ОБЗОР СМИ
Граждане России смогут дистанционно открывать счета в банках уже летом 2018 года
Закон, внедряющий механизм удаленной идентификации физических лиц, одобрен сегодня Советом Федерации.
«Внедрение такого механизма позволит повысить доступность финансовых услуг, в том числе для людей с ограниченными возможностями, пожилого и маломобильного населения, а также будет способствовать развитию конкуренции и снижению издержек на финансовом рынке, – отметила первый заместитель Председателя Банка России Ольга Скоробогатова. – Реализация этого проекта – одна из ключевых задач для перевода финансовых услуг в цифровую среду, развития эффективных и безопасных решений в этой области».
В настоящий момент для того, чтобы открыть счет (вклад), гражданину необходимо посетить отделение банка или встретиться с его представителем. После этого он может дистанционно получать иные услуги именно в этом банке.
Механизм удаленной идентификации позволит физическим лицам получать финансовые услуги дистанционно в любом банке.
Для этого необходимо будет пройти идентификацию один раз при личном присутствии в уполномоченном банке. Такой банк зарегистрирует гражданина в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА), снимет биометрические образцы (изображение лица и голос) и направит их в единую биометрическую систему.
После этого для дистанционного открытия счета (вклада), получения кредита или осуществления перевода в другом банке гражданину нужно пройти авторизацию в ЕСИА и подтвердить свои биометрические данные с помощью смартфона, планшета или компьютера, на которых установлены камера и микрофон.
Важно отметить, что данные процедуры будут проводиться бесплатно и только с согласия клиента.
Особое внимание при внедрении нового механизма уделяется обеспечению защиты персональных данных граждан. Банк России будет осуществлять контроль и надзор за выполнением банками организационных и технических мер по обеспечению безопасности персональных данных при использовании единой биометрической системы.
Закон вступит в силу через шесть месяцев после его официального опубликования. За это время будет сформирована технологическая инфраструктура, а банки смогут подготовить свои информационные системы и инфраструктуру к сбору биометрических данных и проведению удаленной идентификации.
Созданный механизм удаленной идентификации является универсальным и в дальнейшем может быть распространен на другие сферы финансового рынка, в частности страхование, микрофинансирование, а также на сферу государственных и иных услуг.
Минфин России предлагает ограничить объем одного ICO 1 млрд рублей
Минфин России предлагает ограничить размер привлечения средств через ICO (выпуск токенов для привлечения инвестиций) суммой в 1 млрд рублей, сообщил журналистам замминистра финансов Алексей Моисеев.
«Максимум через ICO можно будет привлечь 1 миллиард рублей. Один неквалифицированный инвестор сможет вложить максимум 50 тысяч рублей. По квалифицированным ограничениям не будет», — заявил Моисеев.
По его словам, такие нормы прописаны в законопроекте о регулировании криптовалют в России, который будет представлен 28 декабря.
Разработан законопроект о регулировании краудфандинга в России
Российская ассоциация криптовалют и блокчейна (РАКИБ), наблюдательный совет которой возглавляет советник президента России по вопросам развития интернета Герман Клименко, разработала законопроект о регулировании краудфандинга. «Ведомости» ознакомились с текстом документа.
Законопроект предлагает участвовать в «распределенном финансировании» гражданам, индивидуальным предпринимателям и юрлицам, а их деньги должны привлекать аккредитованные площадки. Аккредитацией займется государство. Площадкам нужно будет раскрыть своих бенефициаров (владеющих более 10% капитала площадок), а их руководители не должны иметь судимостей за экономические преступления. Еще площадки должны вести реестр сделок и раскрывать основные критерии отбора проектов для инвестирования, но сами эти критерии пока не ясны, следует из проекта документа.
Законопроект предполагает ограничения для инвесторов. Частные лица не смогут вкладывать в один проект более 20 млн руб., индивидуальные предприниматели – более 100 млн руб. А вот для юридических лиц ограничений не предусмотрено. Также перед инвестированием инвестора ждет тест по основам финансовой грамотности.
