ОБЗОР СМИ
Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,75% годовых
Совет директоров Банка России 26 апреля 2019 года принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,75% годовых. В марте годовая инфляция прошла локальный пик и в апреле начала замедляться. При этом текущие темпы прироста потребительских цен складываются несколько ниже прогноза Банка России. В апреле инфляционные ожидания населения незначительно выросли после их заметного уменьшения в марте. Ценовые ожидания предприятий продолжили снижаться, но остаются на повышенном уровне. Краткосрочные проинфляционные риски снизились. Решения Банка России о повышении ключевой ставки в сентябре и декабре 2018 года были достаточными для ограничения эффектов разовых проинфляционных факторов. По прогнозу Банка России, годовая инфляция вернется к 4% в первой половине 2020 года.
Банк России будет принимать решения по ключевой ставке с учетом динамики инфляции и экономики относительно прогноза, а также оценивая риски со стороны внешних условий и реакции на них финансовых рынков. При развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом Банк России допускает возможность снижения ключевой ставки в II–III кварталах 2019 года.
Динамика инфляции. Годовая инфляция в марте прошла локальный пик. Годовой темп прироста потребительских цен в марте увеличился до 5,3% (с 5,2% в феврале 2019 года). В апреле годовая инфляция начала замедляться и, по оценке на 22 апреля, снизилась до 5,1%. При этом текущие темпы прироста потребительских цен складываются несколько ниже прогноза Банка России. Перенос повышения НДС в цены в основном завершен.
Упреждающие решения Банка России о повышении ключевой ставки в сентябре и декабре 2018 года способствовали возврату месячных темпов прироста потребительских цен к уровням вблизи 4% в годовом выражении. Сдерживающее влияние на инфляцию оказывает динамика потребительского спроса. Кроме того, вклад в замедление роста потребительских цен также внесли временные дезинфляционные факторы, включая укрепление рубля с начала текущего года, снижение цен на основные виды моторного топлива и отдельные продовольственные товары в марте—апреле по отношению к февралю.
В апреле инфляционные ожидания населения незначительно выросли после их заметного снижения в марте. Ценовые ожидания предприятий продолжили снижаться, но остаются на повышенном уровне.
По прогнозу Банка России, годовая инфляция вернется к 4% в первой половине 2020 года.
Денежно-кредитные условия. С момента предыдущего заседания Совета директоров Банка России денежно-кредитные условия существенно не изменились. Доходности ОФЗ и депозитно-кредитные ставки оставались вблизи уровней конца марта. При этом произошедшее с начала текущего года снижение доходностей ОФЗ создает условия для снижения депозитно-кредитных ставок в будущем.
Экономическая активность. Пересмотр Росстатом данных по динамике ВВП в 2014–2018 годах не меняет взгляд Банка России на текущее состояние экономики — она находится вблизи потенциала. Динамика потребительского спроса и ситуация на рынке труда не создают избыточного инфляционного давления. В I квартале годовой темп роста промышленного производства был умеренным и несколько ниже показателя IV квартала прошлого года. Инвестиционная активность остается сдержанной. Годовой темп роста оборота розничной торговли в I квартале снизился на фоне повышения НДС и замедления роста заработных плат.
Банк России ожидает рост ВВП на 1,2–1,7% за 2019 год. Повышение НДС оказало небольшое сдерживающее влияние на деловую активность. Дополнительные полученные бюджетные средства уже в 2019 году будут направлены на повышение государственных расходов, в том числе инвестиционного характера. В последующие годы возможно повышение темпов экономического роста по мере реализации национальных проектов.
Инфляционные риски. Краткосрочные проинфляционные риски снизились. В части внутренних условий риски вторичных эффектов повышения НДС оцениваются как незначительные, уменьшились риски ускоренного роста цен на отдельные продовольственные товары.
