ОБЗОР СМИ
Ожидаемый рост профицита ликвидности не окажет влияния на макроэкономические показатели
Банк России повысил оценку структурного профицита ликвидности на конец 2017 года, однако рост профицита не окажет значимого влияния на уровень инфляции. Как отмечается в 18-м выпуске комментария «Ликвидность банковского сектора и финансовые рынки», абсорбирование избыточной ликвидности с помощью операций Банка России позволит нейтрализовать влияние профицита ликвидности на макроэкономические показатели.
Ставки МБК в августе формировались в нижней половине процентного коридора Банка России. Причиной снижения ставок стало ослабление конкуренции среди заемщиков в связи с изменением соотношения спроса и предложения ликвидности на денежном рынке.
Ситуация на финансовых рынках в августе оставалась достаточно спокойной. Динамика курса рубля соответствовала фундаментальным факторам. На фоне замедления инфляции и рыночных ожиданий снижения ключевой ставки Банком России государственные облигации пользовались спросом у иностранных инвесторов. При этом, ожидая дальнейшего снижения стоимости заимствований по мере закрепления инфляции вблизи цели в 4%, российские компании и банки не увеличивали эмиссионную активность.
О заседании Национального финансового совета
Национальный финансовый совет на заседании 21 сентября 2017 года рассмотрел проект Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на 2018 год и период 2019 и 2020 годов, информацию Совета директоров Банка России по основным вопросам деятельности Банка России в первом полугодии 2017 года.
Члены НФС заслушали информацию Банка России о реализации Плана мероприятий («дорожная карта») «Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на период 2016-2018 годов», обсудили актуальные вопросы развития системы рефинансирования.
В соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» НФС принял решение о проведении конкурса по определению аудитора годовой финансовой отчетности Банка России за 2017 год.
На заседании были также утверждены нормативные акты Банка России, касающиеся вопросов ведения в Банке России бухгалтерского учета.
ЦБ планирует выставить требования к международным платежным системам
Центробанк планирует выставить требования к международным платежным системам, заявила начальник управления организации и развития государственных платежей департамента национальной платежной системы ЦБ Мария Красенкова на 9-й Ежегодной конференции «Электронные платежи и денежные переводы — 2017».
Она напомнила, что многие государства, например Украина и Казахстан, выставляют требования к иностранным платежным системам. Россия пока не регулирует эти системы, что приводит к некоторой дискриминации национальных платежных систем.
«Банк России сейчас рассматривает возможность введения понятия «международных платежных систем», чтобы начать регулировать эту сферу и создавать равные конкурентные условия для всех участников рынка», — сообщила Красенкова.
«Опора России»: Набиуллина выступила против легализации криптовалют
Тема криптовалют была поднята на встрече президента РФ Владимира Путина с представителями бизнеса, глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина выступила против их легализации в РФ, сообщил журналистам глава «Опоры России» Александр Калинин, участвовавший во встрече.
«Было еще предложение криптовалюту узаконить. Но Эльвира Сахипзадовна сказала, что Центробанк против, потому что это фактически утрата государством контроля над денежными потоками из-за рубежа», — сказал Калинин.
По его словам, конфликт «Роснефти» и АФК «Система» на встрече не обсуждался.
Ранее Набиуллина на форуме Ассоциации банков России заявляла, что ЦБ видит риски использования криптовалют и выступает против приравнивания их к иностранным валютам. «Мы категорически против того, чтобы вводить криптовалюты в регулирование в качестве денежного средства, средства, которое применяется для расчетов за товары и услуги, против приравнивания к иностранным валютам, потому что, я уже не раз объясняла, мы понимаем — есть иностранная валюта, есть государства, которые ее выпускают, есть экономики, есть центральные банки, которые за этим стоят. Здесь этот феномен менее понятен», — поясняла Набиуллина.
ЦБ привлек от банков на депозитном аукционе 347,3 млрд рублей при лимите в 600 млрд
Банк России провел в пятницу, 22 сентября, депозитный аукцион, по итогам которого привлек от банков на трехдневный срок все предложенные ими средства — 347,3 млрд рублей. Лимит аукциона составлял 600 млрд рублей.
Согласно информации на сайте регулятора, в депозитном аукционе приняла участие 101 кредитная организация из 30 регионов. Банки предложили свои деньги под ставки от 7,95% до 8,5% годовых. Ставка отсечения составила 8,5%, средневзвешенная — 8,39%.