Платформы должны будут регистрировать в блокчейне – документ вводит определение «распределенного реестра». Поэтому удалить или изменить записи в реестре будет невозможно, гласит проект документа.
Документ уже видел председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. В целом он хвалит работу РАКИБ. Законопроект, по словам депутата, выглядит адаптированным к реалиям российского законодательства и вполне может пригодиться в будущем при создании единого закона по регулированию ICO (краудфандинг к нему весьма близок) и криптовалют. Такого закона пока нет. В середине октября президент России Владимир Путин поручал ЦБ и правительству до июля 2018 г. описать в законодательстве ICO (initial coin offering – первичное размещение криптовалют). За основу он предложил взять практику IPO (initial public offering – первичное размещение акций).
ICO – частный случай краудфандинга; оно позволяет быстро привлекать деньги при наименьших затратах, указывает президент ассоциации Юрий Припачкин.
Аксаков выделяет несколько удачных идей документа. Во-первых, он указывает на запись всей критичной информации об инвестициях и транзакциях в блокчейн. Это обеспечивает прозрачность и надежность. Нравится ему и идея протестировать инвесторов на финансовую грамотность. В нынешнем законодательстве разделяются квалифицированные и неквалифицированные инвесторы и эти определения следует уточнить и применить в законопроекте, рассуждает Аксаков. Другое дело, что суммы вложений квалифицированных инвесторов можно не ограничивать. А вот для неквалифицированных – предложить существенно более низкие ограничения: например, не более 100 000 руб. в один проект вместо 20 млн руб., как предлагает документ РАКИБ, и суммарно не более 1 млн руб. в год, рассказывает Аксаков.
В ЦБ законопроект уже отправлен, сообщает Припачкин. ЦБ изучит эту инициативу, говорит представитель регулятора. По его словам, пока этот рынок находится на стадии становления и не превышает нескольких миллиардов рублей в год. ЦБ намерен протестировать некоторые принципы, которые могли бы лечь в основу будущего регулирования. Речь идет о требованиях к репутации владельца и менеджмента, надежности хранения данных, об оценке квалификации инвесторов и лимитах сделок для неквалифицированных инвесторов.
Сейчас стирается грань между краудинвестингом и венчурными инвестициями, рассказывает гендиректор площадки StartTrack Константин Шабалин. Частные инвесторы принимают решения быстрее, чем фонды, а суммы вложений схожи. По его словам, в 2017 г. через его площадку 35 проектов привлекли финансирование на 800 млн руб. от 2000 частных инвесторов. По мнению Шабалина, не следует ограничивать суммы инвестиций – нужно лишь условие, чтобы непрофессиональные инвесторы входили в сделку только следом за профессиональным инвестором, детально изучившим компанию.
ЦБ: проблемы с пополнением карт в Крыму будут устранены в ближайшее время
Проблемы с пополнением карт международных платежных систем в Крыму через терминалы в ближайшее время будут устранены. Об этом в рамках прямого эфира ЦБ на Facebook заявила директор департамента национальной платежной системы регулятора Алла Бакина.
«Нам известно, что имели место некоторые технические сложности при осуществлении таких операций с картами международных платежных систем в Крыму, — сказала Бакина. — Сейчас они решаются, и мы рассчитываем, что в самое ближайшее время они будут устранены».
Бакина отдельно указала, что в настоящее время подразделения ЦБ в Крыму работают как с банками, так и с провайдерами, обслуживающими устройства, через которые производится пополнение карт.
Банк России: три четверти клиентов из бюджетной сферы переведены на карты «Мир»
Превалирующее большинство (66%) клиентов-бюджетников уже переведены на карты «Мир». Об этом в рамках прямого эфира ЦБ на Facebook заявила директор департамента национальной платежной системы регулятора Алла Бакина.
«В соответствии с законодательством на карту «Мир» переведено уже больше 66%, или 12 миллионов клиентов из бюджетной сферы. Эти цифры показывают, что наша национальная карта интересна не только клиентам бюджетной сферы — тем, кому она положена по закону, но и достаточно широкому кругу клиентов с самыми разнообразными запросами», — отметила Бакина.
