ОБЗОР СМИ
Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,25% годовых
Совет директоров Банка России 15 июня 2018 года принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,25% годовых.
Банк России пересмотрел вверх прогноз инфляции с учетом предлагаемого повышения налога на добавленную стоимость в 2019 году. Данная мера окажет влияние на динамику потребительских цен в следующем году, а также может иметь эффект уже в текущем году. Банк России прогнозирует годовую инфляцию в 3,5–4% в конце 2018 года и ее краткосрочное повышение до 4–4,5% в 2019 году. Темпы роста потребительских цен вернутся к 4% в начале 2020 года.
Баланс рисков до конца 2019 года сместился в сторону проинфляционных рисков. Банк России будет принимать решение по ключевой ставке, оценивая инфляционные риски, динамику инфляции и развитие экономики относительно прогноза.
Совет директоров Банка России, принимая решение по ключевой ставке, исходил из следующего.
Динамика инфляции. Годовая инфляция в целом соответствует ожиданиям Банка России. В апреле—мае годовой темп прироста потребительских цен сохранился на уровне марта, составив 2,4%.
Динамика инфляции по основным товарным группам потребительской корзины была неоднородной. С одной стороны, в условиях роста мировых цен на нефть и произошедшего в начале года повышения акцизов заметно увеличились цены на нефтепродукты на внутреннем рынке. Это внесло основной вклад в рост годовой инфляции по непродовольственным товарам — до 3,4% в мае (с 2,7% в апреле). Принятое решение о снижении с 1 июня 2018 года акцизов на нефтепродукты будет способствовать замедлению роста цен на эту группу товаров к концу текущего года. С другой стороны, произошло значительное снижение цен на плодоовощную продукцию, что отразилось в замедлении годовой продовольственной инфляции до 0,4% в мае (с 1,1% в апреле). Это связано с сохранением высокого объема предложения продовольственной продукции.
Инфляционные ожидания населения и предприятий несколько возросли, что прежде всего связано с повышением цен на бензин. Произошедшее в апреле ослабление рубля оказывает умеренное влияние на динамику инфляции и инфляционных ожиданий. В ближайшие месяцы продолжится подстройка цен к сформировавшемуся уровню валютного курса и цен на нефтепродукты.
По оценке Банка России, планируемые налоговые изменения увеличат инфляцию примерно на 1 процентный пункт. Частично этот эффект может реализоваться уже в текущем году.
Банк России прогнозирует годовую инфляцию 3,5–4% в конце 2018 года и ее краткосрочное повышение до 4–4,5% в 2019 году. Темпы роста потребительских цен вернутся к 4% в начале 2020 года.
Денежно-кредитные условия близки к нейтральным. По оценкам Банка России, они уже практически не оказывают сдерживающего влияния на динамику кредита, спроса и инфляции. Денежно-кредитные условия формируются в том числе под влиянием ранее принятых решений о снижении ключевой ставки. При этом консервативный подход банков к отбору заемщиков способствует плавному росту кредита, не создающему рисков для ценовой и финансовой стабильности. Депозиты остаются привлекательными для населения при текущем уровне процентных ставок.
С учетом влияния предложенных налогово-бюджетных мер на инфляцию и инфляционные ожидания требуется замедление перехода к нейтральной денежно-кредитной политике. Сохранение небольшой степени жесткости денежно-кредитных условий позволяет ограничить масштаб вторичных эффектов от налоговых мер и стабилизировать годовую инфляцию вблизи 4%.
