ОСНОВНЫЕ СОБЫТИЯ

ЦБ предлагает валютную часть взноса платежных систем считать по фиксированному курсу

Банк России планирует обязать платежные системы, не являющиеся национально значимыми, конвертировать ежеквартальные валютные платежи для расчета размера обязательного взноса по фиксированному курсу рубля.

Как сообщает пресс-служба ЦБ, для этого будет использован официальный курс рубля к иностранным валютам на конец предыдущего квартала.

Операторы платежных систем рассчитывают размер обеспечительного взноса исходя из ежеквартального оборота средств внутри платежной системы в рублях и валюте.

По данным регулятора, для расчета первого взноса будут учитываться сведения о переводах денежных средств, осуществленных с 1 января 2015 года, а совершать платежи операторы платежных систем будут после 1 апреля 2015-го.

ОПС будут освобождаться от уплаты обеспечительного взноса, если до 31 марта 2015 года представят в Национальную систему платежных карт распоряжения по всем осуществляемым в рамках этой платежной системы переводам денег на территории РФ с использованием международных платежных карт.

Banki.ru

Банки хотят возвращать украденные с карт деньги за 7 дней

Дела о мошеннических списаниях с банковских карт клиентов должны рассматриваться в срок, не превышающий 7 дней с момента подачи искового заявления. При этом банк получает больше возможностей взыскать уведенные деньги со счетов другого банка, куда деньги были перечислены, — в частности, эти деньги будут блокироваться на срок рассмотрения дела, что увеличивает интерес клиентского банка в процессе. Такие предложения банковской отрасли было предварительно одобрено Центробанком на совещании по киберпреступности 18 декабря. Об этом «Известиям» рассказал представитель Национального совета финансового рынка (НСФР), участвовавший в совещании.

Решение регулятора не окончательное: в ЦБ подтвердили, что такое предложение было представлено и регулятор продолжит его обсуждение с отраслью. По мнению экспертов, из-за активного привлечения к процессу третьих банков сроки безусловного возврата средств клиентам (предусмотрен законом «О национальной платежной системе») могут растянуться с текущих 1–3 месяцев на кварталы и годы. Ведь судебные процессы потребуют экспертиз, перевода дела в обычный режим, привлечения по цепочке всех банков-получателей — словом, банкирам станет выгодно не возвращать деньги и судиться, главным образом по крупным мошенническим списаниям.

Бытует мнение, что по закону «О национальной платежной системе» (вступил в силу с 1 января 2014 года) банк должен незамедлительно возвращать средства клиенту, который заявил о несанкционированном списании с карты средств, а уже потом разбираться, по чьей вине произошел инцидент. Но закон не содержит прямого требования о сроках возврата денег гражданам: как отмечает зампредседателя комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков, слова «незамедлительно» в законе нет. По закону гражданин, однако, обязан уведомить банк «незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции». По закону банк должен после транзакции уведомить клиента о совершенной операции «не позднее дня, следующего за днем исполнения». После этого банк «обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента — физического лица» (п. 15 ст. 9 закона). На рассмотрение заявления клиента о мошенническом списании банку дается 30 дней, но о сроках выплаты опять же не сказано. Кстати, если банк не прислал уведомление клиенту о мошеннической операции, то обязан возместить всю списанную сумму без разбирательств.

Если банк в ходе собственного расследования установит, что клиент сам виноват, то средства ему не возвращаются. Например, банк должен доказать, что клиент допустил неосторожность при использовании карты (передал пин-код третьим лицам, потерял карту, на обратной стороне которой написан пин-код) либо что клиент заведомо решил обмануть банк (к примеру, клиент поменялся картой с другом, они поехали в разные страны, снимали средства в банкоматах или расплачивались в магазинах, а затем предъявили своим банкам претензии по поводу несанкционированных списаний). Если же банк установил, что клиент не виноват в краже денег, начинается поиск банка-получателя денег пострадавшего. Если банк не находит получателя, то возмещает средства клиенту. Как правило, на весь этот процесс уходит около 2 месяцев, все зависит от скорости расследования в каждом конкретном банке и степени его лояльности клиенту.

