ОБЗОР СМИ
Информация о публикации Программы обследований Банка России на II и III кварталы 2019 года
На официальном сайте Банка России в рубрике «Программа обследований Банка России» раздела «Статистика» размещена Программа обследований Банка России на II и III кварталы 2019 года.
Программа обследований Банка России формируется и актуализируется ежеквартально и содержит сведения об обследованиях на шесть предстоящих месяцев.
В Программе обследований Банка России на II и III кварталы 2019 года актуализированы обследования на II квартал 2019 года и запланированы обследования на III квартал 2019 года.
Каждое обследование содержит информацию о цели его проведения, порядке представления запрашиваемых данных, участниках обследования и контактных данных в Банке России.
Адресное извещение участников обследования с предоставлением им необходимого инструментария будет осуществляться структурными подразделениями Банка России, ответственными за проведение обследования, в срок не позднее даты начала обследования.
Карту «Мир» в России принимают около 3 млн устройств
Как рассказал генеральный директор НСПК Владимир Комлев, выступая в Ташкенте на Международном финансово-банковском форуме государств-участников СНГ, около 3 млн банкоматов и POS-терминалов принимают карту «Мир» в России.
Несмотря на то, что активная эмиссия пришлась у нас на начало 2017 года, еще в 2016 году мы обеспечили стопроцентный прием национальных платежных карт во всей платежной инфраструктуре России. На сегодняшний день почти 3 млн устройств по всей стране принимают карту «Мир», – сказал В. Комлев.
Он также добавил, что 305 российских банков обслуживают карты «Мир», а 160 банков являются эмитентами национальной платежной карты. В целом в России выпущено уже более 56 млн карт «Мир».
«В карте «Мир» действительно реализованы все самые необходимые на сегодняшний день функции – как финансовые, так и нефинансовые. За счет этого растет не только количество карт, но и количество транзакций, причем растет кратно, в разы», – уточнил глава НСПК.
Согласно данным НСПК, за февраль 2019 года жители России совершили по картам «Мир» 149 млн межбанковских транзакций. Для сравнения: в феврале 2018 года данный показатель находился на уровне 64,6 млн операций.
Внесение наличных на кассе магазина – новый востребованный сервис
Помимо услуги снятия наличных на кассе магазина, которой предрекают необычайную популярность, в скором времени будет запущен аналогичный сервис внесения наличных.
Минимальная сумма, которую можно будет внести, составит 1 млн рублей. Внести деньги на счет можно будет только при покупке на аналогичную сумму. Вся вносимая сумма денег должна будет иметь банковскую упаковку и быть обандеролена в соответствии с требованиями регулятора.
Потенциально высокая востребованность данного сервиса выявлена на основе персонифицированного опроса фокус-группы из числа российских пенсионеров во всех регионах страны.
Новое слово в биометрии – глубокая идентификация по ДНК
Технология так называемой глубокой идентификации (Deep ID), до последнего времени известная по большей части любителям научной фантастики, в настоящее время тестируется в рамках одного из пилотных проектов.
При получении банковской карты клиенты должны будут сдавать образец ДНК.
Одновременно в торговых точках начнут устанавливаться POS-терминалы, которые смогут по образцу любой биологической жидкости держателя карты однозначно его идентифицировать, определяя пол, возраст, национальность, рост, цвет волос и глаз, образование и среднемесячную зарплату вместе с бонусами, а также предпочитаемые им товарные бренды.
Выводы делают сами: Незаконные финансовые операции пошли мимо банков
За три года объем сомнительных операций, проводимых через банки, сократился в 4,5 раза, говорится в макропрогнозе РЭУ им. Г.В. Плеханова, с которым ознакомились «Известия». В частности, объем незаконного обналичивания снизился в 3,4 раза, а вывод средств за рубеж — в 7,5 раза, отмечается в докладе. Как поясняют опрошенные «Известиями» эксперты, банки научились маскировать подозрительные операции. Кроме того, лазейкой для вывода средств из страны стали и криптовалюты, которые не регулируются законодательством. Из-за этого сомнительные трансакции не попадают в поле зрения регуляторов.
