ОБЗОР СМИ
Соглашение о взаимодействии в области информационной безопасности заключено 15 ноября с Национальным банком Кыргызской Республики. Ранее аналогичные документы были подписаны с финансовыми регуляторами Республики Казахстан, Республики Армения и Республики Беларусь.
Организация взаимодействия в сфере борьбы с киберугрозами, направленного на предупреждение и обнаружение компьютерных атак, а также создание условий для их пресечения являются частью процесса формирования среды доверия и предпосылками успешной финансовой интеграции стран ЕАЭС, отметил первый заместитель директора Департамента информационной безопасности Банка России Артем Сычев.
«Формирование общего финансового рынка Евразийского экономического союза сопряжено с развитием цифровых финансовых технологий. Как следствие, появилась необходимость создания общей эффективной системы кибербезопасности на базе финансовых регуляторов государств – членов ЕАЭС», – сообщил А. Сычев.
В рамках соглашений партнеры Банка России в случае выявления угроз информационной безопасности направляют в Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ) Банка России оперативные уведомления, содержащие основные параметры компьютерных атак. Сотрудники центра, в свою очередь, оказывают им помощь в проведении исследований вредоносного программного обеспечения, а также консультируют по атакам на банкоматы и разделегированию фишинговых ресурсов. По итогам анализа полученной в рамках соглашений информации ФинЦЕРТ также формирует и направляет участникам информационного обмена оперативные информационные рассылки, содержащие основные параметры компьютерных атак и индикаторы компрометации.
Начинает работать Монетная площадка Банка России
Банки смогут напрямую передавать друг другу монеты с помощью электронной информационной площадки Банка России, которая открылась 15 ноября в Нижнем Новгороде на территории Волго-Вятского главного управления Банка России.
Монетная площадка будет агрегировать заявки от банков, имеющих излишки монет и испытывающих потребность в них, направлять эти заявки участникам обмена и анализировать их исполнение. До запуска сервиса оборот монет между кредитными организациями проходил в основном через учреждения Банка России. Таким образом, площадка позволит снизить общие издержки на поддержание оборота монет и затраты Банка России на их чеканку, перевозку и обработку, а также повысить удовлетворенность участников наличного денежного обращения и прозрачность потоков монет.
На текущем этапе сервис будет доступен подразделениям банков, работающим на территории Волго-Вятского главного управления Банка России (Нижний Новгород). Планируется, что в дальнейшем проект будет расширяться и подобные площадки откроются в других регионах России.
Информация о назначении Шабли Б.А. на должность руководителя Службы текущего банковского надзора
Приказом Председателя Банка России с 15 ноября 2018 года руководителем Службы текущего банковского надзора Центрального банка Российской Федерации назначен Шабля Богдан Александрович.
Ранее Шабля Б.А. занимал должность заместителя директора Юридического департамента Банка России, в котором курировал вопросы правового обеспечения банковского регулирования и банковского надзора, а также финансового оздоровления кредитных организаций.
В системе Банка России он работает с 1996 года, обладает значительным опытом работы по надзору за кредитными организациями, полученным во время работы первым заместителем начальника Главного управления Банка России по Омской области, управляющим Отделением по Тульской области Главного управления по Центральному федеральному округу.
Совет директоров Банка России принял решение:
1. В целях применения Указания Банка России от 22 февраля 2017 года № 4297-У «О порядке инвестирования средств страховых резервов и перечне разрешенных для инвестирования активов» (далее — Указание) установить следующие уровни кредитных рейтингов:
1.1. В отношении активов, находящихся на территории Российской Федерации:
в соответствии с абзацем четвертым подпункта 7.1 пункта 7 Указания для эмитентов (выпусков) субординированных облигаций — «ruА-» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации АО «Эксперт РА» либо «А-(RU)» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации АКРА (АО);
в соответствии с абзацем вторым подпункта 7.6 пункта 7 Указания для банков, в которых размещены субординированные депозиты, — «ruААА» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации АО «Эксперт РА» либо «ААА(RU)» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации АКРА (АО);
в соответствии с пунктами 5 и 6 приложения к Указанию — уровни кредитных рейтингов с верхней границей «ruВВВ» и нижней границей «ruВВ» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации АО «Эксперт РА» либо с верхней границей «ВВВ(RU)» и нижней границей «ВВ(RU)» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации АКРА (АО);
в соответствии с другими нормами Указания — «ruВВ» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации АО «Эксперт РА» либо «BB(RU)» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации АКРА (АО).
