ОБЗОР СМИ
Удаленная идентификация: старт проекта
Механизм удаленной идентификации начнет работать уже с 30 июня 2018 года. С этого момента сбор биометрических данных будет доступен более чем в 400 точках банковского обслуживания в 140 городах России.
Механизм позволит гражданам получать финансовые услуги дистанционно в любом банке. Для этого необходимо будет пройти идентификацию один раз при личном присутствии в уполномоченном банке. После этого банк зарегистрирует гражданина в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА) и направит биометрические данные (изображение лица и голос) в Единую биометрическую систему. Для дистанционного открытия счета (вклада), получения кредита или осуществления перевода в новом банке гражданину нужно пройти авторизацию в ЕСИА и подтвердить свои биометрические данные с помощью смартфона, планшета или компьютера с использованием камеры и микрофона.
Банки будут постепенно обеспечивать в своих структурных подразделениях сбор биометрических данных по мере готовности их технологической инфраструктуры. Так, до конца этого года данный сервис должны предоставлять не менее чем в 20% структурных подразделениях банка в каждом регионе присутствия, к 30 июня 2019 года – 60% и до конца 2019 года – 100%.
Список уполномоченных банков, которые будут собирать биометрические данные и смогут полностью дистанционно предоставлять банковские услуги с использованием удаленной идентификации, размещен на сайте Банка России.
Информация о расширении охвата Обзора других финансовых организаций и Обзора финансового сектора
В целях улучшения информационного обеспечения пользователей, а также гармонизации публикуемых данных секторальных балансов финансовых активов и обязательств Системы национальных счетов Российской Федерации и обзоров финансового сектора, формируемых в соответствии с Руководством по денежно-кредитной и финансовой статистике (МВФ, 2016), Банк России представляет публикацию данных в формате Обзора других финансовых организаций и Обзора финансового сектора по полному кругу финансовых посредников.
Ранее Обзор других финансовых организаций составлялся по данным страховщиков, негосударственных пенсионных фондов и государственных финансовых корпораций. Охват новой публикации значительно шире и включает также данные иных некредитных финансовых организаций, деятельность которых регулируется Банком России, а также данные лизинговых, инвестиционных, факторинговых компаний и других финансовых организаций.
Представление в Обзоре других финансовых организаций информации по полному кругу небанковских финансовых посредников обеспечивает соответствие международным статистическим стандартам и расширяет перспективы макроэкономического анализа деятельности различных сегментов финансового сектора.
Обзор других финансовых организаций и Обзор финансового сектора размещены в рубрике «Денежно-кредитная статистика» подраздела «Макроэкономическая финансовая статистика» раздела «Статистика» официального сайта Банка России и будут обновляться с квартальной периодичностью вместе с публикацией квартальных секторальных финансовых счетов и балансов.
В целях сохранения возможностей анализа временных рядов данных Обзора других финансовых организаций и Обзора финансового сектора по ограниченному кругу финансовых посредников (страховщики, негосударственные пенсионные фонды и государственные финансовые корпорации) Банк России продолжит также публиковать эти данные в прежнем формате в сроки, установленные в Календаре публикации официальной статистической информации.
Информация об изменении нормативной базы по кредитным операциям Банка России
В целях оптимизации порядка рефинансирования кредитных организаций Банк России утвердил Указание № 4801-У (далее — Указание)1 о предоставлении кредитов под обеспечение. Новое Указание вступает в силу с 1 октября 2018 года и заменит действующие нормативные акты Банка России — Положение № 236-П2 и Положение № 312-П3.
В отличие от положений № 236-П и № 312-П Указание содержит общие положения, касающиеся рефинансирования кредитных организаций, в том числе критерии, которым должны соответствовать кредитные организации — заемщики, а также перечень видов обеспечения, которые Банк России может использовать при проведении кредитных операций.
