ОБЗОР СМИ
Информация об оценке платежной системы «Мастеркард»
Банком России с 1 августа по 14 декабря 2018 года в рамках действующего законодательства Российской Федерации проведена очередная оценка социально значимой платежной системы «Мастеркард» на соответствие международному стандарту «Принципы для инфраструктур финансового рынка» (Принципы для ИФР). Указанный стандарт разработан Комитетом по платежам и рыночным инфраструктурам при Банке международных расчетов совместно с Международной организацией комиссий по ценным бумагам и рекомендован Банком России для соблюдения российскими операторами значимых платежных систем.
Проведенная оценка подтвердила результаты предыдущей оценки платежной системы «Мастеркард» о высоком уровне соответствия Принципам для ИФР. Рейтинги в отношении семи принципов повысились до максимально возможного уровня.
ЦБ объяснил санацию значимого для регионов банка из топ-50
Банк России решил ввести временную администрацию в Московский индустриальный банк (МИнБанк) вместо того, чтобы просто забрать у него лицензию, так как это довольно крупный банк, который имеет значение для ряда регионов. Об этом журналистам рассказал зампред ЦБ Василий Поздышев, передает корреспондент РБК.
Утром во вторник, 22 января, ЦБ объявил, что санация МИнБанка будет проводиться через Фонд консолидации банковского сектора. Регулятор станет инвестором банка и в первую очередь предоставит ему средства на поддержание ликвидности. МИнБанк занимает 33-е место по активам в российской банковской системе (320,5 млрд руб. на 1 января 2019 года).
По словам Поздышева, это «довольно крупный» банк, который был сконцентрирован на кредитовании юрлиц. Так, из баланса в 316 млрд руб. кредитный портфель банка составлял 216 млрд руб., где 183 млрд — кредиты юрлицам. Именно они и составили основную проблемную зону банка. «123 млрд руб. из них — потенциально проблемные кредиты», — отметил Поздышев.
МИнБанк был оценен как «значимый для отдельных регионов», отметил Поздышев. «Доля кредитования в отдельных регионах очень значительная: в Карачаево-Черкесии — более 25%, в Чеченской республике — 18%, в Курганской области — 19%. Мы смотрим, насколько уход банка с рынка негативно повлияет на экономику регионов», — объяснил Поздышев принятое Центробанком решение.
Регулятор не нашел в банке случаев «массового кредитования собственниками самих себя и своих собственных проектов». «В отличие от других случаев, где даже при похожем размере баланса банка принималось решение об отзыве лицензии, здесь мы не выявили каких-либо криминальных историй, когда собственники банка выводили средства на свои собственные компании», — сказал зампред ЦБ.
Наоборот, банк выдавал довольно большое количество рыночных кредитов, но не самым рентабельным компаниям. «К сожалению, либо в силу значительной долговой нагрузки, либо в силу некачественного оборудования, либо в силу стратегических решений большинство кредитуемых банком заемщиков оказались низкорентабельными», — констатировал Поздышев.
Типичный клиент МИнБанка — это, например, завод «СтавропольАвто». Банк начал финансирование проекта в 2013 году, срок погашения кредита истекает в 2026 году. В результате финансирования был построен завод в городе Михайловске, который собирает китайские автомобили. «Я могу сильно сомневаться, что именно в этом месте сборка автомобилей сильно дешевле, чем в Китае, но тем не менее завод построен и производит автомобили», — сказал зампред регулятора.
В силу этого уже на протяжении примерно четырех лет банк убыточен, резюмировал Поздышев. Размер убытка составляет примерно половину капитала — не менее 13 млрд руб. «Без каких-то внешних вливаний банк не сможет стать рентабельным и не сможет сам себе докапитализировать», — прокомментировал Поздышев.
Бессменным руководителем Московского индустриального банка с 1998 года является Абубакар Арсамаков, в 2016 году он безуспешно баллотировался в Госдуму от «Справедливой России». В 2010 году глава Чечни наградил Арсамакова высшей наградой в республике — орденом Ахмата Кадырова.
