ОБЗОР СМИ
Банк России выпустил мобильное приложение о банкнотах
Мобильное приложение «Банкноты Банка России» позволяет всем желающим ознакомиться с купюрами, находящимися в обращении, изучить их дизайн и визуальные защитные признаки, а также получить необходимую информацию для самостоятельной проверки их подлинности без специального оборудования.
«В этом году наша страна принимает Чемпионат мира по футболу FIFA 2018, и мы специально выпускаем наше приложение в преддверии этого спортивного праздника, чтобы гости нашей страны могли им воспользоваться, больше узнать о банкнотах Банка России, а главное – понять, как проверить их подлинность», – отметил заместитель директора Департамента наличного денежного обращения Банка России Владимир Демиденко.
Новый сервис может определить номинал и год модификации банкноты, показать в интерактивной форме ее визуальные защитные признаки, а также дать краткую информацию про саму купюру. Для этого достаточно навести на нее камеру мобильного устройства и выбрать необходимую функцию, которую предложит меню приложения. При этом всю информацию можно не только увидеть, но и услышать с помощью встроенного голосового сопровождения на русском и английском языках.
Мобильное приложение «Банкноты Банка России» уже доступно для скачивания в App Store и Google Play.
7 июня 2018 г. Центральный банк Российской Федерации (Банк России) и Национальный Банк Республики Казахстан подписали договор о сотрудничестве и обмене информацией в области надзора за финансовым рынком (далее — Договор). Подписание состоялось в рамках XXVII Международного финансового конгресса в Санкт-Петербурге.
Комплексный характер Договора охватывает основные секторы финансового рынка и призван способствовать дальнейшему развитию институциональной базы двусторонних отношений России и Казахстана в финансовой сфере, а также развитию сотрудничества между Банком России и Национальным Банком Республики Казахстан.
Договор предусматривает обмен информацией в области лицензирования поднадзорных организаций, надзора за их текущей деятельностью, противодействия недобросовестным практикам на финансовом рынке, осуществления процедур несостоятельности (банкротства) и финансового оздоровления. Кроме того, в рамках Договора регуляторы обмениваются сведениями об организационной структуре, структуре собственности и менеджменте поднадзорных организаций, а также информацией в области противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Договор отвечает стандартам и принципам Базельского комитета по банковскому надзору (BCBS), Международной ассоциации органов страхового надзора (IAIS), Международной организации комиссий по ценным бумагам (IOSCO), рекомендациям ФАТФ (FATF).
Зампред ЦБ рассказал, какие KPI устанавливает регулятор для сотрудников
В прошлом году Центробанк впервые определил для себя KPI (ключевые показатели эффективности. — Прим. Банки.ру) и успешно их выполнил. Об этом на Международном финансовом конгрессе сообщил зампред ЦБ РФ Руслан Вестеровский.
«В прошлом году ЦБ впервые в жизни поставил себе корпоративные цели. Раньше всегда говорили: зачем нам эта история нужна? Четыре цели: инфляция на уровне 4%, создание качественного надзора, индекс удовлетворенности населения финансовыми продуктами и услугами, а также доля электронного документооборота. Все они были выполнены, и сейчас ставятся цели на 2018 год», — рассказал он.
Международный финансовый конгресс завершил работу в Петербурге
XXVII Международный финансовый конгресс завершил работу в Санкт-Петербурге. Тема мероприятия — «Финансовая система: устойчивость для роста», говорится в пресс-релизе Росконгресса, поступившем в распоряжение портала iz.ru.
Обсудить вклад финансовой системы в экономическое развитие страны и меры, которые возможно принять в этой области, собралось более 1,2 тыс. участников и журналистов из России и 41 страны. Это представители центробанков, властей, зарубежных регуляторов и международных организаций, а также признанные международные и российские эксперты.
Деловая программа конгресса включала более 30 мероприятийв различных форматах — пленарные сессии, конференции, панельные сессии, круглые столы, дискуссионные панели.