1.2. В отношении активов, кроме указанных в подпункте 1.1 пункта 1 настоящего решения (иностранные объекты рейтинга):
в соответствии с абзацем первым подпункта 7.8.2 пункта 7 Указания для перестраховщиков, не являющихся резидентами Российской Федерации, — «ВB+» по международной рейтинговой шкале S&P Global Ratings либо «Вa1» по международной рейтинговой шкале Moody’s Investors Service либо «ВB+» по международной рейтинговой шкале Fitch Ratings либо «В» по международной рейтинговой шкале A.M. Best Co;
в соответствии с пунктами 5 и 6 приложения к Указанию — уровни с верхней границей «В+» и нижней границей «В-» по международной рейтинговой шкале S&P Global Ratings либо с верхней границей «В1» и нижней границей «В3» по международной рейтинговой шкале Moody’s Investors Service либо с верхней границей «В+» и нижней границей «В-» по международной рейтинговой шкале Fitch Ratings;
в соответствии с другими нормами Указания — «B-» по международной рейтинговой шкале S&P Global Ratings либо «В3» по международной рейтинговой шкале Moody’s Investors Service либо «В-» по международной рейтинговой шкале Fitch Ratings.
2. Использовать для целей настоящего решения следующие виды кредитных рейтингов иностранных кредитных рейтинговых агентств:
кредитные рейтинги иностранного кредитного рейтингового агентства Fitch Ratings — рейтинг дефолта эмитента (Issuer Default Rating), рейтинг финансовых обязательств корпоративных эмитентов (Corporate Finance Obligations), долгосрочный рейтинг сделок структурированного и проектного финансирования, а также в сфере государственных финансов (Long-term rating of structured finance, project finance and public finance obligations);
кредитные рейтинги иностранного кредитного рейтингового агентства S&P Global Ratings — кредитный рейтинг эмитента (Issuer Credit Rating), долгосрочный кредитный рейтинг долгового обязательства (Long-Term Issue Credit Rating);
кредитные рейтинги иностранного кредитного рейтингового агентства Moody’s Investors Service — рейтинг эмитента (Issuer Rating), корпоративный рейтинг (Corporate Family Rating); рейтинг эмитента ценных бумаг структурированного финансирования (Structured Finance Issuer Rating), рейтинг долгосрочных долговых обязательств корпоративных эмитентов (Long-Term Corporate Obligation Rating), долгосрочный рейтинг структурированного финансирования (Structured Finance Long-Term Rating), рейтинг банковского депозита (Bank Deposit Rating). Корпоративный рейтинг (Corporate Family Rating) применяется в отношении эмитента только в случае, когда указанный кредитный рейтинг присвоен непосредственно данному эмитенту;
кредитные рейтинги иностранного кредитного рейтингового агентства A.M. Best Со — рейтинг финансовой устойчивости (Financial Strength Rating).
3. Использовать для целей настоящего решения следующие виды кредитных рейтингов кредитных рейтинговых агентств АКРА (АО) и АО «Эксперт РА»:
АКРА (АО) — кредитные рейтинги, присвоенные по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации;
для целей пунктов 20 и 21 приложения к Указанию — АО «Эксперт РА» — рейтинги финансовой надежности страховых компаний и рейтинги финансовой надежности страховых компаний, специализирующихся на страховании жизни;
для целей других норм Указания — АО «Эксперт РА» — рейтинги кредитоспособности банков, рейтинги кредитоспособности региональных и муниципальных органов власти Российской Федерации, рейтинги кредитоспособности нефинансовых компаний, рейтинги кредитоспособности финансовых компаний, рейтинги кредитоспособности холдинговых компаний, рейтинги кредитоспособности проектных компаний, рейтинги кредитоспособности лизинговых компаний, рейтинги кредитоспособности микрофинансовых организаций, кредитные рейтинги долговых инструментов, присвоенные по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации.