При этом подробный порядок предоставления и погашения кредитов Банка России будет содержаться в Условиях проведения операций по предоставлению и погашению кредитов Банка России, обеспеченных ценными бумагами или правами требования по кредитным договорам (далее — Условия), которые будут являться неотъемлемой частью нового кредитного договора Банка России с кредитной организацией (далее — Договор). Условия и типовая форма Договора будут опубликованы на официальном сайте Банка России в августе 2018 года.
Договор будет предусматривать возможность Банка России оперативно и гибко менять Условия с учетом потребностей участников рынка и развития новых технологий.
Для возможности получать кредиты в рамках стандартных инструментов рефинансирования после вступления в силу Указания кредитным организациям необходимо будет обратиться в Банк России для заключения Договоров. Банк России предусмотрит достаточный период времени для заключения кредитными организациями новых Договоров. Информация о начале проведения мероприятий по заключению Договоров будет доведена до кредитных организаций дополнительно.
Исполнение обязательств по всем кредитам, привлеченным кредитными организациями в рамках положений № 236-П и № 312-П, будет осуществляться в том же порядке и на тех же условиях, которые действовали на момент привлечения кредита.
1 Указание Банка России от 22.05.2018 № 4801-У «О форме и условиях рефинансирования кредитных организаций под обеспечение», зарегистрированное Министерством юстиции Российской Федерации 7 июня 2018 года.
2 Положение Банка России от 04.08.2003 № 236-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг».
3 Положение Банка России от 12.11.2007 № 312-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами».
Информация о публикации Программы обследований Банка России на II полугодие 2018 года
На официальном сайте Банка России в рубрике «Программа обследований Банка России» раздела «Статистика» размещена Программа обследований Банка России на II полугодие 2018 года.
Программа обследований Банка России формируется и актуализируется ежеквартально и содержит сведения об обследованиях на шесть предстоящих месяцев.
В Программе обследований Банка России на II полугодие 2018 года актуализированы обследования на третий квартал 2018 года и запланированы обследования на четвертый квартал 2018 года.
Каждое обследование содержит информацию о цели его проведения, порядке представления запрашиваемых данных, участниках обследования и контактных данных в Банке России.
Адресное извещение участников обследования с предоставлением им необходимого инструментария будет осуществляться структурными подразделениями Банка России, ответственными за проведение обследования, в срок не позднее даты начала обследования.
«Уралсиб» 1 июля заблокирует карты Visa и Mastercard части своих клиентов
Для них банк выпустил карты «Мир»
«Уралсиб» заранее уведомил клиентов по различным каналам коммуникации, говорит представитель банка
Банк «Уралсиб» 1 июля заблокирует карты Visa и Mastercard, которые открыты к зарплатным счетам работников бюджетных организаций, сообщил банк на своем сайте. Всем таким клиентам он выпустил карты «Мир»: этого требует закон, говорится в заявлении.
Представитель «Уралсиба» подтвердил, что банк собирается блокировать карты, их количество он не раскрыл. Тем бюджетникам, которые еще не получили карты «Мир», банк рекомендует «своевременно» забрать их в отделении.
С 1 июля госслужащие, работники госорганов и госучреждений, получатели государственных стипендий смогут получать зарплату только на счета, к которым привязана национальная карта «Мир», или на счета без карт. Это говорится в законе о национальной платежной системе. Тем, кто получает выплаты из бюджета реже одного раза в год или постоянно живет за границей, оформлять «Мир» не нужно, сказано там же.
«Мы получали разъяснения о переводе бюджетников на карты «Мир», и нам рекомендовали открывать отдельные счета клиентам, к ним выпускать карты «Мир», а работодатель должен был зачислять зарплату на новые счета», – рассказывает один из банкиров. По его словам, в блокировке нет необходимости, карты иностранных платежных систем могут понадобиться в поездке за границу («Мир» там не принимается), также клиенты могут продолжать ими пользоваться для повседневных покупок.
