ОБЗОР СМИ
Зампред ЦБ: комиссия за незаконное обналичивание в России составляет 15%
Средняя комиссия за незаконное обналичивание денежных средств в России колеблется на уровне 15%, сообщил журналистам зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин.
«Мы сейчас наблюдаем 15%, но она колеблется в зависимости и от сезонности, и от объема денег», — сказал он.
По словам Скобелкина, в разные периоды комиссия доходит до 17%, а в отдельных случаях — до 25%, если это срочный запрос. «В целом тенденции повышения [ставки] нет», — добавил он.
В феврале этого года регулятор оценивал комиссию за незаконное обналичивание денежных средств в 17%.
ФАС предложила обнулить комиссии при снятии наличных в банкоматах
Федеральная антимонопольная служба (ФАС) России предлагает для борьбы с так называемым зарплатным рабством сделать нулевыми комиссии за снятие наличных в любых банкоматах. Об этом сообщил замглавы ФАС Андрей Кашеваров на заседании межрегионального банковского совета при Совете Федерации.
«Снятие наличных в банкоматах. Как это ни парадоксально, при выборе работодателем в рамках коллективных соглашений с трудовыми коллективами одним из критериев является широкая банкоматная сеть. С тем, чтобы дать возможность работодателям более спокойно выбирать банки для обслуживания, мы должны обнулить комиссии банков при снятии наличных в банкоматах», — сказал он.
По словам замглавы ФАС, такая практика, в частности, есть в Великобритании.
Проблему «зарплатного рабства» начали решать 2014 году, когда в Трудовой кодекс были внесены изменения, разрешающие сотруднику просить работодателя перевести зарплату в банк, реквизиты которого он предоставит. Работодатель при этом не имеет права отказать работнику в его просьбе.
В начале марта 2018 года Минтруд предложил поправки в Кодекс об административных нарушениях, которые предлагают наказывать штрафом работодателя за воспрепятствование праву работника выбрать банк.
Комитет Госдумы одобрил освобождение инсайдеров от ответственности через соглашение с ЦБ
Комитет Госдумы по финансовому рынку рекомендовал нижней палате парламента принять в первом чтении законопроект, предусматривающий введение нового правового института — соглашения с регулятором (Банком России) как основания для освобождения от административной ответственности по составам правонарушений, связанным с неправомерным использованием инсайдерской информации и (или) манипулированием рынком. Госдума рассмотрит законопроект на заседании 9 апреля 2019 года. Документ инициирован группой депутатов Госдумы во главе с Владиславом Резником.
Законопроект закрепляет в законодательстве основные вопросы заключения и исполнения соглашения с Банком России, его содержания и полномочий Банка России. Лицо, заключающее соглашение, будет обязано уплатить в федеральный бюджет сумму, определенную в соглашении с ЦБ, но не менее суммы излишнего дохода или суммы убытков, которые такое лицо получило (избежало) в результате операций с финансовыми инструментами, иностранной валютой либо товарами. До заключения соглашения Банку России необходимо предоставить исчерпывающую информацию об операциях с финансовыми инструментами, иностранной валютой или товарами, на основании которых было возбуждено дело об административном правонарушении.
Документ также устанавливает порядок и дополнительные условия заключения соглашения с Банком России: оно не может быть заключено с должностными лицами и служащими федеральных (субъектов и муниципалитетов) органов исполнительной власти, работниками органов управления государственных внебюджетных фондов, а также служащими Банка России, имеющими доступ к инсайдерской информации.
Соглашение заключается на основании решения комитета финансового надзора ЦБ РФ и подписывается председателем Банка России или его заместителем. Центробанк будет обязан публично раскрывать информацию о таких соглашениях.
«Как показывает мировая практика административных расследований, связанных с противодействием манипулированию или использованию инсайдерской информации на рынке ценных бумаг, институт соглашения с регуляторами позволяет существенно повысить эффективность государственной политики по защите публичных интересов в сфере регулирования финансового рынка», — говорится в пояснительной записке к законопроекту.
161-ФЗ: возможны проблемы с легализацией действующих контрактов на платежные услуги
Портал PLUSworld.ru представляет вашему вниманию комментарий Ярыгиной Ольги Валерьевны, генерального директора платежной системы Sendy, о проекте поправок к закону о национальной платежной системе.
Госдума одобрила в первом чтении проект поправок в Федеральный закон о национальной платежной системе (161-ФЗ). С момента принятия закона в 2011-м прошло достаточно много времени, рынок и платежные технологии стремительно развиваются. Можно сказать, что изменение закона призвано догнать уходящие требования к платежам и операторам, предоставляющим эти услуги.
