ОБЗОР СМИ
Ситуация на российском финансовом рынке стабилизируется
На российском финансовом рынке в сентябре 2018 года наблюдалось снижение общего уровня волатильности под влиянием улучшения настроений на формирующихся рынках (ЕМЕ), роста цен на нефть и принятых Банком России решений по повышению ключевой ставки и приостановки покупок иностранной валюты на внутреннем рынке, отмечается в шестом выпуске Обзора рисков финансовых рынков.
В условиях снижения рисков выход нерезидентов из ОФЗ в сентябре был менее интенсивным по сравнению с августом. В отличие от рынка ОФЗ на рынке суверенных еврооблигаций в период повышенной волатильности и впоследствии не наблюдалось снижения вложений нерезидентов. По итогам опроса крупнейших кредитных организаций, проведенного Банком России в сентябре 2018 года, до конца текущего года и в первом полугодии 2019 года не ожидается дефицита валютной ликвидности.
В 2018 году на фоне роста стоимости долларовых заимствований наблюдается изменение структуры рынка процентных деривативов с использованием доллара США, что дает возможность локальным участникам рынка эффективно хеджировать риск дальнейшего роста долларовых ставок.
В сентябре 2018 года после периода повышенной рыночной волатильности наблюдался некоторый рост количества неисполненных сделок на финансовых рынках, что тем не менее не оказало влияния на устойчивость соответствующих кредиторов и рынка в целом.
Для допуска на микрофинансовый рынок небольших участников не будет вводиться требование о представлении бизнес-плана или стратегического плана, а для крупных участников срок внедрения требования по представлению такого плана отодвигается на 3–5 лет. Таковы итоги обсуждения участниками микрофинансового рынка доклада для общественных консультаций «Совершенствование регулирования деятельности субъектов микрофинансового рынка», подготовленного в рамках Концепции пропорционального регулирования и риск-ориентированного надзора за некредитными финансовыми организациями.
В представленном к обсуждению докладе были подробно изложены предложения регулятора по дифференциации требований к допуску на рынок микрофинансовых институтов, к деловой репутации менеджмента и собственников, к порядку представления и содержанию отчетности, к порядку расчета и значениям нормативов, совершенствованию надзора за мелкими участниками рынка через саморегулируемые организации (СРО).
По итогам дискуссии Банк России подготовил дорожную карту, в которой смягчены требования регулятора к деловой репутации менеджмента и собственников небольших компаний, а также к представлению бизнес-плана или стратегического плана при допуске на рынок таких компаний, исходя из незначительных рисков их деятельности.
Для МФК, крупных КПК и СКПК будут увеличены (до 3 лет) планируемые сроки внедрения требований регулятора по представлению бизнес-плана или стратегического плана при допуске на рынок, а также требований к деловой репутации. В долгосрочной перспективе (до пяти лет) – изменение порядка предоставления отчетности, установление законодательных требований к системе управления рисками в крупных компаниях – участниках микрофинансового рынка с закреплением соответствующих полномочий Банка России в области контроля и надзора за соблюдением данных требований.
В действующем законодательстве в отношении микрофинансовых институтов уже реализованы принципы пропорционального регулирования: в отдельную группу выделены крупные участники рынка (либо имеющие больший объем полномочий), постоянный надзор за которыми осуществляет Банк России. За исполнением законодательства небольшими участниками установлен надзор со стороны СРО тех или иных сегментов финансового рынка, а при наличии информации о нарушениях в деятельности микрофинансовых институтов – со стороны Банка России.
ЦБ получит доступ к секретной информации компаний в рамках «сделки с регулятором»
Центробанк РФ, предлагающий ввести понятие «сделка с регулятором» в расследовании недобросовестных практик на финансовом рынке, сможет закрывать дела об инсайде и манипулировании в обмен на предоставление обвиняемыми тайной информации и выплату компенсации в федеральный бюджет, следует из законопроекта.
Речь идет о сведениях, представляющих коммерческую, служебную, банковскую тайну, а также тайну связи — информацию о почтовых переводах денежных средств. Исключение составляет государственная и налоговая тайна. Попавшие под расследования лица должны будут передать регулятору эти данные до заключения соглашения.
