ОБЗОР СМИ
Безналичные платежи идут в рост: итоги по платежным картам за 9 месяцев
Количество карт, с помощью которых за 9 месяцев текущего года совершилась хотя бы одна операция, по сравнению с прошлым годом выросло на 15% и составило 174 млн карт, свидетельствует статистика Банка России.
Данные также показывают, что популярность этого платежного средства у населения России продолжает расти, о чем говорит и снижение величины среднего чека по карточным операциям в организациях торговли и сервиса. На начало октября текущего года она составила 847 рублей, тогда как годом ранее была на уровне 891 рубля.
Кроме того, продолжается стремительный рост объемов переводов с карты на карту. Несмотря на то что доля этого сегмента в общем количестве операций по картам физических лиц пока не так велика – 13%, совокупный объем таких транзакций активно увеличивается и по итогам сентября составил 19,2 трлн рублей, уже обогнав показатель за весь 2017 год.
ЦБ сообщил о стремительном росте объема переводов с карты на карту
В России стремительно растет популярность переводов с одной банковской карты на другую, сообщает ЦБ. По данным регулятора, уже по итогам января—сентября общий объем таких переводов превысил их сумму за весь 2017 год.
«Продолжается стремительный рост объемов переводов с карты на карту. Несмотря на то что доля этого сегмента в общем количестве операций по картам физических лиц пока не так велика — 13%, совокупный объем таких транзакций активно увеличивается и по итогам сентября составил 19,2 трлн руб.», — говорится в сообщении Банка России.
Общее число эмитированных российскими банками карт, по которым проводились хоть какие-то операции, в январе—сентябре 2018 года выросло (по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года) на 15% — с 151,1 млн до 173,8 млн. Подавляющее большинство этих карт (172,5 млн) принадлежит физическим лицам.
За первые девять месяцев 2018 года владельцами этих карт на территории России и за ее пределами было совершено более 23,1 млрд операций, что лишь немногим меньше, чем за весь 2017 год (23,9 млрд). Общая сумма операций превысила 53,5 трлн руб.
«Данные также показывают, что популярность этого платежного средства (банковских карт. — РБК) у населения России продолжает расти, о чем говорит и снижение величины среднего чека по карточным операциям в организациях торговли и сервиса. На начало октября текущего года она составила 847 руб., тогда как годом ранее была на уровне 891 руб.», — отмечается в сообщении ЦБ.
По данным регулятора, за январь—сентябрь 2018 года россияне потратили по картам на оплату товаров и услуг примерно 14,93 трлн руб., сняли с карт наличными 19,376 трлн руб., общая сумма прочих операций превысила 19,2 трлн руб.
Депутаты предложили дать определение понятию «платежный агрегатор» в законодательстве, а также обязать такие интернет-сервисы участвовать в решении конфликтов потребителей с онлайн-магазинами и сервисами услуг. Рынок и юристы пока оценивают предложения с осторожностью и говорят о том, что инициативы, скорее всего, надо будет конкретизировать.
Проект поправок в Закон «О национальной платежной системе» внесен в Госдуму группой депутатов и сенатором. В пояснительной записке к нему говорится, что на рынке платежных услуг получили распространение бизнес-модели, по которым платежные агрегаторы по договорам с банками обрабатывают информацию по операциям с платежными картами и электронными кошельками для торгово-сервисных предприятий, а также участвуют в расчетах по таким операциям.
Авторы документа предлагают регулировать работу агрегаторов как банковских платежных агентов (БПА). Это подразумевает заключение ими договоров с интернет-магазинами и интернет-сервисами на оказание услуг от имени банка или небанковской кредитной организации.
Законопроект предлагает обязать платежные агрегаторы в статусе БПА проверять собственных контрагентов, участвовать в урегулировании спорных операций и соблюдать требования к защите информации при переводе средств. Для случаев участия платежного агрегатора в расчетах с торгово-сервисными предприятиями документ дополнительно предусматривает его обязанность использовать отдельный специальный банковский счет, а также устанавливает его режим.
В Банке России уточняют, что деятельность платежных агрегаторов в законопроекте отнесена к деятельности БПА «в сфере эквайринга в электронной коммерции, которые используют специальные счета и в рамках действующего законодательства».
