ОСНОВНЫЕ СОБЫТИЯ

СМИ: национальная карточная система будет использовать протоколы Visa и MasterCard

Это позволит оградить российские банки от смены привычного им формата обмена финансовой информацией

Национальная система платежных карт (НСПК), созданная для защиты российских держателей карт международных платежных систем (МПС) от зарубежных санкций, начала обзаводиться иностранными элементами.

По данным газеты «Коммерсант», для обмена сообщениями между банками-участниками НСПК будут использованы протоколы Visa и MasterCard американской разработки.

Это позволит ускорить создание НСПК и оградить российские банки от смены привычного им формата обмена финансовой информацией. Однако достижение основной цели создания НСПК — защиты от санкций — очевидно не всем, отмечает издание.

Речь идет о форматах сообщений, которые используются банками-участниками Visa и MasterCard для передачи информации об операциях по картам этих систем в их центры обработки транзакций. Вопрос о целесообразности их замены встал в связи с тем, что с 31 марта трансакции по картам МПС будут обрабатываться не в центрах Visa и MasterCard за рубежом, а в процессингово-клиринговом центре НСПК в России.

Поставленная целью неподверженность НСПК зарубежным санкциям и, как следствие, незлоупотребление зарубежными составляющими делали достаточно очевидным вопрос о смене иностранных протоколов на российские. Однако, как рассказали изданию участники платежного рынка, было принято решение иностранные протоколы сохранить. Это решение, по информации газеты, закреплено в соответствующем письме НСПК участникам рынка. Таким образом, в создающейся российской НСПК начали появляться полностью иностранные элементы.

В самой НСПК подтвердили намерение пользоваться протоколами МПС. «Использование форматов и протоколов МПС — естественный и абсолютно легитимный шаг в рамках такого взаимодействия»,- отмечает руководитель организационно-правового департамента НСПК Олег Тишаков. В MasterCard сообщили, что сотрудничают с НСПК по всем необходимым вопросам. В Visa пояснили: «Чтобы переход на новую систему обработки платежей был максимально эффективным и удобным для наших банков-клиентов, мы взаимодействуем с НСПК по вопросам использования форматов сообщений Visa для внутрироссийских трансакций».

Нынешнее решение ЦБ в пользу иностранных технологий вызвало у участников рынка ряд вопросов — от формального соответствия ограничениям по иностранной инфраструктуре в НСПК до сомнений в защите от санкций. «Формально протоколы можно отнести к программным средствам (на них распространяется требование о 25%), однако как высчитать ту долю, которую они займут в общем объеме используемого программного обеспечения, непонятно вообще никому, и из нормативной базы регулятора в том числе», — говорит один из участников платежного рынка.

Альфа-Банк начал прием и первым в РФ запустил интернет-эквайринг карт UnionPay

Альфа-Банк начинает прием карт UnionPay и приступает к предоставлению услуг интернет-эквайринга банковских карт этой платежной системы. Об этом сообщили в кредитной организации во вторник.

Как подчеркивает вице-президент, директор процессингового центра Альфа-Банка Вилен Тимирязев, финучреждение стало «первым и единственным банком в России, который успешно завершил процедуру сертификации интернет-эквайринга в международной платежной системе UnionPay», и с ноября 2014 года «предлагает новую услугу по приему карт UnionPay в среде электронной коммерции».

Уточняется, что одним из первых партнеров банка в этой сфере стал крупнейший российский авиаперевозчик — компания «Аэрофлот — Российские авиалинии», а в перспективе «Альфа» планирует предоставлять услуги интернет-эквайринга карт UnionPay и другим своим партнерам.

«Вслед за расширением эквайринга мы активно развиваем международную интернет-платформу UnionPay — UnionPay Online Payment и в будущем вместе с Альфа-Банком надеемся расширить возможности интернет-платежей путем подключения к UPOP новых авиакомпаний, операторов связи и других торгово-сервисных предприятий», — рассказал в свою очередь президент UnionPay International Цай Цзяньбо.

Банки.ру

QIWI покупает платежный сервис «Деньги Mail.ru»

Компания QIWI, управляющая одноименной системой моментальных платежей, приобретает проект «Деньги Mail.Ru» у Mail.ru Group. После окончания транзитного периода все операции сервиса будет осуществлять QIWI, говорится в сообщении сторон сделки, опубликованном на сайте компании. Сумма сделки и ее детали не раскрываются. Обе компании видят в качестве своей первоочередной задачи максимальное удобство и безопасность платежей клиентов.