Напомним, что решением совета директоров ЦБ от 15 сентября ключевая ставка была снижена на 0,5 процентного пункта (с 9% до 8,5% годовых).
Банк России для регулирования ликвидности банковского сектора проводит преимущественно недельные аукционы. Тип аукциона (РЕПО или депозитный) определяется на основе прогноза ликвидности (дефицит или избыток соответственно). Первый после полуторагодового перерыва депозитный аукцион состоялся 9 августа 2016 года. Впоследствии ЦБ сообщил, что в условиях перехода к структурному профициту ликвидности в 2017 году планирует проводить по графику недельные депозитные аукционы, а в случае решения о проведении аукциона РЕПО уведомит отдельно.
Рекордный с момента возобновления депозитных аукционов в августе 2016-го объем предложения со стороны банков был зафиксирован на недельном аукционе 12 сентября этого года — 1 трлн 461,2 млрд рублей.
ЦБ с 21 июля 2017 года приступил к ежедневной публикации данных о структурном дефиците (профиците) ликвидности банковского сектора РФ. На начало дня 22 сентября в банковском секторе был зафиксирован структурный профицит ликвидности (отрицательная разница между требованиями Банка России к кредитным организациям и требованиями банков к ЦБ) в объеме 787 млрд рублей.
Кроме того, 15 августа 2017 года был размещен первый выпуск купонных облигаций Банка России на 150 млрд рублей по номиналу с погашением 15 ноября 2017-го, спрос превысил 173,5 млрд рублей. Регулятор уточнял, что в дальнейшем решения об эмиссии новых выпусков КОБР будут приниматься по мере необходимости с учетом прогноза ликвидности банковского сектора в целях абсорбирования устойчивой части структурного профицита ликвидности, если ее объем станет значительным.
ЦБ рассказал о ходе принятия решения о санации Бинбанка
Банк России поднял вопрос о финансовом оздоровлении Бинбанка осенью прошлого года, заявил заместитель председателя Банка России Василий Поздышев.
По его словам, изначально рассматривался вариант докапитализации со стороны собственников, но в процессе детального изучения масштаба проблем было принято решение о санации с использованием Фонда консолидации банковского сектора.
Решение о санации в итоге было принято в том числе на основании системной значимости группы Бинбанка.
«Наш финансовый рынок пока не готов принимать участие в капитале крупнейших кредитных организаций», — отметил Поздышев.
ГД может вернуться к законопроекту об ответственности владельцев банков
Законопроект о введении имущественной ответственности собственников по обязательствам банков и компаний будет сформулирован уже этой осенью, ожидает глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
Отвечая на вопрос о возможности ужесточения российского законодательства в части имущественной ответственности банкиров за их активы, Аксаков сказал РИА Новости: «Есть такие подходы, уже обсуждаются в Госдуме, чтобы была имущественная ответственность не только банкиров, но и собственников любых хозяйственных обществ».
Он напомнил, что был законопроект, который в первом чтении «был принят еще давно, еще в той Думе, а потом просто застрял». «Законопроект предусматривал ответственность не только для собственников, но и для членов совета директоров, которые голосовали за решения, приводящие к непоправимым последствиям. Я думаю, сейчас мы либо обновимся, либо что-то новое будет в этом плане осенью внесено. Конкретных предложений пока нет, есть только концептуальный подход, что надо вводить ответственность», — отметил Аксаков.
Ранее председатель комитета Госдумы по госстроительству и законодательству Павел Крашенинников говорил РИА Новости, что в рамках его комитета обсуждается вопрос о субсидиарной ответственности собственников, при которой они отвечали бы по обязательствам банков своим имуществом, однако пока никакой законодательной инициативы не подготовлено.
В четверг основной владелец Национального Резервного Банка, входящего в топ-200 российских банков с активами в 15,2 млрд рублей, Александр Лебедев в своем блоге на фоне ситуации вокруг «Открытия» заявил о необходимости закрепить законодательно правило, по которому банкиры отвечали бы по обязательствам не только своей репутацией, но и «всем, что нажито непосильным трудом».
Госдума объявила конкурс на проведение исследования блокчейна и рынка криптовалют
Аппарат Госдумы объявил конкурс на проведение исследования по теме «Законодательное регулирование внедрения и практического применения современных финансовых технологий».
Как говорится в материалах сайта госзакупок, максимальная цена контракта может составить почти 2,5 млн рублей.
