ОБЗОР СМИ
Краудфандинговые площадки протестируют будущее регулирование своего рынка
Банк России начал добровольное тестирование принципов регулирования краудфандинговой деятельности, результаты которого помогут доработать законопроект «Об альтернативных способах привлечения инвестиций (краудфандинге)».
Принципы регулирования, положенные в основу законопроекта, стали результатом деятельности специальной Рабочей группы при Банке России по мониторингу, оценке потребительских рисков и разработке предложений по регулированию сектора краудфандинга.
Свыше 10 крупнейших площадок, работающих в различных сегментах рынка краудфандинга и более двух лет взаимодействующих с Банком России в процессе мониторинга рынка краудфандинга, добровольно согласились примерить на себя прототип будущего регулирования.
Тестируемые регуляторные требования не выходят за рамки действующего законодательства и направлены на улучшение системы управления рисками, раскрытие информации о деятельности площадки и реализуемых на ней проектах, разграничение квалифицированных и неквалифицированных инвесторов с точки зрения максимального риска, принимаемого инвесторами, раскрытие информации о процедурах отбора проектов, исключение конфликтов, а также создание детализированных правил ведения деятельности, в том числе связанных с порядком осуществления расчетов.
В ходе заседания рабочей группы, которое прошло 7 февраля в Банке России, представители краудфандинговых площадок задали вопросы, высказали свои замечания и предложения по доработке законопроекта.
Итоги тестирования планируется подвести во II квартале 2018 года.
Политика Центробанка: с людьми надо помягче
В пятницу Банк России может снизить ключевую ставку. Однако регулятор может проявить осторожность и опустить ее всего на 25 пунктов вместо 50 из-за недавнего обвала фондового рынка. В среднесрочной перспективе от ЦБ ждут более активного снижения ставки, чтобы подхлестнуть экономический рост. Возможно, Банку России стоит и вовсе изменить нынешний таргет, предлагают эксперты.
9 февраля состоится очередное заседание совета директоров Центробанка, на котором регулятор примет решение по ключевой ставке. Ранее глава ЦБ Эльвира Набиуллина отмечала, что Банк России «видит пространство для смягчения ДКП».
«Девальвационные риски, связанные с внешними факторами, ослабли, поэтому не исключаем, что перейдем, будем переходить к нейтральной ДКП чуть быстрее, чем предполагали раньше»,
— заявила недавно Набиуллина, напомнив, что уровень нейтральной ставки при инфляции вблизи 4% составляет 6-7%.
Опрошенные «Газетой.Ru» эксперты считают, что ключевая ставка будет снижена на 25-50 базисных пунктов на ближайшем заседании совета директоров ЦБ. При этом большинство полагает, что ставка будет урезана на 25 базисных пунктов. На данный момент ключевая ставка денежного рынка составляет 7,75%.
Учитывая состояние глобальных рынков, вполне возможно, что ЦБ не решится радикально ее снизить и остановится на 25 пунктах, говорит директор аналитического департамента компании Локо-Инвест Кирилл Тремасов. Замдиректора Центра развития НИУ (ВШЭ) Валерий Миронов также отмечает, что консерватизм ЦБ, если он решится снизить ставку только на 25 пунктов, учитывая волатильность рынков, будет вполне объясним.
Снижения ставки до 7,5% ожидают аналитики Sberbank CIB и Нордеа Банка.
Впрочем, эксперты все-таки надеются на более радикальное решение ЦБ. Учитывая, что после падения мировые рынки начали вновь расти, а санкционные риски после публикации 2 февраля доклада о том, что Минфин США не рекомендует вводить ограничения на вложения инвесторов в российские ОФЗ, ослабли, у ЦБ будет пространство для маневра. Быстрое снижение ключевой ставки сделает кредиты более дешевыми, что будет стимулировать инвестиции и потребление.
При этом, если понять консерватизм ЦБ на заседании 9 февраля эксперты готовы, то в среднесрочной перспективе они все-таки ждут от регулятора большей активности по снижению ставки.
Нынешний уровень инфляции и экономический рост на грани рецессии должны способствовать тому, чтобы регулятор отбросил консерватизм, полагают они. Для этого сейчас есть все причины и основания.
По последним данным Росстата, рост цен в январе замедлился до 2,2% в годовом выражении. Таким образом, инфляция обновила очередной исторический минимум.
