ОБЗОР СМИ
ЦБ планирует запустить финансовый маркетплейс в феврале 2019-го
Банк России планирует запустить первую рабочую версию финансового маркетплейса в середине февраля следующего года, а полный функционал платформы будет доступен россиянам с середины 2019 года, следует из презентации регулятора, с которой ознакомились РИА Новости.
Согласно материалам, рабочую версию маркетплейса планируется запустить 15 февраля 2019 года. Из финансовых продуктов клиентам в режиме «одного окна» будут доступны вклады всех банков, которые решат присоединиться к данному проекту.
В июле следующего года будет запущена полная версия платформы с расширенной линейкой продуктов, через которую клиенты маркетплейса получат доступ к ценным бумагам, индивидуальным инвестиционным счетам, страховым продуктам и кредитным продуктам, включая ипотеку.
Директор департамента развития финансовых рынков ЦБ Елена Чайковская в марте сообщила, что первая рабочая версия финансового маркетплейса появится до конца текущего года. Тогда она отмечала, что усеченный вариант платформы будет включать вклады и потенциально облигации.
В настоящее время в созданную Банком России фокус-группу входят Московская биржа и Национальный Расчетный Депозитарий, которые обеспечивают инфраструктуру маркетплейса, три «витрины» маркетплейса — Банки.ру, Fins и «Юником24», пять банков-тестировщиков: «Ак Барс», «Центр-инвест», «Зенит», Совкомбанк и Росбанк.
Источник, знакомый с ситуацией, связал перенос запуска платформы с необходимостью внесения ряда изменений в текущее законодательство.
К моменту запуска маркетплейса должен быть принят закон о статусе регистратора финансовых трансакций, необходимый для работы финансового маркетплейса. В марте первый зампред ЦБ Сергей Швецов сообщил, что данный закон может быть внесен в Госдуму в осеннюю сессию.
Кроме того, для работы маркетплейса необходимо прописать механизм аутсорсинга идентификации клиента через платформу Московской биржи. Право платформы на получение данных из единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА) планируется прописать в постановлении правительства «об использовании простой электронной подписи при оказании государственных и муниципальных услуг».
После внесения поправок в федеральный закон «о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и в федеральный закон «о банках и банковской деятельности» платформа как организатор торгов сможет использовать биометрическую идентификацию как аналог собственноручной подписи для подписания соглашения об использовании простой электронной подписи.
ЦБ может разрешить россиянам кредитовать друг друга на маркетплейсе
Финансовый маркетплейс Банка России, который тот собирается создать, может получить дополнительную функцию, которая позволит россиянам осуществлять кредитование друг друга в регулируемой среде, сообщил РИА Новости источник, знакомый с ситуацией.
По имеющейся у РИА Новости информации, первая рабочая версия финансового маркетплейса появится в середине февраля, а полный функционал платформы, который будет включать в себя ценные бумаги, индивидуальные инвестиционные счета, страховые и кредитные продукты, будет доступен россиянам с середины 2019 года.
«Сейчас обсуждается, чтобы на платформе маркетплейса объединить все финансовые услуги, включая кредитование физическим лицом другого физического лица. Это инициатива ЦБ, чтобы эта сфера поддавалась хоть какому-то регулированию. Сейчас возникает достаточно много споров, связанных с недобросовестностью заемщиков: деньги взял и исчез. ЦБ очень заинтересован в том, чтобы свести такую практику к минимуму», — сказал собеседник агентства, добавив, что данный вопрос обсуждался и на последней встрече рабочей группы по маркетплейсу.
Он также уточнил, что данную инициативу реализуют, только если платформа будет успешной.
Mastercard осенью протестирует в РФ технологию оплаты с помощью подмигивания видеокамере
Международная платежная система Mastercard может уже осенью начать тестировать selfie pay, технологию оплаты покупок с помощью моргания в видеокамеру любого мобильного устройства. Об этом журналистам сообщил вице-президент по развитию бизнеса и цифровых платежей Mastercard в регионе быстроразвивающихся европейских рынков Михаил Федосеев.