Бумажная архитектура
По итогам 2018 года объем сомнительных операций, проводимых кредитными организациями, составил 243 млрд рублей. Тремя годами ранее этот показатель находился на уровне 1,1 трлн рублей. Такая динамика приводится в макропрогнозе РЭУ им. Г.В. Плеханова. В нем отмечается, что объем незаконного обналичивания сократился в 3,4 раза, а вывод средств за рубеж — в 7,5 раза.
Авторы доклада полагают, что это может быть связано с сокращением количества банков, через которые осуществлялись незаконные операции. Оздоровление сектора Центробанком привело финансовую отрасль к более цивилизованным практикам. Снижение количества кредитных организаций с валютной лицензией сужает спектр возможностей для нелегального вывода средств за границу, отмечается в макропрогнозе.
Однако опрошенные «Известиями» независимые эксперты не уверены, что причины позитивной на первый взгляд статистики состоят исключительно в расчистке отрасли от недобросовестных игроков. Отчасти, объемы сомнительных операций сокращаются только на бумаге, полагает профессор РАНХиГС Юрий Юденков. По его словам, банки научились обходить острые углы: с помощью юридических и бухгалтерских «трюков» сделки и отчетность, попадающие к регулятору и контрольно-надзорным органам, преподносятся как абсолютно благонадежные.
— Фактически они вуалируют некоторые операции и не отражают их так, как положено, — рассказал Юрий Юденков. — Например, если раньше была прямая обналичка, то теперь деньги сначала проводятся через эксроу-счет, что создает видимость наличия каких-то рыночных взаимных обязательств между тем, кто переводит, и тем, кто обналичивает средства.
Есть ли правда в статистике
На более «качественную» маскировку сомнительных операций под рыночные указывают данные о легальном оттоке капитала за рубеж, утверждает первый замдиректора Института актуальной экономики Иван Антропов. Если с 2013 года показатель уменьшался, то с 2015 года он неуклонно увеличивается. Например, в 2018 году, по данным ЦБ, он вырос в 2,7 раза, до $67,5 млрд, а за январь-февраль 2019 года был зафиксирован двукратный рост по сравнению с аналогичным периодом годом ранее ($18,6 млрд за два месяца), отмечает эксперт.
Косвенно в пользу этого факта свидетельствует ряд скандалов, связанных с незаконным выводом капитала за границу, который происходил несколькими годами ранее. Например, МВД в феврале обвинило молдавского олигарха Владимира Плахотнюка в организации преступного сообщества, которое вывело из России более 37 млрд рублей в 2013–2014 годах. Или последнее нашумевшее дело о задержании бывшего министра Открытого правительства Михаила Абызова. Его также обвиняют в хищении и выводе за границу средств в 2015 году. Если операции, случившиеся несколько лет назад, разоблачаются только сейчас, то и статистика в эти годы была некорректной.
Кроме этого, в последние годы из-за бурного роста рынка криптовалют существенный объем финансовых операций попросту пропал из поля зрения регуляторов, добавила руководитель аналитического департамента компании «ФинИст» Катя Френкель.
По ее словам, многие трансакции не попадают в официальные данные. Если работа финансовых рынков регламентируется законодательством в каждой стране, то криптовалюта не регулируется и, следовательно, менее подконтрольна финансовым органам.
— Сейчас криптовалюта — это лазейка для вывода из страны «серых» денег, поскольку невозможно раскрыть информацию о криптокошельках, их содержимом и владельцах, — подчеркивает эксперт. — Остается невыясненным, к какой юрисдикции относятся эти активы и кто должен и имеет право их контролировать.
В будущем объемы операций через криптовалюту будут только расти, уверен Юрий Юденков. В том числе и международные трансакции, и связанные с обналичкой средств, так как сервисов конвертировать криптовалюту в традиционные фиатные довольно много.
У криптокошельков нет лицензии, следовательно, некому и следить за их содержимым. Получается, любой гражданин через коин сможет вывести из страны средства и об этом ни налоговая, ни Минфин, ни ЦБ не узнают, добавил эксперт.
В ЦБ на вопрос «Известий», как будут в дальнейшем развиваться события в сфере сомнительных операций, не ответили. Росфинмониторинг переадресовал вопросы к регулятору.
Впрочем, действия Банка России по борьбе с нарушениями на финрынке не стоит недооценивать. Он ведет борьбу с сомнительными операциями с 2013 года. И если тогда насчитывалось более тысячи кредитных организаций, то сейчас их меньше 500 (по последним данным, 478. — «Известия»).
