ОБЗОР СМИ
В Банке России прошло совещание о жалобах предпринимателей на отказы в банковском обслуживании
В Банке России 26 октября состоялось совещание с участием Росфинмониторинга, представителей аппарата Уполномоченного при Президенте РФ по правам предпринимателей, бизнес объединений «Опора России» и «Деловая Россия» и Ассоциации банков «Россия». На совещании обсуждались жалобы предпринимателей на отказы в банковском обслуживании из-за наличия у банков информации о предшествующих отказах.
Президент «Опоры России» Александр Калинин сообщил, что по данным Ассоциации 80-85% отказов имеют существенные основания, а случаи попадания в базу отказов добросовестных клиентов связаны преимущественно с тем, что банки не учитывают отраслевую специфику предприятий или особенности применяемого ими режима налогообложения.
Представители Уполномоченного по правам предпринимателей и бизнес объединений подчеркнули, что для добросовестных клиентов должен быть действенный механизм исключения сведений из базы данных об отказах. Участники совещания приняли решение о совместной работе по созданию такого механизма.
В ЦБ прокомментировали поручения Путина по цифровой экономике
Поручения по поводу цифровой экономики, данные по итогам совещания у президента РФ Владимира Путина, потребуют внесения значительных нормативных изменений в сжатые сроки, и потому создание специальной рабочей группы оправданно. Об этом заявила первый заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова на заседании межрегионального банковского совета в Совете Федерации на тему «Основные направления развития цифровой экономики в финансовом секторе и их законодательное обеспечение».
«Действительно, было совещание у президента, были даны поручения, в основном связанные с понятийным аппаратом, который мы должны ввести в нормативное законодательство по результатам нашей совместной работы. Сроки очень сжатые стоят по поручению — это второй квартал следующего года. Это требует огромного изменения практически во всех документах», — сказала Скоробогатова.
«Поэтому я поддерживаю идею рабочей группы, я считаю, что это очень правильно… я готова ее возглавить, если вы (Совет Федерации) мне такое предложение сделаете», — добавила она.
Во вторник президент России Владимир Путин по итогам совещания по вопросу использования цифровых технологий в финансовой сфере, состоявшегося 10 октября, поручил правительству совместно с ЦБ РФ до 1 июля 2018 года подготовить поправки в законодательство РФ, регулирующие процедуру размещения криптовалют по аналогии с регулированием первичного размещения ценных бумаг.
Кроме того, им поручено до 1 июля 2018 года подготовить поправки по определению статуса цифровых технологий, применяемых в финансовой сфере, и их понятий (в том числе таких, как «технология распределенных реестров», «цифровой аккредитив», «цифровая закладная», «криптовалюта», «токен», «смарт-контракт») исходя из обязательности рубля в качестве единственного законного платежного средства в РФ.
Правительство совместно с ЦБ должны в эти же сроки внести в законодательство РФ изменения, предусматривающие установление требований к организации и осуществлению производства, основанного на принципах криптографии в среде распределенных реестров (майнинг), включая регистрацию хозяйствующих субъектов, осуществляющих такую деятельность, и определение порядка ее налогообложения.
Лунтовский: нужна программа по цифровизации обмена данными между банками и госорганами
Необходима межведомственная программа по цифровизации хранения информации и информационного обмена между банками и государственными органами. Такое мнение выразил президент Ассоциации банков России Георгий Лунтовский, рассказавший на заседании межрегионального банковского совета при Совете Федерации о мерах по развитию цифровой экономики в банковском секторе.
По его оценке, через два-три года ландшафт банковского бизнеса серьезно изменится и на первый план выйдут вопросы конкуренции, особенно с учетом того, что многие высокотехнологичные компании сейчас приходят в банковский бизнес. Кредитные организации, которые не развивают свои технологии, будут испытывать серьезные проблемы.
Лунтовский отметил, что многие вопросы необходимо решать уже сегодня, причем как можно быстрее. В частности, без реализации механизма удаленной идентификации невозможно развитие дистанционного банковского обслуживания и повышение доступности финансовых услуг, особенно для малоподвижных граждан, считает он.