— Конечно, не исключено, что недовольный клиент может сразу подать иск к своему банку, — говорит адвокат Данил Левченко. — Но всё равно исход процесса будет увязан с необходимостью проведения расследования и более оперативно вернуть средства гражданину вряд ли удастся. Во-первых, клиенту нужно всё равно будет ждать до 60 дней, пока банк разберется в ситуации, во-вторых, практика показывает, что судебные процессы могут растягиваться на месяцы. В среднем суд идет 3 месяца. Если же суд назначает в ходе процесса экспертизу, время процесса увеличивается на срок проведения экспертизы. Как правило, это еще месяц.

На совещании в Банке России НСФР предложил до 7 дней ограничить срок рассмотрения дел по несанкционированным списаниям, ответчиком по которым выступает банк-получатель. Этот ускоренный арбитражный процесс, как предполагается, будет еще более письменным, чем обычно: на основании документов, представленных сторонами. Причем на срок рассмотрения дела спорная сумма на счетах получателей будет блокироваться. Представитель НСФР в то же время отмечает, что, согласно их предложению, если суду при рассмотрении дела будет недостаточно документов или у него возникнут какие-либо сомнения, процесс будет переведен в обычный режим. По словам собеседника, соответствующие поправки должны быть внесены в Арбитражно-процессуальный кодекс. Нужно отметить, что сейчас настолько сжатых сроков АПК не предусматривает ни по одной категории дел.

В пресс-службе Центробанка «Известиям» подтвердили, что совещание действительно состоялось, и не отрицают, что предварительно поддержали идею.

— Участники совещания по проблемам киберпреступности в рамках работы Межведомственной рабочей группы по развитию электронного взаимодействия на финансовом рынке обсудили предложение НСФР, — сообщили в пресс-службе Банка России. — Принято решение продолжить обсуждение данного вопроса с профессиональным сообществом.

По мнению опрошенных экспертов, в результате банки будут активнее судиться с банками-получателями, пытаясь вернуть украденные средства и добиваясь блокировки их счетов, а сроки будут в любом случае превышать не только 7-дневные, но даже текущие пару месяцев. Более того, в процессе может потребоваться замена ответчика — если деньги шли по цепочке банковских счетов.

— C учетом наличия возможности перейти в обычный режим рассмотрения, 90% дел будут рассматриваться не в ускоренном, а все же в общем порядке, поскольку вряд ли судьи возьмут на себя ответственность выносить решение без веских доказательств и имея на все 7 дней. Особенно если со стороны ответчика будут возражения по существу, — рассуждает адвокат из бюро DS Law Елена Ильина. — Суду будет важно при рассмотрении дела наличие самой карты, выписки по счету (причем целесообразно будет проанализировать характер списаний и размеры сумм, которые гражданин тратил ранее, и сопоставить эту информацию с суммами, периодичностью и местами несанкционированных списаний). Истец может представить доказательства того, что владелец карты физически отсутствовал в том месте, где территориально происходило списание средств или откуда шла команда оплаты по карте. Что касается экспертиз по делу, если списание было не через банкоматы, а путем оплат каких-то товаров, работ, услуг, может потребоваться помощь IT-специалистов.

Начальник управления розничных продуктов Локо-банка Светлана Повикалова, хотя и поддерживает предложение НСФР, признает, что срок внутреннего расследования банкам сократить не получится — срок в 45–60 дней регламентирован международными платежными системами Visa и MasterCard. Повикалова полагает, что сверхкороткие сроки споров будут уместны по отношению к картам локальных платежных систем, в том числе постоянно обсуждаемой в последнее время Национальной системы платежных карт (НСПК).