Ключевым мероприятием первого дня, 7 июня, стала пленарная сессия «Как регулирование влияет на устойчивость финансовой системы и экономический рост», где выступила глава Центробанка РФ Эльвира Набиуллина. Она охарактеризовала текущее положение дел на финансовом рынке России как стабильное и выразила уверенность в долгосрочной устойчивости финансового рынка и его разных сегментов.
«В целом мы вполне уверены в долгосрочной устойчивости финансового рынка, его разных сегментов, как и в том, что наше регулирование и надзор смогут снижать риски возможного разрастания проблем, если они будут появляться в отдельных финансовых организациях или секторах рынка», — сказала она.
По словам Набиуллиной, основными направлениями развития финансового рынка на следующие три года станут развитие конкуренции и финансовой доступности, а также укрепление атмосферы доверия на финансовом рынке и защита прав потребителей.
В связи с этим банковские ассоциации и саморегулируемые организации подписали меморандум о взаимодействии в противостоянии недобросовестным практикам продаж в банковских офисах финансовых продуктов. Документ должен стать действенным механизмом в борьбе с таким явлением, как мисселинг, когда из-за недостаточного информирования в офисе банка инвестиционные ожидания граждан от финансового продукта или услуги не соответствуют тому, что они получают в действительности.
Денежный дождь в петербургском стиле
Состояние, в котором финансовый сектор страны пришел к ситуации новой стабильности, стало главной темой обсуждения Международного финансового конгресса (МФК) в Санкт-Петербурге. Главные обсуждаемые идеи: длинные деньги стали важнее дешевых, в финансовом секторе единственная развитая часть — это банки, высокая доля государства на рынке — результат неудачного стечения обстоятельств. ЦБ, в свою очередь, представил на МФК работу Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования, согласно которой развитие финансового сектора сейчас заведомо не угрожает стабильности экономики, а среднесрочным приоритетом регулятора должно стать развитие страхования.
МФК, проводимый Банком России и фондом «Росконгресс» в Санкт-Петербурге 6–8 июня,— крупнейший специализированный форум для финансового и банковского сектора. В 2018 году основная его тема — ревизия текущего состояния сектора, от которого ожидают вклада в ускорение темпов роста ВВП, застывших на низком уровне после макростабилизации 2014–2017 годов. Адаптация сектора к низкой инфляции и плавающему курсу, по оценкам ЦБ, завершается, несмотря на то что инфляционные ожидания потребителей еще волатильны. Глава Банка России Эльвира Набиуллина на одной из панельных сессий МФК открыто заявила о том, что поведение значительной части населения по-прежнему соответствует высоким уровням инфляции — в частности, инфляционные ожидания по апрельским измерениям выросли вслед за всплеском цен на топливо при стабильном уровне годовой инфляции.
Оценки представителей иностранных центробанков предполагаемого срока «заякоривания» ожиданий по инфляции на МФК начинаются от десяти лет — в этом смысле ЦБ лишь в начале пути. Впрочем, представленные на форуме данные ЦБ о стабильности относительных цен по многим группам позволяют предполагать, что этот период в РФ может быть короче.
Оценка ЦБ состояния финрынка при новой стабильности: в развитии отстают, по словам госпожи Набиуллиной, «все сектора, кроме банковского кредитования». При этом она цитировала представленную на МФК Олегом Солнцевым работу Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (вчера работа опубликована в серии исследований Банка России), в которой исследовалась актуальность существующей в развитых странах проблемы «too much finance» («слишком много финансов» — ограничения на динамику ВВП и инфляции опережающего развития финансового сектора) для России, предполагаемые траектории развития сегментов финсектора до 2035 года и возможные приоритеты ЦБ как мегарегулятора при максимизации динамики ВВП и минимизации волатильности роста, инфляции и банковских кризисов. Работа предполагает, что до состояния «слишком много финансов» (сверхразвитие кредита, фондового, страхового, пенсионного рынков, внешних заимствований, пенсионных накоплений) финрынку России далеко. Кредитный рынок действительно более развит, чем все остальные. Оптимальная с точки зрения максимизации роста ВВП (на уровне 5%) глубина кредита — порядка 85% ВВП (сейчас около 60%), и ближайшая точка, за которой увеличение глубины кредита может повышать длительность системных банковских кризисов,— 75% ВВП. Для остальных секторов анализ показал, что возможное влияние их развития на уровни инфляции, кризисы банков и волатильность роста до 2035 года вряд ли будет заметным. При этом в работе предпринимается попытка (с оговорками — взаимные влияния развития секторов друг на друга не учитывались) определить максимально эффективную стратегию ЦБ как регулятора в стимулировании развития секторов: главным приоритетом должно стать развитие страхового рынка, в несколько меньшей степени — пенсионных накоплений, в группе приоритетов второго уровня также корпоративные облигации, внешние займы нефинансового сектора и банковские кредиты, ограниченный приоритет — рост капитализации фондового рынка.