Депутаты просят экспертов и аналитиков провести анализ выпускаемых на основе технологии блокчейн криптовалют и использования ICO в качестве возможного источника новых инвестиций.
В настоящее время в России нет законопроекта о данных финансовых инструментах.
ФНС будет информировать судебных приставов о банковских счетах россиян
Федеральная налоговая служба будет информировать судебных приставов о банковских счетах россиян. Об этом заявил директор Федеральной службы судебных приставов (ФССП) Дмитрий Аристов, пишет «Российская газета».
«Для повышения результативности работы с банками проведена работа с ФНС России в части получения информации о счетах юридических и физических лиц, открытых в банках, — сообщил Дмитрий Аристов. — Данная информация о счетах будет поступать в ФССП России, и служба будет направлять адресные запросы в те банки, в которых есть счета должника».
В перспективе в ведомстве планируется, как сообщил глава службы, максимально автоматизировать и по возможности централизовать деловые процессы. Может быть создана автоматизированная система взыскания долгов. Всю механическую работу будут делать специальные программы.
«Судебному приставу за счет подобной автоматизации останется больше времени для работы с должником, появится возможность вникнуть в исполнительное производство, уделить розыску и аресту имущества большее внимание, — сказал Аристов. — Пристав будет более ориентирован на человека, чем это возможно для него сегодня при огромной нагрузке в три-пять тысяч исполнительных производств».
В итоге судебный пристав не будет привязан к рабочему месту и сможет получать информацию и выносить процессуальные решения по месту нахождения должника или его имущества в электронном виде с использованием планшета, подчеркнул Аристов.
Новая система, рассчитывают в ведомстве, должна как минимум снизить число ошибок.
«Уже сейчас можно получить информацию о наличии и ходе исполнительного производства на Едином портале государственных услуг, — сказал директор ФССП. — Сервис официального интернет-сайта ФССП России позволяет осуществлять поиск задолженности по Ф. И. О., наименованию организации и номеру исполнительного производства».
Также, продолжил он, с помощью сервиса можно осуществить оплату задолженности при помощи 11 платежных систем или распечатать квитанцию для оплаты через банк. Кроме того, на официальном интернет-сайте ФССП России функционирует сервис «Личный кабинет стороны исполнительного производства».
С помощью данного сервиса стороны исполнительного производства могут взаимодействовать со службой. «Так, на этом сервисе можно оформить подписку на получение электронных копий процессуальных документов, которые выносят судебные приставы-исполнители в процессе своей деятельности», — уточнил Аристов.
Программа в настоящее время тестируется в 23 территориальных органах службы судебных приставов, с октября будет подключено еще 17 территориальных органов ФССП России.
Борис Титов: «Внедрение онлайн-касс для сферы услуг необходимо отложить на год»
Внедрение новой контрольно-кассовой техники (ККТ) для сферы услуг необходимо отложить на год, а целый ряд видов деятельности может быть и вовсе освобожден от необходимости ее установки, несмотря на то что первый этап внедрения новых онлайн-касс прошел почти безупречно. Об этом заявил бизнес-омбудсмен Борис Титов.
«Все проблемы, с которыми сталкивались предприниматели в ходе этого процесса, оперативно решались силами совместных штабов института уполномоченных по защите прав предпринимателей и Федеральной налоговой службой. Так что после 1 июля к нам практически не поступают обращения, связанные с новыми ККТ», — сказал Титов.
Однако уполномоченный по защите прав предпринимателей отмечает, что второй этап внедрения ККТ вызовет у предпринимателей больше сложностей. «Особенно тяжело придется малому бизнесу, ведь некоторые предприятия до этого и вовсе не сталкивались с контрольно-кассовой техникой», — считает Титов.
Предотвратить возможные проблемы, по мнению бизнес-омбудсмена, можно в случае, если внедрение новой ККТ будет отложено на год для предприятий в сфере услуг. «Со временем онлайн-кассы, конечно, должны полностью охватить торговую сферу. Однако ряд видов деятельности необходимо в принципе освободить от их применения», — подчеркивает уполномоченный по защите прав предпринимателей.
Напомним, что ранее бизнес-омбудсмен направил в ФНС письмо с предложением освободить от обязанности установки онлайн-касс 170 видов деятельности.
Эксперт: ЦБ уже начал формировать новую банковскую группу из санируемых банков
ЦБ РФ уже начал процесс формирования новой банковской группы из «Открытия», Бинбанка и других санируемых кредитных организаций, считает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский.
