ОБЗОР СМИ
Информация о кадровых назначениях
Приказом Председателя Банка России с 25 июня 2018 года Воронин Юрий Викторович назначен на должность советника Председателя Банка России.
Приказом Банка России от 22.06.2018 № ОД-1555 с 22.06.2018 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Московско-Уральский акционерный коммерческий банк (акционерное общество) АКБ «Мосуралбанк» (АО) (рег. № 2468, г. Москва). Согласно данным отчетности, по величине активов на 01.06.2018 кредитная организация занимала 269 место в банковской системе Российской Федерации.
Бизнес-модель АКБ «Мосуралбанк» (АО) носила выраженный кэптивный характер и была ориентирована на обслуживание интересов его акционеров и аффилированных с ними лиц. Кредитование заемщиков и осуществление сделок с лицами, связанными с бенефициарами кредитной организации, привело к образованию на ее балансе значительного объема проблемных активов.
Несмотря на требования надзорного органа об отражении в отчетности своего реального финансового положения АКБ «Мосуралбанк» (АО) представлял в Банк России существенно недостоверную отчетность, скрывавшую наличие в его деятельности оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) и обязательного отзыва лицензии на осуществление банковских операций. Информация об указанных фактах, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, будет направлена Банком России в правоохранительные органы.
Банк России неоднократно применял в отношении АКБ «Мосуралбанк» (АО) меры надзорного реагирования, в том числе вводил ограничение на привлечение вкладов населения. Руководством и собственниками кредитной организации не предприняты действенные меры по нормализации ее деятельности. В сложившихся обстоятельствах Банк России принял решение о выводе АКБ «Мосуралбанк» (АО) с рынка банковских услуг.
Решение Банка России принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.
В соответствии с приказом Банка России от 22.06.2018 № ОД-1556 в АКБ «Мосуралбанк» (АО) назначена временная администрация сроком действия до момента назначения в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.
АКБ «Мосуралбанк» (АО) — участник системы страхования вкладов. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке. Указанным Федеральным законом предусмотрена выплата страхового возмещения вкладчикам банка, в том числе индивидуальным предпринимателям, в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика.
ЦБ обяжет банки спрашивать согласие клиентов на перевод денег по телефону
ЦБ предложил обязать банки спрашивать у клиентов согласие на зачисление на их счет денег, переведенных по номеру мобильника. Переводы без согласия несут риски, например, для чиновников, согласны эксперты.
Банк России разместил для публичного обсуждения проект изменений в положение «О правилах осуществления перевода денежных средств». Документ предусматривает установление обязанности банков запрашивать у клиентов согласие на зачисление денег на счет в случае, если при переводе использовался «идентификатор, позволяющий однозначно установить номер банковского счета».
Поправки направлены, например, на то, чтобы исключить случаи перевода денег на счета клиентов без их согласия онлайн и через мобильные приложения, если в качестве идентификатора используется только номер телефона, пояснили РБК в ЦБ. Банки, согласно новым правилам, должны будут запрашивать у клиента разрешение на зачисление средств в случае, если номер используется в качестве идентификатора.
Возможность перевести деньги по номеру телефона предусмотрена во многих мобильных и онлайн-приложениях. Основная доля переводов с карты на карту между физическими лицами (13,6 трлн руб. из 19 трлн руб. по состоянию на март 2018 года) приходится на Сбербанк, который оказывает такую услугу через сервис «Сбербанк Онлайн» (активная аудитория в 2017 году, по данным банка, — 40 млн человек). Подтверждение у получателя при этом не запрашивается.
Сбербанк, как и большинство других банков, предоставляющих возможность перевода по номеру телефона, ограничивает переводы только счетами карт, выпущенных самим банком. Но некоторые банки, например, Тинькофф банк, предоставляют возможность перевода по номеру телефона на карты других банков.
В апреле Mastercard объявила о запуске сервиса, который позволит переводить деньги по номеру телефона на карты любых банков (причем не только Mastercard, но и Visa). К платформе пока присоединился только Райффайзенбанк. При переводе средств по номеру телефона получатель для зачисления на счет должен ввести код подтверждения, пройдя по специальной ссылке.
В пресс-службе Сбербанка и Mastercard отказались комментировать предложенные ЦБ нововведения. В Тинькофф банке не ответили на запрос РБК. В Райффайзенбанке рассказали, что банк изначально предусмотрел для клиентов возможность самостоятельно решать, хотят ли они получать переводы по номеру телефона от других клиентов — в настройках онлайн-банка клиент может запретить перевод по номеру телефона или электронной почте. «Мы предусмотрели такую опию, поскольку предполагали, что некоторые клиенты захотят оставить более конфиденциальным свое взаимодействие с банком», — объяснили в пресс-службе.