«Пилотировать данное решение надеемся в районе ноября этого года с кредитными организациями», — сказал Федосеев, отметив, что массовое внедрение технологии в России и в мире планируется на начало следующего года.
Федосеев рассказал, что данное решение может быть интегрировано в любое приложение, в котором человек может совершать покупки или иные финансовые операции.
«Человек заходит один раз в соответствующее приложение, оставляет селфи с морганием (это способ аутентификации), и потом каждый раз, когда он заходит и хочет что-то купить, появляется режим видеокамеры, где нужно просто моргнуть и тем самым подтвердить личность и затем совершить покупку», — отметил он.
Федосеев подчеркнул, что данное решение будет доступно для любого мобильного устройства с видеокамерой и может работать как в интернет-приложениях, так и в магазинах.
По словам топ-менеджера, согласно опросу компании, в Европе 94% респондентов готовы и хотят оплачивать покупки именно таким способом.
Сбербанк работает над развитием двухфакторной аутентификации
Сбербанкв настоящее время банк работает над развитием двухфакторной аутентификации, рассказал в интервью «Коммерсанту» заместитель председателя кредитной организации Станислав Кузнецов. Технология поможет обезопасить клиента от хищений, когда мошенник «крадет личность» клиента банка и действует от его имени, уверен он.
«Здесь на помощь приходит биометрия. Сбербанк сейчас работает над развитием двухфакторной аутентификации, которая определяет, действительно ли данные лицо и голос принадлежат клиенту банка. Две независимые системы сводят вероятность ошибки почти к нулю», — рассказал Кузнецова.
Он уточнил, что пока система находится на стадии разработки. «Это последние разработки, которые появились в течение последних месяцев. Однако мы уже тестировали систему распознавания лиц по федеральной базе данных в метро, и она показала отличный результат — за месяц было задержано около 60 человек, которые находились в федеральном розыске», — уточнил зампред Сбербанка.
Он напомнил и об опасности социальной инженерии. «Это бич для России, нарастающий тренд. Еще год назад мы фиксировали примерно 1–1,5 тысячи попыток вывода денег у клиентов Сбербанка в неделю, сейчас уже речь идет о 8–9 тысячах. Мы пресекаем хищение в 97% случаев. Бывает, что мошенник уже перевел деньги на свой счет и пытается в каком-то банкомате их получить, на последнем ключе мы останавливаем трансакцию и возвращаем деньги обратно на счет клиента. Причем очень часто клиент об этом даже не знает», — рассказал Кузнецов.
Для снижения количества мошенничеств «нужно, чтобы преступников ловили и сажали», подытожил собеседник издания.
Юристы: криптовалютные операции должны облагаться налогом даже без принятия профильного закона
Вчера, 18 июля, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков заявил, что майнеры и владельцы криптовалют в РФ будут платить налоги согласно действующим нормам Налогового кодекса. В частности, с физлиц будут взимать 13-процентный НДФЛ, а для юрлиц налогообложение будет зависеть от классификации бизнеса.
Несмотря на то что в России до сих пор отсутствует законодательное регулирование криптовалютной отрасли и единый глоссарий терминов, налогообложение этого рынка уместно уже сейчас. Об этом журналу ForkLog заявили директор программы дополнительного образования Blockchain Lawyers Игорь Судец и партнер Taxology, преподаватель программы дополнительного образования Blockchain Lawyers Михаил Успенский.
ForkLog: Насколько грамотным является решение о введении налога на криптовалютные операции до законодательного регулирования отрасли?
Михаил Успенский: Операции с криптовалютами подлежат налогообложению даже сейчас, без принятия профильного закона, если они приводят к возникновению дохода. Например, если физическое или юридическое лицо купило, а затем перепродало биткоин с наценкой, с разницы обязательно заплатить налог. Существует миф, что налог не платится до конвертации в фиат. Но, согласно российскому налоговому праву, это не так. К слову, министерство финансов РФ высказало недавно аналогичную точку зрения.