По словам аналитиков, формулировки антиотмывочного законодательства дают регулятору право действовать максимально жестко. Если кредитная организация в течение года неоднократно нарушает требования 115-ФЗ — ей грозит лишение лицензии. Даже за две операции, которые ЦБ и Росфинмониторинг признают сомнительными, банк может потерять всё. Поэтому те игроки, которые остались на рынке, хорошо подумают, прежде чем использовать какие-либо непрозрачные схемы.
Чек трусцой: почему и куда «утекают» персональные данные покупателей
Данные о покупках в магазинах, в том числе электронных, утекают в неизвестном направлении. Об этой практике свидетельствуют предупреждения, которые разослал клиентам оператор фискальных данных «Первый ОФД» (собирает сведения о продажах для передачи в налоговую). В письме, поступившем в распоряжение «Известий», говорится, что кассовая техника была перенастроена на передачу данных третьим лицам. Мало того что по договору вся информация должна идти исключительно на сервер ОФД, так еще и использовать эти данные компании могут далеко не в интересах потребителей. Они полезны для анализа предпочтений покупателей и конкурентной разведки. Опрошенные «Известиями» эксперты полагают, что риски утечки персональных данных по таким фискальным каналам есть, однако они преувеличены.
Виновата касса
«Системы мониторинга безопасности выявили случаи изменения настроек на кассовом аппарате для передачи фискальных данных в адрес третьих лиц», — говорится в рассылке одного из крупных ОФД своим потребителям. В письме также указывается, что это высокорискованная практика, которая к тому же не соответствует 54-ФЗ, о чем неоднократно высказывалась ФНС.
В ОФД подчеркивают, что кассовый аппарат должен быть настроен на передачу фискальных данных исключительно на сервер оператора. «В обратном случае ОФД снимает с себя ответственность за возможные перебои и утечку информации», — сообщается в письме.
В пресс-службе оператора на официальный запрос «Известий» не ответили. В его сервисном центре на вопрос о том, что предупреждение означает на практике, сообщили, что в ряде случаев настройки касс были изменены и информация направлялась «на сторону, в неизвестном направлении».
— Условно говоря, от торговца бытовой техникой к продуктовому ритейлеру, — привел пример сотрудник сервисной службы.
Примите это как данность
«Известия» направили запросы в пресс-центры крупнейших ОФД, официально аккредитованных ФНС. Большая часть уклонилась от ответа на вопрос, случались ли в их практике инциденты, связанные с перенастройкой клиентами касс на передачу фискальных сведений третьим лицам. Представители отрасли ограничились уверениями в защищенности собственных систем обработки и предоставления информации.
Впрочем, рискованные практики на рынке действительно есть, подтверждают участники отрасли. Например, программное обеспечение, установленное на кассовую технику, может собирать данные без ведома владельца аппарата для их последующей перепродажи, сказал «Известиям» директор OFD.ru Антон Румянцев. Это более вероятный канал утечки, чем передача данных с кассы оператору, согласен замгендиректора ОФД «Электронный экспресс» Владимир Пащак.
— ПО кассы может дополнительно передавать информацию третьей стороне, однако это вопрос к добросовестности разработчиков, а не к ОФД или их клиентам, — пояснил он. — Кроме этого, не исключены уязвимости в информационной безопасности самих операторов фискальных данных.
Формально закон разрешает ОФД обработку данных для статистики и исследований — при условии, что они обезличены. Причем получать на это согласие клиента оператору не требуется, утверждает эксперт Ассоциации участников рынка больших данных Никита Данилов. Если речь идет об обработке сведений о конкретных операциях покупателей, то оператор обязан получать на это согласие своего клиента. Однако не все данные, которые граждане в обиходе могут считать персональными, являются ими по закону. Например, к ним не относятся адрес электронной почты или номер телефона, указываемые в кассовых чеках.
Но и бизнес самих ОФД может представлять определенные риски. Для многих таких компаний на первом месте не столько передача информации, сколько ее сбор и дальнейшая перепродажа, говорит руководитель направления ОФД «Гарант Электронный Экспресс» Александр Лактионов. По его мнению, грань между конфиденциальной информацией и агрегированными данными весьма условна, поэтому слишком увлекаться этим непрофильным для ОФД бизнесом довольно рискованно, хотя такая практика формально и не запрещена.