Первое, что бросается в глаза: Банк России хочет легализовать оказание на территории России услуг поставщиков разных сервисов, например, AliPay, WeChat, Apple Pay, Samsung Pay и пр. Теперь российским банкам, предоставляющим такой сервис для своих торговых точек, необходимо будет зарегистрировать в Банке России свои отношения с иностранными поставщиками. За Банком России закрепляется право запрашивать у иностранных поставщиков информацию о сервисе, включая персональные данные. Стоит отметить, что подобные нормы в отношении иностранных платежных систем и платежных сервисов уже внедрены Центральными Банками некоторых стран СНГ, например, национальными банками Таджикистана и Кыргызстана. Эти требования выглядят вполне обоснованными и своевременными.
Еще одной важной особенностью изменений в Законе станет расширение функционала банковского платежного агента. Теперь агрегаторы платежей попадут в правовое поле банковских платежных агентов, что вполне логично, и их деятельность будет регламентирована. Это позволит удалить с рынка недобросовестные компании и защитить интересы россиян.
Что очень важно: при достаточной либеральности закона в части распространения услуг иностранных платежных сервисов и различных мобильных приложений, Банк России настроен крайне решительно в части ограничения доступа этих сервисов к аутентификационным данным российских клиентов, т. е. пароли, коды, аналоги собственноручной подписи остаются исключительно в зоне ответственности российских кредитных организаций. Банк России также собирается распространить требования российского законодательства по защите информации при осуществлении переводов денежных средств иностранным поставщикам платежных услуг. Эти требования особенно актуальны в условиях современного нестабильного международного финансового рынка.
Безусловно, российским поставщикам иностранных платежных сервисов придется приложить определенные усилия для приведения уже действующих контрактов к вновь вводимым нормам и здесь очень важен переходный период, который, мы надеемся, будет заложен в законе. К сожалению, в представленной версии закона совершенно не учтены особенности российских платежных систем, операторы которых не являются кредитными организациями, т. е. собственно не являются операторами по переводу денежных средств. В этом отношении возможны проблемы в части легализации уже действующих контрактов на платежные услуги. Возможно, потребуются дополнительные разъяснения со стороны Банка России отдельных норм закона. Здесь очень важен оперативный контакт с соответствующими структурами ЦБ.
Виртуальный мобильный оператор Сбербанка расширил географию присутствия
Виртуальный мобильный оператор Сбербанка под брендом «СберМобайл» расширил зону присутствия. С сегодняшнего дня сервисы связи стали доступны еще в 15 субъектах РФ: Владимирской, Кировской, Курганской, Нижегородской, Тюменской, Свердловской, Челябинской областях, Пермском крае, Татарстане, Марий Эл, Мордовии, Удмуртии, Чувашии, а также в Ямало-Ненецком и Ханты-Мансийском автономных округах.
Как напоминают в Сбербанке, запуск мобильного виртуального оператора «СберМобайл» состоялся 26 сентября 2018 года. До текущего момента его услуги были доступны жителям Москвы, Санкт-Петербурга, Московской, Ленинградской, Белгородской, Брянской, Воронежской, Калужской, Костромской, Курской, Липецкой, Орловской, Рязанской, Смоленской, Тамбовской, Тверской и Тульской областей. Таким образом, география присутствия оператора расширилась до 32 регионов.
«Абоненты «СберМобайла» смогут собрать тариф в соответствии со своими предпочтениями: выбрать необходимое количество минут и сообщений, объем трафика и настроить безлимитные мобильные опции. Стоимость оптимального пакета услуг, который включает 15 Гб мобильного Интернета, 400 минут разговора и 50 СМС, составляет от 249 до 349 рублей в зависимости от региона», — отмечается в сообщении.
Генеральный директор компании «Сбербанк-Телеком» Руслан Гурджиян перечисляет преимущества виртуального оператора: «Удобные каналы продаж и обслуживания, тарифы-конструкторы, повышенные бонусы «Спасибо», контроль расходов 24/7 в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн». «В преддверии сезона отпусков немаловажной станет возможность не только бесплатно пользоваться мобильным приложением «СберМобайл» в международном роуминге, но и звонить из мобильного приложения в сети Wi-Fi на любые номера по всему миру на условиях домашнего тарифа», — добавляет Гурджиян.
В релизе уточняется, что, пополняя баланс через мобильное приложение «СберМобайл», абоненты оператора, являющиеся участниками программы лояльности «Спасибо от Сбербанка», смогут накапливать повышенные бонусы «Спасибо» (до 30% от суммы пополнения). Скачать приложение можно в App Store и Google Play.