«Банки, о которых я знаю, решили открывать новые счета и к ним привязывать «Мир», а не блокировать карты», – продолжает собеседник «Ведомостей». Например, так поступил Сбербанк, у которого больше всего бюджетников, следовало из ответа его представителя.
До 1 июля банки обязаны перевести клиентов бюджетной сферы на карты «Мир», говорит представитель ЦБ, но требований о блокировке карт в законе нет.
Банк исполняет закон и, по сути, он прав, потому что бюджетные деньги с 1 июля не могут приходить на карты иностранных систем, говорит предправления НП «Национальный платежный совет» Алма Обаева, но нюанс в том, что клиентам это не всегда удобно и не совсем выгодно.
Позиция «Уралсиба» соответствует закону: банк объявил о закрытии только карт Mastercard и Visa, привязанных к счетам, на которые поступают бюджетные средства, подтверждает советник адвокатского бюро «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры» Роман Маловицкий. По закону к таким счетам могут быть привязаны исключительно национальные платежные инструменты. При этом банк в том же объявлении говорит о возможности открыть другие счета с бесплатными картами Mastercard и Visa, указывает он.
«Уралсиб» заранее уведомил клиентов по различным каналам коммуникации, в том числе разместил информацию в мобильном и интернет-банке, информировал клиентов через работодателя, говорит представитель банка, отвечая на вопрос, как быть тем клиентам, которые в момент блокировки карты будут за границей. По его словам, все клиенты — работники бюджетных организаций подготовлены к миграции на карты национальной платежной системы «Мир». Он добавил, что новые карты получили большинство клиентов-бюджетников.
«Банки сами строят свои отношения с клиентами, и мы надеемся, что они в первую очередь будут думать об их комфорте и удобстве – чтобы возможности не ограничивались, а, наоборот, их появлялось больше», – говорит представитель Mastercard. Представитель Visa на запрос не ответил.
На «Мир» переведены 95% бюджетников, сообщал представитель ЦБ в среду. В годовом отчете Центробанка сказано, что зарплата на «Мир» должна перечисляться примерно 17 млн человек.
Бюджетники и студенты в РФ с 1 июля выйдут в «Мир»
Первые карты национальной платежной системы «Мир»
Бюджетники и студенты с 1 июля не смогут получать выплаты от государства на карты международных платежных систем Visa и MasterCard — их зарплаты и стипендии теперь будут перечисляться на карты «Мир».
Этот переход не будет болезненным, поскольку за четыре года санкционного давления Россия создала собственную надежную инфраструктуру, которая обслуживает уже почти всех бюджетников страны.
Для пенсионеров закон предусматривает переходный период на два года – по окончании срока действия их карты будут меняться на карты «Мир».
Разговоры о необходимости создания в России национальной платежной инфраструктуры велись давно, но власти перешли от слов к делу в 2014 году после того, как из-за санкций Visa и MasterCard отключили несколько российских банков от своих систем.
ПЕРЕШЛИ ДОСРОЧНО
Таким образом, обязательными держателями карт «Мир» становятся военнослужащие, врачи, учителя и все чиновники, включая депутатов Госдумы, сенаторов, а также президента и премьер-министра.
Глава комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолий Аксаков уточнил РИА Новости, что все депутаты на эту карту перешли досрочно — еще в июне.
«На карты «Мир» уже переведено порядка 95% работников бюджетной сферы, и эта цифра увеличивается ежедневно. Банки продолжают работу с клиентами в рамках зарплатных проектов для выполнения законодательных требований», — сообщили РИА Новости в пресс-службе Банка России.
Массовый переход бюджетников на карты «Мир» начался еще в прошлом году, по данным ЦБ, на конец 2017 года картой пользовалось почти 17 миллионов работников этой сферы.