Акционерный капитал банка разделен между разным собственникам, пакеты которых не превышают 9%. Самому Арсамакову и его семье принадлежат 12,42% банка. Санация через ФКБС предполагает, что 99% акций банка перейдут под контроль регулятора.
Поздышев: убыток Московского Индустриального Банка составил 13 млрд рублей
Размер убытка Московского Индустриального Банка составляет примерно половину капитала кредитной организации, то есть не менее 13 млрд рублей за четыре года. Об этом рассказал заместитель председателя Банка России Василий Поздышев в ходе пресс-брифинга.
«На протяжении четырех последних лет общий объем накопленного убытка составляет около половины капитала — не менее 13 миллиардов рублей. Значительное количество учтенных, но не полученных процентов банк так и не получит в будущем, так как кредиты предприятиям придется реструктурировать. Без каких-то внешних вливаний банк не сможет стать рентабельным и не сможет сам себя докапитализировать», — прокомментировал он.
Поздышев также отметил, что собственником проводилась работа по реструктуризации и докапитализации банка. «Собственник докапитализировал банк на значительные суммы. Потом стал оказывать финансовую помощь не деньгами, а активами. Но такая помощь не дает банку заработать», — пояснил он.
«Банк был очень сильно сконцентрирован на кредитовании юридических лиц. В общем объеме баланс — 309 миллиардов рублей, кредитный портфель — 216 миллиардов, из них 183 миллиарда — это кредиты юридическим лицам. Также значительная часть баланса — 26 миллиардов рублей — ценные бумаги. По нашей оценке, это качественная часть баланса. Основная проблемная зона — это 180 миллиардов рублей кредитов юридическим лицам. По нашим оценкам, из этих 183 миллиардов 123 миллиарда — это проблемные или потенциально проблемные кредиты», — заключил Поздышев.
Он добавил, что на нынешний момент корреспондентский счет банка пока стабилен. «Обычно отток начинается не в первый день начала операции по финансовому оздоровлению, а на второй-третий день. Я не думаю, что отток средств будет выше 10—15 миллиардов рублей», — подчеркнул Поздышев.
Ранее стало известно, что Центробанк утвердил план участия в осуществлении мер по предупреждению банкротства Московского Индустриального Банка. «Проблемы банка были вызваны главным образом его глубокой вовлеченностью в финансирование неэффективных инвестиционных проектов в области строительства, промышленности и операций с недвижимостью. В результате значительная часть активов банка утратила ликвидность и перестала приносить доход. Признание обесценения таких активов привело к резкому снижению капитала банка и нарушению предельных значений обязательных нормативов», — пояснили в ЦБ.
Минфин: санация Московского Индустриального Банка не повлияет на банковскую систему России
Санация Московского Индустриального Банка, о которой 22 января объявил Центробанк, никак не повлияет на банковский сектор России. Об этом сообщил журналистам замминистра финансов РФ Алексей Моисеев.
«Не повлияет на ситуацию в банковском секторе», — сказал он, отвечая на соответствующий вопрос.
ЦБ будет участвовать в деятельности Московского Индустриального Банка в качестве инвестора с целью предупредить его банкротство. Функции временной администрации возложены на Фонд консолидации банковского сектора.
Московский Индустриальный Банк был создан в 1990 году на базе Московского городского управления Промстройбанка СССР. Как указывается на сайте кредитной организации, приоритетным направлением бизнеса банка является ориентация на поддержку реального сектора экономики.
Госдума обязала в I чтении банки пользоваться инфраструктурой РФ при электронных переводах
Соответствующий документ инициирован членом комитета Госдумы по бюджету и налогам Владиславом Резником
Госдума приняла в первом чтении законопроект, который обязывает банки и небанковские кредитные организации (НКО) при проведении переводов электронных денег внутри России использовать исключительно российскую платежную инфраструктуру. Документ инициирован членом комитета Госдумы по бюджету и налогам Владиславом Резником («Единая Россия»).
Автор законопроекта напоминает, что среди нововведений последнего времени можно отметить требования о российской резидентности платежной инфраструктуры, невозможность одностороннего отказа платежной инфраструктуры в выполнении своих функций, запрет на трансграничную передачу данных о платежных транзакциях граждан России, осуществляемых внутри РФ.
