ОБЗОР СМИ
ЦБ усложнит для банков кредитование связанных заемщиков
Банк России разработал критерии экономической связи заемщиков для отнесения их к группе связанных заемщиков кредитной организации для расчета норматива максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6). Проект соответствующего указания «О критериях экономической связи заемщиков кредитной организации» размещен на сайте регулятора для публичного обсуждения.
Согласно документу, заемщики признаются связанными в случае соответствия как минимум одному из 16 критериев. Например, если более 20% активов заемщика представлены требованиями к другому заемщику, заемщик осуществляет доверительное управление более 20% активов другого заемщика или более 50% производственного процесса одного заемщика зависит от использования инфраструктуры другого заемщика (заемщиков).
Кроме того, регулятор разработал указание «О порядке принятия комитетом банковского надзора Банка России решения о признании заемщиков связанными в связи с наличием экономической связи заемщиков кредитной организации на основании мотивированного суждения, направления требований кредитной организации и рассмотрения обращений кредитной организации».
Прежние критерии основаны на юридической, а не на экономической связанности, их легче обойти, сообщил «Ведомостям» аналитик Fitch Дмитрий Васильев. Изменения, по его мнению Васильева, скажутся прежде всего на банках с высокой концентрацией активов, в основном небольших, с несколькими опорными заемщиками.
Однако некоторые критерии вызывают у экспертов вопросы, отмечает РБК. Например, заемщики признаются связанными, если более 20% активов заемщика представлены требованиями к другому заемщику. Однако под этот критерий могут попасть лица, которые просто являются значимыми друг для друга контрагентами, предупредила заместитель директора группы банковских рейтингов АКРА Ирина Носова.
О том, что регулятор намерен обсудить с банками пересмотр подходов к риску концентрации с точки зрения определения связанных сторон и расчета норматива Н6, заявляла в ходе своего выступления на XXVII Международном финансовом конгрессе 7 июня глава Банка России Эльвира Набиуллина.
«Многие банки искренне до сих пор считают, что лучше быть основным либо единственным кредитором того или иного предприятия. А на самом деле, конечно, высокая концентрация риска на одном заемщике в совокупности с его высокой долговой нагрузкой угрожает устойчивости самих банков. И в такой ситуации уже банк становится заложником клиента. Он вынужден соглашаться на многочисленные реструктуризации, отказываться от возможности взыскания залогов или использования поручительств», — отмечала председатель Банка России.
Медведев: Промсвязьбанк должен сохранить все свои функции
Промсвязьбанк должен сохранить все свои функции: не только хорошо сопровождать гособоронзаказ, но и качественно обслуживать клиентов. Об этом заявил премьер-министр РФ Дмитрий Медведев на встрече с руководителем банка Петром Фрадковым, передает ТАСС.
«Я надеюсь, что вам удастся создать такой органичный банковский продукт, который будет интересен для разных сегментов российской экономики и российских потребителей», — обратился он к главе Промсвязьбанка. «Наша задача заключается в том, чтобы банк работал хорошо», — отметил премьер. Глава Кабмина добавил, что банк имеет специальную миссию, так как сопровождает гособоронзаказ и является государственным. При этом, по словам Медведева, чтобы быть полноценным, Промсвязьбанк должен приносить прибыль.
«Нельзя терять и универсальные функции банка: обслуживание другого бизнеса, малого и среднего бизнеса, в том числе обслуживание населения», — подчеркнул премьер.
Фрадков отметил, что банк над этим работает. «Мы не забываем и о рыночном бизнесе банка. Банк должен сохранять свой универсальный статус. Те наработки, которые были у банка в части сопровождения малого и среднего бизнеса, в части розничных продуктов, которые у банка есть, мы продолжаем развивать», — сказал он.
Фрадков добавил, что банк восстанавливает свою операционную составляющую, а его клиенты возвращаются.
ЦБ обяжет банки запрашивать согласие клиентов на зачисление быстрых платежей
Банк России собирается обязать банки запрашивать согласие клиентов на зачисление на их счета средств, которые переводятся с помощью системы быстрых платежей, сообщили в пресс-службе регулятора.
ЦБ опубликовал проект, согласно которому банки должны будут запрашивать разрешение клиентов на зачисление денежных средств на счет, когда при переводе использовался «идентификатор, позволяющий однозначно установить номер банковского счета», пишут РИА Новости.
«Подходы к регулированию обсуждались с банками в рамках проекта по запуску системы быстрых платежей, который реализуется Банком России совместно в банковским сообществом на площадке Ассоциации Финтех. Система быстрых платежей позволит гражданам осуществлять онлайн переводы по номеру мобильного телефона», — пояснили в ЦБ.
