ОБЗОР СМИ
Разработана форма уведомления о размещении облигаций по иностранному праву
Банк России определил порядок представления российским эмитентом регулятору уведомления о размещении облигаций по иностранному праву. Проект нормативного акта опубликован на сайте Банка России в целях проведения оценки регулирующего воздействия.
Согласно принятому в декабре прошлого года закону, направленному на упрощение эмиссии ценных бумаг, российский эмитент может размещать за пределами Российской Федерации облигации по иностранному праву. Такие облигации не будут регистрироваться Банком России или российской биржей. После размещения облигаций в соответствии с иностранным правом российский эмитент должен уведомить об этом Банк России.
Форму такого уведомления, требования к его содержанию, срок и порядок его представления определяет Банк России. Согласно проекту документа, уведомление должно содержать сведения об эмитенте, виде ценных бумаг и их размещенном количестве, номинальной стоимости, общей сумме имущества, внесенного в оплату размещенных ценных бумаг, а также даты начала и окончания размещения.
Предложения и замечания по проекту нормативного акта принимаются до 5 марта 2019 года.
ЦБ объяснил опоздание с запуском «Маркетплейса»
Запуск проекта «Маркетплейс» с середины февраля был слишком амбициозной задачей, заявила на конференции «Актуальные инвестиции. Прогнозы и тренды» советник первого зампреда ЦБ Елена Чайковская.
По ее словам, один из главных участников проекта — Московская биржа технологически уже готова, однако закон о маркетплейсе еще не принят. Соответствующий документ был внесен в Госдуму в конце прошлого года, его рассмотрение планируется в марте.
Отметим, что в число партнеров маркетплейса ЦБ входит и финансовый супермаркет Банки.ру. Ранее Московская биржа объявила о технологической готовности платформы для дистанционного открытия банковских вкладов в рамках проекта «Маркетплейс».
Так, выбрать вклад на портале Банки.ру и оформить его на платформе, разработанной Мосбиржей, пользователи смогут после внесения необходимых изменений в законодательство. На первом этапе граждане смогут открывать вклады в банках — участниках проекта. В перспективе ассортимент создаваемого супермаркета финансовых продуктов расширится за счет кредитных, страховых и инвестиционных. Выбор и оформление продуктов будет осуществляться очень просто, объяснил директор по развитию бизнеса Банки.ру Роман Халанский.
Как пояснила Чайковская, изначально регулятор рассматривал «Маркетплейс» как платформу, позволяющую гражданам дистанционно открывать вклады. Однако, по ее словам, на этапе создания платформы выяснилось, что среди потребителей также зафиксирован высокий спрос на ипотечные кредиты. Сейчас ЦБ планирует, что с помощью «Маркетплейса» можно будет открыть не только вклад, но также купить облигации или ПИФы, заключить договор ОСАГО.
Согласно первоначальному плану Центробанка, рабочую версию «Маркетплейса» планировалось запустить 15 февраля. Однако в конце прошлого года регулятор сообщил, что платформа будет запущена с опозданием. В качестве причины была указана необходимость доработки законопроекта.
Центробанк не поменял свою позицию по поводу регулирования тарифов по эквайрингу
Центральный банк РФ не поменял свою позицию, касающуюся регулирования тарифов интерчейнджа (interchange fee). Об этом рассказала первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова в кулуарах XI Уральского форума по информационной безопасности финансовой сферы.
«Наша позиция не поменялась. К сожалению, президенту дали неверную информацию про тарифы в 3%. Таких тарифов на рынке нет. В среднем тариф составляет от 0,5% до 1,75%. Уже сейчас очень жесткая конкуренция на этом рынке, и интерчейндж различных платежных систем практически нарезан по сегментам товаров и услуг. Поэтому мы считаем, что регулирование на этом рынке приведет скорее к негативным последствиям для отрасли и клиентов. Торговые предприятия не подтвердили свою готовность снижать тарифы для потребителей. Также это может дать негативный импульс, и доля безналичных платежей может снизиться. А мы все-таки должны переходить в безналичное общество», — сказала она журналистам.
Банк России подтвердил, что он против прямого регулирования комиссий за прием банковских карт в магазинах. При этом он допускает ограничение клиентских тарифов в рамках Системы быстрых платежей (СБП), ее ЦБ выводит на рынок как более перспективную альтернативу картам. Ранее президент РФ, отвечая на вопрос о высоких комиссиях за прием карт, назвал их квазиналогом и пообещал еще раз обсудить эту проблему.