Один из доводов НСФР — то, что явка всех сторон на 7-дневный процесс не обязательна, ведь банком-получателем может оказаться нерезидент. Но таких случаев меньшинство: по словам Ильи Сачкова, гендиректора исследовательско-консалтинговой компании Group-IB, примерно 90% списанных денег с карт клиентов остаются в России.

— Как правило, мошенники стараются их обналичить или перевести в виртуальные валюты — например, биткоин, — говорит Сачков. — Путем различных схем деньги могут попадать в банки стран постсоветсткого пространства, например в Украину. Там они, по сути, «очищаются» и впоследствии могут попадать в банки других стран. Отследить, куда они потом в итоге приходят, практически невозможно.

В аналитической компании FICO отмечают, что потери от карточного мошенничества достигают 0,01% от объема всех операций по картам. По данным ЦБ, во II квартале 2014 года объем операций по картам российских банков достиг 7 трлн рублей. Таким образом, сумма потерь банков и их клиентов от мошенничества могла составить около 700 млн рублей.

Известия

 

«Ланит» поможет Банку России

Компания «Ланит» победила в конкурсе на создание технической платформы для перспективной платежной системы Банка России, сообщил регулятор. Проект планируется завершить в первой половине 2017 г. «Реализация проекта позволит ЦБ РФ получить техническую платформу, исходные коды программ, лицензии, а также предоставит возможность развивать платформу своими силами», — сообщил регулятор.

Ведомости

ЦБ вводит инструмент по рефинансированию банков в валюте

Банк России ввел с 23 декабря новый инструмент — кредиты в иностранной валюте, обеспеченные залогом прав требования по кредитам в иностранной валюте, говорится в сообщении на сайте регулятора.

Такие операции будут действовать до 1 января 2018 года. Новый инструмент «позволит расширить возможности банков по управлению собственной валютной ликвидностью, а также по рефинансированию внешних кредитов российских организаций-экспортеров в иностранной валюте, подлежащих погашению в ближайшее время, в условиях ограниченного доступа на международные рынки капитала». «Введение указанных операций также будет способствовать возвращению валютного курса к фундаментально обоснованным значениям и достижению баланса спроса и предложения на валютном рынке при более низкой волатильности обменного курса», — считает ЦБ.

В список контрагентов Банка России по кредитам в иностранной валюте, обеспеченным залогом прав требований по кредитным договорам в иностранной валюте, включаются кредитные организации, имеющие по состоянию на 1 декабря 2014 года капитал (собственные средства) не менее 100 млрд рублей.

Banki.ru

ИНФОРМАЦИЯ РЕГУЛЯТОРА

БАНК РОССИИ

• На сайте Банка России опубликован проект указания Банка России «О внесении изменений в Положение Банка России от 12 июня 2014 года № 423-П «Об обеспечительных взносах операторов платежных систем, не являющихся национально значимыми платежными системами».

Экспертные заключения направлять в Департамент национальной платежной системы с 23 по 30 декабря 2014 года на E-mail: expert@mail.cbr.ru

• Опубликован Вестник Банка России «Нормативные акты и оперативная информация Центрального Банка Российской Федерации» №113 (1591) от 24 декабря 2014 года.

 

ОБЗОР СМИ

Уполномоченные ЦБ присмотрят за рублем

Уполномоченные ЦБ стали следить за валютными операциями банков, предупреждая игру против рубля. Они хотят знать, в чьих интересах банки покупают валюту

 «Власти знают, кто эти спекулянты, и инструменты влияния на них есть», — говорил президент Владимир Путин в послании Федеральному собранию в начале декабря, когда просил ЦБ и правительство «провести жесткие скоординированные действия, чтобы отбить охоту у так называемых спекулянтов играть на колебаниях курса российской валюты». Выявлением спекулянтов занялись уполномоченные представители ЦБ, которых регулятор с этого года направил в системообразующие банки, — всего таких сейчас 119. С прошлой недели они начали отслеживать валютные операции своих подопечных, рассказали «Ведомостям» несколько банкиров и подтвердил человек, близкий к регулятору.