Получить сим-карту и подключиться к мобильному оператору можно в любом отделении Сбербанка в соответствующих регионах. Заказать сим-карту можно и на сайте оператора.
Цифровые банковские гарантии. Старт проекта признан успешным
Старт первого в России проекта по выдаче цифровых банковских гарантий имеет, безусловно, большое значение для рынка госзакупок, уверен Сергей Нечушкин, начальник управления развития МСБ Абсолют Банка.
В начале января 2019 года Абсолют Банк провел первую в истории российского рынка коммерческую сделку по выпуску цифровой банковской гарантии. Абсолют Банк реализует данный проект в рамках Ассоциации ФинТех (АФТ) при Банке России.
Старт проекта по выдаче цифровых банковских гарантий имеет, безусловно, большое значение для рынка госзакупок, где использование новых технологий упростит и ускорит получение обеспечения для участия в конкурсе и последующего выполнения заказа. В перспективе это может привести к увеличению доступности банковской гарантии, уменьшению времени оформления и к снижению ее стоимости. Отмечу, что именно скорость оформления продукта сейчас является ключевым конкурентным преимуществом.
Более того, реализация такого инновационного проекта может привести к глобальным трансформациям всей банковской отрасли. Дело в том, что выпуск цифровых банковских гарантий реализован на базе блокчейн-технологии, новой и пока еще мало апробированной в плане практического применения. В то же время, по мнению ряда экспертов, у нее есть хорошие перспективы, и успешный старт нынешнего проекта может подтолкнуть рынок к ее активному применению в других направлениях бизнеса.
Рынок банковский гарантий в сегменте госзакупок – одно из наиболее технологичных направлений бизнеса. Благодаря тому, что информация об участниках тендеров находится в открытом доступе, банки могут использовать современные скоринговые технологии при рассмотрении заявки клиента. Вся процедура оформления банковской гарантии занимает в среднем 1 час, минимальное время – 10 минут: через дистанционные каналы обслуживания кредитные организации осуществляют прием обращения, система быстро проводит оценку и формирует решение, банк выпускает гарантию. Однако, несмотря на то, что лидеры рынка к настоящему времени уже оцифровали практически весь этот процесс, банковская гарантия продолжала существовать на бумаге. В результате, оперативно получив положительное решение банка об оформлении гарантии, клиенту требовалось как минимум 1–2 дня для того, чтобы получить бумажный оригинал банковской гарантии. Новая технология, наконец, позволила его участникам отойти от «канонических» бумажных носителей и перейти полностью в онлайн-формат.
Цифровые банковские гарантии реализованы на российской системе Мастерчейн, созданной на базе технологий распределенных реестров при участии АФТ. Все банки, участвующие в проекте, хранят данные по выпущенным гарантиям на узлах сети – специальных серверах, к которым всем участникам сети обеспечивается совместный доступ. Взаимодействие между серверами происходит по защищенным узлам и каналам с помощью заранее заданных алгоритмов.
Для клиента результатом внедрения этой технологии является тот важный момент, что он получает не бумажную гарантию, а ссылку в распределенный реестр, где хранятся сведения, которую он отправляет бенефициару. Бенефициар может самостоятельно проверить достоверность гарантии, зайдя на один из узлов сети с помощью своей квалифицированной электронной подписи. На своей странице он увидит все гарантии, выпущенные в его адрес.
Безопасность обеспечивается российскими сертифицированными алгоритмами криптографической защиты информации. В сети блокчейн невозможно изменение хранящихся данных и обеспечивается однозначное соответствие всех документов, в результате чего обеспечивается надежность и безопасность системы.
Технология удобна не только высоким уровнем безопасности, но и тем, что участники смогли ее быстро развернуть, и это не потребовало с их стороны значительных капитальных затрат. Так, Абсолют Банк оценил свои инвестиции в проект на базе АФТ по выпуску цифровых банковских гарантий в сумму около 20 млн рублей. Основная статья расходов – покупка серверов для подключения к сети распределенных реестров, настройка и сопровождение необходимой инфраструктуры, изменение технологических процессов банка. При этом по предварительным подсчетам срок окупаемости проекта составит менее одного года. Сокращение только прямых расходов на отправку оригиналов документов через курьерскую компанию оценивается в настоящее время в сумму около 20 млн рублей в год. Плюс косвенные расходы – закупка расходных материалов для печати и сканирования документов, оплата работы сотрудников и пр. затраты примерно на такую же сумму.