Комиссии составляют в среднем от 0,5 до 1,75%, президенту была предоставлена неточная информация о наличии комиссий на уровне 3% — таких тарифов на рынке нет, заявила первый зампред Банка России Ольга Скоробогатова в кулуарах Уральского форума по кибербезопасности. «Крупные магазины платят интерчейндж 0,5%, но называют цифры, которые не существуют», — подчеркнула Скоробогатова. По ее словам, торговые предприятия не подтвердили готовность снижать цены при ограничении интерчейнджа.
К концу года расплатиться в магазине можно будет смартфоном по QR-коду на ценнике
В ЦБ считают, что решить проблему издержек безналичного оборота можно за счет подключения банков, обслуживающих ретейл, к СБП. Ее открытие для расчетов в магазинах (через считывание QR-кода на ценнике смартфоном) запланировано на вторую половину этого года.
О готовности участвовать в СБП заявили еще 98 банков, рассказала директор Департамента национальной платежной системы ЦБ Алла Бакина. 12 банков завершают тестирование СБП 28 февраля. Почти все они планируют использовать нулевой промотариф для банков, установленный до конца года ЦБ, чтобы свести к минимуму или к нулю клиентские тарифы, сказала Скоробогатова. ЦБ будет «работать» с теми банками, которые, несмотря на кратное снижение издержек, установят тарифы на уровне карточных переводов (сейчас это 1-1,5%). Скоробогатова не исключила и введение верхней планки тарифов в рамках СБП: такая инициатива возникла в банковском сообществе, и Банк России открыт к ее рассмотрению.
Скоробогатова: «Мы будем проводить работу с банками, которые поднимут комиссию по СБП»
Центральный банк будет проводить работу с банками, которые поднимут комиссию по Системе быстрых платежей в целях собственного обогащения. Об этом рассказала первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова в кулуарах XI Уральского форума по информационной безопасности финансовой сферы.
«Мы пока не видели кейсов по установлению тарифов в системе СБП, так как банки должны установить их с 28 февраля. В дискуссиях, в которых мы пребываем с банками, мы получили информацию о том, что практически все банки планируют использовать преимущества нулевого тарифа, который они платят как банк Центральному банку, чтобы минимизировать и где-то «в ноль» предлагать такую услугу. Если ряд банков будут использовать СБП в целях излишнего, по нашему мнению, обогащения, не менять тарифы или держать их на прежнем уровне, чтобы их издержки снизились в разы, то мы с такими банками будем проводить работу», — заявила Скоробогатова.
Она подчеркнула, что если банки захотят установить верхний «кэп» (верхнее ограничение. — Прим. Банки.ру), то в ЦБ рассмотрят такие предложения.
Система быстрых платежей вызвала дискуссию
20 февраля в рамках XI Уральского форума состоялась дискуссия «Система быстрых платежей: риски и возможности» с участием замглавы НСПК Сергея Бочкарева и начальника управления инноваций НСПК Дмитрия Колесникова, которые продемонстрировали механику работы СБП в режиме онлайн.
Модератором выступила Алла Бакина, директор Департамента национальной платежной системы Банка России. Открывая дискуссию, она рассказала о международном опыте по созданию систем быстрых переводов, а также напомнила, что уже в прошлом году был принят порядок предоставления Системы быстрых платежей (СБП), по которому уже сейчас начинают работать банки, присоединившиеся к пилоту.
Дмитрий Колесников рассказал участникам дискуссии, как обеспечивается безопасность СБП, а также защита персональных данных пользователей системы:
«СБП в силу своей значимости и национального масштаба имеет максимально высокие требования к безопасности систем. Это усиленный уровень требований по ГОСТу на безопасность финансовых операций в контуре НСПК как операционного платежного и клирингового центра СБП, и базовый уровень – в контуре банков. Весь этот огромный перечень серьезных требований к безопасности по ГОСТу мы с коллегами выстраивали на сетевом, системном и прикладном уровнях. Например, высокий уровень безопасности транзакций, которые проходят через ОПКЦ СБП, достигается, в том числе, путем четкого разделения контура обработки и контура контроля.
Еще раз подчеркну, что в НСПК не хранятся никакие данные клиентов банков. Мы ничего не знаем о счетах, привязанных к номерам мобильных телефонов. А привязка номера телефона к банку сохраняется в системе только в том случае, если клиент изъявил на это согласие и установил банк по умолчанию для получения средств через СБП».
Артем Сычев, первый заместитель директора Департамента информационной безопасности Банка России, рассказал о новых подходах по реализации сервиса переводов в рамках информационной безопасности, а также о планах по изменению действующего законодательства в этой сфере.
Начальник управления методологического сопровождения и организации платежной системы Банка России Елена Скрябина рассказала о методологическом фундаменте, который был заложен при создании Системы быстрых платежей.