«Уполномоченный в нашем банке стал отслеживать сделки по покупке-продаже валюты, по выдаче вкладов», — рассказывает предправления крупного банка. Уже около недели уполномоченный запрашивает первичные документы по валютным сделкам, это происходит в режиме онлайн, говорит сотрудник другого частного банка. Но за торговым монитором никто не сидит и не следит, добавляет он. «Представитель ЦБ в нашем банке сообщил, что с сегодняшнего дня он является в том числе уполномоченным по проверке открытых валютных позиций», — делится предправления крупного банка. «В банке есть куратор, который следит за совокупностью сделок, включая валютные», — подтверждает председатель совета директоров «МДМ банка» Олег Вьюгин.

ЦБ в последнее время, в принципе, стал значительно внимательнее относиться ко всему, по крупным сделкам представитель регулятора задает вопросы, но одобрение на заключение валютных сделок получать у него не нужно, говорит сотрудник госбанка. «Абсолютно ко всем операциям ЦБ стал проявлять повышенное внимание, в том числе и к валютным. Стали задавать много вопросов по сделкам», — делится представитель банка из топ-10.

Особое внимание ЦБ уделяет конверсионным безналичным операциям, говорит казначей среднего банка: ЦБ, вероятно, хочет убедиться, что банки покупают валюту не в своих интересах, а в интересах клиентов. Неофициально регулятор, по его словам, «попросил банки не увеличивать открытые валютные позиции, иными словами, не играть против рубля».

Казначей банка из топ-10 говорит, что банк начал отчитываться перед уполномоченным, сколько и для кого покупает валюты, в табличке Exel.

Собираемая уполномоченными информация позволяет ЦБ отслеживать не только результат на конец дня, но и внутридневные обороты, а также в чьих интересах они делаются, говорит казначей Совкомбанка Владимир Быков: речь идет о нормальной банковской деятельности, в которой нет ничего плохого, — просто в экстренной ситуации необходимо ручное управление.

Регулятора интересует не только контроль за открытыми валютными позициями банка, но и оттоки вкладов: ситуация с клиентскими пассивами очень нестабильна, говорит топ-менеджер среднего банка. ЦБ планирует отслеживать на ежедневной основе остатки средств вкладчиков, это касается и валюты, и рубля, в первую очередь это затронет банки из топ-10, где сосредоточена большая часть средств населения, знает он.

Представители большинства крупных банков не ответили вчера на вопросы «Ведомостей». Представитель ВТБ заверил, что уполномоченный представитель не отслеживает валютные операции банка, представитель Сбербанка от комментариев отказался, так же поступил представитель ЦБ.

Уполномоченные представители ЦБ могут запрашивать у банка целый перечень документов: внутренние бумаги, регламентирующие принятие решений по сделкам, структуру правления и других органов, принимающих решения по выдаче кредитов, а также решения, принимаемые комитетом по управлению активами и пассивами. Кроме того, банк может в отдельных случаях уведомлять уполномоченного даже о намерении совершить какую-либо сделку. Представитель ЦБ может запрашивать, в принципе, разные документы и интересоваться смыслом любых операций, объяснял ранее «Ведомостям» один из банкиров, у которого такой уполномоченный в банке есть. Сотрудник ЦБ может посещать и заседание кредитного комитета, и комитета по управлению активами и пассивами, и правление.

Ведомости

 

Вышли приложения для оплаты покупок при помощи Android-смартфона с NFC-модулем

Ритейлер «Евросеть» запустил сервис бесконтактных платежей, позволяющий владельцам современных Android-смартфонов оплачивать покупки в магазинах с помощью технологии NFC. Одновременно CardsMobile и MasterCard представили приложение «Кошелек» с облачными функциями. Об этом говорится в сообщении компании.

Приложение «Кукуруза» компании «Евросеть» получило обновление с поддержкой технологии Host Card Emulation для обеспечения бесконтактных платежей. Пользователи смогут оплачивать покупки в магазинах, прикладывая смартфон к терминалу на кассе. При этом у магазина должен быть специальный аппарат, оснащенный функцией NFC (сверхблизкая бесконтактная связь).

