ОБЗОР СМИ
Банк России стимулирует развитие проектного финансирования и кредитование малого бизнеса
Регулятор внес изменения в Положение «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности», направленные на поддержку и развитие проектного финансирования, малого и среднего предпринимательства (МСП) и иных областей российской экономики. Новации позволят банкам формировать резервы в соответствии с реальным уровнем риска по кредитам, что должно позитивно отразиться на доступности кредитования.
В частности, документ вводит особый порядок формирования резервов по кредитам и займам, предоставленным в рамках реализации механизма проектного финансирования на базе Внешэкономбанка.
Для банков с базовой лицензией пороговое значение величины ссуд, предоставленных одному заемщику, для включения в портфель однородных ссуд повышается с 0,5 до 1,5% от величины собственных средств кредитных организаций.
Одновременно для кредитных организаций увеличивается с 5 до 10 млн рублей размер ссуд, которые предоставлены субъектам МСП и при среднем финансовом положении заемщика могут включаться в портфель однородных ссуд. Дополняется перечень информации, которая, помимо официальной отчетности, может использоваться для анализа финансового положения заемщика – субъекта МСП.
Кроме того, банкам предоставляется возможность включения в портфели ссуд величиной не более 100 тыс. рублей, предоставленных заемщикам – физическим лицам, при отсутствии документов для оценки их финансового положения, с формированием резерва по таким портфелям в размерах, предусмотренных для соответствующих портфелей, увеличенных на 0,5 п.п., но не более 100%.
Теперь кредитные организации смогут не признавать ссуду реструктурированной в случае снижения размера процентной ставки по договору при оценке финансового положения заемщика как «хорошее» или «среднее» при неухудшении оценки финансового положения заемщика.
Документ также устанавливает, что независимые гарантии и поручительства Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства (Корпорации МСП) относятся к обеспечению I категории качества.
Указание Банка России № 4874-У, опубликованное на сайте регулятора, зарегистрировано Минюстом России и вступает в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования.
ЦБ ожидает, что может вернуться к снижению ставки к концу 2019 — началу 2020 года
Банк России ожидает, что сможет вернуться к снижению ключевой ставки к концу следующего года — началу 2020 года, сообщил глава департамента денежно-кредитной политики регулятора Алексей Заботкин.
«Повышение ставки было вызвано опасением, что в силу того, что мы имеем в начале следующего года наложение друг на друга и эффекта НДС, и эффекта переноса валютного курса, то инфляционные ожидания в течение следующего года могут вырасти больше, чем предполагается даже в базовом сценарии. То есть риски смещены в сторону более проинфляционной траектории. Соответственно, 25 базисных пунктов — это, так скажем, весьма умеренное повышение процентной ставки», — сказал Заботкин на экспертном совете по денежно-кредитной политике в Госдуме.
«И мы очень рассчитываем, как отметила председатель в своей пресс-конференции, что это решение, которое было принято взвешенным образом, позволит нам вернуться к снижению реальной процентной ставки в не самом отдаленном будущем. В текущий момент Центральный банк ожидает, что это произойдет к концу 2019 — началу 2020 года», — сказал он.
Также Заботкин пояснил, что диапазон реальной нейтральной ставки при текущей денежно-кредитной политике остается 2—3% при возможной инфляции 5—5,5% на следующий год. При этом, по словам Заботкина, ключевая ставка в 7,5% соответствует нейтральной ДКП.
Банк России на заседании 14 сентября принял решение о повышении ключевой ставки с 7,25% до 7,5%.
ЦБ: банки с базовой лицензией в 2019 году смогут поучаствовать в «Программе 6,5»
Банк России подготовил дорожную карту развития кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) и в рамках ее реализации, в частности, рассматривает целесообразность продолжения «Программы 6,5» для участия в ней в 2019 году небольших банков с базовой лицензией, сообщили РИА Новости в пресс-службе регулятора.
Минэкономразвития РФ в феврале запустило программу льготного кредитования под 6,5% годовых для поддержки малого и среднего бизнеса. Предприниматели могут получить такой льготный кредит в 14 банках. Кредиты по программе выдаются на проекты в приоритетных отраслях, в том числе в сельском хозяйстве, обрабатывающих производствах, строительстве, транспорте и связи, туристской деятельности, здравоохранении и утилизации отходов, а также в сфере общественного питания и бытовых услуг.
