ОБЗОР СМИ
Цифровой экономике выбрали кураторов
Правительство определилось с конструкцией системы управления программой «Цифровая экономика РФ». Согласно постановлению Белого дома, функции проектного офиса по реализации программы будет осуществлять Аналитический центр при правительстве (АЦ), а за специально создаваемой АНО «Цифровая экономика» (АНО ЦЭ) будут закреплены полномочия по созданию рабочих групп и центров компетенций, а также взаимодействие с бизнесом. Эксперты опасаются, что подобное двоевластие усложнит систему управления программой, в АЦ обещают «синергию и конструктивное взаимодействие».
Выстраиваемая система управления программой «Цифровая экономика» будет сложной и многоуровневой. Профильные министерства будут курировать собственные направления: Минэкономики — нормативно-правовое регулирование, кадровую и образовательную политику, Минкомсвязь — формирование исследовательских компетенций и технологических заделов, информационную инфраструктуру и безопасность (см. «Ъ» от 22 августа). Общий контроль будет осуществлять правительственная комиссия по использованию информационных технологий для улучшения качества жизни и условий ведения предпринимательской деятельности. Ее подкомиссия по цифровой экономике, возглавляемая замглавы аппарата правительства Максимом Акимовым, будет отвечать за рассмотрение планов мероприятий и контролировать их исполнение, утверждать методические рекомендации и регламенты, а также займется урегулированием разногласий между участниками и рассмотрением противоречий в законопроектах.
Автономная некоммерческая организация (АНО) ЦЭ, которую до конца сентября должны учредить заинтересованные компании — «Яндекс», Mail.Ru Group, Rambler & Co, «Ростех», «Росатом», Сбербанк и «Ростелеком» при участии фонда «Сколково» и Агентства стратегических инициатив, займется созданием центров компетенций и рабочих групп по направлениям программы, а также будет оценивать эффективность ее реализации. Ей предстоит взаимодействовать с бизнесом и научным сообществом, оказывать информационную поддержку технологическим стартапам и малому бизнесу и формировать прогнозы развития цифровых технологий. Проектный офис в лице АЦ будет сопровождать деятельность подкомиссии, оценивать проекты планов мероприятий на соответствие целям программы, вести мониторинг их исполнения и методологическое сопровождение, а также отвечать за создание системы электронного взаимодействия участников программы и взаимодействие со СМИ. Кроме того, в систему управления ЦЭ предполагается включить заинтересованные федеральные и местные органы власти и организации.
Поскольку финансирование программы будет осуществляться как минимум из двух источников — федерального бюджета и средств Внешэкономбанка (последний займется финансированием высокотехнологичных и инновационных проектов по поручению премьер-министра Дмитрия Медведева), прямое влияние на принятие решений получат распределители бюджетных средств — Минэкономики или Минкомсвязь.
По словам главы совета директоров Института развития информационного общества Юрия Хохлова, в первоначальном проекте системы управления проектный офис отсутствовал, а единым центром выступала АНО ЦЭ. Новая же структура появилась после назначения главой подкомиссии Максима Акимова. По мнению господина Хохлова, «создание двуглавой управленческой гидры» усложнило и так непростую систему управления реализацией программы ЦЭ. «Налицо сразу несколько центров выработки и принятия решений, каждый со своими интересами»,— отмечает эксперт. По его мнению, каждый из них сформирует собственную экспертную группу поддержки, в результате чего реализация программы может оказаться под угрозой из-за «экспертных войн» — либо экспертные проработки проектов станут формальными и будут подменяться бюрократическими процедурами.
В Аналитическом центре в свою очередь заявляют, что его задачи и функции как проектного офиса и АНО ЦЭ в постановлении детально прописаны и четко разделены: содержательная часть и оценка эффективности останутся прерогативами последней, а АЦ займется организационной составляющей, методологией и сопровождением работы подкомиссии, а в будущем — оперативным мониторингом. «Мы уверены, что будет обеспечена синергия от плодотворного и конструктивного взаимодействия проектного офиса (АЦ) и АНО «Цифровая экономика» по вопросам обеспечения реализации программы»,— заявил «Ъ» руководитель проектного офиса Евгений Кисляков.
