ОБЗОР СМИ
Банк России публикует первый статистический обзор финансовых организаций
Банк России начинает публиковать статистические обзоры, раскрывающие количественные данные, касающиеся допуска на рынок кредитных организаций, профессиональных участников рынка ценных бумаг, инфраструктурных и микрофинансовых организаций, кооперативов, рейтинговых агентств, актуариев, субъектов рынка коллективных инвестиций, страхового дела, а также саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка.
В разделе обзора, посвященном кредитным организациям, представлены данные, касающиеся регистрации и лицензирования деятельности кредитных организаций, а также отражены сведения, характеризующие динамику изменения численности кредитных организаций и их структурных подразделений в территориальном разрезе.
В отношении некредитных финансовых организаций в статистическом обзоре приведены количественные данные о процедурах лицензирования, регистрации, внесения сведений в реестры, присвоения статуса и аккредитации соответствующих организаций.
Кроме того, в обзоре представлены показатели удовлетворения требований кредиторов ликвидируемых кредитных организаций в 2017 году.
Банк России установил обязательные нормативы для банков с базовой лицензией
Центробанк установил обязательные нормативы для банков с базовой лицензией, их числовые значения и методику расчета. Об этом говорится в инструкции регулятора.
Документ устанавливает пять обязательных нормативов: норматив достаточности собственных средств (капитала) (H1.0), норматив достаточности основного капитала (Н1.2), норматив текущей ликвидности (Н3), норматив максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) и норматив максимального размера риска на связанное с банком с базовой лицензией лицо (группу лиц) (Н25).
Согласно инструкции, минимально допустимое числовое значение норматива Н1.0 устанавливается в размере 8%, норматива Н1.2 — 6%, норматива Н3 — 50%. Максимально допустимое числовое значение норматива Н6 устанавливается в размере 20%, норматива Н25 — в размере 20%.
Банки с базовой лицензией обязаны соблюдать установленные документом обязательные нормативы ежедневно, заключили в ЦБ.
Напомним, российские банки с 2018 года начали разделяться на две категории по уровню капитала: кредитные организации с базовой лицензией и универсальные. Окончательное формирование новой парадигмы банковской системы произойдет 1 января 2019 года. Минимальный размер капитала для получения универсальной лицензии (по новым требованиям) установлен в размере 1 млрд рублей, для базовой лицензии — 300 млн рублей.
ЦБ анонсировал поэтапное исключение инструментов господдержки из капитала банков
Со следующего года планируется поэтапное исключение из капитала кредитных организаций РФ ряда инструментов, предоставленных в рамках программ господдержки. Об этом говорится в информационном письме, опубликованном накануне на сайте Банка России.
Так, начиная с 1 января 2019 года планируется поэтапное исключение из капитала кредитных организаций субординированных кредитов (займов), предоставленных до 1 марта 2013 года и не соответствующих требованиям положения Банка России от 28 декабря 2012 года № 395-П «О методике расчета собственных средств (капитала) кредитных организаций («Базель III»)». Как следует из письма, речь идет о субордах, выданных на основании статей 6 и 6.1 федерального закона от 13 октября 2008 года № 173-ФЗ «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации», а также в рамках реализации плана участия Агентства по страхованию вкладов в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка в соответствии с федеральным законом от 27 октября 2008-го № 175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2014 года».
Напомним, статья 6 закона № 173-ФЗ устанавливала возможность предоставления Внешэкономбанком в период до 31 декабря 2008 года субординированных кредитов (займов) без обеспечения банку ВТБ на сумму не более 200 млрд рублей и Россельхозбанку на сумму не боле 25 млрд рублей на срок до 31 декабря 2019 года включительно под 6,5% годовых, а также возможность предоставления ВЭБом в период до 31 декабря 2009 года субординированных кредитов без обеспечения на срок до 31 декабря 2019 года по ставке 6,5% российским кредитным организациям, удовлетворяющим определенным критериям. Статьей также установлена возможность продления ВЭБом этих субордов до 31 декабря 2022 года при принятии правительством решения о продлении срока размещения средств Фонда национального благосостояния на депозитах в ВЭБе (для этого случая в статье прописана формула пересчета ставки, но она не должна быть ниже указанного уровня и выше устанавливаемой Центробанком предельной величины ставки по субордам в рублях).