Как следует из проекта, предложенного депутатом Владиславом Резником, участник «сделки с регулятором» обязан заплатить в пользу бюджета сумму не меньшую, чем доход, полученный от противозаконных операций.
При принятии соответствующего закона у ЦБ появится право смягчать или не применять меры воздействия за нарушения, связанные с манипулированием рынком или неправомерным использованием инсайдерской информации.
ЦБ надеется, что «сделка с регулятором» позволит ускорить ход расследования правонарушений.
Регулятор в этом году существенно расширил свои полномочия по проведению проверок в рамках расследований инсайдерской торговли, в частности получил право доступа в помещения иностранных организаций.
Прибыль российского банковского сектора за январь — сентябрь выросла в 1,6 раза
Прибыль российского банковского сектора за январь — сентябрь 2018 года выросла в 1,6 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составила 1 трлн 68 млрд рублей. Об этом сообщается в докладе Центробанка «О динамике развития банковского сектора Российской Федерации».
В январе — сентябре 2017 года прибыль составила 675 млрд рублей.
«Финансовый результат сектора испытывал влияние показателей банков, проходящих процедуру финансового оздоровления с привлечением средств Фонда консолидации банковского сектора. Без учета этих банков прибыль банковского сектора за девять месяцев составила 1,3 трлн рублей», — говорится в докладе.
Регулятор указывает, что с начала года рентабельность активов по банковскому сектору с учетом сентябрьской динамики выросла с 1% до 1,4% на 1 октября 2018 года.
За девять месяцев этого года активы банковского сектора (89,1 трлн рублей на 1 октября 2018-го) выросли в абсолютном выражении на 4,274 трлн рублей. Прирост более чем на 70% обеспечен увеличением рублевых активов (на 3,063 трлн рублей, или 4,7%), в то время как активы в иностранной валюте сократились (на 21,7 млрд долларов США, или 6,6%). В результате активы банковского сектора с устранением влияния валютной переоценки выросли по действующим банкам на 2,1%.
Прирост кредитования экономики (+8,7%) более чем вдвое превысил показатель девяти месяцев сентября 2017 года (+4,3%). Кредиты нефинансовым организациям увеличились на 5,5%, их динамика также была почти вдвое выше прошлогодней (+2,8%).
Кредиты физическим лицам продолжили расти высокими темпами (+16,7% против 8,4% за январь — сентябрь 2017 года) при продолжающемся улучшении качества портфеля. В сентябре 2018 года вклады населения снизились на 0,8%, их объем составил 26,9 трлн рублей (30,2% от совокупных пассивов банковского сектора).
Ряд банков могут освободить от сбора биометрии
Небольшие банки могут освободить от сбора биометрических данных граждан для последующего дистанционного представления доступа к банковским услугам.
Многие из них активно не работают с физлицами и не имеют специального оборудования для проверки подлинности паспортов.
В таких банках предлагают сбор биометрических данных доверить только крупным игрокам, оставив мелким возможность дистанционной верификации клиентов. ЦБ пообещал проработать этот вопрос, сообщает Коммерсантъ.
Вопрос об освобождении небольших банков от сбора биометрических данных и передачи их в единую систему (ЕБС) был поднят на международном форуме «Вся банковская автоматизация». В частности, руководитель службы информационной безопасности Златкомбанка Александр Виноградов отметил, что у небольших игроков есть единственный способ проверить подлинность представленного паспорта — это просветить на ультрафиолете.
«Ту же вклейку определить невозможно»,— добавил он. Банками было оглашено предложение допустить к сбору биометрии лишь тех игроков на рынке, которые обладают необходимым оборудованием для проверки подлинности документов. По словам участников дискуссии, это крупные кредитные организации и розничные игроки, активно работающие с физлицами. Небольшие же банки будут заниматься исключительно верификацией клиентов (то есть подтверждением их личности) при обращении к ним дистанционно за услугами. Заместитель руководителя управления департамента информационной безопасности ЦБ Ольга Краева заверила рынок, что данное предложение вполне логично и будет проработано.
Матвиенко: в ближайший год или полтора роуминг между Россией и Белоруссией будет отменен
Спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко уверена, что в течение полутора лет роуминг между российскими и белорусскими абонентами будет отменен. Об этом она сказала журналистам в пятницу.