В самом банковском секторе главной проблемой, обсуждаемой на МФК, является огосударствление сектора в ходе его «расчистки» ЦБ и доминирование Сбербанка. Впрочем, здесь достаточно неожиданным был комментарий главы ВТБ Андрея Костина, который вполне резонно заявил о том, что текущая высокая доля государства на рынке — это во многом вынужденная мера, связанная с кризисами, хотя он также признал и экспансию на рынок госкомпаний. Глава Юникредит-банка Михаил Алексеев представил фактическое подтверждение этого тезиса, значение которого сложно переоценить: за вычетом Сбербанка средний возврат на капитал в госбанках в последние годы — 3% годовых, в частных банках — 14%.
Крупные корпоративные клиенты финсистемы, выступавшие на МФК, подтверждают изменение ситуации в связи с новой стабильностью: в нефинансовом секторе менее важны дешевые деньги, важнее стала возможность финансировать длинные бизнес-модели. Об этом, в частности, говорили главы «Газпромнефти» Александр Дюков и СИБУРа Дмитрий Конов — для части их проектов ставки «вообще нерелевантны». А по словам Эльвиры Набиуллиной, сейчас банки выбирают проекты с большей рентабельностью для кредитования. Отметим, это среднесрочный тренд: глава ЦБ на МФК в связи с нормализацией денежно-кредитной политики в США и ожидаемой нормализацией ее в ЕС уже сообщала рынку о возможности ЦБ не повышать ключевую ставку. То есть, как и ожидал «Ъ», летом 2018 года переход к нейтральной ДКП вполне может происходить и без снижения этого ориентира — если мировые ставки будут расти несколько быстрее прогнозов.
Ассоциация «Россия»: большинство банков поддерживают меры ЦБ по пропорциональному регулированию
Большинство банков поддерживают принятые Центробанком меры по пропорциональному регулированию. Об этом заявил президент Ассоциации банков России Георгий Лунтовский на круглом столе по пропорциональному регулированию, проходящем в рамках Международного финансового конгресса в Санкт-Петербурге.
По словам Лунтовского, участники рынка понимают, что эта мера назрела, так как банки, которые не могут докапитализироваться, вряд ли смогут работать с крупным и средним бизнесом, а региональные банки с базовой лицензией смогут работать с малым и средним бизнесом. Банки с базовой лицензией должны будут побороться за нишу кредитования малого и среднего бизнеса.
«Это не приговор: банки, которые имеют базовую лицензию сегодня, если будут успешно развиваться, смогут переходить с одной ступеньки на другую и даже смогут стать системно значимыми», — заметил Лунтовский, подразумевая, что любая кредитная организация сможет потом получить новую лицензию.
«Около 200 банков стоят перед проблемой, какую лицензию им получить — базовую или универсальную, — сказал он. — Сейчас подали на получение лицензии единицы. По нашим сведениям, чуть более 150 банков (это 1% рынка) планируют получить базовую лицензию», — добавил Лунтовский.
Базовую лицензию планируют получать в основном банки, представляющие регионы. Ассоциации «Россия» известно, что некоторые кредитные организации планируют объединить и нарастить капитал до 1 млрд рублей, чтобы получить универсальную лицензию, другие планируют докапитализироваться самостоятельно, некоторые уйдут с рынка, рассказал глава организации.