Статья 6.1 закона № 173-ФЗ предусматривала возможность предоставления ВЭБом до 31 декабря 2010 года субординированных кредитов (займов) без обеспечения на срок до 31 декабря 2020 года включительно по ставке 7,5% годовых российским кредитным организациям (при соблюдении ими ряда условий) с возможностью продления этих субордов до 31 декабря 2023 года.
Закон № 175-ФЗ устанавливал, что при наличии признаков неустойчивого финансового положения банков, выявлении ситуаций, угрожающих стабильности банковской системы и законным интересам вкладчиков и кредиторов банков, ЦБ и АСВ вправе осуществлять меры по предупреждению банкротства банков, являющихся участниками системы обязательного страхования вкладов физических лиц, в целях поддержания стабильности банковской системы и защиты законных интересов вкладчиков и кредиторов. Предусматривалась возможность осуществления агентством мер по предупреждению банкротства банков (в рамках утвержденного плана участия АСВ в предупреждении банкротства) путем оказания финансовой помощи новым акционерам санируемого банка и банкам, приобретающим его имущество и обязательства, путем приобретения акций санируемого банка, путем оказания финансовой помощи банку, в капитал которого вошли агентство или другие утвержденные инвесторы, и рядом других способов.
В информационном письме ЦБ говорится, что поэтапное исключение указанных в документе инструментов из капитала кредитных организаций планируется с 1 января 2019 года в размере 50% от совокупной суммы указанных инструментов, а с 1 января 2020 года — в размере 100%. Соответствующие изменения планируется внести в новую редакцию положения № 395-П после ее вступления в силу.
Минфин предложил расширить полномочия ломбардов
Минфин предложил снять временные рамки работы ломбардов. Соответствующие предложения опубликованы на портале проектов нормативных правовых актов.
Если законопроект будет утвержден, то граждане смогут круглосуточно получить ссуду под залог вещей. Ломбардам больше не придется открываться в 8:00 и закрываться строго в 20:00.
Кроме того, ломбарды смогут выполнять функцию «банковского платежного агента». Как пояснила «Российской газете» адвокат Виктория Данильченко, по закону платежный агент — это оператор, уполномоченный принимать платежи от граждан и перечислять их на специальный банковский счет. То есть граждане смогут через ломбард оплатить коммунальные платежи, сотовую связь и штрафы ГИБДД, погасить кредиты.
Публичное обсуждение законопроекта закончится 19 марта 2018 года.
Клименко: крипторубль приведет к бессмысленным тратам населения
Создать крипторубль в России можно, однако система расчетов виртуальной валюты потребует от населения затрат, например, на трансакционные издержки, заявил журналистам советник президента РФ по вопросам развития Интернета, председатель экспертной группы ТПП РФ по криптовалюте, альтернативным механизмам инвестирования и технологиям Герман Клименко.
«С практической точки зрения криптовалюта — это будут электронные деньги. У нас сейчас уже есть бумажные и металлические деньги. Если кто читает фантастику, помните, там по Галактике бегают люди, у них чипы, у них есть миллиарды галактических денег. Это нормальная и легальная история, можно напечатать триллиард бумажных и цифровых … (рублей). Но у него (крипторубля) будет один недостаток: … у него будут только затраты», — рассказал он в ходе пресс-завтрака по вопросам подготовки Всемирного саммита по криптовалюте и блокчейну WBCSummit 2018.
По словам Клименко, к этим затратам относятся и трансакционные издержки. «Это будет нормальная платная история, но убыточная для населения», — отметил он. Речь идет о том, что при переводе криптовалюты на биржу или с нее, а также при переводе ее с кошелька на кошелек пользователи должны платить комиссию.