«В настоящее время также рассматривается целесообразность продолжения программы стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства («Программа 6,5») для участия в ней небольших кредитных организаций, в том числе с базовой лицензией, в 2019 году», — сообщили в ЦБ. «Также была проведена большая работа по упрощению критериев доступа банков к участию в «Программе 6,5» Минэкономразвития, в том числе по включению в нее банков с базовой лицензией. Новый подход должен начать работать в 2019 году», — добавили в Банке России.
Кроме того, в рамках реализации дорожной карты Банк России планирует выравнивание конкуренции между небольшими и крупными банками при кредитовании субъектов МСП. Для этого ЦБ разрабатывает стимулирующее регулирование. Так, проектом изменений в положение 590-П предусмотрено увеличение для банков с базовой лицензией порогового значения величины ссуд, предоставленных одному заемщику, для включения в портфель однородных ссуд с 0,5% до 1,5% от величины капитала.
Также ЦБ будет вести работу по упрощению для банков возможности принятия решения относительно заемщика и по расширению перечня ссуд, которые могут быть отнесены в портфели однородных ссуд для начисления резервов и дальнейшего мониторинга. Это, по мнению регулятора, позволит в значительной степени сократить временные и ресурсные издержки банков и оптимизировать кредитный процесс.
ЦБ считает текущую денежно-кредитную политику нейтральной
Центробанк считает, что в текущих условиях внешней неопределенности важно обеспечить последовательность денежно-кредитной политики, которая, по оценке регулятора, несмотря на повышение в сентябре ключевой ставки до 7,5%, является нейтральной, сказал глава департамента денежно-кредитной политики ЦБ Алексей Заботкин.
«В первой половине года инфляция сохранялась на исторически низких уровнях … На тот момент мы ожидали возвращения инфляции к цели к концу 2018 года по мере того, как исчерпается действие временных факторов, планировалось завершить переход к нейтральной денежно-кредитной политике к концу 2018 года», — отметил он.
Планам ЦБ помешало ужесточение внешних условий: отток капитала с развивающихся рынков и усиление санкционного давления на Россию. «Следствием этого стал существенный рост риск-премии на российские активы, ослабление рубля в апреле и затем в августе — начале сентября. Номинальный обменный курс вернулся на уровни весны 2016 года, несмотря на рост цены нефти», — сказал Заботкин.
Ослабление рубля и решение правительства о повышении НДС с 2019 года повлекло значительное повышение прогноза ЦБ по инфляции на 2019 год — до 5—5,5%.
«В связи с этим мы опасаемся роста инфляционных ожиданий… несколько проинфляционных событий, которые совпадут по времени (повышение НДС и перенос в инфляцию эффектов снижения валютного курса), могут сделать эту реакцию инфляционных ожиданий более длительной», — подчеркнул Заботкин.
Инфляционные ожидания населения уже растут, в будущем ЦБ также видит рост ожиданий бизнеса. «Наряду с динамикой курса бизнес, безусловно, учитывает в своих инфляционных ожиданиях повышение ставки НДС. В этих условиях ЦБ повысил в сентябре ключевую ставку на 25 базисных пунктов до 7,5% и приостановил до конца 2018 года покупку валюты в рамках бюджетного правила», — указал Заботкин, подчеркнув, что решение ЦБ было направлено на купирование ожиданий.
Граждан разберут по счетам и вкладам
ФНС сможет получать в банках больше информации о счетах налогоплательщиков — граждан, ИП и компаний — в рамках нового порядка направления запросов в кредитные организации, который вступит в силу в апреле 2019 года. Он разделит счета и вклады (депозиты), защитит личные средства граждан от взыскания налогов в рамках их предпринимательской деятельности, а также ужесточит порядок проверок в отношении физических лиц. В то же время, отмечают эксперты, уточненные правила позволят получать максимально полный спектр информации о средствах граждан и могут стать базой для возможного усиления контроля.
