ОБЗОР СМИ
Определена тема Международного финансового конгресса 2019 года
Организационный комитет Международного финансового конгресса (МФК) объявил его главную тему: «Финансовые рынки: повышение сложности, поддержание устойчивости».
«Изменения в финансовой сфере происходят все быстрее: рост глобальной неопределенности и реакция на эти события со стороны монетарной политики центральных банков, изменение бизнес-моделей традиционных финансовых посредников и рост финтех-индустрии требуют осмысления со стороны и самих участников рынка, и регуляторов. На конгрессе мы планируем обсудить с представителями финансового сектора, российскими и международными экспертами, как сохранить устойчивость в финансовой системе в современных условиях, что могут сделать и бизнес, и регулятор для того, чтобы финансовый сектор был эффективен и отвечал потребностям экономики», – отметила председатель Программного комитета МФК, первый заместитель Председателя Банка России Ксения Юдаева.
Пленарная дискуссия первого дня конгресса будет посвящена ситуации на глобальных финансовых рынках и ее влиянию на политику центральных банков. В рамках пленарной сессии второго дня регулятор и участники рынка обсудят вопросы реализации основных направлений развития финансового рынка на 2019–2021 годы.
В программе МФК выделено несколько тематических направлений: денежно-кредитная политика и макроэкономика, банки, страхование, коллективные инвестиции, профессиональные участники финансового рынка, микрофинансирование.
Ряд сессий будет посвящен темам, общим для различных секторов финансового рынка. Среди них – цифровая трансформация и киберриски в финансовой сфере, формирование института финансового омбудсмена и поведенческого надзора, развитие кадрового потенциала финансового сектора.
Полный список предварительных тем деловой программы МФК-2019 представлен на сайте конгресса по адресу: ibcongress.com/programme/.
Специальное разрешение (лицензия) на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг с 1 марта 2019 года не будет выдаваться на бумажном носителе. При принятии Банком России решения о выдаче лицензии в реестр профессиональных участников рынка ценных бумаг будет вноситься запись о лицензии и соискателе с последующим направлением соискателю выписки из реестра профессиональных участников рынка ценных бумаг в форме электронного документа. Выписки из реестра профессиональных участников рынка ценных бумаг приравниваются по юридической значимости к лицензиям, выданным Банком России на бумажном носителе до 1 марта 2019 года.
Профессиональным участникам рынка ценных бумаг не требуется получать новые лицензии взамен лицензий, выданных Банком России на бумажных носителях до 1 марта 2019 года.
Изменения в действующий порядок лицензирования профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг и ведения реестра профессиональных участников рынка ценных бумаг определены Инструкцией Банка России от 17 октября 2018 года № 192-И «О порядке лицензирования Банком России видов профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, указанных в статьях 3–5, 7 и 8 Федерального закона от 22 апреля 1996 года № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», и порядке ведения реестра профессиональных участников рынка ценных бумаг», которая вступила в силу 1 марта 2019 года.
Реестр профессиональных участников рынка ценных бумаг размещается на официальном сайте Банка России, сведения, содержащиеся в нем, являются открытыми и общедоступными. Любое заинтересованное лицо вправе самостоятельно обратиться к реестру профессиональных участников рынка ценных бумаг либо в Банк России и получить выписку из реестра профессиональных участников рынка ценных бумаг или сообщение Банка России об отсутствии в реестре профессиональных участников рынка ценных бумаг запрашиваемых сведений.
Данный подход в дальнейшем планируется распространить на все иные лицензируемые виды деятельности в сфере финансового рынка.
Вячеслав Володин: законопроект о цифровых правах формирует основу для развития цифровой экономики
По словам Председателя Государственной Думы Вячеслава Володина, законопроект о цифровых правах направлен на реализацию Послания Президента РФ
Государственная Дума на заседании во вторник, 5 марта, приняла во втором чтении поправки в Гражданский кодекс РФ о цифровых правах. Их авторами стала группа депутатов во главе с Председателем ГД Вячеславом Володиным.
