ОБЗОР СМИ
В Сочи проходит Х Глобальный форум Альянса за финансовую доступность
Представители финансовых регуляторов 95 государств на юбилейном, Х Глобальном форуме Альянса за финансовую доступность (Сочи, 5–7 сентября) приняли Сочинское соглашение о развитии финтеха для повышения финансовой доступности. Принятие соглашения стало результатом работы Альянса в данном направлении в последние несколько лет.
Документ является рамочной основой для внедрения странами — членами Альянса инновационных, высокотехнологичных финансовых сервисов (финтех) в целях повышения финансовой доступности – в первую очередь в интересах 1,7 млрд жителей нашей планеты, не имеющих доступа к финансовым инструментам и продуктам. В соглашении отмечается, что на нынешнем этапе развития финансовые технологии, являясь более эффективными и действенными, сменяют традиционные подходы к предоставлению финансовых услуг. Блокчейн, биометрическая идентификация, электронные кошельки и трансграничные переводы открывают путь к доступным и высококачественным финансовым сервисам для наиболее уязвимых сегментов общества, в том числе беженцев и сельского населения, а также для представителей малого и среднего бизнеса.
Выступая на церемонии открытия форума, первый заместитель Председателя Банка России Ольга Скоробогатова отметила: «Предпринимаемые нами меры в области развития финансовых технологий направлены прежде всего на создание пространства финансового доверия, причем не только на уровне нашей страны, но и в перспективе – в области трансграничного взаимодействия, потому что инновации и технологии – это сфера, где все работают без границ. Выработанные и согласованные членами Альянса определенные стандарты и правила, которыми мы все пользуемся и которые внедряем, позволят нам облегчить взаимодействие на уровне технических решений в дальнейшем. За 10 лет AFI прошел большой путь, и следующие 10 лет будут еще более амбициозными и интересными и с большим количеством задач, поскольку де-факто финдоступность является ключевым KPI для реализации огромного количества программ».
Среди основных тем форума – не только использование инновационных финансовых технологий, но и защита пользователей от возникающих при этом рисков, а также продвижение программ по финансовой грамотности. Представители финансовых регуляторов разных стран обмениваются опытом и наработками в противостоянии отмыванию доходов и по защите персональных данных, методологиями финансового просвещения для конкретных целевых аудиторий. Кроме того, участники подвели итоги 10-летней деятельности Альянса за финансовую доступность как на глобальном, так и национальном уровне, в том числе обсудили влияние программ по повышению финансовой доступности на снижение уровня бедности и гендерного неравенства, а также достижение целей устойчивого развития.
В программе форума запланировано обсуждение Стратегии финансовой доступности в России, ее целей, задач и имеющихся наработок. «Важным элементом финансовой доступности является качество финансовых услуг и понимание потребителем их сути и особенностей, – отметил руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Михаил Мамута. – Именно поэтому в Стратегии финансовой доступности Банка России на 2018–2020 годы вопросы защиты прав потребителей и финансовой грамотности выделены в качестве базовых. Такой подход соответствует и общемировому вектору стандартов по финансовой доступности, дальнейшее развитие которых обсуждается на форуме».
Одним из важнейших достижений мероприятия в Сочи стало решение финансовых регуляторов России, Армении, Беларуси, Таджикистана, Узбекистана и Монголии о запуске Региональной инициативы для стран Восточной Европы и Центральной Азии, которая предполагает разработку и координацию политики и регулирования по повышению финансовой доступности и защите прав потребителей в государствах региона.
Банк России является членом Альянса за финансовую доступность с 2014 года и в нынешнем году стал победителем конкурса на проведение ежегодного Глобального форума членов этой международной организации.
ЦБ РФ: 30 банков уже получили базовую лицензию
Уже 30 кредитных организаций РФ получили базовую лицензию, а еще 60 банков находятся в стадии ее оформления. Об этом рассказал в ходе выступления на Международном банковском форуме в Сочи, который проводит Ассоциация банков России, заместитель председателя Центрального банка РФ Василий Поздышев.
