ОБЗОР СМИ
Число жалоб потребителей финансовых услуг в Банк России снижается
В июне 2018 года регулятор получил 10,5 тыс. жалоб в отношении банков, что на 2% меньше, чем в предыдущем месяце. Также на 6% по сравнению с маем снизилось число жалоб на некредитные финансовые организации – их поступило 7,8 тыс. Таким образом, продолжилось начатое в мае некоторое снижение количества жалоб и обращений к регулятору.
В целом за первое полугодие 2018 года в Банк России поступило более 140 тыс. обращений, из них более 130 тыс. составили жалобы потребителей финансовых услуг1.
По сравнению с аналогичным периодом прошлого года количество жалоб в первом полугодии 2018 года выросло на 13%.
Традиционно жалобы на кредитные организации составили более половины (69 тыс.) от всего потока поступивших в Банк России жалоб. Среди них самая большая доля (39%) приходится на жалобы, связанные с потребительским кредитованием.
На некредитные финансовые организации поступило более 48 тыс. жалоб (35% от всего объема жалоб регулятору). Подавляющее большинство обращений (более 32 тыс.) связано с деятельностью субъектов страхового дела, среди которых 84% – жалобы по ОСАГО.
В отношении микрофинансовых организаций поступило более 6 тыс. жалоб, что составляет 4,8% от общего объема всех поступивших за полугодие жалоб.
1 Исключая прочие жалобы, обращения, предложения.
Информация о кадровых изменениях
Директор Департамента финансовых технологий Мельникова Алиса Валерьевна с 24 июля 2018 года покинет свой пост в связи с решением продолжить карьеру вне Банка России.
Исполняющим обязанности директора Департамента финансовых технологий Банка России назначен заместитель директора Зимин Иван Вадимович.
Информация об изменении нормативов обязательных резервов
Банк России принял решение о повышении с 1 августа 2018 года на 1 процентный пункт нормативов обязательных резервов по обязательствам кредитных организаций в иностранной валюте:
- по обязательствам перед физическими лицами — до 7,00%;
- по обязательствам перед юридическими лицами — нерезидентами и иным обязательствам — до 8,00%.
Данное решение направлено на дестимулирование роста валютных обязательств в структуре пассивов кредитных организаций.
Нормативы обязательных резервов по обязательствам кредитных организаций в валюте Российской Федерации оставлены без изменений:
- по обязательствам перед физическими лицами и иным обязательствам — 5,00% для банков с универсальной лицензией и небанковских кредитных организаций и 1,00% для банков с базовой лицензией;
- по обязательствам перед юридическими лицами — нерезидентами — 5,00% для банков с универсальной лицензией, банков с базовой лицензией и небанковских кредитных организаций.
Банк России утвердил Указание № 4871-У «Об обязательных резервных требованиях» (далее — Указание), в котором установлены указанные нормативы и сроки их применения.
Нормативы обязательных резервов, установленные Указанием, применяются начиная с регулирования размера обязательных резервов кредитных организаций за август 2018 года.
Коэффициенты усреднения обязательных резервов, используемые кредитными организациями для расчета усредненной величины обязательных резервов, также оставлены без изменений:
— для банков с универсальной лицензией и банков с базовой лицензией — 0,8;
— для небанковских кредитных организаций — 1,0.
Представитель ЦБ: банк обязан вернуть клиенту списанные без его согласия деньги
Банк должен вернуть средства клиенту по трансакциям, совершенным без его согласия, сказал в интервью «Коммерсанту» и. о. главы департамента информбезопасности Банка России Артем Сычев. И в том случае, когда банк не дозвонился до клиента и в итоге спустя два дня деньги ушли мошенникам, деньги тоже получится вернуть, подтвердил он.
«В этом случае для физлиц работают нормы статьи 9 закона 161-ФЗ, которая прямо обязывает банк возвращать средства клиенту по трансакциям, совершенным без его согласия. Когда закон был еще проектом, он дважды проходил комиссию по кодификации при президенте РФ для того, чтобы убедиться: права граждан не нарушены. И дважды мы подробно объясняли, что в конструкции этого законопроекта в совокупности с иными законодательными актами — ГК, законом о национальной платежной системе, иными документами — мы даем гражданам даже дополнительные гарантии», — пояснил Сычев. Он подчеркнул, что Банк России будет контролировать, как банки исполняют эту норму закона. Для этого изменена соответствующая форма отчетности, добавил он.
