ОБЗОР СМИ
Формируются процессы возвращения инфляции к 4%
Годовая инфляция в июле 2018 года увеличилась до 2,5% после 2,3% в июне и 2,4% в весенние месяцы. Нормализация динамики продовольственных цен будет способствовать возвращению годовой инфляции к 4% до конца года. Такая оценка приводится в очередном выпуске комментария «Динамика потребительских цен: факты, оценки, комментарии».
Нормализация динамики цен на продовольствие в июле была связана с двумя основными причинами: эффектом низкой базы (по овощам) и изменением соотношения спроса и предложения (по мясной и молочной продукции). В ближайшие месяцы ребалансировка спроса и предложения на рынках продуктов питания завершится.
По оценкам Банка России, влияние чемпионата мира по футболу на инфляцию в итоге, как и ожидалось, не превысило 0,1 процентного пункта. В июле наблюдалась коррекция цен на авиабилеты и услуги гостиниц после кратковременного повышения в предыдущем месяце на фоне высокого спроса со стороны болельщиков.
Годовая инфляция в августе оценивается на уровне 2,8–3%, к концу года – 3,5–4%.
ЦБ упростит для банков выдачу кредитов без справок о доходах
Банк России изменит правила создания резервов по потребительским кредитам, сообщили РБК два источника на банковском рынке. Речь идет о поправках, согласно которым кредиты ниже 100 тыс. рублей, выданные без документов, подтверждающих финансовое положение заемщика, банки смогут включать в первую категорию качества с небольшой надбавкой по размеру резервов. А кредиты на суммы выше 100 тыс. рублей — нет.
Проект поправок в положение о порядке формирования резервов по ссудам 31 июля был направлен на регистрацию в Минюст, подтвердили РБК в пресс-службе регулятора.
Действующие требования ЦБ предусматривают необходимость оценки финансового положения заемщиков вне зависимости от величины ссуд на основании справок с места работы, о доходах физических лиц либо иных документов, подтверждающих доходы физического лица.
«В отношении небольших потребительских кредитов (до 100 тыс. рублей) Банк России планирует разрешить упрощенный и менее трудоемкий для банков подход», — передала пресс-служба слова зампреда ЦБ Василия Поздышева. По его словам, при выдаче таких кредитов будет возможно оценивать риски на портфельной основе даже при отсутствии документов заемщика с одновременным установлением повышенных требований в части формирования резерва (размер резерва повышается на 0,5 процентного пункта относительно размеров, предусмотренных для соответствующих портфелей).
В терминалах для оплаты покупок нашли опасную уязвимость
Исследователи информационной безопасности обнаружили уязвимости в мобильных терминалах оплаты. Как сообщается в докладе конференции Black Hat, злоумышленники могут взломать их и получить доступ к данным карт покупателей.
Эксперты протестировали терминалы четырех поставщиков, распространенных в США и Европе: Square, SumUp, iZettle и Paypal. Портативные устройства оплаты этих фирм позволяют преступникам перехватить соединение.
Из-за уязвимости хакеры могут совершать MITM-атаки (Man-In-The-Middle, «человек посередине»), при которых они вмешиваются в связь между продавцом и покупателем без их ведома. Злоумышленники могут изменить сумму, снимаемую со счета покупателя, а также считать ПИН-код для использования данных карты в своих целях.
Основной мишенью таких атак могут стать покупатели, совершающие небольшие платежи, поскольку механизм их оплаты защищен недостаточно. Исследователи уверены, что такие атаки будут множиться благодаря распространению терминалов оплаты в торговых точках по всему миру.
Ранее эксперты Positive Technologies сообщили о выявленной компанией уязвимости банкоматов NCR. Проблема заключалась в том, что хакер может установить на контроллер диспенсера (сейфовой части банкомата для выдачи купюр) устаревшее и менее защищенное ПО с использованием технологии Black Box. А именно подключить одноплатный компьютер к диспенсеру, используя недостатки защиты сервисной зоны банкомата, и отправить команду на снятие наличных. Уязвимости связаны с недостаточной защитой механизма записи памяти в двух моделях диспенсеров — S1 и S2.