«Законопроект о цифровых правах формирует основу для развития цифровой экономики. Это новая сфера для нашего права, потому для нас важно закрепить базовые понятия», — сказал Вячеслав Володин.
Он напомнил, что «Президент РФ Владимир Путин в Послании Федеральному Собранию обозначил развитие цифровой экономики как приоритет, поручив уже в весеннюю сессию принять необходимые законы».
«Данными поправками в Гражданский кодекс мы закрепляем само понятие «цифровые права». Новые технологии активно внедряются в экономическую жизнь как в нашей стране, так и за рубежом, но вопросы юридической защиты оставались неурегулированными. После принятия закона граждане и юрлица получат дополнительные гарантии, позволяющие более активно участвовать в развитии экономики будущего», — подчеркнул Вячеслав Володин.
«С принятием этого закона работа по законодательному регулированию развития цифровой экономики не заканчивается. В весеннюю сессию мы обеспечим принятие целого блока законопроектов по данному вопросу», — сказал Председатель ГД.
Что предлагается в законопроекте
Законопроектом закрепляется понятие «цифровые права». С этой целью вводится новая статья 141.1 ГК РФ «Цифровые права».
Под цифровыми правами предлагается понимать особые «обязательственные и иные права, содержание и условия осуществления которых определяются в соответствии с правилами информационной системы, отвечающей установленным законом признакам. Осуществление, распоряжение, в том числе передача, залог, обременение цифрового права другими способами или ограничение распоряжения цифровым правом возможны только в информационной системе без обращения к третьему лицу».
Для облегчения совершения сделок с цифровыми правами законопроектом также совершенствуются правила гражданского законодательства о форме сделок, в том числе договоров. В частности, предлагается приравнять к простой письменной форме сделки выражение лицом своей воли с помощью электронных или других аналогичных технических средств.
Кроме того, проектом закона вносится определенность в сферу использования «самоисполняемых» сделок, так называемых смарт-контрактов. Законопроект дополняет ГК РФ правилом о том, что сделка может предусматривать исполнение ее сторонами обязательств при наступлении определенных обстоятельств — путем применения информационных технологий. То есть исполнение произведет сама информационная система.
Поправки предусматривают закрепление базовых понятий цифровых прав, защиту сделок в интернете, а также вопросы регулирования смарт-контрактов, рассказал Председатель Комитета по государственному строительству и законодательству
Государственная Дума на пленарном заседании во вторник, 5 марта, приняла во втором чтении законопроект о цифровых правах. По словам его соавтора, Председателя Комитета по государственному строительству и законодательству Павла Крашенинникова, поправки вносятся именно в Гражданский кодекс — «второй после Конституции акт».
«Мы вносим базовые понятия в части цифровых прав. Государством признаются сделки, договоры, которые заключаются в цифровой сфере, в интернете, прописывается их процедура. Соответственно, признание означает защиту прав участников этих сделок, например, купли-продажи, аренды, поставок и так далее. Это защита всех участников, более того, третьих лиц в случае крупных сделок, касающихся будущих наследников, кредиторов покупателя или продавца», — заявил парламентарий.
Также Павел Крашенинников рассказал, что законопроектом регулируются так называемые быстрые сделки, которые можно заключить в интернете «в один клик». «Это называется смарт-контракты. Эти вопросы тоже регулируются. Мы считаем, что эти вопросы чрезвычайно важны, вместе с пакетом других законов, которые идут на эту тему, мы с точки зрения законодательства выходим на приличный уровень для того, чтобы не только не сдерживать экономическое развитие, но и прокладывать дальше пути развития, в том числе защищая граждан и юридических лиц», — отметил соавтор инициативы.
Депутат также указал, что при обсуждении данного законопроекта было принято решение отказаться от норм, связанных с криптовалютой. «Когда мы год назад вносили законопроект – эта история была достаточно «перегретая». Пока этих норм в Гражданском кодексе не будет, но совершенно очевидно, что криптовалюта может быть объектами в каких‑то конкретных случаях», — считает глава Комитета.