«По нашим оценкам, на сегодняшний день 186 банков имеют капитал менее 1 миллиарда рублей, то есть это те самые потенциальные кандидаты в банки с базовой лицензией. При этом 30 уже получили базовую лицензию, еще 60 находятся в процессе перерегистрации», — указал он.
В середине августа ЦБ напомнил, что банки с универсальной лицензией, имевшие на 1 января 2018 года собственные средства (капитал) в размере менее 1 млрд рублей, но не менее 300 млн рублей, не позднее 1 января 2019 года должны получить статус банков с базовой лицензией, изменить свой статус на небанковскую кредитную организацию либо получить статус микрофинансовой компании.
Согласно опубликованным ранее материалам ЦБ, в первом полугодии этого года шесть российских банков получили базовую лицензию: «Первомайский» (Краснодар), столичные «Риал-Кредит», Банк РСИ (Банк Развития Русской Сети Интернет) и Лэнд-Банк, астраханский ЕАТП Банк и КБ «Континенталь» (Ставропольский край). В начале августа Поздышев сообщал, что по состоянию на 13 июля 2018 года базовую лицензию получили восемь банков.
Глава ЦБ: «Мы должны проводить сравнительно жесткую денежную политику»
Регулятор должен проводить сравнительно жесткую денежную политику для контроля над текущими внутренними и внешними инфляционными рисками, считает глава Центрального банка Эльвира Набиуллина. Об этом она рассказала на лекции в Международном валютном фонде.
«Мы должны проводить сравнительно жесткую денежную политику для обеспечения контроля над текущими внутренними и внешними инфляционными рисками», — сказала она в ходе выступления.
Набиуллина: без чистки банковского сектора мы столкнулись бы с серьезными проблемами
Без чистки банковского сектора российская банковская система столкнулась бы с серьезными проблемами, заявила глава Центрального банка России Эльвира Набиуллина. Об этом она рассказала на лекции в Международном валютном фонде.
«Мы бы столкнулись с серьезными проблемами, если бы не начали бороться с необеспеченным кредитованием, и начали проводить чистку банковского сектора», — рассказала она.
«Для устойчивости банковского сектора необходимо не только здоровье каких-то конкретных банков, но и устойчивость сектора в общем», — подчеркнула Набиуллина.
Банк России ожидает роста доли безналичных платежей до 55% к концу года
Центральный банк ожидает роста доли безналичных платежей в России до 55% до конца 2018 года. Такое мнение высказала директор департамента национальной платежной системы ЦБ РФ Алла Бакина в кулуарах Глобального форума Альянса за финансовую доступность.
«В 2017 году доля безналичных платежей впервые превысила 50%. В конце 2018 года мы ожидаем долю более 55%. Это свидетельствует о росте доверия населения к безналичным платежам, о распространении безналичных инструментов», — рассказала она журналистам.
ЦБ не против создания международных альтернатив SWIFT
Центральный банк не против создания международных альтернатив системе SWIFT. Об этом рассказала журналистам первый заместитель председателя ЦБ Ольга Скоробогатова в кулуарах X Глобального форума Альянса за финансовую доступность.
«Тема хорошая, правильная. Если бы такое заявление было инициировано на уровне БРИКС или Евросоюза, мне кажется, что это было бы очень целесообразно обсудить. Это не значит, что нужно отменять или заменять действующие системы. Это означает, что можно создать еще одну систему, которая поможет осуществлять расчеты в другой системе. И возможно, что эта система будет еще более эффективна», — прокомментировала представитель ЦБ.
В конце августа глава МИД ФРГ Хайко Маас заявил о начале работ по созданию аналога SWIFT в Европе. «Мы должны укреплять автономию и суверенитет Европы в торговой, экономической и финансовой политике. Это будет непросто, но мы уже начали это делать. Мы работаем над предложениями о… платежных каналах и создании более независимых от SWIFT систем, создании европейского валютного фонда», — сказал министр.