По предварительной оценке Росстата, экономика России после двухлетней рецессии в 2017 году выросла всего на 1,5%, тогда как правительство прогнозировало ранее 2% и выше. При этом как говорится в недавнем мониторинге экономической ситуации в России, подготовленном экспертами Российской академии народного хозяйства и государственной службы при президенте РФ (РАНХиГС), темпы российской экономики в 2018 году будут также невысокими, составив 1,5-2%. И ускорение экономического роста невозможно без программы структурных реформ, считают экономисты.
Опрошенные «Газетой.Ru» эксперты полагают, что ЦБ стоило бы не только быстрее снижать ключевую ставку, но и в перспективе установить другой таргет «нейтральной» денежно-кредитной политики, который бы способствовал экономического росту.
«Банк России очень сильно ориентируется на инфляционные ожидания населения, подчеркивая это в своих релизах, а не на реальные показатели инфляции, и все время пытается эти инфляционные ожидания населения «заякорить». Однако, учитывая, что сейчас происходит торможение потребительского кредитования и спад промышленности, который в итоге отразится на ВВП, то стоило бы активнее снижать ключевую ставку, а не ориентироваться на стремление «заякорить» инфляцию», — считает Валерий Миронов.
Как говорится в последнем выпуске бюллетеня «Комментарии о государстве и бизнесе» ВШЭ, ноябрь 2017 года ознаменовался падением индекса промышленного производства (ИПП) на 3,6 п.п. (к ноябрю 2016 года). «В декабре ИПП также не вышел в плюс, падение составило 1,5 п.п. год к году. Спад затронул все укрупненные группы и составил: в добывающей промышленности — минус 1 п.п., в обрабатывающей — минус 2 п.п., в электро- и теплоэнергетике — минус 5,5 п.п., в «водоснабжении и прочем» — минус 4,2 п.п.», — отмечается в обзоре.
При этом, по словам Миронова, Центробанку стоило бы использовать интегрированную систему диагностики роста экономики, которая позволила бы, например, понять, что конкретно сдерживает инвестиционную активность. Это позволило бы правильно настроить правильно параметры ДКП. Однако Банк России, по словам Миронова, ее не использует.
Кирилл Тремасов, в свою очередь, отмечает, что не все параметры нынешней ДКП понятны— например, как именно ЦБ рассчитывает ожидания по инфляции и на какую группу населения ориентируется, поскольку в обзорах ЦБ обычно представлено несколько мнений населения, которые по-разному оценивают инфляцию. Поэтому в денежно-кредитной политике ЦБ всегда присутствует недосказанность, поскольку непонятно, в какой момент ЦБ решит, что он «заякорил» инфляцию и достиг таргета, добавляет эксперт.
Сам таргет ЦБ, учитывая, что экономический рост в стране составляет 1,5%, также стоило бы уменьшить, резюмирует Тремасов.
Банк России заблокировал более 700 фишинговых сайтов в 2017 году
За 2017 год Банк России снял с делегирования (лишил их владельцев прав на доменное имя) около 740 фишинговых сайтов и 100 ресурсов, с помощью которых распространялось вредоносное программное обеспечение.
В интервью «Ъ» зампредседателя ЦБ Дмитрий Скобелкин, курирующий деятельность Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ) отмечает, что, как правило, подделываются сайты банков и страховых компаний. Так, в начале 2017 года был выявлен всплеск поддельных сайтов страховых компаний, распространяющих электронные полисы ОСАГО. Совместно с РСА Банк России эту проблему выявил и начал активно снимать с делегирования подобные сайты.
Также Д. Скобелкин рассказал, что Банк России заблокировал шесть сайтов, которые под предлогом продажи билетов на ЧМ-2018 занимались фишингом.
«Безусловно, это дело правоохранителей. Но в подобном мошенничестве задействованы, как правило, платежные карты, которыми пользователи пытаются оплатить фальшивые билеты. Например, к началу февраля мы сняли с делегирования шесть сайтов, которые под предлогом продажи билетов на ЧМ-2018 занимались фишингом. Банк России как мегарегулятор не может оставаться в стороне, важно оградить пользователей платежных инструментов от подобных рисков», — резюмировал он.
Напомним, что недавно регулятор выпустил рекомендации по кибербезопасности к чемпионату мира по футболу 2018 в России.
