ОБЗОР СМИ
ЦБ проверит банки методом тайного покупателя
Сотрудники ЦБ, надзирающие за банками, будут искать нарушения у подопечных в том числе методом тайного покупателя, пишут «Ведомости».
Предполагается, что сотрудники регулятора будут звонить в кол-центры и отделения банков, представляясь потенциальными клиентами, желающими разместить какую-либо сумму денег.
Таким образом регулятор рассчитывает выявлять «черные ставки» вкладов, другие дополнительные условия, не указанные в договорах, но увеличивающие доходность депозита.
Среди других целей — признаки забалансовых вкладов, а также сложные продукты, которые банки, как правило, не продают физлицам. Как сообщалось, ЦБ и Агентство по страхованию вкладов обнаружили более 150 млрд рублей тайно привлеченных, но не отраженных в балансах вкладов.
В Минкомсвязи РФ отказались снять ограничения на уставной капитал для эмитентов цифровых токенов
Министерство коммуникаций и связи РФ повторно направило на заключение законопроект«Об аккредитации организаций, предоставляющих возможность выпуска цифровых токенов». Несмотря на замечание со стороны Торгово-промышленной палаты, неизменным остался пункт о необходимом капитале для ICO-платформ в размере 100 млн рублей.
Представители ведомства не согласились с тем, что требование к минимальному уставному капиталу является чрезмерным и может привести к монополизации рынка крупными биржевыми игроками.
«Критерий к сумме капитала организации не менее 100 миллионов рублей необходим для выделения доверенных производителей токенов», — говорится в комментарии к документу.
Стоит отметить, что без исправлений осталось и большинство других замечаний к предыдущей версии законопроекта.
В то же время ведомство не стало обязывать организации, планирующие выпускать цифровые токены, проходить аккредитацию.
«Аккредитация организаций, предоставляющих возможность выпуска цифровых токенов, является добровольной и не обязательна для выпуска цифровых токенов», — заявили представители Минкомсвязи.
Согласно информации на Федеральном портале проектов нормативно-правовых актов, в настоящее время вносимый на рассмотрение правительства текст законопроекта находится на этапе подготовки заключения об оценке регулирующего воздействия.
Напомним, в феврале Минкомсвязи опубликовало проект постановления правительства, согласно которому аккредитация для эмитентов токенов будет выдаваться на пять лет. При этом организация должна быть зарегистрирована на территории страны в качестве юрлица, иметь уставной капитал не менее 100 млн рублей, а также лицензии на осуществление деятельности по разработке, производству, распространению криптографических средств.
Позднее глава Минкомсвязи Николай Никифоров разъяснил, что требование к минимальному уставному капиталу в размере 100 млн рублей касается только организаций, которые хотят стать платформой для выпуска токенов, и не затронет все без исключения компании, планирующие ICO.
РАКИБ создает комитет для выдачи сертификатов трейдерам
Российская ассоциация криптовалют и блокчейна (РАКИБ) займется сертификацией трейдеров криптовалют. Для этого до конца 2018 года будет создан специальный комитет по трейдингу, который возглавит вице-президент РАКИБ Андрей Грачев. Об этом журналу ForkLog сообщили представители ассоциации.
Основными задачами комитета станут подготовка законодательной и налоговой базы, формирование стандартов, оценка компетенций и сертификация трейдеров, а также создание центра обучения и повышения квалификации трейдеров.
«Нашей первоочередной задачей должно стать формирование единых и понятных отраслевых стандартов, ориентируясь на которые участники рынка могли бы выделять из общей массы наиболее подготовленных специалистов, способных управлять средствами инвесторов и содействует построению цивилизованного рынка криптовалютного трейдинга», — отметил Андрей Грачев.
По мнению Грачева, стандартизация отрасли позволит увеличить долю успешных трейдеров с 20% до 30% и обеспечить рост доходов отрасли на 6-10 млрд рублей ежегодно.
«Российский рынок живет и развивается в русле общемировых тенденций, принципы и формы саморегулирования предполагают постепенное очищение отрасли от недобросовестных участников и увеличение количества ответственных профессионалов», — подчеркнул президент РАКИБ Юрий Припачкин.