Роскомнадзор рассказал, как будет исполнять закон о запрете анонимайзеров
Роскомнадзор рассказал, как будет контролировать исполнение запрета анонимайзеров и VPN: служба выложила проект приказа на портал общественного обсуждения нормативных документов. Основные моменты освещает газета «Ведомости», напоминая, что закон о контроле анонимайзеров вступает в силу 1 ноября.
Эти сервисы предоставляют доступ к заблокированным по требованию Роскомнадзора сайтам. По новым требованиям анонимайзеры должны будут внести в черный список перечень сайтов с запрещенной информацией. Если они этого не сделают, то будут заблокированы сами.
В течение одного дня работники Роскомнадзора будут проверять, подключается ли VPN-сервис к запрещенным ресурсам и предоставляет ли такую возможность своим пользователям. Такую проверку ведомство может начать само или сделать это на основании обращений граждан и госорганов.
Если выясняется, что такой доступ предоставлялся, чиновник Роскомнадзора сообщает руководителю ведомства или его заместителю все обстоятельства нарушения. В течение двух дней заместитель руководителя Роскомнадзора решает, блокировать ли сервис.
Чтобы проверять возможности анонимайзеров по доступу к запрещенным ресурсам, те должны подключаться к специальной системе Роскомнадзора, говорится в проекте другого приказа службы, также выложенном на портал regulation.gov.ru. Согласно документу, сервисы должны предоставлять информацию о своем владельце, сетевой адрес для доступа к системе, а также логины и пароли доступа к анонимайзеру.
Двух дней, которые отводит Роскомнадзор на решение по блокировке, может быть недостаточно, тем более что приказ не предполагает процедуру общения Роскомнадзора с сервисом, отмечает руководитель проекта «Роскомсвобода» Артем Козлюк. Плюс не ясно, как Роскомнадзор будет оповещать о списках незаконных сайтов. Поэтому есть риск, что какой-то зарегистрировавшийся в системе Роскомнадзора ресурс пропустит момент начала блокировок какого-то сайта и будет заблокирован, указывает Козлюк.
Предложенные законом и приказом описания сервисов, которые надлежит блокировать, слишком общие, уверена директор по стратегическим проектам Института исследований Интернета Ирина Левова. По ее словам, подобный доступ могут предоставить сервисы VPN, а они являются одной из базовых технологий Интернета. Критерии не ясны: под действие приказа подпадают даже веб-сайты, где программисты могут обсуждать выбор VPN-сервиса совершенно для иных нужд, чем обход блокировок, говорит Левова. Другой минус приказа — отсутствие возможности обжаловать блокировку, отмечает она.
Козлюк обращает внимание на то, что приказ распространяется только на те сервисы, которые подключились к системе мониторинга Роскомнадзора. На подключение, которое инициируют органы, занимающиеся оперативно-разыскными мероприятиями (например, МВД и ФСБ), отводится свыше 30 рабочих дней, отмечает он.
Банки запускают сервисы по переводу средств с помощью голосовых команд
Российские банки вслед за зарубежными начали вводить в своих мобильных сервисах возможность совершения переводов между счетами и оплаты услуг с помощью голосовых команд. Об этом «Известиям» рассказали, в частности, в Бинбанке и банке «Открытие»; внедрить голосовые команды на базе технологий Apple до конца 2017 года планирует и Промсвязьбанк. Как поясняется, такой подход позволяет избавить клиента от необходимости концентрироваться на визуальных интерфейсах и позволяет тратить меньше времени на повседневные операции.
Пока новая опция доступна только для владельцев iPhone. Бинбанк реализовал ее на базе голосового помощника Yandex SpeechKit, банк «Открытие» — на основе сервиса Siri. По словам вице-президента, руководителя блока «Цифровой бизнес» Промсвязьбанка Алгирдаса Шакманаса, банк до конца года также внедрит опцию совершения платежей с помощью Siri. Эксперт уточнил: чтобы воспользоваться голосовым помощником при совершении операции, клиенту нужно встроить поддержку платежных интентов SiriKit (или Yandex SpeechKit соответственно) в мобильное приложение банка и создать шаблон с нужными реквизитами для переводов. После этого при совершении операций в мобильном банке достаточно будет дать голосовую команду — например, о переводе средств.
