ОБЗОР СМИ
ЦБ: прибыль российских банков за I квартал выросла до 352 млрд рублей
Российские банки за I квартал получили прибыль в размере 352 млрд рублей против 339 млрд прибыли за аналогичный период прошлого года. Об этом говорится в информационно-аналитическом материале «О динамике развития банковского сектора Российской Федерации в марте 2018 года», опубликованном на сайте ЦБ.
«Преобладают прибыльные кредитные организации: прибыль в размере 521 млрд рублей показали 400 кредитных организаций (74% от количества действующих на 1 апреля кредитных организаций)», — говорится в документе.
При этом убыток в размере 169 млрд рублей показали 135 кредитных организаций.
Остаток по счетам резервов на возможные потери незначительно уменьшился: за март 2018 года — на 0,1%, до 7,1 трлн рублей, а за январь — март прирост составил 2,2%.
Активы банковского сектора за март с устранением влияния валютной переоценки выросли по действующим банкам на 0,2%, до 83,6 трлн рублей. В абсолютном выражении их прирост составил 647 млрд рублей.
Основной вклад в прирост активов внесло продолжившееся расширение корпоративного и розничного кредитования (соответственно плюс 471 млрд и плюс 205 млрд рублей за месяц).
Совокупный объем кредитов экономике (нефинансовым организациям и физическим лицам) в марте увеличился на 1%, до 43,2 трлн рублей. При этом портфель корпоративных кредитов (30,6 трлн рублей) вырос на 0,8%. Прирост розничного портфеля в марте составил плюс 1,6%, его объем достиг 12,6 трлн рублей.
Умеренно вырос объем просроченной задолженности по корпоративному портфелю (за месяц на 0,5%). По розничному портфелю просроченная задолженность продолжила снижаться (за март — на 1%).
На фоне мартовского роста кредитных портфелей удельный вес просроченной задолженности в корпоративном сегменте остался неизменным (6,9%), а в розничном — снизился с 6,9% до 6,7%.
В целом за три месяца вклады населения выросли на 0,5% (январское сезонное снижение было нивелировано притоком в феврале — марте).
Депозиты и средства организаций на счетах увеличились за I квартал также на 0,5%. Портфель МБК, привлеченных от банков-нерезидентов, с начала 2018 года увеличился на 1,4%.
Объем заимствований у Банка России вырос с начала года на 15,7%.
Президент РФ: банкиры должны нести ответственность за крах банков
Президент России Владимир Путин указал на необходимость распространения субсидиарной ответственности на владельцев банков при банкротстве финучреждений. Об этом он сообщил на встрече с уполномоченным по правам человека Татьяной Москальковой.
«Собственники банков не несут субсидиарной ответственности в случае неблагоприятного развития ситуации и банкротства этих финансовых предприятий. Мы должны самым внимательным образом проанализировать практику и подумать, как эту ситуацию исправить, с тем чтобы ответственность на всех участниках этого процесса лежала достаточно серьезная и они стремились бы к исполнению всех своих обязательств перед клиентами, перед трудовыми коллективами. Это действительно очень большая, серьезная тема, над которой мы все должны поработать», — отметил он.
Ранее Путин заявил, что прокуратура должна надежно защищать права вкладчиков и бороться с отмыванием преступных доходов. «Нужно повысить уровень координации с правоохранительными и контрольно-надзорными органами, которые выявляют нарушение законодательства в банковской сфере в кредитных учреждениях. Прошу решительно бороться с отмыванием преступных доходов и вместе с тем надежно защищать права вкладчиков и заемщиков», — сказал Путин.
Внедрение цифровизации в России коснется всех без исключения ведомств
Цифровая экономика станет «сквозной повесткой» всех российских ведомств. Об этом в комментарии РИА Новости заявил первый замруководителя аппарата правительства России Максим Акимов.
«Наверное, сложно назвать сферу, для которой цифровизация не была бы сейчас основным вызовом, и с точки зрения переустройства внутренней работы, и с точки зрения важных прорывов технологических», — заявил он.
Акимов также добавил, что процесс полного перехода на новые технологии неизбежен и скоро произойдет.
Напомним, государственная программа «Цифровая экономика», рассчитанная до 2024 года, была утверждена премьер-министром Дмитрием Медведевым в августе 2017 года.
