ОБЗОР СМИ
Набиуллина: основная часть работы по оздоровлению банковского сектора завершена
Большая часть работы по расчистке банковского сектора РФ от недобросовестных игроков завершена, полностью этот процесс завершится через два-три года. Об этом говорится в обращении председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной, опубликованном в годовом отчете регулятора.
«Можно говорить о том, что большая часть работы по очищению банковского сектора выполнена и в течение двух-трех лет она будет завершена полностью», — отмечается в обращении.
Глава Центробанка также подчеркнула, что «политика активного очищения рынка от слабых и недобросовестных игроков, которую Банк России проводит на протяжении нескольких лет, приносит свои результаты: количество отзывов лицензий в 2017 году сократилось почти вдвое по сравнению с 2016 годом».
«Показатели банковской системы свидетельствуют о ее восстановлении после событий 2014—2015 годов. Кредитование растет темпами, превышающими темпы роста ВВП, а ставки по кредитам уменьшаются вслед за снижением инфляции и ключевой ставки Банка России. Подавляющее большинство банков наращивают прибыль, а количество убыточных кредитных организаций постепенно сокращается. Капитализация банковской системы стабильно увеличивается», — указывается в сообщении.
Минфин предлагает ввести уникальный идентификатор для заемщиков
Банки, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы и ломбарды будут обязаны присваивать уникальные идентификаторы всем действующим договорам (сделкам) с заемщиками, поручителями и принципалами и представлять их в бюро кредитных историй (БКИ). Соответствующий законопроект разработал и опубликовал для публичного обсуждения Минфин, пишет «Коммерсант».
По мнению авторов документа, новый код позволит упростить задачу по расчету показателя долговой нагрузки клиента, в том числе за счет исключения дублирования записей и «разрывов» в кредитной истории при смене паспорта или Ф. И. О. В ЦБ также отметили, что сквозной уникальный идентификатор сделки позволит повысить точность, достоверность и скорость обработки при определении совокупной задолженности гражданина.
В БКИ подтверждают наличие проблемы дублей в кредитных историях, но отмечают, что она не является масштабной.
«Она актуальна для банков-санаторов при переводе кредитов проблемных банков к себе или в случае объединения кредитных портфелей нескольких банков», — отмечает директор юридического департамента ОКБ Виктория Белых. По словам гендиректора «Эквифакса» Олега Лагуткина, дубли кредитных договоров возникают, как правило, в силу технических сбоев в IТ-системах кредиторов.
Участники рынка отмечают, что основным вопросом остается алгоритм определения и присвоения уникальных идентификаторов, поскольку именно от его сложности будут зависеть временные и финансовые затраты на техническую реализацию инициативы. В случае принятия закона в течение года кредиторы должны будут сформировать уникальные идентификаторы примерно для 300 млн открытых договоров.
Однако даже при успешной синхронизации всей информации проблему дублей вряд ли удастся решить, полагают эксперты. Такое нововведение не может привести к полному устранению технических сбоев и ошибок у финансовых организаций, в результате которых и возникают дубли договоров, говорит один из участников рынка. По его словам, для профессиональных участников рынка сейчас нет проблемы дедубликации данных, поэтому введение такого идентификатора для них — только лишняя головная боль.
Кроме того, одновременно потребуется корректировка списка источников формирования кредитных историй, которые будут обязаны присваивать новые идентификаторы, в противном случае инициатива окажется и вовсе бесполезной — кроме кредиторов информацию по обязательствам заемщиков в БКИ передают также коллекторы, поставщики жилищно-коммунальных услуг и иные организации, отмечает собеседник издания.
В ТПП прокомментировали ситуацию с черными списками клиентов в банках
Блокировка клиентских операций банками в обход черных списков может перерасти в проблему, заявил РИА Новости глава Торгово-промышленной палаты (ТПП) РФ Сергей Катырин.
В пятницу газета «Коммерсант» сообщила, что механизм двухуровневой реабилитации клиентов, получивших отказ банка в обслуживании или проведении операции, для исключения их из черного списка обернулся сложностями.