В отличие от Apple Pay, приложение Кукуруза доступно на Android-смартфонах, оно не зависит от используемой сим-кары и не требует привязки к определенному банку.

Особенность технологии Host Card Emulation в том, что для ее внедрения нет необходимости координировать и согласовывать действия с производителями телефонов и сотовыми операторами, следовательно, клиент может быть абонентом любого оператора и пользоваться сервисом, даже когда в смартфоне нет SIM-карты, подключаясь к Wi-Fi.

К приложению привязывается карта «Евросети» и загружаются данные, необходимые для совершения NFC-платежей. После этого можно оплачивать товары бесконтактным способом. На экране отображается сумма покупки и информация об успешности проведения платежа. Никаких комиссий за NFC-транзакции не взымаются, отмечается в сообщении.

Для проведения NFC-транзакций требуется иметь карту «Кукуруза», установить одноименное мобильное приложение и являться владельцем смартфона на операционной системе Android версии KitKat 4.4 или выше, на котором имеется встроенный NFC-модуль.

Во вторник, 23 декабря, CardsMobile и MasterCard также запустили «облачную» версию своего мобильного приложения «Кошелек». Записаться на получение бета-версии приложения можно на сайте компании CardsMobile, ранее его можно было получить только в предустановленном виде. Планируется, что к моменту полноценного запуска в начале 2015 года программа будет совместима более чем с 40 моделями смартфонов разных производителей, работающих под управлением операционной системы Android 4.4 и с встроенным NFC-чипом.

«Кошелек» позволяет производить платежи при помощи бесконтактной технологии MasterCard PayPass. Работа через облачный сервис дает возможность владельцу счета оплачивать покупки с разных телефонов, как и «Кукуруза». Особенностью «Кошелька» на смартфонах производства Sony, HTC и Philips станет возможность оплаты проезда в общественном транспорте Москвы, Санкт-Петербурга и Екатеринбурга прикосновением телефона к считывателю на турникете или валидатору, которая планируется к запуску в начале 2015 года.

Оплачивать покупки бесконтактным способом можно в крупных продуктовых магазинах, фаст-фудах, таких как «Азбука вкуса», McDonald’s, Starbucks, Subway, гипермаркетах «Ашан», О’КЕЙ, «Магнит», «Аэроэкспресс», заправках TNK-BP, магазинах глобальных производителей косметики и парфюмерии.

Lenta.Ru

 

Октябрьская валютная позиция

Правительство обязало «Газпром», «Роснефть», «Алросу», «Зарубежнефть» и производственное объединение «Кристалл» до 1 марта 2015 г. привести размер чистых валютных активов к тому уровню, какой у них был 1 октября 2014 г., и удерживать его не выше этой отметки в дальнейшем. Директива опубликована на сайте правительства. Представители государства должны вынести этот вопрос на решение советов директоров компаний и голосовать за его принятие.

Компании будут отчитываться перед Центробанком о размере чистых активов еженедельно, говорится в документе.

Банк России разработал методологию расчета чистых валютных активов компаний-экспортеров и порядок раскрытия информации о размере этих активов, сообщил представитель ЦБ, после согласования этих документов в правительстве Центробанк приступит к координации исполнения директивы правительства.

О каком размере позиции идет речь, представитель ЦБ не сказал.

Основная цель меры — вернуть экспортеров к стандартному графику продажи валютной выручки, сказали «Ведомостям» три федеральных чиновника. Задержки с продажей валюты — один из факторов, который оказывает негативное влияние на колебание курса, считают они. В ближайшее время будет создана межведомственная группа, которая будет рассчитывать позиции компаний, сказал «Ведомостям» сотрудник одной из экспортных компаний и подтвердил федеральный чиновник.