Экономическая активность. Годовой темп прироста ВВП в I квартале составил 1,3%, что несколько ниже мартовского прогноза. Это связано с более медленным, чем ожидалось, увеличением инвестиций в основной капитал, в том числе с сокращением объема работ в строительстве, а также с пересмотром Росстатом данных за 2017 год. В апреле произошло улучшение показателей инвестиционной и производственной активности, что подтверждает временный характер замедления экономической активности в марте 2018 года. В связи с этим Банк России сохранил прогноз темпа прироста ВВП в 2018 году в 1,5–2%, что соответствует оценке потенциальных темпов роста российской экономики. В 2019–2020 годах темпы экономического роста сохранятся вблизи этих уровней. В дальнейшем возможно уточнение прогноза Банка России с учетом детальной оценки влияния на экономическую динамику комбинации налогово-бюджетных мер, объявленных 14 июня 2018 года. В 2019 году есть риск некоторого замедления деловой активности. Однако в случае успешной реализации запланированных мер в среднесрочной перспективе ожидается более быстрый рост экономики по сравнению с текущим прогнозом Банка России.
Инфляционные риски. Баланс рисков до конца 2019 года сместился в сторону проинфляционных рисков. Основные риски связаны с эффектом принятых налогово-бюджетных решений, а также с внешними факторами.
Что касается налоговых мер, Банк России будет уделять особое внимание оценке вторичных эффектов (в том числе реакции инфляционных ожиданий), масштаб которых сейчас сложно оценить в полной мере.
В части внешних условий ускоренный рост доходностей на развитых рынках и геополитические факторы могут приводить к всплескам волатильности на финансовых рынках и оказывать влияние на курсовые и инфляционные ожидания.
Оценка Банком России рисков, связанных с волатильностью продовольственных и нефтяных цен, динамикой заработных плат, возможными изменениями в потребительском поведении, существенно не изменилась. Эти риски остаются умеренными.
Банк России будет принимать решение по ключевой ставке, оценивая инфляционные риски, динамику инфляции и развитие экономики относительно прогноза.
Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 27 июля 2018 года. Время публикации пресс-релиза о решении Совета директоров Банка России — 13:30 по московскому времени.
Уровни процентных ставок по операциям Банка России будут публиковаться на сайте Банка России в разделе Процентные ставки по операциям Банка России в соответствии с пресс-релизом Банка России от 01.06.2018 «Об установлении процентных ставок по операциям Банка России».
В январе–мае продолжился рост качества розничного кредитного портфеля банков
За пять месяцев 2018 года банковские кредиты экономике выросли на 3,2%1, в том числе кредиты нефинансовым организациям – на 1,5%, а портфель кредитов физическим лицам увеличился на 7,3%. Такие данные приводятся в информационно-аналитическом материале «О динамике развития банковского сектора Российской Федерации в мае 2018 года», публикуемом на сайте Банка России.
В январе–мае 2018 года на фоне совершенствования систем управления рисками в банках качество розничного кредитного портфеля росло. Наряду с сокращением абсолютного объема просроченной задолженности ее доля в розничном портфеле также снижалась и приблизилась к уровню начала 2015 года.
Вклады населения выросли за пять месяцев на 1,4%.
За январь–май 2018 года прибыль банковского сектора составила 527 млрд рублей. На формирование финансового результата оказывали влияние показатели банков, проходящих процедуру финансового оздоровления с участием Фонда консолидации банковского сектора. Без учета таких банков прибыль банковского сектора за пять месяцев составила 717 млрд рублей.
1 На формирование относительных показателей банковского сектора оказывает влияние динамика курса рубля, а также отзыв и аннулирование лицензий у ряда кредитных организаций, за исключением случаев аннулирования лицензий в связи с реорганизацией. Поэтому для более корректного отражения фактической динамики основных показателей банковского сектора приводятся данные с исключением влияния валютного курса по кредитным организациям, действовавшим на последнюю отчетную дату (включая ранее реорганизованные банки).
Прибыль российских банков за пять месяцев снизилась почти на 20%
В январе—мае 2018 года прибыль российских банков снизилась на 19,3% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Это следует из отчетности, опубликованной Банком России.
Как указывается в документе «О динамике развития банковского сектора Российской Федерации в мае 2018 года», который опубликовал ЦБ, прибыль отечественных банков за первые пять месяцев года составила 527 млрд руб. против 653 млрд руб. за аналогичный период годом ранее. Таким образом, снижение прибыли составило 19,3%.