В январе 2018 года стало известно, что правительство утвердило планы мероприятий по четырем направлениям госпрограммы, затрагивающим, в частности, сферы криптовалют и первичных предложений монет (ICO). На их реализацию власти намерены выделить около 522 млрд рублей.
Экспертная группа при Российской ассоциации криптовалют и блокчейна (РАКИБ) по поручению Комитета по финансовым рынкам подготовила отзыв на три законопроекта, находящиеся на рассмотрении парламента: «О цифровых финансовых активах», «Об альтернативных способах привлечения инвестиций» и «О внесении изменений в части 1, 2 и 4 Гражданского кодекса РФ». Об этом сообщается на официальном сайте РАКИБ.
По словам специалистов организации, принятие законов, определяющих прозрачные лояльные правила регулирования выпуска и обращения криптоактивов необходимы не только для предотвращения оттока капитала из страны, но и для создания условий, способствующих привлечению инвестиций в предприятия всех секторов экономики в первую очередь предприятия малого и среднего бизнеса и стартапы.
Проанализировав все три законопроекта, рабочая группа пришла к выводу, что они не предусматривают возможности оборота криптовалюты, в том числе ее внесения при привлечении инвестиций путем выпуска токенов (ICO).
Кроме того, в законопроектах не прописана возможность российских юридических и физических лиц приобретать токены и криптовалюту за рубежом, а также осуществлять размещение токенов в рамках ICO в других юрисдикциях.
Также эксперты посчитали, что все три документа требуют доработки в части унификации применяемой терминологии и дефиниций, а также единообразного определения статуса криптовалюты и токенов.
В частности, эксперты указали на тот факт, что законопроект «О внесении изменений <…>» вводит новые понятия «цифровые права» и «цифровые деньги», вместо общепринятых и применяемых в стране и мире терминов «токен» и «криптовалюта».
«При выборе термина следует учитывать трансграничность рынка криптовалют и, возможно, в связи с этим целесообразно сохранить применяемые всеми участниками наименования – «токен» вместо «цифровых прав», «криптовалюта» вместо «цифровых денег»», — отметили они.
Также рабочая группа обратила внимание, что авторы законопроекта не отнесли «цифровые деньги» к объектам гражданских прав.
«В настоящее время фактически сложился рынок криптовалют, как в международном, так в национальном масштабе. При этом в рамках российского правопорядка оборот криптовалют поставлены вне правового поля. Россия должна усваивать передовой иностранный опыт и предлагать решения, которые позволят обеспечить прорыв в российской цифровой экономике, а не создавать нормы, которые отрицают фактически сложившиеся рыночные отношения», — объяснили специалисты РАКИБ.
Помимо прочего, они указали на явные противоречия между тремя законопроектами.
«Один из законов рассматривает возможность использования криптовалют в качестве платежного средства, другие два — этого не предусматривают. Это означает, что оборот криптовалюты в стране останется в «серой» нерегулируемой зоне. Представляется необходимым разрешить физическим и юридическим лицам использовать криптовалюту в качестве платежного средства по соглашению между ними», — посоветовали эксперты.
Рассматривая законопроект «О краудфандинге», РАКИБ заметили, что он в принципе исключает возможность внесения криптовалюты в качестве инвестиций при ICO. Кроме того, размещение токенов допускается только через оператора инвестиционной платформы, что «нивелирует одно из достоинств проведения сделок посредством технологий распределенного реестра – устранение посредников и снижение издержек участников».
«Представляется, что принятие законопроектов в предложенных редакциях не позволит создать на территории страны полноценного регулирования, не создаст благоприятного инвестиционного климата и будет побуждать инвесторов к уходу в более лояльные иностранные юрисдикции», — резюмировали в РАКИБ.
Россия вошла в топ-5 лидеров цифрового банкинга в Европе
Эксперты Deloitte Digital (подразделение международной консалтинговой компании Deloitte) включили Россию в пятерку стран — лидеров цифрового банкинга среди 38 стран региона EMEA (Европа, Ближний Восток и Африка). Россия обошла такие страны, как Великобритания, Франция и Австрия, сообщает РБК.
Исследование EMEA Digital Banking Maturity — 2018 охватило 238 банков и десять финтех-компаний; в лидирующую группу также вошли Швейцария, Испания, Польша и Турция. Эксперты Deloitte протестировали 12 российских банков, в том числе Сбербанк, Альфа-Банк, Тинькофф Банк, Райффайзенбанк, «Рокетбанк» и другие.