Начальник управления развития платежных сервисов Альфа-Банка Владимир Симоненко поделился опытом работы банка над подключением к СБП, а также высказал мнение по вопросам тарификации в рамках сервиса и его дальнейшего развития.
СБП предусматривает возможность подключения банка к системе через организации, которые оказывают услуги стороннего процессинга. Андрей Надточий, технический директор «Платформа Банковского Самообслуживания» рассказал о том, как обеспечивается безопасность такого подключения и какие возможности предоставляет платформа своим банкам-партнерам.
Кроме того, участники обсудили технические особенности СБП, возможности системы для сторонних поставщиков платежных услуг, преимущества для банков и их клиентов, построение информационной безопасности в СБП, а также потенциальные риски запуска Системы быстрых платежей для национальной платежной системы и методы их минимизации.
ЦБ поделится с рынком «Янтарем»
Система быстрых платежей потребовала особой защиты
Запускаемая ЦБ в промышленную эксплуатацию 28 февраля система быстрых платежей (СБП) должна получить максимальную и принципиально новую защиту. Потребность в этом возникла из-за нестандартной конструкции СБП, где платежное поручение формируется по единому идентификатору — номеру телефона внутри НСПК (операционно-платежного клирингового центра). Ключевые элементы защиты уже вшиты в саму систему, кроме того, ЦБ поделится с участниками рынка криптографическим решением «Янтарь», ранее применявшимся только регулятором.
ЦБ анонсировал новый подход к реализации мер кибербезопасности в отношении системы быстрых платежей. «С самого начала работы над проектом стало понятно, что модели защиты от угроз, которые существовали отдельно для платежной системы Банка России и отдельно для платежных сервисов банков, должны измениться»,— рассказал первый замглавы департамента информационной безопасности ЦБ Артем Сычев. По его словам, это обусловлено нестандартной схемой организации СБП.
Запуск системы быстрых платежей в промышленной версии запланирован на 28 февраля. Сейчас в пилоте участвуют 12 банков, готовность подключиться к СБП подтвердили еще 98 кредитных организаций.
Так, платежное поручение, ранее формировавшееся клиентом банка-отправителя на основе полного, заранее известного набора банковских реквизитов, в СБП формируется внутри платформы НСПК по единственному идентификатору — номеру мобильного телефона. При этом НСПК получает информацию одновременно от банка-отправителя и банка-получателя. «Возникает необходимость обеспечить целостность передачи этой информации на стадии формирования даже не платежного поручения, а реквизитов этого поручения. Это то, чего мы никогда еще не делали»,— пояснил господин Сычев.
В связи с этим у банков—участников СБП появится новое требование — к организации криптографии на всех этапах формирования платежного поручения. Оно сформулировано в поправках к соответствующему положению Банка России (552-П), которое находится на регистрации в Минюсте.
Для реализации этой задачи ЦБ предложил рынку готовое решение — систему «Янтарь», ранее применявшуюся только в рамках работы платежной системы Банка России. В поправках к положению также содержится требование к НСПК сообщать банкам—участникам СБП о киберинцидентах. Часть системы защиты от киберугроз будет действовать и на стороне ФинЦЕРТа.
Кроме того, в само ядро СБП была изначально заложена нетрадиционная схема выявления мошенничества и защиты от него. По словам господина Сычева, при разработке СБП рассматривалось множество различных моделей атак, которым может подвергнуться система. Так, например, антифрод-система СБП содержит решение по защите от атак ботов — высокочастотных «холостых» операций, не заканчивающихся платежами. Такие атаки могут быть организованы, например, с целью выявления наличия у клиента счетов в тех или иных кредитных учреждениях.
Система содержит и защиту от подмены информации на всех стадиях прохождения платежного поручения. По словам начальника управления инноваций департамента инноваций АО НСПК Дмитрия Колесникова, безопасность трансакций, которые обрабатываются внутри ОПКЦ (операционно-платежного клирингового центра НСПК), обеспечена, в частности, путем разделения контуров обработки и контуров контроля. «Для систем такого типа, как СБП, существует не так уж много видов реальных угроз. «Подвесить» всю систему очень непросто: процессинговые центры строятся на сложной архитектуре с большим количеством нод (независимых частей сети.— “Ъ”), они всегда активны и территориально разнесены,— отмечает начальник отдела по противодействию мошенничеству центра прикладных систем безопасности «Инфосистемы Джет» Алексей Сизов.— То есть придется атаковать сразу несколько каналов, а это действительно сложная задача». По его словам, актуальной остается проблема мошенничества с использованием реверсивных платежей — возвратов по операциям, которые не совершались, с целью неправомерного обогащения. Однако мониторинг реверсивных платежей на текущий момент проводится довольно успешно.