Добавим, что по экспертной оценке, в России сейчас работает около 8,4 тысяч трейдеров, специализирующихся на криптовалютах. На каждого трейдера сегодня приходится в среднем 6 млн рублей. Общий объем российского рынка управления криптовалютных капиталов составляет около 50 млрд рублей.
Напомним, в конце апреля специалисты РАКИБ поделились планами по разработке стандартов для проведения первичных размещений монет (ICO).
Telegram предложит пользователям хранить их персональные данные
Это первый шаг по созданию блокчейн-платформы для сотен миллионов человек
Доступ к переданным Telegram персональным данным и копиям документов останется только у пользователя
Telegram создал первый сервис для своей будущей блокчейн-платформы TON (Telegram Open Network) и тестирует его в закрытом режиме, сообщили «Ведомостям» два близких к мессенджеру человека. Речь идет о Telegram Passport – он позволит идентифицировать личность пользователя Telegram: все необходимые документы и данные нужно будет единожды загрузить в мессенджер, чтобы потом через Telegram мгновенно передавать их сервисам-партнерам и пользоваться их услугами как внутри Telegram, так и на основных сайтах сервисов, говорит знакомый с членами технической команды Telegram человек. По словам одного из собеседников «Ведомостей», Telegram Passport может заработать уже к началу лета.
О том, что Telegram намерен создать блокчейн-платформу TON, стало известно в январе. Собственно, именно на этот проект мессенджер привлек у инвесторов $1,7 млрд. «Появится целая новая экономика, наполненная товарами и услугами, оплатить которые можно будет с помощью криптовалюты», – описывал новую платформу Telegram. В экосистеме TON будет все – от контента до различных сервисов, товаров и услуг. Внутри TON будет обращаться криптовалюта под названием Gram. Она станет основной валютой внутренней экономики Telegram. Ею будут пользоваться сотни миллионов людей по всему миру, был уверен Telegram.
Telegram Passport позволит уйти от анонимности криптовалютных платежей, что так беспокоит сейчас регуляторов по всему миру, объясняет Александр Филатов, партнер SP Capital – эта инвестиционно-консалтинговая компания сама инвестировала в TON и помогала Telegram привлекать других инвесторов в эту блокчейн-платформу.
Планируется, что уже к моменту запуска нового сервиса с его помощью можно будет воспользоваться услугами нескольких партнеров, говорит собеседник «Ведомостей», знакомый с членами технической команды Telegram. С кем ведутся переговоры, он не сказал. Доступ к технологии уже получила платежная система Qiwi. Компания рассматривает возможность совместного с Telegram запуска, сказал «Ведомостям» знакомый с менеджерами Qiwi человек. Совладелец Qiwi Сергей Солонин отказался от комментариев.
Telegram Passport сможет собирать паспорта, загранпаспорта, водительские права, коммунальные счета, справки о банковских счетах и другие документы, а еще просить сфотографироваться пользователя. Об этом говорится на закрытой странице сайта telegram.org («Ведомости» получили к ней доступ).
Доступ к переданным Telegram персональным данным и копиям документов останется только у пользователя – он зашифрует их своим паролем двухфакторной аутентификации и сам мессенджер не будет иметь к ним доступа, объясняет близкий к Telegram человек. Сервис получит эти данные, только когда пользователь сам подтвердит согласие их передать, говорится на закрытой странице сайта telegram.org. По словам близкого к мессенджеру человека, сервисы-партнеры, получив и расшифровав исходные данные, будут сами верифицировать их в соответствии со своими стандартами.
Ближайшие конкуренты Telegram Passport – зрелые системы, позволяющие авторизоваться на сторонних сайтах через Google, Facebook, Windows Live и др., сравнивает Дмитрий Уфаев, руководитель одного из крупнейших мировых производителей оборудования для обработки операций на рынке криптовалют – Bitfury – в России. Telegram сможет их обойти, обеспечив большую приватность и сохранность данных – это будет репутационным преимуществом, говорит Уфаев.