Игорь Судец: Сейчас установленные налоги не касаются видов деятельности: есть подоходный налог для граждан, есть для бизнеса. Существуют различные системы налогообложения, но если бизнес получает прибыль — он будет платить налог, вне зависимости от того, получен он с продажи булочек или с майнинга.
Гораздо интереснее вопрос, когда уплачивать этот налог. Особенно этот вопрос волнует майнеров — для них нерешенность у нас этой проблемы является причиной выбора Канады как места для размещения промышленных майнинговых мощностей.
На мой взгляд, самое правильное решение платить налог в момент вывода валюты с кошелька, на который она была намайнена.
Отдельный вопрос — по какому курсу оценивать. Понятно, что в случае вывода в фиат оценка производится по курсу сделки. А при иной операции считаю целесообразным оценивать на основании стоимости криптовалюты на одной из основных бирж. В случае проблем с налоговой и проведения экспертизы в суде такой способ расчета будет вполне эффективным.
Но для создания комфортных условий в России эти два аспекта возможно стоит прописать в законодательстве, а вводить отдельный налог излишне.
FL: Ранее налоговая РФ разослала рекомендацию о том, что физлица должны самостоятельно определять размер налога и включать доходы от криптовалютных операций в налоговую декларацию. Откуда взялись 13%?
Михаил Успенский: 13% — это стандартная ставка НДФЛ, но налог платится не с полной продажной цены, а с разницы. На это в мае-июне указали и Минфин, и Федеральная налоговая служба РФ в свои ведомственных письмах. Кроме того, правильность такого подхода можно усмотреть из правовых позиций Верховного суда, касающихся взимания НДФЛ с имущественных прав. На данном этапе, я думаю, уже мало кто спорит, что криптовалюта — это имущественные права. Некоторые рабочие группы называют их «цифровыми правами», но суть от этого не меняется.
Игорь Судец: Еще 13 октября 2017 года вышло письмо Минфина №03-0405/66994, в котором ведомство сообщает об отсутствии особого порядка налогообложения и соответственно применения обычного НДФЛ, который нужно исчислять самостоятельно. При этом понимания, что считать доходом – валовую сумму при продаже криптовалюты или разницу в стоимости покупки и продажи — министерство пока не разъяснило. Фактически, данный подход был применен по аналогии с трейдингом на форекс-рынке.
FL: Насколько щадящим можно назвать подобный налоговый режим по сравнению с мировой практикой (Сингапур, Япония, Китай, США, Канада, ЕС)?
Михаил Успенский: 13% — одна из самых низких ставок подоходного налога в Европе. Однако в целях развития отрасли крайне желательно предусмотреть еще патентный режим для мелких ИП-майнеров. Схожий патентный режим сейчас есть для ИП-программистов.
FL: Коснется ли налогообложение госслужащих, которых в январе 2018 года Министерство труда освободило от обязанности указывать криптовалюты в справке о доходах за 2017 год?
Игорь Судец: Госслужащим много чего не нужно указывать в декларации, например, движимое имущество. Это не означает, что им можно заниматься коммерческой деятельностью (когда рамки коммерческого майнинга будут установлены законодательством, госслужащие не смогут им заниматься). Также это не означает, что если они получили прибыль, с нее не нужно платить налоги. Просто не в момент получения криптовалюты или хранения ее на кошельке.
Михаил Успенский: Министерство труда освободило госслужащих лишь от раскрытия криптовалюты в рамках специальных правил по декларированию чиновничьих доходов. На налоговые правоотношения эти рекомендации совершенно не распространяются.
FL: Как налогообложение криптовалютной отрасли повлияет на рынок и в целом на экономику РФ?
Игорь Судец: Понятные правила налогообложения будут более комфортными для участников рынка, чем ситуация, когда каждый утверждает, что «майнит фантики и не продает их» или рассчитывает налог самостоятельно без дополнительных разъяснений. Над такими майнерами висит дамоклов меч, а с учетом наличия недобросовестных представителей правоохранительных органов разночтения могут трактоваться не в пользу бизнеса.
FL: Будет ли введено налогообложение майнинга с учетом того, что в декабре 2017 года звучало предложение отнести эту деятельность к предпринимательской?