При этом значимыми рисками остаются повышенные и незаякоренные инфляционные ожидания, а также внешние факторы. В частности, сохраняются риски замедления роста мировой экономики. Геополитические факторы могут привести к усилению волатильности на мировых товарных и финансовых рынках и оказать влияние на курсовые и инфляционные ожидания. Факторы со стороны предложения на рынке нефти могут усиливать волатильность мировых цен на нефть. Вместе с тем произошедший в I квартале пересмотр траекторий процентных ставок ФРС США и центральных банков других стран с развитыми рынками ограничивает риски устойчивого оттока капитала из стран с формирующимися рынками.
Оценка Банком России рисков, связанных с динамикой заработных плат, возможными изменениями в потребительском поведении и бюджетными расходами, существенно не изменилась. Эти риски остаются умеренными.
Банк России будет принимать решения по ключевой ставке с учетом динамики инфляции и экономики относительно прогноза, а также оценивая риски со стороны внешних условий и реакции на них финансовых рынков. При развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом Банк России допускает возможность снижения ключевой ставки в II–III кварталах 2019 года.
Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 14 июня 2019 года. Время публикации пресс-релиза о решении Совета директоров Банка России и среднесрочного прогноза — 13:30 по московскому времени.
Информация об оценке платежной системы Виза
Банком России с 1 октября 2018 года по 25 марта 2019 года в рамках действующего законодательства Российской Федерации проведена очередная оценка социально значимой платежной системы Виза на соответствие международному стандарту «Принципы для инфраструктур финансового рынка» (Принципы для ИФР). Указанный стандарт разработан Комитетом по платежам и рыночным инфраструктурам при Банке международных расчетов совместно с Международной организацией комиссий по ценным бумагам и рекомендован Банком России для соблюдения российскими операторами значимых платежных систем.
Проведенная оценка подтвердила результаты предыдущей оценки платежной системы Виза о высоком уровне соответствия Принципам для ИФР. Рейтинги в отношении четырех принципов повысились до максимально возможного уровня.
К российскому аналогу SWIFT присоединился второй иностранный банк
Евразийский банк Казахстана, входящий в топ-10 страны по активам, стал участником Системы передачи финансовых сообщений (СПФС) ЦБ, созданной в 2014 году из-за угрозы отключения России от международной системы SWIFT. Об этом РБК рассказали два источника на финансовом рынке, в банке информацию подтвердили.
«Действительно АО «Евразийский банк» (Казахстан) подключился к системе передачи финансовых сообщений Банка России, договор с ЦБ уже подписан, мы ожидаем технического подключения», — сообщили в пресс-службе банка.
Как отметил один из собеседников РБК, казахстанский банк уже подключен к справочнику участников СПФС, а значит, ему можно передавать сообщения. РБК направил запрос в ЦБ. Ранее директор департамента национальной платежной системы ЦБ Алла Бакина сообщила, что к СПФС подключились два банка, но не уточнила, что это за банки.
О подключении к СПФС первого зарубежного участника ЦБ объявил в ноябре 2018 года. Им стал белорусский Белгазпромбанк, который принадлежит «Газпрому» и Газпромбанку, писал РБК.
Евразийским банк, ставший вторым нерезидентом в «русском» SWIFT, принадлежит казахстанским бизнесменам Алиджану Ибрагимову, Александру Машкевичу и Патоху Шодиеву в равных долях 33,3%. У казахстанского банка есть одноименная российская «дочка» — Евразийский банк. Активы банка на 31 марта 2019 года — 1,1 трлн тенге ($2,9 млрд).
Банк принял решение о подключении к СПФС в ответ на запросы клиентов, которые активно развивают бизнес в России, одновременно банк продолжит использовать и систему SWIFT, пояснили в пресс-службе Евразийского банка.
Система для постсоветского пространства
СПФС привлекает нерезидентов, потому что она дешевле, чем SWIFT, а банки из Евразийского экономического союза (ЕАЭС) часто взаимодействуют с российскими финансовыми организациями, отмечает глава ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров. «Тарификация зависит от объема передачи финансовых сообщений, но если просто подключиться к системе и ничего через нее не передавать, то платить не придется», — объясняет он.