Угроза для чиновников
Переводы на банковский счет по номеру телефона могут в некоторых случаях стать причиной судебных разбирательств, говорят опрошенные РБК юристы. Одно из возможных негативных последствий — предъявление требования о взыскании неосновательного обогащения, говорит юрист практики разрешения споров и банкротства «Линии Права» Кирилл Коршунов. В этом случае инцидент может быть исчерпан уже после того, как клиент, на чей счет поступили деньги, просто вернет их плательщику.
Серьезные риски такие переводы создают для должностных лиц. Учитывая запрет на получение подарков для государственных и муниципальных служащих, по закону в случае зачисления денег на счет они должны сообщить о случившемся работодателю и сдать деньги — в противном случае возможны дисциплинарные взыскания, объясняет Коршунов. Кроме того, не исключена возможность «инсинуаций в отношении добросовестных чиновников» — например, несанкционированный перевод может искусственно создавать видимость наличия конфликта интересов, заключает юрист.
Главный риск, который может возникнуть у клиента из-за несанкционированного денежного перевода, заключается в том, что он может попасть в поле зрения правоохранительных органов и службы безопасности по подозрению в совершении сомнительных операций, предупреждает управляющий партнер АБ «Деловой фарватер» Роман Терехин.
Банки, по закону, обязаны проверять платежи и переводы клиентов. «Игнорирование такого обязательства может привести к потере лицензии, в свою очередь, клиент, получивший несанкционированный перевод, гипотетически может столкнуться с блокировкой счета и истребованием объяснений со стороны отдела финансового мониторинга кредитной организации», — говорит Терехин. Разморозка счета, заблокированного по подозрению в терроризме или экстремистской деятельности, может длиться долго, отмечает Коршунов из «Линии права».
Информация о подозрительных клиентах попадает в единый список, которым пользуются все банки. Возникнут проблемы с осуществлением банковских операций, в том числе, снятием наличных, заключает Терехин.
Но жалобы от клиентов банков, связанные с зачислением денег из неизвестных источников, — редкий сюжет, говорит председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин. Поэтому механизмы дополнительной идентификации, такие, как СМС-согласие клиентов банков на зачисление денег, являются излишними, считает он.
ЦБ обязал банки проверять устройства клиентов
Центробанк для борьбы с отмыванием денег обязал банки анализировать настройки и параметры устройств, которые клиенты используют при переводе средств. Этим устройствам кредитные учреждения должны присваивать идентификаторы, сообщает газета «Ведомости» со ссылкой на собеседников в отрасли.
В случае, если идентификаторы у разных клиентов совпадают, банк должен считать их клиентами с повышенным уровнем риска, рассказала газете управляющий директор по IT и технологиям в «Абсолют банке» Наталья Поздеева.
По словам представителя ВТБ, многие банки уже используют IT-данные для анализа действий клиентов, а новые требования ЦБ лишь закрепили существующую практику. Как объяснила Поздеева, большинство банков сейчас фиксируют IP-адреса устройств клиентов, но для выполнения новых требований регулятора необходимы технологические доработки. По ее словам, подробные данные о цифровом отпечатке гаджета выявить сложнее, и не все существующие системы способны это сделать. Банку придется чаще запрашивать у некоторых клиентов данные и обновлять их анкеты, отметила эксперт.
Представитель ВТБ объяснил, что нововведения не приведут к каким-либо ограничениям для клиентов: банки просто обращают больше внимания на «рискованные» операции. Сбербанк изучает технические возможности для соответствия новым требованиям регулятора, рассказал его представитель.
По словам главы практики финансовых расследований и противодействия коррупции ФБК Grant Thornton Александра Сотова, совпадение идентификаторов гаджетов может свидетельствовать о существовании «финансового диспетчерского центра», в котором мошенники с одного компьютера переводят деньги через интернет-банки подконтрольных им компаний. Один подобный центр выявили в 2010 году, но с тех пор преступники стали лучше скрываться при помощи VPN и других средств, объяснил Сотов.
НСПК: внедрять пластиковые карты со сканером отпечатков пальцев невыгодно
Национальная система платежных карт, являющаяся оператором карты «Мир», находит невыгодным ввод сенсора отпечатка пальцев на пластиковые карты, данная процедура требует больших затрат, а нынешняя система защиты уже достаточно безопасна.
Об этом сообщает RNS со ссылкой на пресс-службу НСПК.