4. Применять настоящее решение с 18 ноября 2018 года.
Совет директоров Банка России принял решение:
1. В целях применения Указания Банка России от 22 февраля 2017 года № 4298-У «О порядке инвестирования собственных средств (капитала) страховщика и перечне разрешенных для инвестирования активов» (далее — Указание) установить следующие уровни кредитных рейтингов:
1.1. В отношении активов, находящихся на территории Российской Федерации:
в соответствии с пунктами 5 и 6 приложения к Указанию — уровни кредитных рейтингов с верхней границей «ruВВВ» и нижней границей «ruВВ» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации АО «Эксперт РА» либо уровни кредитных рейтингов с верхней границей «ВВВ(RU)» и нижней границей «ВВ(RU)» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации АКРА (АО);
в соответствии с другими нормами Указания — «ruВВ» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации АО «Эксперт РА» либо «BB(RU)» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации АКРА (АО).
1.2. В отношении активов кроме указанных в подпункте 1.1 пункта 1 настоящего решения (иностранные объекты рейтинга):
в соответствии с пунктами 5 и 6 приложения к Указанию — уровни с верхней границей «В+» и нижней границей «В-» по международной рейтинговой шкале S&P Global Ratings либо с верхней границей «В1» и нижней границей «В3» по международной рейтинговой шкале Moody’s Investors Service либо с верхней границей «В+» и нижней границей «В-» по международной рейтинговой шкале Fitch Ratings;
в соответствии с другими нормами Указания — «B-» по международной рейтинговой шкале S&P Global Ratings либо «В3» по международной рейтинговой шкале Moody’s Investors Service либо «В-» по международной рейтинговой шкале Fitch Ratings.
2. Использовать для целей настоящего решения следующие виды кредитных рейтингов иностранных кредитных рейтинговых агентств:
кредитные рейтинги иностранного кредитного рейтингового агентства Fitch Ratings — рейтинг дефолта эмитента (Issuer Default Rating), рейтинг финансовых обязательств корпоративных эмитентов (Corporate Finance Obligations), долгосрочный рейтинг сделок структурированного и проектного финансирования, а также в сфере государственных финансов (Long-term rating of structured finance, project finance and public finance obligations);
кредитные рейтинги иностранного кредитного рейтингового агентства S&P Global Ratings — кредитный рейтинг эмитента (Issuer Credit Rating), долгосрочный кредитный рейтинг долгового обязательства (Long-Term Issue Credit Rating);
кредитные рейтинги иностранного кредитного рейтингового агентства Moody’s Investors Service — рейтинг эмитента (Issuer Rating), корпоративный рейтинг (Corporate Family Rating); рейтинг эмитента ценных бумаг структурированного финансирования (Structured Finance Issuer Rating), рейтинг долгосрочных долговых обязательств корпоративных эмитентов (Long-Term Corporate Obligation Rating), долгосрочный рейтинг структурированного финансирования (Structured Finance Long-Term Rating), рейтинг банковского депозита (Bank Deposit Rating). Корпоративный рейтинг (Corporate Family Rating) применяется в отношении эмитента только в случае, когда указанный кредитный рейтинг присвоен непосредственно данному эмитенту.
3. Использовать для целей настоящего решения следующие виды кредитных рейтингов кредитных рейтинговых агентств АКРА (АО) и АО «Эксперт РА»:
АКРА (АО) — кредитные рейтинги, присвоенные по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации;
АО «Эксперт РА» — рейтинги кредитоспособности банков, рейтинги кредитоспособности региональных и муниципальных органов власти Российской Федерации, рейтинги кредитоспособности нефинансовых компаний, рейтинги кредитоспособности финансовых компаний, рейтинги кредитоспособности холдинговых компаний, рейтинги кредитоспособности проектных компаний, рейтинги кредитоспособности лизинговых компаний, рейтинги кредитоспособности микрофинансовых организаций, кредитные рейтинги долговых инструментов, присвоенные по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации.
