их настроек, каждый банк прекрасно знает свой ИТ- «огород», то внедрение такого решения будет чрезвычайно затратным.

Давайте рассмотрим гипотетическую новую платежно-расчетную инфраструктуру. Исключим самый экзотический вариант – когда все счета физических и юридических лиц будут насильно помещены в единую систему – хотя бы потому, что в этом случае речь уже не будет идти о банковской системе в ее существующем понимании. Таким образом, останутся эмитенты – банки, выпускающие платежное средство, и эквайреры – банки, принимающие платежные средства, при этом расчетные счета физических и юридических лиц останутся в своем любимом привычном банке с уютным знакомым ДБО и менеджером Анечкой с приятным голосом.

Для новой системы потребуется задублировать все информационные каналы связи, а также построить сверки расчетов.

Потребуется оборудовать каждый банк новым процессингом или его аналогом, при этом стоимость ПЦ может составлять от 200 тыс. евро.

Потребуется эмитировать и раздать более 100 млн платежных инструментов, при этом необходимо будет еще научить массового клиента (более 100 млн человек) ими пользоваться.

Торгово-сервисные предприятия должны будут оборудовать все свои 1,5 млн пунктов оплаты новой технологией авторизации и при этом интегрировать свои финансово-учетные системы с системами банков. Не забудем и о том, что новое платежное средство должно будет пройти многолетнее испытание на устойчивость к мошенничеству и надежность.

Таким образом, на текущий момент встает вопрос: или использовать существующую инфраструктуру, или создать альтернативную, которая будет более эффективной. Однако необходимо учитывать, что новый инструмент в любом случае должен будет поддерживаться текущей инфраструктурой.

Банкоматная сеть – 200 тыс. устройств в РФ, при этом, как мы уже говорили, расход на каждое устройство составляет 200–300 тыс. руб. в год, отвлеченные средства оцениваются аналогичной суммой (суммарно более 500 тыс. руб. на банкомат). Следовательно, вся банкоматная сеть обходится банкам РФ в 100 млрд руб. При этом расходы на комиссии МПС (0,1% от суммарного объема операций снятия наличных, оцениваемого в 27 трлн рублей в год) составят еще чуть более 25 млрд руб.

Таким образом, банковская система ежегодно платит 125 млрд руб. только за наличное наследие, что больше, чем весь собираемый банками interchange. И поэтому возникает вполне логичный вопрос – кто захочет компенсировать расходы на эту сетку, если исчезнет доход от interchange. Скорее всего, банки начнут тарифицировать снятия наличных или отказываться от банкоматов, что неизбежно приведет к оттоку средств из безналичного оборота.

Для меня проблема перевода оборотных средств в «безнал» и избавление от дорогостоящей сетки выглядит более приоритетной задачей, и я уверен, что не одинок в своей оценке.

Если же вспомнить здесь о нашумевшей технологии Direct Debit, то, конечно, можно предложить дополнительно выпустить к каждому открытому карточному счету карту «Мир» с нулевым interchange. Только сначала нужно спросить, кто конкретно будет финансировать функционирование всей инфраструктуры.

Надеюсь, что приведенные здесь цифры и описание состава платежной инфраструктуры позволят направить энергию финтех-сообщества в правильное русло и оценивать платежные рынки и технологии, запущенные в других странах, не только схемой движения средств и авторизационных запросов, а стоимостью всей инфраструктуры, стоимостью операций для каждого участника, учитывая специ-фику ценообразования, а также ставя перед собой вопрос: кто будет инвестировать средства на распространение, адаптацию и эксплуатацию «нового, лучшего» решения.

Plusworld

Чат-боты используют 18% банков

Об этом сообщил заместитель директора департамента банковского ПО RS-Bank R-Style Softlab Максим Болышев на конференции Bank.Bot2017 «Банковские чат-боты и робоэдвайзинг».

Также 21% банков планируют внедрить чат-боты. При этом большая часть кредитных организаций готовятся к запуску данной технологии в 2018 году. Всего чат-боты считают перспективной технологией 93% банков.

М. Болышев пояснил, что из числа банков, которые заявляют об использовании чат-ботов, у 28% эта технология не работают. Большая часть банков — 71% — используют интерфейсные чат-боты, 1% — разговорные.

По мнению R-Style Softlab, ближайшее будущее за разговорными чат-ботами. Также существуют чат-боты с ИИ, но их время ещё не пришло.

В исследовании R-Style Softlab попали банки как из ТОП-10, так и ниже. Банки первой величины преимущественно пользуются интерфейсными чат-ботами.

М. Болышев обозначил и преимущества использования чат-ботов. В первую очередь это сокращение затрат. Оно происходит за счёт нескольких факторов:

увеличение количества каналов. Так, по последним данным мессенджерами в России пользуются 50 млн человек;

общение с клиентами в наиболее естественной форме;

возможность голосового общения;

высокие скорость и качество обслуживания;

круглосуточная ежедневная работа.

