ОБЗОР СМИ
На сайте Банка России появился раздел для инвесторов на китайском языке
Раздел «Отношения с инвесторами» на официальном сайте Банка России будет доступен на китайском языке. Страница содержит сведения о встречах и телеконференциях представителей регулятора с инвестиционным сообществом, а также ссылки на полезные для инвесторов ресурсы Банка России.
В 2017–2018 годах в России была сформирована финансовая инфраструктура, необходимая для обслуживания китайских инвесторов по операциям с российскими ценными бумагами: начал функционировать расчетно-клиринговый центр по операциям в юанях, банки с китайским капиталом, присутствующие на российском рынке, получили лицензии для работы с ценными бумагами (брокерскую, дилерскую и депозитарную). Кроме того, в 2017 году было открыто Представительство Центрального банка Российской Федерации (Банка России) в г. Пекине (Китайская Народная Республика).
Банк России стремится к росту информационной прозрачности для инвесторов из Китая, к повышению доступности информации как о деятельности мегарегулятора, так и о российском рынке. Этот шаг должен способствовать привлечению китайских инвесторов на российский финансовый рынок.
Ссылка на китайскую версию будет размещена как в русскоязычной, так и в англоязычной версиях раздела.
Меняется порядок проведения ЦБ депозитных операций с банками
Банк России с 17 мая в целях повышения технологичности депозитных операций и удобства их использования для кредитных организаций обновляет механизм проведения депозитных операций.
С указанной даты изменится линейка депозитных продуктов — Банк России прекратит проведение невостребованных рынком депозитных операций «том-некст», «спот-некст» и «до востребования». В результате останутся только депозитные аукционы и депозитные операции постоянного действия «овернайт» (сделки, заключаемые на один рабочий день, со сроком расчетов «сегодня»), сообщает пресс-служба регулятора.
При этом будет изменен порядок проведения депозитных операций «овернайт» — кредитные организации сразу, без обмена заявками, будут перечислять средства на свой депозитный счет, открытый в Банке России. Будет продлено и время проведения указанных операций — перечислить средства на депозитный счет в рамках операций «овернайт» можно будет до завершения работы платежной системы ЦБ. Порядок проведения депозитных аукционов останется без изменений.
Также изменена нормативная база, регламентирующая проведение Банком России депозитных операций. Для обеспечения возможности более гибкого и оперативного внесения изменений в механизм проведения депозитных операций новый порядок проведения операций закреплен не в нормативном акте, а в условиях проведения Центробанком депозитных операций, которые являются неотъемлемой частью договора об общих условиях проведения депозитных операций, заключаемого Банком России с кредитной организацией.
Процедура заключения с кредитными организациями указанных договоров также упрощена по сравнению с текущей практикой — для заключения договоров не будет требоваться предварительное направление предложения о заключении договора в Банк России. Кредитная организация, желающая заключить с ЦБ договор для возможности участия в депозитных операциях Центробанка, должна сразу заполнить шаблон договора, подписать его со своей стороны и направить на подписание в Банк России. При этом в случае изменения отдельных реквизитов больше не потребуется заключение дополнительных соглашений к договорам — достаточно будет направления уведомления об этих изменениях в Банк России. После получения подтверждения из Центробанка изменения будут считаться внесенными в договор.
Кроме того, планируется перевод всего документооборота, применяемого в рамках проведения депозитных операций ЦБ, в электронную форму. На первом этапе это коснется аукционных операций — с момента вступления в силу 17 мая 2018 года договора об общих условиях проведения депозитных операций и условий проведения Банком России депозитных операций обмен документами между кредитными организациями и ЦБ при проведении депозитных аукционов будет осуществляться только в электронном виде.
С 17 мая депозитные операции будут проводиться Банком России только в соответствии с договором об общих условиях проведения депозитных операций и условиями проведения ЦБ депозитных операций. В связи с этим кредитным организациям для участия в депозитных операциях Банка России необходимо своевременно заключить новые договоры об общих условиях проведения депозитных операций с Центробанком.