В ходе исследования 136 консультантов Deloitte Digital становились клиентами банков и финтех-компаний и тайно тестировали их офлайн- и онлайн-сервисы. Кроме того, компания опросила около 8 тыс. клиентов банков и компаний, чтобы выявить наиболее важные банковские операции и наиболее предпочтительные каналы взаимодействия с банком. По результатам опроса был составлен список 26 самых популярных банковских операций, после чего клиенты, действовавшие в интересах Deloitte, оценивали качество предоставляемых услуг и удобство пользования ими.
Всего эксперты Deloitte Digital выделили 826 различных элементов функционала банка, которые разделили на шесть направлений: поиск информации, открытие счета, адаптация нового клиента (onboarding), повседневный банкинг, расширение взаимодействия с банком (в том числе кросс-продажи) и завершение взаимодействия. Итоговая оценка цифровой оснащенности банка в частности и страны в целом зависела от двух факторов: наличия или отсутствия того или иного функционала и степени важности операции, для которой данный функционал необходим, с точки зрения клиента.
Российские банки выигрывают в целом у большинства банков региона EMEA, в частности в оказании повседневных услуг: управлении платежами, проведении переводов, пользовании банковскими картами. Однако процедуры по открытию счетов, адаптации нового клиента и в области кросс-продаж еще уступают иностранным конкурентам, говорит руководитель Deloitte Digital в СНГ Илья Этко.
России удалось обогнать многие страны по уровню цифровизации банкинга за счет того, что большинство банков довольно молоды и становление рынка происходило уже в цифровую эпоху, говорят аналитики.
Глава Роспатента отметил рост числа заявок на патенты в сфере блокчейна в России
Количество заявок на выдачу патентов в сфере блокчейна существенно выросло. Об этом рассказалжурналистам глава Роспатента Григорий Ивлиев на международной конференции «Цифровая трансформация: интеллектуальная собственность и блокчейн-технологии», сообщает РАПСИ.
«В прошлом году было подано всего 18 заявок на регистрацию патентов, связанных с блокчейном. В этом году у нас на рассмотрении уже 285 заявок в этой сфере», — сказал Ивлиев.
По словам руководителя Роспатента, блокчейн также может помочь в регистрации прав интеллектуальной собственности.
В свою очередь президент компании Patent Hatchery Надежда Рейнгард сообщила, что половина патентных заявок, связанных с технологией распределенного реестра, подается в США.
«В США на январь была подана 191 заявка на регистрацию торговых марок со словом «блокчейн». Среди патентных заявок больше половины от мирового числа подаются в США», — отметила эксперт.
Также Рейнгард рассказала о мировых лидерах в регистрации прав интеллектуальной собственности, которые, по ее мнению, в будущем могут создать монополию на патенты и товарные знаки в блокчейн-сфере.
«Кто является лидером из фирм, которые регистрируют свои интеллектуальные права в этой области? Bank of America, IBM, Mastercard, NASDAQ, Apple имеют подавляющее большинство патентов, связанных с блокчейном», — указала эксперт.
По мнению спикера, большая часть данных заявок описывают внутреннюю техническую структуру блокчейн-технологий, применяемых в данных компаниях для распределения внутренних ресурсов.
«Крупные компании считают, что технология будет использоваться, но они не патентные «тролли», а делают это для защиты своих разработок», — подчеркнула Рейнгард.
Она также заметила, что конфликт из-за использования компаниями чужих интеллектуальных прав на разработки в сфере распределенного реестра происходит только после получения проектом-нарушителем прибыли.
ВТБ создает гибридное хранилище данных
ВТБ создает новый тип платформы, который позволит решать сложные аналитические задачи и аккумулировать все розничные данные в едином гибридном хранилище. Инвестиции в развитие единой платформы составят более 1 млрд рублей.
Новая платформа предоставляет быстрый доступ к информации, который дает возможность проводить детальный анализ заемщиков. «Это позволит сделать нашим клиентам адресные предложения, которые будут учитывать индивидуальные потребности», — говорится в сообщении пресс-службы банка.
