ОБЗОР СМИ
Банк России одобрил подключение платформы ассоциации «Россия» по обмену о кибергурозах к автоматизированной системе обработки инцидентов (АСОИ ФинЦерт Банка России). Об этом сообщается в пресс-релизе ассоциации.
Подключение платформы ассоциации к ФинЦерту одобрено председателем Банка России. Об этом сообщил в письме, направленном в ассоциацию, заместитель председателя ЦБ Дмитрий Скобелкин.
Ассоциация «Россия» в июне по инициативе своих участников запустила пилотный проект при технической поддержке компании «БИЗоН», предложив кредитным организациям платформу обмена данными о киберугрозах. Участники платформы получат оперативный доступ к наиболее актуальным сведениям об инструментах, методам проведения атак и индикаторам компрометации.
«Использование платформы позволит организациям эффективно защититься от самых последних угроз и предотвратить инциденты кибербезопасности. Ассоциация предоставит банку-участнику право пользования платформой, будет обеспечивать взаимодействие между сторонами соглашения, контролировать соблюдение условий использования платформы, информировать участников об изменениях в процедуре взаимодействия сторон», — отмечается в сообщении.
На этапе пилотного проекта планируется подключить около 40 банков-участников. Пилотный проект продлится три месяца. После анализов итогов его работы к платформе смогут присоединиться все желающие.
ФНС запросила доступ к финансовым данным физлиц вне проверок
Федеральная налоговая служба (ФНС) хочет получить право запрашивать у банков информацию о счетах физических лиц вне рамок налоговых проверок, чтобы бороться с незаконным предпринимательством. Для этого нужно внести изменения в Налоговый кодекс РФ. Эксперты уверены, что изменения дадут налоговикам возможность контролировать все средства, поступающие на счета граждан, и доначислять налоги при выявлении незадекларированных доходов, пишет «Коммерсант».
Сейчас в ФНС могут получать информацию по счетам лишь в рамках налоговых проверок — выездной и камеральной, пояснил юрист компании Taxology Алексей Артюх. Камеральная проверка проводится после подачи налоговой декларации (в данном случае 3-НДФЛ) и для подтверждения заявленных в декларации сведений. Выездные проверки в отношении обычных граждан проводятся крайне редко, только по решению руководителя ИФНС.
«Если ФНС добьется расширения полномочий, в любой момент любой налоговик сможет запросить информацию о движении средств по счетам любого гражданина», — подчеркивает Артюх. По словам управляющего партнера АКФ «Ком-Юнити» Павла Самсонова, ФНС может загрузить данные по счетам всех налогоплательщиков в программу АСК НДС-3, которая выявит лиц, возможно, ведущих незаконную предпринимательскую деятельность. «В АСК НДС-3 уже загружаются сведения из загсов, что позволит из общей выборки исключить переводы между близкими родственниками», — уточнил он.
Однако, признает Артюх, пострадать могут не только незаконные предприниматели, но и, например, граждане, которые часто продают что-то на Avito или просто получают деньги на карту от третьих лиц. «Например, по тем же сделкам по продаже личного имущества могут потребоваться подтверждающие документы, свидетельские показания, — пояснил он. — Причем по сделкам за три года, предшествующие проверке».
Свои предложения налоговики направили в Минфин. В Минфине подтвердили, что предложение от ФНС поступило и будет рассмотрено.
Коллекторы получат доступ к биометрическим данным россиян
Коллекторы в следующем году получат доступ к Единой биометрической системе (ЕБС) и смогут идентифицировать должников по голосу, пишут «Известия».
Сами коллекторы не будут собирать биометрические параметры. Кредитные организации, продавая долги коллекторам, станут передавать и биометрические данные для сверки при взыскании, уточнил изданию близкий к ЦБ источник. При звонке коллектора голосовой слепок гражданина будет проходить проверку по ЕБС.
Новация нужна, говорят эксперты, прежде всего для упрощения процесса идентификации должника, снижения психологического дискомфорта при коммуникациях и исключения ошибочных взысканий с добросовестных граждан.