Эксперты оценили готовность России к цифровому будущему
Институт статистических исследований и экономики знаний НИУ «ВШЭ» представил «Индикаторы цифровой экономики: 2018». В выпущенном в партнерстве с Минкомсвязью и Росстатом статистическом сборнике охвачены основные показатели развития цифровой экономики в России и указаны позиции страны в соответствующих международных рейтингах.
Готовность страны к цифровому будущему можно оценивать в разных измерениях, рассуждают авторы доклада. Например, по доле населения, регулярно использующего Интернет: так, по данным 2017 года, в Сеть за последние три месяца выходили 76% от всех взрослых россиян, в то время как в Исландии и Норвегии — почти все взрослые жители (98%), в Бразилии — 61%. В одних субъектах Федерации в Интернет регулярно выходит чуть больше половины населения, в других показатели приближаются к мировым лидерам.
Если сравнивать страны по распространению высокоскоростного широкополосного доступа (ШПД) в Сеть, то, например, во Франции почти вдвое больше абонентов фиксированного ШПД (43), а в Финляндии — мобильного, или беспроводного (153 на 100 человек населения). В России эти показатели — 19 и 72 соответственно. В части регионов, например в Новосибирской области, Москве и Санкт-Петербурге, ШПД распространен на уровне ведущих стран мира, а в Ингушетии, Дагестане, Ненецком автономном округе — в разы меньше среднего показателя по России. Однако в целом Интернет в последние годы стал заметно доступнее для россиян, в частности за счет развития мобильного Интернета, отмечают авторы сборника.
В мировой науке Россия входит в топ-20 стран по числу публикуемых научных статей в области информационно-коммуникационных технологий (ИКТ), занимая 13-е место. Наибольшее внимание за последние три года российские ученые уделяли изучению вопросов автоматизации и систем управления, а также теории и методов компьютерных наук. Почти вдвое выросло число публикаций в области робототехники, а по направлению медицинской информатики российских работ и было заметно меньше, и не очень много прибавилось.
По патентной активности в сфере ИКТ Россия в 96 раз отстает от страны-лидера — Китая.
Высококвалифицированных ИКТ-специалистов в России — 1,2% от всех занятых, что почти втрое меньше, чем в Финляндии, Швеции и Нидерландах, где больше всего айтишников на душу населения. Зарабатывают в секторе ИКТ в среднем почти в полтора раза больше, чем по национальной экономике в целом.
Услуг, связанных с ИКТ, импортируется в 1,1 раза больше, чем экспортируется, а ИКТ-товаров — в 10,1 раза больше. В 2010 году импорт товаров был выше экспорта в 18,9 раза, а услуг — в 1,5 раза.
В России 17% компаний используют Интернет для заказа товаров. Это сопоставимо с Венгрией и Польшей и в 3,6 раза меньше, чем в Чешской Республике, где 62% предприятий реализуют такую возможность.
Каждая пятая организация в России использует облачные решения, в секторе связи — каждая третья. За период с 2014 по 2016 год доля таких компаний выросла в полтора раза (с 13,8% до 20,5%). Для сравнения: в Швеции и Финляндии таких компаний 48% и 57% соответственно.
При этом сайты поддерживают менее половины (43%) российских организаций. В скандинавских странах (Финляндии, Дании, Швеции) — более 90%.
Государственные услуги через Интернет получают в среднем по России 42,3% граждан. Жители Ямало-Ненецкого автономного округа обращаются за госуслугами онлайн столь же активно (83,2%), как это принято в Швеции, Норвегии и Финляндии (83—84%), а, например, в Чукотском АО получение госуслуг через Интернет востребовано только у 8,8% населения.