Всего из 519 банков, предоставивших отчетность, прибыль показали 350 кредитных организаций (в общей сложности эта сумма составляет 842 млрд руб.), убыток — 169 банков (на общую сумму 315 млрд руб.). Еще 11 кредитных организаций не предоставляют отчетность на ежемесячной основе, поскольку являются НКО.
В документе указывается, что начало проведения процедуры финансового оздоровления с участием Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС) в отдельных банках привело к существенному доформированию резервов у таких банков.
В прошлом году на санацию через ФКБС были взяты три крупные банковские группы: «ФК Открытие», Бинбанк и Промсвязьбанк. На их спасение с учетом предоставления ликвидности и нового капитала ЦБ потратил 2,62 трлн руб., говорила глава ЦБ Эльвира Набиуллина в интервью Reuters.
В начале июня аналитики рейтингового агентства АКРА создали исследование, из которого следует, что банки, которые могут стабильно генерировать капитал, составляют лишь пятую часть от их общего числа. 62,5% банков за последние три года хотя бы раз находились в критической зоне по своей способности наращивать капитал.
Авторы исследования считают, что такие показатели свидетельствуют о нестабильной операционной эффективности, а также указывают на потребность сектора во внешних вливаниях. Единственным источником финансовой помощи для банков на горизонте нескольких лет станет государство, а банковский сектор продолжит «буксовать» как минимум еще три-пять лет, прогнозируют в АКРА.
В Госдуму внесен законопроект об усилении контроля за картами иностранных банков
Правительство РФ в понедельник внесло в Госдуму законопроект, в котором предлагается ввести обязательный контроль операций по банковским картам, выпущенным в некоторых иностранных государствах. Определять перечень таких стран должен будет Росфинмониторинг, следует из материалов Госдумы.
«Обозначенный подход позволит с учетом риск-ориентированного подхода оперативно принимать решения о включении иностранных государств (территорий) в зону «повышенного внимания» или снимать их с усиленного мониторинга», — цитирует ТАСС пояснительную записку к законопроекту.
Сбор информации об операциях по картам таких государств сделает возможным проведение анализа финансовых потоков для выявления схем финансирования терроризма и решения других задач, направленных на обеспечение безопасности РФ, указывается в документе.
Ассоциация банков России запустила платформу обмена данными о киберугрозах
Ассоциация банков России 18 июня запустила платформу обмена данными о киберугрозах. Трехстороннее соглашение о запуске платформы подписали президент Ассоциации Георгий Лунтовский, заместитель Председателя Правления Сбербанка, глава комитета по информационной безопасности Ассоциации «Россия» Станислав Кузнецов, директор компании BI.ZONE Дмитрий Самарцев.
Сегодня же был дан официальный старт пилотному проекту. По словам Георгия Лунтовского, главная задача платформы, разработанной компанией BI.ZONE — предоставить банковскому сообществу, прежде всего, малым и средним региональным банкам, возможность обмениваться информацией о возникающих угрозах и возможных атаках. В настоящее время такие данные поступают в платформу в рамках сотрудничества между Сбербанком и компанией Мегафон, последняя предоставляет информацию по электронным кошелькам.
Сейчас насчитывается 17 участников пилотного проекта, в перспективе к ним присоединятся еще 20. Первыми участниками пилотного проекта стали Сбербанк , УРАЛСИБ, ЮниКредитБанк. РОСБАНК, Тинькофф Банк, НСПК и другие.
Пилотирование проекта будет длиться три месяца, а после подведения итогов проект ждет масштабирование.
Как отметил Станислав Кузнецов, платформа — уникальный проект, аналогов которого в России не существует. Запуску платформы предшествовала огромная работа, в том числе, с точки зрения обоснования юридической легитимности использования информации, которая будет загружаться в «облако» участниками платформы.