Разработчики TON и нацелены на то, чтобы максимально снять риски с пользователей, уверяет Филатов.
Однако на глобальном рынке у Telegram уже сильная конкуренция, напоминает Алексей Прокофьев, партнер венчурного фонда AddVenture и управляющий партнер фонда ITI-AddCapital, через который инвесторы Telegram вкладывались в TON. В Китае мессенджер WeChat уже реализовал денежные переводы между пользователями и платформу для встроенных в WeChat сервисов, а теперь тестирует цифровой ID с использованием технологии распознавания лиц – более совершенной для подтверждения личности, чем проверка документов, рассказывает Прокофьев.
В этом направлении работает и Apple c Face ID, и другие технологические гиганты. Государства тоже переходят к верификации по биометрии. Для них такие технологии – вопрос цифрового суверенитета, считает Прокофьев, и без выстраивания отношений с государствами у Telegram высоки риски остаться без лицензий на те виды сервисов, где местное законодательство уже требует биометрическую проверку или потребует ее в будущем.
Павел Дуров не ответил на запрос «Ведомостей».
Банкам разрешат обмениваться информацией о дропперах
Законодатели намерены разрешить банкам обмениваться информацией о счетах дропперов (лиц, через чьи банковские карты хакеры выводят похищенные средства), а также закрывать им счета. Соответствующий проект принят Госдумой в первом чтении, пишет «Коммерсант».
«В документе предполагается регламентировать обмен банков информацией о счетах так называемых дропперов — физических и юридических лиц, через которые проходят похищенные деньги», — сообщили изданию в Центробанке, который принимал активное участие в работе над проектом. Обмен информацией согласно проекту предполагается через FinCERT (подразделение ЦБ по кибербезопасности), который будет формировать единую базу о хищениях или попытках хищений денежных средств и доводить эту информацию до рынка.
Сейчас борьбу банков с дропперами затрудняет банковская тайна и невозможность отказать клиенту в обслуживании, отмечают участники рынка. Например, банк остановил хищение средств у своего клиента, при этом деньги выводились на счет физлица в другом банке. Есть все основания полагать, что получатель похищенных средств — дроппер.
«Но точно зная, что на той стороне мошенник, мы не имеем законных прав проинформировать банк получателя о подобном клиенте, — отметил собеседник в крупном банке. — Как и банк получателя, зная о клиенте-дроппере, не вправе в подобной ситуации отказать ему в обслуживании».
Однако в банках считают, что выбор подразделения ЦБ FinCERT в качестве центра обмена информацией о дропперах — не лучший вариант. «В Центробанке есть надзорный блок, опасаясь которого многие банки не захотят делиться с ЦБ информацией о попытках хищений денежных средств, в итоге база дропперов будет с пробелами, — отметил руководитель службы ИБ в банке топ-50. — Аккумулировать подобную информацию должна независимая от регулятора организация, например бюро кредитных историй».
Кроме того, банкам нужны меры воздействия на дропперов в ситуации, когда нет материала для представления информации о них. Такой мерой пока служит черный список по 115-ФЗ.
По мнению главы комитета Госдумы по финрынкам Анатолия Аксакова, необходимо закрепить на законодательном уровне права банков не только тормозить операции, направленные на хищение денежных средств, но и отказывать в обслуживании дропперам. Однако вводить подобный механизм следует крайне осторожно, чтобы добросовестные клиенты банков не пострадали, подчеркнул он.
Сбербанк увеличил четырехмесячную прибыль по РСБУ на 26,6% до 262,2 млрд рублей
Сбербанк объявил финансовые результаты за январь — апрель 2018 года в соответствии с российскими стандартами бухгалтерского учета. В частности, чистая прибыль банка выросла по сравнению с четырьмя месяцами 2017 года на 26,6%, свидетельствуют данные финансового документа.
Как указано в релизе кредитной организации, чистый процентный доход банка увеличился относительно четырех месяцев прошлого года на 7,2% до 403,8 млрд рублей. Рост обусловлен увеличением объема работающих активов и снижением стоимости привлеченных средств клиентов, поясняют в банке.