Основная часть работников бюджетной сферы, получающих выплаты на карты Сбербанка, уже получили карты «Мир» — это 10 миллионов человек, сообщили РИА Новости в пресс-службе крупнейшего российского банка.
«На текущий момент абсолютное большинство клиентов ВТБ, являющихся сотрудниками бюджетных организаций, оформили карту «Мир». Переход на карты «Мир» проходит в штатном режиме», — подтвердили в пресс-службе ВТБ.
Вместе с тем, Национальная система платежных карт (НСПК) поставила себе задачу до середины 2020 года эмитировать около 70 миллионов карт. Всего на сегодняшний день выпущено уже 37 миллионов карт «Мир», что составляет почти 15% от общего количества карт в России. Более 150 банков эмитируют эти карты, почти 350 – являются участниками системы.
«МИРНАЯ» ЖИЗНЬ
Для получения выплат на карты «Мир» работникам бюджетной сферы необходимо написать по месту трудоустройства заявление о перечислении зарплаты. Если деньги переводятся на карты других платежных систем, в соответствии с новыми правилами банк не сможет разрешить зачисление средств на эти счета.
В этом случае банк будет вынужден вернуть деньги обратно организации, если получатель в течение 10 дней лично не предоставит в кредитную организацию распоряжение о том, куда ему их зачислить. Кроме того, в течение этого срока он может получить деньги наличными в кассе своего предприятия.
Для пенсионеров ситуация выглядит проще: полностью на «Мир» они перейдут до июля 2020 года, у них сохранится право самим выбирать способ получения пенсии: доставку на дом, в кассе или со счета любого банка.
Для этой категории граждан карта будет бесплатной. По данным Пенсионного фонда России, пенсионеров в стране насчитывается 43,6 миллиона человек.
Для остальных бюджетников стоимость обслуживания определяется условиями договора с банком, нередко расходы берет на себя сама организация.
В ПФР неоднократно заявляли, что в связи со вступлением в силу закона беспокоиться пенсионерам не о чем.
«Переход на карты «Мир» происходит постепенно. Нынешним пенсионерам, которые получают пенсии и иные социальные выплаты на карты других платежных систем, карты «Мир» будут выданы по истечении срока действия нынешних до 1 июля 2020 года. Таким образом, переход на карты «Мир» на выплатах не отразится», — заявили в пресс-службе ПФР.
Однако закон предусматривает ряд исключений — для некоторых выплат от государства иметь карты «Мир» необязательно, например, для налоговых вычетов, материнского капитала и остальных выплат, которые гражданин получает реже одного раза в год. Карта не нужна и для лиц, постоянно проживающих за пределами РФ, дипломатов и сотрудников межгосударственных организаций.
КАТАСТРОФЫ НЕ БУДЕТ
Опрошенные РИА Новости эксперты подтвердили, что банковская система готова к обязательному переходу бюджетников на «Мир», так как все сроки были обозначены давно и не стали для рынка неожиданностью. В НСПК добавили, что снять наличные с карты «Мир» можно в любом банкомате, а оплатить товары и услуги везде, где принимают любые карты.
За пределами России «Мир» уже принимают в Армении, ведутся переговоры с другими участниками Евразийского экономического союза и странами, которые чаще всего посещают туристы из России.
Тем не менее, переход бюджетников на «Мир» — масштабный проект, поэтому небольшие технические трудности неизбежны.
«Возможно, будут шероховатости, но связаны они будут в основном с корректностью предоставления новых счетов бюджетной организацией при предоставлении ведомости на зачисление выплат», — считает директор департамента розничного бизнеса банка СДМ Анна Стекольникова.
«Эти даты были известны с прошлого года, поэтому переход не будет таким катастрофичным, как может казаться. Все постепенно переходили, просто остались те, кто по каким-то причинам затягивал», — согласна председатель правления НП «Национальный платежный совет» Алма Обаева.