Крупнейшим платежным агрегатором Рунета часто называют Яндекс.Кассу. Но закон придал новый смысл термину «платежный агрегатор» — тех, кого так называли раньше, в том числе Яндекс.Кассу, сейчас называть агрегатором неверно, говорит представитель сервиса. «Руководствуясь терминологией закона, Яндекс.Кассу правильно называть кредитной организацией (работает по лицензии НКО), которая как раз и может привлекать агрегаторов. А агрегаторы в смысле закона — это такие площадки, которые либо аккумулируют платежи для лиц, которые подключены к ним для приема оплаты, либо не аккумулируют — и только обеспечивают им возможность приема платежей технически», — отмечают в пресс-службе Яндекс.Кассы.
Пока что понятие «платежный агрегатор» отсутствует в законодательстве, при этом оно напрямую не определено и в законопроекте, говорит партнер юридической фирмы «Косенков и Суворов» Константин Суворов. Деятельность агрегатора в статусе БПА определена в довольно общей форме — она связана с участием в проведении расчетов с юрлицами и предпринимателями и предоставлением техсредств для использования электронного средства платежа, говорит юрист. При этом обеспечение приема даже одного электронного средства попадает под это определение, что трудно будет назвать агрегацией, говорит Суворов.
По мнению юриста, бесспорным усилением контроля над платежами можно считать требование законопроекта о том, что деятельность платежного агрегатора может оказывать только российское юрлицо. Исключается ситуация, при которой деятельность по агрегации средств платежа де-факто ведется в России, но находится вне поля зрения российских регуляторов, поясняет Суворов.
Законодатель хочет добиться более эффективного применения антиотмывочного законодательства к деятельности платежных агрегаторов, считает юрист «Ильяшев и партнеры» Дмитрий Константинов. «Поэтому важнее именно то, что банковские агрегаторы должны стать частью платежной системы, и как таковые будут нести обязанности по обеспечению антиотмывочного законодательства (и здесь дело не только в финансировании терроризма, но и «отмывке» преступных доходов и обналу)», — полагает Константинов.
Появление же спецсчетов хоть и даст возможность лучше контролировать происхождение и назначение средств, проходящих через агрегатор, остается лишь частью замысла по включению платежных банковских агентов в регулируемую государством платежную систему, заключает юрист.
Нельзя сказать, что закон ухудшает ситуацию на рынке — скорее он пытается описать то, что еще не описано, и придать этому формальный характер, подчеркивает представитель Яндекс.Кассы. Развитие рынка это не ограничит, но повлечет дополнительные расходы со стороны кредитных организаций и их партнеров, которым придется переформатировать свои отношения, полагают в платежном сервисе. В целом законопроект вызывает вопросы в части реализации некоторых требований, но они могут быть конкретизированы в ходе рассмотрения проекта, рассчитывают в Яндекс.Кассе.
ЦБ назвал категории банков, по которым не будет оценивать качество ВПОДК и достаточность капитала
ЦБ подготовил проект поправок в пункт 1.1 указания от 7 декабря 2015 года № 3883-У «О порядке проведения Банком России оценки качества систем управления рисками и капиталом, достаточности капитала кредитной организации и банковской группы». Документ опубликован на сайте регулятора.
Как отмечается в пояснительной записке, проектом указания предусмотрено, что оценка качества ВПОДК (внутренних процедур оценки достаточности капитала. — Прим. Банки.ру) и достаточности капитала кредитной организации не производится:
- по банкам с базовой лицензией;
- по небанковским кредитным организациям;
- по банкам, в отношении которых осуществляются меры по предупреждению банкротства с участием Банка России или Агентства по страхованию вкладов;
- по кредитным организациям, прекращающим деятельность в результате реорганизации в форме присоединения или в форме слияния.
Предполагается, что проект указания вступит в силу по истечении десяти дней после дня его официального опубликования. До 19 декабря 2018 года включительно ЦБ принимает предложения и замечания по проекту.
Ранее Центробанк опубликовал нормативный акт, который устанавливает состав и порядок представления банками с универсальной лицензией информации об организации ВПОДК и их результатах.