Минюст зарегистрировал приказ ФНС России, которым утверждается новый порядок направления запросов в банки об остатках и движении по счетам налогоплательщиков. Он вступит в силу в апреле 2019 года и отменит ныне действующий порядок. Новый документ несет ряд важных изменений, которые затронут всех налогоплательщиков. Сейчас инспекторы вправе запросить банк об открытых счетах, остатках по ним и движении средств без разбивки на вклад и расчетный счет. Новый порядок позволяет запросить отдельно по вкладам и отдельно по счетам. Кроме того, в запросе в банк налоговики будут обязаны указывать, кто именно их интересует — гражданин, ИП или компания — и в связи с чем проводится проверка. В отношении граждан в обязательном порядке будет указываться наличие согласия руководителя ИФНС или ФНС на запрос. Запрашивать налоговики смогут по состоянию как на сегодняшний день, так и за прошедший период.
Налоговый кодекс (НК) обязывает банки сообщать в налоговые органы об открытии и закрытии счетов гражданам, ИП и компаниям. Сами налоговики могут запрашивать информацию о счетах, остатках и движении средств лишь в рамках проверок. Информация о счетах нужна в том числе для принудительного взыскания налогов (в отношении граждан — только по решению суда). НК дает право при наличии недоимки у ИП или компании обращать принудительное взыскание на средства клиентов в банках: сначала с рублевых счетов, если там недостаточно средств — с валютных, при недостаточности средств и на этих счетах — с металлических. Взыскание налоговых долгов со средств во вкладах и депозитах запрещено, пока срок договора не истек, однако НК дает возможность налоговикам дать поручение банку по окончании действия вклада перевести средства на рублевый счет и принудительно взыскать налог.
В ФНС сообщили, что приказ от 19 июля 2018 года №ММВ-7–2/460@, которым утвержден новый порядок, издан с учетом поправок, внесенных в НК в 2016–2017 годах. «Получение информации от банков об операциях по счетам, вкладам (депозитам) связано с необходимостью осуществления налоговыми органами контроля за соблюдением законодательства о налогах и сборах»,— отметили там.
Эксперты отмечают, что на самом деле данный приказ имеет куда большее значение, чем просто приведение нормативного документа в соответствие с поправками.
Так, для предпринимателей изменения могут оказаться благоприятными. Минфин в своих многочисленных письмах неоднократно смешивал «личные» и «предпринимательские» счета граждан, являющихся ИП. Например, запрещал выдавать кредиты и открывать счета тем, кто является ИП с заблокированным счетом (см. «Ъ» от 16 января 2017 года), допускал взыскание налоговых долгов ИП с личных вкладов и т. п. Налоговики высказывали мнение, что необходимо отличать личное от предпринимательского, однако подобные заявления не имели юридической силы (см. «Ъ» от 11 апреля 2017 года).
Теперь в формах запросов налоговики четко должны разделять — их интересуют счета гражданина как предпринимателя или все же как обычного человека.
«Это, безусловно, положительный момент — если налоговики поставят галочку возле графы «все вклады» и запросят как о предпринимателе, то банк будет иметь полное право не раскрывать информацию о личных вкладах клиента,— уверен глава адвокатского бюро «Старинский, Корчаго и партнеры» Евгений Корчаго.— Конечно, можно схитрить и отметить одного человека и так и так, однако в документе указываются основания для запроса, так что по крайней мере при судебном разбирательстве можно будет это оспорить».
В то же время разделение на вклады и расчетные счета облегчит принудительное взыскание налогов. «Налоговики смогут оперативно выявить средства, которые находятся именно на вкладах, и обратить на них взыскание даже в случае досрочного закрытия или пролонгации»,— поясняет партнер Taxology Алексей Артюх.
Кроме того, добавляет юрист, документ «дает большие возможности на будущее», на случай дополнительного усиления контроля. «Как минимум большие средства во вкладе могут стать поводом задать вопросу гражданину с низкими доходами о происхождении денег,— отметил эксперт.— Если же мы вернемся к риторике о начислении налога с расходов граждан (по сути — контролю за расходами), то подобные сведения будут весьма полезны». Подобные попытки уже были, налоговики доначисляли 13% на стоимость крупной покупки безработным гражданам, однако эту практику дезавуировал Верховный суд.