Что касается цифровых навыков, то больше всего россиян умеют редактировать на компьютере тексты (41,7%) и файлы мультимедиа (20,6%), работать с электронными таблицами (22,7%) и создавать презентации (9,1%). А, к примеру, самостоятельно установить/переустановить операционную систему могут только 3% россиян, написать программу — 1,2%.
С угрозами информационной безопасности в 2017 году сталкивались 28,8% интернет-пользователей (в 2015-м их было больше — 34,2%). На первом и втором местах в рейтинге угроз — спам (18,5%) и заражение вирусами (11,4%). Для сравнения: в Хорватии с проблемой вирусов сталкивается 41% интернет-пользователей, в Нидерландах — 6%.
В рейтинге стран по индексу развития ИКТ и глобальному индексу кибербезопасности Россия занимает довольно высокие позиции, констатируют авторы сборника «Индикаторы цифровой экономики».
МТС и «Билайн» отказались от услуги выдачи денег со счета телефона
МТС и ПАО «ВымпелКом» (бренд «Билайн») закрыли услуги по выдаче денег со счета телефона через банкоматы. Об этом сообщают «Ведомости».
По данным издания, МТС перестал выдавать деньги через банкоматы МТС Банка и банков-партнеров с 30 июля по «техническим причинам». Как отметил представитель сотового оператора Алексей Меркутов, с развитием цифровых технологий абоненты стали чаще оплачивать покупки через смартфоны и другие гаджеты. В итоге услуга стала неактуальной. Меркутов рассказал, что в 2018 году оборот составлял в среднем 400–500 тыс. руб. в месяц. Впервые услуга по снятию денег со счета телефона появилась у МТС в 2017 году.
Сервис «Деньги Билайн» появился в 2015 году, однако его также закрыли. Представитель «ВымпелКома» рассказал «Ведомостям», что услуга имела ряд ограничений, не позволивших увеличить ее масштабы.
По данным независимой исследовательской компании AC&M, которые приводит издание, число клиентов, воспользовавшихся банковскими услугами операторов, превысило 5 млн человек. Однако по оценкам «ТМТ консалтинга», в 2017 году доля финансовых услуг в абонентской базе операторов мобильной связи составила всего 5%.
Сбербанк будет предоставлять юрлицам почти две трети услуг онлайн
Корпоративные клиенты Сбербанка в настоящее время могут получить больше половины услуг через дистанционные каналы обслуживания, к концу текущего года данный показатель вырастет до 63%, сообщил в интервью РИА Новости директор дивизиона «Трансакционный бизнес» крупнейшего российского банка Сергей Попов.
«Перевод услуг в онлайн — это ключевая задача Сбербанка. На сегодняшний момент больше половины услуг уже доступны корпоративным клиентам в интернет-банке. Мы планируем, что к концу 2018 года эта цифра вырастет до 63%», — рассказал он.
При этом топ-менеджер отметил, что онлайн-доступность ключевых сервисов для корпоративных клиентов банка до конца года увеличится до 90%.
Глава Сбербанка Герман Греф в июне заявил, что Сбербанк ставит задачу перевести 100% услуг в онлайн-сервисы. В рамках этих планов банк формирует большую экосистему сервисов для населения и корпоративных клиентов.
Одним из наиболее популярных трансакционных продуктов среди корпоративных клиентов является бизнес-карта, в настоящее время доля банка на данном рынке составляет 36%, указал Попов.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Европейский инвестиционный банк провел блокчейн-хакатон
Команда из EY победила в 48-часовом хакатоне от Европейского инвестиционного банка (ЕИБ), целью которого был поиск способов применения блокчейна для модернизации обработки транзакций коммерческих бумаг.
На хакатоне ЕИБ собрались 12 команд из 56 кодеров из 15 стран. Хакатон прошел в рамках ежегодного форума банка, посвященного казначейским вопросам. Участники хакатона пытались доказать, что технология блокчейн может оптимизировать обработку транзакций коммерческих бумаг — краткосрочных долговых расписок, используемых по всему миру для казначейских операций, но по-прежнему подразумевающих устаревший и сложный процесс.
