ОБЗОР СМИ
Система быстрых платежей: старт проекта
28 января 2019 года начала действовать Система быстрых платежей (СБП), которая позволит физическим лицам делать мгновенные переводы друг другу в круглосуточном режиме по номеру мобильного телефона независимо от того, в каких банках открыты счета отправителя и получателя средств.
С сегодняшнего дня ряд банков начали предоставлять возможность переводов через СБП ограниченному количеству клиентов, так как им необходимо настроить свои внутренние системы. К 28 февраля эти банки станут предоставлять данную услугу всем своим клиентам.
На первом этапе работы системы граждане смогут делать переводы между своими счетами и в пользу других лиц. На следующем этапе развития СБП планируется предоставить гражданам возможность проводить платежи в пользу юридических лиц – например, за товары и услуги с использованием QR-кодов. Предполагается, что данный сервис будет доступен в системе во второй половине текущего года.
Банк России оценил фактические платежи по внешнему долгу в I и II кварталах 2019 года
Чистые выплаты по внешнему долгу российских нефинансовых организаций могут составить в I квартале 2019 года 10,1 млрд долларов США (на 40% меньше, чем за аналогичный период прошлого года), в II квартале 2019 года – 13,6 млрд долларов США (на 4,4% ниже, чем в II квартале годом ранее), свидетельствует оценка, опубликованная на сайте Банка России.
Оценка фактических платежей по внешнему долгу отличается от данных макроэкономической статистики на сумму внутригрупповых платежей, определенных по 40 российским компаниям из числа крупнейших заемщиков на внешнем рынке. Такие платежи, как правило, имеют высокую вероятность пролонгации и рефинансирования.
По данным макростатистики, в I и II кварталах 2019 года сумма платежей по внешнему долгу нефинансовых организаций, включая основной долг и проценты, составит 10,3 и 14,4 млрд долларов США соответственно.
Проведенный Банком России опрос крупнейших компаний показывает, что доля внутригрупповых займов в общем объеме выплат по внешним долгам крупных заемщиков в 2019 году составляет: 0% – в январе, 0% – в феврале, 7% – в марте, 20% – в апреле, 3% – в мае и 5% – в июне.
ПИФы для неквалифицированных инвесторов: новые правила
Банк России предлагает изменить требования к составу и структуре активов инвестиционных фондов для повышения уровня защиты прав и законных интересов инвесторов розничных паевых инвестиционных фондов (ПИФов) для неквалифицированных инвесторов.
В соответствии с проектом указания Банка России совокупный объем вложений таких ПИФов в ценные бумаги и производные финансовые инструменты, предназначенные только для квалифицированных инвесторов, ограничивается на уровне 40% стоимости активов. Кроме того, приобретение таких активов возможно только при условии, что это прямо предусмотрено инвестиционной декларацией фонда.
Документ также предусматривает постепенное снижение предельной концентрации вложений ПИФа в одно юридическое лицо с 15 до 10% стоимости активов к 1 января 2022 года.
Стоимость чистых активов ПИФов для неквалифицированных инвесторов по итогам III квартала превысила 770,1 млрд рублей. Общее количество владельцев паев ПИФов для неквалифицированных инвесторов составило 1,6 млн, увеличившись за III квартал на 2,3%.
Тайна не выдерживает конкуренции
Федеральная антимонопольная служба (ФАС) хочет получить правовое основание для доступа к данным клиентов банков. Служба уже подготовила необходимые для этого поправки в законодательство, обосновав их необходимостью выявления картельного сговора компаний. Сейчас у ФАС есть право требовать информацию исходя из закона «О защите конкуренции», однако профильный для кредитных организаций закон «О банках и банковской деятельности» относит такие сведения к банковской тайне, что провоцирует судебные разбирательства и неудобно обеим сторонам.