«Я абсолютно уверена, что в ближайшее время — год-полтора — будет выполнена дорожная карта (по ликвидации роуминга в Союзном государстве) и будет ликвидирован роуминг в Союзном государстве, как он был уже ликвидирован на территории РФ. Этот вопрос будет решен», — сказала Матвиенко журналистам.
Она напомнила, что министерства и антимонопольные службы России и Белоруссии в августе утвердили дорожную карту по ликвидации роуминга в Союзном государстве. «Вопрос еще и экономический. Сейчас идет уточнение выпадающих доходов наших компаний», — сказала спикер Совфеда.
«МегаФон» представил первый тариф для управления NB-IoT-устройствами
Оператор мобильной связи «МегаФон» представил первый в России тариф для управления NB-IoT-устройствами «Интернет вещей». Об этом сообщается в пресс-релизе оператора.
«Новый тариф применим не только для работы с NB-IoT-устройствами, но и в сетях 2G, 3G, 4G. В возможности тарифа также входит выделенная APN-сеть, которая гарантирует сохранность и безопасность передаваемой с устройств информации», — говорится в сообщении.
В тариф «Интернет вещей» включены пакеты трафика от 15 Мб до 300 Мб по цене от 20 до 120 рублей, а также передача данных по протоколу CSD для компаний, которые используют в устройствах голосовой канал связи.
В тариф также входит доступ к платформе «M2M-мониторинг». С ее помощью независимо от места нахождения клиенты смогут управлять сетью IoT-устройств. Например, в банковской сфере возможности удаленного мониторинга позволят объединить в единую экосистему сети терминалов оплаты и банкоматов.
Также к новому тарифному плану можно подключить опции для планирования затрат в России и за рубежом. Так, в рамках опции «Интернет вещей для бизнеса» «МегаФон» предлагает безлимитный доступ в Интернет на скорости до 64 Кбит/с и работу в сети NB-IoT. Опция «IoT без границ» будет полезна для передачи данных в международном роуминге.
АБР представила идеи унификации принятия решения на основе мотивированного суждения
Вице-президент Ассоциации банков России Анатолий Козлачков представил на VIII Международной конференции по оценочной деятельности принципы организации процесса принятия решения на основе мотивированного суждения, реализация которых позволила бы ЦБ РФ расширить сферу применения такого суждения в надзорном процессе и одновременно учесть права и законные интересы финансовых организаций.
«Мы думаем, что многолетнее обсуждение проблемы мотивированного суждения после того, как регулятор издал соответствующий доклад для общественных консультаций, можно считать находящимся в заключительной стадии. Пора вырабатывать какие-то правовые решения, и мы думаем, что таким решением должен быть федеральный закон», — заявил Козлачков.
Он напомнил, что в настоящее время Банк России принимает решения на основе мотивированного суждения при определении связанности сторон, оценки активов и обязательств, а также качества управления рисками и внутреннего контроля. При этом в каждом случае процедуры принятия решения отличаются и, как правило, не предусматривают некоторые важные этапы, например, возможность предоставления финансовой организацией контрсуждения и обжалования решения до применения мер надзорного реагирования. Юридическая значимость возражений банка отсутствует, подчеркнул он.
По словам Козлачкова, предложения ассоциации направлены на унификацию процесса принятия решения на основе мотивированного суждения и на восстановление баланса прав и обязанностей надзорного органа и поднадзорных организаций. Он отметил, что речь идет не о концепции, а о наборе идей для широкого обсуждения профессиональным сообществом.
Предложенные ассоциацией принципы предусматривают прежде всего, что принятие решения на основании мотивированного суждения в любой из областей его применения должно основываться на единой процедуре. Для принятия таких решений необходимо сформировать специальную комиссию Банка России, в которую должны входить работники ЦБ, не участвовавшие в формировании первоначального мнения о наличии нарушения. В рассмотрении вопроса о привлечении финансовой организации к ответственности на основании решения, принятого на основе мотивированного суждения, должны участвовать представители профессиональных ассоциаций и саморегулируемых организаций.
Также финансовой организации должна быть обеспечена безусловная возможность обжаловать решение, принятое на основе мотивированного суждения, до применения в отношении нее мер надзорного реагирования.