ЕАЭС планирует создать единую расчетную валюту
В систему трансграничных расчетов между странами Евразийского экономического союза (ЕАЭС) планируют внедрить единую валюту. Соответствующее предложение Национального платежного совета поддержал Минфин, рассказал замминистра финансов Алексей Моисеев.
Создание электронных денег в ЕАЭС необходимо для облегчения взаимных расчетов в условиях угрозы санкций, отметил чиновник. Концептуально валюта будет напоминать европейский ЭКЮ, предшествовавший появлению евро. Главное отличие состоит в том, что использование денежной единицы ЕАЭС может быть ограничено исключительно операциями взаимозачетов между членами союза и не перерастет в традиционные деньги.
Предполагается, что единая валюта стран ЕАЭС (Россия, Белоруссия, Казахстан, Киргизия, Армения) будет исключительно электронной. Ее использование хотят ограничить операциями клиринга (взаимозачетов) в рамках межстрановой торговли, рассказала «Известиям» председатель правления Национального платежного совета Алма Обаева. В традиционные фиатные деньги валюта не перейдет.
Курс единой валюты будет зависеть от курса национальных денежных единиц членов ЕАЭС по отношению друг к другу, а также от вклада каждой страны в совокупный торговый оборот союза, пояснила Алма Обаева. По ее словам, интерес к созданию единого платежного средства проявили в ряде крупных российских банков и корпораций.
Замминистра финансов Алексей Моисеев сообщил, что Минфину известно о предложении Национального платежного совета.
«Идея хорошая, надо внимательно работать, — заявил Алексей Моисеев. — Это нужно для облегчения расчетов в условиях риска внешних санкций», — отметил он. Замминистра добавил, что Минфин будет заниматься проработкой возможных вариантов реализации этой инициативы.
Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков также осведомлен об инициативе по созданию электронной валюты для расчетов между странами ЕАЭС и поддерживает ее появление.
НСПК объявила о запуске сервиса Samsung Pay
Компания Samsung Electronics и Национальная система платежных карт расширяют сотрудничество и объявляют о доступности сервиса Samsung Pay большему количеству пользователей – держателей карт платежной системы «Мир».
Теперь подключиться в России к мобильному платежному сервису Samsung Pay могут клиенты Альфа-Банка, Почта Банка, МИнБанка, Московского кредитного банка и Алмазэргиэнбанка. Кроме того, до конца декабря такую возможность планирует предоставить своим клиентам и Газпромбанк, который в настоящее время завершает опытно-промышленную эксплуатацию сервиса.
«Мы видим, что сервис Samsung Pay набирает популярность у держателей карт «Мир»: в 3 квартале текущего года количество платежей, которые они совершили через этот сервис с момента его запуска, увеличилось в 2,5 раза. Чаще всего по «Миру» с помощью Samsung Pay расплачивались в супермаркетах (58% всех операций), кафе и ресторанах (10%), магазинах одежды (2,4%). Уверены, что теперь, когда к сервису можно подключить карты «Мир» крупных эмитентов национальных карт, такой способ оплаты покупок по своей привычной карте смогут оценить еще больше клиентов», — прокомментировал генеральный директор АО «НСПК» Владимир Комлев.
«Расширяя сотрудничество с Национальной платежной системой «Мир», мы предоставляем доступ к инновационным способам оплаты большему количеству людей. Samsung Pay особенно популярен в России – наша страна является мировым лидером по активности пользователей. При этом мы постоянно работаем над повышением уровня удовлетворенности обладателей наших устройств и надеемся, что клиенты новых банков, присоединившихся к сервису, по достоинству оценят его безопасный, удобный и надежный функционал», – подчеркнул глава Samsung Mobile в России Дмитрий Гостев.
Сегодня расплатиться при помощи Samsung Pay можно буквально везде, где есть возможность оплаты картами.
Россия и Сирия обсуждают переход на взаиморасчеты в нацвалютах
РФ и Сирия в рамках заседания межправительственной комиссии в Дамаске обсуждают вопрос перехода на взаиморасчеты в нацвалютах стран, заявили РИА Новости главы технических комитетов делегаций стран на 11-м заседании МПК РФ.