Глава НСПК: будущее за системой передачи сообщений
Глава НСПК Владимир Комлев выступил на круглом столе «Цифровая трансформация финансовой отрасли: вызовы и перспективы», который состоялся сегодня в Петербурге в рамках Международного финансового конгресса.
Ландшафт финансового рынка динамично меняется. Финансовые организации проводят активную цифровую трансформацию собственных процессов и бизнес-моделей, самостоятельно создавая и внедряя новые технологии и заключая технологические партнерства с ИТ-компаниями. Цифровизация также требует разработки и внедрения платформенных решений, в том числе в сфере удаленной идентификации, быстрых платежей, платформ-маркетплейсов для финансовых продуктов и услуг.
Владимир Комлев поделился своим мнением о развитии платежной сферы в нашей стране. В ходе своего выступления генеральный директор НСПК выделил ключевые изменения, произошедшие на российском финансовом рынке за последние годы.
Владимир Комлев подчеркнул: «В нашей стране только в последние несколько лет карты из инструмента для снятия наличных превратились в инструмент повседневного пользования. Они еще долгое время будут присутствовать на рынке как удобный и востребованный инструмент, а развитие будет идти в цифровизацию. Но интересно, что изменилась парадигма восприятия сети приема карт как тяжеловесной и инертной конструкции, которую сложно заменить. Сегодня цифровые технологии показывают, что можно не только использовать карту как таковую, прикладывая ее к терминалу, но можно каким-то образом передать реквизиты платежа. Достаточно придумать способы сделать такие операции безопасными. Появился QR-код, удаленно загружаемые приложения, и POS-терминал становится не нужен, там, где есть интернет, и раскатка сети приема платежного инструмента становится очень простой задачей. Тем не менее, завтрашний день – там, где нет физического платежного инструмента, но есть передача сообщений. Система быстрых платежей – это тот тренд, который сломал текущую парадигму платежей, и он образовался вокруг умения работы с большими данными. Пользователь может себя идентифицировать по любому реквизиту, даже по номеру телефона, который не привязан никак к номеру счета, но технология позволяет в режиме онлайн понять, кто он, куда хочет перевести деньги, и осуществить этот перевод».
Tele2 установил в Москве первый симкомат с распознаванием лиц
Оператор Tele2 к чемпионату мира по футболу установил в зоне прилета «Внуково» первый симкомат — автомат для продажи сим-карт, позволяющий при подключении идентифицировать будущего абонента, пишут «Ведомости».
Это первый полностью автономный симкомат в России, сверяющий фотографию в паспорте покупателя с его лицом: абонент должен приложить паспорт к сканеру симкомата, сфотографироваться на камеру и пальцем расписаться на сенсорном экране. Система не допустит использования недействительного паспорта или несовпадения личности владельца паспорта и человека, который желает подключиться, рассказала представитель оператора Ольга Галушина.
Человек, близкий к Tele2, оценивает каждый симкомат — производство, установку, аренду площади и прочее — в 500 тыс. рублей. Если проект наберет обороты, цена может снизиться вдвое.
Устанавливать аппараты для продажи сим-карт и Tele2, и другие операторы пробовали и раньше, но без биометрии сличать покупателя с паспортом и записывать паспортные данные приходилось человеку.
СМИ: в России начнет работать крупный европейский виртуальный оператор связи Lycamobile
В ближайшее время в России может начать оказывать услуги Lycamobile — крупный европейский MVNO (Mobile Virtual Network Operator — виртуальный оператор мобильной связи; оказывает услуги связи под собственным брендом, используя сети существующих операторов). Об этом РБК рассказали два источника на телекоммуникационном рынке.
По данным Kartoteka.ru, еще в начале 2017 года в России было зарегистрировано ООО «Лайкамобайл». В августе прошлого года эта компания получила лицензию на оказание услуг мобильной связи по модели MVNO, следует из материалов Роскомнадзора. На сайте lycamobile.ru указано, что «Россия присоединилась к семье» «Лайкамобайл», а общее количество стран, где оказывает услуги оператор, достигло 24, однако при переключении сайта на английский язык количество стран меняется на 23.