«Внедрение биометрии на пластиковые карты потребует от банков серьезных финансовых затрат, в то время как карты с чипом уже обладают высокой степенью защиты от мошенников. В платежную систему «Мир» пока не поступало запросов от банков-участников на данную технологию», — говорится в сообщении.
В пресс-службе НСПК добавили, что все большую популярность набирает оплата мобильными устройствами, а на некоторых из смартфонов уже имеется сканер отпечатков пальцев.
В НСПК напомнили, что до конца этого года планируется запустить сервис мобильных платежей МирPay.
Ранее сообщалось, что Visa и Mastercard работают над повышением безопасности безналичных платежей. Для этого компании тестируют сенсор отпечатка пальцев, который будет находиться непосредственно на пластиковой карте.
Госдума намерена обязать банки давать объяснения клиентам по поводу отказа в открытии счета
В Госдуму внесен законопроект, направленный на совершенствование процедур заключения и расторжения договора банковского счета.
Как сообщается в пояснительной записке к законопроекту, предлагается установить срок для открытия банковского счета, а также обязать банки предоставлять письменный мотивированный отказ в открытии счета с указанием, что данный отказ может быть обжалован в суде, как это предусмотрено пунктом 2 статьи 846 ГК РФ.
Срок для заключения договора предлагается установить по аналогии со сроком для регистрации учреждаемого юридического лица — три рабочих дня.
Депутаты объяснили, что сейчас в законодательстве есть пробел. Согласно Гражданскому кодексу банк обязан заключить договор банковского счета, но так как установленного законодательно срока, в течение которого договор должен быть заключен, нет, также как и обязанности мотивировать отказ, то многие просто игнорируют клиентов.
«Особенно остро это проявляется с микро- и малым бизнесом, а также с физическими лицами. Практика показывает, что большинство банков предпочитает уклоняться от открытия счетов с клиентами этой категории, а также отказывать в открытии счетов гражданам, у которых имелся опыт досудебного отстаивания своих прав в отношениях с данными банками (например, отказ клиента от оплаты незаконных комиссий за банковские карты, которые не использовались или не активировались)», — говорится в документах.
Еще одна новелла направлена на сокращение срока выдачи денежных средств при расторжении договора банковского счета с существующих семи дней до одного дня, следующего за днем предоставления письменного заявления клиента.
«Банки до последнего момента (седьмого дня) оттягивают выдачу средств, так как им невыгодно исполнять свою обязанность ранее этого момента», — указано в пояснительной записке.
«МегаФон» предлагает переводы Western Union с зачислением средств на зарубежный счет
Система денежных переводов Western Union и оператор связи «МегаФон» запустили новый сервис: клиенты смогут отправлять денежные переводы Western Union прямо на банковский счет получателя более чем в 50 стран мира из 1,9 тыс. салонов «МегаФона» (ОАО «МегаФон Ритейл») по всей России. Об этом сообщили во внешнем пресс-офисе Western Union.
«МегаФон» стал первым мобильным оператором в России, который предлагает денежные переводы Western Union на миллионы банковских счетов за рубежом», — говорится в релизе.
Денежный перевод Western Union в салонах «МегаФона» может быть отправлен наличными в российских рублях непосредственно на банковский счет получателя. Услуга доступна по «плоскому» промотарифу первые шесть месяцев. При отправлении перевода в сумме до 200 тыс. рублей клиент платит 99 рублей (по плоскому тарифу услуга «Денежный перевод Western Union» с зачислением на банковский счет за рубежом в салонах «МегаФона» доступна до сентября 2018 года; Western Union также получает прибыль за счет обмена валют, поясняется в примечании к релизу). Комиссию за трансакцию оплачивает отправитель, который должен указать страну назначения перевода, сумму трансакции, название банка, где открыт счет получателя, код банка БИК (BIC/SWIFT), номер счета (IBAN) и Ф. И. О. получателя. Также потребуется документ, удостоверяющий личность. Набор реквизитов зависит от страны назначения перевода.
«Новая услуга Western Union в салонах «МегаФона» — логичное продолжение нашего успешного сотрудничества, которое началось в 2015 году с запуска денежных переводов с возможностью отправить и получить средства наличными, — комментирует генеральный директор Western Union в России и СНГ Андрей Агеев. — Сегодня мы обновили наше предложение и предоставили клиентам возможность выбора: отправить перевод с зачислением на счет в более чем 50 стран мира или же с выплатой наличными в более чем 200 стран и территорий».
Онлайн-магазины поставили на карты
Число российских интернет-магазинов, принимающих платежи онлайн, за 2017 год выросло на 7%, до 124 тыс. Треть всех онлайн-ритейлеров подключены к «Яндекс.Кассе», отрыв которой от конкурентов увеличивается, следом идут Robokassa и Payeer. Рост проникновения услуги связан в том числе с развитием агрегаторов и маркетплейсов, стремящихся зарабатывать на комиссии с платежей, считают участники рынка.