«Мы знаем, что сама подготовка данного закона уже очень многие проблемы показала, и мы их в дальнейшем будем решать. Предполагается, что с 1 октября этого года весь пакет уже вступит в действие. Думаю, с точки зрения законодательства это даст нам возможность в дальнейшем развивать эту сферу», — заключил Павел Крашенинников.
Депутаты ограничили снятие наличных с анонимных карт и электронных кошельков
Получить деньги смогут только те, кто прошел хотя бы упрощенную идентификацию
Госдума приняла в третьем чтении закон, запрещающий снимать наличные с анонимных предоплаченных карт. Если он вступит в силу, снимать наличные с предоплаченных карт можно будет, только если клиент прошел упрощенную идентификацию, говорит председатель совета ассоциации «Электронные деньги» Виктор Достов.
При упрощенной идентификации, в отличие от полной, не требуется присутствие клиента для подтверждения личности: достаточно сообщить фамилию, имя, отчество и номер паспорта, организация обязана проверить эти сведения. Сейчас закон устанавливает лимиты на снятие наличных с предоплаченных карт без идентификации: 5000 руб. в день и 40 000 руб. в месяц. Закон сохраняет эту планку и для карт с упрощенной идентификацией. «На мой взгляд, можно было бы и увеличить лимиты снятия наличных», – говорит Достов.
О проблеме обналичивания через неперсонифицированные средства платежа в октябре 2017 г. говорил премьер-министр Дмитрий Медведев: «Эти инструменты часто используются для обналичивания денег, причем денег, имеющих преступное происхождение, отмываются капиталы, взятки таким образом дают. Проследить конечного получателя невозможно практически» (цитаты по ТАСС). Практика [снятия наличных с неименных банковских карт и анонимных электронных кошельков] не соответствует цивилизованным подходам, существующим во всем мире, сообщил Медведев и пообещал запретить снятие наличных по анонимным картам или кошелькам.
Изначально законопроект предполагал полный запрет на снятие наличных с кошельков и предоплаченных карт без полной идентификации, говорит представитель «Яндекс.Денег». Но во втором чтении проект был смягчен и у владельцев кошельков и предоплаченных карт остается право снимать наличные до 5000 руб. в сутки и до 40 000 руб. в месяц при условии прохождения упрощенной идентификации, объяснил он. Процедура проводится онлайн, поэтому не вызывает у пользователей никаких затруднений, заключил он.
«Мы уже сейчас не разрешаем снимать наличные без идентификации. Концептуально поддерживаем законопроект – любые операции с наличными должны быть с идентификацией», – сказал представитель «Золотой короны».
Банк «Русский стандарт» позволяет снимать наличные только по предоплаченным картам, прошедшим полную или упрощенную идентификацию, рассказывает предправления банка Александр Самохвалов. Традиционно, получатели подарочных карт (такие карты являются предоплаченными. – «Ведомости») не используют их для снятия наличных, а тратят деньги на покупки и развлечения, описывает ситуацию он.
Несмотря на рост доли безналичных платежей, наличные все равно остаются существенной частью платежной экосистемы, и любая эффективная платежная система должна иметь некий шлюз, позволяющий снять наличные, объясняет Достов. В целом риск обналичивания денег есть через любые платежные инструменты, а идентификация – это лишь один из компонентов борьбы с злонамеренным обналичиванием и отмыванием, говорит он. И приводит пример: например, большую роль играет характер операции и совокупности операций, ее назначение, периодичность и другие параметры.
Предъявите ваш токен: владельцев криптовалют будут идентифицировать
Для осуществления операций с криптовалютами нужно будет пройти специальную идентификацию. Это необходимо для контроля за отмыванием доходов. Такие поправки планируется внести в законопроект о цифровых финансовых активах ко второму чтению в Госдуме, рассказал «Известиям» председатель комитета по финрынку ГД Анатолий Аксаков. По его словам, любой криптоинструмент также должен будет проходить проверку на соответствие требованиям российского законодательства, иначе его признают нелегальным. На перспективу введения обязательной идентификации участники рынка отреагировали позитивно — она будет способствовать негласному признанию криптовалют.