«Сократится процент ошибок со стороны коллекторов при осуществлении контакта с должниками по телефону, это может снизить уровень дискомфорта для новых владельцев номеров, ранее принадлежавших должникам, что действительно случается очень часто», — отметил управляющий партнер компании Veta Илья Жарский.
Кроме того, за счет того что в коллекторских базах постепенно останутся лишь номера заемщиков, действительно вышедших на просрочку, вырастет результативность обзвонов. Коллекторы также получат возможность идентифицировать должников, представляющихся третьими лицами и избегающих контакта со взыскателем, добавил начальник управления стратегий взыскания Бинбанка Станислав Витвицкий.
Новация также позитивно скажется и на операционной деятельности коллекторской отрасли за счет оптимизации телефонии и сокращения времени телефонных переговоров.
Напомним, ЕБС заработала 1 июля 2018 года. Тогда же банки начали сбор биометрических параметров (изображений лица и голосовых слепков) в своих отделениях.
Госдума поддержала в первом чтении упрощенную идентификацию клиентов страховщиков через банки
Госдума приняла в первом чтении законопроект, разрешающий страховым компаниям осуществлять идентификацию клиента через банки и использовать для этого упрощенную процедуру. Законопроект инициирован группой депутатов Госдумы во главе с Владиславом Резником.
Сейчас закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» позволяет банкам, профучастникам рынка ценных бумаг, управляющим компаниям инвестиционных фондов, паевым инвестиционным фондам и НПФ, микрофинансовым компаниям поручать банку проведение идентификации, в том числе упрощенной, клиента — физического лица, его представителя, а также выгодоприобретателя и бенефициарного владельца.
Законопроект предлагает включить страховые компании в перечень таких организаций.
Упрощенная идентификация клиентов страховых компаний позволит получать информацию с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия, из информационных систем органов государственной власти, Пенсионного фонда России, Фонда обязательного медицинского страхования.
Введение упрощенной идентификации с помощью государственных информационных ресурсов и сервисов будет способствовать развитию онлайн-продаж, которые позволят сделать страховые услуги более востребованными.
Новая редакция законопроекта учитывает рекомендации комитета по финансовому рынку в отношении необходимости соблюдения требований FATF (межправительственная группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег) в отношении идентификации клиентов, их бенефициарных владельцев и выгодоприобретателей при заключении договоров страхования жизни, говорится в заключении профильного комитета Госдумы.
Минкомсвязь: тарифы на сотовую связь не нуждаются в госрегулировании
Тарифы на сотовую связь не нуждаются в госрегулировании; в России стоимость этих услуг и без того одна из самых низких в мире, заявила РИА Новости представитель Минкомсвязи Екатерина Осадчая.
Ранее во вторник лидер партии «Справедливая Россия» Сергей Миронов сообщил, что фракция разработает законопроект о государственном регулировании тарифов на мобильную связь.
«Сотовая связь в России традиционно являлась частной. Благодаря данной экономической модели, а также мерам по развитию конкуренции, в России в настоящее время одни из самых низких тарифов на сотовую связь в мире: по оценке Всемирного банка, Россия занимает второе место по этому показателю. Сотовую связь в России отличает высокий уровень доступности услуг, притом что территория страны — самая большая в мире», — сказала Осадчая.
«Таким образом, тарифы на сотовую связь в России не нуждаются в регулировании, это может повлечь негативные последствия. Сложившаяся экосистема тарифов отлаживалась и выстраивалась десятки лет, в результате чего граждане имеют доступную и качественную мобильную связь на всей территории России», — добавила представитель Минкомсвязи.
Владимир Путин назначил Дмитрия Пескова из АСИ спецпредставителем по цифровому развитию
Президент России Владимир Путин назначил Дмитрия Пескова из Агентства стратегических инициатив (АСИ) спецпредставителем главы государства по вопросам цифрового и технологического развития.
«Президент подписал указ о специальном представителе президента РФ по вопросам цифрового и технологического развития,— заявил журналистам пресс-секретарь президента Дмитрий Песков.— Этим специальным представителем назначен Песков Дмитрий Николаевич, который возглавлял одно из направлений в АСИ».