«Указанные требования не распространяются на сегмент расчетов электронными денежными средствами, поскольку соответствующие переводы осуществляются вне рамок платежных систем», — подчеркивается в сопроводительных материалах.
В связи с этим законопроектом предлагается установить требования для операторов электронных денег и платежной инфраструктуры, аналогичные действующим требованиям для платежных систем. Документ обязывает операторов электронных денежных средств, речь идет как о банковских, так и небанковских кредитных организациях, привлекать российскую платежную инфраструктуру для внутрироссийских переводов электронных денег.
Операторы электронных денег смогут заключать договоры только с организациями, оказывающими операционные услуги или услуги платежного клиринга, которые находятся и осуществляют все функции на территории РФ. Этим организациям запрещается в случае заключения такого договора в одностороннем порядке приостанавливать или прекращать оказание услуг оператору и его клиентам.
Оператору и привлекаемым им организациям будет запрещено передавать информацию по любому переводу электронных денежных средств на территории РФ за рубеж или предоставлять доступ к такой информации с территории иностранного государства.
«Принятие законопроекта обеспечит большую операционную и технологическую независимость операторов по переводу электронных денежных средств, в том числе от внешнего воздействия, что позволит бесперебойно осуществлять переводы электронных денежных средств на территории Российской Федерации», — говорится в пояснительной записке к документу.
Статистика ЦБ РФ
По данным Банка России, объем переводов электронных денег, совершенных с использованием электронных средств платежа, в 2017 году составил более 1,35 трлн рублей, увеличившись на 35% по сравнению с 2016 годом. Количество операций с электронными средствами платежа, предназначенными для перевода электронных денег, в 2017 году составило более 2 млрд рублей, увеличившись за год более чем на 40%.
Госдума одобрила проект о требованиях к платежным операторам по внутрироссийским переводам
Госдума одобрила в первом чтении законопроект о требованиях для операторов электронных денег и платежной инфраструктуры привлекать российскую платежную инфраструктуру для внутрироссийских переводов электронных денег. Об этом сообщается в пресс-релизе Госдумы.
«Законопроект направлен на обеспечение бесперебойности осуществления переводов электронных денежных средств на территории нашей страны. Для этого законопроектом предлагается установить требования для операторов электронных денег и платежной инфраструктуры, аналогичные действующим для платежных систем. Так, планируется предусмотреть обязанность привлекать российскую платежную инфраструктуру для внутрироссийских переводов электронных денег, ввести запрет на передачу информации о таких переводах за рубеж и невозможность одностороннего отказа платежной инфраструктуры от выполнения своих функций», — говорится в сообщении.
Принятие законодательной инициативы позволит обеспечить большую операционную и технологическую независимость операторов по переводу электронных денежных средств и бесперебойность переводов, добавили в нижней палате.
Аналогичные меры, принятые в отношении карточных платежных систем, показали высокую эффективность в условиях принятия в отношении Российской Федерации односторонних санкций со стороны ряда иностранных государств.
Госдума уточняет основания для отзыва лицензии у банков
Депутаты нижней палаты парламента РФ приняли в первом чтении законопроект, уточняющий размер требований кредиторов по денежным обязательствам и обязанности по уплате обязательных платежей, при неудовлетворении которых Банк России обязан отозвать у банка лицензию.
В соответствии с законопроектом размер требований кредиторов по денежным обязательствам и обязанности по уплате обязательных платежей, при неудовлетворении которых Банк России обязан отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций, должен быть не менее 100 тысяч рублей.
Согласно действующему ФЗ «О банках и банковской деятельности» (далее – Закон), если требования кредиторов по денежным обязательствам и обязанности по уплате обязательных платежей не удовлетворены, Центральный банк обязан отозвать у кредитной организации лицензию. Размер таких требований в совокупности должен составлять не менее 1000-кратного размера минимального размера оплаты труда (МРОТ).
При этом статьей 3 ФЗ «О минимальном размере оплаты труда» установлено, что применение МРОТ для целей, не связанных с трудовыми отношениями, не допускается. В связи с этим поддержанным депутатами законопроектом вносится соответствующее изменение в статью 20 Закона.