«Коллапса при выплате зарплат бюджетникам за июнь 2018 года не произойдет, поскольку большинство государственных и околобюджетных структур перевели своих сотрудников на карты «Мир» еще в конце 2017 года», — отметил банковский аналитик «Эксперт РА» Иван Уклеин.
ЗДОРОВАЯ КОНКУРЕНЦИЯ
Крупные международные платежные системы сошлись во мнении, что здоровая конкуренция на рынке с приходом карты «Мир» в итоге создаст преимущества для клиента, вместе с тем выразили готовность отстаивать рыночные позиции.
В Visa подчеркнули партнерскую роль российской компании, которая помогла ей успешно реализовать сервис мобильных платежей.
«Карты «Мир» — наш конкурент, но при росте рынка на 15-20% в год появление еще одного игрока не должно сильно пугать или расстраивать. Конкуренция полезна для всех участников. Если вспомнить, что только 35% трат по картам происходит в торговых точках, что это означает для нас? И нам, и другим игрокам есть где развернуться», — сказала в интервью РИА Новости гендиректор Visa в России Екатерина Петелина.
В MasterCard согласны, что наличие большого количества участников позволит рынку безналичных платежей успешно развиваться.
«Мы работаем в России более 20 лет, это один из приоритетных рынков для нашей компании. У нас, как и раньше, есть интересные продукты, сервисы и решения для самых разных категорий клиентов, включая и предложения для тех, кто работает в бюджетной сфере», — отметил глава MasterCard в России Алексей Малиновский.
Обаева из «Национального платежного совета» полагает, что единственным неудобством для держателей карт «Мир» пока является отсутствие такой же широкой программы лояльности, как у зарубежных конкурентов.
Впрочем, НСПК не намерена ограничиваться лишь госсектором и работает над собственными программами лояльности. Глава НСПК Владимир Комлев в интервью РИА Новости говорил, что планируется сделать на базе «Мира» универсальный проездной для ряда российских мегаполисов, активно внедрять кэшбэк, развивать бесконтактные платежи и расширять географию покрытия. Он уверен, что после 2020 года «Мир» станет коммерчески успешным проектом.
«Мы видим, что спрос на карты «Мир» растет, чему способствует широкая сеть приема на территории России и программа лояльности, позволяющая одновременно получать бонусы от банка и от партнеров НСПК», — заключили в ВТБ.
Минсвязь составит перечень оборудования для удаленной идентификации
Банки и другие компании будут подтверждать соответствие оборудования для удаленной идентификации клиентов установленным требованиям, пишут «Известия» со ссылкой на проект приказа Минсвязи.
Для этого им придется направить в Минсвязи информацию о наименовании технических средств, сведения о том, что при регистрации изображения лица применяется эквивалентное фокусное расстояние, эксплуатационные документы на оборудование и документы, подтверждающие право собственности или иные основания для использования оборудования.
На проверку потребуется до 30 дней. Если оборудование по каким-то причинам не может быть использовано, компания или банк должны сообщить об этом в Минсвязи в течение суток. Ведомство также в течение суток будет вносить изменения в перечень используемых технических средств.
С 1 июля в России начала работу единая биометрическая система, которая позволит клиентам банков получать услуги удаленно. Чтобы зарегистрироваться в системе, нужно сначала пройти регистрацию на портале госуслуг, а затем уже в биометрической системе. Идентификация проходит по изображению лица и голосу. Гражданин должен пройти процедуру очно в банке, после этого услуги можно получать удаленно, причем в любой кредитной организации.
Как следует из проекта приказа Минсвязи, банки будут проходить процедуру подтверждения используемого оборудования, но дополнительные требования по соответствию программного обеспечения в проекте не отражены.
Целью приказа, скорее всего, является желание привести процедуру биометрической идентификации в разных компаниях к единым стандартам: это позволит всем участникам финансового рынка эффективно использовать собранную информацию, считают эксперты. С точки зрения клиента, это может повысить безопасность хранения и использования его данных.