Отказники стали обращаться в банки с запросами на исключение из списка, чтобы в итоге дойти до межведомственной комиссии, организованной при ЦБ. Банки же, чтобы сталкиваться с реабилитацией как можно реже, теперь предпочитают отказывать сразу, не доводя дело до официального включения в черный список через Росфинмониторинг.
«По оценкам ТПП, число настоящих отказов, то есть через Росфинмониторинг, составляет ничтожные доли процента от общего количества отказов. Иными словами, отказы на уровне банков могут вырасти в проблему», — утверждает Катырин.
По его словам, чтобы избежать подобных ситуаций, следует говорить о путях расширения и совершенствования реабилитационных процедур как со стороны банков, так и со стороны Росфинмониторинга. «Это, по нашему мнению, вполне достижимо», — уверен глава палаты.
Он также уточнил, что компании — члены ТПП на сегодняшний день не имеют негативного опыта, связанного с попаданием в черный список ненадежных клиентов. «Предприниматели к нам по такому вопросу не обращались», — сообщил Катырин.
Эксперты уличили Роскомнадзор в намерении необоснованно расширить полномочия
Проект приказа Роскомнадзора о правилах блокировки ресурсов «необоснованно расширяет полномочия» ведомства и требует переработки. К такому выводу пришла рабочая группа «Связь и IT» Экспертного совета при правительстве РФ, пишет «Коммерсант» со ссылкой на заключение экспертов.
Новая версия проекта приказа Роскомнадзора о «порядке идентификации информационных ресурсов в целях принятия мер по ограничению доступа» опубликована на regulation.gov.ru 23 апреля. По мнению экспертов, документ фактически наделяет ведомство возможностью заблокировать любой ресурс. В частности, Роскомнадзор получит право самостоятельно устанавливать сетевой адрес, доменное имя и указатель страницы, содержащие запрещенную информацию, «в случае выявления ошибок». Но это значит, что ведомство «получает и полностью заменяет функции органов, которые должны устанавливать факт отнесения информации к запрещенной», говорится в заключении рабочей группы.
Кроме того, сам порядок идентификации проект приказа не описывает, считают эксперты. Так, закон «Об информации» предусматривает создание и эксплуатацию Роскомнадзором Государственной информационной системы (ГИС) с перечнем ресурсов, доступ к которым ограничен. Но ГИС до сих пор нет. «Остается неясным, какая информация будет считаться «эталоном» и как без «эталонной информации» проводить идентификацию», — поясняется в заключении.
Неизвестно также, по каким критериям в ведомстве проверяют, соответствует ли информация на ресурсе той, которая стала основанием для блокировки: например, должна она быть тождественной или просто совпадать по смыслу.
Как сообщалось, в текущей версии приказа Роскомнадзор также предложил ввести новое основание для блокировки — решение суда по делу об административном правонарушении. Это могло понадобиться, чтобы легализовать блокировку миллионов IP-адресов в рамках борьбы с мессенджером Telegram, поясняли тогда опрошенные эксперты. В самом Роскомнадзоре настаивают, что приказ нужен, чтобы корректировать ошибки в решениях судов и других документах.
«На его основании специалисты будут вправе вносить в реестр правильный указатель интернет-ресурса. Иных целей приказ не преследует», — подчеркивают в Роскомнадзоре.
Заключение рабочей группы направлено в Роскомнадзор на имя руководителя ведомства Александра Жарова 3 мая. В Роскомнадзоре подтвердили, что заключение «получено и изучается». «Процедура общественного обсуждения и антикоррупционная экспертиза проекта приказа завершаются 7 мая. Затем с учетом поступивших замечаний и предложений он будет скорректирован и вновь размещен на портале», — сообщили в пресс-службе ведомства, в очередной раз подчеркнув, что приказ не имеет «никакого отношения» к ситуации вокруг Telegram.