В Госдуму внесут законопроект об отмене обязательного представления отчетности банками
В Госдуму будет внесен законопроект об отмене обязательного представления отчетности банками, заявил председатель комитета Госдумы по финансовому рынку, председатель совета Ассоциации банков России (АБР) Анатолий Аксаков на ежегодной конференции АБР.
«Сегодня, буквально сейчас, я бегу вносить законопроект об отмене обязательного представления отчетности по МСФО для всех кредитных организаций, которые ее сдают не на консолидированной основе», — отметил он.
«Это более 400 кредитных организаций, по оценке Василия Поздышева (зампреда ЦБ РФ. — Прим. ред.). 420 или даже больше кредитных организаций смогут теперь этого не делать. Для них это, на мой взгляд, очень хорошая поддержка», — заключил Аксаков.
ФНС напоминает банкирам об уголовной ответственности за предупреждение клиента о блокировке счета
Банки в попытке угодить корпоративным клиентам идут на нарушения и «по секрету» предупреждают о возможной блокировке счета налоговиками. Временной лаг между принятием такого решения налоговой инспекцией и реальной блокировкой составляет сутки, что позволяет клиенту оперативно опустошить счет. В Федеральной налоговой службе (ФНС) намерены пресекать подобные действия и передавать заявления о возбуждении уголовных дел против недобросовестных налогоплательщиков и банкиров, пишет «Коммерсант».
На днях на профильном бухгалтерском сайте klerk.ru появилась информация о том, что банк «Точка» (работает на лицензии банка «Открытие») заранее предупреждает клиентов о вынесенном в отношении них налоговиками решении о блокировке счета на днях. На сайте размещен скриншот из мессенджера: «На сайте налоговой опубликовано решение… Скоро оно придет в «Точку». И мы будем обязаны заблокировать часть денег на счете».
В «Точке», впрочем, причастность к сообщению не признают: «Банк предупреждает клиента о приостановлении операций по счетам в СМС-сообщении в момент, когда совершение операций банком блокируется на основании решения налогового органа». Кроме того, на сайте nalog.ru всегда доступны сведения о блокировках по счетам любого юридического лица, подчеркивают в «Точке».
Это правда, но клиенту самостоятельно в постоянном режиме мониторить сайт ФНС затруднительно, отмечает издание. Поэтому банки, в том числе крупные, нередко оказывают своим клиентам услуги по мониторингу и предупреждению, естественно, неофициально и конфиденциально.
«Актуализация информации о блокировках на nalog.ru производится ИФНС в день вынесения решения одновременно с его отправкой в электронном виде в банк, однако решение идет через СМЭВ и поступает к нам с задержкой примерно на сутки, — рассказывают изданию в банке топ-20. — Складывается ситуация, когда решение есть в открытом доступе, но банк его еще не получил и потому исполнять не обязан».
«Формально банк ничего не нарушает, решения ИФНС он не получал, запрета на разглашение публичной информации нет», — уверен юрист в банке топ-50.
Впрочем, у налоговиков иное мнение, они намерены пресекать подобную практику и напоминают банкирам об уголовной ответственности. «В рамках уголовного дела следственными органами может быть также рассмотрен вопрос о причастности банков к уклонению клиента от уплаты налога», — отметили в ФНС.
«Яндекс» разработал альтернативу поправкам ФАС в области регулирования цифровых платформ
Поправки о регулировании цифровых платформ, разработанные Федеральной антимонопольной службой (ФАС) и известные как пятый антимонопольный пакет, подверглись первой критике со стороны бизнеса. В офисе «Яндекса» на заседании тематической рабочей группы при АНО «Цифровая экономика» обсудили поправки к закону «О защите конкуренции», подготовленные самим «Яндексом».
Версия поправок «Яндекса» фактически предлагает усложнить процесс признания торговой платформы доминирующей. Чтобы принять такое решение, антимонопольный орган должен будет принять во внимание в том числе возможности и потенциальные расходы пользователей по смене контрагента, совокупную прибыль платформы, а также барьеры выхода на рынок, сообщает «Коммерсант».
Так, «использование потребителями сразу нескольких взаимозаменяемых сервисов свидетельствует о том, что барьеры доступа на такой рынок должны оцениваться как менее высокие», отмечается в комментариях к законопроекту.