Решение представляет собой два продуктивных контура, которые географически разнесены и полностью дублируют друг друга в целях обеспечения катастрофоустойчивости. При этом они полностью синхронизированы и одновременно используются для разных классов задач. В одном контуре решаются задачи обработки данных из систем-источников, поддержка онлайн-сервисов банка и подготовки отчетности. Второй контур в то же время используется для работы бизнес-пользователей как напрямую, так и через бизнес-приложения и инструменты Business Intelligence (BI). Масштабируемость каждого компонента обеспечивает прямой доступ к данным внешних систем для того, чтобы подстроиться под постоянно меняющиеся требования бизнеса.
Архитектура гибридного аналитического хранилища базируется на платформах Teradata и Hadoop.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Биткоин торгуется на уровне в $8 тысяч
Самая популярная в мире криптовалюта биткоин (bitcoin) во вторник утром дешевеет, при этом сохраняясь возле отметки в 8 тысяч долларов, аналитики не исключают дальнейшего удорожания криптовалюты, свидетельствуют данные торгов.
По данным портала CoinMarketCap, по состоянию на 9.06 мск биткоин дешевел на 1,1% — до 7,997 тысячи долларов. На бирже Bitfinex криптовалюта снижалась в цене на 0,55%, до 7,99 тысячи долларов, на Binance — на 0,51%, до 7,998 тысячи долларов. Основные альтернативные виртуальные валюты также дешевеют: Ethereum на 0,77%, до 506,2 доллара, Ripple — на 0,24%, до 0,66 доллара, Bitcoin Cash — на 0,37%, до 758,41 доллара. Капитализация рынка криптовалют, по данным CoinMarketCap, составляет на данный момент 325,62 миллиарда долларов. На долю биткоина приходится примерно 42% всего рынка криптовалют.
Ведущая платежная система Mastercard подала патентную заявку на новое решение, в котором технология блокчейн рассматривается в качестве способа защиты идентификационных данных.
Управление по патентам и товарным знакам США (USPTO) опубликовало заявление Mastercard, в котором описано использование блокчейна для получения и хранения данных, которые включают в себя имя, адрес, идентификационный номер налогоплательщика и прочую информацию, сообщает Банкир.Ру, ссылаясь на Соinlife.
Система будет генерировать базу данных для каждого объекта, которая будет связана с открытым ключом и «географической юрисдикцией».
«Использование блокчейна для обработки идентификационных и учетных данных обеспечит их неизменность при хранении, достоверность, а также предотвратит их фальсификацию», — пишет Mastercard.
В отличие от публичного блокчейна, предлагаемая Mastercard система позволит вносить данные лишь определенным узлам (нодам). Эти уполномоченные ноды обеспечат «предотвращение добавления данных, которые могут скомпрометировать точность уже внесенной информации». Таким образом, разработка могла бы заменить другие способы доказательства личности, которые могут быть подвержены фальсификации и неточностям.
Moody’s предупредило о рисках использования банками блокчейн-технологий
Внедрение и использование банками блокчейн-технологий может уменьшить их трансакционные издержки, однако последующее давление на комиссионный доход может снизить их кредитоспособность, говорится в отчете агентства Moody’s о возможном влиянии блокчейна на мировые банковские системы.
«Несмотря на то что снижение стоимости и повышение скорости проведения трансграничных операций может быть позитивным фактором для кредитоспособности банков, сокращение их сборов и комиссий может отрицательно сказываться на их кредитоспособности», — считает управляющий директор группы, старший кредитный эксперт Moody’s по Европе, Ближнему Востоку и Африке Колин Эллис.
По данным агентства, наиболее уязвимыми в данной ситуации могут оказаться швейцарские банки, более 50% дохода которых составляют комиссии и разовые платежи, а также итальянские, канадские и израильские кредитные организации с долей комиссионного дохода порядка 35%.
Наряду с этим внедрение блокчейна технологически небезопасно для банков со значительной долей трансграничных операций, таких как финансовые институты Великобритании, Бельгии и Швейцарии. Относительно новая технология распределенных реестров может стать причиной большого числа сбоев в проведении операций, указывают в Moody’s.
Американским компаниям выдали 68 патентов на блокчейн-решения
В США в общей сложности было подано 545 заявок, связанных с технологией блокчейн. Подавляющее большинство заявок подано банковскими учреждениями и платежными системами — в 68 случаях им был выдан патент. Об этом сообщает портал РАПСИ со ссылкой на заявление президента компании Patent Hatchery Надежды Рейнгард.