Пресс-секретарь президента пояснил, что в круг задач нового спецпредставителя войдет координация работы по «цифровизации» экономики и социальной сферы, а также обеспечению технологического прорыва, о которых господин Путин говорил в послании парламенту. Новый назначенец не будет сотрудником администрации Кремля, а возглавит автономную некоммерческую организацию, которая «отпочкуется от АСИ».
Напомним, в мае в России появилось Министерство цифрового развития. Новая структура создана предлагается на базе Минкомсвязи, новому ведомству передаются более широкие полномочия в области цифровизации экономики. Пост министра занял руководитель Аналитического центра при правительстве Константин Носков.
Moody’s улучшило банку «Ак Барс» ряд оценок и прогноз по рейтингам
Рейтинговое агентство Moody’s Investors Service повысило базовую и скорректированную базовую оценку кредитоспособности банка «Ак Барс» до «b3» с «caa1», а также подтвердило на уровне «В2» долгосрочные рейтинги депозитов банка в национальной и иностранной валюте и долгосрочные рейтинги приоритетного необеспеченного долга в иностранной валюте, изменив прогноз по этим рейтингам со «стабильного» на «позитивный». Кроме того, агентство повысило «Ак Барсу» до «В1» с «В2» долгосрочные рейтинги риска контрагента в национальной и иностранной валюте и улучшило долгосрочную оценку риска контрагента до «B1(cr)» с «B2(cr). Полный список рейтинговых действий приводится в релизе Moody’s.
Как поясняют в агентстве, повышение базовой и скорректированной базовой оценки кредитоспособности «Ак Барса» отражает улучшение показателей кредитоспособности банка благодаря масштабной расчистке баланса и капитальным вливаниям от акционеров на фоне стабилизации макроэкономических условий в России. Поддержку оценкам оказали стабильный профиль фондирования и комфортная позиция банка по ликвидности.
«Позитивный» прогноз по долгосрочным депозитным и долговым рейтингам «Ак Барса» связан с ожидаемым Moody’s дальнейшим постепенным улучшением финансового профиля банка на самостоятельной основе, включая снижение доли проблемных активов и умеренно позитивные показатели прибыльности.
В частности, в релизе отмечается, что удельный вес проблемных ссуд уменьшился у банка до 9,7% по состоянию на конец 2017 года с 15,2% на конец 2016-го и 17,7% на конец 2015-го, а уровень покрытия проблемных ссуд резервами вырос с 57% на конец 2015-го до 74% на конец 2017-го.
Относительно капитальных вливаний в кредитную организацию Moody’s напоминает, что в 2017 году связанные с правительством Татарстана «Связьинвестнефтехим» и «Татнефть» добавили в капитал «Ак Барсу» по 5 млрд рублей. Поддержку показателям достаточности капитала банка также оказывает его возвращение к прибыльности, но хорошие финрезультаты последнего времени в значительной степени обусловлены волатильными источниками дохода, в то время как доход из базовых и регулярных источников находится на достаточно скромном уровне, следует из релиза.
Уточняется, что депозитные и долговые рейтинги «Ак Барса» учитывают умеренную вероятность поддержки банка со стороны Татарстана.
Россия опустилась на одну строчку в рейтинге инновационности экономики
Россия оказалась на 46-м месте в рейтинге этого года по глобальному индексу инноваций. Значение индекса составило 37,9 против 68,4 у занимающей первую строчку, как и годом ранее, Швейцарии и 15 у аутсайдера — Йемена, свидетельствуют данные сайта Global Innovation Index.
В общей сложности в рейтинге 2018 года участвуют 126 стран. В топ-десятку, помимо Швейцарии, вошли Нидерланды, Швеция, Великобритания, Сингапур, США, Финляндия, Дания, Германия и Ирландия. Китай оказался на 17-м месте, впервые, как указывают СМИ, войдя в топ-20. Россию в рейтинге окружают Вьетнам (45-е место) и Чили (47-е).
Годом ранее Россия была на 45-й строчке рейтинга инновационности (тогда участвовали 127 стран) с общим баллом 38,76.