Кроме этого, в ряде моделей кассовой техники данные о трансакциях автоматически передаются в том числе и в личный кабинет самого клиента, который расположен на ресурсе производителя аппарата. Дальнейшая судьба этих данных определяется политикой производителя техники, добавил Александр Лактионов.
Куда впадают данные
Экономика данных многослойна — сведения об особенностях покупательского трафика могут быть интересны в том числе и производителям вредной для здоровья продукции, например табака, предупреждает советник адвокатского бюро «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры» Елена Авакян. Или, например, информация позволяет навязывать покупателям ненужные им услуги — страховки, управление капиталом и так далее, говорит эксперт. По ее словам, конкретные жалобы на нарушения в использовании данных в юридической практике крайне редки, однако это связано в том числе с недостаточной урегулированностью и непрозрачностью рынка.
— Если вам звонит неизвестная компания и предлагает свои услуги, вам сложно оценить, откуда она получила ваш номер, — поясняет эксперт.
По ее мнению, риски того, что сведения о покупателе будут недобросовестно использованы, преувеличены. Однако инциденты, когда гражданину звонят, называют по имени и фамилии и предлагают ту или иную персональную акцию, случаются.
Другой способ агрессивного использования фискальных данных — это конкурентная разведка, добавил руководитель департамента системных решений Group-IB Антон Фишман. Например, сведения о продажах в той или иной торговой точке могут представлять существенный интерес для ее конкурентов. Не исключено, что таким образом бизнес может выискивать слабые места у своих соперников.
Для перенастройки кассового оборудования могут быть и криминальные мотивы. Так, по словам замдиректора компании «Такском» Артема Меликджаняна, это может быть способом уклонения от налогов. Действительно, пользователь кассовой техники может продать товар на сумму, в несколько раз превышающую значение, поступающее через ОФД в ФНС, подтвердил Антон Фишман.
За последние годы в мире было выявлено несколько десятков скандальных случаев массовой утечки данных — например, пользователей соцсети Facebook, поисковой системы Google, цепочки отелей Mariott.
Банки выводят средства из страны через криптовалюту
Банки научились маскировать подозрительные операции, и лазейкой для вывода средств из страны стали криптовалюты, которые не регулируются законодательством. Из-за этого сомнительные трансакции не попадают в поле зрения регуляторов, сообщают опрошенные «Известиями» эксперты.
При этом за три года объем сомнительных операций, проводимых через банки, сократился в 4,5 раза, говорится в макропрогнозе РЭУ им. Г. В. Плеханова. По итогам 2018 года объем составил 243 млрд рублей. Тремя годами ранее этот показатель находился на уровне 1,1 трлн рублей. Таким образом, объем незаконного обналичивания сократился в 3,4 раза, а вывод средств за рубеж — в 7,5 раза, что может быть связано с сокращением количества банков, через которые осуществлялись незаконные операции.
По мнению профессора РАНХиГС Юрия Юденкова, банки научились обходить острые углы с помощью юридических и бухгалтерских трюков.
Показатель данных о легальном оттоке капитала за рубеж с 2015 года неуклонно увеличивается. В 2018 году, по данным ЦБ, он вырос в 2,7 раза, до 67,5 млрд долларов, а за январь — февраль 2019-го был зафиксирован двукратный рост по сравнению с аналогичным периодом годом ранее (18,6 млрд долларов за два месяца), отмечает первый замдиректора Института актуальной экономики Иван Антропов.
По мнению экспертов, в будущем объемы операций через криптовалюту будут только расти. У криптокошельков нет лицензии, следовательно, некому и следить за их содержимым.
В ЦБ на вопрос «Известий», как будут в дальнейшем развиваться события в сфере сомнительных операций, не ответили. Росфинмониторинг переадресовал вопросы к регулятору.
Visa снизила комиссию за обработку оплат проезда на транспорте
Международная платежная система Visa с 1 апреля 2019 года снижает комиссию, уплачиваемую эквайрерами платежной системе за обработку транзакций в решениях по приему карт на транспорте.