Предложения ФАС подверглись критике и со стороны онлайн-ретейлеров. Так, в заключении на законопроект службы, подготовленном крупным онлайн-ретейлером и направленном в ФАС, говорится, что поправки вступают в противоречие с целями и принципами закона «О защите конкуренции», законодательством о персональных данных, об интеллектуальной собственности, а также международными договорами в сфере интеллектуальной собственности.
Документ от «Яндекса» — одна из промежуточных версий для обсуждения, плод совместной работы участников тематической рабочей группы при АНО «Цифровая экономика», пояснили в компании, подчеркнув, что «комментарии и формулировки в документе уже изменены». Представитель ФАС сообщил, что в ближайшее время служба разместит проект пятого антимонопольного пакета на портале regulation.gov.ru. «О существовании иных поправок нам неизвестно», — сообщили в ФАС.
В тематическую рабочую группу по антимонопольному регулированию помимо «Яндекса» входят Mail.ru Group, Avito, Google, Сбербанк, малый и средний бизнес. Решение по итогам заседания рабочей группы будет принято в начале апреля.
Сбербанк приобрел контроль в разработчике мессенджера Dialog
Сбербанк приобрел 60% в компании «Диалог», которая занимается разработкой одноименного мессенджера для корпоративных клиентов. С его помощью банк планирует оптимизировать и обезопасить свои внутренние коммуникации, а также предложить этот продукт крупным клиентам и госсектору, пишет «Коммерсант».
По данным издания, сделка будет закрыта 29 марта. Сейчас компания на 51% принадлежит экс-зампреду АФК «Система» Дмитрию Зубову, 34,35% владеет гендиректор компании Никита Голдсмит, 12,05% — компания «УК терминал». По итогам сделки текущие владельцы сохранятся, но их доли снизятся.
Главный продукт компании «Диалог» — корпоративный мессенджер Dialog, который разрабатывается более трех лет. «Диалог», согласно информации на ее сайте, состоит в реестре аккредитованных организаций, осуществляющих деятельность в области IT на территории РФ, а ее продукт может быть использован в госсекторе.
После сделки Сбербанк намерен внедрить Dialog у себя для внутрикорпоративных коммуникаций. «Сейчас сотрудники банка пользуются множеством различных сервисов для решения таких задач, как переписка, аудио- и видеоконференции, обмен файлами, планирование, — рассказал газете источник, знакомый с планами банка. — Dialog позволит оптимизировать эти процессы и усилить информационную безопасность, так как этот продукт можно использовать на собственных серверах. Сбербанк оказался не готов использовать популярные облачные решения и хранить чувствительную информацию у вендера на зарубежных серверах».
В дальнейшем банк намерен предложить Dialog в качестве продукта корпоративным клиентам, в том числе органам власти и госкомпаниям. Издание напоминает, что Dialog участвовал в конкурсе Института развития Интернета среди мессенджеров, которые будут рекомендованы госсектору, и вошел в число 13 финалистов, окончательные итоги конкурса не подведены.
Сбербанк смотрел и на другие компании из этого списка, но выбрал Dialog в силу гибкости решения, что позволяет интегрировать его в структуру банка и адаптировать под нужды клиентов.
Avito начал принимать к оплате банковские карты
Сайт объявлений Avito запускает оплату товаров банковской картой и доставку их по России в 650 городах. Услуга будет бесплатной для продавца.
Объявления с доставкой можно найти в поиске на сайте. После того как покупатель выбирает подходящий пункт выдачи, ему предлагается ввести персональные данные и реквизиты банковской карты. Стоимость товара на ней заморозится непосредственно до получения, за трансакции отвечает Тинькофф Банк.
При этом, как сообщает Банкир.Ру со ссылкой на Hi-Tech Mail.Ru, товары доставляются через Boxberry — это сеть пунктов выдачи посылок, с которой уже работает сайт объявлений «Юла». В зависимости от региона доставка может занять от двух дней до недели. Когда получатель убедится, что с товаром все в порядке, с его карты автоматически спишутся деньги за вещь и за доставку.