Как отметил официальный представитель Правительства, заместитель Министра финансов РФ Алексей Моисеев, документ продолжает политику кабмина «по замене отсылок на МРОТ при определении разного рода величин в действующих законах конкретными установленными цифрами».
«В настоящий момент [для определения размера невыполненных требований кредиторов по денежным обязательствам, необходимых для отзыва у банка лицензии] используется величина в тысячу МРОТ, причем это не тот МРОТ, который установлен для оплаты труда, а […] специальный МРОТ для штрафов», — сказал он, добавив, что этот второй показатель равен 100 рублям.
Как отмечается в пояснительной записке, принятие законодательной инициативы не потребует дополнительных расходов федбюджета.
Депутаты хотят получить право отстранять главу ЦБ от должности
Группа депутатов Госдумы от фракции «Справедливая Россия» во главе с лидером фракции Сергеем Мироновым внесла в Госдуму пакет законопроектов, вводящих ответственность главы ЦБ за уровень экономического роста в РФ и дающих право группе депутатов инициировать процедуру освобождения председателя Банка России от должности. Документы размещены в электронной базе данных нижней палаты парламента.
«Для реализации более эффективной политики экономического роста в России представляется обоснованным расширить действующие цели Банка России, установив его ответственность за отдельные показатели, характеризующие экономический рост», — говорится в пояснительной записке.
Деятельность Банка России дополняется новыми целями: обеспечение темпов роста ВВП, реальной зарплаты работников организаций, реальных располагаемых денежных доходов населения, номинальной начисленной среднемесячной заработной платы работников организаций выше среднемировых показателей, а также снижение уровня безработицы.
Одновременно вводится персональная ответственность председателя Банка России путем дополнения перечня оснований, при которых глава ЦБ может быть отстранен от своей должности. Речь идет о случаях, когда глава ЦБ не достиг в своей деятельности соответствующих целей — увеличения темпов роста ВВП и других.
Кроме того, «в целях развития института парламентаризма и совершенствования системы сдержек и противовесов в конституционной системе России» группе депутатов Госдумы численностью не менее одной пятой депутатов предоставляется право направить в адрес президента РФ обращение о рассмотрении возможности направления президентом в Госдуму представления о досрочном освобождении от должности председателя Банка России.
«Вводимый настоящим проектом федерального закона комплекс мер, связанный с деятельностью ЦБ РФ и его взаимодействием с Государственной думой, будет способствовать существенному увеличению темпов экономического роста в Российской Федерации, повысит роль Государственной думы и усилит институт парламентаризма в целом», — указывают авторы законопроекта.
Другим законопроектом закрепляется система процентных ставок по операциям Банка России, основанная на применении ключевой ставки и коридора процентных ставок, а также определяется значение ключевой ставки и коридора процентных ставок в рамках денежно-кредитной политики. Национальному финансовому совету предоставляются полномочия по установлению ключевой ставки, верхней и нижней границ коридора процентных ставок, а также определения операций Банка России, которые должны осуществляться по ключевой ставке, операций, которые должны осуществляться по ставкам в пределах границ коридора процентных ставок, и операций, которые осуществляются по ставкам, выходящим за пределы границ коридора процентных ставок.
Греф раскритиковал обязательное подключение к системе быстрых платежей
Сбербанк будет обсуждать с Банком России вопрос обязательного подключения к системе быстрых платежей, однако считает это «лишним шагом», поскольку параллельно создается коммерческая система переводов, сообщил журналистам глава крупнейшего российского банка Герман Греф.
Глава ЦБ Эльвира Набиуллина в понедельник сказала, что регулятор считает, что подключение к системе быстрых платежей должно быть обязательным для системно значимых банков, и рассчитывает, что они присоединятся к системе до конца текущего года.
«Будем обсуждать с ЦБ. Я уже много раз говорил, что нам интересно поддержание конкурентных условий, нам никто не подарил эту систему, мы, собственно, изобрели ее и первыми внедрили. Мне не кажется оптимальной такая искусственная квазиконкуренция с помощью регулятора, но мы готовы к любому варианту. Нам кажется, что это просто лишний шаг, все равно параллельно создается коммерческая система», — пояснил он.