Промсвязьбанк засекретит руководство
Промсвязьбанк, который вскоре должен начать работу в качестве опорного банка российской оборонки, рассматривает возможность не раскрывать персональный состав органов управления. Такая мера может помочь защитить менеджмент банка от попадания под персональные санкции, пишет «Коммерсант».
Сейчас банки обязаны раскрывать на своем сайте информацию о квалификации и опыте работы членов совета директоров, правления, главного бухгалтера и его заместителя, руководителей и бухгалтеров филиалов. Кроме того, кредитные организации раскрывают конечных собственников. В случае выпуска публичных бумаг в ежеквартальных отчетах также указывается персональный состав правления эмитента.
Промсвязьбанк, который с 15 декабря 2017 года санируется через Фонд консолидации банковского сектора, был назначен опорным банком для осуществления операций по государственному оборонному заказу и крупным государственным контрактам. Руководителем временной администрации банка назначен бывший глава Российского экспортного центра Петр Фрадков.
ЦБ уже разработал ряд мер, направленных на засекречивание информации о попавших под санкции лицах и о сделках, связанных с гособоронзаказом. В частности, один из проектов постановления разрешает не раскрывать акционеров, включенных в санкционные списки. Таким правом, судя по всему, уже воспользовался совладелец «Реновы» и «Русала» Виктор Вексельберг, который до попадания в санкционный список 6 апреля 2018 года фигурировал среди акционеров банка «Международный Финансовый Клуб» и Меткомбанка.
В конце 2017 года были внесены изменения в закон «О банках и банковской деятельности», которые наделяют правительство правом «определить случаи, при которых кредитные организации вправе не осуществлять раскрытие информации», подлежащей раскрытию в соответствии с этим законом. По мнению экспертов, именно эти поправки предоставляют Промсвязьбанку теоретическую возможность засекретить правление.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Цена биткоина преодолела отметку в $10 000 на азиатских рынках
Сегодня, 5 мая, цена первой криптовалюты вновь преодолела психологическую отметку в $10 000 на азиатских рынках.
Так, на ряде криптовалютных бирж, таких как Bithumb, Upbit, BCEX, Coinone, Korbit, биткоин уже торгуется выше $10 000. Примечательно, что в торговой паре VEN/BTC на бирже Binance цена флагмана рынка на некоторое время также превысила важнейшую психологическую отметку.
Попытки пробить психологический рубеж на таких крупных площадках, как Bitfinex, Poloniex и Bittrex пока успехом не увенчались. Капитализация рынка цифровых валют составляет $466,6 млрд.
Напомним, 21 апреля первой криптовалюте удалось покорить отметку в $9000, после чего курс устремился в район $9750, вернувшись к показателям первой декады марта два дня назад.
Доходы от операций с криптовалютами в Азербайджане подлежат налогообложению
Доходы, полученные от операций с криптовалютами в Азербайджане, подлежат налогообложению, заявил заместитель генерального директора департамента налоговой политики и стратегических исследований Министерства по налогам Азербайджана Ниджат Иманов, сообщает «Прайм».
«Доходы от операций с криптовалютами в Азербайджане облагаются налогом. Это оформляется как налог на прибыль для юридических лиц и подоходный налог для физических лиц. Если кто-либо приобрел криптовалюту, а затем продал ее после того, как ее цена выросла, то эта сумма регистрируется как доход и должна быть привлечена к налогообложению», — сказал Иманов в ходе II Финансового и инвестиционного форума в Баку.
Google Pay заработает в интернет-браузерах Chrome, Firefox и Safari
Платежный сервис Google Pay интегрируется в интернет-браузеры Chrome, Firefox и Safari, сообщили в Google. Теперь осуществлять платежи через интернет-браузер можно на любом устройстве, передает собкор Банки.ру в Брюсселе.
Для использования Google Pay необходимо привязать к Google Account платежную карту. В компании подчеркнули, что Google Pay работает на разных устройствах, в том числе на ПК и мобильной платформе iOS. Платежная информация пользователя защищена: продавцу не передаются реквизиты карты, ему будет доступен лишь номер виртуального счета.