От недоброкачественной или поврежденной посылки можно будет отказаться. Тогда все расходы по доставке лягут на Avito, рассказали представители площадки.
Universa Blockchain запустит проекты в Китае
Universa Blockchain подписал соглашения о партнерстве с Государственной ассоциацией блокчейна Гонконга и Shanghai Business School, в рамках которого Universa откроет в Шанхае и России свою блокчейн-академию. Оба подписания состоялись в рамках Global Blockchain Summit-2018 в Сочи.
Партнерство Universa с Ассоциацией блокчейна Гонконга предполагает создание инновационной площадки обмена технологиями распределенных цифровых реестров, создание лаборатории исследований и разработок для запуска совместных проектов в Гонконге и экономической зоне Шанхая (города Shanghai, Chanxing, Hangzhou, Huzhou, Suzhou, Jiaxing с общей численность населения около 45 млн человек).
Еще одно соглашение, подписанное в рамках саммита, было посвящено образованию и подготовке специалистов в сфере технологии распределенных реестров. Блокчейн-академия Universa будет создана в рамках ассоциации The Belt and Road Blockchain Cooperation Education Alliance со штаб квартирой в городе Шанхай, при поддержке правительства Шанхая и Shanghai Institute of Commercial Development для обучения программистов и подготовки кадров в сфере внедрения технологии блокчейн. В качестве преподавателей выступят специалисты в области цифровых данных, криптографии и блокчейна из России и Китая.
«Наше партнерство с коллегами из Китая в целом будет сосредоточено на внедрении и развитии блокчейна. Технология распределенных реестров продолжит успешно развиваться на мировом рынке независимо от волатильности криптовалют. Но пока отрасли не хватает кадров. Обучение в Академии будет ориентировано на молодых аспирантов, предпринимателей и бизнесменов, студентов последних курсов университетов Шанхая и пригородов. Это обучение – акселерация в блокчейн-центры Гонконга с дальнейшим трудоустройством в компании материкового Китая», — рассказал основатель блокчейна Universa Александр Бородич.
Ассоциация банков России провела комитет по информационной безопасности
27 марта в Центре обработки данных Сбербанка. состоялось заседание комитета Ассоциации банков России по информационной безопасности. Были рассмотрены подходы к архитектуре платформы обмена данными, рассмотрены технологии аутентификации и идентификации клиентов при дистанционном получении банковских услуг.
Открывая встречу, председатель комитета Ассоциации банков России по информационной безопасности, заместитель председателя правления Сбербанка Станислав Кузнецов отметил, что цель сегодняшней дискуссии – одобрить подходы для разработки системы по роботизированному обмену данными между кредитными организациями.
Платформа по обмену данными разработана Сбербанком и успешно применяется в Security operation center. Она агрегирует более 1 млн. индикаторов в сутки и имеет актуальную информацию о киберугрозах в режиме онлайн.
С. Кузнецов сообщил, что банки-члены Ассоциации могли бы присоединиться к платформе по обмену данными. Основные сценарии использования системы– обмен информацией об актуальных угрозах, интеграция с существующими в банке средствами защиты, реагирование на инциденты, противодействие фишинговым атакам. «Мы предлагаем реализовать платформу под эгидой Ассоциации банков России в независимой информационной структуре с независимым контролем. От объединения усилий банковского сообщества по обмену информацией, подходах в оценке рисков зависит снижение ущерба клиентам, банкам и экономике в целом», — подчеркнул он.
В течение апреля будут собраны предложения участников комитета о стандартизации использования и аудирования системы. Все разработанные материалы будут переданы в ФинЦерт Банка России. Работа по координации обмена информацией будет вестись в тесном взаимодействии с Главным управлением безопасности и защиты информации Банка России при соблюдении действующего законодательства.
В ходе заседания члены комитета познакомились с работой Security operation center, который мониторит и обеспечивает защиту транзакций клиентов Сбербанка по всей стране в режиме онлайн. Сотрудники центра продемонстрировали принципы работы на конкретном примере. Система мониторинга заподозрила мошеннические действия в Ростовской области с картой клиента из Москвы.