Силуанов: на нацпроект «Цифровая экономика» будет направлен почти 1 трлн рублей
На финансирование национального проекта «Цифровая экономика» в течение шести лет будет выделен почти 1 трлн рублей. Об этом заявил первый вице-премьер и министр финансов Антон Силуанов в ходе парламентских слушаний на тему «О параметрах проекта федерального бюджета на 2019 год и на плановый период 2020 и 2021 годов».
«На нацпроект «Цифровая экономика» будет направлено 415 миллиардов рублей в рамках трехлетки, а в течение шести лет — почти 1 триллион рублей на цифровизацию нашей экономики, потому что без этого невозможно современное видение экономического роста, и без этого невозможно получить новое качество этого роста», — считает Силуанов.
Он также подчеркнул, что «общий объем нацпроектов — дополнительных средств на нацпроекты в шестилетний период — 8 трлн рублей. «На шестилетнем периоде получается 9 триллионов рублей направлено на реализацию целей, которые поставил президент в своем указе», — подытожил он.
С бедностью будут бороться с помощью цифровизации экономики
Одной из мер по борьбе с бедностью, заложенной в цифровизацию экономики, является применение информационной платформы для определения адресности помощи. Об этом пишет в своей статье, опубликованной в журнале «Вопросы экономики», премьер-министр России Дмитрий Медведев.
«Цифровизация экономики будет иметь прямое отношение и к социальной сфере. Адресность предполагает наличие широкой информационной платформы, которая позволит точнее выделить бедных, определить причины бедности той или иной социальной группы и от дельного домохозяйства, выработать эффективные способы ее преодоления. Реальным шагом в этом направлении стали создание и ввод в действие Единой государственной информационной системы социального обеспечения», — указывает премьер.
Он отмечает, что адресность стала главным вектором развития системы социальной защиты.
«Требуется современная, эффективная, ориентированная на конкретных людей и домохозяйства система социальной защиты. Для преодоления бедности нужно обеспечить адресность социальной помощи. Иными словами, социальную поддержку следует оказывать прежде всего тем, кто самостоятельно не может решить свои социально-экономические проблемы, то есть уязвимым социальным группам. Адресность — это главный вектор модернизации системы социальной защиты», — написал Медведев.
По его словам, хотя и продвижение в этой сфере идет медленно, на данный момент в регионах стали применять параметр нуждаемости при введении новых мер соцподдержки. Среди таких мер — введение пособия на рождение первенца с 2018 года.
Наиболее уязвимой категорией, считает Медведев, являются малоимущие семьи с двумя и более детьми. Для них «нужна эффективная система социальных выплат семьям с детьми».
СМИ: электронный паспорт даст доступ к цифровому профилю человека
Россия намерена отказаться от бумажных паспортов и с 2021 года начать переход на электронный паспорт. Вице-премьер РФ Максим Акимов поручил до конца года разработать законопроект о внедрении электронных паспортов, пишут «Ведомости».
По данным издания, поручение Акимов дал после совещания 14 сентября Минэкономразвития и автономной некоммерческой организации (АНО) «Цифровая экономика». Подготовленный законопроект передадут рабочей группе при АНО. Из протокола заседания следует, что электронный паспорт в будущем может стать основным документом, удостоверяющим личность.
Электронный паспорт поэтапно даст владельцу доступ ко всем госреестрам и госуслугам, запись об оказании ему этих услуг будет также фиксироваться в электронном виде, сообщили «Ведомостям» в пресс-службе правительства. Носителем электронного паспорта может стать пластиковая карта с чипом размером с банковскую, предположили в пресс-службе.
Электронный паспорт будет давать доступ к цифровому профилю человека — его данным в разных государственных информационных системах, объясняют в пресс-службе правительства, тогда электронный паспорт позволит совершать юридически значимые действия, получать и коммерческие, и госуслуги. Речь идет о создании новой системы идентификации, объединении в одном документе всех данных человека — паспорта, СНИЛСа, водительских прав, рассказывает участник совещаний в правительстве, одновременно создается единый реестр всех данных всех граждан.