Игорь Судец: Майнинг можно рассматривать как предпринимательскую деятельность (с созданием ИП или юрлица) целиком, либо выделять домашний майнинг (с которого будут уплачиваться только подоходные налоги граждан), либо как некоммерческую деятельность по поддержанию блокчейна. Наиболее вероятен вариант с введением майнинга в качестве коммерческой деятельности с применением уже существующих систем налогообложения бизнеса, а также выделение небольшого количества домашних майнеров.
Михаил Успенский: Если майнинг отвечает критериям предпринимательской деятельности (то есть человек добывает криптовалюту целенаправленно и регулярно), то он не только должен платить налоги, но и зарегистрироваться в качестве ИП. Более того, ИП может применять ставку 6% в противовес обычной ставке 13% для рядовых граждан.
FL: Коснется ли налогообложение краудфандинговых платформ, которые в марте 2018 года предложили освободить от НДС по аналогии с профессиональными участниками рынка ценных бумаг.
Михаил Успенский: Пока говорить об этом рано, однако в целом освобождение операций с токенами и криптовалютами от налогообложения безусловно положительно скажется на развитии отрасли.
Хакеров загонят на одну платформу
В России может появиться новая платформа мониторинга киберпреступлений, к которой будут подключаться любые компании в режиме онлайн. Но сама она будет центром притяжения и для хакеров, предупреждают эксперты.
Создание единой системы мониторинга киберпреступлений будет включено в план мероприятий федерального проекта «Информационная безопасность», рассказали два источника РБК в рабочей группе при АНО «Цифровая экономика», учредителями которой выступили правительство и участники рынка.
Речь идет о создании платформы противодействия киберпреступности, в которой граждане, организации и правоохранительные органы смогут оперативно обмениваться информацией «для предупреждения и пресечения правонарушений в цифровой среде», объяснил один из собеседников РБК. «Поскольку на платформе будет собрана большая база признаков атаки, это должно позволить сократить время реагирования бизнеса на инциденты кибербезопасности и повысить качество их устранения», — сказал источник РБК. Авторами инициативы выступили члены центра компетенций (его возглавляет Сбербанк) и рабочая группа по направлению «Информационная безопасность» (ее возглавляет совладелица InfoWatch Наталья Касперская), а также сама «Цифровая экономика».
Еще один собеседник РБК пояснил, что систему планируется создать на базе запущенной в середине июня ассоциацией банков «Россия» платформе. Систему для банкиров разрабатывала компания Bi.Zone (входит в структуру Сбербанка). При этом не исключено, что оператором новой единой платформы станет не Bi.Zone, а «некоммерческая организация, равноудаленная от всех участников рынка и государства», уточнил собеседник РБК.
Вице-президент ассоциации Алексей Войлуков подтвердил, что новая единая платформа включена в предварительную версию федерального проекта «Информационная безопасность». Представитель Сбербанка отказался от комментариев.
Все на киберборьбу
Платформа противодействия киберпреступности позволит быстро обмениваться актуальной информацией о хакерских атаках, «это жизненная необходимость после прошлогодних массовых атак», отметил один из собеседников РБК.
В 2017 году было несколько крупных атак вирусов, шифрующих данные на компьютерах и вымогающих выкуп за их расшифровку, — WannaCry, Petya и др., которые затронули пользователей по всему миру. В 2017 году ущерб российской экономике от киберпреступности Сбербанк оценивал в 600–650 млрд руб. По прогнозу банка, в 2018 году ущерб может увеличиться до 1,1 трлн руб.
«В России много компаний, заинтересованных в подключении к подобной платформе. Помимо банков это в первую очередь операторы связи, крупные компании из любых сфер, большие заводы», — сказал источник РБК. По его словам, к платформе ассоциации «Россия» помимо банков подключился сотовый оператор «МегаФон».