Сервис Google Pay также предложил пользователям новую функцию — возможность обновлять информацию о новой карте, если старый пластик был утерян или срок его действия истек. Как только банк выдает клиенту новую карту, Google Pay автоматически получит ее данные, поэтому пользователю не нужно вручную вводить их снова.
В феврале 2018 года компания Google запустила объединенный платежный сервис Google Pay взамен приложений Android Pay, Google Wallet и Google Assistant — функции автоматического заполнения платежной информации для быстрых онлайн-покупок.
Известная финтех-компания запустит новое приложение и карту
Крупная шведская финтех-компания Klarna анонсировала запуск нового платежного приложения, которое свидетельствует о смещении фокуса компании на сферу личных финансов.
Klarna, поддерживаемая венчурной компанией Sequoia из Силиконовой долины, позволяет покупателям заказывать товары онлайн, предоставив не многим более, чем e-mail и почтовый индекс. Затем сервис платит продавцу и отправляет клиенту счет-фактуру. В настоящее время 95% доходов компания генерирует в немецкоговорящих и североевропейских странах .
Приложение, которое впоследствии будет сопровождаться платежной картой Klarna, уже доступно на основных рынках компании. В течение второго квартала компания планирует запустить его в Великобритании и США.
Приложение также может использоваться для организации возврата товаров или для создания чек-листа подлежащих к оплате счетов-фактур. Пользователи также смогут просматривать последнюю сделку через интерфейс, который напоминает Instagram. Каждая покупка в приложении сопровождается картинкой, которая была загружена непосредственно от продавца. Хотя приложение первоначально будет отображать только покупки потребителя через Klarna, компания хочет добавить в него всю финансовую историю клиента и, таким образом, сделать приложение актуальным для всех онлайн-покупок.
Klarna намерена сделать это после полного вступления в силу PSD2, что заставит банки поделиться такой историей транзакций с финтех-компаниями к лету 2019 года.
Американские пользователи Samsung Pay будут получать кешбэк
В сервисе мобильных платежей Samsung Pay появилась функция «кешбэк». Теперь американские пользователи смогут выбрать новую опцию cash back на главном экране приложения и получать эксклюзивные предложения от розничных продавцов, передает собкор Банки.ру в Брюсселе.
Кешбэк можно будет потратить на любую покупку, сделанную с помощью Samsung Pay. Среди партнеров Samsung кешбэк уже предлагают Walmart, Groupon, Booking, ASOS, Boxed, CheapOair, DoorDash, Drizly, eBags, eBay, Etsy, Hotels.com, Hotelstorm, Jet, Overstock, SeatGeek и TicketMaster.
Кроме того, пользователи Samsung Pay смогут получать бонусные баллы Samsung Rewards.
Компания также анонсировала сервис Bixby Shopping для смартфонов Galaxy S9 и S9+, который значительно упрощает процесс покупок. Для совершения покупки нужно направить камеру смартфона на понравившийся товар, Bixby опознает его и направит пользователя на сайт партнера, где можно его купить.
Из налогового законопроекта штата Аризона исчезли любые упоминания криптовалют
В последней редакции налогового законопроекта, предложенного в Аризоне, не осталось ни слова о криптовалютах. В то же время изначально документ должен был предоставить жителям штата возможность платить налоги в цифровых активах, сообщает CoinDesk.
«Мы набирали слишком мало голосов, когда в документе содержался криптовалютный язык. Законодательная сессия в Аризоне закончилась 3 мая, поэтому на данный момент нет планов по предложению нового законопроекта», — отметил член Палаты представителей Джефф Венингер.
По данным издания, финальная версия Сенатского билля 1091 не упоминает криптовалюты ни в каком виде, несмотря на то что в предыдущих трех редакциях делался особый акцент на цифровых активах как платежном методе при уплате налогов. В то же время нынешняя версия уже одобрена Палатой представителей и Сенатом штата. В документе лишь расплывчато отмечается, что Департамент налогов и сборов «может разработать, внедрить и использовать платежную систему, которая позволит осуществлять денежные переводы и сбор налогов».