На вопрос PLUSworld.ru об условиях участия в проекте, в том числе банков, не входящих в Ассоциацию банков России, Георгий Лунтовский отметил, что «эти вопросы будут окончательно решены в ближайшие три месяца, а именно таков срок пилотного тестирования платформы перед ее запуском на полную мощность. Безусловно, в Ассоциации банков России планируют, что в перспективе к платформе присоединятся и неассоциированные банки».
27 июня состоится технический семинар, на котором будет cделан доклад по вопросам юридической экспертизы, продемонстрируют возможности пользовательского интерфейса и программного интерфейса API, а также сценарий интеграции Платформы обмена данными и SIEM- системы на примере ArcSight. Участники встречи также обсудят планы развития и расширения Платформы обмена данными.
Министр ЕАЭС: цифровую экономику будут обслуживать цифровые деньги
Национальное законодательство в отношении криптовалют может претерпеть кардинальные изменения к 2025 году. Один из основных вопросов, которые нужно решить к этому сроку, это налогообложение операций с цифровыми активами. Об этом сообщила министр по интеграции и макроэкономике Евразийской экономической комиссии Татьяна Валовая, пишет РИА Новости.
По ее словам, перед странами Евразийского экономического союза (ЕАЭС) стоит задача по совместному формированию законодательства в области регулирования криптовалют, блокчейн-стартапов и ICO, а также по созданию гармонизированных правил работы на евразийском пространстве для граждан, компаний и рынка в целом.
«К 2025 году в отношении криптовалют может много возникнуть сложностей и с перемещением, связанным с рынком криптовалют, и в то же время могут возникать новые барьеры, например, уход от налогов. Надо к этому всему готовиться сообща», — сказала Валовая.
Она напомнила, что находящаяся на стадии разработки концепция формирования общего финансового рынка предполагает получение финансовыми организациями национальных лицензий, которые позволят им работать в любой из стран союза.
«Экономика меняется, и возможно, что цифровую экономику будут обслуживать преимущественно цифровые деньги. В какой форме они будут, сказать сложно, возможно, что это будет совсем не криптовалюта, а какой-то новый феномен, но нам надо держать руку на пульсе», — сказала Валовая.
Она указала, что даже в случае различия законодательства, страны ЕАЭС должны как минимум прийти к единой терминологии, связанной с рынком криптовалют.
Напомним, в мае Татьяна Валовая заявила, что входящие в состав ЕАЭС Россия, Беларусь, Казахстан, Армения и Киргизия планируют выработать единый подход к регулированию криптовалют и ICO.
Банк России начал реализацию стратегии финансовой доступности с Якутии
Банк России начал реализацию стратегии повышения финансовой доступности в России. Республика Саха (Якутия) стала первым дальневосточным регионом, где был подписан план мероприятий («дорожная карта») в рамках нового масштабного проекта. Этапы реализации программы повышения финансовой доступности в регионе, где развивать финансовые услуги непросто в силу географических условий, определили руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута и и. о. первого заместителя председателя правительства Якутии Алексей Стручков, указано в сообщении Национального банка по Республике Саха (Якутии) Дальневосточного главного управления Центрального банка РФ.
Стратегию повышения финансовой доступности в России на период 2018—2020 годов совет директоров ЦБ утвердил в марте этого года; в июне для публичного обсуждения был предложен проект «Основных направлений развития финансового рынка Российской Федерации на период 2019—2021 годов». Формирование доверительной среды, развитие конкуренции на финансовом рынке, поддержание финансовой стабильности и обеспечение доступности финансовых услуг выделены в проекте в качестве долгосрочных стратегических ориентиров, подчеркивают в ЦБ.
«Финансовая доступность неразрывно связана с другим очень важным направлением нашей работы — финансовой грамотностью, чтобы люди понимали, как пользоваться новыми финансовыми инструментами, особенно в сфере цифровых финансовых технологий, — отметил Михаил Мамута. — Именно поэтому в «дорожную карту», которую мы сегодня подписали, включена также задача повышения финансовой грамотности населения республики и представителей малого и среднего бизнеса. Развитие финансовой инфраструктуры и повышение уровня финансовой грамотности обеспечит развитие финансового рынка и даст хороший толчок развитию экономики региона».