Количество российских интернет-магазинов, принимающих платежи онлайн, за 2017 год выросло с 116 тыс. до 124 тыс., следует из отчета исследовательского центра MARC. Исследование проводилось в первом квартале 2018 года, сравнивались показатели за четвертые кварталы 2016 и 2017 годов. По его данным, 66% интернет-магазинов принимают деньги через платежные агрегаторы, 22% подключают отдельные платежные средства, например электронные кошельки, напрямую через провайдера, 17% настраивают интернет-эквайринг через банки, 4% — через платежные шлюзы (сервисы, позволяющие сайтам подключить прием оплаты только с банковских карт).
Наиболее популярный платежный агрегатор — «Яндекс.Касса», которую используют 31,7% интернет-магазинов. Ее отрыв от конкурентов растет. На втором месте Robokassa: на конец 2017 года платежи через нее принимали 9,2% площадок. 4,8% сайтов работают с Payeer, 4,3% — с UnitPay, примерно по 3% — у PayAnyWay, Wallet One и Interkassa, по 2% — у RBK Money, PayMaster и Platron. Около 11% площадок работают с другими агрегаторами, среди которых PayU, Uniteller, PayOnline, Assist, IntellectMoney и ECommPay (на долю каждого приходится 0,9–1,3% сайтов).
Оборот онлайн-платежей в России по итогам 2017 года вырос на 19%, до 817 млрд руб., свидетельствуют данные исследования Российской ассоциации электронных коммуникаций «Экономика рунета». Объем рынка интернет-ритейла больше этой суммы: в прошлом году он превысил 1 трлн руб., оценивала Ассоциация компаний интернет-торговли. Количество и оборот интернет-магазинов постоянно растут, что приводит к росту онлайн-платежей, констатирует директор интернет-коммерции объединенной компании «Связного» и «Евросети» Андрей Полончук. По его словам, для относительно небольших интернет-магазинов работа через агрегатора — наиболее простой вариант, который позволяет избежать согласований и расходов на интеграцию. «Онлайн-магазины с большим оборотом все чаще используют оплату с эквайрингом от банков, в дальнейшем мы прогнозируем рост этого сегмента оплат»,— отмечает он.
«Рост оплат картами — результат общественного договора между банками, которые лоббируют этот выгодный для них вид платежей, государством, заинтересованным в повышении прозрачности с точки зрения фискальной дисциплины, и пользователями, для которых это просто удобно и выгодно — не нужно забывать про дополнительные бонусы типа начисления миль за оплату, кешбэка и т. п.»,— рассуждает управляющий партнер LED Agency и бывший топ-менеджер «220 Вольт» Леонид Довладбегян. Ритейлер также остается в плюсе, считает он, несмотря на то что часть платежа в виде процента (1,5–4%) достается платежному агрегатору или банку, сам факт оплаты на сайте означает защиту от отказа от услуги. Увеличение доли онлайн-оплат господин Довладбегян также связывает с ростом популярности агрегаторов и маркетплейсов услуг, стремящихся проводить через себя оплату, чтобы получать с нее комиссию, и, таким образом, снижающих долю наличных расчетов в экономике.
Госдума приняла закон об акционировании Почты России
Госдума приняла в третьем чтении закон о реорганизации Почты России, следует из материалов на сайте нижней палаты парламента. В соответствии с документом, будет проведена реорганизация ФГУП «Почта России» в акционерное общество «Почта России», 100% акций которого принадлежат государству.
«Документ предусматривает меры по сохранению социальной составляющей в работе Почты России после преобразования, а также защиты работников предприятия от возможного увольнения в связи с его реорганизацией. Отдельным пунктом прописывается решение вопроса, связанного с имуществом Почты России», — говорится в пресс-релизе.
Законом также предусмотрена возможность предоставления в почтовых отделениях услуг нотариусов и госуслуг. Кроме того, в документе прописана необходимость обеспечения доступности почтовых услуг: в городских поселениях между отделениями должно быть не более 1,5 км, в сельских поселениях — 6 км.
«Мы даем Почте России развиваться, даем возможность получать нашим гражданам стабильные почтовые услуги. Самое главное — мы закрепляем в этом законопроекте региональную сеть. Более того, (мы) вводим нормы, которые дают возможность развития этой сети почтовой связи в наших регионах», — сказал председатель комитета по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям Николай Николаев, представляя документ на пленарном заседании.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Банк международных расчетов: блокчейн способен остановить работу интернета
На фоне резкого роста популярности криптовалют Банк международных расчетов заявил, что вытеснение розничных платежей виртуальными деньгами остановит работу интернета и приведет к экологической катастрофе.