«Департамент налогов и сборов может подготовить, разработать и предоставить для тестовой демонстрации методы внедрения и использования технологии, позволяющей непосредственно осуществлять денежные платежи и сбор налоговых пошлин по выбору налогоплательщика, в точках продажи [PoS-терминалы] и при уплате дополнительных сумм после аудита», — говорится в документе.
В то же время в нынешней версии не уточняется, о какой именно «технологии» идет речь — о криптовалютах или же традиционной банковской системе.
Напомним, планировалось, что Аризона станет первым штатом США, жители которого получат возможность платить налоги с помощью биткоина и других криптовалют.
В поддержку законопроекта тогда высказались 16 сенаторов, против его принятия выступили 13, но в итоге перевеса в три голоса оказалось достаточно. Впоследствии законопроект был направлен в Палату представителей Аризоны для дальнейшего рассмотрения.
Тем не менее в апреле 2017 года Аризона приняла исторический закон о смарт-контрактах и технологии блокчейн, автором которого выступил Джефф Венингер. В частности, закон легализует цифровые подписи, созданные с использованием технологии блокчейн, а также «умные контракты».
Исследование: около 30% американцев получают банковские услуги исключительно через цифровые каналы
Около 30% опрошенных розничных клиентов американских банков используют только цифровые каналы взаимодействия с ними — мобильный и онлайн-банкинг. Таковы данные исследования JD Power, пишет «Коммерсант». Однако среди таких клиентов оказалось больше всего тех, кто не удовлетворен качеством обслуживания. В то же время среди клиентов, которые общаются с банком не только при помощи цифровых технологий, но и посещая отделения, недовольных оказалось существенно меньше.
Исследовательская компания JD Power опросила около 88 тыс. розничных банковских клиентов в 200 американских городах. Главным результатом исследования стало то, что цифровые банковские каналы уже успели обзавестись солидной долей потребителей, однако именно среди этих потребителей уровень удовлетворенности обслуживанием в банке ниже, чем среди тех, кто использует как цифровые, так и традиционные каналы. JD Power уточняет, что среди опрошенных 28% используют только цифровой (онлайн- и мобильный) банкинг, вообще не посещая отделения. Уровень удовлетворенности среди таких клиентов составляет 791 балл из 1 тыс. возможных.
Среди тех, кто обслуживается только в отделениях и не использует цифровые каналы, уровень удовлетворенности составляет 804 балла из 1 тыс. возможных. Больше всего довольны обслуживанием те, кто сочетает цифровой и традиционный банкинг. 823 балла из 1 тыс. было отмечено в группе потребителей, которые за последние три месяца посещали отделение банка не менее двух раз и при этом пользуются онлайн- и мобильным банкингом. 808 баллов из 1 тыс. отмечено в группе потребителей, которые пользуются цифровым банкингом и за последние три месяца по крайней мере один раз посещали отделение банка.
«Полностью цифровые» клиенты банков объясняют, что больше всего они не удовлетворены обслуживанием по следующим параметрам: уровень коммуникации с банком, новые продукты и комиссии, открытие новых счетов. При этом чаще всего среди «полностью цифровых клиентов» не удовлетворены обслуживанием представители поколений X и миллениум, что, по мнению исследователей, разрушает уже сложившийся стереотип о том, что молодое поколение больше всех не готово посещать отделения.
«Нет никаких сомнений в том, что цифровые каналы дают банкам огромные возможности для сокращения расходов. Но риск заключается в том, что, сокращая расходы, банк рискует потерять расположение своих клиентов, — отмечает старший директор JD Power по исследованиям банковского рынка Пол Макадам. — В данный момент розничным банкам необходимо обратить внимание на тенденцию растущего «цифрового раскола» среди потребителей. Если им удастся справиться с этой ситуацией и найти возможности для более персонализированного подхода к потребностям своих клиентов, которые включают в себя использование как цифровых, так и традиционных каналов, они могут быть уверены, что клиенты будут довольны».
