ОБЗОР СМИ
ЦБ: у финансового омбудсмена не будет региональных представителей
Институт уполномоченного по защите прав потребителей финансовых услуг (финансового омбудсмена), созданный в 2018 году, не предполагает разделения по регионам и назначения региональных уполномоченных, сообщил руководитель службы по защите прав потребителей финансовых услуг ЦБ Михаил Мамута на совещании в Ростове-на-Дону.
Президент России Владимир Путин подписал закон о создании в России службы уполномоченного по защите прав потребителей финансовых услуг, к которому граждане должны будут обращаться перед подачей в суд иска на финансовую организацию. Институт финансового омбудсмена предполагает облегченную процедуру урегулирования споров между гражданином и финансовой организацией в досудебном порядке. Предполагается, что введение такого института построит систему досудебного урегулирования имущественных споров граждан с финансовыми организациями, где размер требований не превышает 500 тыс. рублей. Обращение к омбудсмену до подачи иска в суд будет обязательным.
«Было принято решение, что рассмотрение жалоб будет проводиться централизованно. Где именно будут находиться омбудсмены — вопрос второй. Скорее всего, это будет не один омбудсмен, но именно регионального разделения не будет, потому что иначе, очевидно, эта система не справится с нагрузкой», — сказал Мамута.
По его словам, жалобы потребителей финансовых услуг финансовому уполномоченному планируется принимать в электронном виде, а систему их обработки максимально автоматизировать.
«Мы хотим построить максимально технологическую систему, потому что омбудсмен будет сталкиваться, очевидно, с сотнями тысяч как минимум обращений в год, точно оценить количество сейчас невозможно, его можно будет понять только по мере становления института. И он должен будет в короткие сроки (15 дней) принимать решения. Это возможно, только если система работы с обращениями максимально автоматизирована, поставлена на серьезную технологическую базу», — пояснил представитель ЦБ.
Как отметил Мамута, закон вступает в силу с 4 сентября 2018 года, его действие будет распространяться на участников рынка поэтапно: с 1 июня 2019 года закон становится обязательным для сегмента ОСАГО, с 28 ноября 2019 года — для остальных видов страхования, с 1 января 2020-го закон распространяется на микрофинансовые организации, с 1 января 2021-го — на банки, кредитные кооперативы, негосударственные пенсионные фонды, ломбарды.
Комитет Госдумы поддержал право ЦБ проводить проверки банков без их уведомления
Комитет Госдумы по финансовому рынку рекомендовал нижней палате парламента принять во втором чтении законопроект о взаимодействии аудиторов банков с Банком России, который дополнен нормами о праве ЦБ проводить проверки кредитных и некредитных финансовых организаций без их предварительного уведомления.
Документ предоставляет возможность сотрудникам Банка России с разрешения председателя ЦБ или его заместителя проводить такое контрольное мероприятие, в частности, при наличии обоснованных предположений, что деятельность таких организаций наносит ущерб их кредиторам, вкладчикам, клиентам или создает угрозу их законным интересам. Это мероприятие может проводиться как дистанционно, так и непосредственно с заходом в помещение, где расположена организация, но тогда должны быть два свидетеля либо применяться видеозапись или фото- и киносъемка.
Этот механизм прорабатывался в связи с проблематикой забалансовых вкладов, которые не учитываются в системе бухучета кредитной организации, пояснил на заседании комитета директор юридического департамента Банка России Алексей Гузнов. «Возникали конфликтные ситуации, которые в том числе бросали тень на надежность системы страхования вкладов. Потому что, естественно, система страхования вкладов работает только с теми вкладами, которые видны, которые понятны и в отношении которых выплачены страховые взносы», — напомнил он.
Поэтому предлагается один из механизмов, который бы позволил противодействовать такого рода правонарушениям со стороны должностных лиц банка, отметил представитель ЦБ. При этом он подчеркнул, что это не является мероприятием, которое связано с оперативно-разыскной деятельностью.
Комитет Госдумы поддержал ко второму чтению проект о расчетах операторов за международную связь
Комитет Госдумы по финрынку рекомендовал нижней палате парламента принять во втором чтении законопроект, освобождающий операторов связи от репатриации валютной выручки при выполнении договоров об оказании услуг международной связи, включая международный роуминг. Законопроект был инициирован группой депутатов и сенаторов во главе с членом Совета Федерации Людмилой Боковой, указывает ТАСС.