Банки проверят мобильные номера клиентов
Банки уже в этом году смогут устанавливать, принадлежит ли номер сотового телефона конкретному гражданину. Это станет возможно благодаря созданию системы проверки телефонов, рассказал «Известиям»глава Национального совета по финансовому рынку (НСФР) Андрей Емелин.
Процесс будет устроен следующим образом. Банк передает в ЦНИИС в зашифрованном виде сведения о клиенте — ФИО, номер паспорта и номер телефона. Затем оператор направляет данные для сверки в сотовую компанию и дает ответ кредитной организации, достоверна ли ее информация.
Оператором этой системы может стать Институт связи (ЦНИИС). Выбор института в качестве площадки для создания системы обусловлен тем, что он уже выступает оператором базы данных перенесенных абонентских номеров. Ее создали в декабре 2013 года, когда россиянам разрешили менять сотовую компанию, сохраняя номер телефона. За четыре года этой услугой воспользовались более 7,5 млн абонентов. В работу ЦНИИС легко встроить системы передачи данных от банков, отметил Емелин. Но в этом случае еще одна база данных создаваться не будет. Такое решение принято, чтобы избежать рисков утечки персональных данных и хакерских атак.
Мониторинг номеров поможет снизить риски мошенничества при обслуживании клиентов кредитных организаций, говорит глава движения «СтопСпам» Денис Калугин. Институт проверки «чистоты» номеров . Хакеры часто делают дубликаты сим-карт и крадут данные о счетах граждан, пояснил он.
Также система поможет защитить граждан от общения с коллекторами по чужим долгам. Ежемесячно взыскатели отправляют 100 млн СМС. Треть из них попадает к совершенно другим людям, доставляя им серьезные неудобства, пояснила управляющий партнер аудиторской компании «2К» Тамара Касьянова. Она добавила, что нововведение позволит при смене владельца мобильного номера сразу же отключать СМС-уведомления от банков и рассылки, предназначенные предыдущему владельцу. Это предотвратит лишние траты клиентов кредитных организаций на информирование.
Система проверки номеров нужна также для дополнительной идентификации граждан, которые обращаются в кредитную организацию удаленно. Она будет актуальной и при выдаче займов.
ФАС: в рекламе финансовых услуг должна быть указана не только процентная ставка
Если в рекламе финансовых услуг сообщается хотя бы одно условие, влияющее на стоимость услуги для клиента (например, процентная ставка), то обязаны быть и все остальные. Об этом заявила начальник управления контроля рекламы и недобросовестной конкуренции ФАС России Татьяна Никитина.
По ее словам, 15% всех нарушений в сфере рекламы составляют нарушения в рекламе финуслуг. «Если речь идет об офлайн-рекламе — ТВ, наружной и печатной, то эта информация зачастую располагается в нижней части изображения мелким шрифтом. Если говорить об интернет-рекламе, то и в ней такой текст размещается невоспринимаемым шрифтом либо отсутствует вовсе», — пояснила представитель ФАС.
Никитина напомнила, что в рекламном сообщении в соответствии с законом должна приводиться информация обо всех условиях, влияющих на стоимость финансовой услуги для клиента, если указано хотя бы одно из таких условий. Это значит, что если в рекламе обозначена процентная ставка, то обязательно нужно указать срок и сумму, при которой эта ставка работает, заключили в ФАС.
«Использование блокчейна приведет к трансформации экономики»
Как технология распределенных реестров изменит банковскую инфраструктуру? Насколько хорошо защищены финансовые операции при использовании блокчейна? Почему развитие блокчейна приведет к трансформации экономики и зачем эта технология нужна центральным банкам? На эти вопросы отвечают Джон Велиссариос, Global Blockchain Technology Lead и один из главных экспертов по блокчейну, и Владимир Николенко, старший менеджер практики услуг для финансового рынка компании Accenture.
— Банки – пионеры во внедрении блокчейна. Почему это так?
Джон Велиссариос, один из главных экспертов по блокчейну Global Blockchain Technology Lead
Джон: Дело в том, что первое из практических применений технологии распределенных реестров (более узкое название блокчейна) было чисто финансовым. В первую очередь, здесь вспоминаются криптовалюты, главной из которых является биткоин. Также в финансовой сфере нашлось большое количество проблем и задач, для решения которых технология распределенных реестров оказалась чрезвычайно полезной. Сейчас она уже нашла применение и в других отраслях, но финансовые организации по-прежнему продолжают лидировать в части общего интереса к технологии, поиску вариантов использования и внедрениям.