СМИ назвали возможного кандидата на пост финомбудсмена
В качестве одного из кандидатов на пост главного финансового омбудсмена рассматривается руководитель проекта Общероссийского народного фронта «За права заемщиков» Виктор Климов, рассказали ТАСС два источника на финансовом рынке. Его кандидатуру поддерживает Всероссийский союз страховщиков, сообщил агентству президент ВСС Игорь Юргенс.
«Кандидатуру Виктора Климова мы поддерживаем», — сказал Юргенс. Климов от комментариев отказался.
Служба уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, закон о которой был принят в июне 2018 года, будет рассматривать в досудебном порядке спор потребителя и финансовой организации на сумму до 500 тыс. рублей. Финомбудсмен будет заниматься случаями, когда финансовая организация задолжала гражданину, а не наоборот. Обращение к финомбудсмену станет обязательным перед подачей иска и будет бесплатным для граждан.
Главный финансовый уполномоченный будет выбран к сентябрю 2018 года. Он назначается советом директоров ЦБ. Сначала закон распространится лишь на споры по ОСАГО — с 31 мая 2019 года, а с 27 ноября 2019-го — на все остальные виды страхования. С 1 января 2020 года финомбудсмен получит возможность разбирать претензии к микрофинансовым организациям, с января 2021-го — с банками, ломбардами, НПФ и кредитно-потребительскими кооперативами. Также организации смогут присоединяться к службе финансового омбудсмена добровольно.
Путин предложил назначить Михаила Меня аудитором Счетной палаты
Бюджетный комитет Совета Федерации на заседании в понедельник поддержал назначение экс-главы Минстроя Михаила Меня аудитором Счетной палаты, сенаторы могут рассмотреть этот вопрос 20 июня.
«В Совфед поступило представление президента России на пост аудитора Счетной палаты на имя Михаила Меня», — сказал глава комитета Сергей Рябухин.
По итогам голосования комитета он сообщил, что вопрос утверждения Меня будет выноситься на совет палаты во вторник и затем планируется на пленарное заседание 20 июня.
В этот же день, в среду, сенаторы планируют освободить от должности аудитора Александра Филипенко, который курировал в Счетной палате расходы на соцсферу и культуру.
Присутствовавший на заседании комитета Мень поблагодарил сенаторов за их решение. «Для меня это работа новая, но это и интересно. С удовольствием буду представлять Совет Федерации», — отметил он.
Рябухин также сообщил, что все девять профильных комитетов верхней палаты высказались в поддержку кандидатуры экс-министра.
ВТБ ведет переговоры с Alibaba о сотрудничестве
Переговоры ВТБ и одной из крупнейших в мире компаний интернет-торговли Alibaba о сотрудничестве, интересном и как финансовая инвестиция в растущий проект, и как возможность предоставлять финансовые услуги продавцам, которые торгуют через Alibaba, идут уже несколько месяцев, рассказали «Ведомостям» три человека, близких к участникам переговоров.
По словам одного из них, ВТБ заинтересован в создании цифровой платформы, в том, чтобы не отстать от Сбербанка в этом направлении, а сотрудничество с Alibaba помогло бы добавить недостающие компетенции.
Alibaba, по словам источника, близкого к одному из участников переговоров, партнерство с ВТБ дало бы страховку от рисков при обнулении в России порога беспошлинного ввоза из-за рубежа покупок, совершенных онлайн. «Госбанк для китайской компании — понятный партнер, финансовая платформа», — пояснил он.
Представитель Alibaba в России отказался от комментариев, а пресс-служба ВТБ сообщила, что банк не ведет переговоров об СП с Alibaba.
Напомним, как сообщал портал Банки.ру, во время дискуссии о роли цифровых технологий в банкинге на Петербургском экономическом форуме (ПМЭФ-2018) президент — председатель правления ВТБ Андрей Костин признался, что ненавидит новые технологии, но они очень важны, и ВТБ тратит на них 800 млн долларов.