ЦБ ожидает подключения госуслуг к платформе удаленной идентификации в течение трех лет
Банк России ожидает подключения госуслуг к платформе удаленной биометрической идентификации клиентов банков в течение трех лет. Об этом сообщила первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова, выступая на расширенном заседании Ассоциации банков России.
Создаваемая при участии Банка России платформа удаленной биометрической идентификации клиентов заработает с начала июля. ЦБ рассчитывает, что до конца 2018 года к ней подключатся около 4 тыс. банковских отделений, а полностью процесс завершится к 2020 году.
«Мы к этой цели движемся, у нас есть полная поддержка правительства, и эта поэтапность, я думаю, дает нам возможность в периметре трех лет и финансовые услуги, и госуслуги через единую систему гражданам предоставлять», — сказала она.
Скоробогатова отметила, что для гражданина важно получать госуслуги и финансовые услуги через одну платформу. Поэтому идея подключить к удаленной идентификации не только банковские, но и государственные услуги была у создателей платформы изначально. Однако банки оказались не готовы к тому, чтобы соответствовать требуемому для оказания электронных госуслуг уровню безопасности, добавила она.
«Когда они будут готовы внедрить системы безопасности в соответствии с требованиями ФСБ и ФСТЭК (Федеральная служба по техническому и экспортному контролю), мы, безусловно, рассматриваем госуслуги как следующий этап внедрения «удаленки», — пояснила Скоробогатова.
Сбор биометрических данных обеспечат 30% отделений банков
В 2019 году банкам придется обеспечить сбор биометрических параметров в 30% отделений в каждом регионе присутствия. Сейчас ЦБ разрабатывает проект нормативного акта, который закрепит соответствующую обязанность банков, пишут «Известия».
Единая биометрическая система (ЕБС) заработала с 1 июля. С этого дня в общей сложности в 400 отделениях российских банков запущен сбор биометрических образцов — изображений лица и голосовых слепков.
При этом ЦБ разрабатывает нормативный акт, по которому каждая кредитная организация должна до конца этого года обеспечить функционирование хотя бы одного отделения по сбору биометрических параметров в регионе присутствия, рассказал изданию председатель Национального совета финансового рынка Андрей Емелин.
А в 2019 году банкам придется обеспечить сбор биометрических параметров в 30% отделений в каждом регионе присутствия, рассказал газете источник, близкий к ЦБ.
Кредитные организации поддерживают эту новацию. Представители банков и эксперты отмечают, что в результате доступность финансовых услуг в стране вырастет.
Благодаря биометрии граждане смогут получать банковские услуги без появления в офисе кредитных организаций. Для этого им нужно связаться с банком по телефону или видеосвязи. Банк по ЕБС проверит биометрические параметры клиента и в случае их соответствия окажет услугу. Проверка по биометрии будет проходить так. Клиент обращается в банк дистанционно для получения вклада или кредита, банк запрашивает ЕБС для проверки биометрических параметров клиента. Она связывается с Единой системой идентификации и аутентификации на портале госуслуг, клиент дает согласие на проверку, вводя логин/пароль от портала. Далее банк получает ответ, соответствуют ли биометрические параметры клиента его паспортным данным или нет. В случае положительного ответа системы банк окажет услугу.
Российские банки начинают собирать биометрию клиентов
Российские банки с запуском 1 июля Единой биометрической системы (ЕБС) начнут сбор биометрических данных клиентов. Это позволит россиянам удаленно получать банковские услуги.
Президент России Владимир Путин в 2017 году подписал закон, который позволяет банкам с помощью биометрических данных удаленно идентифицировать потенциальных клиентов и оказывать ряд услуг через Интернет без их личного присутствия. Часть положений закона, которыми как раз и вводится механизм удаленной биометрической идентификации, вступила в силу 29 июня.
Идентификация россиян будет осуществляться с использованием Едино