Система нужна банкам из ЕАЭС и для того, чтобы снизить риски и продолжить взаимодействие с российскими финансовыми организациями в случае отключения России от SWIFT, указывает он. «Присоединившиеся банки так или иначе завязаны на постоянных взаиморасчетах между Россией и Белоруссией, Россией и Казахстаном, поэтому им важно обеспечить бесперебойность всех платежей, чтобы они не зависели от геополитических рисков», — соглашается младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин.
По мнению Прохорова, нерезиденты продолжат подключаться к российскому аналогу SWIFT, но это будут прежде всего банки из ЕАЭС, может быть, контрагенты с постсоветского пространства или турецкие банки. «Но ожидать, что СПФС станет международной, часто используемой системой, не приходится, по крайней мере в обозримом будущем», — заключил Уклеин.
СПФС была запущена в конце 2014 года для снижения внешних рисков и обеспечения бесперебойных услуг по передаче финансовых сообщений внутри России. Ее участниками являются более 400 резидентов — банки, Федеральное казначейство, компании «Роснефть», «Газпром нефть», «Атомэнергопром», госкорпорация ВЭБ.РФ и другие.
Предложения отключить российские банки от SWIFT звучали в 2014 году со стороны Европарламента и при обсуждении в США вариантов санкций против России. Зарегистрированное в Бельгии партнерство SWIFT, в свою очередь, указывало, что подобные заявления нарушают ее права как частной компании. Со SWIFT работают более 11 тыс. организаций.
Московское метро протестирует систему оплаты по биометрическим данным
«В ближайшее время мы начнем тестировать систему оплаты по биометрическим данным. Если вы предварительно оставили свои биометрические данные, по ним можно будет оплатить проезд или пополнить карту «Тройка» в кассе», — заявил Ликсутов.
По словам Ликсутова, московские власти готовы активно внедрять технологию, если она покажет свою эффективность. «Но пока технология работает нестабильно даже в светлых помещениях», — признал он.
Московский метрополитен в комментарии Forbes подтвердил, что «совместно с рядом крупных организаций прорабатывает варианты проведения пилотного проекта по оплате проезда с помощью технологии распознавания лиц». «В рамках пилота компании за свой счет установят оборудование, которое сможет распознавать только те лица, которые заложены в их базы. Участие пассажиров в проекте будет исключительно добровольным: система сможет списывать средства только с тех пассажиров, которые уже дали своему банку согласие на обработку биометрических данных при проведении платежей», — объяснил метрополитен.
Для эксперимента отобран ряд станций, сейчас идет согласование технических параметров. «В ходе пилота мы установим, возможно ли в принципе массово использовать в условиях метро технологию распознавания лиц как средство идентификации пассажира при оплате проезда и на каких конкретно станциях это может быть реализовано», — объяснила пресс-служба метрополитена. В сообщении особо подчеркивается, что проект не связан с пилотом по распознаванию лиц для нужд безопасности.
Кто собирает биометрические данные
С прошлого года в России работает Единая биометрическая система, запущенная Центробанком и «Ростелекомом». Она позволяет россиянам предоставить одному из банков свои биометрические данные (изображение лица и образец голоса), чтобы затем получать банковские услуги дистанционно и в любом другом банке. По требованию ЦБ присоединиться к системе должны все банки. У некоторых банков есть свои биометрические системы. Например, Сбербанк к декабрю 2018 года собрал миллионы образцов биометрических данных клиентов — в десятки раз больше, чем государственная биометрическая база ЦБ и «Ростелекома».