Сбербанк признан лучшим в регионе ЦВЕ по трансформации в цифровой банк по версии The Banker
Российский Сбербанк стал лидером Transaction Banking Awards 2018 от финансового журнала The Banker среди банков Центральной и Восточной Европы. Победа ему досталась за постепенную трансформацию в цифровой банк и предпринятые шаги в направлении создания платежей в режиме реального времени.
Журнал отмечает, что Сбербанк работает над четкими целями в рамках своей стратегии до 2020 года: клиенты уже могут регистрировать компании, открывать счета в режиме онлайн и получать дополнительные преимущества от компаний-партнеров.
У банка большие амбиции в сфере электронной торговли, включая внедрение искусственного интеллекта и улучшение качества обслуживания клиентов, сообщается в пресс-релизе журнала. Планируется также, что в скором времени система платежей банка будет работать в режиме 24/7 независимо от местонахождения клиента.
Ежегодно издание The Banker выбирает лучший банк в мире, восемь региональных победителей и пять победителей по сфере деятельности. В этом году банки в международном масштабе оценивались по тому, как они принимают и внедряют инновационные технологии.
Лучшим банком был назван Standard Chartered, который добился больших успехов в цифровизации своего бизнеса. Банк разработал обновленную версию своей платежной платформы Straight2Bank NexGen и продолжает работать с передовыми компаниями в области новых технологий.
Банк Nordea стал лучшим скандинавским банком, а Commerzbank — лучшим в Западной Европе. Bank of America Merrill Lynch — победитель в Северной Америке, BBVA — в Латинской Америке и странах Карибского бассейна.
Лучшим платежным банком был назван Standard Chartered, а лучшим в сфере управления наличностью — Citi. Лучшие услуги по ценным бумагам у немецкого Deutsche Bank, торговое финансирование — у HSBC, а финансирование цепочки поставок — у Standard Chartered.
Абхазия хочет заключить соглашение с Россией об использовании рублей
Абхазия нуждается в соглашении с РФ об использовании российских рублей в качестве платежного средства, эта сфера до сих пор не урегулирована и является одной из проблем, мешающих Абхазии быстро развиваться. Об этом заявил в пятницу министр экономики республики Адгур Ардзинба, передает РИА Новости.
«Российский рубль является основным платежным средством на территории Абхазии. Несмотря на это, между нашими странами до сих пор нет соглашения в этой сфере. Соответственно, все рубли в нашей экономике — это такой же товар, как и остальные. В условиях отрицательного сальдо внешнеторгового баланса у нас возникает острый дефицит ликвидности, инвестиционных ресурсов в банковской системе, что существенно ограничивает развитие нашей экономики… Чтобы развиваться, нужны деньги. Если денег нет в банковской системе, то где их взять? Нужны, значит, заемные ресурсы. Выход на российский финансовый рынок для нас закрыт», — заявил Ардзинба на Девятом абхазско-российском деловом форуме.
По его словам, «с этим надо что-то делать, потому что нет в мире практики, чтобы использование валюты не было закреплено отдельными соглашениями». «Я не говорю об эмиссионной доле — некое валютное соглашение», — уточнил министр. По его мнению, такое соглашение послужит примером и для других стран, которые хотят использовать российский рубль в качестве платежного средства.
Ардзинба уточнил, что сейчас тема такого соглашения обсуждается на российско-абхазских совещаниях, но пока никаких решений нет. «Не так давно состоялась встреча в Москве нашего министра финансов, вице-премьера, главы Национального банка в Министерстве финансов РФ. В том числе обсуждали вопросы поддержки банковской системы Абхазии… Пока конкретных проработок нет, но это мое видение», — сказал министр.
Он напомнил, что между Россией и Абхазией есть базовое соглашение, где написано, что РФ будет оказывать поддержку финансовой и банковской системе Абхазии, исходя из того, что российский рубль является официальным платежным средством республики. «В развитие этой статьи… формализовать эти процессы пока нам не удалось», — добавил министр.