— Какие именно области финансового рынка и банковские процессы наилучшим образом подходят для внедрения технологии распределенных реестров?
Владимир Николенко, старший менеджер практики услуг для финансового рынка компании Accenture
Владимир: Возможности технологии распределенных реестров весьма широки. Если говорить о практическом использовании, речь в первую очередь идет об оптимизации и упрощении процессов. При выборе вариантов использования стоит рассмотреть процессы, в которых отсутствует доверие среди участников, процессы, требующие совместного доступа к данным или необходимости сведения/обновления информации из нескольких источников. В этой связи имеет смысл рассматривать перспективы использования блокчейна в автоматизации процессов торгового финансирования. Мы уже выполняем подобные проекты в мире.
Во-вторых, перспективна область кросс-граничных платежей, для которых применение технологии распределенных реестров позволяет обеспечить высокую скорость при существенном снижении стоимости операций. В-третьих, это биржи. Здесь, например, технология распределенных реестров уже используются для электронного голосования при проведении собраний акционеров. И это, конечно, далеко не полный набор возможных вариантов применения.
— Блокчейн часто рассматривается как угроза традиционным банкам. Согласны ли вы с этим утверждением?
Джон: В традиционной модели банковских услуг банк выступает гарантом проводимых операций, и здесь конечный пользователь всегда взаимодействует с банком. В силу своей специфики применение технологии распределенных реестров изменяет эту модель взаимодействия: потребность в центральном гаранте отпадает, и клиенты могут совершать операции напрямую друг с другом.
Соответственно, трансформируется роль банка — он перестанет выступать гарантом и начинает играть роль регулятора операций, проводимых между конечными пользователями.
— Что случится с банковской ИТ-инфраструктурой в этой ситуации?
Владимир: Роль внутреннего банковской ИТ-инфраструктуры изменится. Со временем на смену «тяжелой» централизованной инфраструктуре могут прийти «легкие» распределенные ИТ-приложения. Конечно, ИТ-инфраструктура банка останется, но управляться она будет иначе, чем сейчас.
— Потребует ли новая модель взаимодействия дополнительных инвестиций со стороны банков?
Джон: Конечно, потребует. Но «революции», по нашему мнению, все же не произойдет. Одномоментного перехода на новую инфраструктуру не случится, трансформация будет идти постепенно, шаг за шагом. Ее главным драйвером и целью будет оптимизация и уменьшение стоимости информационных технологий для банка. Старые сервисы и системы будут замещаться на новые постепенно и весь процесс займет много лет. Мы полагаем, что есть сценарии, где возможно сделать данный процесс безболезненным для банков.
— Один из ключевых для банков вопросов – безопасность. Можно ли считать блокчейн безопасной технологией? Какие аспекты в области безопасности нужно учитывать при внедрении?
Джон: На этот вопрос довольно сложно ответить однозначно, многое зависит от деталей проекта. Можно с уверенностью утверждать, что блокчейн безопасней множества других технологий в силу своей архитектуры. В распределенном реестре можно посмотреть всю историю операций, а при их проведении используются криптографические механизмы, что также дает определенные гарантии безопасности.
— Насколько мне известно, у Accenture есть свой акселератор для стартапов, развивающих проекты, в том числе, на блокчейне для банковского сектора. Чем он примечателен?
Джон: Accenture запустила целый ряд fintech акселераторов – в частности, в Лондоне, Нью-Йорке и Гонконге. В наших программах акселерации мы обучаем стартапы умению формировать стратегию, формулировать суть ценности разрабатываемых ими продуктов для рынка, а также помогаем стартапам общаться с крупнейшими финансовыми институтами. Затем стартапы получают возможность работать с банками как с клиентами или привлекать финансирование для реализации их идей.
— Какие у Accenture есть интересные кейсы по внедрению продуктов с использованием технологии распределенных реестров для банков?
Джон: Мы выполняем проекты для многих компаний финансового сектора. Например, один из наиболее известных кейсов — проект Ubin. Мы делали его вместе с Monetary Authority of Singapore(MAS) и The Association of Banks in Singapore (ABS). В этом проекте мы продемонстрировали практический потенциал и преимущества технологии распределенных реестров для центральных Банков и финансовых институтов в управлении крупномасштабными платежными системами. Подробности проекта описаны на нашем сайте.