Регулятор отметил, что согласие на получение таких переводов потребуется давать только один раз при первом поступлении.
В ЦБ также указали, что подключение банков к системе будет осуществляться по мере их готовности предоставлять такие сервисы своим клиентам.
Рейтинговое агентство S&P Global Ratings присвоило долгосрочный и краткосрочный кредитные рейтинги провайдеру платежных и финансовых сервисов холдингу QIWI «BB-/B». Прогноз изменения рейтингов — «стабильный».
Как поясняется в сообщении S&P, рейтинги QIWI отражают мнение агентства относительно концентрации бизнеса группы на российском рынке, существующих регуляторных рисках и потенциально более высокой волатильности показателей прибыли по сравнению с сопоставимыми международными компаниями.
«На наш взгляд, эти негативные факторы отчасти компенсируются «минимальным» профилем финансовых рисков, относительно стабильным положением на рынке и диверсификацией продуктовой линейки в сегменте, в котором компания работает, а также устойчивым ростом спроса в России на безналичный тип расчетов и относительно высокими показателями прибыльности группы», — говорится в сообщении агентства.
Профиль финансовых рисков оценивается как «минимальный», что обусловлено отсутствием долгосрочных долговых обязательств, подлежащих погашению в настоящее время, а также адекватной способностью генерировать денежные потоки.
Прогноз «стабильный» по рейтингам QIWI отражает мнение агентства о том, что в ближайшие 12—18 месяцев группа сможет поддерживать конкурентную позицию и устойчивый профиль финансовых рисков, несмотря на рост конкуренции и все еще неблагоприятные операционные условия в регионе.
Почта Банк установит 50 тысяч платежных терминалов в отделениях Почты России
Почта Банк продолжает развивать проект по эквайринговому сопровождению Почты России, который предусматривает оснащение отделений почтовой связи pos-терминалами, количество которых уже достигло 20 тысяч. Юбилейный терминал был установлен сегодня в селе Коста Хетагурова Карачаево-Черкесской республики.
Как рассказали в пресс-службе кредитной организации, с помощью терминала посетители Почты России могут оплатить банковской картой почтовые услуги. География установки терминалов охватывает 83 региона присутствия Почта Банка.
«Динамику роста популярности безналичных платежей у россиян отражают темпы развития эквайрингового проекта на Почте России. Изначально банк ориентировался на установку 25 тысяч терминалов в отделениях почтовой связи, но благодаря высокому спросу на оплату почтовых услуг с помощью банковских карт мы вместе с акционером в лице Почты России пересмотрели эти планы в сторону увеличения. До конца года банк закупит и установит еще 30 тысяч устройств, к концу 2018 года их количество достигнет 50 тысяч штук по всей стране», — отметила член правления, операционный директор Почта Банка Елена Мохначева.
Помимо оплаты услуг в отделениях почтовой связи, с помощью терминалов клиенты любого банка могут снимать наличные средства, а клиенты Почта Банка – еще и вносить деньги через кассовое решение Почты России. Эта услуга особенно востребована в небольших населенных пунктах, где нет отделений банков или банкоматов. На долю малых городов и сельской местности сегодня приходится порядка 90% сети Почта Банка.
«С созданием Почта Банка у Почты России появилась возможность обеспечить прием платежных карт в абсолютном большинстве своих отделений, в том числе, находящихся в малых городах и сельской местности. Для многих населенных пунктов это станет первым элементом присутствия современной банковской инфраструктуры. Работа по развитию эквайринговой сети Почта Банка будет продолжена», — отметил заместитель генерального директора Почты России по финансовому бизнесу Владимир Салахутдинов.
Ключи для автомобилей с 2019 года могут стать цифровыми
Стандарт для технологии цифрового ключа автомобиля разработал консорциум Car Connectivity (ССС), который состоит из крупнейших концернов и технологических компаний.
Новая технология сможет идентифицировать пользователей и запускать двигатель при помощи смартфонов. Планируется, что решение станет единым для всех марок автомобилей и смартфонов уже в первом квартале 2019 года, пишет телерадиокомпания «Мир».
В состав концерна входят такие автомобильные компании, как General Motors, Audi, BMW, Volkswagen, а также крупнейшие производители смартфонов Apple и Samsung.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Это примитив: ЦБ Швейцарии изменил отношение к криптовалютам
Пока Центробанк страны не готов выпустить национальную криптовалюту
По словам главы правления Швейцарского национального банка (SNB) Томаса Мозера, криптовалюта и блокчейн — слишком примитивны. Поэтому нет смысла рассматривать вопрос о выпуске цифровой валюты, поддерживаемой государством.