«Проблемы есть. Торговля несбалансированна. По итогам девяти месяцев она превысила 300 миллионов долларов, из них 296 миллионов, если не ошибаюсь, – это экспорт РФ. Естественно, возникают вопросы, где взять рубли для того, чтобы рассчитываться. Идеальная схема предусматривает сбалансированность торговли и наличие соответствующей денежной массы. На эту тему тоже будут вестись разговоры», — прокомментировал директор департамента Азии, Африки и Латинской Америки Министерства экономического развития Российской Федерации Евгений Попов.
По его словам, сейчас стороны рассчитываются в основном в рублях, так как и Сирия, и Россия находятся под действием принятых третьими странами односторонних санкций. «Что касается РФ, то никаких барьеров для ведения расчетов по торговым сделкам нет. Участники внешнеэкономической деятельности сами решают, какую валюту для расчетов использовать», — сказал Попов.
«Это одна из тем, которую предложила сирийская сторона», — ответила РИА Новости замглавы управления по планированию и международному сотрудничеству Сирии Сурайя Идлиби на вопрос, обсуждалась ли тема перехода на взаиморасчеты в рублях.
Она также сообщила, что главы делегаций, как ожидается, могут обсудить тему способа обхода санкций. «Что касается экономического аспекта, то мы намерены включить пункты, которые помогут обеим сторонам преодолеть эти санкции, даже если это потребует значительных усилий», — заявила Идлиби.
Юнистрим и UnionPay запускают сервис денежных переводов MoneyExpress
АО КБ «Юнистрим» совместно с НКО «ОРС» (АО) запустил сервис трансграничных переводов MoneyExpress через UnionPay International.
Теперь сделать трансграничный перевод на карту UnionPay можно в любой точке обслуживания Юнистрим. Данные переводы могут осуществляться на карты UnionPay, эмитированные как банками-резидентами КНР, так и банками-резидентами стран СНГ.
Сделать это просто: необходим только номер карты получателя, отправителю не нужно предоставлять никакой другой банковской информации. Зачисление средств на карту UnionPay через Юнистрим занимает максимум 1 минуту. Комиссия при пополнении — от 0%.
«Благодаря сотрудничеству с Юнистрим мы рассчитываем предложить держателям карт из России и СНГ более разнообразные сервисы, — комментирует глава российского офиса UnionPay International Фань Цзигуан. — Кроме того, пункты пополнения Юнистрим есть, например, в Европе, Израиле, где многие тоже заинтересованы в использовании наших карт. На данный момент платежная система UnionPay занимает первое место в мире по эмиссии карт. В то же время, потенциал для расширения ещё велик, и вместе с Юнистрим мы, уверен, сделаем серьезный шаг вперед».
«Анализируя потребности наших клиентов и потенциальных пользователей, мы выяснили, что многие желали бы получить возможность просто и выгодно пополнять карты, выпущенные в Китае, — поясняет председатель правления Юнистрим Кирилл Пальчун. — Мы предоставили пользователям системы такую возможность! Уверен, эта услуга будет очень востребованной, поскольку торговые и туристические контакты с Китаем постоянно расширяются».
ВТБ и INPAS развивают Alipay в России
Банк ВТБ и компания INPAS при поддержке процессинговой компании «Мультикарта» расширяют возможности по приему системы Alipay в России. На сегодняшний день сервис функционирует в Москве, Санкт-Петербурге и на Дальнем Востоке.
В планах банка способствовать расширению географии присутствия. Основная функция Alipay – предоставление возможности туристам из КНР оплачивать свои покупки через специальное мобильное приложение.
Компания INPAS в рамках проекта провела модификацию собственного платежного решения UNIPOS для терминалов PAX и Verifonе для проведения оплаты с помощью QR-кода через хост процессинговой системы «Мультикарта».
«ВТБ стремится поддерживать все передовые средства оплаты, поэтому внедрение системы Alipay в эквайринговую сеть – это важный опыт для банка. Новое решение компании INPAS потенциально позволит распространить сеть приема на совместимые устройства», — комментирует Алексей Киричек, вице-президент, руководитель департамента эквайринга ВТБ.