Скоробогатова: тарифы системы быстрых платежей будут минимальными
Тарифы системы быстрых платежей будут минимальными, рассказала журналистам первый заместитель председателя Центробанка России Ольга Скоробогатова в кулуарах X Глобального форума Альянса за финансовую доступность.
«Мы на следующем набсовете ассоциации «Финтех» дадим свои предложения как Банк России, поскольку мы являемся расчетными банком, и мы уже обсудили себестоимость этих трансакций. Я могу сказать, что она будет минимально низкой. То, что мы дадим как тариф, — это будет абсолютная цифра, а не относительная. Далее банки будут сами определять тарифную политику в отношении клиентов, поскольку банки работают с клиентами. Но, во-первых, мы будем с банками сотрудничать в части обеспечения на стороне банков также минимальных тарифов по таким переводам. Во-вторых, мы будем отслеживать количество платежей и будем смотреть внимательно за той тарифной политикой, которую каждый банк применяет», — прокомментировала она журналистам.
«Прежде всего мы создаем это для удобства клиентов. И мы уверены, что банки должны с нами разделять эту позицию и рассматривать это как один из обязательных сервисов, которые они представляют», — подытожила Скоробогатова.
ЦБ: к концу 2019 года биометрические данные будут собирать все российские банки
Полноценное внедрение биометрической идентификации россиян завершится через полтора года — к этому сроку все российские банки будут собирать подобные данные у клиентов. Об этом, выступая на Х Глобальном форуме Альянса за финансовую доступность, заявила первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова.
«За полтора года все банки должны обеспечить обработку биометрических данных для предоставления удаленных услуг через биометрические системы. Мы видим, что банкам, и не только банкам, крайне интересна возможность расширить спектр своего сервиса через удаленные каналы для всех клиентов», — отметила представитель регулятора.
По словам Скоробогатовой, ЦБ намерен внедрять новые технологии биометрии, например считывание радужки глаз.
По состоянию на 2 августа в единую биометрическую систему внесены данные 1,2 тыс. россиян.
Поздышев: цифровизация банкинга создает риски для конкуренции
Цифровая революция затронет не только продажи банками небанковских продуктов, но и приведет к смене бизнес-моделей, а это создает риски для некоторых игроков. Такую точку зрения на деловом завтраке инвестиционной компании «Регион» высказал заместитель председателя Банка России Василий Поздышев.
«Уберизация финансов приведет к тому, что быстро появятся очень крупные игроки, которые в силу своих технологических возможностей просто будут захватывать рынок», — подчеркнул представитель регулятора. Он привел в пример Сбербанк, который уже заложил в своей стратегии создание финансовой и нефинансовой экосистемы.
По словам Поздышева, в розничном бизнесе цифровая революция будет происходить гораздо быстрее, чем в корпоративном секторе и прайвэт-банкинге. Но это вызывает вопросы у регулятора.
«Как Uber в такси абсолютно не нужно иметь на своем балансе автомобили, чтобы оказывать услуги по перевозке, точно так же Uber в финансах не нужен ни капитал, ни активы, а значит, ни требования к капиталу, ни к ликвидности. Это совершенно не захватывается тем регулированием, которое банковские регуляторы разрабатывают последние 20 лет», — пояснил Поздышев.
Поздышев: цифровая революция в финансовой отрасли может произойти в течение пяти лет
На цифровую трансформацию в банковской сфере уйдет меньше времени, чем кажется. Такую точку зрения на деловом завтраке инвестиционной компании «Регион» высказал заместитель председателя Банка России Василий Поздышев.
«Мое видение сроков вот этой трансформации: считаю, что это будет не через 10—15 лет. Цифровая революция в финансовой отрасли произойдет в течение следующих пяти лет. Если пять лет назад меня приглашали на российские и международные банковские конференции и банки, и регуляторы всерьез обсуждали, возможен ли банкинг без отделений, то уже года полтора или два мы на полном серьезе обсуждаем вопрос, а возможен ли банкинг без банков», — отметил представитель регулятора.