Чистый комиссионный доход вырос на 23,2% в годовом выражении до 129,3 млрд рублей. Наибольший прирост комиссионного дохода приходится на операции с банковскими картами и эквайринг (плюс 32,8%), расчетные операции (плюс 19,2%) и реализацию страховых продуктов (плюс 44%).
«Операционные расходы увеличились на 7,9% — это ниже темпа роста операционных доходов до резервов, который составил 14,3%. Переход к более равномерному распределению расходов внутри года продолжается. Отношение расходов к доходам улучшилось», — говорится в релизе. При этом расходы на совокупные резервы за четыре месяца составили 89,7 млрд рублей, из них 51 млрд приходится на апрель, что связано с ослаблением рубля. Рост расходов на резервы был компенсирован встречным увеличением доходов от валютной переоценки и торговых операций. В целом расходы на резервы за четыре месяца текущего года на 2,6% меньше аналогичного периода прошлого года. Созданные на 1 мая 2018 года резервы превышают просроченную задолженность в 2,6 раза.
Прибыль до уплаты налога на прибыль за четыре месяца составила 330,4 млрд рублей, чистая прибыль — 262,2 млрд (плюс 26,6% в годовом выражении), в том числе за апрель — 66,3 млрд рублей.
Активы Сбербанка в апреле выросли на 3,2% до 24,1 трлн рублей. Рост обусловлен как валютной переоценкой балансовых статей в результате ослабления рубля, так и ростом кредитного портфеля в реальном выражении.
В апреле корпоративным клиентам выдано кредитов на 1,4 трлн рублей — это максимальный месячный объем без учета всплеска декабря 2017 года. Всего за четыре месяца выдано 4,5 трлн рублей, что в 1,7 раза больше, чем год назад. Кредитный портфель за месяц увеличился на 5% (в реальном выражении — на 2,5% за счет кредитов, выданных и в рублях, и в иностранной валюте) и на 1 мая составил 12,6 трлн рублей.
Частным клиентам в апреле предоставлено более 250 млрд рублей. Таким образом объем выдачи остается высоким на протяжении последних нескольких месяцев, подчеркивают в банке. Общий объем выданных с начала года кредитов превысил 900 млрд рублей, что в 1,8 раза больше, чем год назад. Портфель за месяц увеличился на 2,2% — это рекордный темп роста с июля 2014 года. На 1 мая объем портфеля составил 5,26 трлн рублей.
Доля просроченной задолженности в портфеле кредитов снизилась в апреле с 2,43% до 2,39% (средний уровень по банковской системе без учета Сбербанка — 8,9% на 1 апреля 2018 года).
Портфель ценных бумаг в апреле увеличился на 2,3% до 2,6 трлн рублей за счет приобретения банком облигаций РФ и корпоративных облигаций.
Объем средств юридических лиц в апреле вырос на 4,5% до 5,9 трлн рублей (рост в реальном выражении составил 0,8% за счет валютных счетов). Объем средств физических лиц увеличился на 2,6% (в реальном выражении — на 1,2%) до 12,3 трлн. Совокупный объем клиентских средств в апреле вырос на 567 млрд рублей, или 3,2%, до 18,2 трлн (реальный рост составил 1,1%).
Величины базового и основного капитала Сбербанка совпадают в силу отсутствия источников добавочного капитала и, по оперативным данным на 1 мая 2018 года, составляют 3,079 трлн рублей. Величина общего капитала на эту же дату — 3,93 трлн. Рост в апреле обусловлен полученной прибылью.
Активы, взвешенные с учетом риска, увеличились, по оперативным данным, на 1 трлн до 25,2 трлн рублей в основном за счет увеличения объемов бизнеса и переоценки валютных статей баланса. В результате коэффициенты достаточности капитала снизились за месяц на 0,5 процентного пункта.
По оперативным данным, значение нормативов Н1.1 и Н1.2 Сбербанка на 1 мая составляет 12,2% (минимальные значения, установленные Банком России, — 4,5% и 6% соответственно), показатель Н1.0 равен 15,6% (регулятивный минимум — 8%).