Согласно данным Global Innovation Index за 2018 год, Россия находится на сильных позициях по таким блокам компонентов индекса, как образование и открытость бизнеса к инновационной деятельности. В числе отдельных составляющих индекса (вне вышеуказанных блоков), где также отмечены сильные позиции России, фигурируют легкость запуска бизнеса, доступ к информационным и коммуникационным технологиям и их использование, создание мобильных приложений.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Правительство США заставит продавцов принимать наличные
Рестораны с исключительно безналичной оплатой заказов ущемляют возможности некоторых людей
Власти Вашингтона (округ Колумбия) представили законопроект, в котором требуется, чтобы ритейлеры снова начали принимать наличные. Такое решение принято из-за стремительного роста ресторанов и магазинов, в которых можно совершать оплату исключительно безналичным способом.
“Отказавшись от возможности использовать наличные деньги в качестве платежного средства, во многих предприятиях снизились доходы от их меньших филиалов, в которых безналичные платежи не так часто совершаются” — Дэвид Гроссо, член совета Вашингтона
Ресторатор из Вашингтона Бо Блэр, чья компания Georgetown Events управляет восемью закусочными и тремя обычными ресторанами, решил провести эксперимент. Он ввел безналичные платежи в ресторане Surfside после его открытия в 2015 году. Хотя для малого бизнеса было бы разумнее избежать безналичного способа оплаты, по мнению Блэра, реальные деньги тоже имеют много минусов, включая кражи со стороны сотрудников, а также масштабные ограбления заведений.
Однако другие рестораторы считают, что отказ от наличных является проявлением неуважения к некоторым из клиентов ресторанов.
“Не каждый может купить смартфон. Также не все имеют возможность получить кредитную карту. Не все даже могут использовать дебетовую карту, несмотря на наличие открытого стабильного банковского счета. Но эти люди тоже голодны и имеют в кармане $10, которыми имеют право расплачиваться” — Арианна Бэннэтт, владелица Amsterdam Falafelshop
Так, в прошлом году Международная валютная ассоциация анонсировала инициативу под названием «Наличные средства», которую поддержала Ассоциация индустрии банкоматов. К слову, в Ассоциации назвали представленный властями Вашингтона законопроект «историческим рывком столицы страны в долгой войне карточных брендов против наличных денег».
Разделить счет и сохранить билет: в Google Pay появятся новые функции
IT-гигант Google представил несколько новых функций для своего платежного сервиса Google Pay. В частности, обновления затронут приложение Google Pay Send, а также появится новая функция хранения билетов.
Сегодня пользователь может отправлять, получать деньги и запрашивать денежные переводы через Google Pay Send — новое название приложения “Google Кошелек”. Однако теперь все эти операции можно будет совершить и с помощью главного приложения Google Pay.
По словам директора по управлению продуктами Google Pay Джерардо Капиэля, нововведение облегчит разделение счета между несколькими людьми. Так, если человек оплачивает что-либо с помощью Google Pay, он может нажать на товар и запросить разделить оплату между пятью людьми.
Капиэль заявил, что поскольку обновление объединило два приложения, необходимость в Google Pay Send практически отпала. Поэтому разработчики хотят перенести все в Google Pay.
Кроме этого, в Google Pay можно будет сохранять приобретенные билеты на какие-либо мероприятия и посадочные талоны. Для этого в приложении появилась новая вкладка «Passes». Приложение уже поддерживает такие онлайн-сервисы, как Ticketmaster и Southwest. В Google утверждают, что вскоре добавят поддержку и других платформ по продаже билетов, а также авиакомпаний, среди которых — Eventbrite, Singapore Airlines и Vueling.
Скандинавский банк представил микро-кредитки
Скандинавский банк Handelsbanken начал тестировать бесконтактную микрокарту, которую можно встроить в браслет, ремешок часов или брелок. Таким образом, финучреждение представило собственное решение на рынке носимых платежных устройств.
В рамках тестирования мини-карты Handelsbanken сотрудничает с Национальной платежной системой Норвегии, компанией BankAxept, которая предоставляет услуги по дебетовым картам, а также с местной IT-фирмой Evry. Если эксперимент окажется успешным, клиенты банка смогут использовать новую карту уже к концу 2018 года.