О том, что ФАС готовит законопроект с поправками к закону «О банках и банковской деятельности», которые включат ведомство в перечень лиц, которым при получении запроса кредитные организации будут обязаны раскрывать банковскую тайну, сообщил «Ъ» заместитель начальника управления по борьбе с картелями ФАС Дмитрий Артюшенко. По его словам, ФАС при доказывании антиконкурентных соглашений необходима в том числе информация о движении денежных средств по счетам компаний. И ФАС систематически, при проведении каждого антикартельного расследования направляет подобные запросы в банки, отметил он. В ЦБ в ответ на запрос «Ъ» сообщили, что Банк России изучит инициативу в случае ее поступления.
Полномочия для запрашивания подобной информации у кредитных организаций у ФАС есть исходя из профильного закона «О защите конкуренции». Он наделяет сотрудников антимонопольной службы широчайшими полномочиями, в том числе «запрашивать у лиц, участвующих в деле, документы, сведения и информацию, объяснения в письменной или устной форме, необходимые для разрешения вопросов, возникающих в ходе рассмотрения заявления, материалов». Этот же закон обязывает широкий круг лиц предоставлять запрашиваемую ФАС информацию в установленный службой срок.
В то же время банки руководствуются законом «О банках и банковской деятельности», статья 26 которого содержит закрытый перечень госорганов, допущенных к банковской тайне. В ответ на их мотивированные запросы банки обязаны раскрывать информацию о своих клиентах. В этом списке суды, ФНС, внебюджетные фонды, но не ФАС. В конце 2019 года к «банковской тайне» получат доступ также следственные органы. Соответствующий законопроект подготовлен МВД России. МВД, как и ФАС, предлагает включить дознавателя в перечень должностных лиц, правомочных запрашивать в банках эти сведения.
Пока же поправки не приняты, банки находятся между молотом и наковальней — так как ответ или не ответ на запрос ФАС неминуемо ведет к нарушению одного из законов.
Осложняет ситуацию и тот момент, что нигде не обозначено, какой именно объем информации вправе запрашивать ФАС. Например, в споре ФАС и Связь-банка, который на этой неделе рассмотрит коллегия Верховного суда по экономическим спорам, у банка были запрошены документы в виде полной выписки по счетам клиента за два года девять месяцев с указанием контрагентов и наименования операции (см. «Ъ» от 18 января). «По сути, закон о защите конкуренции дает право ФАС запрашивать информацию без ограничений и в любом объеме,— отмечает генеральный директор юридической компании «НП-Эдвайс» Наталья Пантюхина.— В итоге порой ФАС запрашивает в том числе и первичные документы, и в этом случае объем предоставляемых бумаг может составлять два-три КамАЗа».
По словам участников рынка, хотя предлагаемые ФАС поправки и добавят работы банкам, для рынка они скорее благо. «Сейчас многие банки, в том числе и мы, все же предоставляют документы в ответ на запросы ФАС, опираясь на закон о конкуренции,— отмечает директор юридического департамента Юникредит-банка Наталья Окунева.— Поправки в банковский закон четко сформируют перечень лиц, кому кредитные организации обязаны раскрывать банковскую тайну, и не оставят места для претензий со стороны клиентов и регулятора».
Пока же остается надеяться на решение ВС, которое на уровне судов закрепит единый подход, такие прецеденты уже были. «Несколько лет назад не было ясности — предоставлять ли по запросам налоговиков информацию о банковских клиентах, в отношении которых не проводится проверка, то есть о контрагентах проверяемого лица,— рассказывает партнер Taxology Алексей Артюх.— Было множество споров». Однако потом именно судебная практика стала складываться таким образом, в пользу ФНС, и сейчас вопрос можно считать решенным, подтвердила Наталья Окунева. По мнению Натальи Пантюхиной, тот факт, что вопрос о праве ФАС запрашивать документы у банков будет решаться на уровне коллегии, как раз и говорит о том, что судебная власть намерена создать прецедент, который расставит все точки над «i» до момента, когда вопрос будет решен на уровне поправок.