По мнению главы Ассоциации «Россия», для реализации механизма удаленной идентификации помимо принятия закона требуется также создание соответствующей инфраструктуры, чтобы кредитные организации не только выступали донорами информации, но и могли получать информацию на экономически выгодных условиях. «В противном случае эта система не заработает в полную силу», — подчеркнул он.
Второй момент, на который обратил внимание президент профильной ассоциации, — это высокие издержки кредитных организаций на хранение и передачу информации в бумажном виде.
«На мой взгляд, необходима отдельная межведомственная программа по цифровизации хранения информации, передаче ее в электронном виде с использованием усиленной квалифицированной электронной подписи и предоставлению уполномоченным органам прямого санкционированного доступа к ней с обратным участием регистрирующих и запрашивающих органов, Банка России, представителей банковского сообщества», — заявил Лунтовский.
Он также отметил, что кредитные организации нуждаются в доступе к государственным информационным базам для идентификации клиентов, верификации заявленных ими сведений как в рамках выполнения банками функций по противодействию отмыванию преступных доходов и финансированию тероризма, так и для принятия решений о финансовом положении заемщика, а также чтобы исключить для клиентов необходимость предоставления массивов бумаг со сведениями, уже находящимися в государственных системах.
Лунтовский сообщил, что документооборот с государственными органами переведен в электронный вид фрагментарно: в различных госорганах открыты онлайн-кабинеты, через которые банки направляют соответствующие сведения. Обратный процесс получения в электронном виде сведений, необходимых банкам, не налажен. К примеру, нет полноценного доступа к сведениям о доходах заемщиков и их налоговой нагрузке. При этом в скором времени ожидается введение показателя долговой нагрузки, для расчета которого необходимы полные сведения о доходах заемщиков-физлиц.
Необходимость использования множества «Личных кабинетов», соответствующих учетных записей и нецентрализованная реализация передачи сведений в кредитные организации приводит к большим расходам на автоматизацию, подчеркнул президент Ассоциации банков России.
В заключение Лунтовский отметил, что считает необходимым создание единого органа (например, межведомственной комиссии), в рамках которого были бы объединены проекты по цифровизации, реализуемые различными государственными органами.
«Миру» России мало
Поможет ли административный ресурс национальной платежной системе на мировом рынке
На сегодняшний день в России платежная система «Мир» — один из крупнейших национальных проектов в финансовой сфере. Менее чем за два года существования число карт Национальной системы платежных карт (НСПК) превысило 23 млн. Пока ей далеко до международных Visa и MasterCard — на «Мир» приходится менее 10% эмиссии и около 3% всех трансакций в России. Но у национальных карт есть неоспоримое преимущество перед конкурентами — административный ресурс, к 2020 году карта «Мир» должна быть у каждого бюджетника и пенсионера, что обеспечит рост эмиссии как минимум до 65–70 млн штук. И возможно, российским рынком экспансия НСПК не ограничится.
Первая карта «Мир» была выпущена в декабре 2015 года. С тех пор локальная система успела превратиться из национальной идеи в реального игрока на карточном рынке. По обнародованным вчера данным ЦБ, эмиссия карт «Мир» составляет 23,4 млн штук. Среднее количество трансакций в октябре составило 2,2 млн операций в день. За сентябрь в платежной системе «Мир» в целом было совершено больше 53 млн трансакций (агрегированные данные за октябрь пока недоступны). «Это показатель достаточно зрелой платежной системы — больше двух трансакций в среднем на карту, выпущенную в этом периоде. Речь идет не только о банкоматных трансакциях, но и об оплате товаров и услуг»,— считают в НСПК.
Бюджетный ответ на санкции
Оператором платежной системы «Мир» выступает НСПК. 100% акций НСПК принадлежат Банку России. История НСПК началась в марте 2014 года, после того как без каких-либо уведомлений Visa и MasterCard из-за санкций США перестали обслуживать платежные операции клиентов банка «Россия», СМП-банка и их «дочек». Тогда глава Минфина Антон Силуанов, а вслед за ним и глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявили о необходимости в кратчайшие сроки создать российскую систему, способную обеспечивать бесперебойные внутренние расчеты. 24 апреля 2014 года Госдума приняла законопроект о создании национальной системы платежных карт и обеспечении бесперебойности работы международных платежных систем. Позже стало известно, что для стимулирования платежной системы сразу после ее создания пенсии и зарплаты бюджетникам будут перечисляться на национальную платежную карту. 23 июля 2014 года было официально объявлено о создании акционерного общества «Национальная система платежных карт» — оператора национальной платежной системы «Мир».