Микрокарта является водонепроницаемой. Также она оснащена бесконтактной технологией от компании Evry, и может быть напрямую связана с банковским счетом пользователя.
“Эта банковская микрокарта позволяет оплачивать покупки быстрее и проще, чем любое другое решение, доступное для клиентов в настоящее время. Будучи на пляже, эту водонепроницаемую карту можно встроить, например, в наручный браслет. Поэтому, выйдя из воды, человек сможет быстро купить мороженое, и ему не надо носить с собой кошелек или мобильный телефон, чтобы оплатить покупку” — Энтони Брэди, менеджер Handelsbanken
Открытый мир: как криптовалютное сообщество договаривается с государствами
Государственное регулирование не просто оказывает влияние на мировой рынок криптовалют и финтеха в целом. Скорее, оно является одним из определяющих факторов. Один только Китай в 2017 году дважды обвалил биржи. Сначала поводом для паники стала инициатива властей КНР по проверке торговых площадок. Затем индексы «посыпались» в «красную зону» после тотального запрета всей деятельности, так или иначе связанной с ICO и торговлей криптовалютами.
Но похоже, что в Пекине настал период оттепели: на минувшей неделе Комиссия по регулированию банковской деятельности Китая (CBRC), прошлой осенью выступившая одним из инициаторов полного запрета на все операции с криптой в стране, выступила с предложением лицензировать эту деятельность. Это будет первый шаг навстречу рынку. Самое время проанализировать, как документ, который еще предстоит принять ключевому регулятору, скажется на развитии мирового криптосообщества и куда будут переезжать финтех-стартапы стран, где на них оказывается давление?
Китай делает шаг вперед
До введения запрета на Китай приходилось более 90% оборота биржевых торгов биткоином. Что произошло с китайскими трейдерами после введения кардинальных запретов в стране? Они, равно как и крипто-инвесторы никуда не делись, но нашли способ работы с цифровыми валютами в обход регулятора. Иными словами, для крипто-рынка, равно как и для всего мирового финтеха, Китай был и остается лакомым куском азиатского пирога.
Более того, Поднебесная продолжает лидировать в области майнинга: в стране сосредоточены четыре ключевых майнинг-пула (BTC.com, Antpool, F2Pool и BTC.TOP), на которые приходится, по данным главы Ripple Брэда Гарлингхауса, более 50% мирового объема «добычи». Если взять в расчет более мелких игроков, то показатель вырастет уже до 75%.
Это лишний раз подчеркивает значительную роль Китая на международной финтех-арене. И закрывать глаза на этот факт у той же CBRC и еще шести организаций, включая Народный банк Китая, также стоявших у истоков идеи запретить криптовалютные операции, уже не получается. Все понимают, что рано или поздно менять законодательство придется. И лучше сделать это рано, потому как уже сейчас крупнейшие китайские майнеры под давлением властей перебираются в другие, более дружественно настроенные к крипте страны. Например, третий по величине майнинг-пул Китая, BTC.top, страхует риски и уже открыл подразделение в Канаде.
Другой майнинг-пул ViaBTC перебирается в Исландию и США, потому что при текущей регуляторике в стране дальнейшее здоровое развитие его проектов невозможно. Основатель BTC.top Цзян Джур рассматривает для своей компании государства «со стабильной политикой».
В этом контексте любой даже самый незначительный шаг властей Поднебесной навстречу крипторынку может послужить положительным сигналом и фактически приглашением к диалогу.
Решение регулятора
Новость о докладе, подготовленном CBRC, подхватили многие СМИ. А на крипторынке информационная повестка играет одну из ключевых ролей, определяющих ценовые тренды. Казалось бы, это должно было оказать оздоровительное воздействие на котировки. Однако цены ключевых валют на биржах продолжили падение.
Причин тому несколько. Во-первых, говоря о Китае, важно понимать, что доклад подготовлен в формате предложений ключевому регулятору, известному своей жесткой политикой, который еще должен дать свой ответ. Поэтому этот первый звоночек от CBRC будет иметь отложенный эффект, когда на доклад поступит обратная связь от регулятора.