Все эти преимущества технологии ведут к сокращению обращений в call-центр, позволяют одновременно вести несколько бесед, снижают затраты на отправку СМС и минимизируют затраты на доработку.

Plusworld

Amazon, Google и Facebook являются главной угрозой для банков

Сегодня Всемирный экономической форум (ВЭФ) выпустил исследование, в котором говорится, что технологические гиганты наподобие Facebook, Google и Amazon представляют для крупнейших финансовых компаний и банков больше конкурентной угрозы, чем финансово-технологические стартапы, от которых этого ждали еще несколько лет назад. Эксперты ВЭФа считают, что крупные технологические компании лучше развивают такие отрасли, как искусственный интеллект, анализ Big Data и облачные технологии, которые уже активно используются на рынке финансовых услуг, и таким образом несут серьезную конкурентную угрозу традиционным игрокам финансового рынка.

Исследование под названием «Не только финтехи: прагматичная оценка разрушительного потенциала на рынке финансовых услуг» подготовлено экспертами ВЭФа совместно со специалистами компании Deloitte и является результатом около 150 бесед и интервью с представителями компаний финансового, технологического и консалтингового секторов.

В исследовании выделены три главные технологии, которые являются определяющими в ближайшем развитии рынка финансовых услуг,— это развитие искусственного интеллекта (AI), анализ больших массивов данных (big data) и облачные технологии.

Исследователи отмечают, что финансово-технологические стартапы, в которых всего два-три года назад видели главную угрозу традиционным лидерам рынка финансовых услуг, безусловно, оказали на него определенное влияние. Им удалось «захватить первоначальную инициативу — определить перспективные направления, обрисовать форму и темпы развития инноваций в ключевых секторах рынка финансовых услуг и добиться успеха в том, что касается устойчивости их собственного бизнеса и своего включения в цепочку работы финансового рынка».

При помощи своих технологий финтехи начали менять представления потребителей о рынке финансовых услуг, например мгновенное решение по кредитам. Тем не менее, по данным ВЭФа, финансово-технологическим стартапам не удалось обратить на себя внимание массового потребителя — «оценки потребности потребителей в уходе от традиционных игроков рынка оказались завышенными», в том числе из-за слишком высоких издержек такого ухода для самих потребителей.

Также отмечается, что финтехам не удалось создать целостную экосистему новой инфраструктуры финансовых услуг, таких как альтернативные каналы платежей или альтернативные рынки капитала. Авторы исследования отмечают, что многие крупные банки довольно быстро адаптировались к угрозам со стороны финтехов и начали внедрять их технологии, минимизировав для себя негативные последствия конкурентной борьбы.

Значительно большую угрозу, по мнению ВЭФа, для традиционных финансовых компаний представляют сейчас лидеры технологического рынка, такие как Amazon, Google, Facebook, Apple, Alibaba и пр. Именно они уже успели развить собственные системы оплаты, создав, по сути, новую экосистему каналов платежей, особенно в этом отличились онлайн-ритейлеры.

Так, например, рост оборотов Amazon составил больше половины (53%) общего роста оборотов американской интернет-торговли в 2016 году. Во многом посредством своей платформы Amazon Prime, которой пользуется уже около 80 млн человек, Amazon успешно создает собственную моментальную платежную систему, которая сводит друг с другом потребителей и продавцов, что является прямым вызовом такой системе, как PayPal.

Все большее внедрение искусственного интеллекта, анализ больших данных и облачные технологии сейчас лучше получается у технологических компаний, а эти технологии являются определяющими для работы финансового рынка. Таким образом технологические компании все больше наступают на пятки традиционным игрокам финансового рынка. «Партнерства между банками и крупными финансовыми компаниями не являются равными в полной мере,— отметил руководитель исследования Джесс Макуотерс.— Финансовые компании все чаще вынуждены опираться на разработки технологических компаний для реализации своих важнейших стратегических возможностей, но взамен могут предложить им лишь свои традиционные услуги».

Коммерсант

НКО «Универсальная электронная карта» перерегистрировалась как НКО «Расчетные решения»

Небанковская кредитная организация «Универсальная электронная карта» сменила наименование: с 21 августа она зарегистрирована в ЕГРЮЛ как ООО «НКО «Расчетные решения». На сайтах ЦБ и самой НКО изменения пока не отражены.

Единственным участником НКО значится АО «Универсальная электронная карта». Напомним, что эта организация, учредителями которой изначально выступали Сбербанк, банки «Ак Барс» и «Уралсиб», создавалась под проект внедрения в России универсальных электронных карт. Планировалось, что карты будут использоваться гражданами для получения государственных услуг, в качестве платежного инструмента и даже документа, удостоверяющего личность.