ЕЭК подготовила доклад о криптовалютах для формирования регулирования в этой сфере
Евразийская экономическая комиссия подготовила доклад для руководства стран Евразийского экономического союза по криптовалютам в рамках работы по формированию регулирования в этой сфере. Об этом заявила на пресс-конференции в Москве министр по интеграции и макроэкономике Евразийской экономической комиссии Татьяна Валовая, передает ТАСС.
«Мы сейчас подготовили аналитический доклад (и вскоре его представим), где будет дан анализ того, что вообще представляют собой криптовалюты, что происходит в мире, какие подходы стран, какое регулирование. Сейчас наши страны начинают вырабатывать свое регулирование криптовалют. Должно создаваться гармонизированное регулирование, непротиворечивое, потому что если оно таковым не будет, то у нас или будут появляться барьеры, или будут появляться возможности «серых дыр» для ухода от национального регулирования», — сказала Валовая.
Она напомнила, что в рамках Евразийского экономического союза к 2025 году создается общий финансовый рынок. «Если тенденции развития криптовалют и блокчейн набирают темп, то нам надо это понимать. Мы на своей площадке создали пул экспертов всех пяти стран», — отметила Валовая.
По ее словам, необходимо сформировать механизмы регулирования в этой сфере с учетом лучших мировых практик.
«Мы понимаем, что феномен криптовалют принимает такие масштабы и объемы, что он может рано или поздно оказывать воздействие на макроэкономическую стабильность», — подчеркнула она.
В странах ЕАЭС появится единая электронная биржа труда
У граждан Армении, Белоруссии, Казахстана, Киргизии и России появятся новые возможности для поиска работы, пишет «Российская газета». Главы правительств этих стран, которые входят в Евразийский экономический союз (ЕАЭС), договорились разработать проект электронной биржи труда.
«Электронная биржа труда позволит работодателям и людям, которые ищут работу, на одной площадке размещать и находить вакансии. И заключать трудовые контракты. Это достаточно перспективный проект», — заявил на пресс-брифинге по итогам заседания председатель Коллегии Евразийской экономической комиссии Тигран Саркисян.
Идея создать межгосударственную электронную биржу труда принадлежит Министерству труда и социальной защиты населения Республики Казахстан. По мнению министерства, появление такой площадки поможет сформировать единый рынок трудовых ресурсов и упростить процедуру трудоустройства граждан из стран — участниц ЕАЭС в соседних государствах. А необходимость ведения электронной документации (в том числе и трудовых книжек) подстегнет работодателей соблюдать требования трудового законодательства.
«Биржа позволит сэкономить время и ресурсы представителей бизнеса, сотрудников государственных органов и работников. Сократится количество бумажных документов, будет упрощена процедура трудоустройства, уменьшатся объемы теневого рынка рабочей силы», — прокомментировала инициативу министр труда и соцзащиты населения Казахстана Мадина Абылкасымова.
По договору о Евразийском экономическом союзе граждане пяти государств-участников имеют право свободно устраиваться на работу в пределах ЕАЭС, не получая разрешения на работу и платя подоходный налог в том же размере, что и граждане того государства, куда они приехали работать. То есть если жителю Турции, работающему в России, нужно платить 30% подоходного налога как нерезиденту, то житель Армении заплатит столько же, сколько и россиянин, — 13%.
К концу ноября 2018 года 1,1 млн трудовых мигрантов из стран ЕАЭС находились на территории России и могли устроиться на работу без патентов и других разрешительных документов, такова статистика РАНХиГС и института Гайдара, которая приводится в «Мониторинге экономической ситуации в России» за 2018 год.
Вторая встреча дискуссионного клуба «ИТ в финансовых организациях» состоится 26 февраля
Вторая встреча дискуссионного клуба «ИТ в финансовых организациях», организованная группой «Просперити Медиа» и порталом CFO-Russia.ru, состоится 26 февраля 2019 года (место проведения: Москва, отель «Шератон Палас», 1-я Тверская-Ямская, д. 19).
Ключевые пункты программы:
- Панельная дискуссия
«Как наладить эффективную систему коммуникаций при внедрении и оптимизации ИТ-решений».