В системе предусмотрена возможность масштабирования сети блокчейн в результате подключения новых участников. В ней применяется единый алгоритм. Централизованное администрирование осуществляет Ассоциация ФинТех, на серверах которой также хранится информация о выданных гарантиях.
Основная проблема в использовании технологии блокчейн заключается в том, что на российском рынке отсутствуют стандартные и регулируемые распределенные реестры. Однако использование распределенных реестров позволяет эффективно и с минимальными затратами автоматизировать процесс совершения финансовых операций.
Как уже отмечалось, проект после согласования основных принципов работы и технических характеристик стартовал быстро, и никому из участников пилота не пришлось делать чувствительных для бюджета инвестиций. Данная инициатива, по мнению ее участников, по всем параметрам привлекательнее возможного альтернативного варианта – создания центрального хранилища данных. В случае реализации такого проекта участникам рынка потребовалось бы создать ЦХД, РХД, сформировать команду по управлению и администрированию проекта, создать службу технической поддержки и безопасности, разработать регламенты и технические требования.
При этом возник бы вопрос в выделении финансирования (скорее всего, сумма исчислялась сотнями миллионов рублей). Это должен был бы быть либо государственный проект, либо государственно-частное партнерство или частная коммерческая компания. Стартовал бы в итоге такой проект? Возможно. Но точно уже не в этом десятилетии.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Thales закрыла сделку по покупке Gemalto
Себастьян Кано, старший вице-президент Thales Cloud Protection & Licensing, сообщил об официальном закрытии 2 апреля 2019 года, сделки по покупке Gemalto.
В письме С. Кано, которое есть в распоряжении портала PLUSworld.ru, говорится:
“Как вы, возможно, знаете, 17 декабря 2017 года Thales объявил о намерении приобрести Gemalto. Мы очень рады сообщить вам, что все разрешения регулирующих органов уже оформлены и что сделка официально закрыта 2 апреля, что официально делает Gemalto частью Thales Group.
Это интересное и имеющее решающее значение время для Thales и Gemalto. Вместе мы создаем мирового лидера в области цифровой безопасности, обеспечивая защиту большего объема данных, транзакций и идентификационных данных, чем любая другая компания, и помогая десяткам тысяч организаций предоставлять заслуживающие доверия цифровые сервисы миллиардам людей по всему миру.
В рамках объединения Thales и Gemalto Thales eSecurity и Gemalto Enterprise & Cybersecurity теперь объединяются в единый бизнес под названием Thales Cloud Protection & Licensing. Я очень рад возглавить этот новый бизнес, поскольку он объединяет занимающие ведущие позиции на рынке портфели сервисов Thales eSecurity и Gemalto SafeNet Identity and Data Protection, чтобы стать непревзойденным лидером в сфере облачных решений и решений для защиты данных.
Ниже приведены некоторые важные возможности, которые обеспечивает сочетание портфелей сервисов Thales eSecurity и Gemalto:
Глобальное лидерство на рынке универсальных, платежных и облачных HSM.
Мировое лидерство в области шифрования данных и управления ключами
Мировое лидерство в области шифрования для высокоскоростных сетей.
Глобальное лидерство в аутентификации и управлении доступом
Я бы хотел заявить очень четко, что Thales полностью сохраняет приверженность клиентским базам Gemalto и Thales и высоко ценит их. И мы продолжим долгосрочную поддержку всего спектра модулей шифрования данных, управления ключами и аппаратной безопасности, предлагаемых в настоящее время под брендами SafeNet, Thales eSecurity и Vormetric. Кроме того, в ближайшей перспективе не будет никаких изменений в том, как вы или клиенты, которых вы обслуживаете, закупают решения Thales eSecurity и Gemalto, реселлинг которых вы сейчас осуществляете. То же относится и к заявкам на поддержку этих решений.
Нашим главным приоритетом является совместная работа по совершенствованию общих продуктовых стратегий, чтобы максимизировать эффективность для вас и ваших клиентов. В долгосрочной перспективе мы будем получать все большую отдачу от крупных исследований и разработок объединенных компаний. Это мощное сочетание технологий, экспертного опыта и лучших в своем классе кадров расширит возможности наши решения и ускорит внедрение инноваций на пользу всех наших клиентов. По мере появления этих улучшений и инноваций клиентам будет предложен ясный и убедительный путь обновления решений, которые они используют сегодня.