Такие сведения приводятся в исследовании БМР «Криптовалюты: за рамками ажиотажа». Оно было опубликовано перед выпуском полноценного ежегодного экономического отчета БМР.
Авторы документа подсчитали, что блокчейну придется обрабатывать триллионы розничных транзакций, проходящих сегодня через национальные платежные системы.
«Чтобы обрабатывать то количество цифровых розничных транзакций, которые в настоящее время проходят через платежные системы, даже по оптимистичным прогнозам размер реестра значительно превысит возможности хранения данных обычного смартфона в считанные дни, типового ПК – в считанные недели, а сервера — в течение нескольких месяцев», — подчеркивается в документе.
Если несколько реестров начнут работать «на полную катушку», генерируемые при этом объемы передачи данных могут привести к остановке интернета, предупреждают авторы отчета.
Также в исследовании потребление электроэнергии майнерами для генерации новых токенов рассматривается как «экологическая катастрофа».
Член Федерального Совета Швейцарии: будущее экономики нашей страны зависит от блокчейна
В будущем технология блокчейн проникнет во все сферы экономики Швейцарии. Об этом сообщил член Федерального Совета страны Йоханн Шнайдер-Амманн.
По его словам, в настоящее время в Швейцарии знают не так много о новой технологии, ее потенциале и рисках. Именно это является решающим фактором для того, чтобы обучать новых блокчейн-специалистов.
Шнайдер-Амманн акцентировал внимание на том, что госорганам страны нужно поддерживать исследовательские проекты в этой области, а также уделять внимание цифровизации и технологиям в учебных заведениях.
«Швейцария является мировым лидером в сфере применения блокчейна. Поэтому нам нужно продолжать идти в ногу со временем. Если мы добьемся успеха, эта технология предоставит новые возможности, новые рабочие места, новые уровни безопасности и процветание. Жизнь наказывает тех, кто опаздывает», — заявил чиновник.
Он отметил, что в стране необходимо развивать регулирование в сфере криптовалют, блокчейна и ICO.
«Хорошая экономическая структура не подразумевает полной свободы действий. Бизнесу необходима правовая определенность», — заявил он.
Отметим, Швейцария возглавила список наиболее дружелюбных для криптовалют стран Европы. Ранее ForkLog опубликовал статью о том, почему эта страна считается столицей криптомира.
Секретная служба США намерена противодействовать анонимным криптовалютам
Заместитель помощника директора отдела расследований Секретной службы США Роберт Нови обратился к Конгрессу США с просьбой принять необходимые меры для противодействия использованию анонимных криптовалют, включая Monero и ZCash, в нелегальной деятельности.
«Нам стоит рассмотреть возможность принятия дополнительных законодательных или регуляторных мер для корректного реагирования на вызовы, связанные с анонимными криптовалютами», — подчеркнул он в письменных показаниях для подкомитета по вопросам противодействия терроризму и отмыванию денег в составе Комитета по финансовым услугам Палаты представителей.
Нови также детализировал свою просьбу, запросив расширенные полномочия для правоохранительных органов, которые бы позволили им изымать «цифровые доказательства» у частных предприятий, даже если последние отказываются предоставлять данные пользователей.
Он также раскритиковал специальные технологии, такие как микшеры, которые помогают скрывать отправителя и получателя средств в традиционных публичных блокчейнах.
Напомним, с 18 июня в Японии вступил запрет на анонимные криптовалюты.
PayPal анонсировал покупку еще одной компании
Незадолго после сообщения о покупке Hyperwallet, PayPal заявил о приобретении Simility — платформы по риск-менеджменту и предотвращению мошенничества. Как заявили представители платежной компании, это приобретение является частью ее стратегии по расширению и улучшению набора предоставляемых услуг, чтобы сервис компании мог стать единым решением, покрывающим потребности торговцев.
В прошлом году PayPal инвестировал в Simility, отметив уникальный подход компании, выходящий за рамки устаревших решений. Simility отдает контроль в руки самих торговцев, чтобы они могли лучше защитить клиентов на мобильных устройствах. PayPal сообщила, что после закрытия сделки торговцы на платформе PayPal получат доступ к настраиваемым инструментам по борьбе с мошенничеством через существующую панель управления.
“Эти инструменты на основе машинного обучения, которые адаптируются и развиваются с каждой транзакцией, улучшат платежный опыт для торговцев и их клиентов и помогут дальше демократизировать доступ к существ