Lycamobile — один из крупнейших в мире MVNO со штаб-квартирой в Лондоне. Входит в Lyca Group, бенефициаром которой является бизнесмен Алираджа Субашкаран. Сейчас у компании более 15 млн абонентов, в том числе в Великобритании, Германии, США, Австралии и на Украине. По данным реестра юрлиц Украины, владельцем ООО «Лайкамобайл Украина» является люксембургская LycaFlex Sarl. Этой же компании принадлежит и российское ООО «Лайкамобайл».
По словам одного из собеседников РБК, «Лайкамобайл» будет работать в сети мобильного оператора «Т2 РТК Холдинг» (оказывает услуги под брендом Tele2). Представитель «Т2 РТК Холдинга» подтвердил эту информацию, но отказался обсуждать детали проекта. Представитель Lyca Group не ответил на вопросы РБК.
Lycamobile работает по модели дискаунтера, и приход оператора в Россию может повлиять на расстановку сил на рынке сотовой связи, пишет РБК. В середине 2017 года Lycamobile начала оказывать услуги на Украине, используя сеть местного оператора «ТриМоб». МТС, чья «дочка» также работает на Украине под брендом Vodafone, со II квартала 2017 года предупреждает в своем отчете, что на конкуренцию в этой стране может повлиять выход на рынок новых виртуальных операторов, в частности крупнейшего в Европе виртуального оператора Lycamobile.
Крупнейшие российские сотовые операторы пока не видят угрозы в новом конкуренте. По словам представителя «МегаФона» Юлии Дорохиной, большинство запущенных в России MVNO не оказывают влияния на бизнес операторов, а самым успешным примером подобного проекта является «дочка» «МегаФона» «Скартел» (оказывает услуги под брендом Yota на сети материнской компании). «Что касается низкой стоимости связи, то стоит отметить, что сегодня активный цифровой абонент уже не ориентируется на цену тарифа, он обращает внимание на определенный набор услуг, приложений, контента, который ему нужен», — считает Дорохина. По словам пресс-секретаря «ВымпелКома» (бренд «Билайн») Анны Айбашевой, эта компания также не ощущает заметного влияния MVNО на свой бизнес. В МТС от комментариев отказались.
Сбербанк обещает запустить оператора «Поговорим» по всей стране
В этом году сеть оператора «Поговорим» начнет развертываться по всей стране. Об этом сообщил глава Сбербанка Герман Греф, выступая на собрании акционеров.
Сейчас абонентами сети, по словам Грефа, являются 55 тыс. человек. «Каждый пятый пользователь вообще не платит за услуги сотовой связи», — подчеркнул он.
Сервис виртуальной мобильной связи «Поговорим» Сбербанк запустил летом прошлого года. При подключении клиенты банка получали бесплатный пакет на 500 Мб мобильного Интернета и 50 минут разговоров в домашнем регионе. Сейчас услуга доступна в тестовом режиме на территории Санкт-Петербурга.
Сбербанк стал участником платформы быстрых платежей
Сбербанк присоединился разработке системы быстрых платежей (СБП). Об этом заявила журналистам зампред ЦБ Ольга Скоробогатова.
«Сбербанк уже присоединился к разработке системы быстрых платежей. Мы надеемся, что, безусловно, он будет пилотировать и дальше участвовать в этой платформе», — ответила она на соответствующий вопрос журналистов.
Как сообщалось ранее, оператором и расчетным центром СБП станет Банк России. В качестве операционного платежного клирингового центра системы выбрана Национальная система платежных карт.
СБП предоставит возможность физическим лицам переводить денежные средства по номеру мобильного телефона, в том числе если счета отправителя и получателя находятся в разных банках. Платежи в рамках СБП будут проводиться в режиме реального времени круглосуточно, включая выходные и праздничные дни.
В марте этого года четыре банка провели первые трансакции в рамках СБП: Киви Банк, «Ак Барс», Тинькофф Банк и МТС Банк.
Греф: «Финтех-компании развиваются, чтобы быть проданными»
У Сбербанка есть конкуренция с финтех-компаниями, но «они не представляют собой глобальных конкурентов для банков». Об этом заявил глава кредитной организации Герман Греф на пресс-конференции.