«На сегодняшний день в США уже подана 191 заявка на торговую марку с использованием слова «блокчейн». И тенденция такова, что одобрение получает меньшая часть из поданных заявок. Заявок на технологию блокчейн в США подано 545, и 68 патентов уже выдано», — сказала она.
По ее словам, большинство заявителей патентуют внутреннюю структуру, по которой работает блокчейн.
«Лидерами по числу заявок на сегодняшний день являются Bank of America, компании IBM и Apple, платежная система Mastercard и биржа NASDAQ. Банки думают, что эта технология будет использоваться как часть банковской системы. Другие компании — защищают свои интересы», — добавила Рейнгард.
Эксперт также заметила, что конфликт из-за использования компаниями чужих интеллектуальных прав на разработки в сфере распределенного реестра происходит только после получения проектом-нарушителем прибыли.
Ripple призывает британские власти занять четкую позицию в вопросе регулирования криптовалют
Поставщик финансовых и платежных решений Ripple считает, что британским регуляторам следует взять пример со своих японских коллег и ввести новые правила, которые положат конец эпохе «Дикого запада» на рынке биткоина и других криптовалют. Об этом пишет The Telegraph.
С таким призывом выступил Райан Загоне, глава отдела по связям с регуляторами Ripple. По его словам, британским регуляторам необходимо найти правильный баланс между «противодействием рискам и содействию инновациям. Также он обозначил три главных пункта, на которые должны обратить внимание регуляторы: защита потребителей, борьба с отмыванием денег и финансовая стабильность.
«Мы находимся в том времени, когда нам нужно больше ясности и правил, больше уверенности. Это хороший момент, чтобы пересмотреть выжидательный подход, который занимают регуляторы», — сказал Райан Загоне.
Также он отметил Японию, которую назвал «лидером» в сфере регулирования криптовалют, добавив, что другие страны, в том числе Великобритания, могут брать с нее пример. При этом само по себе регулирование, хотя отдельные страны и предпринимают достаточно жесткие шаги в этой сфере, представитель Ripple считает абсолютно необходимым. Это, по его словам, позволит рынку стать более зрелым и привлечь новых игроков, особенно институциональных инвесторов.
В марте в Великобритании было объявлено о создании специальной рабочей группы по вопросам криптоактивов и развитию финтеха. В ее состав вошли представители Казначейства, Банка Англии и Управления по финансовому регулированию и надзору.
В то же время Управляющий Банка Англии Марк Карни выступил с очередной порцией критики в адрес биткоина, заявив, что пришло время привести экосистему криптоактивов в соответствие со стандартами, которым подчиняется вся финансовая система, и положить конец «анархии» криптовалют
Примечательно, что ранее в этом году Банк Англии заявлял, что не рассматривает находящиеся сегодня в обращении цифровые валюты, такие как биткоин, в качестве угрозы стабильности финансовой системы.
JP Morgan: объем мошенничества с платежами достиг нового максимума в 2017 году
Объем мошенничества с платежами достиг нового максимума в 2017 году, передает собкор Банки.ру в Брюсселе со ссылкой на «Обзор мошенничества с платежами в 2018 году» от JP Morgan. По данным опроса 700 специалистов из сектора финансов и Казначейства США, от мошенничества с платежами пострадали рекордные 78% организаций.
Для сравнения: лишь 60% организаций были затронуты мошенническими действиями в 2013 году. За последнее десятилетие были периоды, в течение которых активность мошенников снизилась, но последние три года она активно растет, говорится в обзоре.
Более 75% специалистов сообщили, что мошенничество с чеками были самым распространенным, а 77% респондентов подверглись мошенничеству через рабочую электронную почту. С 2014 года мошенничество с использованием электронных средств сообщения выросло более чем в три раза — с 14% до 48% в 2017 году.
Мошенничество с платежами в среднем стоит 0,5% от годового дохода организации, считают 92% опрошенных специалистов. Несмотря на принятые меры безопасности, 47% организаций обнаруживали повторные атаки через две недели после первого инцидента.
Чековые книжки перевели на блокчейн
Банковский гигант ОАЭ Emirates NMD интегрировал технологию Blockchain в один из своих сервисов. Такое решение принято для повышения надежности чековых книжек, которые выдает банк, а также для устранения попыток мошенничества.
Новая система Che