Пока подразумевается, что в электронном паспорте будут слепок лица для распознавания, отпечатки пальцев, электронная подпись и код доступа к цифровому профилю, но не голосовая биометрия. Чтобы начать применять его, нужно поменять множество законов, провести реформу, отмечает издание со ссылкой на источники.
Стоит такая реформа, судя по паспорту программы «Цифровая экономика», который рассматривался на совещании у Медведева 17 сентября, 114,4 млрд рублей до 2024 года, собрать эту сумму предполагается за счет госпошлины за выдачу электронного паспорта.
В Госдуме прокомментировали идею замены бумажных паспортов на электронные
Введение в России электронных паспортов является правильной инициативой, однако под вопросом ее актуальность в условиях кризиса, так как финансирования требуют более важные для населения сферы, считает первый зампред комитета Госдумы по госстроительству и законодательству Михаил Емельянов.
Ранее газета «Ведомости» сообщила, что вице-премьер РФ Максим Акимов поручил Минэкономразвития разработать законопроект о замене бумажных паспортов на электронные к концу 2018 года. Согласно информации издания, исполнители национальной программы «Цифровая экономика» до конца 2018 года напишут законопроект об идентификации граждан и передадут его рабочей группе при автономной некоммерческой организации «Цифровая экономика» (АНО ЦЭ), тогда же обсудят и внедрение электронного паспорта. Переход на электронные паспорта предполагается начать с 2021 года.
Как сообщила газета, судя по паспорту программы «Цифровая экономика», стоит такая реформа 114,4 миллиарда рублей до 2024 года, собрать эту сумму предполагается за счет госпошлины за выдачу электронного паспорта.
«Инициатива правильная. Но необходимые меры безопасности предпринять нужно, но объём решения задач очень большой. Не знаю, как это можно сделать за ближайшие три года особенно в условиях кризиса, и нужно (ли) сейчас на это тратить деньги, потому что есть более актуальные вещи, например, обновление инфраструктуры», — сказал Емельянов РИА Новости.
Медведев: для цифровизации госуправления понадобится не менее 1 млн работников
Для реализации лидерского потенциала России в цифровой трансформации понадобится 1 млн сотрудников госучреждений с соответствующими компетенциями. Об этом пишет премьер-министр РФ Дмитрий Медведев в статье «Россия-2024: стратегия социально-экономического развития», опубликованной в журнале «Вопросы экономики».
«Лидерский потенциал России в цифровой трансформации, и не только в ней, вряд ли можно реализовать, если не будет развиваться цифровизация госуправления, не появятся в достаточном количестве государственные и муниципальные служащие, руководители госучреждений с соответствующими компетенциями. По некоторым оценкам, таких работников только в госсекторе должно быть не менее одного миллиона», — отмечает Медведев.
По его словам, предстоит переобучить чиновников не только на федеральном, но и на региональном уровне. Далее это необходимо провести в таких отраслях, как транспорт, строительство, здравоохранение, ЖКХ. Этот процесс должен затронуть и судебный корпус, и законодательные органы, пишет премьер.
При этом он также предлагает оценить и ожидаемые риски, поскольку «при реализации национальной программы «Цифровая экономика» предстоит ответить на вопрос о судьбе потенциально высвобождающихся работников».
«Конечно, повышение эффективности экономики выгодно обществу в целом. Однако социальные последствия цифровой трансформации необходимо серьезно обсуждать. Ясно, что она открывает новые возможности на рынке труда, предъявляет новый спрос. Но при этом практически неизбежно возникает разрыв между структурой спроса и структурой предложения», — поясняет премьер.
Избежать решения указанной проблемы, по его словам, можно, лишь пытаясь избежать самой цифровизации. «Такой подход означал бы для нас нарастающее отставание от стран-лидеров, закреплял бы существующий разрыв в уровне эффективности экономики. Технологическая модернизация относится к ключевым факторам роста производительности труда», — заключает глава Кабмина.