Напомним, с 1 июля 2017 года в России вступили в силу поправки к закону о национальной платежной системе. Согласно изменениям, с этого дня россияне, пришедшие работать в бюджетную сферу либо впервые обратившиеся за получением пенсии, будут получать только карты системы «Мир».
ЦБ: на каждого россиянина приходится по две банковские карты
На 1 октября 2017 года общая эмиссия банковских карт в России превышает 267 млн штук. Это почти по две карты на каждого жителя страны. Такую статистику привела в рамках прямого эфира ЦБ на Facebook директор департамента национальной платежной системы регулятора Алла Бакина.
По ее словам, общее количество розничных платежей в 2017 году выросло в мире на 15%, а в России — более чем на 30%.
«Каждую секунду в нашей стране совершается более 500 операций по картам — 44 млн операций в день», — поделилась Бакина.
ЦБ: с начала года эмиссия карт «Мир» выросла в 30 раз
На текущий момент в России эмитировано свыше 30 млн карт «Мир». При этом всего в России выпущено порядка 270 млн различных банковских карт. Об этом в рамках прямого эфира ЦБ на Facebook заявила директор департамента национальной платежной системы регулятора Алла Бакина.
«К концу 2017 года их количество (эмитированных карт «Мир». — Прим. ред.) превышает 30 миллионов. В начале года (их) было чуть больше одного миллиона», — отметила Бакина.
Таким образом, за 2017 год эмиссия карт «Мир» выросла в 30 раз. По данным НСПК, на данный момент карту «Мир» эмитируют 154 банка.
Роспатент защитит интеллектуальную собственность при помощи блокчейна
Федеральная служба по интеллектуальной собственности (Роспатент) приступила к реализации проекта по внедрению системы аналитики и принятия решений на базе технологии распределенного реестра. Об этом сообщил глава ведомства Григорий Ивлиев, пишет РИА Новости.
По его словам, в настоящее время Роспатент обсуждает этот проект с крупными банками.
«Это будет не просто блокчейн-регистрация, а переход прав на интеллектуальную собственность, это сопряжение интеллектуальной собственности, это финансовые операции по отчуждению и лицензированию интеллектуальной собственности», — также рассказал Ивлиев.
Он также добавил, что банковская система наиболее готова к внедрению технологии блокчейн.
«В следующем году операции с применением блокчейна будут осуществляться нашими правообладателями через наиболее крупные банки», — добавил глава Роспатента.
«ФинТех»: Visa и Mastercard смогут заключить договоры с ассоциацией в 2018 году
Платежные системы Visa и Mastercard смогут заключить договоры с Ассоциацией «ФинТех» в следующем году.
«Согласно внутренним процедурам, наблюдательный совет дает рекомендацию генеральному директору для заключения договора с ассоциированными членами. В отношении ООО «Мастеркард» и ООО «Платежная система «Виза» такая рекомендация была дана 29 сентября 2017 года», — отметила руководитель пресс-службы Ассоциации «ФинТех» Анастасия Полонская.
По ее словам, вопрос заключения договора с этими компаниями будет рассмотрен в следующем году.
Ранее газета «Ведомости» сообщила, что Visa и Mastercard были исключены из Ассоциации «ФинТех».
Предложения АФТ вошли в закон об удаленной идентификации
Члены Ассоциации ФинТех (АФТ) приняли активное участие в разработке закона, внедряющего механизм удаленной идентификации физических лиц для ДБО, рассказали в пресс-службе Ассоциации.
Члены АФТ проработали консолидированные предложения по внедрению механизма удаленной идентификации, которые были поддержаны и учтены в принятом законе. В частности, был расширен перечень услуг (были добавлены такие услуги, как предоставление кредитов и осуществление переводов), оказываемых при удаленной идентификации, определены требования по обеспечению защиты персональных данных, а также обеспечена возможность получать из ЕСИА обновленные сведения обо всех зарегистрированных в данной системе клиентах с их согласия.