«Финтех-компании развиваются, чтобы быть проданными», — уверен банкир.
Он также добавил, что сейчас наблюдается определенный тренд, в рамках которого покупателями финтех-компаний выступают банки. По мнению Грефа, этот тренд продолжится.
«Для нас большей опасностью является выход на этот рынок (рынок финтеха. — Прим. Банки.ру) крупных компаний. Здесь вопрос в том, кто быстрее научится: банки технологиям или технологические компании — бэнкингу. Что-то мне подсказывает, что банки научатся быстрее», — прокомментировал Греф.
Он также заявил, что Сбербанк хочет создать прецедент, чтобы банк из России стал одним из технологических лидеров в мире.
Глава Сбербанка: «Я вообще очень плохо отношусь к любому регулированию»
Президент, предправления Сбербанка Герман Греф не одобряет любое излишнее регулирование на рынке и считает, что оно способно затормозить рынок в целом. Таким мнением он поделился с журналистами в рамках пресс-конференции после годового общего собрания акционеров Сбербанка.
«Я вообще очень плохо отношусь к любому регулированию. Тем более в тех секторах, которые очень динамично развиваются и абсолютно не требуют вмешательства регулятора», — сказал Греф, комментируя свое отношение к предложению ЦБ и ФАС уравнять комиссии за переводы внутри банка и из одного банка в другой.
«Вы знаете, у нас есть опыт такого рода регулирования, — сообщил Греф. — Регулятор в Турции очень активно занимался регулированием комиссий. Где регулятор, а где комиссии? Это привело к очень печальным последствиям: целый ряд секторов с отрегулированными комиссиями в Турции перестали привлекать инвестиции, стали на глазах затухать».
Он напомнил, что несколько лет назад Сбербанк на постоянной основе обвиняли в нетехнологичности. И сейчас, когда «Сбер» наконец поборол эту проблему, с ним начинают «бороться такими нерыночными методами», считает Греф.
По его мнению, подобное уравнивание комиссий «вряд ли поможет маленьким игрокам, но помешает большим игрокам».
«Это может затормозить в целом развитие услуг», — считает Греф.
В опубликованном накануне аналитическом докладе «Конкуренция на финансовом рынке», который был подготовлен Банком России при участии Федеральной антимонопольной службы, указано, что «существенное положительное влияние на создание конкурентных условий, связанных с положением кредитных организаций на рынке, может оказать… создание недискриминационных условий осуществления переводов между банковскими счетами физических лиц, в том числе путем ограничения размера комиссий за совершение таких операций между банками, что будет препятствовать расширению сетевого эффекта, способствующего усилению рыночной власти лидирующих финансовых организаций».
В свою очередь первый зампред ЦБ Сергей Швецов, которого цитировало РБК, пояснил журналистам: «Комиссия (должна быть) единой как для переводов вовне, так и внутри. Чтобы не было стимулирования запирать счет в одной финансовой организации». Предложение распространяется не только на физических лиц, а на все категории клиентов, уточнил он.
Visa: объявлены победители первого российского этапа конкурса Visa’s Everywhere Initiative
Компания Visa объявила в Москве победителей первого регионального этапа международной программы по развитию инноваций Visa’s Everywhere Initiative.
Десять команд-финалистов представили судьям прототипы своих решений. В подготовке команд к итоговой презентации участвовали менторы компании Visa и партнеров конкурса. Visa и менторы помогли стартапам сформулировать преимущества продукта, подготовить свои прототипы, проработать уникальное продуктовое предложение, а также объяснить, как именно решение закрывает потребности клиента.
По итогам обсуждения, жюри выбрало четырех победителей: The Waay (персонализация отношений банков с клиентами), Beelme (бесконтактная оплата), Tap2pay (активация новых каналов продаж для онлайн бизнеса), а лучшим было признано решение команды Briskly (магазин самообслуживания с «безключевым» доступом), за которое команда получила 5 млн рублей на дальнейшее развитие.
«Мы задумывали Visa’s Everywhere Initiative как творческую площадку, пространство для новых компаний и новых идей, способных решать проблемы платежной индустри