Алексей Войлуков это подтвердил. По его словам, на этапе пилотного проекта к платформе планируется подключить около 40 банков-участников (сейчас подключено шесть), с остальными ведется работа по согласованию участия и подписанию соглашений. Ассоциация также ведет переговоры о подключении к платформе с другими небанковскими кредитными организациями, ИT-компаниями и участниками реального сектора экономики. «Участниками обмена данных о киберугрозах теоретически могут быть любые предприятия — каждый из них сможет получить пользу от обладания информацией о современных киберугрозах и выстраивать на ее основе собственную систему информационной безопасности», — рассказал Войлуков. Представитель «МегаФона» не ответил на запрос РБК.
Как именно будет работать платформа и будет ли подключение к ней платным, пока не решено. «Но на ней точно никто не собирается делать бизнес», — утверждает один из собеседников РБК.
Собеседник РБК напомнил, что это не первая попытка создать систему обмена данными о киберугрозах в России, однако у существующих систем есть недостатки. Созданный при Центробанке Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ) не позволяет обмениваться информацией в режиме реального времени. Кроме того, система предназначена только для финансовых организаций. Есть также разрабатываемая Федеральной службой безопасности Государственная система обнаружения, предупреждения и ликвидации последствий компьютерных атак (ГосСОПКА). Но она направлена на защиту государства, а не бизнеса, заключил источник РБК.
По словам Натальи Касперской, создаваемая система будет более централизована, чем ГосСОПКА, но в этом «кроется ключевая проблема». «Единый, централизованный ресурс, в котором будет храниться много персональной и стратегической информации, станет объектом постоянных атак злоумышленников, поэтому потребуется отдельно продумать, как защитить эту платформу от утечек», — сказала она. Впрочем, другой участник рабочей группы указал, что это замечание относится также и к ФинЦЕРТу, ГосСОПКА и другим платформам и «все их нужно защищать».
Представитель пресс-службы Банка России (ФинЦЕРТ является структурным подразделением управления безопасности и защиты информации ЦБ) сообщил РБК, что с 1 июля центр запустил первую очередь своей системы для подключения около 20 тыс. банков и некредитных финансовых организаций. Обмен информацией в этой системе также может проводиться автоматически и в режиме онлайн. При этом информацией могут делиться не только финансовые организации, но и «все заинтересованные участники рынка», отметил представитель ЦБ. Из 630 подключенных сейчас к системе организаций 50 являются нефинансовыми, рассказал он.
По словам представителя «Ростелекома» (также участвует в работе по созданию нацпрограммы), компания рассмотрит возможность взаимодействия с платформой, «если данные, которыми она располагает, будут представлять для оператора технический интерес». Он считает, что ее разработчики, скорее всего, введут платную подписку на информацию о кибератаках, с возможностью для заказчиков дополнять ее собственными данными о киберугрозах. «Это коммерческий проект одного из банков, поэтому противопоставлять его государственным инициативам, нацеленным на глобальное повышение защищенности кредитно-финансового сектора и всех объектов критической информационной инфраструктуры путем агрегации данных по атакам со всей страны, было бы неправильно», — сказал представитель «Ростелекома».
Из программы в проект
Правительство утвердило программу «Цифровая экономика» летом 2017 года. В конце 2017-го — начале 2018 года были утверждены планы мероприятий по пяти направлениям программы на 2018–2020 годы с общим бюджетом более 500 млрд руб. Затраты на направление «Информационная безопасность» в этот период должны составить 22,3 млрд руб., из которых 11,7 млрд руб. — из бюджета. В мае президент Владимир Путин подписал указ, по которому правительство должно к 1 октября представить ряд национальных программ, в том числе по направлению «Цифровая экономика». В начале июля Минкомсвязь внесла в правительство предварительную версию проекта этой программы, сообщало «РИА Новости».
Федеральный проект «Информационная безопасность», как и остальные направления «Цифровой экономики», должен стать частью нацпрограммы. «Предварительно почти все мероприятия нынешнего плана по информбезопасности планируется перенести в федеральный проект, но при этом укрупнить. Исключением могут стать задачи совместного обеспечения безопасности информационно-коммуникационных технологий на пространстве Евразийского экономического союза, которые решено перенести в отдельное направление цифровой повестки союза», — пояснил директор по направлению «Информационная безопасность» АНО «Цифровая экономика» Георгий Грицай.