«Участники Ассоциации ФинТех видят большие перспективы удаленной идентификации и ее влияние на развитие банковского сектора, – отмечает Сергей Солонин, генеральный директор Ассоциации Финтех. – Именно поэтому в рамках направления по удаленной идентификации мы активно взаимодействовали с Банком России и компанией «Ростелеком» для разработки максимально простых и удобных, с клиентской точки зрения, решений. Направление «удаленная идентификация и менеджмент цифровой идентичноcти» стало одним из самых прогрессивных, работа над которым, как мы видим, уже принесла существенные результаты».
Закон, регламентирующий удаленную идентификацию физических лиц для дистанционного оказания банковских услуг, был одобрен Советом Федерации РФ 26 декабря.
Механизм удаленной идентификации позволит физическим лицам открывать счета, вклады, получать кредиты и осуществлять переводы дистанционно в любом банке после авторизации в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА) и подтверждения своих биометрических данных с помощью смартфона, планшета или компьютера, на которых установлены камера и микрофон.
Чтобы воспользоваться удаленной идентификацией необходимо предварительно один раз пройти очную идентификацию в одном из уполномоченных банков. Такой банк зарегистрирует клиента в ЕСИА, снимет биометрические образцы (изображение лица и голос) и направит их в единую биометрическую систему.
В QIWI Кошелек внедрен сервис токенизации Visa
QIWI Кошелек стал первым в России платежным сервисом, внедрившим токенизацию платежей с помощью технологий Visa. Сервис токенизации Visa используется в мобильных платежах, совершаемых с помощью QIWI Кошелька, и позволяет повысить безопасность платежей, не подвергая платежные данные риску компрометации.
Теперь благодаря поддержке сервиса токенизации Visa совершать платежи с помощью QIWI Кошелька и мобильного телефона стало еще безопаснее. Пользователи могут платить с помощью мобильных телефонов (NFC-платежи) без риска компрометации платежных данных. Технология токенизации позволяет в момент проведения транзакции заменять данные платежной карты, например, ее номер, срок действия, на уникальную последовательность цифр или токен, который и используется при осуществлении мобильных платежей.
Сервис токенизации Visa по умолчанию встроен в последнюю версию QIWI Кошелька для платформы Android c поддержкой технологии Host card emulation (HCE). Тем, у кого уже установлено приложение, достаточно обновить мобильное приложение до последней версии.
«Россия находится в числе стран-лидеров по объемам бесконтактных и мобильных платежей, поэтому мы придаем важное значение обеспечению максимальной защиты конфиденциальных данных и реквизитов карт миллионов наших пользователей, — сказал Алексей Дитятьев, директор по развитию QIWI Кошелька. – Запуск сервиса токенизации Visa – важный этап технологического развития QIWI Кошелька, поскольку мы сделали это первыми в России и реализовали NFC-платежи на базе токенов в своем собственном приложении. Я уверен, наши пользователи оценят преимущества токенизации платежей, которые выражаются не только в удобстве, но и в невозможности кражи номера карты клиента при оплате мобильным телефоном и совершения мошеннических действий с персональными данными».
Михаил Батуев, старший директор департамента цифровых решений Visa в России, отметил: «Платить мобильным телефоном сегодня все больше входит в привычку у потребителей. Многие россияне уже давно оценили высокие удобство и безопасность бесконтактных платежей и охотно каждый день используют этот современный способ оплаты в повседневной жизни. Распространяя технологию токенизации, мы расширяем сферу использования безналичных расчетов и помогаем сделать процесс оплаты более быстрым и надежным».
Напомним, в августе 2015 года платежный сервис QIWI был первым в России, кто провел интеграцию бесконтактной технологии Visa в функционал QIWI Кошелька и позволил пользователям расплачиваться в магазинах, кафе, кинотеатрах и сотнях тысяч других торговых точек, оборудованных бесконтактными терминалами, по всему миру с помощью мобильных устройств с функцией NFC.
Микрон и Актив будут разрабатывать решения криптозащиты
Российский производитель и разработчик программно-аппаратных средств информационной безопасности «Актив» и технологический лидер российской микроэлектроники ПАО «Микрон» подписали соглашение о сотрудничестве по разработке решений криптозащиты.