“С 1 апреля 2019 по картам Visa будет понижена комиссия, уплачиваемая эквайрерами платежной системе за обработку транзакций в решениях по приему карт на транспорте. По некоторым размерам платежей вплоть до трех раз. Данное изменение обусловлено превалирующим количеством микроплатежей на общественном транспорте и будет стимулировать дальнейшее развитие безналичных платежей”, — сообщили в Visa.
Квадратные биометры: Жилые комплексы планируют оснастить системой распознавания лиц
Жилые комплексы могут оснастить биометрическими системами распознавания лиц. Пилотный проект по внедрению такой разработки планирует запустить концерн «Калашников». Инициатива направлена на повышение безопасности граждан, рассказал «Известиям» гендиректор предприятия Владимир Дмитриев. В Минстрое назвали перспективным использование биометрии в девелопменте. По мнению участников рынка, хотя технология и призвана повысить комфорт для проживания, препятствием для ее повсеместного появления может стать стоимость услуги и желание покупателей квартир сохранить приватность.
Узнай меня
Проект по внедрению в жилых комплексах биометрической системы распознавания лиц концерн «Калашников» сейчас обсуждает с Минстроем и занимается поиском интересантов среди девелоперов. Об этом сообщил «Известиям» гендиректор концерна Владимир Дмитриев. По его словам, на начальном этапе это может быть система датчиков, размещенных на территории вокруг строящегося объекта, что позволит избавиться от лишних заборов и сократить число охранников. В дальнейшем система может начать работать на территории построенного жилого комплекса для распознавания людей и машин.
— Решение не может быть коробочным. В зависимости от конкретного проекта девелопер может ставить свои условия. Соответственно, понадобится совершенно разный набор датчиков, камер, оптики, — отметил Владимир Дмитриев.
Большинство решений, которые сегодня предлагает концерн, являются продолжением военных разработок, пояснил он. Чтобы внедрить технологию распознавания лиц и автомобилей в жилых комплексах, «Калашников» готов запустить эксперимент при участии предприятия, которое будет готово к нему для сокращения издержек, связанных с безопасностью объекта.
В Министерстве строительства и ЖКХ считают, что эта технология позволит повысить безопасность граждан.
— Минстрой поддерживает внедрение передовых технологий, которые могут положительно влиять на жизнь людей. При постоянном росте конкуренции среди девелоперов использование систем биометрии, на наш взгляд, станет очень востребованной технологией, — сказали «Известиям» в ведомстве.
Сегодня главный идентификатор людей — лицо, однако перед массовым использованием эта технология пройдет через промежуточные этапы, «требующие переформатирования в том числе законодательства». Такую позицию «Известиям» представили в «Ростелекоме» — разработчике и операторе Единой биометрической системы, позволяющей гражданам удаленно получать банковские услуги.
— Полноценный переход на Face ID мы оцениваем в перспективе трех-пяти лет, — отметили в компании.
Система распознавания лиц уже опробована в Московском метрополитене, и технических сложностей с ее внедрением в жилых домах нет, сказал «Известиям» завкафедрой телекоммуникационных систем Московского института электронной техники Александр Бахтин.
Закон не писан
С 1 июля 2018 года вступил в силу закон об удаленной идентификации банковских клиентов. Кредитные организации аккумулируют персональные данные граждан (слепки лица и голоса) и передают информацию в Единую биометрическую систему (ЕБС), которой управляет «Ростелеком». Этот закон сегодня — единственный документ, регулирующий сбор и использование данных, однако не все биометрические сканеры относятся к единой системе, пояснил «Известиям» генеральный директор VR_Банк Арсений Полевич.
Сегодня собственники имеют право устанавливать любые системы контроля доступа в дом для усиления безопасности. Но пока нет ясности, кто будет собирать эту информацию, согласен руководитель коммерческой практики юридической компании BMS Law Firm Денис Фролов.
Собранная таким образом информация относится к персональным данным. Для ее использования требуется корректировка законодательства, которое определило бы единый порядок ее обработки и использования через системы видеонаблюдения, а также порядок и круг лиц, имеющих право доступа к ней, пояснили в Минстрое. В то же время внедрять сами системы биометрии сейчас ничто не мешает. Если жители дадут согласие на использование их данных, то уже сейчас смогут пользоваться преимуществами этой технологии, подчеркнули в ведомстве.