Во время своего выступления на конференции Crypto Valley в Цуге, Томас Мозер сравнил блокчейн в ее нынешнем состоянии с «бесполезной инновацией» наподобие ранее популярных компакт-дисков.
“Что-то подобное должно произойти и с биткоином. Люди всегда обращают внимание на другую новинку, если она работает лучше или дешевле” — Томас Мозер, глава правления SNB
Мозер, назначенный в 2010 году в совет центрального банка Швейцарии, признал, что у блокчейна есть потенциал. Однако проявится он только тогда, когда технология будет «сильно отличаться от того, какой она является сегодня». В связи с этим глава SNB не может представить создание криптовалюты, выпущенной центробанком страны.
На этой же конференции член Швейцарского федерального совета Иоганн Н. Шнайдер-Амманн сказал, что когда-нибудь блокчейн проникнет в экономику страны. Однако пока Швейцария недостаточно осведомлена о потенциальных рисках, связанных с этой децентрализованной технологией.
Напомним, Швейцария является дружелюбной к криптовалютам и блокчейну страной. Ведь именно в кантоне Цуг основана известная Крипто-долина с благоприятными условиями для развития финтех-индустрии, цифровых активов и блокчейн-технологии.
Клиенты Coinbase обвинили биржу в мошенничестве
Трейдеры подали в Комиссию по ценным бумагам и биржам США (SEC) несколько официальных жалоб на крупную американскую биржу Coinbase. По документам, которые попали в редакцию издания Mashable, клиенты обвиняют торговую площадку в мошенничестве.
Один из пользователей подал жалобу финансовому регулятору еще в январе 2018 года. Он сказал, что в декабре 2017 года отправил 17 тыс. долларов с одного аккаунта на другой, деньги так и не пришли. Клиент обращался в службу поддержки платформы семь раз. Каждый раз ему отвечали, что на данный момент ничем не могут помочь, и просили обратиться позже.
По словам другого трейдера, он потерял 5 тыс. долларов из-за ошибки в системе торговой площадки. Пользователи считают, что Coinbase намеренно задерживает их средства для того, чтобы инвестировать в другие проекты.
«Coinbase владеет моими средствами, 21 тыс. долларов, с 30 августа 2017 года. По сути, в тот момент они просто украли мои деньги. Они не дают никакого шанса связаться с ними по телефону и игнорируют все мои попытки решить этот вопрос», — утверждает еще один клиент биржи.
С начала марта против торговой площадки было подано два коллективных иска. В одном из них Coinbase обвинили в инсайдерской торговле, в другом — в нарушении законов о невостребованном имуществе и недобросовестной конкуренции.
Популярный мобильный банк запустит платежи через TransferWise
Компании анонсировали совместную работу в сфере международных переводов
В рамках партнерства TransferWise предоставит возможность осуществлять международные платежи 750 тыс клиентов британского мобильного банка Monzo. Это уже второе партнерство с банком, которое финтех-единорог анонсировал в этом месяце. Ранее TransferWise начал работу со вторым по величине банком Франции BPCE Groupe.
TransferWise также обеспечивает международные денежные переводы для немецкого N26 и эстонского LHV. Ранее заявленное партнерство с британским Starling Bank так и не материализовалось, и с тех пор было анулировано.
Международные платежи оказались одной из наиболее востребованных пользователями Monzo функций, которые банк анонсировал в своей дорожной карте на ближайшие 3 месяца.
“Я лично являюсь клиентом TransferWise уже 6 или 7 лет, и сервис потрясающий. По сравнению с моим старым банком, это действительно прозрачно, комиссии на самом деле честные, и сервис постоянно работает над снижением их размера и ускорением и без того быстрых переводов. Поэтому я не знаю лучшего партнера для реализации международных переводов, чем TransferWise” — Том Бломфилд, сооснователь Monzo
Мобильные финансы: как выбрать между Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
Мобильные платежные системы стимулируют пользователей переключиться с кошельков на смартфоны
Мобильные финансы: как выбрать между Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay. Фото: psm7.com
В наше время уже не обязательно носить с собой деньги или пластиковые карты — их начинают постепенно заменять смартфонами. Наибольшей популярностью среди мобильных платежных систем пока могут похвастаться кошельки от Apple, Samsung и Google.