Замминистра РФ по делам Северного Кавказа Игорь Кошин сказал на пресс-конференции, что в развитие двух базовых договоров между Россией и Абхазией подписано уже свыше ста различных соглашений. «Безусловно, нужно обсуждать в том числе и проблемы в банковской системе Республики Абхазия… Ситуация сложная, ее нужно исправлять. Поэтому вполне возможно, что появится и еще одно соглашение, которое будет регулировать эти вопросы», — отметил Кошин.
Сторчак: финансовая G20 обеспокоена ростом доли теневого банкинга в структуре долга стран
«Финансовая двадцатка» выразила обеспокоенность возросшей долей небанковского сектора в структуре как государственного, так и корпоративного долга стран и развивающихся, и развитых рынков, сообщил журналистам заместитель министра финансов РФ Сергей Сторчак.
Заседание министров финансов и глав центральных банков «финансовой двадцатки» проходило на полях ежегодных совещаний Международного валютного фонда и группы Всемирного банка.
«В сфере монетарной политики — внимание к структуре долга, особенно к тому, какова доля нерезидентов и какова доля небанков. Еще одна тема, которую плотно обсуждали и которая беспокоит министров, что среди кредиторов и корпораций, и правительств, это касается всех — и emerging markets, и развитых стран — резко возросла доля кредиторов, которая относится к небанковскому сектору», — сказал он.
По словам Сторчака, причина озабоченности очевидна: послекризисные реформы банковского регулирования дали свой эффект. «Too big to fail (слишком большой, чтобы обанкротиться. — Прим. ред.) проблема решена, по крайней мере считается, что она решена. Но нет ничего постоянного: за период послекризисный сильно возросло то, что называется market based financing — то, что в Совете по финансовой стабильности (Financial Stability Board, FSB. — Прим. ред.) называется, а у министров это по-прежнему называется shadow banking (теневой банкинг. — Прим. ред.)», — отметил замминистра.
«Одновременно возросла сцепка банков с этим shadow banking в виде разных взаимопроникновений, зависимостей и так далее», — добавил он.
«Регулирование этой категории участников финансового рынка (клиринг, дилеры, брокеры. — Прим. ред.) не такое разнообразное и продвинутое, как банков. Это тоже звучало. Здесь будет идти работа, как это делалось с системно значимыми банками. Сначала разработали методологию, затем сформировали список, потом определили инструментарий, с помощью каких показателей финансовой устойчивости оценивать именно системно значимые», — пояснил Сторчак.
Электронный паспорт хотят получить 60% россиян
Около 60% опрошенных россиян выступают за перевод паспорта в электронный вид.
Об этом свидетельствуют результаты опроса рекрутингового портала SuperJob, которые имеются в распоряжении ТАСС.
«60% россиян поддерживают инициативу перевода российского паспорта в электронный вид», — отмечается в исследовании. Еще большее число опрошенных выступает за введение электронных полисов ОМС (76%), ИНН (75%), СНИЛС (75%) и медкарт (62%). Среди других документов, которые можно было бы перевести в электронный формат, россияне чаще всего называли диплом об образовании, военный билет, разрешение на оружие.
В целом инициативу правительства о переходе на электронные документы поддерживает большинство экономически активного населения: 45% россиян выступают за введение электронных документов с сохранением бумажных аналогов, 16% — готовы полностью отказаться от бумажных документов в пользу цифровых. 28% опрошенных считают, что вводить электронные документы не следует, еще 11% затруднились с ответом.
Чем моложе респонденты, тем чаще они выступают за введение электронных документов: среди опрошенных до 24 лет 49% поддерживают вариант перехода с сохранением бумажных, 18% выступают за полную отмену бумажных в пользу цифровых. Среди поколения старше 45 лет таковых 45% и 13% соответственно.
Ранее сообщалось, что с 2021 года года правительство России планирует начать переход на систему электронных паспортов, концепция которых разрабатывается уже пять лет.
В отделениях Сбербанка появятся пункты выдачи онлайн-заказов
Сбербанк планирует организовать вместе с онлайн-ритейлерами пункты выдачи заказов (ПВЗ). Это поможет банку заполнить 150 тыс. кв. м пустующих площадей по всей стране и улучшить их финансовые показатели в небольших населенных пунктах.