По его словам, бюджет на информбезопасность в нацпроекте может увеличиться примерно на 10%. «Среди новых направлений, которые также включены в проект документа, — развитие квантовых технологий защиты информации, обеспечение устойчивости и безопасности цифровых технологий телерадиовещания, поддержка разработчиков отечественного программного обеспечения, в том числе мероприятия по переходу госструктур на отечественное офисное ПО», — добавил Георгий Грицай.
Сбербанк защитил от обнуления 1 млн счетов клиентов с телефонами на Android
Сбербанк с начала текущего года защитил 1 млн клиентов от попыток хакеров через атаки на мобильное устройство на платформе Android обнулить их счета, заявил зампред банка Станислав Кузнецов.
«Для этого мы внедрили в наше мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» антивирусную компоненту и постоянно ее совершенствуем. А если у вас нет нашего мобильного приложения, но вы пользуетесь СМС-банком Сбербанка, вы также защищены, поскольку банк для вашей защиты проводит целый комплекс мероприятий. Например, мы находим способы защиты мобильных устройств клиентов от известных нам вирусов. С начала 2018 г. мы спасли от полного обнуления счета 1 миллиона клиентов», — отметил зампред.
Владельцы счетов часто беспечны и становятся жертвами мошенников, которые используют методы социальной инженерии.
«Это бич для России, нарастающий тренд. Еще год назад мы фиксировали примерно 1–1,5 тысячи попыток вывода денег у клиентов Сбербанка в неделю, сейчас уже речь идет о 8–9 тысячах. Мы пресекаем хищение в 97% случаев. Бывает, что мошенник уже перевел деньги на свой счет и пытается в каком-то банкомате их получить, на последнем ключе мы останавливаем транзакцию и возвращаем деньги обратно на счет клиента. Причем очень часто клиент об этом даже не знает», — заявил Кузнецов.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
JPMorgan патентует виртуальные платежные чеки на блокчейне
Один из крупнейших американских финансовых холдингов JPMorgan Chase & Co намерен запатентовать новую блокчейн-систему управления виртуальными платежными чеками, подкрепленными реальными активами или бондами. Заявка опубликована на сайте Ведомства США по патентам и товарным знакам.
Патентная заявка называется «Системы и методы управления виртуальными чеками, подкрепленными активами или облигациями, в распределенной системе».
В ней описывается новая форма метода, основанного на публичном блокчейне, который управляет виртуальными квитанциями. Подобные чеки могут принимать форму токенов.
В документе описываются виртуальные депозитарные чеки или «виртуальные чеки» как «электронные токены, подкрепленные активами или облигациями».
С помощью технологии распределенного реестра реальные активы или облигации будут связаны с «их виртуальным представлением в распределенной системе для целей отслеживания владения активами или их перемещения».
Напомним, что в мае JPMorgan подал заявку на патент для блокчейн-системы для межбанковских финансовых транзакций.
В США предложили запретить покупать и майнить криптовалюты
По словам конгрессмена, часто цифровые валюты используют для разных мошеннических махинаций
Американское правительство должно запретить покупать и майнить криптовалюты. Такое заявление сделал конгрессмен Брэд Шерман во время слушаний Комитета по финансовым услугам при Палате представителей Конгресса США.
Шерман утверждает, что, возможно, криптовалюты когда-то и смогут выполнять нынешние функции денег. Однако сегодня их используют в некоторых странах для обхода американских санкций или же для уклонения от уплаты налогов.
“Мы должны запретить гражданам США покупать и майнить криптовалюты” — Брэд Шерман, член Палаты представителей Конгресса США
Вместе с этим бывший директор Центра анализа данных фонда «Наследие» Норберт Мичел подчеркнул, что возможное использование цифровых валют в преступных целях не должно очернять другие возможности виртуальных денег.
“Да, преступники действительно могут пользоваться биткоинами. Но с таким же самым успехом они могут использовать самолеты, компьютеры, автомобили. Мы не должны криминализировать ни один их этих инструментов только потому, что их могут применять мошенники” — Н