«В апреле банк показал высокие темпы роста в реальном выражении по всем направлениям бизнеса. Розничное и корпоративное кредитование в реальном выражении за месяц выросли на 2,2% и 2,5% соответственно. Средства клиентов в реальном выражении увеличились на 1,1%. Продолжается ускорение темпов роста чистого комиссионного дохода, который с начала года вырос на 23%. Все это создает прочный фундамент для роста эффективности нашего бизнеса и реализации стратегических целей», — комментирует заместитель председателя правления Сбербанка Александр Морозов.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Оператор Нью-Йоркской фондовой биржи начнет торговать биткоином
Родительская компания Нью-Йоркской фондовой биржи Intercontinental Exchange (ICE) займется разработкой платформы, на которой крупные инвесторы смогут покупать и держать биткоин. Об этом сообщает The New York Times со ссылкой на электронные письма и документы, попавшие в распоряжение редакции, и на четыре анонимных источника, передает РБК.
На новой платформе должна появиться возможность непосредственной покупки криптовалюты в отличие от существующих контрактов на биткоин на чикагских биржах CBOE и CME. ICE предложит банкам контракты, которые называются «свопы». Они позволят клиенту получать приобретенную криптовалюту на следующий день, при этом имея определенные гарантии от биржи.
Подобная схема покупки цифровых денег более сложная, чем простой обмен долларов на криптовалюту, но этот шаг позволит инвесторам на традиционных рынках получать монеты, а не их фиатный эквивалент, а бирже — не нарушать требования финансового регулятора, Комиссии по торговле товарными фьючерсами.
«Инициатива Intercontinental Exchange, если будет реализована, может открыть доступ к биткоину намного более широкой и влиятельной клиентской базе, включая прочие финансовые фирмы», — отметили журналисты NYT.
Они добавили, что детали готовящегося запуска еще не были утверждены, он может и вовсе не состояться из-за неоднозначного отношения к цифровым деньгам на Уолл-стрит.
Комиссар SEC: не нужно грести все ICO под одну гребенку
«Песочница» для первичных предложений монет (ICO) — не лучший метод регулирования токенов, уверена специальный уполномоченный Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC) Хестер Пеирс. Об этом она заявила в ходе мероприятия Medici Conference.
«Я опасаюсь, что регуляторы крепко схватят лопатки и ведра, и поэтому часто предупреждаю об опасностях так называемых “регулятивных песочниц”. Я выступаю за поиск подходящих методов регулирования, которые расчистят путь для процветания инноваций. Что меня беспокоит в отношении песочниц, так это то, что регуляторы обычно там сидят по соседству с предпринимателями», — заявила Пеирс.
По ее словам, «открытая коммуникация» между регуляторами и теми, кого они регулируют, возможна и без «песочниц». Вместо это Пеирс призвала к «спасательному» подходу, при котором регулятор «следит за тем, что происходит, но не стоит над душой строителей песчаных замков, мониторя каждое их решение».
В то же время Пеирс признала, что «песочницы» оказались полезны для некоторых регуляторов, в том числе в Великобритании, ОАЭ и Сингапуре. Кроме того, она поставила под сомнение слова председателя SEC Джея Клейтона, в прошлом заявившего, что «все без исключения ICO предлагают ценные бумаги».
«Учитывая недостаточную развитость этой сферы, я бы не стала массово классифицировать все ICO разом. Регуляторам следует оценивать факты и обстоятельства каждого отдельно взятого предложения», — отметила Пеирс.
В ходе своего выступления она также коснулась потенциального влияния регулирования на инновации и добавила, что классификация всех токенов в качестве ценных бумаг может ограничить развитие соответствующих технологий.
«Со временем они начнут все больше и больше выглядеть как ценные бумаги. Из-за этого инновации, которые не подпадают под описание “ценных бумаг”, могут никогда не случиться», — добавила Пеирс.
Также она выразила сожаление, что в настоящее время чаще всего SEC общается с организаторами ICO посредством своего Отдела правоприменения, и предостерегла Комиссию от «злоупотребления полномочиями». Пеирс также предложила SEC запустить специальный веб-сайт, на котором могли бы рассматриваться различные вопросы в области ICO, токенов, криптовалют и блокчейн-технологий.