4. Применять настоящее решение со дня опубликования информации о настоящем решении на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
5. С даты вступления в силу настоящего решения признать утратившим силу опубликованное на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» 10 июля 2017 года решение Совета директоров Банка России от 29 июня 2017 года об уровнях кредитных рейтингов, устанавливаемых в соответствии с Указанием Банка России от 22 февраля 2017 года № 4298-У, с изменениями.
Совет директоров Банка России принял решение:
1. В целях применения абзацев второго и третьего пункта 3 Указания Банка России от 3 сентября 2018 года № 4897-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 22 февраля 2017 года № 4298-У «О порядке инвестирования собственных средств (капитала) страховщика и перечне разрешенных для инвестирования активов» (далее — Указание № 4897-У) при инвестировании собственных средств (капитала) страховщика в размере, указанном в пункте 5 Указания Банка России от 22 февраля 2017 года № 4298-У «О порядке инвестирования собственных средств (капитала) страховщика и перечне разрешенных для инвестирования активов», с учетом ограничения, установленного абзацем четвертым пункта 3 Указания № 4897, установить следующие уровни кредитных рейтингов:
для эмитентов (выпусков) субординированных облигаций — «ruА-» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации АО «Эксперт РА» либо «А-(RU)» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации АКРА (АО);
для банков, в которых размещены субординированные депозиты, — «ruААА» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации АО «Эксперт РА» либо «ААА(RU)» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации АКРА (АО).
2. Использовать для целей настоящего решения следующие виды кредитных рейтингов кредитных рейтинговых агентств АО «Эксперт РА» и АКРА (АО):
АО «Эксперт РА» — рейтинги кредитоспособности банков и кредитные рейтинги долговых инструментов, присвоенные по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации;
АКРА (АО) — кредитные рейтинги, присвоенные по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации.
3. Применять настоящее решение со дня опубликования информации о настоящем решении на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
Банк России разрабатывает меры по защите платежной системы от санкций
Регулятор разрабатывает защитные меры на случай введения санкций, которые затронут платежную систему страны. Об этом на встрече банкиров с Банком России, организованной АРБ, сообщила замначальника департамента национальной платежной системы ЦБ Светлана Ромашкина.
«Санкции направлены не на платежную систему, а на отдельные организации. Разумеется, мы упражняемся, скажу честно: с того дня, как было объявление по телевизору о том, что где-то кто-то планирует новые санкции ввести, мы бегаем и ищем пути, чтобы предохраниться, защититься, предусмотреть различные способы защиты. Бегаем без устали два месяца, честно скажу», — прокомментировала представитель ЦБ.
ЦБ пока не собирается давать банкам послабления по сбору биометрии
Банк России пока не пересматривал требования к банкам по срокам внедрения биометрической идентификации клиентов. Об этом на встрече банкиров с руководством регулятора, организованной Ассоциацией российских банков (АРБ), сообщил начальник управления анализа и регулирования в сфере финансовых технологий ЦБ Дмитрий Дубынин.
Российские банки начали передавать информацию о клиентах в Единую биометрическую систему (ЕБС) 1 июля 2018 года. Согласно действующим нормам, уже к концу года все кредитные организации должны обеспечить сбор данных и передачу в ЕБС в 20% своих отделений, а к концу 2019-го — в 100%. Ранее АРБ обратилась к ЦБ с просьбой перенести сроки перехода на сбор биометрических данных клиентов.
Дубынин напомнил, что ЦБ пока не применяет санкции к кредитным организациям, которые не укладываются в установленный переходный период. Он, однако, подчеркнул, что принятие поправок в закон пока не предусматривается.
«На сегодня могу сказать, что требования нисколько не поменялись и не пересматривались. В части вопросов по поводу, что кто-то не видит в этом бизнеса: то оборудование, которое необходимо установить, чтобы обеспечивать идентификацию, оно потребуется в дальнейшем, чтобы работать с Единой системой быстрых платежей, и иных операций между банками», — пояснил представитель ЦБ. Он также отметил, что внедрение ЕБС будет зависеть в том числе от ассортимента финансовых продуктов и услуг, которые банки захотят предоставлять удаленно.