Участники дискуссии – представители компаний Международный инвестиционный банк, АльфаСтрахование, Российская Национальная Перестраховочная Компания, HOME CREDIT BANK, ДельтаКредит, Банк ВТБ, Национальный расчетный депозитарий – обсудят какая система инициатив лучше — «снизу-вверх» или «сверху-вниз», кто должен выступать связующим звеном со стороны заказчика при общении с вендором, а также как наладить эффективное взаимодействие между подразделениями финансовой организации и вендором.
- Наталья Шаранова, управляющий директор управления финансов блока
«Технологии», Сбербанк, поделится кейсом на актуальную тему «Инструменты управления ИТ-расходами: переход от аллокации расходов к тарифной модели». Наталья расскажет об основных фокусах в части развития ИТ, о принципах формирования аллокации ИТ-расходов и их влияние на бизнес, о тарифной модели как альтернативном подходе к контролю и управлению ИТ-расходами, а также об особенностях тарификации внутренних ИТ-сервисов.
- Панельная дискуссия
«Какие ИТ-инструменты позволяют привлечь и удержать клиентов»
Участники дискуссии – представители компаний Ингосстрах, HOME CREDIT BANK, Абсолют Страхование и других – обсудят дистанционное обслуживание клиентов — удаленную идентификацию, биометрию и пр., повышение качества клиентского опыта (робо-эдвайзинг, голосовые чат-боты, автоматизированные сервисы взаимодействия в мессенджерах, голосовая аналитика), а также автоматизированную систему идентификации угроз для защиты клиента от мошеннических схем.
Среди спикеров мероприятия:
- Елена Миндукшева, заместитель финансового директора, Международный инвестиционный банк
- Олег Нагаев, ИТ-директор, UBS Bank
- Андрей Лисицын, советник председателя правления, Национальный платежный совет
- Наталья Шаранова, управляющий директор управления финансов блока «Технологии», Сбербанк
- Алексей Плешков, начальник управления режима информационной безопасности, Газпромбанк
- Алексей Чубарь, начальник управления цифровой трансформации, Банк ВТБ
По вопросам участия во второй встрече дискуссионного клуба «ИТ в финансовых организациях», возможностей выступления и спонсорской поддержки обращайтесь по телефону: +7 (495) 971-92-18 или по электронной почте events@cfo-russia.ru
Стоимость участия уточняйте на сайте: https://clck.ru/ErwFj
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Крупнейший банк Белоруссии объявил о планах по запуску криптобиржи
Крупнейший банк Белоруссии — Беларусбанк — планирует открыть биржевую площадку для торговли цифровыми деньгами. Руководство компании изучает этот вопрос, рассказал председатель правления компании Виктор Ананич в интервью телеканалу «Беларусь 1».
«Прорабатывается возможность создания биржевой площадки по торговле криптовалютами. Сейчас мы занимаемся этим вопросом», — сообщил Ананич.
Он добавил, что банк занимается и другими проектами, связанными с цифровой экономикой. Компания разрабатывает виртуальные карты для безопасных онлайн-покупок.
«Проекты в области «цифры» будут носить эксклюзивный характер», — отметил председатель правления Беларусбанка.
В январе на территории страны начала работу первая в СНГ легальная криптовалютная биржа Currency.com. На площадке торгуются токенизированные активы на сырье, акции и индексы, привязанные к базовой рыночной стоимости традиционных активов.
Британский парламент изучает перспективы финансовой сферы
Финансовый комитет Британского парламента проводит открытый опрос общественного мнения, посвященный перспективам отрасли финансовых услуг страны. Комитет намерен сформировать приоритеты правительства в области финансовых услуг на переговорах о будущих торговых отношениях с ЕС и третьими странами. Комитет также интересует, какие преимущества может получить финансовый сектор в новых условиях и следует ли стране сохранять текущие регулятивные барьеры в отношении третьих стран.