На питчинговой сессии выиграла команда EY с решением, в котором сочетаются блокчейн, робототехника и бизнес-инструменты ИИ для оптимизации процесса эмиссии и сокращения числа обменов между ЕИБ и его контрагентами при сохранении каждой роли в рамках экосистемы.
Команда EY выиграла денежный приз в размере 5 тыс евро и контракт с EIB для подтверждения работоспособности концепции.
Для бизнеса по всему миру запускают банк без отделений
Банк Neat сместил фокус с физических на юридических лиц
В Китае появился банк без отделений Neat для стартапов, а также малого и среднего бизнеса. Сообщается, что услуги банка могут быть доступны предприятиям по всему миру.
Стартап изначально шел по тому же пути, что и европейские Monzo, Starling и Revolut, позволяя клиентам открывать счета без похода в отделение и без бумажной волокиты. Однако банк заметил, что его сервис охотно принимают крупные стартапы и МСП, ведь они стремятся к большей гибкости банкинга и дополнительных фишках, вроде установки баланса и билинга.
Neat по-прежнему обслуживает потребителей в Гонконге, но теперь уделяет большее внимание развитию своего бизнес-сервиса. Он позволяет компаниям, которые не могут подавать заявки на получение кредитных карт, получить дебетовые карты Neat Mastercard, которые можно использовать для осуществления простых (но важных!) операций, вроде оплаты регулярных счетов, авиабилетов, отелей и т.д.
Бизнес-клиенты Neat со своего счета могут выплачивать сотрудникам зарплаты, управлять инвойсами, получать деньги и делать прочие платежи, не используя свою личную кредитку.
Компания базируется в Гонконге, но сервис Neat можно использовать за границей, и некоторые компании уже это делают.
СМИ: Китай активно наращивает заказы на печать иностранной валюты
Китай в последнее время получает необычайно крупные заказы на печать национальной валюты других государств, особенно много их приходится на страны, участвующие в инициативе «Один пояс, один путь», пишет издание South China Morning Post со ссылкой на осведомленные источники.
Издание связывает увеличение объемов печати банкнот других государств со стремлением Пекина расширить свое влияние в мировой экономике и политике. Газета ссылается на несколько источников в китайской корпорации по печатанию и чеканке государственных ценных бумаг, которые еще в прошлом месяце сообщили, что типографии по производству банкнот по всей стране работают почти на полную мощность, чтобы выполнить установленную правительством необычно высокую квоту в этом году.
По данным газеты, наибольший спрос на услуги Китая в этой сфере наблюдается со стороны стран — участниц инициативы «Один пояс, один путь». Один из источников отметил, что по сравнению с тем, сколько печатается иностранной валюты, китайский юань занимает лишь небольшую долю от общего объема производимых банкнот.
По словам главы китайской корпорации по печатанию и чеканке государственных ценных бумаг Лю Гуйшэна, раньше Китай не занимался печатью иностранных денежных знаков. Однако уже через два года после запуска инициативы «Один пояс, один путь» в 2013 году в Китае стали печатать непальские купюры номиналом 100 рупий. С тех пор компания воспользовалась предлагаемыми возможностями в рамках проектов инициативы и получила контракты на производство денежных знаков ряда стран, включая Таиланд, Бангладеш, Шри-Ланку, Малайзию, Польшу, Бразилию и Индию.
Центробанк Ирака запретил долларовые операции с Ираном из-за санкций США
Центробанк Ирака уведомил коммерческие банки о запрете на проведение трансакций в долларах с иранскими кредитными учреждениями в связи с вступившими в силу санкциями США.
«Принято решение о запрете использования доллара с отделениями иранских банков», — говорится в уведомлении Центробанка. При этом Центробанк Ирака не возражает против использования евро в операциях с Ираном, что, по его данным, «зависит от требований Центробанка Европейского союза и соответствующих банков-корреспондентов».