Без специальной «визы» пользователи не смогут переводить деньги со счетов в российских банках в цифровые финансовые активы (ЦФА), в частности в криптовалюты, рассказал «Известиям» Анатолий Аксаков. Для получения такого разрешения необходимо будет пройти идентификацию. Конкретный механизм процедуры, а также уполномоченный для этого орган еще не определены,отметил глава думского комитета по финрынку.
Он подчеркнул, что законопроект о ЦФА будет сопряжен с действующим законодательством по противодействию отмыванию доходов. Наказание за нарушение «антиотмывочного» закона может достигать 15 лет лишения свободы. Осуществление трансакций с неидентифицированными участниками будет служить признаком нелегальных схем.
Частные криптоинструменты, не соответствующие российскому законодательству, станут нелегальными, отметил депутат. Проверка будет напоминать листинг ценных бумаг на традиционных биржах — но в упрощенной и незатратной форме, уточнил Анатолий Аксаков.
Минфин считает целесообразным введение идентификации для пользователей криптовалют.
— Данный механизм поможет минимизировать риски противодействия коррупции и отмывания доходов, — заявили «Известиям» в ведомстве.
В пресс-службах ЦБ и Росфинмониторинга не ответили на вопросы «Известий» о том, поддерживают ли они поправку об обязательной проверки владельцев криптовалют.
Законопроект «О цифровых финансовых активах» был принят в первом чтении в конце мая 2018 года. Второе должно состояться в 2019-м. При этом законопроект прямо устанавливает, что ЦФА не являются законным средством платежа на территории России: единственным платежным средством остается рубль. Также документ предусматривает возможность совершения сделок по обмену токенов на фиатные деньги или иностранную валюту.
При этом конкретное определение слову «криптовалюта» на законодательном уровне давать не планируется. В документе хотят описать в целом значение цифровых финансовых активов.
Если поправки будут приняты, то они простимулируют участников отрасли работать в российской юрисдикции, считает глава экспертного совета по цифровой экономике и блокчейн-технологиям при Госдуме Артем Кольцов. Также граждане и компании смогут работать «в белую» и легально выводить деньги. Аналогичная практика уже применяется, например, в Швейцарии, отметил он.
Действительно, в апреле прошлого года Европарламент утвердил новые меры по борьбе с отмыванием денег. В связи с этим в государствах Евросоюза криптовалютные биржи и кошельки обязали ввести обязательную идентификацию клиентов. Странам ЕС дали 18 месяцев на имплементацию новых норм в национальные законодательства.
Обязательство проходить специальную идентификацию для участников рынка поспособствует по крайней мере негласному признанию криптовалюты эквивалентом фиатных денег и развитию рынка инвестиций с применением блокчейна, считает вице-президент Российской ассоциации криптоиндустрии и блокчейна Валерий Петров.
Впрочем, оценить, как в конечном счете поправки скажутся на российской криптоиндустрии, можно будет, лишь когда законодатели определятся с понятием криптовалюты и границами ее применения. Если окончательная редакция законопроекта не будет лояльной по отношению к участникам рынка, то поправки скорее негативно повлияют на отрасль.
Банк России недоволен тем, как банки относятся к его проекту внедрения удаленной идентификации клиентов (по записи голоса и снимку лица), и выпустил специальные рекомендации на этот счет. Банки согласны, что Единая биометрическая система (ЕБС) пополняется медленно, но объясняют это низким спросом на новую услугу.
Рекомендации должны помочь банкам ускорить процесс регистрации в ЕБС и в системе портала госуслуг, сократить количество технических накладок, сделать сам факт возможности сдать биометрические образцы заметным для клиентов и правильно информировать их об этом. Так, в главном меню терминалов электронной очереди должна появиться отдельная «биометрическая» кнопка, а на главной странице сайта банка и его мобильного приложения — информация о том, что клиентом можно стать с помощью удаленной идентификации.
По данным оператора ЕБС — «Ростелекома», возможность получать финансовые услуги с помощью удаленной идентификации до сих пор поддержали только четыре банка.