Согласно договору, стороны будут взаимодействовать в области создания и продвижения решения с аппаратной реализацией алгоритмов ГОСТ на базе отечественных микроконтроллеров. Компании договорились разрабатывать продукты в различных форма-факторах, таких как USB и смарт-карта, осуществлять их дальнейшую сертификацию и реализацию.
Компании уверены, что новое решение будет способствовать увеличению безопасности государственных информационных систем, к которым предъявляются высочайшие требования по уровню защищенности и использованию «железа» российского происхождения. Решение поможет повысить технологическую безопасность нашей страны.
«Отечественные микросхемы первого уровня – один из ключевых элементов безопасности цифровой среды, поскольку гарантируют отсутствие недекларированных возможностей при идентификации. Мы уверены, что наш опыт в области микросхем для средств криптографии позволит создать решения самого высокого уровня в кратчайшие сроки. Данные СКЗИ могут в дальнейшем стать частью систем sensor fusion, использующих информацию одновременно из нескольких источников», — заявила Гульнара Хасьянова, генеральный директор «Микрона».
«Микрон – единственный на отечественном рынке завод, который имеет полный цикл производства смарт-карточных чипов с поддержкой российских алгоритмов ГОСТ. Для нас это очень важное сотрудничество, потому что оно полностью укладывается в современную стратегию импортозамещения, предполагающую полный переход на чисто российские ИТ-решения. Отрадно, что вместе мы можем предложить рынку информационной безопасности такие решения, основанные на качественных и проверенных технологиях. Сотрудничество с «Микрон» открывает для нас новые горизонты по развитию бизнеса и позволит еще больше завоевать доверие клиентов из государственного сектора», — отметил Константин Черников, генеральный директор «Актив».
Криптозащита на аппаратном уровне обеспечивает более высокий уровень надежности по сравнению с программными средствами, позволяя максимально защитить персональные данные от несанкционированного использования.
ЦБ: россияне все реже используют банковские карты для снятия наличных
Россияне все чаще используют банковские карты как средство платежа. В 2017 году объем операций по оплате товаров и услуг картами в России впервые превысил объем операций по снятию наличных, и эта тенденция продолжается. Об этом заявила в ходе прямого эфира ЦБ на Facebook директор департамента национальной платежной системы регулятора Алла Бакина.
«Карта в 75 случаях из 100 используется именно при оплате товаров и услуг. В 11 случаях карту используют для различных безналичных переводов — с карты на карту, с карты на свой счет или в пользу других лиц», — рассказала Бакина.
Одновременно снижается сумма среднего чека при оплате товаров и услуг. В прошлом году она составляла 900 рублей, а в этом — уже 860 рублей.
«Это тоже говорит о том, что наши граждане оплачивают картами в том числе и мелкие покупки. Карта все прочнее и прочнее входит в наш быт», — добавила Бакина.
Исследование: почти половина россиян хочет получить на Новый год криптовалюту
Почти половина (49%) из опрошенных россиян хотела бы получить в подарок на Новый год криптовалюту. Таковы данные исследования Hi-Tech Mail.Ru.
При ответе на вопрос о желании получить в подарок криптовалюту мнения респондентов разделились: 29% такая перспектива бы обрадовала, еще 20% уточнили, что это должен быть непременно биткоин; 51% предпочел бы найти под елкой что-то другое.
Среди более чем 21 тыс. опрошенных 23% заявили о готовности положить под елку гаджет, причем в половине случаев это будет именно смартфон.
Получить гаджет в подарок хотели бы 64% опрошенных против 68% в прошлом году. «Это может быть связано с высоким уровнем проникновения персональных устройств: в 2017 году многие из тех, кто мечтал приобрести гаджет, наконец-то это сделали. Среди тех, кто хочет найти под елкой технику, 31% мечтают именно о смартфоне (в прошлом году их было заметно больше 40%). Второе место вновь заняли ноутбуки, а вот замыкают тройку уже не планшеты, а опять-таки носимые гаджеты», — указывается в исследовании.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Wells Fargo: крах криптовалют может «затопить» и фондовые рынки
Если пузырь криптовалют лопнет, то это может крайне негативно отразиться и на традиционных фондовых рынках, считает глава отдела акционерных капиталов Wells Fargo Securities Кристофер Харви. Об этом он заявил в интервью CNBC.