Мы являемся партнерами и участниками крупнейших консорциумов и enterprise-альянсов, таких как Etherium enterprise alliance, R3, а также партнерами сети Ripple, специализирующейся на межбанковских расчетах.
— Популярность блокчейна началась с криптовалют. Сейчас много говорится о национальных криптовалютах. Что Accenture думает об этом направлении?
Джон: Мы полагаем, что криптовалюты — это следующий этап эволюции или, если угодно, «революции денег». Криптовалюты потенциально способны сыграть положительную роль и быть драйвером экономического роста, упростить механизмы расчетов, добавить финансовой системе стабильности, уменьшив при этом общие затраты на выполнение операций в рамках финансовой инфраструктуры. Но все это – при условии ответственного и взвешенного профессионального подхода.
У нас есть своя точка зрения на развитие криптовалют,которая подробно изложена в нашем исследовании.
По картам «Мир» можно будет записаться к врачу
Набор приложений к карте «Мир» может пополниться очередным социальным функционалом. С его помощью россияне получат электронный доступ к медицинским услугам, таким как запись к врачу и покупка медикаментов. Попасть к доктору можно будет с помощью терминалов, расположенных в поликлиниках. Новая функция медицинского приложения начнет действовать в 2018 году, пишут «Известия».
Такая возможность уже реализована на технологическом уровне, отметили в НСПК. Карта «Мир» будет идентификатором доступа, то есть на самой карте информация о конкретном человеке размещаться не будет. Данные о держателе карты содержатся в базе поликлиники, а о выписанных рецептах — в аптеках, связанных с медучреждениями. Таким образом, электронный рецепт нельзя потерять, а можно лишь утратить саму карту, которая служит ключом к услугам.
В НСПК не уточнили, в какие сроки будет запущено новое приложение. Там лишь подчеркнули, что в дальнейшем банки — эмитенты карт будут сами решать, какие нефинансовые сервисы добавить на карту, исходя из потребностей своих клиентов и совместимости с инфраструктурой того или иного региона.
В банках из топ-50, опрошенных изданием, не ответили на вопрос о своей заинтересованности по внедрению нового функционала. Представители кредитных организаций ограничились лишь заявлениями о перспективности этой идеи.
Не все банки будут участвовать во внедрении медицинского приложения к картам «Мир» из-за технических сложностей и серьезных финансовых затрат, считает директор департамента платежных систем СМП Банка Елена Биндусова. В Новикомбанке уточнили, что реализация любого проекта в сфере IT стоит довольно дорого: сумма может варьироваться от 2 млн до нескольких десятков миллионов рублей.
Трехсторонняя модель платежей оставит рынок без эквайреров?
В 2018 году одним из ключевых трендов платежной индустрии может стать укрепление позиций трехсторонней модели безналичных платежей, считают эксперты, опрошенные журналом ПЛАС.
Итак, классическая четырехсторонняя модель платежа – торгово-сервисное предприятие, держатель карты, банк-эмитент этой карты и банк-эквайрер – начинает постепенно уступать место альтернативной трехсторонней модели, которую ряд экспертов видят более эффективной и при этом более справедливой с точки зрения комиссий за обслуживание безналичных платежей. От классической модели она отличается тем, что в ней фактически отсутствует эквайрер как таковой: только получатель платежа (магазин) и его отправитель (покупатель), который, придя в торговую точку, проводит аутентификацию своей карты непосредственно у ее эмитента, поручая тому перевести средства со счета карты на счет получателя – ТСП. Чаще всего при этом используется мобильное приложение, более того, именно с распространением мобильных платежей данный тренд и начал набирать обороты.
Следует отметить, что такая трехсторонняя модель обсуждалась участниками рынка уже достаточно давно, например, последние лет пять одним из ее апологетов выступает американская ассоциация крупнейших ритейлеров MСX. Однако именно сегодня, с широким распространением мобильных платежей, данная инициатива начинает активно воплощаться в жизнь. Например, те же Alipay и WeChat – не что иное, как успешные примеры реализации именно трехсторонней модели платежей.