При этом биометрию собирают 150 банков. Принимать биометрические образцы банки обязывает закон (к 1 июля они должны обеспечить сбор в 60 процентах своих отделений, к началу 2020 года — повсеместно), но вопрос, принимать ли новых клиентов только по голосу и лицу, остается всецело на их усмотрение. Многие банки планируют начать предоставление услуг с помощью биометрической идентификации в этом году.
«Спрос на услугу сбора биометрии есть, но пока достаточно сдержанный», — говорит руководитель департамента развития онлайн-каналов Альфа-Банка Дамир Баттулин. Банки схожим образом оценивают причины, по которым за восемь месяцев клиентов, воспользовавшихся Единой биометрической системой, набралось не так много.
Во-первых, не все банки пока принимают биометрию, во-вторых, клиенты еще только привыкают к этой возможности и начинают понимать ее преимущество, говорит представитель банка «Ак Барс». «Когда накопится критическая масса клиентов, система начнет развиваться быстрыми темпами», — считает он.
«Клиенты банков пока не понимают ценности использования биометрической идентификации, а также опасаются утечки данных третьим лицам, например, коллекторам или передачи в силовые структуры без уведомления клиентов, — объясняет крайне медленный рост числа граждан, сдавших биометрию, начальник отдела развития цифровых платежных сервисов Промсвязьбанка Ольга Алексюк. — Кроме того, были прецеденты, когда банки собирали биометрические данные, но использовали их для собственных нужд, не передавая в единую систему».
Конфликту между Единой биометрической системой и аналогичной системой отдельного банка посвящен особый пункт в рекомендациях ЦБ: «в целях исключения случаев введения клиента в заблуждение о факте его регистрации в ЕБС» банку следует информировать клиента о том, в какую именно базу передаются его данные. Собственную биометрическую систему развивает Сбербанк. В его пресс-службе отказались от комментариев.
Биометрическая идентификация может получить развитие при популяризации ее преимуществ и расширении возможностей использования биометрических данных, считает Андрей Шурыгин, руководитель дирекции биометрических технологий Почта Банка (один из четырех банков, уже принимающих клиентов на обслуживание через биометрическую идентификацию). Он говорит, что интерес к сдаче биометрических шаблонов проявляют не только жители «миллионников», но и небольших городов, например, Александрова во Владимирской области, Славянска-на-Кубани в Краснодарском крае, в Смоленске. Используют возможности удаленной идентификации (открытие вклада, подача заявок на кредит, переводы, платежи) в основном люди из так называемой экономически активной категории — от 20 до 50 лет, но также есть пенсионеры и молодые люди, отмечает Шурыгин.
Заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова на Уральском форуме в феврале в качестве одной из основных причин трудностей со сбором биометрии называла длительность процесса. В среднем граждане, согласно проведенному Банком России опросу, готовы регистрироваться в Единой биометрической системе, если это занимает не больше 5 минут. «Сейчас, по нашей статистике, в зависимости от банка он занимает от 10 до 25 минут», — говорила Скоробогатова.
Первыми стали открывать вклады и подавать заявки на кредит с использованием биометрической идентификации экономически активные люди от 20 до 50 лет
«Альфа-Банк реализовал очень простую и быструю для клиентов и для сотрудников процедуру сбора данных, — говорит Баттулин. — Разработанное банком приложение дает графические и текстовые подсказки оператору для быстрого фотографирования и записи голоса. В среднем процедура сбора занимает около 5 минут». Такое же время называет представитель банка «Ак Барс». «В среднем в Совкомбанке данный процесс занимает от 5 до 7 минут», — говорит зампред правления Совкомбанка Алексей Панферов. В Промсвязьбанке регистрация данных занимает 10 минут.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Японская платежная система выпускает карты для женщин более 15 лет
В преддверии Международного женского дня 8 марта портал PLUSworld.ru знакомит своих читателей с уникальной серией банковских карт крупнейшей японской платежной системы JCB.
Карты JCB Linda и JCB Card W plus L выпускаются международной платежной системой JCB с 2002 года в Японии и предназначены для представительниц прекрасного пола с 18 лет. В 2017 году им исполнилось 15 лет. Карты отличаются ярким дизайном, а также большим количеством привилегий, главным образом, в сфере красоты и путешествий.