Существенное ускорение распространению карт «Мир» придало вступление в силу с 1 июля 2017 года законодательного требования, согласно которому все новые сотрудники бюджетных организаций и граждане, выходящие на пенсию, получают выплаты на счета, привязанные к картам «Мир». Перевод бюджетников на карту «Мир» стартовал активно. По данным ЦБ, на начало октября было переведено уже 9,9 млн клиентов бюджетной сферы. По словам директора департамента национальной платежной системы ЦБ Аллы Бакиной, это составляет порядка 45% бюджетников, которые получают в безналичном порядке оплату в настоящее время. В результате за третий квартал, по данным НСПК, количество карт «Мир» выросло более чем в два раза — с 10,1 млн до 20,9 млн. И это не предел. С 1 июля 2018 года предусматривается перевод на карты «Мир» всех сотрудников госпредприятий и лиц, получающих социальную помощь из бюджета или государственных внебюджетных фондов. Пенсионеров массово переведут на «Мир» с 1 июля 2020 года.
Тем менее российской платежной системе еще далеко до международных Visa и MasterCard. Согласно последним опубликованным данным ЦБ, всего в России выпущено 259,67 млн банковских карт. Таким образом, доля карт «Мир» в общей эмиссии составляет около 8% и около 3% в общем количестве трансакций, проведенных за первое полугодие 2017 года. «Международные платежные системы пришли в Россию более 20 лет назад, и вполне логично, что они занимают львиную долю рынка,— говорит предправления НП “Национальный платежный совет” Алма Обаева.— Чтобы быстро развиваться, “Миру” нужно быть конкурентной системой и в плане обслуживания клиентов, и в плане бонусных программ, ведь международные платежные системы приучили нас к интересным системам лояльности». По ее мнению, к 2020 году, когда все бюджетники и пенсионеры будут полностью переведены на карты НСПК, «Мир» займет около трети рынка по эмиссии карт.
Национальная, социальная, региональная
Впрочем, проблема не в том, чтобы выдать максимальное число карт, важно, чтобы эти карты активно использовались, причем не только для снятия наличных. «Основной вопрос, как сделать так, чтобы люди не просто получили карту, но и пользовались ей,— рассуждает госпожа Обаева.— Чтобы платежная система была конкурентной и в количестве, и в объеме трансакций».
Сейчас граждане довольно активно пользуются картами для совершения платежей на Едином портале госуслуг (ЕПГУ). Как сообщили “Ъ” в Минкомсвязи России, возможность оплаты платежей на ЕПГУ с помощью национальной платежной карты «Мир» стала доступна с мая 2017 года. «Если в первый месяц было совершено чуть более 1 тыс. успешных платежей, то за сентябрь 2017 года этот показатель достиг отметки порядка 46 тыс. успешных трансакций,— уточнили в министерстве.— За полгода с момента ввода сервиса совокупная сумма платежей составила около 140 млн руб.». Примечательно, что хотя «Мир» и является национальной картой, никаких особенных возможностей в части идентификации или доступа к сервисам ЕПГУ она не дает. Впрочем, не исключено, что об этом догадываются далеко не все. В процессе обсуждения создания национальной карточной системы еще до 2014 года активно обсуждалась идея сделать такие карты своеобразным пропуском в мир госуслуг, но реализована она не была.
На базе «Мира» в настоящее время реализуются лишь отдельные социальные проекты. На данный момент выпущено более полумиллиона социальных карт москвича. Есть карты учащегося, карта студента, карта молодой мамы, пенсионная карта. Аналогичный проект развивается в Башкирии — там карта жителя республики совмещает в себе большой набор функциональных возможностей с социальной направленностью. В Самаре, Екатеринбурге, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде и других городах реализована возможность оплаты бесконтактными картами «Мир» проезда в транспорте. «Перспектива выпуска таких карт по всей России зависит от того, насколько эти сервисы будут востребованы и насколько будет в том или ином регионе осознанная потребность иметь карту с конкретным набором функций и возможностей, в том числе, насколько регион со своей стороны готов поддерживать такие проекты»,— отмечают в НСПК.