Закон о валютном регулировании и валютном контроле содержит требование о репатриации средств, причитающихся резидентам по условиям внешнеторговых договоров. В ряде случаев данная норма понимается как фактический запрет зачета взаимных требований резидентов и нерезидентов по внешнеторговым контрактам, если такая возможность зачета прямо не предусмотрена законом, что подтверждается складывающейся судебной практикой, говорится в пояснительной записке к законопроекту.
«Отсутствие в законе «О валютном регулировании и валютном контроле» прямой нормы о возможности резидентов, являющихся операторами связи, осуществлять зачет встречных требований с нерезидентами по договорам, предусматривающим оказание услуг международной электросвязи, включая услуги международного роуминга, может создавать препятствия для проведения зачета встречных требований по обязательствам, вытекающим из таких договоров», — отмечают авторы инициативы. Между тем регламент международной электросвязи содержит норму, предусматривающую возможность проведения зачета во взаиморасчетах организаций электросвязи, говорится в пояснительной записке.
Законопроект предусматривает норму прямого действия в части зачета встречных требований и обязательств между российскими операторами связи и иностранными операторами связи, вытекающих из договоров об оказании услуг международной электросвязи, включая услуги международного роуминга.
Ко второму чтению была одобрена поправка, согласно которой в такой ситуации расчеты между российскими и иностранными операторами связи проводятся с помощью специализированных расчетных организаций, зарегистрированных на территориях государств — членов Международного союза электросвязи.
«Появление в законодательстве нормы прямого действия о возможности зачета по указанным обязательствам позитивно повлияет на финансовую эффективность российских операторов связи и сократит объемы валютных платежей из РФ за рубеж. Принятие законопроекта также положительно скажется на конкурентоспособности российских операторов связи на международном рынке за счет внедрения новых способов взаиморасчетов, отвечающих требованиям международного права, а также позволит приблизить российское регулирование к международной бизнес-практике», — говорится в сопроводительных материалах к документу.
Роскомнадзор уведомил операторов связи о рисках информирования абонентов через Telegram
Роскомнадзор направил операторам связи письма с предупреждением о возможности возникновения репутационных рисков в случае, если они используют мессенджер Telegram для рассылки информационных сообщений своим абонентам. Это следует из ответа пресс-службы ведомства на запрос ТАСС.
Ранее в ряде СМИ сообщалось, что Роскомнадзор предупредил операторов связи о репутационных и других рисках использования Telegram для оказания информационно-справочных услуг (в том числе через официальные Telegram-каналы), разослав им соответствующее письмо.
«Данное письмо профилактического характера действительно было направлено операторам связи. В нем до операторов доводится информация о поступающих в Роскомнадзор жалобах, авторы которых выражают недоумение и (или) негативную оценку в связи с использованием рядом операторов нестабильно работающего средства коммуникации, доступ к которому ограничен на территории России решением суда», — сообщили ТАСС в пресс-службе Роскомнадзора.
В ведомстве отметили, что указанные в письме возможные репутационные и иные риски могут возникнуть в связи с недовольством абонентов действиями операторов.
Сбербанк и Тинькофф Банк запускают единую систему переводов по номеру телефона
Сбербанк и Тинькофф Банк тестируют сервис карточных переводов между банками по номеру мобильного телефона, пишут «Ведомости».
Карты Сбербанка есть практически у всех, и для Тинькофф Банка это возможность дать своим клиентам удобный сервис переводов. Для Сбербанка это прежде всего возможность заработать: клиенты, по словам контрагента одной из сторон, будут платить 1% от суммы перевода.
Сейчас и у Сбербанка, и у Тинькофф Банка работают переводы с карты на карту по номеру телефона, но пересылать деньги таким образом можно только внутри банков. Тинькофф Банк позволяет своим клиентам отправлять деньги и в другие банки, вводя лишь номер телефона получателя, но деньги не зачисляются автоматически: получателю приходит СМС-сообщение со ссылкой, пройдя по которой он должен ввести номер своей карты.