Карты обладают сразу несколькими достоинствами. Помимо бесплатного годового обслуживания и возможности выбора дизайна карты, они регулярно участвуют в розыгрыше призов. Призы обновляются каждый месяц, и у каждой владелицы карты JCB Linda есть возможность получить один из них. Так, например, в этом месяце разыгрываются косметические принадлежности, билеты в кинотеатр. Также при достижении определенной суммы транзакций за месяц можно поучаствовать в розыгрыше авиабилетов определенных авиалиний, бесплатного номера в отеле с горячими источниками и других призов.
Кроме того, для держательниц карт действуют выгодные условия страхования по программе «Omamori Linda», а также специальные условия получения бонусов (в 3 раза больше бонусов) в японской бонусной программе Oki Doki, которая является одной из самых популярных в стране. Также они могут получить в подарок двухмесячное пользование одним из самых известных «кулинарных» приложений в Японии — cookpad, дополнительные бонусные баллы при покупке в Starbucks, скидки при планировании свадебных церемоний и многое другое.
Официальный сайт JCB Linda содержит не только выгодные акции для держательниц карт. Он похож на женский интернет-журнал, который, помимо привилегий, знакомит с новостями в мире красоты, косметики и ухода.
В Индии выпустили единую платежную карту для расчетов в транспорте
Индия разработала единую транспортную карту, которую можно будет использовать для оплаты проезда во всех видах общественного транспорта страны. Помимо метро, автобусов и пригородных железных дорог, ею можно будет расплатиться за парковку и покупки в магазине.
Система бесконтактных карт, получившая название One nation. One card, является первой в Индии транзитной платформой, разработанной внутри страны. Помимо самой карты, проект подразумевает установку бесконтактных терминалов на остановках общественного транспорта по всей стране. О запуске нового проекта рассказал премьер-министр Индии Нарендра Моди.
Этот карточный продукт может выпустить любой банк Индии в рамках кредитного, дебетового или предоплаченного пакета. Разработчики заявляют, что быстрые бесконтактные транзакции обеспечат скорость расчетов. Также это поможет ускорить распространение цифровых платежей по всей стране.
Браудер направил властям Швеции жалобу на Swedbank
Основатель британского инвестфонда Hermitage Capital Уильям Браудер, осужденный в России, направил заявление в Управление по борьбе с экономическими преступлениями, прокуратуру и полицию Швеции по поводу причастности банка Swedbank к отмыванию денег. Об этом он сообщил в четверг в интервью телеканалу SVT.
«Мы выявили большое количество подозрительных трансакций, которые проходят через различные отделения Swedbank, — пояснил Браудер. — Я хочу, чтобы банк сотрудничал с властями, но я бы также посоветовал им делать то, что делал Danske Bank, то есть немедленно нанять внешнюю аудиторскую компанию, которая поможет выяснить, что произошло, а затем написать публичный отчет об этом».
«Представленная мною документация — это лишь небольшая часть, основанная на нескольких счетах. Есть гораздо больше информации, которую можно проанализировать», — добавил он.
В России Браудер уже дважды был осужден заочно. 11 июля 2013 года Тверской суд Москвы признал его виновным в уклонении от уплаты налогов в особо крупном размере и приговорил к девяти годам лишения свободы (в этом же деле фигурировал и аудитор фонда Сергей Магнитский, скончавшийся в московском СИЗО). В июле 2014 года Россия объявила Браудера в международный розыск. 29 декабря 2017 года Тверской суд Москвы вновь заочно приговорил Браудера к девяти годам заключения, признав виновным в неуплате налогов более чем на 3 млрд рублей и в преднамеренном банкротстве.
Как сообщил 20 февраля телеканал SVT, один из крупнейших банков Швеции Swedbank может быть замешан в отмывании более 40 млрд крон (около 4,2 млрд долларов) на протяжении восьми лет. Мошеннические действия, вероятно, связаны с крупным скандалом в Danske Вank.