Обе компании уже давно реализуют стратегию поставки и сбыта продуктов и услуг на рынке, и в партнерской программе Gemalto Cipher или партнерской программе Thales eSecurity Data Security не будет никаких немедленных изменений. Вы по-прежнему будете пользоваться всеми преимуществами ценовой политики, маркетинга и поддержки, которые вы получаете сегодня. В дальнейшем при любых изменениях мы будем стремиться к тому, чтобы обеспечить и вам, и вашим клиентам самые лучшие результаты, и все изменения будут вводиться после заблаговременного уведомления.
Наконец, я знаю, что некоторые из вас, возможно, захотят оценить возможности добавления некоторых решений Thales и Gemalto в свой портфель. Для этого нам нужно проделать определенную работу, поэтому, пожалуйста, будьте уверены, что мы работаем над тем, чтобы сделать это возможным, и стремимся решить этот вопрос уже в этом году. Ваш куратор по продажам будет держать вас в курсе хода реализации этой инициативы.
Мы высоко ценим ваш бизнес и заверяем вас в нашей неизменной приверженности вам. Для всех вас наши региональные группы продаж, партнеры и менеджеры всегда на связи, чтобы ответить на вопросы или решить какие-то проблемы, если таковые появятся”.
Как мы писали ранее, Thales подписала соглашение о продаже бизнеса GP HSM компании Entrust Datacard.
В Лондоне пройдет конференция MoneyLIVE: Digital Banking 2019
На Digital Banking 2019 обсудят быстрое развитие технологий и ожидания клиентов в банковской сфере
С 25 по 26 июня в Лондоне пройдет масштабная конференция об инновациях в банковской сфере. На мероприятии обсудят растущее влияние открытого банкинга и API, искусственный интеллект, аналитику больших данных и т.д. Также посетителей конференции ждут практические советы в виде тематических исследований, историй развития и групповых дискуссий. Мероприятие будет полезно посетить ТОП-менеджерам — там они смогут узнать, как технологии преобразуют банковское дело. И прослушать доклады спикеров из крупнейших финучреждений — ING Bank, BBVA, First Direct и других.
В этом году на конференции откроют новый поток для FinTech стартапов. На этой площадке самые яркие команды смогут питчить свои проекты, общаться с коллегами, знакомиться с инновационными решениями других участников.
Какие темы обсудят на MoneyLIVE: Digital Banking 2019:
— Открытый банкинг. Открытие API в банковской сфере пока оставляет больше вопросов, чем ответов. В рамках конференции открытому банкингу будет посвящена отдельная секция: эксперты постараются ответить на вопрос «Как добиться успеха в открытой экосистеме?»
— Клиентский опыт. На мероприятие приедут эксперты по работе с клиентами в банках. Они поделятся инсайтами о том, как улучшить сервис.
— Технологии. Отдельная секция посвящена технологическим стартапам, которые работают с контентом для AI и виртуальных помощников.
Coinbase запустит сервис денежных переводов
Американская криптовалютная биржа Coinbase объявила о своих планах касательно сферы трансграничных платежей. Теперь клиенты биржи могут переводить средства любому пользователю, у которого открыт счет в Coinbase, с помощью Ripple (XRP) и стейблкоина ExchangeCoin (USDC) без комиссии. Это даст возможность пользователям мгновенно отправлять и получать средства, а также конвертировать их в местную валюту.
Биржа представила сервис, который связывает учетные записи пользователей на главной платформе с приложением Coinbase Wallet, а также с Coinbase Pro, новой рыночной структурой для профессиональной торговой платформы.
В Google Pay можно будет добавить проездной на транспорт
Сегодня стало известно о том, что популярная система мобильных платежей Google Pay внедрила новые функции для жителей Мельбурна, которые используют бесконтактную смарт-карту myki для оплаты проезда в транспорте.
Теперь пользователи смогут купить myki Pass или полнить счет myki Money через Google Pay, а также оплатить проезд с помощью смартфона, не запуская приложение. Это стало возможным благодаря сотрудничеству Google Pay с поставщиком билетов Victoria, а также компаниями NTT DATA и Public Transport Victoria.
Пользователи карты myki получат возможность в режиме реального времени получить информацию о балансе на карте, последних транзакциях, а также уведомления о незначительном остатке средств. В скором будущем держатели карты смогут увидеть свой текущий баланс в Google Maps, когда они будут планировать свою очередную поездку.
Желающие воспользоваться новыми функциями должны установить последнюю версию Google Pay на гаджеты на базе Android 5.0 или более раннего ПО. Далее они должны купить Mobile myki через Google Pay и пройти бесплатную регистрацию. Также необходимо положить на счет не меньше $10, которые превратятся в кредит для покрытия оплаты проезда.