Силуанов: правительству не придется докапитализировать банковскую систему из-за ослабления рубля
Банковская система подготовлена к рискам, связанным с ослаблением рубля, сказал министр финансов РФ Антон Силуанов в ходе брифинга.
«Наши банки уже проходили такую ситуацию после волатильности, которая случилась несколько лет назад, и накопили соответствующий опыт хеджирования рисков от волатильности, которая может быть. Говорят, что при достижении отметки доллара в 70 рублей могут возникнуть проблемы у отдельных банков. Я знаю, что те сложные моменты, которые наша банковская система проходила, позволили захеджировать такую ситуацию со стороны банков», — сказал он.
«Уверяю, что ситуация, когда правительству пришлось выделять ресурсы на капитализацию банковской системы, невозможна к повторению», — подчеркнул министр финансов.
Моисеев: цифровые активы массово используются при отмывании денег
Регулирование цифровых активов должно включать в себя защиту от использования их для отмывания денег, заявил заместитель министра финансов РФ Алексей Моисеев в ходе Московского финансового форума.
«Если вы не знаете, как чем-то управлять, то пытаетесь защитить себя от рисков. Известно, что использование цифровых активов при отмывании денег носит массовый характер, и с этим надо бороться», — сказал он.
Поэтому в предложенную Минфином концепцию регулирования входит требование к обязательной идентификации пользователей. «Мы не можем сейчас взять и сказать, что кеш и банковские активы мы зарегулировали, а с цифровыми активами все можно», — указал Моисеев.
В октябре к маркетплейсу от ЦБ присоединятся еще десять банков
На форуме Finopolis в Сочи планируется подписание меморандума о присоединении банков к проекту маркетплейса от ЦБ. Об этом в кулуарах Международного банковского форума в Сочи сообщила советник первого зампреда ЦБ Сергея Швецова Елена Чайковская.
«Сейчас порядка десяти банков выразили интерес к участию в проекте. Практически все крупнейшие банки ведут с нами переговоры. Средние и мелкие, кто до нас дошел, кто услышал, сейчас мы ведем активную работу по донесению информации, чтобы это не было закрытом клубом», — отметила представитель регулятора.
Как ожидается, в феврале россияне смогут выбирать и получать некоторые банковские услуги дистанционно, через маркетплейс. Проект совместно с ЦБ разрабатывают Московская биржа, банки и агрегаторы, в том числе финансовый супермаркет Банки.ру. В пилотном режиме к маркетплейсу присоединились пять банков (Совкомбанк, «Ак Барс», «Центр-инвест», «Зенит», Росбанк).
ЦБ проведет повторную проверку банков при помощи тайных покупателей
Центральный банк проведет повторную проверку кредитных организаций при помощи тайных покупателей, чтобы проверить, выполнили ли банки рекомендации регулятора с момента предыдущей проверки. Об этом рассказал руководитель службы по защите прав потребителей финансовых услуг ЦБ Михаил Мамута в кулуарах Глобального форума Альянса за финансовую доступность.
«Повторная проверка такого рода будет у нас… Она будет достаточно скоро, поскольку у всех тех, с кем мы взаимодействовали, были установлены достаточно короткие сроки внедрения всех наших рекомендаций. Мы заинтересованы провести проверку как можно быстрее, но при этом хотим дать банкам возможность внедрить рекомендации», — ответил он на соответствующий вопрос журналиста.
«В прошлом году мы проверяли банки, которые выступали в качестве агентов, продающих чьи-то финансовые инструменты, и это была довольно массовая история. Мы проверили несколько десятков крупнейших банков, туда попали все крупнейшие банки, которые массово продают сторонние финансовые продукты. Ситуация получилась разная: половина банков добросовестно соблюла наши рекомендации, одна четвертая часть полностью наши рекомендации не внедрила, но имела планы по внедрению, и с оставшейся четвертью мы очень плотно работали второй квартал этого года», — прокомментировал представитель регулятора.