«Сейчас на криптовалютных рынках очень много шелухи. Мы считаем, что если она выйдет наружу, то может заполонить и другие сферы. Мы обеспокоены тем, что эта шелуха начинает оказывать влияние на фондовые рынки. Пока что эффект незначительный, но этого надо остерегаться в 2018 году», — заявил Харви.
Харви предсказывает, что в конце 2018 года индекс S&P 500 составит примерно 2863 — на 6% выше, чем в момент закрытия торгов в прошлую пятницу. Для сравнения, в нынешнем году индекс вырос на 20%.
«Нужно снизить свои ожидания на следующий год. Множество хороших новостей уже окупилось, но в будущем такого не предвидится. Это будет достойный рынок, но рекордов год не поставит», — считает Харви.
По его словам, первая половина следующего года может оказаться гораздо успешнее второй. Кроме того, фондовые рынки столкнутся с новыми испытаниями, причем независимо от того, рухнет криптовалюта или нет.
В Сингапуре внедрят прокат велосипедов за биткоины
Одна из крупнейших в Сингапуре компаний по аренде велосипедов oBike объявила о намерении внедрить с будущего года собственную криптовалюту oCoins, при помощи которой можно будет оплачивать услуги. Как говорится в заявлении компании, для этого будет использоваться блокчейн-платформа Tron.
«Это будет первым подобным опытом в мире, когда клиенты смогут не просто пользоваться предоставляемыми услугами, но и зарабатывать деньги», — подчеркнули в компании. Например, чем дольше продолжительность аренды, тем больше клиент сможет получить oCoins. Полученные в результате биткоины можно будет использовать для последующей оплаты аренды или же для приобретения других продуктов, например в популярной социальной платформе Uplive, музыкальном приложении Peiwo.
Компания oBike была основана в Сингапуре в этом году и предоставляет услуги по так называемому байк-шерингу. Пользователь приложения, устанавливаемого на мобильный телефон, может арендовать велосипед почти в любой точке города, а также вернуть его в любом месте. К настоящему времени компания начала предоставлять подобные услуги в других странах, в частности Австралии, Австрии, Бельгии, Великобритании, Германии, Италии, Нидерландах, Малайзии, США, Швейцарии.
В Юго-Восточной Азии отмечены подозрительные переводы биткоинов
Эксперты финансовых разведок стран Юго-Восточной Азии зафиксировали несколько подозрительных денежных переводов с использованием криптовалюты, предназначавшихся для террористов. Об этом сообщила в среду газета Straits Times.
«Число трансакций пока еще не очень высокое, но они (экстремисты) стремятся к росту. Их конечная цель заключается в обеспечении доставки этих средств до нужного адресата», — рассказал изданию источник, знакомый с ситуацией.
По его словам, «максимальная анонимность делает биткоины одним из наиболее предпочтительных для них платежных средств».
Источник также проинформировал о том, что спецслужбы «используют специальные продукты и системы для установления контроля за подобными схемами».
Он отметил, что «эксперты могут определить источник, откуда идет криптовалюта, но очень сложно установить, кто именно стоит за такими операциями».
Малайзия стала одним из первых государств Юго-Восточной Азии, где криптовалюту пытаются взять под жесткий контроль. Так, Центробанк страны в соответствии с законом о предотвращении отмывания денег потребовал предоставлять полную информацию при переводе виртуальных средств в наличные.
В Южной Корее могут выпустить национальную криптовалюту
Старший научный сотрудник Корейского института финансов (KIF) Ли Даеки заявил, что его учреждение не считает резкий рост курса биткоина и других криптовалют угрозой стабильности традиционной финансовой системы, а центробанки должны рассмотреть возможность создания национальных цифровых валют. Об этом сообщает The K