«Это уже происходит, учитывая, что ЦБ будет собственником этих санируемых банков. И логично было бы, чтобы санируемые банки развивались примерно одинаково», — рассказал он в интервью Банки.ру.
Путиловский также отметил, что кризис доверия внутри банковской системы разразился еще до событий с «Открытием» и Бинбанком.
«Однако новой волны, скорее всего, удастся избежать благодаря тому, что Банк России пошел на опережение и достаточно быстро сработал. Тревожное ожидание присутствует, но массового закрытия лимитов, насколько я знаю, сейчас не происходит. Рынок сейчас напряжен, но понимание, что Банк России спокойно принимает на санацию огромные проблемные банки, сильно греет душу», — отметил он.
Аксаков: запрет криптовалюты равносилен заявлению об отсутствии секса в СССР
Криптовалюты — это сформировавшиеся финансовые инструменты, запрещать их бессмысленно. Об этом заявил глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков.
«Запрещать криптоинструменты, не видеть их — это все равно, что заявлять, что в СССР не было секса», — сказал Аксаков на круглом столе «Крипторубль и современные технологии».
Он указал, что депутаты активно работают над законопроектом о криптовалютах.
«Надо определить риски, которые существуют, и снимать эти риски с помощью законов, и с помощью экспертов определить перспективы этого инструмента. Я сторонник того, чтобы как можно быстрее принять соответствующее законодательство. Уверен, что в ближайшее время решения будут приняты», — сказал он.
Интернет-омбудсмен: ЦБ не сможет регулировать криптоэкономику
Центральный банк не сможет регулировать криптоэкономику, т. к. не может управлять даже банками, заявил интернет-омбудсмен Дмитрий Мариничев.
«Криптовалюта — это не инструмент. Если мы будем так думать, то придумаем самые плохие законы. Это зачаточный период, когда в новой экономике накапливается первичный капитал. Это как во времена Дикого Запада, когда самые отчаянные просто устанавливали флажки и говорили: «Это моя территория». То же самое сейчас происходит с криптовалютами», — сказал он в ходе круглого стола «Крипторубль и современные технологии».
По его словам, криптоэкономика совершенно другая. «Она управляется по-другому. Если вы владеете вниманием, то вы управляете криптоэкономикой, если не владеете, то ничем не управляете. Центробанк у нас даже банками управлять не может, о какой криптоэкономике можно говорить?» — отметил интернет-омбудсмен.
Мариничев подчеркнул, что пока это сложно представить, но в будущем будут миллионы площадок, на которых будет вестись торговля криптовалютами. Государству при этом придется трансформироваться, отказавшись от строго иерархической структуры.
Эксперт: доллар будет стоить 30 рублей в случае разрешения криптовалюты в России
Если в России официально разрешат криптовалюту, то это приведет к сильному укреплению рубля. Такое мнение высказала руководитель межведомственной рабочей группы Госдумы по оценкам рисков оборота криптовалюты Элина Сидоренко.
«Мы в МГУ просчитывали, что если бы в России был разрешен и выстроен правильный механизм обмена криптовалют, то через год российская валюта, будучи конвертером между иностранной валютой и криптой, подорожала бы, вернувшись к отметке 30 рублей за доллар», — сказала она в ходе круглого стола «Крипторубль и современные технологии».
При этом, по ее словам, законодательство в области криптовалют должно приниматься постепенно.
Интернет-омбудсмен рассказал о грядущей «смерти» Mastercard
Интернет-омбудсмен России Дмитрий Мариничев считает, что развитие информационных технологий приведет к «смерти» компании Mastercard.
«Появляется бизнес, капиталистическая система, демократия, изменяется социально-экономическая модель… первую скрипку начинает играть наука, возникают технологические компании, включая железные дороги. Апогеем всего этого, конечно же, можно считать компанию Mastercard», — сказал он, выступая на конференции Американской торговой палаты в РФ, передает РИА Новости.
«Но, к сожалению, компании Mastercard придется умереть», — отметил в шутку интернет-омбудсмен.
В ответ старший вице-президент, глава Mastercard в России, Казахстане, Белоруссии и Армении Алексей Малиновский, заметил: «Жаль только — жить в эту пору прекрасную уж не придется ни мне, ни тебе». Будем надеяться на это».