ЦБ РФ ожидает роста банковского сектора страны в 2019 году более чем на 10%
Банк России ожидает роста банковского сектора страны на 10% в год в ближайшие годы, при этом в 2019 году могут быть еще более высокие темпы роста, сообщила глава департамента финансовой стабильности регулятора Елизавета Данилова.
«Мы прогнозируем более быстрый рост банковского сектора — мы видим 10% в ближайшие годы, а на следующий год можем прогнозировать более высокие цифры», — сказала она, выступая на конференции «Кредитные риски в России: тренды и прогнозы».
Данилова отметила, что высокие темпы роста стало показывать кредитование нефинансовых организаций. По данным главы департамента, на 1 ноября годовые темпы роста кредитования предприятий в рублях составили 9,7%.
«Что касается кредитования физических лиц, необеспеченных кредитов и ипотеки, то по-прежнему видим очень высокий рост. На 1 ноября пока цифры общие — 22,2%, что примерно соответствует темпам на предыдущие даты», — указала Данилова.
«Если говорить о месяце, то с коррекцией на сезонность — 1,7% после 1,9% в сентябре», — уточнила также она темпы роста кредитования в октябре.
ЦБ с 1 января сможет проводить «тайные закупки» по всему финансовому рынку
Банк России с 1 января 2019 года получит полномочия проводить контрольные закупки по всему финансовому рынку, сообщил РИА Новости руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финуслуг ЦБ Михаил Мамута.
«Те полномочия по контрольным закупкам, которые у нас появляются по закону с 1 января, и нормативный акт, который сейчас выпускается, будут универсальными. Мы этим инструментом будем пользоваться по всему рынку», — ответил он на вопрос, планирует ли регулятор расширить применение инструмента «тайных закупок».
В пресс-службе ЦБ пояснили, что при принятии решения о проведении проверок в конкретных финансовых организациях регулятор учитывает целый ряд факторов, включая размеры финансовой организации, число жалоб на определенное количество договоров, особенности и риски конкретных финансовых продуктов и даже географический регион, где находится та или иная финансовая организация.
Регулятор уже проводил мониторинг реализации проекта «Е-ОСАГО» (продажа электронных полисов), а также мониторинг продажи полисов инвестиционного страхования жизни банками. Кроме того, осуществлялись визуальные проверки сайтов финансовых организаций — МФО, брокеров и доверительных управляющих на предмет полного и добросовестного информирования потребителей об особенностях и рисках предоставляемых услуг, а также об их источнике.
«По итогам проверок регулятор выявил ряд недобросовестных практик, в частности, неинформирование или неполное информирование потребителя об особенностях и рисках отдельных финансовых продуктов. По результатам выявленных нарушений ведется работа с финансовыми организациями в целях изменения существующих бизнес-процессов», — рассказали в пресс-службе Банка России.
Россияне в месяц проводят более 1 млрд платежей по банковским картам
Количество платежей по банковским картам в России уже превышает 1 млрд операций в месяц, при этом количество трансакций, совершаемых в Интернете, растет существенно быстрее, чем в традиционных торговых точках, сообщили в пресс-службе Сбербанка.
Согласно рейтингу эквайеров компании The Nilson Report, Сбербанк провел в прошлом году более 9 млрд трансакций в своей эквайринговой сети, обеспечив себе шестое место в списке крупнейших эквайеров мира. В России банк является абсолютным лидером в эквайринге. В торговых точках установлено более 1,5 млн терминалов банка.
«Количество платежей по банковским картам уже превышает 1 миллиард операций в месяц и продолжает расти. Также мы отмечаем, что количество трансакций, совершаемых в Интернете, растет существенно быстрее, чем в классическом офлайн-эквайринге», — сообщили в Сбербанке.