Президент Ассоциации компаний интернет-торговли (АКИТ) Артем Соколов и управляющий партнер ГК «220 Вольт» Алексей Федоров слышали об интересе Сбербанка к такой форме партнерства. Гендиректор PickPoint Надежда Романова также знает, что у банка была идея открывать ПВЗ в небольших населенных пунктах с населением около 5 тыс. человек, чтобы повысить рентабельность работающих там отделений, пишет Коммерсантъ.
У Сбербанка уже есть экспериментальный проект в сфере инфраструктуры для доставки онлайн-покупок. В круглосуточной зоне нескольких отделений банка работают постаматы PickPoint для самовывоза заказов.
На конец 2017 года Сбербанк, согласно его отчетности, имел 14,3 тыс. отделений по всей стране, которые обслуживали более 2 млн посетителей в день.
Инвестиции в IQ: проект «Умный город» оценили в 12,5 млрд рублей
На реализацию проекта «Умный город» планируется выделить 12,5 млрд рублей из федерального бюджета. Об этом сказано в рабочей версии паспорта ведомственного проекта Минстроя, с которым ознакомились «Известия». Деньги хотят направить на внедрение инновационных решений в сфере городского хозяйства. Среди них — оснащение 70% многоквартирных домов «умными счетчиками». В Минстрое сообщили «Известиям», что проект сейчас обсуждается в правительстве. У губернаторов появится мотивация повышать IQ своего региона — коэффициент федеральной поддержки будет зависеть от цифровизации субъекта, отметил замглавы ведомства Андрей Чибис.
Проект «Умный город» рассчитан на шесть лет — с 1 декабря 2018 года по 31 декабря 2024 года. Его участниками также являются компании «Ростелеком», «Ростех» и «Росатом». По предварительной оценке, основные средства, 12 млрд рублей, могут пойти непосредственно на самые перспективные проекты цифровизации городского хозяйства. Остальное, 550 млн, — на исследования и методики, в том числе для оценки эффективности цифровой трансформации городов, и обкатку технологических решений.
Как пояснил «Известиям» замглавы Минстроя Андрей Чибис, это один из предварительных расчетов. Сейчас одновременно дорабатываются паспорта проектов «Информационная инфраструктура» и «Формирование комфортной городской среды», которые также включают в себя ряд мероприятий для «умных городов».
— Есть проект «Информационная инфраструктура». В нем заложено около 1 млрд рублей, которые пойдут в целом на «Умный город»: создание основных принципов, отбор наиболее эффективных решений и поддержку новых разработок. Кроме того, мы создаем систему мотивации для глав регионов в рамках федерального проекта по городской среде: закладываем коэффициенты федеральной поддержки. Если глава субъекта занимается не просто благоустройством, но в том числе и цифровизацией, у него будут повышающие коэффициенты. Третий момент: есть определенный финансовый резерв в рамках «Цифровой экономики» (нацпроект. — «Известия»). Планируется, что из этого резерва на конкурсной основе будут поддерживаться перспективные проекты, одним из ключевых направлений станут мероприятия «Умного города», — пояснил Андрей Чибис.
Намерений увеличивать тарифы ЖКХ из-за необходимости модернизировать отрасль нет, заверил Андрей Чибис. Внедрять перспективные решения планируется за счет поддержки производителей технологий и поставщиков ресурсов, а также пилотирования отдельных проектов.
Документ содержит четыре основных целевых показателя. Первый — динамика уровня IQ для городов. К 2024 году он должен вырасти на 30%. Как писали «Известия», Минстрой уже разработал предварительную методику для определения индекса городского «интеллекта». Алгоритм его присвоения будет индивидуальным для каждого города.
Второй показатель — доля многоквартирных домов, подключенных к автоматизированным системам учета коммунальных ресурсов с функцией дистанционной передачи данных. К моменту завершения проекта таких должно быть уже 70%.
Если инициатива Минстроя об установке таких счетчиков за счет ресурсоснабжающих организаций будет поддержана, достичь этого показателя получится даже раньше, считает Марк Толстов, основатель компании «Домопульт», разработчика сервисов для управления домом. Если нет, то одним из инструментов может стать дифференциация тарифов: например, тот, у кого есть счетчик, платит меньше. Минстрой ранее направил в правительство предложения, согласно которым «умные счетчики» должны обязательно устанавливаться во всех новостройках, вводимых в эксплуатацию с 1 января