После переезда новоселы массово делают ремонт, по территории ходит много рабочих, приезжают сотрудники служб доставки. Для функционирования такой системы нужно внести в базу множество данных, что даже технически может оказаться затруднительным, считает директор по продукту застройщика «Интеко» Ольга Карпова. Подобные системы могут быть востребованы в проектах высокого ценового сегмента — от класса премиум и выше. В таких комплексах количество жителей гораздо меньше, чем в крупных проектах массовой застройки.
По словам экспертов, технология пока далека от совершенства. Сохраняется небольшая вероятность, что дом не узнает хозяина или произойдет сбой в электронике. Если биометрическую систему использовать как одну из опций «умного дома» (например, как дополнительную возможность попасть в свое жилище), то конфликтов с законодательством не возникнет, отметила директор по продажам «НДВ — Супермаркет недвижимости» Татьяна Подкидышева. Человек в любом случае должен иметь возможность открыть дверь при помощи обычного ключа.
Опрошенные «Известиями» девелоперы сходятся во мнении, что подобные системы не смогут заменить собой охрану и забор. Даже если система установит проникновение на территорию объекта незарегистрированного лица, его необходимо будет найти и вывести за пределы участка, а это можно будет сделать только с помощью людей.
— Технология работает как сигнализирующий, а не ограничивающий фактор, поэтому говорить об экономии на обеспечении безопасности при внедрении такой системы в жилом проекте не приходится, — согласен директор по стратегическому развитию девелоперской компании ФСК Павел Брызгалов.
Личное пространство
Такие технологии потенциально интересны застройщикам, поскольку они позволяют максимально обеспечить безопасность жителей комплексов, пояснил «Известиям» генеральный директор компании «Сити-XXI век» Антон Борисенко.
— Но важно учесть мнение самих жителей, готовы ли они к таким новшествам. Приватность ценится абсолютно всеми покупателями жилья, — полагает он.
На психологический фактор указал и гендиректор Level Group Кирилл Игнахин: сегодня граждане не очень любят делиться личной информацией и становиться объектами какого-либо сканирования. Понадобится достаточно времени, чтобы изменить отношение покупателей жилья к такой технологии, отметил он.
Решение вопроса, как всегда, упирается и в деньги, указывают эксперты.
— Я предвижу проблемы с распространением такой технологии по всей стране. Стоимость камер, техобслуживания, обработки и хранения данных биометрических систем может оказаться более дорогим, чем содержание консьержа и охранника, — подчеркнул Кирилл Игнахин.
Основные затраты на внедрение новых технологий будут заложены в стоимость квадратного метра, считает управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая. Однако с учетом перехода отрасли на банковские эскроу-счета при строительстве новых домов и в целом растущие затраты девелоперов, масштабное внедрение новых систем безопасности в среднесрочной перспективе маловероятно. По ее мнению, на начальном этапе биометрия должна использоваться для повышения уровня безопасности. Впоследствии эту технологию можно использовать для дистанционного управления ресурсами — счетчиками, температурой и различными опциями «умного дома».
Accenture выяснила, на что клиенты банков согласны менять свои персональные данные
Компания Accenture выяснила, что 6 из 10 потребителей банковских и страховых услуг согласны предоставлять свои персональные данные в обмен на скидки и специальные предложения. По мнению экспертов Accenture Russia, в России процент клиентов, готовых делиться информацией о себе, еще выше. Это в связано с малой информированностью об угрозах раскрытия собственных данных.
Компания Accenture провела глобальное исследование потребителей банковских и страховых продуктов и услуг среди 47 тыс. человек в 28 странах мира. Выяснилось, что больше половины опрошенных готовы раскрыть свои личные данные: информацию о доходе, текущем местоположении, привычках и образе жизни.
В обмен на персональную информацию потребители рассчитывают на снижение стоимости услуг банков, страховщиков и другие привилегии. 79% клиентов готовы рассказать о себе взамен на признание их более благонадежными клиентами, чем в среднем по рынку. 81% заемщиков готовы предоставить банкам сведения о своей локации и образе жизни в случае более быстрого одобрения займов.
Заемщики хотели бы в ответ на свою лояльность получать советы от банков по экономии средств на основании мониторинга повседневных трат (57%), а также регулярные уведомления о доступном остатке до ближайшей зарплаты (51%). Несмотря на готовность делиться личными данными, 75% опрошенных признались, что обращаютс