Глава Сбербанка отметил, что банк изучит, какие выгоды подключение к системе быстрых платежей принесет банку и его клиентам. «Если они приняли такое решение, то приняли. Мы пока не понимаем, что это за платформа, нам надо исследовать ее. С нами никто не говорил по поводу обязательного подключения, нужно будет смотреть, какие выгоды получим не только мы, но и наши клиенты. Изучим — будет понятно, что делать в дальнейшем», — сказал он.
Ассоциация «Финтех», в которую входят ЦБ РФ и крупнейшие российские банки, в настоящее время работает над внедрением системы быстрых платежей. Она даст россиянам возможность быстро переводить деньги на счет клиента почти любого крупного банка по упрощенной форме, в том числе по номеру телефона или адресу электронной почты. Промышленный запуск системы намечен на январь. При этом Сбербанк пока не планировал присоединяться к системе быстрых платежей, сообщил журналистам первый зампред банка Александр Ведяхин на прошлой неделе.
Греф: развитие блокчейна не стоит ограничивать географически
Развитие блокчейн-технологий не стоит ограничивать географически, но пока конкретного места, где технология «может приземлиться», нет. Такое мнение ТАСС высказал глава Сбербанка Герман Греф в кулуарах Всемирного экономического форума, комментируя инициативу депутатов Госдумы создать в России специальные крипторегионы, где компании могли бы тестировать эти технологии.
«Это ерунда. Конечно, мы слышали об этом. Но эта мысль должна летать по всей планете, не надо ее ограничивать, и не факт, что она где-то приземлится. Я пока не вижу аэродрома, где она может приземлиться», — сказал он.
Греф также напомнил, что в промышленную эксплуатацию блокчейн-технологии в России могут поступить в перспективе двух-трех лет.
Ранее газета «Известия» писала, что Минэкономразвития разработало законопроект, позволяющий проводить пилотные проекты по отработке обращения криптоинструментов в регионах. Издание отмечало, что в пилотных регионах можно будет применять криптовалюты и токены для привлечения капитала, а также покупать и продавать активы в условиях санкций. За развитием инициативы, по данным газеты, следят в Калининградской области и Татарстане, там уже есть компании, готовые сами стать площадкой для эксперимента или принять в нем участие.
Сбербанк отменил комиссии за переводы внутри банка для некоторых категорий клиентов
Сбербанк отменил комиссии за денежные переводы внутри банка для некоторых категорий клиентов, постепенно полностью откажется от таких комиссий, сообщил журналистам глава банка Герман Греф в кулуарах Всемирного экономического форума.
«Мы уже начали вводить всевозможные пакеты для разных клиентов. В начале прошлого года мы приняли решение о постепенном снижении (комиссий) до их полной отмены. Когда это случится, точно сказать не могу. Это длительный процесс. Мы приняли пакеты для крупных партнеров — это работодатели, зарплатники. Для них мы все комиссии полностью отменили. Потом какие-то пакеты введены для каких- то категорий клиентов. Это достаточно значимый шаг для нас и достаточно значимые суммы. Разово отменить — это тяжело, шаг за шагом будем это делать», — сказал он.
Ранее «Коммерсант» сообщал, что ФАС, ЦБ и Минфин провели анализ рынка денежных переводов РФ и заявили о недопустимости комиссий за переводы внутри одного банка. По итогам анализа ведомствами был подготовлен и направлен в правительство доклад с предложением закрепить на законодательном уровне требование о равной стоимости переводов вне зависимости от региона, а также обязать все банки присоединиться к будущей системе быстрых переводов ЦБ, где максимальная комиссия за перевод не превысит три рубля. Издание также указывало, что среди крупных кредитных организаций публично известно только о внутрибанковской комиссии Сбербанка.