Исследование: американские компании мало заинтересованы в блокчейне
77% крупных компаний США не собираются в ближайшее время внедрять технологию распределенного реестра в свою деятельность. Об этом свидетельствуют результаты опроса, проведенного консалтинговой компанией Gartner среди 293 директоров по информационным технологиям.
В ходе опроса 43% респондентов заявили, что не рассматривают возможности использования блокчейна, хотя и следят за новостями этой сферы.
Планы по внедрению блокчейна в работу фирмы озвучили лишь 8% IT-директоров, еще 1% опрошенных уже применяют технологию в работе своих компаний.
Как заявил аналитик Gartner Дэвид Ферлонгер, результаты исследования подтверждают, что «ажиотаж вокруг блокчейна и возможного использования технологии раздувается искусственно».
«Компании, которые торопятся интегрировать блокчейн, могут столкнуться с потерей инвестиций или обнаружить, что эта технология им не подходит. Кроме того, внедрение блокчейна в бизнес-процессы требует обширных знаний во многих областях, в том числе в таких, как безопасность, юриспруденция и децентрализованное управление», – добавил он.
Напомним, в феврале специализирующаяся на поиске фрилансеров американская площадка Upwork подсчитала, что за год спрос на сотрудников, связанных с блокчейн-индустрией, вырос в 35 раз.
Аналитики: 46% запущенных в 2018 году ICO не имеют готового продукта
Для большинства блокчейн-проектов, запускающих ICO, становится нормой не иметь ничего, кроме технической документации. Такие выводы аналитиков компании ICORating, которые провели масштабное исследование этой отрасли, приводит РБК. Специалисты выяснили, что 46% проектов по первичному размещению токенов, которые были запущены в I квартале 2018 года, не имели готового продукта.
Из-за того, что для разработки минимального жизнеспособного продукта (MVP) требуются средства, многие организаторы проектов ICO сначала проводят краудсейл, а потом начинают разработку. Только 26% первичных размещений монет, которые прошли в первые три месяца текущего года, имели MVP.
При выборе подобных проектов, которые не имеют ничего, кроме идеи, инвесторы никак не могут проверить производительность сети, ее пропускную способность или другие характеристики. Поэтому пользователи оказываются перед выбором, когда они либо могут слепо довериться, либо искать другой проект.
Только 21% новых токенов были добавлены на биржи (в конце 2017 года этот показатель равнялся 33%). Подобное падение может объясняться тем, что 83% монет, выпущенных с января по апрель 2018 года, сейчас торгуются на более низком уровне, чем во время предпродажи.
Китайские банки массово переходят на блокчейн
Почти половина из зарегистрированных на бирже банков Китая подтвердила факт использования в своих процессах блокчейн-технологии в 2017 году. Об этом сообщило онлайн-издание Coindesk со ссылкой на источник CEBNet.
Согласно ежегодным отчетам 12 из 26 китайских банков, среди которых Bank of China, China Merchants Bank, Китайский строительный и Сельскохозяйственный банки, использовали блокчейн в разных сервисах. Так, финучреждения внедрили технологию в приложения, чтобы усовершенствовать выдачу счетов-фактур и международных кредитов, процессы проверки подлинности идентификационных номеров.
Китайский Сельхозбанк, например, автоматизировал выдачу кредитов через децентрализованную сеть. Банк начал предоставлять кредиты торговцам, работающим в сельскохозяйственной индустрии. А Китайский строительный банк запустил блокчейн-платформу для выдачи межбанковских и международных кредитов предприятиям малого бизнеса. Общая сумма транзакций, обработанных сервисом, составляет $251 млн.
НБК протестировал IT-инфраструктуру на основе распределенного реестра. Финучреждение в дальнейшем планирует