США с понедельника восстановили масштабные санкции против Ирана, которые были ранее приостановлены в результате достижения совместного всеобъемлющего плана действий (СВПД) по иранской ядерной программе. Президент США Дональд Трамп в начале мая объявил, что Вашингтон выходит из соглашения с Ираном по ядерной программе. Он сообщил о восстановлении всех санкций против Тегерана, в том числе вторичных, то есть в отношении других стран, ведущих бизнес с Ираном.
Ирак ежегодно закупает в соседнем Иране товаров на 6,6 млрд долларов. Помимо продуктов питания, Иран поставляет на иракский рынок автомобили и запчасти к ним, бытовую технику.
Хакеры нашли способ атаковать мобильные платежные устройства
Гаджеты и приложения, используемые маленькими магазинами и трейдерами для превращения смартфонов и планшетов в карманные платежные терминалы, уязвимы к кибератакам. Об этом сообщили исследователи безопасности Ли-Энн Галлоуэй (Leigh-Anne Galloway) и Тим Юнусов (Tim Yunusov) из компании Positive Technologies на конференции Black Hat.
Подобные мобильные терминалы часто используются в кафе, спортзалах и других небольших заведениях для осуществления безналичных платежей. Исследователи протестировали устройства от PayPal, SumUp, iZettle и два гаджета от Square.
По словам специалистов, злоумышленник может перехватить зашифрованное Bluetooth-соединение между устройством и его мобильным терминалом и изменить данные, заставив клиента заплатить больше.
Помимо этого, исследователи обнаружили в двух устройствах критические уязвимости, позволяющие злоумышленнику исследовать файловую систему устройства, считывать PIN-коды и выполнять произвольный код.
“Если продукт стоит менее $100, у него не будет должных механизмов безопасности. Некоторые продавцы выполняют только минимальные требования” — специалисты Positive Technologies
Хакеры воруют банковские данные через модемы
Киберпреступники научились получать банковские реквизиты граждан, взламывая маршрутизаторы и модемы. Об этом сообщается в исследовании компании Radware.
Взломанное оборудование направляет пользователей на поддельные сайты банков, где они вводят свои учетные данные. При этом пользователи уверены, что они находятся на настоящих официальных сайтах. Впрочем, система в такие моменты предупреждает о незащищенном соединении, но большинство граждан не обращает на это внимания. Собирая информацию, хакеры получают доступ к счетам граждан и воруют деньги.
Специалисты обнаружили уязвимость в распространенных аппаратах DLink. На данный момент эксперты зарегистрировали атаки на бразильские банки, однако идентичные действия могут совершаться в любых странах.
FinCEN: мы ежемесячно получаем 1500 жалоб, связанных с криптовалютами
По словам Кеннета Бланко, директора Сети по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN), его ведомство получает ежемесячно более 1500 сообщений о подозрительной активности, связанной с криптовалютами. Об этом сообщается на сайте ведомства.
По словам Бланко, эти сообщения поступают не только от различных финучреждений, но и от криптовалютных бирж. Также он отметил, что хоть виртуальные валюты и могут приносить в некоторых случаях пользу, они также создают изобилие возможностей для
финансовых преступников, террористов, а также для государств-изгоев, не признающих международных норм права.
Кроме того, глава FinCEN подчеркнул значимость отчетов о подозрительной активности (Suspicious Activity Report, SAR). Последние предоставляются финучреждениями, которым удалось выявить активность, предположительно связанную с мошенничеством и отмыванием денег. По словам Бланко, его ведомство ежемесячно получает более 1500 SAR, касающихся подозрительных операций с криптовалютой.
«Их присылают как банки, так и биржи виртуальных валют. Эти отчеты предоставляют правоохранительным органам важные зацепки. Эти сведения содержат данные о бенефициарах и различной обменной деятельности, о которой мы раньше не знали, а также подведомственную информацию и данные об иных финучреждениях, к которым мы можем обратиться для получения новых зацепок», — отметил Бланко.