Сотрудники Сбербанка пояснили, что в режиме онлайн нейронная сеть проанализировала и оценила необычные паттерны поведения клиента, включая геолокацию, установку Сбербанк онлайн на другом телефоне, смену пароля. По словам С. Кузнецова, эффективность работы системы фрод мониторинга во всем мире составляет 83%, системы фрод мониторинга Сбербанка -97%.
В апреле комитет планирует провести две рабочие встречи по техническим вопросам и юридической экспертизе проекта.
С. Кузнецов пригласил участников комитета на Международный конгресс по кибербезопасности, который пройдет 5-6 июля в Международном центре торговли. «Мы рассчитываем вовлечь в дискуссию о построении нового уровня безопасности бизнес, власть, регулятора». В первый день, 5 июля, пройдут обсуждения и круглые столы разных компаний. 6 июля — будет посвящен обсуждению политических подходов к кибербезопасности. Представители Китая, Интерпола, глобального центра безопасности Давосского форума подтвердили участие в конгрессе.
Вторым вопросом рассматривался механизм аутентификации и идентификации клиентов.
О технологии аутентификации и идентификации клиентов выступили представители Банка России, Газпромбанка, Сбербанка. Представитель Банка России отметил, что систему проектирует Ростелеком, она предусматривает отдельное хранение персональных данных от биометрических. Биометрическая идентификация будет проверятся по голосу и изображению лица.
Главный вопрос, который интересовал всех присутствующих – отрабатывались ли на разрабатываемой платформе модели угроз, например, обход лицевой биометрии.
Представители банков отметили, что наличие надёжной биометрии приводит к снижению мошенничества на 98%, поэтому они заинтересованы в развитии этой технологии. Тем не менее, с точки зрения безопасности, они не рассматривают биометрию как панацею от кибератак. Они готовы работать с биометрическими данными с учетом риск-ориентированного подхода.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
В ЕС предложили снизить комиссию на трансграничные платежи
Согласно заявлению европейских должностных лиц, если это предложение будет принято, оно окажет влияние на денежные переводы как между странами с разной национальной валютой (евро/другие национальные валюты стран ЕС), так и между странами ЕС, не входящими в Еврозону. Кроме того, эта норма может отразиться на всех комиссиях на трансграничные платежи, совершенные в валюте Евросоюза. Об этом сообщает Thepaypers.
В предложении говорится, что сборы, взимаемые за трансграничные платежи в евро, будут эквивалентны сборам внутренних платежей в местной валюте. Ожидается, что это снизит комиссионные до нескольких евро или даже евроцентов.
Комиссия также предложит правила, которые обеспечат большую прозрачность в отношении «динамической конвертации валют» (практика предоставления потребителям, выезжающим за границу, возможности оплаты покупок в их национальной валюте).
Прибыль крупнейших банков Китая резко выросла
Крупнейшие банки Китая сообщают о максимальном росте прибыли за три года благодаря повышению чистой процентной маржи.
Industrial and Commercial Bank of China Ltd (ICBC), Agricultural Bank of China Ltd (AgBank) и China Construction Bank Corp (CCB) сообщили о совокупной чистой прибыли в размере 724 млрд юаней (115,31 млрд долларов), что на 4,1% больше, чем в 2016 г. Для всех троих кредиторов это максимальный годовой рост прибыли с 2015 г.
В последнее десятилетие малые и средние банки активно наращивали прибыль за счет агрессивного кредитования через каналы теневого банкинга. Однако теперь крупные банки выигрывают от ограничений, которые ввели регуляторы для борьбы с финансовыми рисками.
Меры Пекина против теневого финансирования, как ожидается, будет способствовать дальнейшему восстановлению в этом году.
Uber намерен получить лицензию на электронные деньги
Один из ведущих сервисов по вызову автомобилей Uber подал голландскому центральному банку заявку на получение лицензии на электронные деньги. Компания стремится расширить спектр своих услуг, ориентированных на потребителя.