Напомним, как ранее заявил представитель SEC Роберт Джексон, Комиссия в первую очередь заботится о защите криптовалютных инвесторов.
Открытый банкинг: британцы смогут управлять счетами из одного приложения
Один из крупнейших финансовых конгломератов HSBC запустил приложение Connected Money, с помощью которого его клиенты смогут просматривать информацию о своих счетах, находящихся даже в сторонних банках.
В связи с вступлением в силу PSD2 и правил открытого банкинга (Open Banking), HSBC в прошлом году выпустил пилотный проект приложения, охватывающего огромную среду пользовательских данных.
Сервис могут использовать все жители страны. Через него они получат доступ к собственным текущим счетам в Великобритании, депозитным счетам, ипотеке, кредитам и картам, хранящимся в 21 банке, включая Santander, Lloyds and Barclays. Таким образом, они смогут узнать всю эту информацию в одном приложении.
В Connected Money банк HSBC предоставит клиентам множество функций, среди которых анализ их потребительских расходов. С помощью приложения они узнают, например, сколько денег у них осталось после оплаты счетов.
Кроме этого, в стадии разработки находится еще одна функция, которая округляет суммы за покупки и добавляет дополнительные деньги на депозитный счет.
“Мы хотим помочь нашим клиентам легче управлять финансами. Имея доступ к одному приложению, которое может передавать информацию об их текущих счетах, ипотекам, кредиткам, сбережениям и кредитам, клиенты экономят время. Ведь им не надо больше входить в учетную запись отдельного банка, чтобы узнать о своем финансовом положении” — Бекки Моффат, руководитель отдела персонального банковского обслуживания HSBC
В Google Pay можно будет добавить свой билет на самолет
В рамках конференции разработчиков Google I/O 2018, компания объявила о дополнительном функционале своего мобильного бумажника. Теперь наряду с кредитными и скидочными картами владельцы смартфонов смогут добавить в Google Pay свои посадочные талоны на авиарейсы и билеты на концерты.
Компания работала над этой услугой совместно с площадкой мобильного маркетинга Urban Airship. Ее услугами пользуются крупные авиакомпании, что позволяет им эффективнее передавать своим пассажирам информацию о рейсах.
Теперь такие данные будут доступны и через мобильный кошелек Google.
Например, при изменении времени отправления транспорта, пользователь увидит уведомление на экране блокировки своего смартфона.
Ежегодно Urban Airship отправляет в режиме реального времени обновленную информацию о рейсах, изменении выхода на посадку и другие полезные сведения для 250 млн путешественников и для более чем дюжины авиакомпаний и крупных аэропортов.
Биометрические банкоматы позволят открывать счета по отпечатку пальца
Южноафриканский банк FNB собирается установить 50 новых банкоматов в пределах ЮАР. Пользователь такого устройства сможет подтвердить свою личность по отпечатку большого пальца.
Клиенту, использующему мини-банкомат, будет доступен ряд операций: снятие денег и осуществление денежных переводов, оплата электроэнергии и пополнение счета на мобильном телефоне для разговоров, предоставление данных кредитной карты. Также с помощью банкомата можно открыть новый банковский счет.
“Система TouchPoint проверяет личность клиента, сканируя отпечаток пальца на специальном биометрическом считывателе. Система сразу обнаруживает ложные отпечатки пальцев, что поможет предотвратить попытки мошенничества. Идентификация клиента также проверяется в Министерстве внутренних дел ЮАР, чтобы убедится, что счет, самостоятельно открытый клиентом в банкомате, соответствует всем законам” — Ли-Энн ван Зил, генеральный директор FNB, курирующий точки присутствия банка
В FNB утверждают, что такое устройство успешно тестировалось в провинции ЮАР Гаутенг с ноября 2017 года. В настоящее время банк занимается установкой 50 новых банкоматов в своих филиалах и в разных местах розничной торговли в поселках и сельской местности по всей стране.