Сбербанк — главный игрок на этом рынке: на переводы по его картам приходится около 65% суммы всех переводов, которые совершили россияне в прошлом году. Подтолкнуть Сбербанк к сделке с Тинькофф Банком невольно мог его основной акционер, Центробанк, объявив о запуске системы быстрых платежей (СБП) с января 2019 года. СБП позволит разрушить монополию Сбербанка на переводы.
Разрабатываемая ЦБ система будет тестироваться в этом году и позволит совершать основные, наиболее востребованные трансакции. Физические лица смогут перечислять средства между своими счетами и на счета других граждан, а также оплачивать товары, услуги, пополнять инвестиционные и пенсионные счета, оплачивать коммунальные услуги, налоги и штрафы.
Юридические лица смогут совершать возврат средств на счета своих клиентов, а также совершать переводы на счета других компаний и индивидуальных предпринимателей.
В марте этого года четыре банка провели первые трансакции в рамках СБП: Киви Банк, «Ак Барс», Тинькофф Банк и МТС Банк.
ЦБ также прорабатывает возможность использования QR-кода в системе быстрых платежей. Помимо QR-кода, ЦБ намерен предусмотреть максимальное число способов инициации переводов. Это может быть номер мобильного телефона, банковской карты или счета, а также иные идентификаторы, например ID аккаунта клиента банка в соцсетях.
Карта «Мир» прижилась в Петербурге
Сейчас, когда уже завершен процесс перехода бюджетников на «Мир», мы можем уверенно сказать, что в Петербурге наша карта оказалась более востребованной, чем в России в целом. Об этом говорят показатели эмиссии карт и транзакционной активности. В Петербурге выпущено более 1 млн карт «Мир». Большую долю среди их владельцев составляют люди, которые получают выплаты из бюджетов и внебюджетных фондов. Если студенты государственных вузов, работники госпредприятий уже перешли на «Мир», то для пенсионеров этот процесс продлится до середины 2020 года. В июне в городе «Миром» было совершено около 6 млн межбанковских операций, а на снятие наличных здесь приходится всего 3% транзакций. В целом по стране эта доля — 5%. Я бы сказал, что Петербург по этому показателю более продвинутый.
Средний чек оплаты товаров и услуг в Петербурге — 974 рубля — несколько выше, чем в России в целом — 725 рублей. А значит это, что в Петербурге люди чаще совершают крупные покупки. Хотя и в область повседневных мелких платежей «Мир» активно проникает. На оплату продуктов здесь приходится порядка 50% оборота. На втором месте — рестораны, кафе (15%). Еще по 5% оборота — одежда, товары повседневного использования, автозаправки, 4% приходится на аптеки. Сейчас готовимся запустить проект «Карта жителя Санкт–Петербурга». Такие карты помимо стандартных финансовых возможностей будут поддерживать дополнительный функционал: оплату на транспорте, занесение на карту различных идентификационных данных. Карты жителей уже действуют в Уфе, Москве и других городах.
Мы развиваемся технологически и продуктово. Совместно с банками — участниками системы «Мир» мы реализуем коммерческие продукты, нацеленные на всех клиентов, а не только на бюджетников и пенсионеров. Сегодня доля по количеству карт «Мир» в общем объеме выпущенных карт составляет 13,8%, а доля по количеству транзакций — 11%.
Есть уже некий стандарт, когда платежная система самостоятельно представляет преимущества держателям карт, вне зависимости от банка, но в партнерстве с ним. Например, банки могут добавлять к нашей программе лояльности свои программы, а могут не добавлять и увеличивать таким образом маржинальность своего бизнеса.
У нас реализованы все привычные способы совершения транзакций — контактные и бесконтактные. И это все наши собственные, отечественные разработки, которые базируются на международных стандартах, а значит, совместимы не только с инфраструктурой, развернутой в России, но и в других странах.
Кроме того, есть возможности удаленной загрузки карт «Мир» в мобильные телефоны. Мы сотрудничаем с компанией Samsung, и ряд банков предоставляют возможность клиентам загружать карты «Мир» в сервис Samsung Pay. Готовится к выходу наша собственная платформа, независимая от производителей телефонов, базирующаяся на ОС Android, — «Мир Pay». С ее помощью можно будет на любом Android–совместимом смартфоне, поддерживающем функцию NFC, загрузить карту «Мир». Это будет универсальный сервис, связанный не только с платежами. Мы видим здесь потенциал для развития.