Каждый из них позволяет хранить свои платежные данные и расплачиваться в одно касание устройством, которое всегда под рукой — вопрос лишь в доступности того или иного сервиса в вашей стране. Кроме того, все три кошелька можно использовать для оплаты в любой точке мира, где принимают бесконтактные платежи — точно так же, как с банковскими картами. И хотя основной функционал у этих сервисов идентичен, у них есть и отличительные особенности.
Редакция PaySpace Magazine предлагает разобраться, чем отличаются эти системы и как выбрать между Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.
Технологии и доступность
Apple Pay и Google Pay используют NFC (коммуникацию ближнего поля) для обеспечения возможности бесконтактных платежей. Для осуществления транзакции достаточно лишь приложить телефон к терминалу.
Samsung Pay использует как NFC, так и технологию MST. Фото: frequentmiler.boardingarea.com
Samsung Pay использует как NFC, так и технологию MST (магнитную защищенную передачу данных). Благодаря этому смартфон может посылать на терминал сигнал, который имитирует магнитную полосу на карте. Таким образом, Samsung Pay работает практически с любым терминалом. Единственная ситуация, в которой MST не сработает — это когда нужно вставлять карту в слот.
Офлайн-платежи также поддерживаются всеми тремя платформами, поэтому определенное количество транзакций можно сделать без сотовой связи или Wi-Fi.
Лидер: Samsung Pay
Безопасность
Мобильные платежные системы для защиты конфиденциальных данных используют токенизацию. Как только пользователь добавляет в приложение свою карту, для нее генерируется виртуальный номер, а реальный номер карты никогда не передается продавцу. Когда покупатель прикладывает телефон для осуществления платежа, система передает токенизированный номер карты и шифр, который выступает в качестве пароля. После этого карточная сеть верифицирует и обрабатывает платеж.
Кошелек Apple использует аутентификацию по TouchID, FaceID или PIN-коду. Фото: lifehacker.ru
При использовании кошелька от Apple необходимо будет пройти аутентификацию через TouchID (скан отпечатка пальца), FaceID или PIN-код, прежде чем платеж отправится на обработку.
Samsung запрашивает скан радужки глаза, отпечатка пальца или PIN-код для подтверждения покупок.
А вот для Google Pay нужно просто разблокировать телефон отпечатком пальца, паролем или PIN-кодом, прежде чем выполнять транзакцию.
На случай потери телефона все три сервиса предусмотрели возможность удаленно его очистить. При этом удаляются все данные платежных карт.
Лидер: Apple Pay (хотя TouchID все еще удобнее, чем FaceID)
Другие способы оплаты
Эти сервисы работают не только на смартфонах.
Apple Pay можно использовать для оплаты смарт-часами Apple Watch в магазинах, а также на iPad и Mac при онлайн-покупках.
Google Pay поддерживается некоторыми моделями часов Android Wear.
Samsung Pay доступен на часах Gear Sport, S2 и S3 (но MST поддерживается только на Gear S3).
Apple Pay можно использовать для платежей в браузере Safari с аутентификацией по отпечатку пальца или FaceID. Это можно сделать на iPhone, iPad, MacBook Pro со сканером отпечатков пальцев или на Mac с верификацией через iPhone или Apple Watch.
Google Pay тоже предлагает платежи в браузерах Chrome, Safari и Firefox, но пока лишь немногие магазины используют такую возможность.
При мобильном шопинге Samsung Pay и Google Pay работают также на 340 тыс сайтов, использующих Visa Checkout. Все сервисы подключены как методы оплаты в ряде приложений.
Лидеры: Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
P2P-платежи
Только Apple Pay и Google Pay позволяют отправлять друзьям платежи. Samsung Pay пока не предоставляет такой возможности.
С помощью Apple Pay Cash можно отправлять деньги контактам через iMessage по Apple ID. Поэтому отправить деньги тому, у кого нет устройства Apple, не получится. Деньги можно хранить на виртуальной карте в приложении Wallet или вывести на свой банковский счет. Apple Pay Cash пока доступен только в США.
Перевести деньги на любой номер телефона или email позволяют приложение и настольная версия Google Pay Send. Приложение работает как на Android, так и на iOS. Подобно Apple Pay, деньги можно держать на балансе или вывести на банковский счет. Google Pay Send доступен в США и Великобритании.
Лидер: Google Pay
Как выбрать между Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
В целом, выбор той или иной из этих платежных систем зависит от вашей экосистемы и доступности в регионе, где вы проживаете. Для пользователей Apple очевидным и логичным выбором будет Apple Pay, тогда как пользователям Android стоит выбрать Google Pay. Владельцы Samsung могут выбрать между Samsung Pay или Google Pay — на вашем телефоне могут быть установлены оба сервиса, но один из них нужно будет выбрать для платежей «по умолчанию», а при необходимости использовать другой придется менять настройки.