«Мы изучаем интерес клиентов к возможности управления своими финансами при помощи голосовых запросов со смартфона, и первым шагом стал запуск функции голосового управления в версии мобильного банка для владельцев iPhone, число которых составляет около 30% аудитории банковских клиентов, — рассказал начальник отдела мобильных сервисов Бинбанка Алексей Курзяков. — Выбор в пользу Yandex SpeechKit продиктован пока еще недостаточно высоким качеством распознавания русского языка при помощи Siri. При положительной реакции пользователей мы в течение нескольких месяцев внедрим эту опцию в версию мобильного приложения для смартфонов с ОС Android, затем появится возможность пользоваться ею с помощью Siri».
Директор по digital и digital-маркетингу банка «Открытие» Виктор Яковлев отметил, что новая опция позволяет осуществить более быстрый перевод средств между клиентами.
Впрочем, по словам начальника отдела перспективных технологий Уральского Банка Реконструкции и Развития Михаила Цыкарева, реализация этого нововведения несет в себе и определенные риски: используя уязвимости сервиса Siri, злоумышленники могут получить доступ к финансам владельца. Так, в июле 2017 года были обнаружены сценарии, позволяющие именно на смартфонах Apple реализовать операцию по переводу средств без ведома владельца, указал собеседник «Известий».
«За уязвимости в платформе несут ответственность компании — разработчики телефона и мобильной платформы, а пострадавшим лицом будет именно конечный пользователь, которому банк не вернет средства», — уточнил он.
По данным компании Positive Technologies, специализирующейся на кибербезопасности, в 64% мобильных банковских приложений в прошлом году была выявлена хотя бы одна критически опасная уязвимость. При этом более защищенными могут чувствовать себя пользователи iOS, считают специалисты. Но даже в этой ситуации в каждом третьем мобильном банке можно перехватить данные для доступа к счетам пользователя, следует из статистики Positive Technologies.
В одно окно
Кредитные учреждения расширяют свой функционал. К классическим финансовым продуктам прибавляются государственные услуги — теперь клиент может воспользоваться соответствующими сервисами в своем банке. Специалисты отмечают, что открытие окон МФЦ в банках делает государство ближе к населению, а также значительно упрощает жизнь граждан. Полноценную работу окон МФЦ в своих офисах уже запустили Сбербанк, ВТБ24 и Бинбанк.
Банки превращаются…
В 2015 году Минкомсвязи объявило о запуске проекта, который должен сделать государство ближе к гражданам. Тогда замглавы ведомства Алексей Козырев сообщил, что российские банки начнут предоставлять своим клиентам госуслуги. То есть кредитные учреждения примерят на себя роль многофункциональных центов (МФЦ).
Ожидается, что проект поможет наладить в России сервисную модель взаимодействия между государством и гражданином. Выбор пал на банки не случайно: они так или иначе проводят идентификацию клиентов, а их услугами пользуется подавляющее большинство населения.
По прогнозу Минкомсвязи, к 15 декабря 2018 года центры госуслуг на базе банков заработают в 80 регионах страны. Изначально проект был заточен под малый бизнес — анонсировалось предоставление свыше 200 госуслуг, ранее доступных только в МФЦ.
Согласно опросу Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), 61% россиян сетует на то, что в их населенном пункте очень трудно открыть собственный бизнес, и только 3% респондентов планируют заняться бизнесом.
Одна из причин такого предпринимательского пессимизма — затрудненный доступ к государственным услугам. Банки, совмещенные с МФЦ, призваны решить данную проблему. При этом проект Минкомсвязи расширился. Теперь и физлица смогут получить госуслуги в банках.
…в многофункциональные центры
Пионером проекта стал Сбербанк. В августе 2016 года в Тамбове в одном из филиалов крупнейшей финансовой организации страны открылся МФЦ, в котором предприниматели могут получить 142 вида услуг (например, регистрация бизнеса, регистрация прав собственности на недвижимость).