Советник президента добавил, что Банк России может выпустить крипторубль, однако смысла в этой инициативе нет. «Я разговаривал с ЦБ, они просто в этой истории не видят сакрального смысла. Может, выпустят, может, нет. Слово «крипто» хорошо звучит, но это будут те же деньги, просто в форме цифровой записи», — сообщил он.
При этом с точки зрения прослеживаемости движения средств крипторубль лучше традиционного рубля, добавил Клименко.
Минэкономразвития: около 40% населения РФ к 2021 году должны освоить цифровые технологии
Не менее 40% населения России к 2021 году должно получить навыки работы с цифровыми технологиями. Это является одним из ключевых показателей внедрения программы «Цифровая экономика», сообщил директор департамента оценки регулирующего воздействия Минэкономразвития РФ Вадим Живулин в Рязани на форуме «Цифровая трансформация региона», передает ТАСС.
Программа «Цифровая экономика» была разработана в 2017 году по поручению президента РФ Владимира Путина. В ней определены пять базовых и три прикладных направления развития цифровой экономики до 2024 года. К базовым отнесены нормативное регулирование, кадры и образование, формирование исследовательских компетенций и технических заделов, информационная инфраструктура и информационная безопасность. К прикладным — государственное управление, «умный город» и здравоохранение.
«В программе сегодня индикаторы сфокусированы следующим образом: необходимо подготовить 800 тысяч выпускников системы профессионального образования, не менее 120 тысяч выпускников системы высшего образования, которые готовятся по этим специальностям, и доля населения, которое обладает цифровыми навыками, к 2021 году должна составить не менее 40%», — сказал Живулин.
Он также отметил, что сейчас одной из важнейших задач является популяризация цифровой тематики и доведение возможностей, которые «цифра» дает гражданам. «В этом смысле вклад регионов может быть существенным, и именно те субъекты РФ, которые ставят этот вопрос на повестку дня, имеют сегодня все возможности для того, чтобы быть в авангарде перемен. Особенно важно, что цифровые технологии сегодня могут помочь субъектам РФ заметно повысить качество жизни населения», — подчеркнул Живулин.
Разработана система, распознающая пользователя по клавиатурному почерку
Финтехкомпания ID Finance разработала систему поведенческой биометрии, способную определить человека по клавиатурному почерку. Новая программа исключает случаи мошенничества на сайте.
Система позволяет провести аутентификацию пользователя по поведенческим паттернам: скорости и динамики набора текста, времени перехода между клавишами, опечаткам и особенностям движения курсора мыши по экрану.
Как только человек регистрируется в личном кабинете, система анализирует его поведение и делает слепок, который используется при следующей аутентификации. Если при входе в личный кабинет почерк пользователя не совпадает со слепком в базе, профиль заносится в список рисковых, требующих дополнительной проверки.
Как поясняет директор по управлению рисками ID Finance Екатерина Казак, поведенческие паттерны невозможно подделать: даже если человек сменил клавиатуру они могут незначительно меняться, но в совокупности их структура останется неизменной.
Биометрическая система легла в основу фрод-скоринга ID Finance, который позволяет выявить мошенников. Также система позволит банкам, финтехкомпаниям и представителям e-commerce не только снизить уровень потенциального мошенничества, но и значительно сократить уровень кастов при работе с клиентами, поясняет Банкир.Ру, ссылаясь на сообщение компании.
Благодаря системе антифрод-скоринга удалось снизить стоимость одного выданного займа почти на 25% за счет снижения затрат на верификацию и стоимости запросов в источники информации. Уровень одобрения заявок при этом вырос на 28%, следует из результатов работы за полгода. Экономический эффект от внедрения оценивается более чем в 90 млн рублей в России по итогам 2018 года. Экономический эффект только от технологии распознавания клавиатурного почерка по группе ID Finance в семи странах оценивается в 2,8 млн долларов по итогам 2018-го.