Если отталкиваться от наибольшего числа совместимых терминалов, лидером окажется Samsung Pay благодаря MST-технологии. Совершать платежи в приложениях и на сайтах удобнее всего с Apple Pay, а Google Pay предоставляет наиболее гибкий способ совершать платежи друзьям — независимо от того, какой у них телефон.
На CNBC устроили «похороны» биткоина
В ходе программы «Fast Money» на телеканале CNBC ведущая Мелисса Ли заявила, что освещение рынка криптовалют более не имеет смысла. Так, в качестве вступления к выступлению гендиректора хедж-фонда BKCM Брайна Келли она решила прочитать своего рода надгробную речь, вспомнив самые яркие моменты криптовалютной рубрики канала.
Она упомянула частых гостей программы: финансового аналитика Тома Ли из Fundstrat, миллиардера Майка Новограца из Galaxy Digital Capital Management и главу Ripple Бреда Гарлингхауса.
«Были много персонажей. Биткоин-Иисус [Роджер Вер], биткоин-оракул, все 500 сооснователей Ethereum…», — подчеркнула ведущая.
Cам же Брайан Келли сразу подчеркнул, что о «похоронах» биткоина речи не идет.
Он заявил, что рыночные настроения могут достигнуть самых низких значений уже в ближайшее время, а затем грядет «воскрешение» биткоина, поскольку смена настроений приведет к росту цены.
Более того, он считает, что японское FSA «очищает» индустрию своими действиями в отношении bitFlyer и других криптовалютных компаний. По его мнению, это окажет давление на котировки лишь в краткосрочной перспективе.
Келли не забыл упомянуть и о том, что попечитель биржи-банкрота MtGox не продаст и не распределит среди кредиторов биткоины нефункционирующего предприятия до февраля 2019 года.
Напомним, 22 июня в 21:51 UTC цена биткоина обновила минимум 2018 года, достигнув отметки $5938.
Volkswagen создаст беспилотники на блокчейне
Немецкий автопроизводитель Volkswagen создаст беспилотные автомобили, интегрируя в них блокчейн-систему Tangle, созданную разработчиками IOTA.
Как сообщает портал Crypto Briefing, на первом этапе система Tangle, на основе которой создана одноименная криптовалюта, станет компонентом системы Volkswagen Connect.
«Этот процесс можно рассматривать как эволюцию использования технологий, которые пришли в нашу жизнь вместе с криптовалютами, – сказал «Инвест-Форсайту» генеральный директор компании «Криптолион» Андрей Луговой. – Принцип неизменяемости данных, на котором основан блокчейн, находит применение не только в подтверждении трансакций для оплаты товаров и услуг, но и в различных базах данных».
Сеть Tangle является определенной эволюцией классического блокчейна, на котором основан биткоин. Основные отличия – отсутствие майнинга и, как следствие, комиссий за проведение платежей. Это достигается за счет того, что каждая новая трансакция подтверждает две предыдущие, то есть каждый участник является «майнером» в определенном роде. Также за счет этого достигается большая скорость работы сети.
«В автомобилестроении этот принцип планируется использовать для обеспечения беспроводной передачи данных в беспилотных автомобилях: для обновления ПО, урегулирования страховых случаев, планирования маршрутов и, конечно же, оплаты. Старт массового применения планируется с начала 2019 года», – поясняет эксперт.
Умные магазины: в сети известного ритейлера внедрят ИИ
В Marks & Spencer обратились за поддержкой к Microsoft
Один из крупнейших британских ритейлеров Marks & Spencer Group (M&S) начал сотрудничать с корпорацией Microsoft с целью исследовать возможности искусственного интеллекта (ИИ). В ходе такого стратегического партнерства компании намерены интегрировать ИИ от Microsoft в магазины торговой сети.
“Используя силу технологий, мы хотим быть в авангарде тенденции растущей ценности клиентского опыта. Сотрудничая с Microsoft, мы намерены понять, как технология искусственного интеллекта может улучшить сервис наших магазинов. Ведь эффективность более широкого спектра услуг от M&S является ключевой как для нас, так и для мировой торговой индустрии” — Стив Роу, генеральный директор M&S
Отмечается, что команда инженеров Microsoft совместно со специалистами M&S будут работать над внедрением инновационной технологии, чтобы ускорить цифровую трансформацию британского ритейлера.