Будет ли «Мир» во всем мире
Впрочем, российского рынка для «Мира» мало. Пожалуй, самым амбициозным проектом НСПК является интеграция национальных платежных систем стран Евразийского экономического союза (ЕАЭС). В августе уже была реализована интеграция между Россией и Арменией. И сегодня картами «Мир» можно свободно расплачиваться в Армении. В ноябре в планах НСПК составить «дорожную карту» интеграции с платежными системами Киргизии, Белоруссии, Казахстана и других стран. «Надеемся, что в 2018 году в странах ЕАЭС через такое взаимодействие уже начнет выстраиваться полноценное единое платежное розничное пространство, которое будет вести межстрановые розничные расчеты,— рассказали в НСПК.— Это позволит платежной системе “Мир” выйти на зарубежные рынки». По словам директора департамента финансовой политики Евразийской экономической комиссии (ЕЭК) Тиграна Давтяна, одной из важных задач интеграции финансовых рынков на пространстве Евразийского союза в соответствии с договором о ЕАЭС является совершенствование механизма платежно-расчетных отношений. «Одним из первых шагов в данном направлении могло бы стать именно развитие и взаимная интеграция национальных систем платежных карт,— отметил он.— В перспективе мы должны стремиться к тому, чтобы национальные платежные карты любой из стран союза свободно обращались на рынках других стран».
Странами ЕАЭС амбиции НСПК не ограничиваются. Там работают над выстраиванием взаимодействия с рядом стран, где есть большой туристический поток россиян, например, Вьетнам, Турция, а также стран, где проживает много российских пенсионеров, не сменивших гражданство. Это Прибалтика, Израиль, Чехия, Германия, Словакия. «В рамках законодательства пенсионеры в этих странах также должны будут получать пенсии на карту “Мир”, и в планах обеспечить для них инфраструктуру для пользования картой»,— поделились в НСПК. Однако конкретных проектов там не назвали.
Эксперты сходятся во мнении, что, прежде чем строить планы мирового господства, НСПК необходимо задуматься о технологиях. «НСПК необходимо двигаться в сторону развития новых сервисов. Нужно, чтобы система стала инновационной и предлагала держателям не просто платежную карту, а все современные возможности»,— отмечает Алма Обаева. По словам вице-президента Почта-банка Григория Бабаджаняна, в перспективе карта «Мир» является удобным способом оплаты покупок не только на территории России, но и в других странах, поэтому речь идет в первую очередь о формировании и развитии привычки расплачиваться этой картой. «Она должна войти в финансовый обиход россиян»,— говорит он.
Осознают это и в НСПК. «Для нас очень важно, чтобы во всех линейках банки выпускали бесконтактные карты, поскольку эта технология нами уже полноценно реализована,— указали там.— На сегодняшний день, по нашей оценке, с бесконтактными картами “Мир” могут работать приблизительно 60% терминалов с функцией бесконтактной оплаты. Наша задача — чтобы уже в первой половине следующего года это были все 100% терминалов». Впрочем, по мнению экспертов, чтобы быть конкурентоспособной, НСПК стоит не догонять международные системы, внедряя уже давно используемые ими на территории России сервисы, а идти на шаг впереди, внедряя самые передовые инновации.
НСПК может создать единый проездной по всей России на базе карт «Мир»
Национальная система платежных карт рассматривает возможность создания единого проездного, который будет работать в любом регионе России, на базе платежных карт «Мир». Об этом на пресс-конференции сообщил коммерческий директор НСПК Сергей Радченков.
«Как известно, сейчас существует проблема: в каждом регионе разрозненная транспортная система, работают все по-разному, построены на технологиях, которые друг с другом не дружат. Наша задача была, и мы ее сейчас реализовали, чтобы можно было оплачивать карточкой «Мир» непосредственно как финансовым инструментом проезд в общественном транспорте. Мы запустили в нескольких регионах проекты по транспорту: в Санкт-Петербурге, Самаре, Новосибирске — это наземный транспорт, подземный. Дальнейший шаг — сделать так, чтобы карта «Мир» стала универсальным инструментом в транспортной системе Российской Федерации, тем самым объединив регионы», — сказал он.