Пилотная версия была внедрена в российском проекте MoneyMan (входит в ID Finance) в августе 2017 года. Точность пилотной версии биометрической системы составила 97,6%. Сейчас она находится в доработке.
По словам генерального директора ID Finance Бориса Батина, благодаря новой системе можно минимизировать риски мошенничества. Биометрическая система не имеет аналогов на рынке. Она будет внедряться и в другие проекты компании. Также ID Finance оценит экономический эффект от поставки решения другим компаниям финансового рынка, в частности банкам.
Mail.Ru Group разрешила платить за рекламу в своих проектах криптовалютой
С 6 марта в рекламной платформе myTarget за размещение рекламы на всех проектах Mail.Ru Group (включая «ВКонтакте», ОК и Mail.Ru) и в партнерской сети можно заплатить криптовалютой (bitcoin или bitcoin cash).
Владельцы участвующих в сети площадок и приложений уже в ближайшем будущем смогут получать доход в криптовалюте.
«Мы стремимся дать нашим клиентам максимум возможностей для развития бизнеса. Платформа myTarget станет стартовым полигоном для экосистемы, которая в дальнейшем будет развиваться, включая в себя другие продукты Mail.Ru Group, в том числе проекты игрового направления», — говорит первый заместитель генерального директора Mail.Ru Group Дмитрий Сергеев.
Для расчетов в криптовалюте через свой международный бренд My.com Mail.Ru Group использует систему обработки платежей в биткоинах BitPay, с ней уже работают более 50 тыс. компаний, включая Microsoft, Virgin Galactic, PayPal, Zynga.
Assist проанализировала изменения в соотношении сил на рынке онлайн-платежей в 2017 году
Группа компаний Assist проанализировала статистику онлайн-платежей по банковским картам за 2017 год. Как уточняется в сообщении компании, были использованы данные по более чем 30 млн онлайн-платежей, которые совершены российскими покупателями в различных интернет-магазинах и сервисах — клиентах Assist.
В 2017 году активно росло число платежей, совершенных по карте «Мир», тем не менее их доля пока не превышает 1%. В денежном выражении доля онлайн-платежей по картам «Мир» в минувшем году составила 0,6%, в количественном — 0,5%. По сравнению с 2016 годом эти показатели выросли в 60 и 125 раз соответственно.
Также менее 1% суммарно занимают платежи по картам платежных систем American Express, Diners Club и JCB.
В 2017 году на 1 процентный пункт (как в рублях, так и по количеству трансакций) сократилась доля онлайн-платежей по картам платежной системы Visa, составив 57% в денежном и 59% в количественном выражении от общего объема.
Доля Masterсard в рублях за год не изменилась (составляет 42%), а по количеству трансакций выросла на 1 п. п. (41% в 2017 году).
«Можно предположить, что на уменьшение доли платежей по картам Visa повлиял перевод бюджетников на карты «Мир», однако пока это существенно не сказалось на соотношении долей онлайн-платежей на российском рынке», — указывают авторы исследования.
Доля платежей по дебетовым картам традиционно меньше аналогичного показателя по кредитным картам в денежном выражении (46% и 51% соответственно) и больше, если считать по количеству трансакций (54% и 44%). Держатели кредитных карт, таким образом, тратят на покупки в Интернете больше денег, чем держатели дебетовых (в основном зарплатных) карт.
В 2017 году были зафиксированы высокие темпы роста выдачи новых кредитных карт (ряд экспертов говорят о двукратном росте по сравнению с показателями 2016 года). Это нашло отражение в динамике доли онлайн-платежей по кредитным картам, которая увеличилась за год на 1 п. п. в рублевом и количественном выражении.
Тем не менее доля платежей по кредитным картам, сокращавшаяся в 2015—2016 годах, еще не вернулась к уровню 2014 года — тогда она составляла 52% в рублях и 47% от общего количества онлайн-трансакций. В 2017 году (как и в 2015-м) эти показатели равнялись 51% и 44% соответственно.