Где уже тестируют биометрию вместо проездного
«Ростелеком« предлагал правительству Москвы использовать биометрическую идентификацию для оплаты проезда в общественном транспорте еще в 2017 году, говорил президент компании Михаил Осеевский. «Человек входит в общественный транспорт, у него нет никаких карточек, он ничего никуда не прикладывает: прямо по его образу идентифицируется, кто вошел, и со счета в специализированной системе списываются деньги», — описывал он, отмечая, что технология обеспечит большую проходимость в транспорте. В прошлом году тестировать новый способ оплаты начал крупнейший оператор электричек в России — Центральная пригородная пассажирская компания (ЦППК). «Для одной из работниц, обслуживавших турникеты, эксперимент стал неожиданностью <...>: когда она увидела, как перед пассажиром открылся турникет, хотя тот вроде бы и не использовал средства оплаты, она решила перекреститься», — описывали«Ведомости» со ссылкой на гендиректора компании Максима Дьяконова.
А в конце марта — начале апреля на станции «Октябрьское Поле» появились новые камеры — они расположены на стойках турникетов на уровне лица взрослого человека, сообщал РБК. Источник издания говорил, что на станции тестируются алгоритмы биометрической идентификации, а в проекте участвует компания VisionLabs. Гендиректор компании Александр Ханин это подтвердил. VisionLabs — резидент «Сколково», ее основной продукт — платформа распознавания лиц, которая в реальном времени идентифицирует людей, сравнивая их с изображениями в различных базах данных. Говорить о том, что такие камеры будут использоваться для оплаты проезда в метро и появятся на всех турникетах, пока преждевременно, заявила тогда пресс-служба Московского метрополитена «Российской газете».
Мир запустит оплату покупок при помощи биометрии
Платежная система«Мир» планирует реализовать проект по оплате покупок с помощью биометрии лица. Для таких платежа не понадобятся наличные и карты.
Об этом РБК рассказали два источника на банковском рынке и два представителя компаний, специализирующихся на разработке биометрических и платежных решений.
Система «Мир» работает над таким способом оплаты, рассказал один из источников. НСПК (оператор платежной системы «Мир») действительно сейчас обсуждает возможность использования биометрии лица для оплаты покупок, подтвердил второй источник, отметив, что эта тема, в частности, поднималась на заседании одной из рабочих групп с участием ЦБ и банков. Рабочих групп с участием представителей платежного рынка и производителей оборудования пока не было, говорит он, их проведение возможно в будущем.
Одним из обсуждаемых вопросов является вопрос добавления к данным биометрии лица еще одного идентификатора, чтобы обезопасить платежи. В качестве таких идентификаторов могут выступать мимика или голос. «То есть покупателю нужно будет посмотреть в камеру, а потом еще подмигнуть или произнести фразу», — объяснил он.
Рамочную модель платежей с помощью биометрии лица «Мир» может презентовать уже летом текущего года. Но сроки реального запуска проекта еще не определены.
Увеличение лимитов бесконтактной оплаты по картам Visa без введения пин-кода приведет к росту мошенничеств, считают банкиры. В общих объемах операций доля проблемных незначительна, но в абсолютном выражении, по оценкам экспертов, может достигнуть 1 млрд руб. в год. Платежная система предлагает банкам самим решать, увеличивать лимиты или нет.
На конференции по практическим аспектам борьбы с кибермошенничеством в финансовом секторе банки подняли вопрос о рисках, возникших после повышения максимальной суммы покупок, при бесконтактной оплате которых не требуется вводить пин-код в платежной системе Visa. Если раньше пользователи карт могли таким образом совершать платежи на сумму до 1 тыс. руб., то с 13 апреля максимальная сумма выросла до 3 тыс. руб.
В частности, на эту проблему обратил внимание в своем выступлении директор по мониторингу электронного бизнеса Альфа-банка Алексей Голенищев. Он напомнил, что по закону «О национальной платежной системе» в случае использования банковской карты без согласия клиента ее владелец обязан направить уведомление банку незамедлительно, но не позднее следующего дня после совершения операции. В итоге, по его словам, все операции, которые были совершены в это время и от которых отказался клиент, «банк, согласно законодательству, обязан возместить».