ВТБ24 также стал участником проекта в октябре 2016 года. МФЦ открылся в новосибирском офисе банка, на старте он позволял бизнесу получать до 100 разных видов госуслуг. В кредитной организации отмечали, что принцип «одного окна» прекрасно вписывается в рабочий процесс: клиент-предприниматель получает одновременный доступ и к финансовым продуктам, и к государственным сервисам.
В июле 2017-го в отделении Бинбанка на Новом Арбате открыли окно МФЦ Московской области. Примечательно, что в этом центре получать услуги могут и физлица. Им, к примеру, доступна регистрация недвижимости, купленной в области. В целом клиентам банка (как частным лицам, так и предпринимателям) дали возможность выбирать из 200 различных услуг.
Квартирный вопрос
28 августа Бинбанк подвел промежуточные итоги работы окна МФЦ. В кредитной организации считают их удачными. Так, за месяц оно обслужило 700 человек, они получили услуги по более 1,5 тыс. обращений.
По статистике банка, самой востребованной услугой стала регистрация подмосковной недвижимости. На нее пришлось примерно 80% всех обращений. Оставшиеся 20% — клиентские запросы на получение выписок из ЕГРН, а также услуги для предпринимателей. 90% обратившихся граждан — жители Москвы.
Замминистра государственного управления, информационных технологий и связи Московской области Елена Дрыганова отметила, что услуги областного МФЦ в столице востребованы и москвичами, и жителями Подмосковья.
«Это очередной шаг к распространению услуг Московской области на территории столицы. Наше сотрудничество с Бинбанком — успешный пример государственно-частного партнерства, и мы планируем расширять его в дальнейшем», — прокомментировала она.
Специалисты также отмечают, что появление МФЦ для физлиц позволит клиентам с помощью цифровой подписи оформлять госрегистрацию документов по ипотечным сделкам. Время регистрации с помощью окна в банке значительно снижается по сравнению с той же процедурой через «обычный» многофункциональный центр.
В итоге достигаются две цели. Клиенты, оформляющие ипотеку, могут тут же зарегистрировать все необходимые документы. Экономика тоже остается в плюсе — ипотечный рынок начинает расти быстрее.
На данный момент власти Подмосковья и Бинбанк работают над расширением комплекса возможностей для клиентов. В ближайших планах — запуск услуги по переоформлению водительских удостоверений.
Антистресс
Слияние банковских и государственных услуг — важнейший шаг на пути сближения властей и населения. Барьеров между ними становится всё меньше, а государственный сервис — всё более доступным. Выигрывают от такого симбиоза все участники процесса: в первую очередь клиенты, затем банки и само государство.
В России появится Ассоциация блокчейна и криптовалют
В России появится Ассоциация блокчейна и криптовалют (РАБИК), которая объединит участников рынка блокчейн-технологий, владельцев криптовалют и инвесторов.
Соответствующее заявление сделал советник президента РФ по вопросам Интернета Герман Клименко.
«Главная задача в создании структуры такого рода и уровня — это прежде всего привлечение к ней максимального общественного, государственного и отраслевого интереса, выстраивание экосистемы», — заявил Клименко в ходе отраслевой встречи.
В свою очередь, директор Института развития Интернета Арсений Щельцин отметил, что такая структура поможет реализации важной государственной задачи — переводу России в цифровую экономику.
«РАБИК не только будет выражать позицию молодых и быстрорастущих блокчейн-отраслей в ходе выработки сценариев их регулирования на уровне федеральной законодательной повестки, но и, безусловно, займется продвижением и внедрением технологий ее участников в федеральных государственных структурах, в субъектах Федерации. В регионах такой диалог будет развернут на уровне министров информатизации», — отметил Щельцин.
По его словам, структура будет включать три комитета — «Блокчейн», «ICO и инвестиции в блокчейн», «Майнинг и майнеры». Работа в них будет вестись как очно, так и заочно на специальной краудсорсинговой платформе. В комитеты войдут представители соответствующих секторов блокчейн-отрасли.
Председатель организационного комитета по созданию РАБИК Юрий Припачкин отметил, что в рамках деятельности ассоциации будет выстраиваться диалог с регулятором с целью легитимизации криптовалют и блокчейн-технологий, распространения практик внедрения блокчейн-технологий в государственных коммерческих и общественных структурах.