Сбербанк ожидает в феврале финальное разрешение регулятора ОАЭ на продажу Denizbank
Сбербанк получил разрешение регуляторов всех стран, кроме ОАЭ, в рамках сделки по продаже турецкого Denizbank и рассчитывает в феврале получить последнее разрешение. Об этом сообщил журналистам первый зампред правления Сбербанка Лев Хасис в кулуарах Всемирного экономического форума.
«Сделка предполагает получение большого количества разрешений зарубежных регуляторов, начиная от турецких и европейских. В настоящий момент мы получили абсолютно все разрешения зарубежных регуляторов, кроме Арабских Эмиратов. Этот регулятор запросил дополнительную информацию, и мы ожидаем окончательного ответа от него до конца февраля. Мы надеемся, что в эти сроки они какое-то решение примут», — сказал он.
Сбербанк, как и ранее, ожидает закрытия сделки до конца I квартала 2019 года.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Еврокомиссия оштрафовала Mastercard задним числом
Еврокомиссия (ЕК) оштрафовала международную платежную систему Mastercard на 570,57 млн евро за злоупотребление доминирующим положением на рынке безналичных платежей ЕС. Об этом говорится в распространенном во вторник заявлении Еврокомиссии.
«Еврокомиссия оштрафовала платежную систему Mastercard на 570,566 млн евро за злоупотребление доминирующим положением на рынке и ограничение возможностей европейского бизнеса пользоваться альтернативными и более выгодными услугами трансграничных платежей внутри европейского единого рынка», – заявила ЕК.
Однако, в Mastercard порталу PLUSworld.ru сообщили, что данное решение европейского регулятора относится только к старым проектам, охватывающим ограниченный период времени – менее двух лет, и не потребует каких-либо изменений текущей деловой практики Mastercard.
«Сегодняшнее решение Еврокомиссии поставило точку в давнем расследовании, касающемся европейских правил эквайринга платежной системы, которые действовали до 2015 года. Это решение относится только к старым проектам, охватывает ограниченный период времени – менее двух лет, и не потребует каких-либо изменений текущей деловой практики Mastercard. Решение включает в себя штраф в размере 570 566 000 евро (около 650 млн долларов). Mastercard рассматривает закрытие этой антимонопольной главы как важную веху для компании. Двигаясь вперед, мы сосредоточены на том, что делаем лучше всего: на разработке и предоставлении безопасных и удобных платежных решений, которые представляют реальную ценность для держателей карт, банков, ритейлеров и правительств», – заявили в пресс-центре платежной системы.
Церковь Англии внедряет бесконтактные пожертвования
Англиканская церковь объединилась с платежной фирмой SumUp, чтобы протестировать цифровую «чашу» для пожертвований. Такая инновация позволяет прихожанам совершать пожертвования с помощью своей платежной карты или телефона.
Устройство оснащено специальным механизмом SumUp для считывания банковских карт и смартфонов с NFC. Таким образом, прихожане выбирают сумму для пожертвования, и перечисляют деньги в течение нескольких секунд с помощью бесконтактных карт или же платежных сервисов Apple Pay и Google Pay.
Систему уже протестировали в нескольких церквях. Представители SumUp заявили, что респонденты положительно отозвались о ней, а сумма пожертвований увеличилась вдвое. На данные момент SumUp работает над внедрением технологии во всех церквях Англии.
Apple собирается выпустить ряд инновационных гаджетов
Apple готовится выпустить несколько инновационных продуктов. Компания недавно запатентовала устройство, напоминающее кольцо с сенсорами, которое может подключаться к смартфону или игровой консоли пользователей. С помощью кольца пользователи смогут управлять виртуальной клавиатурой, а также использовать данный гаджет в качестве игровых приставок.
Кроме того, компания разрабатывает полностью стеклянный телефон. Ранее ни один разработчик смартфонов не выпускал гаджеты такого типа. Дизайн нового телефона сильно отличается от уже известных устройств Apple. Согласно данным, все электронные компоненты будут находиться внутри стеклянного корпуса с торцевыми крышками.
Также известно, что в декабре 2018 года компания наняла более 50 врачей, которые помогают внедрять медицинские технологии в Apple Watch, iPad и iPhone. Возможно, что компания разрабатывает приложения для людей, которые имеют серьезные проблемы со здоровьем.