Почта Банк начал дистанционно открывать счета на базе удаленной биометрической идентификации
Почта Банк запустил обновленный интернет-банк, в котором появился революционный сервис – дистанционное открытие сберегательного счета на базе удаленной идентификации в Единой биометрической системе. Об этом сообщили в пресс-службе кредитной организации.
В обновленном интернет-банке в дополнение к виртуальной карте, выпускаемой всем клиентам в момент регистрации, у новых клиентов появилась возможность открыть сберегательный счет дистанционно, сдав предварительно биометрические данные в одном из банков-участников системы и пройдя удаленную идентификацию через Единую биометрическую систему. Для этого необходимо зайти в интернет-банк, ввести номер телефона и далее следовать пошаговым инструкциям.
Для действующих клиентов в новой версии интернет-банка тоже появилось много полезных и востребованных сервисов – возможность оформить частичное или полное досрочное погашение кредита, получать уведомления о налогах/штрафах, консультации в чате, причем начать его можно на компьютере, а продолжить – уже в приложении. История диалогов будет доступна клиенту на любом устройстве, как и подключение автоплатежей и платежей по расписанию. Кроме того, в новом интернет-банке клиенты могут дистанционно подключить такие сервисы, как «Гарантированная ставка», «Уменьшаю платеж», «Меняю дату платежа», «Пропускаю платеж». Ряд сервисов стал удобнее: например, переводы между своими счетами теперь могут осуществляться без дополнительного подтверждения разовым кодом, а данные о картах других банков-эмитентов, используемые для пополнения счетов Почта Банка, теперь сохраняются для повторного использования.
Возможности и удобство интернет-банка Почта Банка были высоко оценены экспертами рынка. Так, по версии аналитического агентства Markswebb, интернет-банк Почта Банка входит в пятерку лучших решений и уверенно занимает 4 строчку рейтинга эффективности.
«Почта Банк давно живет по принципу mobile first, поэтому в какой-то момент возможности мобильного приложения стали шире интернет-банка. При этом мы знаем, что часть наших клиентов, особенно люди зрелого возраста, предпочитают именно интернет-банк, поскольку им удобнее использовать компьютер и большой экран монитора. Мы сохранили базовый функционал интернет-банка и дополнили его новыми возможностями, которые уже есть в мобильном приложении. Мы бы хотели, чтобы пользователи Почта Банк Онлайн воспринимали дистанционные каналы как цифровой офис. Удаленная идентификация и дистанционное открытие счета, без сомнения, – важный шаг в реализации такой концепции», – отметила член правления, директор по развитию электронного бизнеса Почта Банка Анастасия Масленникова.
Яндекс обновил мобильный SDK Яндекс.Кассы
Яндекс.Деньги обновили мобильный SDK Яндекс.Кассы. Предприниматели получили возможность добавлять в свои приложения оплату через Apple Pay, Google Pay и «Сбербанк Онлайн».
Речь идет об обновлении мобильного SDK платежной системы «Яндекс.Касса», передает vc.ru. Пользователь сможет проводить оплату прямо в приложении без перехода на сторонние ресурсы отметил представитель «Яндекс.Кассы».
Для добавления новых способов оплаты владелец приложения должен обратиться к менеджеру «Яндекс.Кассы», а затем провести интеграцию с сервисом по API. После этого потребуется скачать SDK и добавить в приложение. Компания может самостоятельно изменять интерфейс платежных страниц и изменять код библиотеки. Также потребуется выпустить ключ для клиентских приложений и настроить требуемую отправку запросов.
Отметим, мобильный SDK платежной системы «Яндекс.Касса» вышел в апреле текущего года. Изначально он позволял добавить оплату через электронные кошельки и банковские карты. Добавим, ранее «Яндекс» выпустил «Яндекс.Станцию». На ее основе компания намерена создать «умный» дом.
Сеть супермаркетов «Лэнд» начала принимать платежи через Alipay
Петербургская сеть супермаркетов «Лэнд» начала принимать в качестве платежного средства мобильное приложение «Alipay». Сервис реализован в сотрудничестве с группой компаний «Моби.Деньги» – официальным партнером и эквайером Alipay в России.