Михаил Мамута подчеркнул, что в прошлый раз ЦБ на добровольной основе привлекал ряд сторонних организаций, которые фиксировали так называемые преддоговорные отношения. «Нам важно было узнать, насколько достоверно и в понятной форме до клиента доводилась информация о том, что он приобретает полис инвестиционного страхования жизни, какую-то ценную бумагу и так далее», — подытожил он.
Россияне смогут запрещать использовать свои персональные данные
В России будет создан ресурс, благодаря которому граждане смогут узнать, использует ли кто-то их персональные данные. Запретить это делать можно будет с помощью того же портала, который появится в IV квартале 2018 года. Это следует из паспорта правительственной программы «Цифровая экономика», пишут «Известия».
Главная задача будущего ресурса — информирование граждан об обработке их персональных данных, рассказали изданию в пресс-службе Роскомнадзора. Там пояснили, что на данный момент портал находится в начальной стадии разработки. Предстоит проработать и вопрос о том, как именно граждане будут узнавать об использовании их личной информации и будет ли портал государственным. Сайт должен появиться до конца этого года, но введен в эксплуатацию будет годом позже, уточняется в паспорте программы.
Для реализации этой инициативы есть два способа, отметил руководитель департамента системных решений Group-IB Антон Фишман. В первом случае появляется ресурс, куда все компании в онлайн-режиме передают информацию обо всех персональных данных граждан, которые они обрабатывают. Во втором варианте — все операторы персональных данных согласовывают определенные правила, на основании которых они присваивают идентификатор каждому человеку (например, производное от его Ф. И. О. и даты рождения). После этого они могут передавать ресурсу не его личную информацию, а этот идентификатор. Он и свяжет на портале сведения об использовании личных данных гражданина из различных источников.
Пользователь, зайдя на сайт, сможет отказаться от использования своих персональных данных. Этот пункт также включен в программу «Цифровая экономика». По похожему принципу работает сайт Госуслуг, на котором для связи между федеральными органами исполнительной власти используется СМЭВ (система межведомственного электронного взаимодействия).
Оба способа достаточно сложны и имеют свои ограничения, подчеркнул Фишман. Для их реализации необходимо будет внести изменения в законодательство и обеспечить надежную защиту персональных данных. Также на законодательном уровне будет необходимо обязать компании передавать сведения об использовании личной информации порталу.
В этом году россияне стали чаще жаловаться на использование их персональных данных, сообщали ранее в Роскомнадзоре. Так, за первые шесть месяцев 2018 года в адрес службы пришло 17 884 таких обращения, что на 11,5% больше, чем за аналогичный период 2017-го.
Правила блокировки счетов банками могут ужесточить
Порядок и основания для блокировки банками счетов физических и юридических лиц планируется конкретизировать. Соответствующие поправки к так называемому антиотмывочному закону готовит Минфин РФ, пишут «Известия».
Сейчас банки могут заблокировать счет клиента, руководствуясь собственными внутренними правилами идентификации «серых» операций. Из-за этого под удар часто попадают добросовестные граждане и компании.
В 2017 году российские банки заблокировали порядка 700 тыс. счетов клиентов, уточнил руководитель Центра финансово-кредитной поддержки «Деловой России» Алексей Порошин. Президент «Опоры России» Александр Калинин уверен, что предпосылок к радикальному снижению объемов блокировки не появилось. Более того, в ближайшем будущем ситуация с блокировкой может обостриться, поскольку обозначился тренд на ужесточение законодательства о самозанятых, отметил Калинин. По его словам, вскоре этот пласт населения начнет активно переходить в легальный банковский оборот — тогда блокировок, в том числе необоснованных, может стать намного больше.
Вопрос произвольной интерпретации финансовыми организациями сомнительных операций может быть решен путем введения штрафов за замораживание счетов добросовестных клиентов, а банки необходимо обязать разбираться в каждой ситуации, считают участники рынка.