Сбербанк изучает возможность перевода программ лояльности на блокчейн
Сбербанк рассматривает возможность перевода системы лояльности на технологию блокчейн. Об этом ТАСС сообщил старший вице-президент Сбербанка, руководитель Sberbank CIB Игорь Буланцев в рамках конференции «Блокчейн: новая нефть России».
«У нас идет около 20 проектов в сфере блокчейна в разных сферах с разными клиентами, по факторингу, например. Плюс те, которые мы пока не раскрываем. Мы смотрим, например, на систему лояльности, перевод ее на блокчейн. Внимательно изучаем рынок ICO (первичное размещение криптовалют с целью привлечь инвестиции. — Прим. ред.) и криптовалют», — сказал Буланцев.
Он добавил, что Сбербанк участвует в разработке законодательства в отношении блокчейна и криптовалют, чтобы «ввести их в цивилизованное русло».
Горьков: Россия может стать мировым лидером по внедрению блокчейна
Россия может занять лидирующую позицию в мире в сфере развития блокчейна, считает глава Внешэкономбанка Сергей Горьков.
«Я уверен, что Россия может занять здесь лидирующую позицию по многим обстоятельствам. Во-первых, это реальный прыжок, который можно совершить в технологиях, потому что не так много у нас технологий, где мы можем прыгнуть», — сказал Горьков в ходе всероссийской конференции «Блокчейн: новая нефть России», которая проходит во вторник в IT-городе Иннополис. В конференции участвуют топ-менеджеры высокотехнологичных компаний, представители органов власти и разработчики.
По мнению Горькова, Россия имеет хорошие заделы по блокчейну: это и определенные наработки, и талантливые IT-специалисты, и курс на блокчейн, обозначенный правительством в программе цифровой экономики. «Важно, что Россия уже в послании президента и в программе правительства зафиксировала этот хайп», — подчеркнул он.
За последние полгода в этой сфере произошла революция, и блокчейн становится трендом современного мира, считает Горьков. «Блокчейн — это фундаментально. Это вещь, которая должна поменять систему взаимоотношений между государством, между гражданами и вообще в принципе в обществе. В этом, наверное, сама сущность блокчейна», — сказал он. Горьков напомнил, что ВЭБ реализует и планирует ряд проектов с использованием этой технологии.
Для успешного внедрения блокчейна, по его словам, необходима воля, которая поможет решать бюрократические вопросы, создание соответствующей экосистемы, а также синергия и координация, которые позволят двигаться в одном направлении.
ВЭБ и Ethereum foundation договорились о совместной подготовке специалистов в области блокчейна
Внешэкономбанк (ВЭБ) и Ethereum foundation подписали соглашение о партнерстве, сообщили в пресс-службе госкорпорации. Документ предусматривает, в частности, сотрудничество в области блокчейна и подготовку специалистов для этой сферы.
«Соглашение предусматривает долгосрочное и эффективное партнерство в реализации проектов с использованием технологии распределенного реестра и платформы Ethereum, формирование экспертного сообщества по платформе Ethereum, а также совместную разработку и проведение образовательных программ для подготовки специалистов в области распределенных реестров и платформы Ethereum на базе Центра компетенций блокчейн Внешэкономбанка», — говорится в релизе.
Основные задачи центра: накопление компетенций и знаний об инновационных технологиях, развитие платформы для их использования в государственных организациях, обучение и популяризация. Центр будет располагаться в Москве, на территории НИТУ «МИСиС». Его открытие запланировано на сентябрь 2017 года, добавили в ВЭБе.
Московская биржа работает над созданием инфраструктуры для торгов криптовалютами
Московская биржа работает над созданием инфраструктуры для торгов криптовалютами, сообщили RNS в пресс-службе торговой площадки.
«Биржа вместе с участниками торгов изучает интерес инвесторов к торгам цифровыми активами. При этом мы уже работаем над созданием инфраструктуры для таких торгов, в частности платформы посттрейдингового обслуживания криптоактивов. Параллельно мы ведем диалог с регуляторами для уточнения всех юридических вопросов организации торгов криптоактивами на российском биржевом рынке и обеспечения защиты интересов приобретателей таких активов», — сказал представитель Московской биржи.