По его словам, есть точка зрения, что традиционная банковская деятельность должна постепенно конвертироваться в хай-тек-компании. «Все хотят быть как Alibaba. Мы не хотим быть как Alibaba», — заявил он на ПМЭФ-2018.
Эдди Астанин переизбран в совет директоров SWIFT
Председатель правления Национального расчетного депозитария (НРД) Эдди Астанин переизбран кандидатом от России в совет директоров системы межбанковских переводов SWIFT, говорится в сообщении НРД.
Эту должность Астанин занимает с 2015 года, когда представитель РФ впервые вошел в состав совета.
«Эдди Астанин был номинирован в состав совета директоров SWIFT решением общего собрания «РосСВИФТа» 18 апреля 2018 года», — отмечают в НРД.
В совет директоров SWIFT входят 25 членов, представляющих страны с наибольшим объемом трафика сообщений SWIFT.
В «Сбербанк Онлайн» доступны звонки через Интернет
В приложении «Сбербанк Онлайн» для iOS появилась функция «Интернет-звонок», позволяющая связываться с контакт-центром Сбербанка по голосовой связи через Интернет, говорится в сообщении кредитной организации.
«При подключении к Интернету через Wi-Fi вызов для клиента становится полностью бесплатным из любой точки мира и возможен даже при отрицательном балансе счета мобильного телефона. В случае подключения через сотовую сеть приложение будет использовать интернет-трафик, оплачиваемый в соответствии с тарифом мобильного оператора», — отмечается в релизе.
Появление поддержки «Интернет-звонка» в «Сбербанк Онлайн» для Android ожидается во втором полугодии 2018-го.
Сбербанк назвал количество атак кибермошенников на клиентов
Сбербанк фиксирует 8—9 тыс. атак на своих клиентов в неделю со стороны кибермошенников, которые пытаются вывести деньги, заявил журналистам зампред правления Сбербанка Станислав Кузнецов.
«Я вам могу сказать, что по тем данным, которые у нас есть, в неделю статистика составляет примерно 8—9 тысяч случаев в неделю попыток вывести деньги со стороны кибермошенников на наших клиентов, клиентов Сбербанка», — сказал он.
Кузнецов отметил, что динамика количества атак, к сожалению, растет. «Пока я вижу, что повышается. Последние три-четыре месяца примерно одинакового уровня, но динамика растет», — добавил он.
По словам Кузнецова, изменился характер DDoS-атак.
«DDoS-атаки, конечно, изменились. Во-первых, их стало примерно в полтора раза больше… Ну и достаточно, скажем так, изменился их характер. Речь идет уже не о том, чтобы остановить работу каких-то компаний или учреждений, а с тем, чтобы уже тестировать какие-то возможности защиты, тестировать какие-то узко направленные технологии, узко направленные программы для того, чтобы уже целевые последующие атаки проводить», — сказал он.
Зампред Сбербанка добавил, что «сегодня DDoS-атаки в высшей степени носят такой характер инструментов для последующих каких-то технологических прорывов… мошенниками».
«Они себе уже собирают информацию за счет этих атак для формирования других своих замыслов… Наша страна, как известно, лидирует и продолжает лидировать по преступлениям с использованием социальной инженерии. Это целый бич для нашей страны. Это, собственно, уровень доверия населения старшего поколения настолько высокий, что люди, к сожалению, достаточно легко в телефонных разговорах передают всю личную информацию», — пояснил Кузнецов.
Сбербанк может заменить инкассаторов роботами в ближайшие два-три года
Сбербанк России «пилотирует» роботизированные решения для инкассации, которые могут повсеместно заменить людей-инкассаторов на дальних расстояниях уже через два-три года. Об этом порталу Банки.ру рассказал руководитель лаборатории робототехники Сбербанка Альберт Ефимов.
«В России существует проблема — инкассационн