Это скрытая форма обязательной продажи валютной выручки, но это решение основного акционера — государства, оно введено только в отношении госкомпаний, говорит президент Международной валютной ассоциации Алексей Мамонтов: «Правительство решило не создавать дополнительные трудности компаниям и рынку».

Госкомпании не всегда правильно управляют валютными рисками — государство должно вмешаться, признает федеральный чиновник. Есть же лимит открытой валютной позиции для банков, почему не ввести лимит для крупнейших экспортеров, рассуждает Мамонтов: «Своего рода социальная ответственность для госкомпаний за курс рубля».

Директива — это имитация работы по стабилизации курса рубля, к ее появлению ажиотаж на валютном рынке спал, ситуация стабилизировалась, скептичен директор «Проекта национального развития» Андрей Черепанов (в 1998-2000 гг. — директор департамента иностранных операций ЦБ). Любой нефтеэкспортер отдает государству 90% выручки в бюджет, напоминает он: «Зачем придумывать лишние ограничения?» Если такого рода обязательства будут введены для других компаний, это может закончиться плохо: начнут утаивать, задерживать выручку через контрагентов или «дочек», придумывать другие обходные пути. Бессмысленно бороться со спекуляциями при нестабильном курсе, уверен Черепанов, ЦБ способен управлять курсом через рынок.

С остальными экспортерами правительство договаривается в индивидуальном порядке, сказали два человека, близких к частным компаниям: на встрече президента с бизнесом компаниям советовали не держать лишние средства в валюте и своевременно продавать

Ведомости

 

Объем международных резервов РФ продолжает сокращаться, но до критических цифр пока далеко

По прогнозам международного рейтингового агентства Moody’s, объем международных резервов России в 2015 году продолжит сокращаться. В настоящее время этот объем оценивается агентством как значительный и достаточный, но эксперты опасаются, что не на всю их сумму в связи с низкой ликвидностью части входящих в нее средств можно будет рассчитывать в случае форс-мажора.

На 1 декабря 2014 года, по данным Центробанка, объем его международных (золотовалютных) резервов составил около 419 млрд. долларов. Однако, по подсчетам ряда экспертов, на самом деле реально рассчитывать можно лишь на сумму почти в два раза меньшую. Как недавно заявил старший научный сотрудник Института международной экономики им. Петерсона в Вашингтоне и бывший советник российского правительства Андерс Ослунд, порядка половины средств из общего объема российских резервов отличается низкой ликвидностью. Порядка 45 млрд. долларов приходится на золотой запас, еще порядка 171 млрд. долларов приходится на Резервный фонд (89 млрд. долларов) и Фонд национального благосостояния (82 млрд. долларов). «Этими двумя фондами распоряжается Министерство финансов, чьи активы неликвидны и не контролируются Центробанком», – указал эксперт. Таким образом, по его мнению, эффективных международных резервов у России насчитывается только порядка 202 млрд. долларов. Ранее, осенью этого года, с похожими подсчетами выступали и эксперты Высшей школы экономики.

Тем не менее, как отмечают российские специалисты, это тоже вполне достаточная сумма. Большими золотовалютными резервами в мире располагают лишь пять государств и ЕС. По международным критериям достаточным уровень резервов для страны считается в случае, если они могут обеспечить ее импорт на протяжении трех месяцев. Для России этот минимальный показатель находится на уровне 79,5 млрд. долларов. То есть обеспеченность импорта собственными резервами Центробанка составляет где-то около восьми месяцев. А значит, даже сокращение золотовалютных резервов за текущий год почти на 100 млрд. долларов с показателя в 509,5 млрд. долларов на 1 января 2014 года пока отнюдь не вывело их объем на критический уровень.

Тем не менее власти озабочены сохранением «заначки» –президент Владимир Путин в ходе своей большой пресс-конференции 18 декабря заявил, что ЦБ не намерен бездумно «палить» свои резервы, а должен идти по пути предоставления кредитных ресурсов. «Опираясь на эти резервы, мы спокойно будем решать основные социальные вопросы, заниматься диверсификацией экономики, и неизбежно ситуация встанет в нормальное русло», – заверил глава государства.