HID Global представила тренды в сфере безопасной идентификации
Компания HID Global представила основные тенденции в сфере безопасной идентификации. Принципы цифровой безопасности переходят в область физического доступа.
Индустрия уходит от решений безопасности на основе чипа в сторону решений с алгоритмами, хранящимися на цифровом уровне. Безопасность хранения идентичности становится независимой от аппаратных средств: идентификаторы теперь можно легко обновлять и хранить на разных устройствах, в том числе на мобильных телефонах, что упрощает использование мобильных устройств в области контроля доступа.
Массовое использование технологий мобильного доступа достигает переломного момента и становится одним из главных трендов в сфере безопасной идентификации. Сегодня все компании, заинтересованные в реализации современных систем контроля доступа, обращают свое внимание на использование мобильных устройств, предоставляющих повышенное удобство, безопасность и эффективность.
Организации повсеместно используют преимущества облачных технологий. В сфере контроля доступа облака дают возможность организациям определять местонахождение своих сотрудников на объекте, проводить анализ использования помещений и лучше управлять умным зданием, повышая эффективности работы и оптимизируя рабочее пространство.
Анализ данных начинает использоваться для моделей прогнозирования и предиктивной безопасности. Предиктивная безопасность позволяет организациям прогнозировать и предотвращать возможные угрозы на основе контекстного анализа данных из множества устройств и систем безопасности. Появляется возможность идентификации человека, устройства, приложения или сети, которая имеет более высокую вероятность стать угрозой.
Бизнес-модели эволюционируют: решения на основе подписки становятся все более распространенными в современном обществе, позволяя осуществлять эффективное прогнозирование и бюджетирование.
«Ассоциация Биткоин Россия» составила рейтинг криптовалют два года вперед
Биткоин в рейтинге находится на втором месте.
«Ассоциация Биткоин Россия», зарегистрированная Министерством Юстиции РФ 6 сентября, подготовила прогноз по капитализации ТОП 10 криптовалют в 2019-2020 году.
Первое место в рейтинге Ассоциации занял ripple, второе и третье место разделили биткоин и ethereum соответственно. За ними идут EOS, NEO, stellar, litecoin, bitcoin cash, monero, binance coin, говорится в сообщении организации.
По словам председателя Ассоциации Артура Алексеева, долгосрочный тренд роста стоимости биткоина сохранится, однако глобальной регуляции криптовалютного рынка не стоит ожидать в перспективе 2019 года. Наиболее перспективным криптоактивом по росту капитализации в ближайшие год-два — ripple, который является не столько криптовалютой, сколько протоколом обмена и взаиморасчетов в гибридной распределенной системе и уже сейчас внедряется в бизнес-процессы крупнейших международных банковских альянсов, пояснил Алексеев.
«Изменения в ТОП 10 криптовалют произойдут в том числе благодаря росту капитализации блокчейн-платформ, таких как ethereum, EOS, NEO, который будет обусловлен в первую очередь текущей готовностью институциональных инвесторов размещать венчурный капитал в уже реализованные и востребованные рынком проекты», — прокомментировал вице-президент Ассоциации по инвестициям Руфат Абясов.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Число клиентов необанка Marcus от Goldman Sachs достигло 50 тыс. за первую неделю работы
Сберегательная платформа Marcus от американского банка Goldman Sachs зарегистрировала 50 тыс. клиентов в Великобритании за неделю с момента запуска, сообщает цифровой банк.
«Числа превысили даже наши самые амбициозные ожидания», — заявил глава проекта Marcus в Великобритании Дес МакДайд.
Marcus — первый в истории розничный продукт от инвестиционно-банковского гиганта Goldman Sachs, который предлагает британцам сберегательный счет со ставкой в 1,5% в первый год и 1,35% — в последующие. Это самое лучшее предложение для обычного сберегательного счета среди других кредиторов в Великобритании. Аналогичные услуги через мобильное приложение в Великобритании уже предлагают Atom Bank, Monzo, Starling Bank и Tandem.
Goldman Sachs первоначально запустил платформу Marcus в США в 2016 году, предлагая личные ссуды и сберегательные счета через Интернет. С момента запуска цифровой банк собрал более 20 млрд долларов на депозитах.