Внедрение оплаты с помощью Alipay в платежную структуру сети позволит дополнить спектр услуг супермаркета и обеспечить комфорт при совершении покупок китайскими туристами, а также всеми гражданами Китая, предпочитающими данный способ оплаты.
Технологическое решение от «Моби.Деньги» позволяет принимать оплату покупок на кассах магазина с помощью QR-кода в мобильном приложении Alipay. Сценарий оплаты прост и не требует дополнительного оборудования, планшетов или POS-терминалов. Покупатель в мобильном приложении Alipay в один клик генерирует QR-код. Продавец сканирует QR-код с экрана мобильного телефона, далее происходит списание денежных средств со счета покупателя. Время операции занимает не более 30 секунд.
Платежная система Alipay (часть холдинга Alibaba) является крупнейшей платежной системой Китая, которой доверяют более 500 млн пользователей по всему миру. Для граждан Китая, прибывающих в России, это привычный и удобный способ оплаты, который позволяет заранее планировать покупки, узнавать об акциях, а также оплачивать покупки по выгодному курсу конвертации валют.
«Мы уверены, что теперь приобретение традиционных российских деликатесов и петербургских сувениров, представленных в наших супермаркетах, станет привычным и еще более удобным для наших гостей из Китая. Надеемся, что эта приятная дополнительная возможность создаст позитивный туристический имидж города и послужит весомой причиной возвращаться как в Санкт-Петербург, так и в наши супермаркеты снова и снова», – сказал Дмитрий Чтецов, Управляющий партнер сети супермаркетов «Лэнд».
Кристина Скуратовская, заместитель генерального директора по маркетингу «Моби.Деньги», сказала: «Санкт-Петербург – северная столица России. Поэтому для нас так важно обеспечить комфортное пребывание в ней китайских туристов. Мобильное приложение Alipay сочетает в себе удобный платежный метод и маркетинговую платформу и поэтому позволит китайским гражданам не только расплачиваться привычным и удобным для них способом, но и узнать о товарном ассортименте, специальных акциях магазина и ближайших по маршруту торговых точках».
В России появился «белый список» компаний в сфере криптовалюты и ICO
Российская ассоциация криптовалют и блокчейна (РАКИБ) создала реестр доверенных компаний, оказывающих услуги в сфере майнинга, инвестиций, а также подготовки и сопровождения ICO. Реестр позволит минимизировать риск мошенничества при создании и развитии российского или зарубежного бизнеса в сфере блокчейн-технологий и организации ICO, пишут «Известия».
Чтобы попасть в реестр, компании будут проходить добровольную проверку благонадежности: финансовой устойчивости, наличия опыта и деловой репутации, лицензий и сертификатов (по необходимости), отсутствия судебных решений, задолженностей по налогам и сборам. Сейчас реестр содержит информацию о 52 доверенных компаниях.
Мошенничество и непрофессионализм остаются одними из основных проблем криптоиндустрии главным образом из-за возможности легкого входа на рынок для мошенников и дилетантов, отметил директор РАКИБ Арсений Щельцин.
По оценке ассоциации, за первое полугодие 2018 года российские компании и физические лица потеряли более 270 млн рублей от инвестиций в услуги и сервисы, организованные мошенниками и некомпетентными компаниями в сфере криптотехнологий.
Средний размер потерь от инвестиций через полулегальные криптофонды составляет 300 тыс. рублей, от вложений в несуществующие майнинг-проекты — 2 млн рублей, от фейк-услуг в рамках ICO-кампаний — 500 тыс. рублей.
Ранее ассоциация уже начала отслеживать недобросовестные ICO-проекты, а теперь намерена бороться за вывод российской криптоиндустрии из «серой» зоны.
Законодательная база, которая определит правила игры на рынке криптовалют и блокчейн-проектов, пока находится на стадии подготовки. Так, законопроект «О цифровых финансовых активах» прошел первое чтение в Госдуме. Он объединяет криптовалюты и токены (единица размещения в ходе ICO) в цифровые финансовые активы. При этом отмечается, что криптовалюты не могут быть законным средством платежа.
Сбербанк объявил об официальном запуске Платформы SberB2B
Онлайн-сервис Sberb2b — это единая экосистема полного цикла услуг по закупкам и поддерживающим сервисам, предназначенная для бизнеса. Работать в SberB2B могут любые компании: от индивидуальных предпринимателей до крупнейших корпораций, а также муниципальные и государственные заказчики.