«Я поэтому и сказал, что, к сожалению, мы с вами, (но) не наши дети, можем умереть в классической иерархической государственной системе. Цифровые технологии заставляют мир меняться. Сегодня мы будем иметь уникальную вещь, когда каждый человек может иметь свою валюту, свою ценность, сформированную информационно», — заключил Мариничев.
Ранее создатель эфира (ethereum) Виталик Бутерин заявил, что технология блокчейн может стать реальной проблемой для крупных финансовых институтов, таких как Visa, и в скором времени может даже заменить их.
Western Union: трудовые мигранты составляют половину аудитории сервисов денежных переводов
Трудовые мигранты в количестве 10—12 млн человек составляют около 50% пользователей сервисов денежных переводов на российском рынке. Об этом сообщил глава Western Union в России и СНГ Андрей Агеев.
По его словам, если раньше основными потребителями цифровых каналов были граждане РФ, а мигранты чаще предпочитали переводы наличными, то сейчас доля мигрантов, пользующихся цифровыми сервисами, стремительно растет.
Кроме того, Агеев подчеркнул, что сейчас наблюдается значительный рост карточных переводов, при этом переводы наличными все еще сохраняют уверенные позиции, являясь базисом этого рынка.
«По количеству новых решений и стартапов в финансовой сфере Россия выгодно отличается от других стран. И в этом есть огромная заслуга Банка России как регулятора, создающего конкурентные условия на рынке», — добавил Агеев.
Сбербанк начал выпускать бесконтактные карты «Мир»
Сбербанк приступил к эмиссии бесконтактных карт «Мир», которые позволяют оплачивать покупки в одно касание. Об этом кредитная организация объявила в пятницу.
Как напомнили в «Сбере», активная фаза внедрения бесконтактной технологии в банке началась в мае этого года, когда банк перевел большинство карт своей продуктовой линейки на «бесконтакт». На данный момент объем бесконтактных дебетовых и кредитных карт Visa и Mastercard Сбербанка составляет 15 млн штук, это 11% всего портфеля карт, выпущенных банком. Ранее банк начал активную модернизацию своей POS-терминальной сети под новую технологию, благодаря чему уже сейчас можно оплатить покупку в одно касание более чем в 900 тыс. POS-терминалов Сбербанка (более 80% парка), расположенных в торговых точках по всей стране. В банке подчеркивают, что на текущий момент все крупные федеральные и региональные торговые сети поддерживают данную технологию. В ближайших планах банка обеспечить стопроцентное покрытие и дать возможность держателям карт оплачивать покупки в одно касание в любой торгово-сервисной точке, находящейся на обслуживании в Сбербанке.
«Бесконтакт» — это действительно быстро, безопасно и удобно: люди, которые платят одним касанием, тратят на оплату в два раза меньше времени, чем при использовании контактной карты, и в три-четыре раза меньше, чем при оплате наличными. Очень часто к нам приходят за новыми картами клиенты, которые видят, как быстро расплачиваются с помощью новой технологии другие люди. Как результат, более половины владельцев бесконтактных карт регулярно используют их для оплаты. Мы рады, что теперь новая технология стала доступна для миллионов человек, которые используют карты «Мир», — отметила директор дивизиона «Трансакционный бизнес» Сбербанка Светлана Кирсанова.
Эмиссия карт «Мир» Сбербанка составляет 11 млн штук.
Весной этого года Сбербанк перевел эмиссию всех «классических» дебетовых карт на бесконтактную технологию. К концу 2017 года все новые карты Сбербанка, кроме карт моментальной выдачи и электронных (Visa Electron, Maestro, «Maestro Социальная»), станут бесконтактными.
«Эквифакс»: из-за ужесточения требований банков более 70% клиентов получают отказ в карточных займах
В 2017 году чаще прочих займов банки стали отказывать гражданам в выдаче кредитных карт. На 1 июля остались без одобрения 72,2% всех обработанных кредитных заявок на получение кредиток. По остальным видам кредитов доля отказов не превысила 54%, следует из данных бюро кредитных историй «Эквифакс», пишут «Известия».
Основными причинами для отклонения заявок становятся кредитная политика банков, высокая закредитованность граждан и качество их кредитной истории. Эксперты не ожидают сокращения сегмента кредитных карт, однако отмечают, что требования к заемщикам существенно выросли и вряд ли будут снижаться.