Во-вторых, положительные новости всегда оказывают меньший эффект, чем негативные. Даже прямое признание легальности криптоторговли в Китае не даст результата, по силе сопоставимого с тем, к которому привели события осени 2017 года. То есть по закону жанра было попросту наивно ждать чемпионского рывка индексов в «зеленую зону» навстречу историческим пикам.
И в-третьих, у текущего обвала рынка нет геополитических причин. Падение курса спровоцировано самим рынком и активно им поддерживается: от самоорганизованной паники трейдеров до контролируемого информационного поля. Цена ключевых валют изначально была раздута и скачки даже такие глубокие опытных трейдеров не удивляют.
Гонимые на Мальту
Как бы то ни было, давление регулятора в разных странах все больше заставляет финтех-проекты задумываться о переезде в месте, лояльнее настроенные к крипте. Одной из точек притяжения в июне стала Мальта, где было принято сразу три законопроекта, регулирующих крипторынок. На наших глазах государство день ото дня становится самой привлекательной юрисдикцией для подобных стартапов. В результате выдавливаемые регулятором польские крипто-проекты, в том числе биржа BitBay, заявили о переезде на территорию островного государства. Мера, безусловно, вынужденная, ведь в Польше сегодня существует «негласный банковский бан» для криптовалютных компаний.
Польская Ассоциация биткоина уже подала жалобу в Управление по защите потребителей на нацбанки, отказывающие в открытии счета таким стартапам. Жалоба касается 15 банков, отказавших 52 компаниям. Такой же негласный «бан» отмечают и в Ирландии: от решений консервативных финансовых организаций уже пострадала ирландская биржа биткоина Bitcove и ирландский брокер биткоина Eircoin. Попавшим под такие ограничения пришлось либо прекратить деятельность, либо искать выходы на другие юрисдикции. И кстати, пока ситуация в Китае не прояснилась, тем же путем пошла и биржа OKEx, руководство которой так же приняло решение перебазироваться на Мальту.
«Зеленый коридор»
Очевидно, что страны, которые сегодня понимают тренд и желают занять лидирующие позиции в списке государств готовых дать «зеленый коридор» для крипты, будут активно и быстро развивать свое законодательство и затачивать его под финтех. И Мальта всего лишь одна из первых стран в этом списке. Например, Франция выражает намерение стать первой страной о специальным регулированием ICO. «Это даст нам возможность привлечь в нашу страну самые многообещающие проекты», — заявила директор AMF по правовым вопросам Анна Марешаль. Законопроект должен дойти до парламента уже в сентябре и вступить в силу уже в конце 2018 — начале 2019 года.
Для всех остальных это тоже вопрос времени. Хотя в России, которая славится своими разработчиками, долгожданный законопроект по регулированию крипторынка могут перенести на осеннюю сессию Государственной думы. Этот перенос, безусловно, на руку не сыграет и негативно скажется на развитии российского финтех-рынка. Схожая ситуация и в Израиле, где рассмотрение аналогичного законопроекта перенесено на октябрь, а значит попытки Земли Обетованной стать лидером в этой быстро развивающейся области могут так и остаться только в планах.
Увы, но власти многих стран до сих пор с опаской воспринимают перспективы криптовалютного рынка, который ломает все консервативные шаблоны и пока с трудом укладывается в головах, привыкших рассуждать классическими категориям. Именно отсюда и рождаются охранительское, жесткое регулирование крипторынка. Но прогресс не остановить и мелкими, черепашьими шагами, такими китайскими докладами, все так или иначе придут к полноценной здоровой регуляторике.
Не оправдала ожиданий: европейский банк уволил виртуального ассистента
После оценки работы всех сотрудников шведский онлайн-банк Nordnet решил уволить своего виртуального работника Амелию. Соответственный приказ об увольнении уже подписан руководством.
Так, в прошлом году Nordnet заключил сделку с разработчиком Амелии — компанией IРsoft. Тогда главной задачей виртуального ассистента, созданного на базе искусственного интеллекта (ИИ), было помочь клиентам быстро подключиться к банковским услугам. После этого ИИ-помощника задействовали для обслуживания клиентов.
Тем не менее в Nordnet решили расторгнуть контракт с Амелией. Генеральный директор банка Петер Дальгрен сообщи