Господин Голенищев отметил, что уже сейчас отдельные клиенты оспаривают в банке «пачечки» подобных операций и теперь «стоит ожидать той же истории, но уже с более крупным ценником». При этом эксперт отметил, что увеличение лимита сделает мошенничества с банковскими картами для злоумышленников более привлекательными.
В кулуарах конференции другие представители банковского сообщества и эксперты отмечали, что также видят риски роста мошенничества при увеличении лимита. Если клиент называет операции по карте мошенническими, бремя обратного доказательства в таком случае лежит на банке, отмечает эксперт RTM Group Евгений Царев. По словам начальника управления статистического анализа банка «Ренессанс кредит» Сергея Афанасьева, по их исследованиям, доля мошеннических операций с бесконтактной оплатой в общем объеме незначительная, и потому даже утроение суммы платежа не потребует от банка существенных сумм компенсации хищений. Однако в целом по банковской системе в прошлом году потери от несанкционированных операций в торговых точках составили 0,3 млрд руб., а с учетом увеличения лимита могут достичь 1 млрд руб.
При этом, по словам начальника отдела по противодействию мошенничеству ЦПСБ «Инфосистемы Джет» Алексея Сизова, увеличение лимитов вряд ли повлияет на механизмы борьбы с подобным мошенничеством. «Чаще технологией бесконтактной оплаты пользуются, чтобы купить продукты, заплатить в ресторане или кафе, а мошенников интересуют высоколиквидные товары, которые легко потом сбыть,— отметил эксперт.— Антифрод системы банков зафиксирует подозрительную активность, например, если будет три операции за час — счет будет заблокирован». Если говорить про так называемый friendly fraud (мошенничество самих клиентов), то эти дела будут решаться в суде, и по ним пока нет сложившейся судебной практики, подытожил господин Сизов.
В кулуарах форума было озвучено мнение, что, возможно, имеет смысл увеличить лимит лишь по отдельным банковским продуктам. В Visa этот вопрос оставляют на усмотрение банков. По словам руководителя департамента продуктов Visa в России Станислава Исмагилова, «каким образом можно реализовать такую возможность, решают банки». Пока же банки в большинстве либо уже повысили лимиты для всех клиентов (Райффайзенбанк, «ФК Открытие», «Русский стандарт»), либо сохранили его на уровне 1 тыс. руб. (ХКФ-банк).
Впрочем, на сегодняшний день возможность для мошенников совершать покупки на 3 тыс. руб. без пин-кода ограничена возможностью терминалов в магазинах эту оплату принимать. «Это происходит потому, что пока не завершены изменения в настройках банков-эквайеров и их процессинговых центров,— отмечает гендиректор компании «Мульти карта» Кирилл Свириденко.— Кроме того, многие банки-эквайеры регулируют величину лимитов при оплате без пин-кода в соответствии с внутренними правилами рисков и договоренностью с торговыми предприятиями».
Крупнейшие операторы электронных денег подписали меморандум по неактивным кошелькам
Ряд крупных операторов электронных кошельков подписали меморандум об общих стандартах по обслуживанию неактивных кошельков. Об этом сообщает Ассоциация участников рынка электронных денег и денежных переводов (ассоциация «Электронные деньги», АЭД).
В ассоциации отмечают, что за 20 лет существования электронных денег в России пользователи открыли более 100 млн электронных кошельков. При этом в процессе роста рынка появились неактивные кошельки, которые длительное время не использовались их владельцами.
«В подавляющем большинстве случаев это кошельки, владельцы которых перешли на использование других инструментов и, в силу незначительности остатков электронных денежных средств на них, не стали их выводить, — поясняют в АЭД. — По истечении длительного срока неактивности операторы начинают списывать с таких кошельков комиссии для покрытия операционных издержек аналогично плате за обслуживание платежных карт и прочих инструментов. Списание производится до обнуления остатка, образование клиентской задолженности по электронным кошелькам запрещено законом».