«Деньги Mail.Ru» — платежный сервис, позволяющий мгновенно оплачивать услуги и товары с помощью мобильных приложений или веб-портала. Пользователям проектов Mail.Ru Group, таких как «Одноклассники», «Мой Мир», «ВКонтакте» и другим, предоставляются варианты оплаты в Интернете, в том числе «Деньгами Mail.Ru». После продажи проекта пользователям по-прежнему будут доступны различные способы оплаты, отметили в Mail.ru Group.

Напомним, в октябре «Деньги Mail.ru» выпустил приложение для мобильных устройств на платформах iOS и Android, которое позволяет переводить деньги с карты на карту, используя только номер карты получателя.

«Для нас проект «Деньги Mail.Ru» всегда выполнял роль сопутствующего бизнеса, а наши партнеры из QIWI, напротив, специализируются именно на платежах», — объяснил причины продажи проекта гендиректор и основатель Mail.ru Group Дмитрий Гришин. Он уверен, что «впереди у проекта новое интересное будущее».

«Эта сделка является логичным шагом в расширении нашего долгосрочного взаимовыгодного стратегического партнерства с Mail.Ru Group. Благодаря общим усилиям наших сервисов выиграют в первую очередь пользователи — они получат более функциональный и удобный платежный сервис. Наша приоритетная задача сейчас сделать процесс перехода максимально для них комфортным», — отметил председатель совета директоров группы QIWI Борис Ким.

Выручка компании QIWI в III квартале 2014 года составила 2,379 млрд рублей, что на 47% выше показателя за аналогичный период предыдущего года. Такие данные содержатся в опубликованном отчете платежного оператора. Чистая прибыль также увеличилась на 92% по сравнению с III кварталом 2013 года и составила 1,163 млрд. QIWI также сообщила о повышении прогнозов на 2014 год. Так, в компании ожидают роста выручки на 32-40% по сравнению с 2013 годом и увеличения чистой прибыли на 60-70%.

Между тем исследование рынка платежных систем российского сегмента Интернета позволяет сделать неутешительные выводы относительно будущего отечественных электронных кошельков. Недавно в Риге прошел III Международный форум по электронной коммерции eCom21, на котором Океан Банк представил свое исследование. Озвученные цифры говорят о том, что электронные деньги никому не нужны.

Банки.ру

ИНФОРМАЦИЯ РЕГУЛЯТОРОВ

РОСФИНМОНИТОРИНГ

• О проведении 28 ноября 2014 года заседания Межведомственной комиссии по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

28 ноября 2014 года в 11:00 в Росфинмониторинге состоится очередное заседание Межведомственной комиссии по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Заседание будет проводить директор Росфинмониторинга Ю.А. Чиханчин.

На заседании предполагается рассмотреть следующие вопросы:

1. Об итогах очередного Пленарного заседания ФАТФ в свете Четвертого раунда взаимных оценок национальных систем ПОД/ФТ  по критерию эффективности;
2. О предложениях по дальнейшему совершенствованию государственной политики в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и об инициативах частного сектора относительно совершенствования механизмов контроля за незаконными финансовыми операциями с учетом изменений и целесообразности их реализации;
3. О предложениях Росфинмониторинга по изменению Инструкции по организации информационного взаимодействия в сфере  противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденной приказом от 05 августа 2010 г. № 309/566/378/318/1460/43/207;
4. О поручениях Межведомственной рабочей группы по противодействию незаконным финансовым операциям данных межведомственной комиссии по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;
5. Разное.

ОБЗОР СМИ

НСПК соблюла протокол

Национальная карточная система будет с иностранной чертой

Национальная система платежных карт (НСПК), созданная для защиты российских держателей карт международных платежных систем (МПС) от зарубежных санкций, начала обзаводиться иностранными элементами. Как выяснил «Ъ», для обмена сообщениями между банками—участниками НСПК будут использованы протоколы Visa и MasterCard американской разработки. Это позволит ускорить создание НСПК и оградить российские банки от смены привычного им формата обмена финансовой информацией. Однако достижение основной цели создания НСПК — защиты от санкций — очевидно не всем.