Как сообщалось, Госдума в июне приняла закон, направленный на противодействие хищению денежных средств с банковских счетов при совершении операций с использованием систем дистанционного банковского обслуживания, который позволит российским банкам при подозрении на несанкционированный перевод денежных средств с карт клиентов блокировать их.
Документ законодательно закрепляет право банка на приостановление на срок до двух рабочих дней перевода денежных средств и использования электронных средств платежей (электронные кошельки, предоплаченные банковские карты, мобильные приложения) при выявлении признаков совершения перевода без согласия плательщика. В случае выявления таких признаков банк будет обязан незамедлительно проинформировать об этом клиента, который сможет подтвердить совершение операции либо заявить о ее незаконности.
Банк России установит признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента и разместит их на своем официальном сайте.
Когда несанкционированная операция совершена со счета компании — ситуация другая. Здесь получатель денежных средств должен в течение пяти дней представить в банк-получатель документы, подтверждающие, что средства предназначались именно ему.
«До появления этой нормы у банка-получателя не было законных оснований вернуть законному владельцу средства, неправомерно выведенные с его счета, однако с сентября, когда закон вступит в силу, они появятся», — сказал представитель ЦБ.
Спорные ситуации, когда отправитель средств говорит об атаке, а получатель представляет документы, будут разрешаться в суде, добавил Сычев.
Запуск продаж облигаций через маркетплейс запланирован на середину 2019 года
Запуск продаж облигаций через маркетплейс — единый супермаркет всего финансового рынка — запланирован на середину лета 2019 года. Обкатка процесса в рамках пилотного проекта должна начаться уже с сентября 2018 года на продажах внебиржевых субфедеральных облигаций Томской области, пишет «Коммерсант» со ссылкой на презентацию, подготовленную к совещанию одной из рабочих групп проекта.
Эта часть общего проекта условно названа «Маркетплейс 2.0». Предполагается, что он заработает в «боевом» режиме в III квартале 2019 года. Планируется, что роль платформы в данном проекте будет исполнять «ВТБ Регистратор». По словам заместителя гендиректора по основной деятельности компании Максима Гецьмана, пилотный запуск системы должен состояться в сентябре этого года.
Первым активом, на котором будут отрабатываться дистанционные продажи, станут государственные облигации Томской области. По словам Гецьмана, это внебиржевые, так называемые реестровые облигации. Планируется, что для проекта будет зарегистрирован новый выпуск, но параметры его пока неизвестны. «Облигации будут продаваться по фиксированной цене. Каким образом будет учтен накопленный купонный доход по бумагам, пока неизвестно, свое видение процесса должен представить сам эмитент», — рассказал один из участников рабочей группы.
Взаимодействие с платформой будет начинаться с витрины-агрегатора. Глава финансового маркетплейса «Банки.ру» (витрина в проекте) Динара Юнусова описала предварительную версию технической схемы покупки облигации: «Через витрину клиент регистрируется и выбирает облигацию в соответствии с желаемыми параметрами. Платформа осуществляет идентификацию клиента, передает информацию для открытия счета-депо в регистратор, подыскивает, соответственно поручению, бумаги, резервирует их и сообщает о результате клиенту — опять же через витрину. Затем регистратор обработает платеж, зафиксирует факт сделки и сообщит о ее статусе через витрину клиенту».
Обратный процесс — продажа бумаги — в пилотном проекте будет осуществляться напрямую через платформу-регистратор. Выкуп облигаций у клиентов на первом этапе будет осуществлять сам эмитент. Московская биржа, выполняющая роль платформы в проекте «Маркетплейс 1.0» по банковским вкладам, также намерена в дальнейшем расширять линейку финансовых продуктов за счет субфедеральных облигаций, облигаций федерального займа (ОФЗ), а также паев паевых инвестиционных фондов.