Ведущий научный сотрудник Центра развития Высшей школы экономики Андрей Чернявский в беседе с «НИ» отметил, что, по его мнению, в будущем году ЦБ продолжит политику сохранения этих резервов на максимальном уровне и при благоприятном стечении обстоятельств – например, повышении цены на нефть в 2015 году, возможен даже их некоторый рост. Поддержание национальной валюты, по мнению эксперта, идет вразрез с заявленным ЦБ направлением на таргетирование инфляции и опусканием рубля в «свободное плавание». Просто сейчас остановка шоковой девальвации и стабилизация рубля являются более приоритетной задачей в краткосрочном периоде. Напомним, что ЦБ не осуществлял валютных интервенций с 15 декабря 2014 года, когда на бирже было продано 2 млрд. долларов. Всего с начала года по 10 ноября, когда было объявлено об окончательном переходе к плавающему курсу рубля, регулятор потратил на валютные интервенции примерно 72 млрд. долларов, а с 10 ноября – еще около 10 млрд.

В то же время, по заверениям главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной, регулятор готов в 2015 году для стабилизации ситуации с платежным балансом направить на валютные операции порядка 85 млрд. долларов. «После адаптации экономики к новым условиям уровень резервов восстановится, так как большинство операций планируется проводить на возвратной основе», – заявила председатель ЦБ.

Новые Известия

Moody’s поставило на пересмотр рейтинги 16 российских банков

Во вторник, 23 декабря, рейтинговое агентство Moody’s понизило рейтинг Райффайзенбанка на одну ступень и поставило на пересмотр рейтинги 16 российских финансовых институтов, включая крупнейшие частные и государственные банки.

Решение пересмотреть рейтинги в сторону понижения принято из-за серьезного ухудшения операционной среды и состояния финансовых рынков в России, говорится в пресс-релизе Moody’s. Важную роль сыграл и пересмотр перспектив российской экономики, которая столкнется с более продолжительным и более острым, чем ожидалось ранее, спадом: по мнению аналитиков агентства, ВВП страны упадет на 5,5% в 2015 и на 3% в 2016 году.

Под пересмотр рейтинга попали крупнейшие частные и государственные банки, включая Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-банк, Зенит, Росбанк, Промсвязьбанк, Открытие и др. Пересмотр будет осуществляться отдельно по каждому банку.

Рубль обесценился более, чем на 40%, по отношению к доллару с начала года, и чтобы противостоять этой тенденции, Центральный банк увеличил ключевую ставку – в общей сложности на 11,5 п.п. за тот же период. Это способствовало заметному росту стоимости фондирования, что усугубило проблемы с ограниченным доступом к зарубежным рынкам капитала. Неблагоприятные условия фондирования создают потенциальные риски ликвидности, а предпринятые ЦБ меры по предоставлению дополнительной ликвидности в иностранной валюте через среднесрочные операции РЕПО лишь частично смягчают давление, говорится в пресс-релизе.

Аналитики также ожидают, что высокая ключевая ставка будет сдерживать кредитование, ухудшит качество активов и повлияет на прибыльность финансовых учреждений, которая и так снижается с начала года. 

Наибольшее влияние ситуация оказала на валютные кредиты заемщиков без доходов в иностранной валюте, которые по оценкам Moody’s, составляют 7-9% от общего портфеля банков. Высокая концентрация кредитов на одного заемщика и на связанные стороны, которые представляют собой хронические проблемы российской банковской системы, также усугубляют проблемы с качеством активов, считают аналитики агентства.

«Операционные условия российских банков действительно существенно ухудшились, выросли ставки, экономику ждет рецессия, это, естественно, негативно влияет на качество активов и прибыльность российских банков», — говорит старший директор Fitch Александр Данилов. Комментировать рейтинговые планы агентства Данилов отказался.

top.rbc.ru