«Alipay – это глобальная инновационная экосистема, которая постоянно развивается и очень скоро будет влиять на эквайринг и на торговлю во всем мире. Становление Alipay в России только начинается, и этот сервис востребован. Поэтому, хотя процесс очевидно непростой, мы видим его перспективы и для китайской стороны, и для России», – комментирует Илья Коробов, генеральный директор INPAS.
Гендиректор системы SWIFT уйдет в отставку в середине 2019 года
Гендиректор международной межбанковской системы SWIFT Готтфрид Лейббрандт покинет свою должность в конце июня 2019 года, сообщается на сайте SWIFT.
О причинах его ухода в SWIFT не рассказали. Сам Лейббрандт поблагодарил коллег за семь лет совместной работы и сказал, что сейчас «правильное время, чтобы передать правление новому лидеру».
В SWIFT отметили, что Лейббрандт внес значительный вклад в ответ системы на кибератаки, которым ее клиенты подверглись в 2016-м, и разработал программу защиты клиентов, ставшую позже стандартом для индустрии.
Лейббрандт начал работать в SWIFT в 2005 году. В его задачи входила работа над стратегией развития системы. В 2007 году он возглавил отдел маркетинга, а в 2012-м стал генеральным директором.
ВЭБ предложил передать Связь-Банк на баланс Промсвязьбанка
Внешэкономбанк предложил Минфину и Центральному банку России передать Связь-Банк на баланс Промсвязьбанка. Об этом сообщили в пресс-службе ВЭБа, передав слова его главы Игоря Шувалова.
«Мы предложили Минфину и ЦБ передать Связь-Банк на баланс Промсвязьбанка», — рассказал Шувалов.
В ноябре 2018 года Связь-Банк завершил процесс реорганизации в форме присоединения к нему банка «Глобэкс». Внешэкономбанк принял решение о присоединении банка «Глобэкс» к Связь-Банку в августе. Главным акционером объединенного банка останется ВЭБ. В конце апреля набсовет ВЭБа одобрил объединение банков. Тогда уточнялось, что объединение кредитных организаций будет осуществляться на базе Связь-Банка как более крупного банка с большим количеством розничных клиентов и может состояться до конца года.
Центробанк 15 декабря 2017 года принял решение о введении в Промсвязьбанк временной администрации. Позже Банк России решил докапитализировать банк за счет средств Фонда консолидации банковского сектора в рамках осуществления мер по предупреждению банкротства финучреждения. В январе 2018-го стало известно, что на базе Промсвязьбанка будет создан опорный банк для осуществления операций по гособоронзаказу и крупным госконтрактам.
Клиенты Росбанка могут погасить кредиты через платежные сервисы QIWI
Клиенты Росбанка теперь могут оплачивать кредиты с помощью мобильных и веб-приложений QIWI-кошелька и QIWI-терминалов, а также в салонах связи «Связной» и «МегаФон» по всей России.
Чтобы погасить кредит или пополнить счет, потребуется только Ф. И. О. и номер лицевого счета. Комиссия за операцию составит 1,6% при пополнении счета от 100 рублей через QIWI-терминалы и QIWI-кошелек и 1% — в салонах связи «Связной», «МегаФон» (минимальная сумма пополнения — 50 рублей), говорится в сообщении QIWI.
По словам директора департамента продаж финансовых сервисов QIWI Александра Щербакова, в дальнейшем карта точек оплаты будет расширяться, подключая новых партнеров.
«Мы приняли решение углубить сотрудничество с QIWI — компанией, обладающей одной из крупнейших в России сетей платежных терминалов, — и дать нашим клиентам возможность производить финансовые операции по своим счетам и кредитам в удобном им месте», — отметил директор департамента развития и эффективности розничной сети Росбанка Владимир Коробов.
Сбербанк: оплата с помощью QR-кодов доступна в 42 городах России
Сбербанк запустил в 42 городах России проект по использованию нового приложения для мгновенной бесконтактной оплаты со смартфона «Плати-QR».