По его словам, биржа готова организовать торги финансовыми продуктами, на которые существует спрос со стороны участников торгов и их клиентов и которые обеспечивают достаточную юридическую защиту.
«На биржевой платформе возможна торговля как самими криптовалютами, так и производными на них, а также торговля акциями биржевых фондов на криптовалюты (ETF). С регуляторной и технической точек зрения быстрее и легче реализовать возможность торговли производными на криптовалюту», — подвел итог представитель торговой площадки.
Сегодня замминистра финансов Алексей Моисеев сообщил, что ведомство предлагает классифицировать криптовалюты как цифровой товар. Они смогут обращаться на организованных торгах, но должны быть доступны только для квалифицированных инвесторов.
«Что касается традиционных криптовалют, таких как биткоин, то, конечно, есть разные точки зрения. Есть точка зрения, что это финансовая пирамида. Строго говоря, спорить с этим тяжело. И, конечно, инвестиции в такого рода инструмент являются высокорискованными. Это и определяет наш подход к их регулированию. Мы предлагаем не называть это валютами, не регулировать это как валюты, регулировать как… иное имущество, классифицировать это как финансовый актив и позволить только классифицированным инвесторам покупать и продавать их на бирже», — сказал он.
Замминистра подчеркнул, что инициатива обсуждается Банком России и Московской биржей.
Представитель Ethereum: криптовалюты будут показывать сумасшедший взлет и падение
Рынок криптовалют ждет рост, сказал представитель Ethereum Foundation в России Владислав Мартынов в ходе прямого эфира из «Блокчейн-коммуны».
«Мы находимся в начале пути, криптовалюты будут показывать сумасшедший взлет и падение. Думаю, что в течение нескольких лет будет стабильный рост, инвестировать в это перспективно, если не ожидать сиюминутной выгоды. Это уже зрелая технология, но мы еще в начале пути», — сказал Мартынов.
В России и мире в последнее время наблюдается рост интереса к криптовалютам, а стоимость самой известной из них — биткоина — в текущем году неоднократно обновляла исторические максимумы. Как сообщалось, биткоин 1 августа разделился на две отдельные валюты — Bitcoin (BTC) и Bitcoin Cash (BCH) — из-за того, что разработчики криптовалюты не смогли разрешить разногласия по вопросу, связанному с программным обеспечением.
По данным сайта Coinmarketcap.com, объем мирового рынка электронных валют превысил 161 млрд долларов, что на текущий момент является рекордом. На первом месте расположился биткоин — его оборот составляет больше 72 млрд долларов (стоимость — 4,395 тыс. долларов). Объем Ethereum достигает 34 млрд долларов (стоимость — 360,66 доллара). На третьем месте — Bitcoin Cash (9,6 млрд долларов); торгуется на уровне 584 долларов.
Волшебная палочка: зачем банкам big data
5 аспектов банковского бизнеса, которые изменятся благодаря большим данным
Технологии больших данных жизненно необходимы современным банкам. Управлять активами, оценивать риски, сохранять и наращивать клиентскую базу — ключевые потребности кредитных организаций нельзя будет удовлетворить, не научившись пользоваться инструментами big data.
По данным консалтинговой компании Alacer, крупнейшие банки США накопили уже 1 эксабайт (1018 байт) информации. Такой объем данных содержится, например, в 275 млрд аудиозаписей песен в формате mp3.
Не использовать данные и возможности, которые они таят, означало бы отказаться от дальнейшего развития. И банки их активно используют.
Мы рассмотрели пять основных сфер банковской деятельности, которые меняются с наступлением эры больших данных.
Безопасность и противодействие отмыванию денег
С помощью систем обработки данных банк знает о потребительском поведении своих клиентов.
Допустим, клиент N, женатый и с двумя детьми, имеет недвижимость в городе и автомобиль, стабильный личный доход 100 тыс. рублей в месяц, держит накопительный счет и имеет кредитную линию. Банк из истории транcакций знает, сколько N тратит в месяц на еду и одежду, поездки, содержание автомобиля, оплату коммунальных счетов, на развлечения и прочее.