Доли онлайн-платежей, совершенных с карт Сбербанка и Тинькофф Банка, продолжают расти. Платежи с карт Сбербанка занимают в общем объеме 56% в рублях (плюс 1 п. п. за год) и 67% от количества трансакций (плюс 2 п. п. за год), с карт Тинькофф банка — 6% и 5% соответственно (плюс 1 п. п. по обоим показателям). По количеству трансакций также выросла доля онлайн-платежей с карт банка «Санкт-Петербург» (плюс 0,5 п. п. за год). По остальным платежным картам крупнейших российских банков доли онлайн-платежей остались на уровне 2016 года либо снизились.
В частности, снижаются доли онлайн-платежей по картам ВТБ, Ситибанка, Газпромбанка, банков «Авангард» и «Русский Стандарт».
Данные, используемые в обзоре, основаны на анализе онлайн-платежей клиентов Assist и могут отличаться от статистики платежных систем, банков и других участников рынка, подчеркивают в компании.
Сбербанк тестирует интеллектуальную систему установления клиентских курсов валют
Сбербанк разработал и запустил интеллектуальную автоматизированную систему по установлению курсов по операциям клиентов в иностранной валюте, рассказали порталу Банки.ру в кредитной организации.
«Принятие решения об изменении курсов и их тиражировании может осуществляться в течение секунд, что было ранее невозможно при установлении курсов сотрудником банка. Впервые клиентские курсы, устанавливаемые в банке, будут максимально приближены к рыночному уровню, то есть будут максимально выгодны для клиента», — пояснили в пресс-службе Сбербанка.
В качестве тестовой зоны для нового функционала Сбербанк выбрал дистанционные каналы обслуживания — интернет- и мобильный банк «Сбербанк Онлайн». Тест проходит с 5 по 7 марта для всех розничных клиентов в период с 10:30 до 17:30 мск. В этот временной промежуток для клиентов банка будет действовать наиболее выгодный валютный курс (разница между покупкой и продажей составит около 30 копеек) по операциям с участием счетов и вкладов. Новый функционал распространяется на трансакции с долларами США и евро.
Например, на момент написания заметки покупка долларов в рамках нового функционала осуществлялась по 56 рублей 20 копеек, а продажа — по 56 рублей 50 копеек.
«Данный запуск является тестовым и направлен на тестирование новой технологии и сбор клиентского отклика. В дальнейшем планируется определить оптимальные параметры алгоритма (частота изменения курса и разница между покупкой и продажей) и запустить его на постоянной основе», — сообщили Банки.ру в пресс-службе Сбербанка России.
В кредитной организации поясняют: на бирже валютный курс доллар/рубль меняется каждую секунду. Так, за одну минуту курс может «уйти» на 10—20 копеек на спокойном рынке и на 1—2 рубля при большой волатильности. Поэтому чем реже банк устанавливает курсы для клиентов, тем шире спред (разница между ценой покупки и продажи) он вынужден держать, чтобы не понести убытков.
«Для улучшения условий для клиента банки внедряют технологические решения, позволяющие следовать за рынком и менять курсы чаще. А клиенты при этом получают более выгодный курс. Таким образом, битва за клиента превращается в гонку технологий», — объясняют в Сбербанке тестирование новой технологии.
«Касперский»: за полгода хакеры получили с помощью троянцев-майнеров миллионы долларов
Исследователи «Лаборатории Касперского» обнаружили хакерские группировки, использующие методы и техники сложных целевых атак для распространения троянцев-майнеров.
По данным экспертов, только за последние шесть месяцев 2017 года преступники получили таким образом несколько миллионов долларов.
Согласно статистике «Лаборатории Касперского», в 2017 году 2,7 млн пользователей подверглись атакам майнеров. Это почти на 50% больше, чем в 2016-м (1,9 млн). Они могли стать жертвами рекламного и пиратского программного обеспечения, контрафактных игр — все это используется преступниками для скрытого заражения компьютеров.