Как пояснили в пресс-службе НСПК, вопрос приема транспортных карт «Мир» во всех регионах прорабатывается, однако говорить о сроках реализации этой идеи пока рано.
Ранее директор департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина сообщила журналистам, что в настоящее время общий объем выпущенных карт «Мир» уже превысил 23 млн штук.
Комлев озвучил ключевую задачу карты «Мир»
Главной задачей для национальной карты «Мир» генеральный директор НСПК Владимир Комлев назвал обеспечение ее полноценного внутрироссийского приема. Об этом он рассказал в интервью «Коммерсанту».
«Первоочередная задача для нас — это, безусловно, добиться полноценного внутрироссийского приема карт, в том числе на интернет-сайтах и в более мелких розничных магазинах. Платежная система еще молодая, и для нас важен вопрос брендинга, чтобы потребитель знал, что в любой торговой точке можно расплатиться картой «Мир», — сказал Комлев, отметив, что это особенно важно для людей пожилого возраста, которые должны чувствовать уверенность при оплате картой.
Глава НСПК, сообщил, что на настоящий момент выпущено 23 млн карт «Мир», в ближайшие месяцы планируется выпустить еще порядка 2 млн. Прогнозная цифра на конец года — не менее 25 млн карт, уточнил Комлев.
По его словам, практически все банки, которые являются эквайерами, обеспечили прием карт «Мир» во всей сети приема.
«Законодательно установленные обязательства по приему карт выполнены полностью. Сейчас в любом городе России карты «Мир» принимаются везде, где есть безналичная оплата. Хотя еще в первом квартале 2017 года были единичные случаи отказа в приеме карт «Мир», — сказал собеседник издания, добавив, что НСПК держит эту ситуацию на строжайшем контроле.
Аксаков: российская банковская система адаптировалась к санкциям
Российская банковская система уже адаптировалась к санкциям, и каких-либо потрясений они не вызовут. Такое мнение высказал в пятницу в беседе с корреспондентом ТАСС председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, участвующий в заседании Американо-российского делового совета в Нью-Йорке.
«Банковская система уже адаптировалась, экономика адаптировалась и любые ужесточения уже нечувствительны, — отметил он, комментируя возможные последствия американских санкций для банковской системы России. — Центральный банк уже сориентировался, как действовать, Минфин сориентировался, ну и сами банки — там постоянно ведется работа по поиску решений. Драматических событий точно не будет. Более того, мы даже этого не заметим».
Аксаков также заявил, что американский бизнес заинтересован в России. «Американские бизнесмены совершенно точно заинтересованы в деловых контактах с Россией, — отметил он. — Они даже обращаются к нам с таким предложением: станьте в позицию более сильной стороны, а сильный всегда делает первый шаг».
Наиболее интересными для американского бизнеса в России, по его мнению, являются энергетика и транспорт. «Россия становится транспортно-логистическим центром, — отметил он. — Растут перевозки между Китаем и Европой через Россию. В перспективе — это Япония, Южная Корея, а затем — Индия через«северный коридор».
«Естественно, все это должно быть интересно американским компаниям, таким как General Electric, — добавил он. — Еще одна важная область — цифровая экономика. Президент России поставил задачу быстрее реализовывать идеи, связанные с цифровой экономикой. Все это мы могли бы развивать при участии американского бизнеса».
Патрушев: для решений по криптовалютам нужно «осознать, что это такое»
Секретарь Совета безопасности РФ Николай Патрушев указал на необходимость изучить ситуацию с криптовалютами, чтобы принимать по ним решения.
«Для того чтобы принимать какие-то решения (в сфере регулирования), нам сначала надо осознать, что это (криптовалюты) такое», — заявил он журналистам по итогам заседания Совбеза, где обсуждалась тема информационной безопасности.
При этом Патрушев выразил мнение, что интерес к криптовалютам в мире снижается.