В один прекрасный день N снимает большую часть наличности, закрывает счета и покупает билет в один конец в европейскую страну. Или переводит деньги на другой счет, блокирует карты и перестает проводить привычные транcакции.
Из такого поведения можно сделать два вывода: либо N бросил семью с двумя детьми и пустился в бега, либо доступ к его картам и мобильному банку получили злоумышленники. По статистике, более вероятно второе.
Система безопасности банка, исходя из анализа поведения клиента, тут же подает сигнал тревоги. Специалисты могут принять меры — заморозить транcакции и связаться с N, чтобы выяснить, все ли в порядке.
Если система выявляет аномальное поведение — резкий рост покупательской активности, перевод непривычных сумм на другие счета, вывод средств, — это становится сигналом тревоги. Предупредительные меры можно принять еще до того, как клиент обнаружит кражу кредитной карты и взлом онлайн-банка.
Банк также может сравнивать поведение одного клиента с поведением других, сопоставимых по уровню доходов. Искусственный интеллект со временем составит портрет типичного потребителя для каждой группы клиентов. Исходя из этого шаблона, система сможет предсказывать дальнейшее поведение потребителей и выявлять факторы риска.
Для борьбы с мошенническими сделками и отмыванием денег банки используют алгоритмы машинного обучения и анализ больших данных.
В мае 2017 года HSBC заявил о сотрудничестве с облачным сервисом Google для развертывания интеллектуальной системы противодействия отмыванию денег. У банка порядка 37 млн клиентов в 70 странах мира, и объем данных, которыми оперирует организация, уже превысил 93 петабайт. Представитель HSBC Дэвид Нотт назвал облачное решение Google для работы с большими данными «волшебной палочкой» для управления гигантским массивом информации.
Управление рисками
Это одна из самых благодатных сфер применения больших данных в банковском деле. Управление любым видом рисков — операционных, рыночных, кредитных, правовых — зависит от полноты и объективности информации, которую получают риск-менеджеры. Инструменты big data помогут нарисовать всеобъемлющую картину на любом уровне, будь то благонадежность заемщика или экономическая ситуация в отдельном регионе страны.
До сих пор банки оценивали риски, исходя из текущих данных. В случае анализа кредитных рисков, например, вовсе полагались на сведения, предоставленные заемщиком. Эти сведения не всегда правдивы и уж точно не объективны.
Система оценки рисков, основанная на больших данных, расскажет о потенциальном заемщике куда больше и объективнее. Она учитывает не только кредитную историю клиента, но и активность в соцсетях, тональность его комментариев, предпочтения в покупках и, если надо, поведение в сетевых играх.
Так что завсегдатаю онлайн-казино «Вулкан» вряд ли одобрят необеспеченный заем, даже если его кредитная история до сих пор не вызывала нареканий.
Инвестиционная стратегия банка тоже зависит от оценки рисков в конкретной отрасли и регионе. Благо сегодня уже достаточно много эффективных инструментов, основанных на анализе big data, предназначенных для работы на рынке ценных бумаг.
При этом рынки все активнее обмениваются информацией и становятся взаимозависимыми в своих движениях вверх-вниз. В периоды высокой волатильности банки теперь могут не только быстро подстраиваться под ситуацию, но и предвидеть ее.
Обслуживание клиентов
Для клиента важно, чтобы банк обслуживал его быстро, качественно и внимательно. При этом клиент не терпит никаких проблем и сбоев. Если они случаются, то должны решаться быстро и желательно без его участия.
От этого напрямую зависит лояльность клиента к банку. Ведь если человеку для решения маленькой проблемы нужно потратить полдня и поговорить с тремя операторами кол-центра, то банк лучше поменять.
Компания McKinsey провела опрос американских банков, согласно которому 76% из них используют Big Data для привлечения клиентов, построения лучшего взаимодействия и поддержки лояльности. В то же время, по данным Alacer, 50% клиентов традиционных банков регулярно подумывают о том, чтобы сменить банк.
Ан