Коллекторы будут проверять данные о владельцах SIM-карт
Группа депутатов во главе с председателем комитета по финансовому рынку Анатолием Аксаковым внесла в Госдуму законопроект, следуя которому, коллекторы и иные кредиторы будут обязаны проверять принадлежность номера мобильного телефона конкретному лицу при звонках должникам.
Для проверки этих сведений, которые необходимы не только в сфере взыскания задолженности, планируется создать единую информационную систему проверки сведений об абоненте, сообщает ПРАЙМ.
В пояснительной записке авторы документа отмечают, что одной из причин многочисленных жалоб граждан на финансовые организации является то, что по мобильному телефону им приходят требования об уплате задолженности за неизвестное им третье лицо. Это происходит из-за того, что операторы связи предоставляют ранее использовавшиеся SIM-карты новым абонентам. «Эти же токсичные SIM-карты существенно повышают риски использования мобильных телефонов для подтверждения юридически значимых действий при взаимодействии граждан с бюро кредитных историй и различными государственными информационными системами», — отмечается в записке.
Подтверждение через мобильный телефон также используется при упрощенной идентификации клиентов финансовых организаций в рамках «антиотмывочного» законодательства. Однако процедура порождает значительные риски, потому что недобросовестные клиенты приобретают SIM-карты у нелегальных продавцов без представления покупателем документов, удостоверяющих личность.
В различных секторах финансового рынка возникают и нарастают сходные по своей природе риски совершения операций не уполномоченными на то людьми, либо теми, кто намеренно идет на правонарушение, используя ложную информацию о факте принадлежности номера мобильного телефона иному лицу.
Евгений Кисляков и Олег Войтенко назначены заместителями главы Минкомсвязи
Евгений Кисляков и Олег Войтенко назначены на должности заместителей министра цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ. Соответствующие сообщения опубликовала в пятницу Минкомсвязь.
До назначения в Минкомсвязь России Евгений Кисляков занимал должность заместителя руководителя Аналитического центра при правительстве РФ.
Олег Войтенко до сегодняшнего назначения занимал пост первого заместителя руководителя Аналитического центра при правительстве РФ.
Глава Mastercard в России: у россиян большой аппетит к инновациям
Россияне активно пользуются безналичными платежами и открыты для инноваций, считает Глава Mastercard в России Алексей Малиновский. Об этом он рассказал в интервью в программе «Первые лица» с Инной Луневой.
«Российский рынок достаточно динамичный. Я думаю, это замечаем не только мы, это замечают и другие игроки индустрии, безусловно, наши партнеры. Но самое главное — у россиян есть большой аппетит к инновациям, большой аппетит к развитию безналичных платежей. И мы видим, что на протяжении последних лет Россия сделала огромный прыжок в развитии именно безнала», — ответил он на соответствующий вопрос журналиста.
Малиновский также подчеркнул, что Россия занимает первое место в мире по количеству бесконтактных трансакций и токенизируемых трансакций.
Идею о введении оплаты с помощью подмигивания в камеру телефона поддержали в Госдуме
Заместитель председателя комитета Госдумы по информационной политике, информационным технологиям и связи Андрей Свинцов (ЛДПР) сообщил, что поддерживает инициативу компании MasterCard внедрить в России технологию selfie pay, с помощью которой можно будет оплачивать покупки подмигиванием в видеокамеру телефона.
Как сообщает агентство городских новостей «Москва», чтобы воспользоваться новым сервисом, нужно один раз зайти в соответствующее приложение и оставить селфи с морганием. После, включив режим видеокамеры, нужно также моргнуть, подтвердив личность, и совершить покупку.
По словам Свинцова, технологии, которые сегодня создают банки или платежные системы, достаточно надежны. Их можно приветствовать, и бояться, что у вас что-то украдут, не стоит.
«Сейчас достаточно эффективно работает технология отпечатков пальцев. Я сам пользуюсь мобильным приложением и с помощью отпечатка пальца вхожу в это приложение, какие-то оплаты произвожу. Технология подмигивания не будет же распространяться на какие-то неизвестные устройства. Это будет устройство, которое принадлежит владельцу. Уверен, что технология будет проработана», — пояснил он.
Тестирование продукта планируется в ноябре текущего года, а массовое внедрение новой технологии предполагается в начале 2019 года.