“Мы подали заявку на получение лицензии на электронные деньги в Нидерландах, где базируется международная штаб-квартира Uber” — представитель Uber
В компании отметили, что постоянно расширяют ассортимент предлагаемых продуктов и улучшают опыт для тех, кто использует их приложения. Важным элементом этого в Uber считают платежи.
“Лицензия на электронные деньги позволит нам поддерживать продолжающиеся инновации и рост нашего бизнеса в Европе за счет оптимизации наших платежных процессов” — представитель Uber
По данным источников, решением занимается новая дочерняя компания Uber Payments BV.
Возможно, Uber ориентируется на успех конкурента в Юго-Восточной Азии Grab, у которого есть свое приложение для P2P-платежей. Недавно компания еще больше углубилась в финансовые услуги, создав отдельное подразделение, занимающееся микрокредитованием и страховыми продуктами.
Крупная сеть супермаркетов запустила свой NFC-кошелек
Французская торговая группа Carrefour запустила мобильное платежное приложение Carrefour Pay, которое позволяет осуществлять расчеты в магазине, сообщает Thepaypers.
К концу 2018 приложение будет поддерживать все карты местных банков, а на данный момент оно доступно только пользователям Android с картами PASS Mastercards или C-Zam. Использовать приложение уже можно во всех магазинах, где принимают бесконтактные платежи.
Чтобы воспользоваться технологией, пользователю необходимо иметь телефон Android с NFC с установленным на нем приложением Carrefour & Moi, которое можно бесплатно загрузить из Google Play Store. Пользователю нужно только «привязать» к приложению свою карту, указав ее реквизиты и код безопасности, который придет в SMS от банка.
Каждый раз, когда клиенту необходимо воспользоваться услугой, он просто должен разблокировать свой смартфон и поднести его к платежному терминалу для совершения оплаты. Также автоматически учитываются все программы лояльности и скидочные купоны.
Почти 70 отделений европейского банка будут работать без сотрудников
По мере того, как клиенты переключаются на цифровые каналы, бельгийский банк KBC решил закрыть 8 отделений во Фландрии, а еще 66 — переформатировать в отделения без персонала уже к концу этого года.
В таких отделениях клиенты смогут осуществлять повседневные операции, такие как снятие наличных и денежные переводы, с помощью терминалов самообслуживания.
При этом KBC также удвоит количество полноформатных отделений с удлиненным рабочим днем — их будет 145. В них клиенты смогут получать консультации специалистов по будням на протяжении всего дня и в субботу по утрам. Еще 268 небольших филиалов будут предлагать рутинные консультации по вопросам сбережений и инвестиций.
Сообщается, что все сотрудники реформирующихся отделений будут переведены в полноформатные филиалы.
В банке считают, что с учетом популярности его онлайн-и мобильных услуг он должен регулярно переоценивать рентабельность своей сети.
“На самом деле клиенты не так часто ходят в филиалы банка, но когда они это делают, мы хотим обеспечить им наилучший сервис. Поэтому в последние годы мы ищем решения, которые позволят быть более гибкими в вопросах обслуживания клиентов. Значимость оффлайн-сети была подтверждена, но она станет немного другой, чем прежде” — KBC
Danske Bank рекомендовал клиентам воздержаться от инвестиций в криптовалюты
Датский Danske Bank запретил торговлю криптовалютами на своих платформах, а также рекомендовал своим клиентам воздержаться от инвестиций в них. Об этом сообщается на сайте банка, передает собкор Банки.ру в Брюсселе.
«Мы отрицательно относимся к криптовалютам и настоятельно рекомендуем нашим клиентам воздержаться от инвестиций в эту сферу», — говорится в заявлении.
Из-за недоверия к криптовалютам Danske Bank также перестает работать с финансовыми инструментами, напрямую связанными с ценой на криптовалюты.
Банк отмечает, что дискуссия о цифровых валютах, таких как bitcoin, ethereum и monero, вызвала вопросы как у клиентов, так и у инвесторов. Danske Bank перечислил все отрицательные стороны криптовалют, среди которых отсутствие поддержки со стороны ЦБ, неустойчивость, отсутствие прозрачности и контроля.
«По этим причинам невозможно торговать криптовалютами на наших торго