Однако в январе этого года АО «УЭК» объявило о прекращении выпуска и выдачи универсальных карт, после того как соответствующее решение было принято на федеральном уровне и закреплено федеральным законом.

В АО «УЭК» тогда уточняли, что компания реализует проекты в транспортной сфере и сфере ЖКХ, а также работает над биометрическими решениями. «Компания является инвестором проекта по безналичной оплате проезда в общественном транспорте Подмосковья «Стрелка», выступает оператором системы «Ладошки» — биометрической технологии оплаты питания в учебных заведениях. Кроме того, АО «УЭК» создает инфраструктуру для повышения прозрачности платежей и контроля оплаты услуг ЖКХ», — говорилось в январском релизе.

На сайте переименованной НКО отмечено, что она является расчетным центром автоматизированной системы оплаты проезда на территории Тульской, Орловской, Иркутской областей, расчетным центром системы обеспечения безналичной оплаты проезда пассажиров и перевозки багажа в общественном транспорте Московской области.

Banki.ru

«Открытие» запускает денежные переводы по фотографии

С сентября клиенты банка «Открытие» смогут переводить друг другу деньги по фотографии, рассказал директор по инновациям банка «Открытие» Алексей Благирев. Для этого будет достаточно сфотографировать получателя в мобильном приложении или загрузить его фотографию, и система распознает человека. Сейчас в базе данных банка почти 1,5 млн фотографий клиентов, сказал Благирев.

Для распознавания человека по изображению «Открытие» внедрило у себя специальную технологию разработки российской VisionLabs, говорят и банк, и компания. «Открытие» потратило около 2 млн руб. на внедрение технологии и первый пакет лицензий для распознавания 500 000 изображений, сообщил представитель банка. За проведение транзакции «Открытие» взимает комиссию и делит ее с разработчиком мобильного приложения – компанией «Легион лабс», говорит представитель «Открытия», но в каких пропорциях – не раскрывает.

Похожая система распространена в Китае – например, в платежной системе AliPay китайской группы компании Alibaba есть сервис selfie-to-pay, говорит генеральный директор VisionLabs Александр Ханин. Masterсard и Visa также тестируют сервисы с подтверждением транзакций по лицу, рассказывает Ханин. О таком намерении Masterсard в октябре 2016 г. писала Financial Times. В России запуск планировался на 2017 г., сообщал портал banki.ru со ссылкой на директора по продажам и развитию продуктов Masterсard Михаила Федосеева. Visa тестирует биометрическую идентификацию, знает человек, близкий к компании. Представитель Visa вчера вечером не ответил на запрос «Ведомостей».

Банк «Тинькофф» пока не планирует внедрять в мобильное приложение распознавание лиц для подтверждения операций с помощью селфи, сказал представитель банка. Но банк тестирует распознавание лиц в банкоматах и в этой технологии используется разработка той же VisionLabs, сообщал вчера «Тинькофф». Кроме того, банк распознает по фотографии клиентов, подавших заявку на получение кредита, а также пользуется распознаванием лиц при расследовании мошенничества.

В июле Сбербанк установил в Москве тестовый банкомат с идентификацией по лицу. Эксперимент продлится до конца 2017 г., после чего банк решит, внедрять ли технологию дальше.

В мире помимо китайских банковских приложений известна система ближневосточного Gulf Bank. Мобильное приложение этого банка распознает клиента по морганию глаза перед камерой и отпечатку пальца.

Возможно, новая модель iPhone 8 будет идентифицировать пользователя не по отпечатку пальца, а по лицу, предполагает TechCrunch. Об этом стало известно после публикации фотографии устройства в twitter-аккаунте американского блогера и журналиста Эвана Бласса.

Ведомости

Антон Логинов, Тинькофф Банк: «Снижение загрузки операторов на 5% экономит много денег»

Руководитель управления по разработке систем взаимоотношения с клиентами Тинькофф Банк Антон Логинов на конференции Bank.Bot 2017, организованной ИА «Банкир.Ру», рассказал о том, как можно оцифровать и автоматизировать взаимодействие с живыми людьми.

В Тиньков Банке работает две категории роботов.

Первая категория – это NLP, Natural Language Processing. Эта категория разрабатывается давно, я уже рассказывал о ней на прошлой конференции Банк.Бот. Наша задача – уменьшение загрузки операторов и повышение качества обслуживания. Даже снижение загрузки операторов на 5%, которых у нас тысячи, экономит много денег. Модель оперирует не предложениями, а отдельными словами, строя на их базе определенные вектора.

Если вы откроете чат на Tinkoff.ru и зададите ему стандартный вопрос, типа “как сменить пин-код”, бот ответит без оператора. И таких ответов он знает очень много. Если мы продрались со сложным вопросом к оператору, у последнего тоже есть свой чат-бот, который может помочь ему