«Яндекс.Касса» готова к запуску оплаты товара биткоинами
Сервис для приема онлайн-оплаты «Яндекс.Касса» (платежное решение «Яндекс.Денег») технически готов использовать биткоины для оплаты товара, рассказал в интервью «Коммерсанту» гендиректор «Яндекс.Денег» Иван Глазачев. По его словам, нужно только разрешение ЦБ.
«Биткоины можно использовать для оплаты товара, технически «Яндекс.Касса» к этому давно готова, ждем зеленого сигнала от регулятора», — сказал Глазачев.
В целом, считает он, в отношении криптовалют сейчас тот же этап, который был в 2000-х, когда появлялись электронные кошельки.
«Тогда рынок тоже был новым, деятельность не регулировалась, но накопленные за первое время наработки позже легли в основу регулирования рынка. Сейчас у нас есть возможность протестировать технологию в режиме «песочницы». Можно бесконечно говорить о биткоине, о том, плохо это или хорошо, рискованно или нет, но когда-то надо сделать шаг и попробовать температуру воды. В этом плане мы максимально открыты и хотели бы вести диалог с регулятором, в том числе о том, чтобы провести те или иные пилоты на нашей базе. Готовы сотрудничать технологически и нормативно», — рассказал гендиректор сервиса.
По его словам, сейчас «Яндекс.Деньги» сотрудничают с рабочими группами, где обсуждаются разные идеи, связанные с криптовалютами.
«Недавно, например, прозвучало, что операции с криптовалютами должны быть доступны только профессиональным участникам рынка. По сути, это их приравнивание к ценным бумагам, причем не к простым ценным бумагам, а к доступным лишь профучастникам. Это один подход. Другой подход — сделать рынок открытым, но в режиме «песочницы»: если рискованно покупать и продавать, давайте по крайней мере дадим возможность просто расплачиваться тем, кто уже купил. Ведь у многих есть кошельки с криптовалютой — пусть у них будет возможность тратить эти деньги, платить ими в разных сервисах», — сообщил Глазачев. Он подчеркнул, что для сервиса интересен второй вариант.
«Мы хотим быть не сто первым способом сделать что-то, а первопричиной»
Бывший член правления и исполнительный директор банка «Русский стандарт» Иван Глазачев возглавил принадлежащую Сбербанку и «Яндексу» компанию «Яндекс.Деньги» в марте 2017 года. В первом после назначения интервью он рассказал «Ъ» о стратегии развития «Яндекс.Денег», запуске новых продуктов и готовности работать с биткойнами.
— «Смена СЕО — чаще всего предвестник грядущих изменений стратегии компании и всегда следствие изменения отношения акционеров»,— написала бывший гендиректор «Яндекс.Денег» Мария Грачева к новости о вашем назначении. Что изменилось в стратегии и отношении акционеров?
— Самое большое изменение — утверждение новой «Стратегии-2020», в которой записаны основные направления деятельности компании на ближайшие три года. У «Яндекс.Денег» два основных вектора развития. Первый — «Яндекс.Касса» — b2b-направление по работе с участниками рынка e-commerce, так называемыми мерчантами — владельцами интернет магазинов. Несмотря на то что «Касса» относительно всей компании направление молодое, существующее с 2013 года, мы накопили достаточный технический и операционный опыт работы с крупнейшими мерчантами. Мы обслуживаем сервисы «Яндекса», ведущих российских и иностранных интернет-ритейлеров и провайдеров услуг. И то, что создавалось как кастомизированное решение для крупных клиентов, все наши передовые наработки, сейчас объединяется в новую передовую технологическую платформу, которая будет доступна малому и среднему бизнесу.
В результате по уровню технологий «Кассу» можно будет сравнивать, к примеру, с мировым лидером — Stripe с той разницей, что, выпуская новое решение, мы старались учесть опыт, достижения и ошибки всех лидеров платежной индустрии. Новая технологичная платформа позволит нам минимизировать сроки подключения к сервису, увеличить во много раз его пропускную способность, которая и сегодня — одна из самых топовых на финансовом рынке РФ — более 600 трансакций в секунду, сделать его удобным и для микробизнеса, и для «акул», а также начать смотреть на рынки других стран. Планируем запустить платформу в самое ближайшее время.
— Второе направление — кошелек «Яндекс.Денег»?