Задача проекта — обеспечение удобной для использования новой технологии оплаты с помощью QR-кодов для клиентов физлиц и дешевого инструмента приема оплаты для малого бизнеса.
Заместитель Председателя Правления Сбербанка, руководитель блока «Розничный бизнес» Светлана Кирсанова:
«Многие владельцы банковских карт с удовольствием переключились на бесконтактную оплату по технологии NFC с помощью смартфона, который полностью заменил им кошелек. Мы стремимся не только соответствовать интересам самых современных клиентов, но и помочь в этом малому бизнесу, предоставляя новейшие безопасные и экономичные решения, такие как сервис ʺПлати-QRʺ».
С QR-кода информация считывается мгновенно, а ошибка при вводе данных полностью исключена. Для оплаты достаточно будет открыть приложение и считать индивидуальный QR-код продавца со специального стикера (просто нужно разместить стикер приложения на видном для клиентов месте). Оплата производится с банковской карты, которую пользователь привязал в приложении, там же можно добавить несколько банковских карт любых банков.
Использование приложения упростит процесс покупок для владельцев банковских карт и позволит малым предприятиям и индивидуальным предпринимателям, не использующим торговый эквайринг, увеличить клиентопоток без дополнительных затрат на установку оборудования.
Сервис отвечает всем стандартным требованиям безопасности: все данные хранятся не на смартфоне, а на защищенном сервере. Идентификация пользователя происходит по отпечатку пальца, биометрике лица или коду. Даже при утере смартфона владелец может быть уверен в том, что данные о его банковских картах никто получить не сможет.
Возрождение, МКБ и Почта Банк объявили о сотрудничестве c мобильными платежными системами
Держатели карт Mastercard, выпущенных банком «Возрождение», получили возможность пользоваться Apple Pay, а держатели карт «Мир», выпущенных Почта Банком и Московским кредитным банком (МКБ), смогут совершать платежи с помощью сервиса Samsung Pay.
Apple Pay просто настроить, сообщили в пресс-центре банка Возрождение. Клиенты могут добавить кредитную или дебетовую карту через приложение Wallet. В магазинах расплачиваться с помощью Apple Pay можно с iPhone SE, iPhone 6 и более поздними моделями, а также с Apple Watch.
«Apple Pay позволяет совершать покупки в приложениях и на вебсайтах одним касанием пальца к Touch ID или двойным кликом боковой кнопки и взглядом на iPhone X для подтверждения операции через Face ID», — рассказали в пресс-центре кредитной организации.
Воспользоваться сервисом Samsung Pay по карте Московского кредитного банка можно в любой торговой точке, где есть возможность оплаты картами.
«Нам важно, чтобы клиенты с любыми устройствами и картами могли удобно и просто оплачивать свои покупки, не беспокоясь за сохранность денежных средств и персональных данных. Сотрудничество с лидерами рынка позволит предоставить клиентам лучший сервис по нашим картам», — комментирует сотрудничество с Samsung Pay Артем Касабов, Вице-президент департамента развития розничных продаж Московского кредитного банка.
Почта Банк сообщил, что благодаря собственной технологии Samsung MST (от англ. «Magnetic Secure Transmission») клиенты Почта Банка могут использовать бесконтактную оплату картами «Мир» даже на тех платежных терминалах, которые не поддерживают технологию бесконтактных платежей NFC (Near Field Communication). Samsung Pay для карт «Мир» доступен пользователям всех совместимых с сервисом смартфонов Samsung Galaxy. Технологическим провайдером, обеспечивающим данный сервис, стала компания «МультиКарта» – ведущий российский разработчик решений в области платёжных технологий, оказания услуг сервиса и банковского процессинга.
«Почта Банк ставит своей целью предоставлять самые передовые банковские сервисы своим клиентам. На сегодняшний день мы являемся одним из крупнейших эмитентов карт ПС «Мир», поэтому стремились как можно быстрее реализовать разные способы бесконтактной оплаты для их держателей. Внедрение платежного сервиса Samsung Pay стало важным этапом в развитии Почта Банка как современной и технологичной финансовой компании», – отметил вице-президент, директор по развитию розничного бизнеса Почта Банка Григорий Бабаджанян.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