При этом эксперты отмечают, что атаки с помощью майнеров стали не только более распространенными, но и изощренными: некоторые злоумышленники начали прибегать к технике целевых атак. Это первый случай, когда они используются для распространения майнеров.
Атака происходит следующим образом. Жертву вынуждают скачать и установить рекламную программу со скрытым майнером. Установщик работает как легитимная утилита для Windows, а его главная цель — скачать сам майнер с удаленного сервера. После начала исполнения программы запускается легитимный процесс, а его код изменяется на вредоносный. В результате троянец работает под прикрытием легитимного процесса, поэтому пользователь не может распознать заражение. К тому же хакеры делают так, что отменить задачу становится невозможно: при попытке остановить операцию система перезагружается. В результате преступники обеспечивают свое присутствие в системе на очень долгое время.
«Вымогательское ПО уходит в тень, уступая место майнерам. Это подтверждает и наша статистика, и тот факт, что киберпреступные группировки активно дорабатывают и совершенствуют свои методы. Теперь они начали использовать сложные техники заражения для распространения зловредов. Мы уже наблюдали подобные процессы раньше: хакеры-вымогатели прибегали к похожим уловкам, когда развивались наиболее активно», — добавил ведущий антивирусный эксперт «Лаборатории Касперского» Антон Иванов.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
В ЕС назвали новые ставки налога на доходы технологических гигантов
Министр экономики Франции Бруно Ле Мэр объявил о разработке новой европейской налоговой модели для технологических гигантов, которая будет представлена в ближайшие несколько недель.
Предлагаемые ставки налогообложения крупных международных технологических компаний находятся в пределах от 2 до 6% их доходов. Учитывая разницу в законодательстве стран, входящих в ЕС, налог на доходы ввести проще, чем налог на прибыль.
При этом Ле Мэр отметил, что ставки скорее будут ближе к 2%, чем к 6%.
“Это отправная точка. Я предпочитаю бесконечным переговорам вариант, который может быть введен в действие очень быстро. Мы доработаем его позже” — Бруно Ле Мэр, министр экономики Франции
Amazon создаст для своих клиентов банковские счета
Amazon обсуждает с банками разработку нового продукта — специального банковского счета для своих клиентов.
Как сообщает Wall Street Journal, вопрос обсуждает с JPMorgan Chase, Capital One и рядом других кредитных организаций. Amazon планирует создать продукт, по функционалу подобного банковскому счету.
Переговоры пока находятся на ранней стадии. Работы по определению окончательного формата продукта и сервисов, которые планируется в него включить, ещё не завершены. Тем не менее, известно, что целевой аудиторией станут молодые люди и те, у кого нет банковского счета, цитирует свои источники Wall Street Journal.
Amazon уже выпустил совместную кредитную карту с JPMorgan Chase и недавно объединил свои усилия с банком и компанией Berkshire Hathaway в поиске путей совершенствования охраны здоровья их сотрудников. Capital One в свою очередь использует облачные сервисы Amazon.
Американские Citigroup, онлайн-кредитор Kabbage, Depository Trust & Clearing Corporation, Hewlett Packard и швейцарская Zurich Insurance Group создают консорциум по кибербезопасности в сфере финтеха.
Новым консорциумом будет управлять Всемирный экономический форум. Совершенствование механизмов оценки кибербезопасности — одно из направлений в решении проблем безопасности, связанных с расширением использования цифровых услуг в сфере финансов, говорится специальном отчете ВЭФ, опубликованном во вторник.
Предполагается, что группа создаст структуру оценки уровня безопасности финтехкомпаний и агрегаторов данных, которые все чаще подвержены взломам из-за ценных данных. Консорциум будет сотрудничать с новым глобальным центром кибербезопасности, базирующимся в Женеве, чтобы разработать систему подсчета очков для финтехфирм.
Инновации в сфере финтеха создают определенные риски, которые нужно идентифицировать; также необходимо установить стандарты. Использование технологических инноваций, таких