В 2019 году ведущие операторы электронных кошельков, представленные в ассоциации, при участии Банка России проанализировали проблему неактивных кошельков и организовали работу по оптимизации таких комиссий. Итогом стала разработка меморандума участников рынка в отношении взимания комиссий по неактивным электронным средствам платежа. Целью является унификация процессов взаимодействия участников рынка с потребителями финансовых услуг для защиты последних «от возможности неумышленной потери остатка в кошельках при сохранении акцента на платежную функцию кошельков».
Согласно меморандуму, неактивными кошельками будут считаться те, с которых не совершаются операции в течение 12 месяцев подряд. Перед списанием комиссий операторы электронных денег будут должны предупредить клиента дважды — за месяц и за три дня до первого списания. Размер взимаемой комиссии не должен превышать 10 рублей в день, при этом оператор обязан информировать клиента о тарифах до принятия его на обслуживание. Обращения клиентов по вопросу списания комиссий с неактивных электронных кошельков будут рассматриваться оператором электронных денежных средств в течение 15 рабочих дней.
Меморандум вступит в силу с 1 октября 2019 года. Присоединение к нему является добровольным и доступно как для членов ассоциации, так и для иных организаций. По состоянию на 25 апреля 2019 года меморандум подписали НКО «Яндекс.Деньги», Киви Банк, WebMoney и РНКО «Единая касса».
В АЭД подчеркивают, что участники меморандума вправе устанавливать для потребителей более выгодные условия, чем предусмотрено документом.
Платежная система Wechat расширяет присутствие в РФ
Теперь во всех магазинах сети «Золотое Яблоко» доступна платежная система Wechat, провайдером которой стала Национально значимая платежная система Sendy.
Мессенджер WeChat установлен почти у миллиарда граждан КНР, и более половины привыкли с помощью него делать покупки, однако в России этот способ не так развит, что затрудняет для китайских туристов процесс оплаты в магазинах. С появлением данной системы в «Золотом Яблоке», китайским туристам не требуется дополнительных устройств или снятие денег в банкомате, нужно только отсканировать QR- код на кассе.
С появлением данного сервиса туристы из Китая могут комфортно и безопасно осуществлять покупки во всей сети парфюмерных супермаркетов «Золотое Яблоко».
Платежная система Sendy предназначена для совершения операций с помощью мобильного устройства. В основе платежной системы лежит технология QR-платежей. Ранее к сервисам Платежной системы была подключена сеть магазинов Рив Гош.
В настоящее время аудитория платежной системы Sendy стремительно растет. За прошлый год к сервисам, предоставляемым Sendy, было подключено более 200 торгово-сервисных предприятий, половина из которых – сетевые компании, свыше 2500 магазинов.
Visa: исследование по платежам с помощью биометрических данных
Visa вместе с партнерами в России работает над распространением инноваций и поддерживает потребителей в освоении новых технологий.
Делимся с Вами ключевым данными из исследования Visa, представленного сегодня в рамках совместного партнерского проекта Visa и сети ресторанов «Папа Джонс», направленного на популяризацию способа оплаты с помощью технологии распознавания лица.
В исследовании приняли участие более 11 тыс. респондентов в 17 странах, включая Россию. По результатам опроса среди россиян выяснилось, что:
95% россиян заинтересованы в том, чтобы совершать платежи с помощью биометрических данных; 74% россиян знакомы с оплатой с помощью биометрии, а в целом в оплате лицом заинтересована примерно треть опрошенных.
При этом больше всего оплатой с помощью технологии распознавания лица интересуются молодые люди в возрасте 18-23 лет, которые являются наиболее передовой аудиторией в адаптации новых технологий.
Технологии с использованием биометрических данных доказывают свою надежность. Сегодня около 67% опрошенных россиян считают, что оплата лицом является более надежным средством авторизации транзакции, чем пароль или ПИН-код.
Основным преимуществом биометрических платежей потребители называют отсутствие необходимости запоминать ПИН-код и пароли, при этом не жертвуя уровнем безопасности процесса оплаты.