Исследование статистики отказов по кредитным заявкам проведено в России впервые. БКИ «Эквифакс» оценило долю отказов банков в выдаче гражданам розничных кредитов в общем объеме обработанных заявок на получение займов. В рамках исследования оценивались все сегменты розничного кредитования — от кредитных карт, займов наличными и в торговых точках до ипотечных и автоссуд. Согласно статистике, показатель отказа по кредитам наличными составил 47%. Из всех обработанных заявок на получение автокредитов 53,8% остались без одобрения, на получение ипотечных ссуд — 34,7%.
По словам гендиректора БКИ «Эквифакс» Олега Лагуткина, в 47,6% случаев банки отказывают в выдаче карт из-за своей кредитной политики, а в 22,3% случаев — из-за качества кредитной истории клиента.
Зампред правления СДМ-Банка Сергей Козлов считает, что ужесточение скоринговых моделей связано с анализом прошлых потерь или с прогнозами на будущее. Сейчас кредитные карты предлагаются вкладчикам и зарплатным клиентам банков, тогда как до кризиса 2014 года их могли получить все категории клиентов, кредитки даже рассылались по почте. В результате множество граждан выходило на просрочку и банкам пришлось пересмотреть свою кредитную политику.
Чаще всего она подразумевает, что кредитки уже не выдаются массовому сегменту заемщиков, которые могут с большей легкостью получить заем в торговой точке. Требования к уровню дохода и качеству кредитной истории по потребительским займам и кредитным картам находятся на одном уровне. При этом они гораздо выше, чем условия получения POS-кредита (займа непосредственно в торговой точке). Например, недопустимы повторяющиеся просрочки платежей по ранее взятым ссудам.
Ставки по потребкредитам ниже на 10 п. п. и находятся на уровне 15% годовых, но желающих получить кредитки больше. Лимит по картам — в среднем до 500 тыс. рублей. Обычно их берут граждане, которым нужны свободные деньги, а зарплатный график не позволяет купить то, что нужно здесь и сейчас. По картам предусмотрены бонусные программы (например, накопление миль, начисление процента на остаток или возврат денег с покупок), что также увеличивает их популярность. Потребительские займы предусматривают четкий график платежей по процентной ставке и высокую переплату по кредиту. Согласно статистике, за ними обращаются более сознательные клиенты, имеющие четкую цель, например рефинансирование ранее взятых ссуд или разовая крупная покупка. Соответственно, шанс на одобрение заявки в случае с потребкредитом выше. За залоговыми ссудами, когда машину и квартиру можно потерять при выходе на просрочку, клиенты также обращаются лишь при наличии четкой цели.
Тем не менее эксперты считают, что количество отказов по кредиткам не говорит о сворачивании карточного бизнеса. По данным аналитического центра НАФИ, по сравнению с прошлым годом количество выданных населению кредиток, напротив, выросло на 29,5% до 2,69 млн. Однако выдавать карты всем желающим, как раньше, российские банки уже не готовы.
Эксперты оценили ежегодный объем отмывания денег и описали его типичных участников
Ежегодный объем отмывания денег составляет около 2 трлн долларов США — эти незаконные средства могли бы образовать пятую по величине экономику в мире, подсчитала специализирующаяся на безопасности компания BAE Systems.
По итогам исследования, в рамках которого анализировались данные клиентов и методы отмывания денег, организация назвала шесть основных типов участников, вовлеченных в отмывание денег или обеспечивающих возможность этой незаконной деятельности по всему миру.
«Источник» (Source) — мошенники из сферы «белых воротничков» или организованная преступная группа, которые получают прибыль в результате преступлений. Поскольку они действуют вне закона, их деньги должны быть «очищены», чтобы их можно было использовать.
«Лидер» (Leader) держится за власть и расхищает богатства своей страны, чтобы набить собственный карман. Он скрывает свои средства и тратит деньги на то, что сможет удерживать его у власти, в том числе используя незаконные схемы.
«Свидетель» (Bystander) не содействует преступным схемам и не принимает в них активного участия, но закрывает глаза на то, что другие незаконно набивают свои карманы.
«Коррупционер под наблюдением» (the Watched) — высокопоставленная персона, политик или чиновник, числящийся в международных списках лиц, которые могут быть коррупционерами или способствовать коррупции.
«Акула» (Shark) делает возможной реализацию преступных схем, помогая проводить незаконные средства через банковскую систему и получая за это вознаграждение.
«Витрина» (Shop Front) — якобы лег