Еще одна деталь глобально нового подхода к обеспечению безопасности СБП — законодательное решение проблемы чистоты телефонной базы банковских клиентов, отметил господин Сычев. Законопроект, регулирующий обмен информацией между кредитными организациями и сотовыми операторами, в настоящий момент внесен в Госдуму.
Регулятор недоволен процессом сбора биометрии в российских банках
Центральный банк недоволен процессом сбора биометрии в российских кредитных организациях и предоставлением услуг удаленной идентификации. Таким мнением поделилась первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова в ходе своего выступления на XI Уральском форуме по информационной безопасности финансовой сферы.
«Контрольные закупки, которые мы провели как Банк России совместно с коллегами, показали, что далеко не все здорово в процессе сбора биометрии и в предоставлении удаленной идентификации при последующем предоставлении услуг. Многие банки отчитались формально, но при этом сама процедура и процесс на клиентской стороне не был отработан», — рассказала представитель регулятора.
Также в ЦБ увидели медленное взаимодействие систем банков с Единой биометрической системой и Единой системой идентификации и аутентификации. Это связали с тем, что системы Минкомсвязи оперативно не давали отклики и ответы.
«95 банков уже начали осуществлять сбор биометрических данных, 4 тысячи отделений подключено», — добавила Скоробогатова.
ЦБ: на конец 2019 года доля безналичных платежей достигнет 66%
Благодаря внедрению Системы быстрых платежей доля безналичных платежей в России к концу 2019 года увеличится как минимум на 10 процентных пунктов и составит 66%. Об этом заявила директор департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина в кулуарах XI Уральского форума по информационной безопасности финансовой сферы.
На конец 2018 года доля безналичных платежей составляла 56%, уточнила она.
«До конца 2019 года прибавится 10 процентных пунктов к текущей величине. Но все-таки этот год мы отводим на присоединение банков (к СБП. — Прим. Банки.ру). Минимум — это 10 процентных пунктов с учетом того, что во втором полугодии мы будем предоставлять этот сервис в том числе и для совершения платежей юридическими лицами», — сказала представитель ЦБ.
«Хочется верить и в более высокие цифры», — добавила Бакина.
Путин заявил о теоретической угрозе отключения России от Интернета
Президент России Владимир Путин заявил, что существует теоретическая угроза отключения России от Интернета, поэтому необходимо создавать независимые сегменты.
«Я же не могу за наших партнеров говорить, что у них на уме. Я думаю, что это им самим нанесет колоссальный ущерб, урон», — сказал Путин в среду на встрече с представителями российских информагентств и печатных СМИ.
По его словам, это как экономический, так и политический ущерб, пострадают интересы спецслужб.
«Они же там сидят, это же их изобретение, и все слушают, видят и читают, что вы говорите, и накапливают эту информацию, а так не будут», — сказал Путин.
«Я думаю, что они сто раз подумают, прежде чем это сделать, но теоретически все возможно, поэтому мы должны создавать такие сегменты, которые ни от кого не зависят», — отметил он.
Роскомнадзор заблокировал 27 сайтов с конфиденциальной информацией о банковских картах
По данным ФинЦЕРТа, объем несанкционированных операций с использованием платежных карт за 2018 год увеличился по сравнению с 2017 годом на 44%
Роскомнадзор заблокировал 27 сайтов с информацией о банковских картах и способах изготовления скимминговых (считывающих) устройств для обналичивания денежных средств. Об этом сообщили в среду журналистам в пресс-службе ведомства.
«Операторы связи на основании поступивших в Роскомнадзор судебных решений ограничивают доступ на территории России к 27 сайтам, на которых размещена информация о продаже конфиденциальных данных банковских карт и способах изготовления скимминговых устройств для обналичивания денежных средств граждан с копий карт», — проинформировали в ведомстве.
По данным Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ) Банка России, объем несанкционированных операций с использованием платежных карт за 2018 год увеличился по сравнению с 2017 годом на 44% до 1,4 млрд рублей. При этом их количество за прошлый год составило 417 тыс., что на 31,4% больше, чем в 2017 году.
Греф позитивно воспринял заявление Путина об отмене старых нормативных актов
Предложение президента РФ Владимира Путина об отмене с 2021 года всех существующих нормативных актов в сфере контроля и надзора является радикальным и позитивным шагом, сообщил журналистам глава Сбербанка Герман Греф.