BIS предложил методы развития национальных рынков капитала
Комитет по глобальной финансовой системе (CGFS) Банка международных расчетов опубликовал доклад «Establishing viable capital markets», в котором анализируются различия рынков капитала в развитых и новых экономиках на примере 5 развитых рынков (Австралии, Италии, Японии, Испании, Великобритании) и 5 развивающихся (Бразилии, Китая, Гонконга, Индии и Мексики). Доклад также рекомендует подходы, способствующие развитию жизнеспособных и эффективных рынков.
Сайт шведского центробанка признали лучшим в мире
Сайт шведского Риксбанка (Riksbank) признали лучшим веб-ресурсом среди всех центральных банков мира. Эта премия присуждается Национальным банковским журналом. А Риксбанк получил победу в номинации «Лучший веб-сайт 2019 года».
Национальный банковский журнал — это издание, которое освещает вопросы, связанные с деятельностью центральных банков и органов финансового надзора. Жюри этого издания отметило эффективную навигационную структуру сайта и доступный контент. Приз будет вручен на торжественной церемонии в Лондоне 13 марта 2019 года.
Особое впечатление на жури произвело то, как Риксбанк удачно изменил дизайн и в целом реструктурировал собственный веб-сайт. Это позволяет пользователям задерживаться дольше на сайте. Ведь самые лучшие веб-ресурсы предлагают простую и эффективную навигацию и доступный контент, сохраняя при этом все нюансы центрального банка. Обновленный сайт Риксбанка хорошо демонстрирует все эти критерии.
Криптобиржа Liqui закрывается из-за отсутствия экономического смысла в ее деятельности
Украинская криптовалютная биржа Liqui уведомила пользователей о закрытии своей торговой платформы из-за отсутствия экономического смысла в предоставлении услуг. У пользователей есть 30 дней на то, чтобы вывести свои активы с площадки.
Как сообщает Банкир.Ру, ссылаясь на Тtrcoin, в соответствии с последней редакцией правил, с пользователей, которые оставят свои активы на бирже, будет взиматься комиссия на ежедневной основе.
«Скоро мы можем вернуться. Однако все будет зависеть от условий на рынке, которые существенно изменились с 2017 года. Мы не знаем, что еще сказать, но спасибо вам за поддержку криптовалютного сообщества и вашу веру в нас», — заключает биржа.
Венесуэла запустила альтернативную систему обмена валюты
Венесуэла в понедельник запустила альтернативную систему обмена валюты на рыночной основе, в первый день торгов стоимость боливара в ней уменьшилась на 35% по отношению к официальной.
Частная платформа Interbanex официально стала частью валютно-обменной системы страны, получив необходимые разрешения регулятора, заявил Центробанк Венесуэлы в своем Twitter. По данным самой Interbanex, на 28 января стоимость доллара достигла 3 200 боливаров, тогда как в официально действующей системе обмена Dicom обменный курс составил 2 081 боливар. По данным портала Dollartoday.com, на черном рынке страны доллар стоит 3 188 боливаров.
«С этого момента обменный курс будет определять спрос и предложение в рамках платформы», — говорится в сообщении Interbanex в Twitter. Платформа подчеркивает, что она осуществляет обмен валюты исключительно для частных лиц, операции проводятся с 18:00 воскресенья до 18:00 пятницы.
В августе Национальное учредительное собрание Венесуэлы утвердило законопроект об отмене ответственности за преступления в обменной сфере, разрешающий обращение иностранной валюты внутри страны, а также возобновление работы обменных пунктов по рыночному курсу.
Google Assistant научат сканировать лица пользователей
Стало известно, что Google внедрит альтенативу функции распознавания голоса. Face Match будет сканировать лицо пользователя, чтобы включить индивидуальные команды на устройствах, которые оснащены камерами.
Подробного описания новой функции пока что нет, однако известно, что пользователь сможет внедрить Face Match на нескольких устройствах. Кроме того, можно будет приглашать других пользователей для создания профиля.
Отметим, что Face Match будет отличаться от функции распознавания лиц Android 10 Q, которая имеет схожие черты с Apple Face ID. Разаботчики не назвали точную дату запуска Face Match для Google Assistant.