Речь о форматах сообщений, которые используются банками-участниками Visa и MasterCard для передачи информации об операциях по картам этих систем в их центры обработки трансакций. Вопрос о целесообразности их замены встал в связи с тем, что с 31 марта трансакции по картам МПС будут обрабатываться не в центрах Visa и MasterCard за рубежом, а в процессингово-клиринговом центре НСПК в России. Поставленная целью неподверженность НСПК зарубежным санкциям и, как следствие, незлоупотребление зарубежными составляющими делали достаточно очевидным вопрос о смене иностранных протоколов на российские. Однако, как рассказали «Ъ» участники платежного рынка, было принято решение иностранные протоколы все же сохранить. Это решение, по информации «Ъ», закреплено в соответствующем письме НСПК участникам рынка. Таким образом, в создающейся российской НСПК начали появляться полностью иностранные элементы.

В самой НСПК «Ъ» подтвердили намерение пользоваться протоколами МПС. «Использование форматов и протоколов МПС — естественный и абсолютно легитимный шаг в рамках такого взаимодействия»,— отмечает руководитель организационно-правового департамента НСПК Олег Тишаков. В MasterCard сообщили, что сотрудничают с НСПК по всем необходимым вопросам. В Visa пояснили: «Чтобы переход на новую систему обработки платежей был максимально эффективным и удобным для наших банков-клиентов, мы взаимодействуем с НСПК по вопросам использования форматов сообщений Visa для внутрироссийских трансакций».

Банкиры подтверждают: сохранение протоколов для них удобно. «Это действительно позволит как минимум не усложнять процесс и без того глобальных для рынка изменений»,— говорит предправления банка «Авангард» Валерий Торхов.

Предыдущий выбор ЦБ технологии для НСПК был де-юре российским. Как ранее сообщал «Ъ» (см. номер от 20 октября), ряд компонентов будущей карточной системы поставит «правнучка» бельгийской OpenWay ООО «Опенвэй решения». И хотя формально российскими, согласно нормативному акту ЦБ, должны быть обеспечены всего лишь не менее 25% составляющих НСПК, тот выбор ЦБ дал участникам рынка основания предполагать, что и далее регулятор будет жестко придерживаться формальностей.

Нынешнее решение ЦБ в пользу иностранных технологий вызвало у участников рынка целый ряд вопросов — от формального соответствия ограничениям по иностранной инфраструктуре в НСПК до сомнений в защите от санкций. «Формально протоколы можно отнести к программным средствам (на них распространяется требование о 25%.— «Ъ»), однако как высчитать ту долю, которую они займут в общем объеме используемого программного обеспечения, непонятно вообще никому, и из нормативной базы регулятора в том числе», — говорит один из участников платежного рынка.

Еще более спорным оказался вопрос защиты НСПК от санкций при использовании иностранных элементов. В оценках того, насколько такая схема работы безопасна с точки зрения санкций, собеседники «Ъ» расходятся. Основной вопрос — в том, на каких основаниях НСПК будет использовать протоколы Visa и MasterCard. В правилах Visa (как глобальной, так и российской) указано, что «участники платежной системы не должны разрешать третьим сторонам, не являющимся участниками, использовать интегрированную операционную систему V.I.P. или систему BASE II (это и есть протоколы Visa — «Ъ»), кроме тех случаев, когда получено разрешение Visa». В Visa вопрос отзыва такого разрешения в случае санкций не прокомментировали. В правилах MasterCard нет никаких указаний по этому поводу. Там пояснили, что ни с банками, ни с компаниями-процессорами лицензионные соглашения на протоколы не подписываются. «НСПК будет выполнять для МПС функции операционного и платежного клирингового центра только в том случае, если получит от этих систем соответствующее право»,— пояснил руководитель организационно-правового департамента НСПК Олег Тишаков.

Может ли это право быть аннулировано международными системами, участникам рынка неясно. «Если для использования протоколов требуется разрешение МПС, то кто может гарантировать, что НСПК не лишится этого разрешения в случае введения санкций против ЦБ или самой НСПК?» — отмечает один из собеседников «Ъ». С другой стороны, отнять однажды выданный протокол или заблокировать его невозможно, и фактически им можно продолжать пользоваться, невзирая на формальный запрет, возражает другой собеседник «Ъ» на платежном рынке. Впрочем, такой подход имеет и технические недостатки: например, МПС могут отказаться обновлять протокол с учетом новых разработок и возникающих угроз — обычно это происходит не реже двух раз в год, отмечают эксперты. Впрочем, собеседники «Ъ», не исключают, что «иностранный выбор» НСПК обусловлен сжатыми сроками ее построения и со временем это звено будет заменено на российское. «Это лишь первый этап,— говорит Олег Тишаков.— В дальнейшем будут и своя карта, и свои протоколы, и свои форматы взаимодействия».

Коммерсант