«Какие-то пункты сегодня были радикальные озвучены, в том числе отмена регулирования. Это очень радикальный шаг. Это говорит о том, что, наверное, президент тоже устал от невыполненных призывов. Поэтому это нехарактерный для него и очень радикальный шаг, что меня лично очень радует», — сказал Греф.
Путин также заявил о необходимости обновить нормативную базу, так как на смену старым должны прийти документы, соответствующие современным требованиям.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Брексит и PSD2: британские фирмы переоформляют документы в ЕС
Представители Центрального банка Нидерландов заявили о том, что они принимают заявки от фирм Великобритании касательно лицензирования PSD2. Таким образом фирмы из Соединенного Королевства хотят избежать негативных последствий, которые последуют в связи с выходом Британии из ЕС. И продолжать спокойно вести бизнес в Европе.
«Великобритания уже внедрила PSD2. Британские фирмы хотят подать заявку на получение голландской лицензии, чтобы иметь возможность предлагать свои услуги в Европейском союзе и после выхода Британии из ЕС» — Центральный банк Нидерландов.
Напомним, что обновленная Директива о платежных услугах должна была на днях вступить в силу в Нидерландах. De Nederlandsche Bank заявил, что сейчас он работает с 20 компаниями, которые хотят извлечь выгоду из использования PSD2.
Литва запросила у Швеции информацию о возможном отмывании денег через филиал Swedbank
Литва направила властям Швеции запрос о предоставлении информации о возможном отмывании денег через работающий в стране филиал шведского банка Swedbank. Об этом в среду сообщила журналистам представитель литовской Службы расследования финансовых преступлений Инга Маурицене.
«На основании имеющейся информации, которая носит абстрактный характер, невозможно установить, были ли нарушены требования закона о предотвращении отмывания денег, поэтому направлен официальный запрос», — сказала она.
Согласно литовскому законодательству, банки обязаны уведомлять эту структуру о вызывающих подозрения операциях.
Swedbank и Danske Bank подозреваются в отмывании через свои филиалы в странах Балтии миллиардных сумм в долларах США. Как заявил в среду журналистам министр финансов Литвы Вилюс Шапока, «ничего подобного в Литве не зафиксировано».
Lloyds не допустит коллапса с выдачей наличных в Великобритании?
В ответ на жесткую критику со стороны политиков и потребительских сообществ по поводу исчезновения общедоступных банкоматов и отделений банков с главных улиц британских городов Lloyds Banking Group развернет пилотный проект, в рамках которого ритейлерам будет предложено получать плату за обработку транзакций выдачи наличных на кассе.
В настоящее время ТСП не получают комиссию при предоставлении услуги выдачи наличных своим покупателям. По словам представителей Lloyds, система вознаграждений усилит поддержку ритейлеров, участвующих в программе выдачи наличных, и увеличит количество точек, где люди смогут снять наличные.
Недавно комитет Казначейства Великобритании призвал срочно принять меры по предотвращению коллапса в отношении доступа потребителей к наличным денежным средствам. Вмешательство Комитета последовало за докладом группы потребителей «Which?», потребовавшей создания нового регулятора для обеспечения постоянного доступа к наличным гражданам, лишенным этого законного права.
В Lloyds сообщают, что механизм стимулирования сервиса выдачи наличных на кассе ТСП (в данном случае – cashback service) будет ориентирован на те районы Великобритании, где доступ к наличным считается наиболее затрудненным, например, в сельской местности или других наименее обеспеченных районах, число банкоматов в которых зачастую весьма невелико.
Руководитель направления розничного банковского обслуживания Lloyds Banking Group Вим Мару (Vim Maru) отмечает:
«Наша новая пилотная программа cashback, реализуемая в партнерстве с Visa, нацелена на рост числа пунктов, где люди могут снять свои наличные, особенно в тех районах, где сейчас ощущается нехватка банкоматов, доступных гражданам, и где клиенты могут вообще лишиться доступа к наличным».
В целевых регионах насчитывается свыше 50 тыс. ТСП, которые соответствуют требованиям к участию в этой программе. На начальном этапе клиентам для получения наличных нужно будет обязательно совершить покупку, как это предусматривается текущими правилами снятия наличных на кассе. Предполагается, что вскоре розничные предприятия смогут предлагать кешбэк как отдельную услугу, не связанную с необходимостью совершать покупку.
«Раскрытые возможности предоставления кешбэка очевидны, поскольку буквально десятки тысяч местных магазинов на наших оживленных улицах уже имеют всю необходимую инфраструктуру для предоставления этой услуги, – подчеркивает В. Мару. – Мы должны сделать так, чтобы они могли предлагать кешбэк всем клиентам независимо от того, совершают те покупки или нет».