Какие преимущества несет такая модель для мерчантов? Прежде всего ТСП не приходится заключать договор на эквайринговое обслуживание с конкретным банком-эквайрером. Правда, в этом случае возникают проблемы с возвратом платежей, однако в случае микроплатежей (а именно в этом сегменте и работают упомянутые Alipay и WeChat) преимущества новой схемы перекрывают ее недостатки. Мерчанту больше не требуется устанавливать POS-терминал или даже недорогой mPOS, подключаться на обслуживание к банку и т. п. – ему требуется только счет в банке. В результате расходы ритейлера на прием платежей минимизируются. Кроме того, ввиду отсутствия в данной модели эквайрера магазин не платит комиссию (merchant fee) за проведение операции по карте.
Именно поэтому Alipay и WeChat начали свое победное шествие по Европе, быстро выйдя за пределы Азиатско-Тихоокеанского региона. Более того, по некоторым оценкам, широкое использование в трехсторонней модели мобильных платежей по QR-коду как в АТР, так и в других регионах мира увеличит глобальный парк устройств, используемых в качестве POS-терминалов, с сегодняшних 60–80 млн до 120 млн единиц!
В набирающей популярность трехсторонней модели платежа фактически отсутствует эквайрер как таковой
Возникает логичный вопрос – а кто, собственно, платит за проведение платежа в трехсторонней модели, на фоне отсутствия межбанковской комиссии и торговой уступки? Ответ на него достаточно прост – сам плательщик, т. е. держатель карты. Однако с учетом того, что речь идет о микроплатежах, а комиссии в Alipay и WeChat в этом случае стремятся к нулю, никаких возражений со стороны потребителей такой поход, как правило, не вызывает.
Если говорить о российском рынке, то здесь серьезную конкуренцию тому же Alipay может составить Сбербанк со своим сервисом мобильных переводов с карты на карту внутри своего банка. Как известно, привлекательность последнего служит сегодня одним из наиболее эффективных средств привлечения массового клиента в банк.
Сбербанк оценит недвижимость с помощью нейронной сети
Сбербанк разработал первую в России нейронную сеть для оценки недвижимости. Искусственный интеллект позволяет банку почти мгновенно проводить оценку залогов. При этом человеческий фактор не исключен полностью — эксперты банка при необходимости корректируют машинные расчеты и подтверждают их, пишет «Коммерсант».
Сейчас, когда заемщики обращаются в банк за кредитом, объекты недвижимости, которые они предлагают в залог, оценивает залоговая служба банка, в которой работает несколько сотен экспертов, говорит руководитель блока «Корпоративный бизнес» Сбербанка Анатолий Попов. Процесс проверки отчетов внешних оценщиков или проведение собственных индикативных расчетов предполагает значительный объем ручного труда и заново повторяемых механических процедур.
«С помощи нейросети мы избавляем специалистов от рутинной работы и начинаем максимально использовать их профессиональную экспертизу и знание особенностей локальных рынков, применяя их для анализа результата, полученного искусственным интеллектом», — пояснил Попов.
Искусственный интеллект, по его словам, пока работает с регулярно актуализируемой базой данных по стрит-ретейлу. Она пополняется из платных, внутренних и открытых источников и содержит основные характеристики объектов-аналогов, фотографии, цены. Нейросеть получает характеристики интересующего объекта и с учетом его местоположения, пешеходного трафика и ценового зонирования подбирает наиболее близкие аналоги, которые алгоритм затем использует для расчета стоимости. При этом сервис Сбербанка позволяет увидеть все основные предпосылки, лежащие в основе расчетов.
Например, после ввода адреса и характеристик объекта оценки эксперт может на карте посмотреть выбранные нейросетью аналоги, проанализировать введенные корректировки и скорректировать их.
При этом затраты на создание продукта в банке не раскрывают. По некоторым оценкам, стоимость внедрения может составлять до 100 млн рублей.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Финансовый регулятор ЕС назвал криптовалюты одним из приоритетов на 2018 год
Европейская организация по ценным бумагам и рынкам (ESMA) включила криптовалюты и блокчейн в перечень основных приоритетов на текущий год. Об этом пишет
Национальный платежный совет. Некоммерческое партнерство. 123112, Россия, Москва, Пресненская наб., д. 8/1 © НП «НПС». Все права защищены — 2023
ММДЦ «Москва-Сити», МФК «Город Столиц», Башня «Москва», офис 215
Телефон: +7 495 783 86 14, +7 495 783 86 15
Факс: +7 495 644 34 19
E-mail: npc@npc.ru