Агентство городских новостей «Москва»
В поиске единорога. Стоит ли инвестировать в блокчейн в 2018 году
Значительное число инвестиционных фондов в прошлом году обратили свое внимание на технологические стартапы в области блокчейн. Что нужно знать классическому венчурному инвестору, исследуя этот рынок сейчас?
Блокчейн основан на трех ключевых принципах: распределенность, открытость и защищенность. Он позволяет хранить информацию обо всех более или менее значимых событиях. Технологию блокчейн, как воздух, невозможно зарегулировать на территории отдельно взятой страны. Она принадлежит всему миру. В этом суть децентрализации, поэтому крупнейшие IT-игроки, имеющие огромный штат финансовых аналитиков, несмотря на очевидный сезонный спад, выходят на крипторынок.
Первичное размещение токенов Gram от Telegram привлекло $1,7 млрд в первую очередь от классических мировых фондов: Benchmark, Sequoia Capital, Kleiner Perkins Caufield & Byers. Можно перечислить лишь небольшой список их инвестиций: Twitter, Uber, Instagram, PayPal, YouTube, WhatsApp, AirBnb и Spotify.
Фонд DST Global Юрия Мильнера инвестирует порядка $150-250 млн в проект мобильного банкинга Revolut, предлагающий премиум-клиентам в том числе возможность покупки, продажи и обмена биткоина и других криптовалют, что превращает этот финтех-стартап в единорога с капитализацией свыше $1,4 млрд.
Мировые технологические гиганты не стоят в стороне. Основатель Facebook обратил свое внимание на рынок блокчейна, шифрования и криптовалют еще в начале года. Он прямо заявил о поиске наилучшего блокчейн-решения в услугах соцсети, а на днях один из топ-менеджеров Facebook перешел на должность директора по блокчейн-инженерии. Очевидно, что Марк Цукерберг отлично понимает всю важность технологии будущего.
Сооснователь Google Сергей Брин на саммите в Марокко 8 июля также рассказал, что давно экспериментирует с криптовалютой.
Специфика российского рынка
Безусловно, по сравнению с классическими венчурными инвестициями, рынок ICO еще достаточно молод. Однако уже сейчас для понимания инвестиционных перспектив сферы блокчейн на российском рынке можно разобраться с тезисами основных сторон — регулятора и криптосообщества.
Первый заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова предлагает обособить понятия технологии распределенных реестров и криптовалюты, а также обосновать целесообразность перехода на новую технологию и определить основные постулаты для защиты инвестора.
Председатель комитета Госдумы по инновационному развитию и предпринимательству Сергей Жигарев поддерживаетэту позицию по законодательной базе и заверяет, что в планах парламента до конца года принять законопроекты, регулирующие криптовалюты и блокчейн.
Основная претензия к регуляторам состоит в том, что законопроект «О цифровых финансовых активах» усложняетпроцесс выпуска токенов, взаимодействие с другими юрисдикциями и способствует переезду команд разработчиков в другие страны.
Как следствие, значительная часть венчурных инвесторов предпочитает входить в акционерный капитал за пределами России, хотя наша страна имеет огромный потенциал для инвестиций в технологические блокчейн-стартапы: это и банковская область, регистрация сделок с недвижимостью, автомобилями, всем, что связано с оформлением документов, выдачей и подтверждением разнообразных справок и прав, выборы, логистика, медицина, ретейл, менеджмент, право и пр.
Использование блокчейна позволяет не только повысить надежность оплаты и подтверждения сделок, но и заметно упростить и ускорить все процессы. В результате выигрывает экономика всей страны. Очевидно, что именно в диалоге профессионального сообщества и регулятора должно появиться законодательство, учитывающее как интересы государства, так и инвестора.
Перспективы цифровых инвестиций
Регулирование блокчейн-отрасли формируется по всему миру, и на это есть веские причины. Последний аналитический обзор, учитывающий основные фазы первичных размещений токенов (ICO), запущенных в 2017 году, начиная с этапа предложения о продаже (pre-sale) до обращения на криптобиржах, представленный консалтинговой компанией ICS Statis Group, показал, что более 70% ICO, проведенных в 2017 году, были идентифицированы как скам-мошенничество.