Глава FinCEN также обсудил роль возглавляемого им ведомства в криптоиндустрии. В частности, он подчеркнул, что организация уже долгое время работает с этой сферой, уделяя особое внимание «биржам, администраторам и другим лицам, вовлеченным в денежные переводы», связанные с криптовалютами.
Требования FinCEN, по словам Бланко, с 2011 года распространяются на криптовалюты. Последние, отмечает он, являются своего рода заменителями фиатных денег. Также Бланко отметил, что его ведомство активно взаимодействует с другими регуляторами, включая Комиссию по ценным бумагам и биржам США (SEC) и Комиссию по торговле товарными фьючерсами (CFTC), «разрабатывая политику и регулятивные подходы» в отношении криптовалют.
Руководитель FinCEN также затронул тему, связанную с первичными предложениями монет (ICO), отметив, что «эта стремительно растущая сфера в последнее время привлекла немало общественного внимания». Также Бланко отметил, что с ICO связано много мошенничества и его ведомство обращает на это внимание.
Blockchain as a service: как и где можно использовать технологию
Мы собрали лучшие аутсорс-решения для тех, кто хочет использовать технологию Blockchain
Технология Blockchain активно развивается, но большинство компаний, которые хотят ее использовать, сталкиваются с множеством препятствий: технология новая, относительно неизведанная, а ее внедрение влечет организационные риски. Однако основная проблема кроется в практичной плоскости — профессиональных блокчейн-экспертов не так уж и много, а обходятся они дорого.
Тем не менее, интерес к внедрению блокчейна и реальные сложности этого процесса привели к тому, что некоторые компании начали предлагать Blockchain as a Service (Baas) бизнесу, который предпочитает прекладывать разработку блокчейн-решений на аутсорс.
BaaS (Blockchain as a Service) — это способ использовать технологию блокчейн без понесения огромных расходов
BaaS идентичен более устоявшимся понятиям, вроде IaaS (Infrastructure as a Service), PaaS (Platform as a Service), и одному из самых распространенных — SaaS (Software as a Service). Все они, по сути, дают общее преимущество — сокращение затрат, поскольку бизнес платит фиксированную сумму за подключение или использование готового и простого решения.
Редакция PaySpace Magazine подготовила подборку лучших аутсорс-решений для компаний, которые хотят использовать технологию Blockchain.
Baidu
Китайский поисковый гигант Baidu в январе запустил cвою BaaS-платформу. Она основывается на собственной технологии Baidu и предлагает удобные для пользователя блокчейн-услуги. Baidu Trust позволяет проводить и отслеживать транзакции, причем сервис можно подстроить под различные варианты работы, включая: криптовалюты, цифровой биллинг, банковское управление кредитами, финансовый аудит страхового менеджмента и т.д. Компания заявляет, что технология уже применяется в секьюритизации и обмене активов, а также утверждает, что это первое решение такого рода с использованием блокчейна в Китае.
BitSE
Китайская компания BitSE совместно с PricewaterhouseCoopers (PwC) разработала блокчейн-платформу VeChain, способствующую более широкому принятию технологии на Азиатско-Тихоокеанских рынках. VeChain фокусируется на четырех направлениях: противодействие изготовлению контрафактной продукции, управление цепочками поставок, управление активами и клиентский опыт. Платформа решает одну из серьезных проблем азиатского рынка — изготовление подделок, позволяя мерчанту размещать уникальные ID на его продукции. Впервые платформу использовал крупнейший китайский импортер вин D.I.G., чтобы предотвратить распространение поддельных напитков.
Blocko
На южнокорейскую компанию Blocko приходится более 90% местного рынка корпоративных блокчейн-решений. Ее BaaS платформу Coinstac используют Samsung, LG CNS, Hyundai и многие другие крупные южнокорейские компании. Blocko также представила биометрическую систему авто