Другим трендом в сфере платежей в банке назвали интерес клиентов к QR-технологиям. «Мы отмечаем явные тренды по объединению покупательского опыта в онлайн с офлайн, интерес клиентов к QR-технологиям, а партнеров — к программам лояльности на основе big data», — рассказали в крупнейшем российском банке.
Там отметили, что использование платежных карт положительно влияет на увеличение торгового оборота и среднего чека в магазине. Оплата картой также позволяет торгово-сервисным предприятиям существенно сократить время обслуживания клиентов, минимизирует возможность человеческой ошибки при расчетах, полностью исключает факты появления в обороте фальшивых денег.
Также, по данным Сбербанка, в настоящее время компании стали чаще интересоваться мобильным эквайрингом. Повышенный интерес проявляют логистические компании и различные службы доставки.
Паспорт без переплат: Сбербанк готов выдавать электронный документ
Сбербанк готов выдавать в своих отделениях с функцией госуслуг электронные паспорта. Об этом «Известиям» рассказал зампред правления кредитной организации Анатолий Попов. Удостоверение личности нового поколения появится в России до 2024 года. Документ заменит собой обычный общегражданский паспорт, СНИЛС и ИНН. Также обсуждается возможность интеграции в новые паспорта водительских прав, отметил источник «Известий», близкий к Минкомсвязи. Предоставлять госуслуги населению могут все кредитные организации, отвечающие ряду требованиям, отметили в Минэкономразвития. Однако кроме Сбербанка это сейчас мало кто делает.
МВД в сентябре внесло в правительство проект дорожной карты по реализации в 2019–2024 годах мероприятий по введению в России паспортов нового поколения, рассказали «Известиям» в пресс-службе ведомства. Как только электронные удостоверения личности с чипом появятся, Сбербанк готов подключиться к их выдаче в своих отделениях с функцией предоставления госуслуг, рассказал «Известиям» Анатолий Попов.
— Сроки выдачи электронных паспортов зависят от правительства. Если оно примет соответствующее решение, мы их поддержим и организуем выдачу электронных паспортов в наших так называемых «Сбер-МФЦ», — заявил он.
Также, по словам Анатолия Попова, Сбербанк готов выдавать водительские права с чипом, как только их стандарт утвердит Минкомсвязи. В Минкомсвязи не ответили на вопрос «Известий» о том, когда по планам министерства в России появятся электронные водительские права.
Источник, близкий к министерству, пояснил «Известиям», что права нового поколения и электронные паспорта могут быть объединены в один документ с чипом. Дата выпуска чипа официально не утверждена, добавил он.
— Всё застопорилось на процессе обсуждения привязки прав к паспорту, — уточнил источник.
Электронные паспорта будут такими же, как ID в Европе. «Известия» ознакомились с прототипом нового паспорта. Это пластиковая карточка с чипом наподобие водительских прав. Обсуждается, что документ заменит собой не только обычные бумажные паспорта и водительское удостоверение, но еще СНИЛС и ИНН (их номера будут напечатаны на лицевой стороне документа). Также на карточке будет фотография владельца, его фамилия, имя, отчество и место рождения.
Вряд ли выдача электронных удостоверений личности будет осуществляться кем-то, кроме сотрудников МВД, отметил директор Центра IТ-исследований и экспертизы РАНХиГС Михаил Брауде-Золоторев. Даже если физически выдача будет происходить в отделениях Сбербанка, делать это все равно будет представитель МВД, а не кредитной организации. Именно так сейчас происходит выдача паспортов в МФЦ, заметил он.
В пресс-службе МВД «Известиям» сообщили, что «вопрос о порядке выдачи электронных паспортов в настоящее время прорабатывается с Минкомсвязью России и Минэкономразвития России».
В Минэкономразвития «Известиям» рассказали, что госуслуги населению могут предоставлять организации, которые соответствуют требованиям, прописанным в постановлении правительства № 1376. Например, их филиальная сеть должна охватывать не менее 50% муниципалитетов страны. Требований к организационно-правовой форме организаций нет. Соответственно, это могут быть и частные банки. В пресс-службе Минкомсвязи не ответ