Должен быть сформулирован четкий перечень критериев, не предусматривающий вольных интерпретаций, по которому банк должен обязательно блокировать счет, уверен председатель комитета Торгово-промышленной палаты по финансовым рынкам и кредитным организациям Владимир Гамза. Однако в этом случае банк нужно обязать разобраться в ситуации в определенный срок. Например, на доказательство того, что клиент действительно отмывает деньги, у банка должно быть три дня, предлагает эксперт. В пограничных ситуациях банки обязаны ограничиваться предупреждением, считает он.
«В данном случае уже клиент должен быть поставлен в жесткие временные рамки, для того чтобы доказать банку свою добропорядочность», — пояснил он.
В пресс-службе Минфина не ответили на вопросы издания о возможной конкретизации оснований для блокировки счетов. В пресс-службе ЦБ сообщили, что подготовили свои предложения по этому вопросу и направили их в Минфин.
В Сочи одновременно проходят Международный банковский форум «Банки России — XXI век» и X Глобальный форум Альянса за финансовую доступность. В них принимают участие представители Банка России, министерств и ведомств, кредитных организаций, а также финансовых регуляторов государств — членов Альянса за финансовую доступность.
Все самое важное и интересное из Сочи, все, чем нам запомнился этот большой финансовый день, — в онлайн-трансляции Банки.ру.
18:00 мск. Первый заместитель председателя ЦБ Ольга Скоробогатова назвала хорошей и правильной инициативу по созданию международных альтернатив системе SWIFT. «Если бы такое заявление было инициировано на уровне БРИКС или Евросоюза, мне кажется, что это было бы очень целесообразно обсудить. Это не значит, что нужно отменять или заменять действующие системы. Это означает, что можно создать еще одну систему, которая поможет осуществлять расчеты в другой системе. И возможно, что эта система будет еще более эффективна», — прокомментировала она.
17:54 мск. Тарифы системы быстрых платежей будут минимальными, рассказала первый заместитель председателя Центробанка России Ольга Скоробогатова. Она также сообщила, что полноценное внедрение биометрической идентификации россиян завершится через полтора года.
17:30 мск. «Банки на самом деле стоят в очереди. И банкам нужно делать много инфраструктурных доработок, и у «Ростелекома» определенная очередность подключения банков к своей системе для того, чтобы система работала спокойно. Поэтому с точки зрения тех цифр, которые мы заложили в свои рекомендации, я вижу абсолютно позитивную динамику, которая нас как Банк России устраивает», — сообщила журналистам первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова, комментируя тему биометрической идентификации. По ее словам, уже 15 банков с отделениями в 81 регионе подключены к ЕБС. По состоянию на 2 августа в единую биометрическую систему внесены данные 1 200 россиян.
16:25 мск. Генеральный директор НСПК Владимир Комлев в рамках форума «Банки России – XXI век» сообщил, что эмиссия карт «Мир» превысила 43 млн. Кроме того, НСПК объявила о запуске в промышленную эксплуатацию собственной диспутной модели, призванной решать споры и возвращать уплаченные за недоставленный товар или неоказанную услугу деньги держателям карт «Мир».
15:20 мск. Сроки сделки по покупке ВТБ банка «Возрождение» остаются неизменными, сообщил первый заместитель президента — председателя правления ВТБ Дмитрий Олюнин. «Пока мы работаем над этой сделкой. Планируем приобретать только «очищенные» акции. На данный момент сроки, которые обозначались, пока остаются рабочими, это сентябрь-октябрь», — сказал он.
13:43 мск. На Международном банковском форуме развернулась дискуссия о роли госбанков на российском рынке. Особое место для них хотел бы отвести крупнейший частный игрок — Альфа-Банк. Его зампред Владимир Сенин предложил рассматривать госбанки в качестве институтов развития. По его словам, госбанки и так финансируют крупные проекты.
С такой идеей не согласился за