SberB2B разработан ЗАО «Сбербанк-АСТ» при поддержке ПАО Сбербанк. Новый формат позволит запустить процессы закупок с максимальной отдачей и минимальными издержками.
«Мы увидели, что есть определенные потребности, на которые не в полной мере отвечают существующие механизмы. У заказчиков есть право осуществлять закупки малых объемов по упрощенной схеме — но действующая структура электронных торгов не полностью использует эту возможность», — объясняет Николай Андреев, генеральный директор «Сбербанк-АСТ».
Все сервисы SberB2B работают именно с учетом особенностей малых закупок, и нацелены на то, чтобы сделать их максимально эффективными. На площадке одновременно доступны привычный заказ товаров, услуг и запросы предложений по аналогам с заданными характеристиками. Все запросы и предложения выполняются в онлайн-режиме. Для заказчиков и поставщиков предлагается широкий набор инструментов, позволяющих кастомизировать свои закупки, задать автоматические параметры, выстроить внутреннюю систему. В базовой функциональности пользование сервисом бесплатно, комиссия взимается только за заключенные в системе сделки.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Сбербанк и Mastercard выпустили в Казахстане дебетовую карту «ALL IN»
Сбербанк Казахстана и международная платежная система Masterсard выпустили серию дебетовых карт с уникальным дизайном и Cashback 1.3%. Об этом сообщили в пресс-службе кредитной организации.
Карта ALL IN обладает целым рядом преимуществ: открытие бесплатно, комиссия за годовое обслуживание не взимается, снятие наличных до 50 тыс. долларов США (или в эквиваленте), в банкоматах Сбербанка на территории стран, входящих Единое тарифное пространство (Казахстан, Россия, Беларусь) не облагается комиссией.
Зарегистрировавшись с этой картой в системе Интернет-банкинга «Сбербанк Онлайн», можно осуществлять переводы на карты внутри сети Сбербанка в Казахстане без комиссии. Кроме того, вы можете осуществлять переводы с карты «ALL IN» по всему миру на любую карту международных платежных систем: VISA, Mastercard, UnionPay.
За каждую покупку по этой карте начисляется Cashback в размере 1,3%, который не ограничен по максимальной сумме начисления.
Крупнейший банк Японии приостановит все торговые операции с Ираном
Крупнейший банк Японии Mitsubishi UFJ Financial приостановит все торговые операции с Ираном до 4 ноября 2018 года из-за санкций США против Тегерана, сообщает Reuters со ссылкой на письмо, разосланное клиентам от имени банка.
Япония является одним из крупнейших покупателей иранской нефти, а MUFG Bank обрабатывает основную часть этого импорта. Банк дал 180 дней на сворачивание всех операций с Ираном.
В 2014 году MUFG Bank был оштрафован на сотни миллионов долларов за введение в заблуждение регуляторов США в отношении своих сделок со странами, находящимися под санкциями, включая Иран.
Банковское подразделение Mizuho Financial Group сообщило позже в четверг, что оно предпримет те же действия.
В мае 2018 года президент США Дональд Трамп в одностороннем порядке вывел Штаты из иранской сделки, известной как Совместный всеобъемлющий план действий (JCPOA), и распорядился повторно ввести санкции против Тегерана, которые были приостановлены в рамках соглашения.
Ряд международных банков и компаний, включая энергетического гиганта Total, объявили, что не могут продолжать сотрудничество с Ираном после возобновления санкций США.
IBM поможет Саудовской Аравии внедрить блокчейн в гоcуправление
Муниципалитет столицы Саудовской Аравии Эр-Рияд объявил о блокчейн-сотрудничестве с технологическим гигантом IBM. Компания займется разработкой стратегий по внедрению DLT-технологии в государственные услуги. Об этом пишет ITP.net.
Помогать IBM будет технологический партнер муниципалитета Elm. Задача американской корпорации состоит в том, чтобы разработать блокчейн-решения для муниципалитета, а Elm займется интеграцией этих технологий в правительственные службы страны.
Как заявили представители муниципалитета, блокчейн-проекты необходимы для обслуж