В прошлом месяце TechCrunch опубликовал отчет, основанный на данных Coinopsy и DeadCoins, в котором сообщалось, что более 1000 криптопроектов «уже мертвы» по состоянию на 29 июня 2018 года.
Но все ли так плохо? Если мы обратимся к данным Coinmarketcap за 2017 год, то увидим, что общая капитализация крипторынка преодолела отметку в $600 млрд, стартовав в начале года со значения в $17 млрд. Многие профессиональные участники рынка, разобравшись в новом тренде, действительно приумножили свои инвестиционные портфели в десятки раз.
Если вы решились инвестировать в технологические блокчейн-стартапы, то нужно быть готовым к тому, что ваши цифровые активы могут «зависнуть» на долгое время в силу ужесточения требований со стороны бирж к размещаемым компаниям в 2018 году.
Иначе говоря, инвестировать вы можете осенью, а получить возможность торговать на бирже — следующим летом. Риски также высоки: стоимость любого стартапа и его токена может упасть до очень низких значений в любое время.
Но криптовалюты имеют свои фундаментальные преимущества. Во-первых, это возможность переводить миллионы долларов при минимальныхвалютных издержках, которые не может себе позволить никакой классический банк. Во-вторых, это прозрачность блокчейн-операций и смарт-контрактов. Все это позволяет надеяться на то, что все больше людей будут хранить свои деньги в криптовалюте или инвестировать в нее. Другими словами, новые технологии зачастую входят в нашу жизнь совершенно незаметно, и блокчейн здесь не станет исключением.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
G20 начинает борьбу с отмыванием денег через криптовалюты
G20 выпустит стандарты противодействия отмыванию доходов с помощью криптовалют
Страны-участницы «Большой двадцатки» (G20) подписали соглашение, согласно которому до октября 2018 года будет созданы стандарты противодействия отмыванию доходов (AML) в криптовалютной индустрии.
Так, в эти выходные, 21-22 июля, состоялось собрание министров финансов и глав центральных банков стран-участниц G20. В рамках встречи внимание участников было обращено на крипто-индустрию, в частности — на важность тщательного мониторинга цифровых валют.
Отмечается, что для создания стандарта AML будет привлечена Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), которая займется изучением существующих критериев противодействия отмыванию доходом по отношению к криптовалютам.
“Хотя криптоактивы пока не представляют рисков для стабильности мировой финансовой системы, необходимо оставаться бдительными. Мы повторяем наши мартовские заявления и просим ФАТФ прояснить возможность использования существующих стандартов для криптоактивов” — представители стран-участниц G20
Напомним, в марте текущего года после встречи министров финансов стран G20 в Буэнос-Айресе, представители крупнейших экономик согласились с необходимостью пристального изучения криптовалют. Тогда же G20 пообещала применять в регулировании криптовалют стандарты FATF.
В Европе намерены легализовать смарт-контракты
В Британии исследуют возможность легализации смарт-контрактов
Независимая британская Комиссия по вопросам законодательства изучит возможность изменения нормативных актов для создания правового регулирования смарт-контрактов. В начале года эта организация уже проводила предварительное исследование вопроса. Более формальная и глубокая процедура начнется до конца лета.
“Мы должны убедиться, что закон достаточно однозначен и гибок для применения в глобальном цифровом контексте и исключить возможные проблемы и недостаточную прозрачность. Есть намерение реформировать эту область” — представители Комиссии
Они надеются, грамотная адаптация законодательства, позволит смарт-контрактам повысить доверие между бизнесами и сделать транзакции более безопасными.
“Нас интересует, как смарт-контракты будут взаимодействовать с концепцией договорного права, в частности, в вопросах предполагаемых сроков или в случае с недействительными контрактами. Также имеются вопросы к законам о защите данных” — представители Комиссии
Ожидается, что исследование займет от 9 до 18 месяцев.
Цена биткоина приближается к восьми тысячам долларов США
Данные торгов свидетельствуют о продолжении роста цены биткоина в понедельник. Криптовалюта стремиться к отметке в 8 тысяч долларов США, после того, как на прошлой неделе пробила уровень 7 тысяч долларов США.
По данным портала Co