— Да. Сейчас в понимании многих «Яндекс.Деньги» — b2c-решение для интернета, решение для физических лиц, которое охватывает разные сферы трансакционного бизнеса. Это действительно наша сильная сторона, но мы хотим пойти дальше и создать другие драйверы. Мы хотим быть не сто первым или сто вторым способом сделать что-то, а первопричиной. Почему люди используют сервис? Например, потому что это выгодно, безопасно, соответствует их стилю жизни и контекстно, то есть сервис включен в сценарии, с которыми сталкивается человек. А еще чаще и с удовольствием люди будут обращаться к нему, если он проактивен: не просто ждет где-то в смартфоне, когда его запустят и запустят ли, а что-то подсказывает, рекомендует и т. д.
Мы сделали первый шаг в этом направлении летом, запустив платформу офферов. Это рекомендательная платформа, которая предлагает пользователям персонализированные скидки или дает рекомендации от наших мерчантов. Скидки подобраны с помощью технологий машинного интеллекта так, чтобы соответствовать профилю плательщика. Это первый, но далеко не последний инструмент проактивного вовлечения пользователей в сервис, который мы запланировали,— будет еще много таких рекомендательных и полезных историй, планы расписаны на два года вперед.
— Насколько у вас связаны руки в кадровом отношении? Нужно ли нанимать новых специалистов? Ощущаете нехватку кадров?
— Штат растет примерно на 30% в год. Больше половины персонала «Яндекс.Денег» — IT-специалисты. Разработчики, тестировщики и другие IT-специалисты — это внутренняя валюта, наше внутреннее золото, если хотите. Но руки у нас действительно связаны, причем рынком — постоянный голод в хороших IT-кадрах испытывают многие технологичные компании.
— Сколько человек насчитывает сейчас персонал компании?
— Нас уже больше 700 в трех офисах — в Москве, Питере и Нижнем Новгороде.
— Сколько партнеров уже подключено к «Яндекс.Кассе»? Как растут обороты по ней?
— С нами работают свыше 75 тыс. сайтов. «Касса» генерирует более 60% всего оборота компании, за год оборот «Кассы» вырос на треть. С точки зрения заработка модель очень простая: комиссия, которую мы берем с магазинов, минус комиссия, которую с нас берут банки-эквайеры.
— Какие это банки?
— Наш акционер Сбербанк. Кроме ведущего банка РФ мы также сотрудничаем с ВТБ, Тинькофф-банком, Промсвязьбанком, недавно подключили «Русский стандарт».
— Этого достаточно?
— Может быть, даже больше, чем нужно, но у стабильного сервиса, который ориентируется на максимальный охват, должно быть несколько партнеров. Ведь у каждого банка свои компетенции — такой набор позволяет нам обеспечивать эквайрингом любого клиента. Кроме того, это очень удобно в плане бесперебойного резервного канала: в случае необходимости поток с одного банка переключается на другой и платежи идут бесперебойно, что бы ни случилось.
— Расскажите о выручке сервиса.
— Операционно компания чувствует себя очень хорошо — как по прибыли, так и по эффективности. По итогам первого полугодия 2017 года оборот компании вырос примерно на 30% по сравнению с первым полугодием 2016-го — настолько же выросли показатели в каждом из сегментов — b2b и b2c. Показатель EBITDA вырос на 21%. Растет и клиентская база — число пользователей кошелька выросло примерно на 40%.
— Кстати, какая у вас аудитория?
— В прошлом году Markswebb оценивала российскую аудиторию электронных денег в 30 млн человек — в «Яндекс.Деньгах» тогда было 25 млн кошельков. Сейчас у нас зарегистрировано 34 млн. Мобильная аудитория, конечно, меньше — не только у нас, в принципе у всех банков. Но мы фокусируемся на мобильном сценарии и будем наращивать эту часть активной аудитории.
— Если продолжать разговор о ставке на mobile: в марте вы отменили комиссию на внутренние переводы в мобильном приложении, объяснив это тем, что mobile — стратегический приоритет. Будете ли отменять на других направлениях?
— Платежный сервис не может работать вовсе без комиссии, но я считаю, что подход к ней должен быть максимально дифференцированным. Ведь кому-то неудобно платить и 20
