ОБЗОР СМИ
Идентификаторы кредитных договоров помогут упорядочить кредитные истории
Все кредиторы, передающие в бюро кредитных историй (БКИ) информацию по договорам (сделкам) с заемщиками, поручителями и принципалами, в ближайшие полтора года будут обязаны присваивать каждому договору (сделке) уникальные идентификаторы перед тем, как сведения о них будут отправлены в БКИ. Федеральный закон «О внесении изменений в статью 4 Федерального закона «О кредитных историях» подписал Президент России Владимир Путин 1 мая 2019 года.
Введение уникального идентификатора позволит повысить достоверность данных в кредитных историях физических и юридических лиц за счет обеспечения точности идентификации договоров займа (кредита), информация о которых передается в БКИ, исключить «разрывы» в кредитной истории при смене паспорта или ФИО, а также дублирование данных по договорам.
Сейчас данные о кредитах и займах граждан могут дублироваться, если финансовые организации передают данные о кредитном договоре в несколько БКИ. В кредитной истории также могут появляться временные пробелы, например, если человек меняет фамилию или паспорт.
В свою очередь из-за «разрыва» в кредитной истории кредитор может не получить информацию об уже действующих кредитах потенциального заемщика.
Закон наделяет Банк России правом устанавливать порядок присвоения источниками формирования кредитных историй уникального идентификатора каждому договору кредита (займа).
В. Путин принял поправки в закон о кредитных историях
Согласно изменениям, все кредиторы, передающие в бюро кредитных историй (БКИ) информацию по договорам (сделкам) с заемщиками, поручителями и принципалами, в ближайшие полтора года будут обязаны присваивать каждому договору (сделке) уникальные идентификаторы перед тем, как сведения о них будут отправлены в БКИ.
Федеральный закон «О внесении изменений в статью 4 Федерального закона «О кредитных историях» подписал Президент России Владимир Путин 1 мая 2019 года.
Введение уникального идентификатора позволит повысить достоверность данных в кредитных историях физических и юридических лиц за счет обеспечения точности идентификации договоров займа (кредита), информация о которых передается в БКИ, исключить «разрывы» в кредитной истории при смене паспорта или ФИО, а также дублирование данных по договорам.
Сейчас данные о кредитах и займах граждан могут дублироваться, если финансовые организации передают данные о кредитном договоре в несколько БКИ. В кредитной истории также могут появляться временные пробелы, например, если человек меняет фамилию или паспорт.
В свою очередь из-за «разрыва» в кредитной истории кредитор может не получить информацию об уже действующих кредитах потенциального заемщика.
Закон наделяет Банк России правом устанавливать порядок присвоения источниками формирования кредитных историй уникального идентификатора каждому договору кредита (займа).
Минфин предложил ЦБ из-за санкций засекретить слияния банков
Министерство финансов предлагает разрешить Банку России не публиковать информацию о реорганизации, если сам банк или его руководство находится под иностранными санкциями. Ведомство подготовило соответствующий проект постановления правительства и вынесло его на обсуждение.
О чем может не сообщать ЦБ
Под реорганизацией банков в российском законодательстве подразумевается пять случаев:
- слияние (упразднение одного или более банков и создание на их месте нового юридического лица);
- присоединение (упразднение одного или нескольких банков, которые входят в состав другого банка);
- разделение (создание нескольких новых банков с ликвидацией старого юрлица);
- выделение (создание одного или нескольких новых банков при сохранении прежней кредитной организации);
- преобразование (переход формы собственности из ООО в АО и наоборот).
По закону о банках и банковской деятельности уведомление о запуске реорганизации направляется в ЦБ в течение трех рабочих дней с момента решения, и потом в течение суток регулятор публикует это уведомление у себя на сайте.
С начала 2019 года на сайте ЦБ вывешено три подобных уведомления: о присоединении Социнвестбанка к банку «Дом.РФ», о присоединении Балтийского банка к Альфа-банку и о присоединении банка «ДельтаКредит» к Росбанку.
При каких условиях реорганизация банка может замалчиваться
С декабря 2018 года правительство вправе определять случаи, когда публикация уведомления на сайте ЦБ не осуществляется. Именно на основе этого положения авторы проекта постановления рекомендуют ЦБ не сообщать о реорганизации банков, если под зарубежными санкциями находятся:
- сам банк;
- члены совета директоров и наблюдательного совета;
- директор и его заместители;
- главный бухгалтер и его заместители;
- глава филиала банка;
- главный бухгалтер филиала;
- акционеры банка;
- лица со значительным влиянием в банке (компании и люди, которым принадлежит 20% и более прав голоса).
В обосновании проекта постановления указано, что зарубежные санкции могут привести к убыткам для российских физических и юридических лиц и цель предложенной меры — снизить этот негативный эффект.
Помогут ли эти меры избежать проблем
Эта инициатива — очередная попытка защитить российских физических и юридических лиц от попадания под вторичные санкции США, считает директор французского подразделения британской консалтинговой фирмы Aperio Intelligence Джордж Волошин. «Ключевым понятием здесь является реорганизация кредитной организации, то есть ее объединение с другой кредитной организацией либо дробление или смена юридической формы и перерегистрация в качестве нового юрлица. Во всех этих случаях контрагенты и, соответственно, бенефициары проводимой реорганизации (новые акционеры или соакционеры) могут рассматриваться как лица, проводящие существенные транзакции (significant transactions) с находящимися в санкционных списках людьми или структурами», — указывает он.
«Применительно к действующим бенефициарам критерий значительного влияния как минимального порога применимости предлагаемых мер по изъятию информации из публичного поля, на мой взгляд, не случаен», — рассуждает Волошин. По его мнению, именно так российское правительство интерпретирует наступление условия существенности в рамках американского санкционного законодательства, грозящее вторичными санкциями.
В начале апреля правительство утвердило перечень мер по защите российских компаний от иностранных ограничений. Выпуская ценные бумаги, компании или банки вправе не указывать практически никакой информации, если они или их топ-менеджмент уже находятся под санкциями, либо если они имеют отношение к выполнению гособоронзаказа.
Даже если предлагаемая Минфином норма об отсутствии публикаций на сайте ЦБ вступит в силу, у банка по закону сохраняется обязанность сообщить о факте реорганизации на собственном сайте и уведомить кредиторов. Правда, на это ему отводится месяц, тогда как на уведомление ЦБ — всего три дня. Норма об уведомлении кредиторов касается лишь ситуации со слиянием, присоединением и преобразованием, но не с разделением и выделением.
Публиковать данные о реорганизации необходимо, чтобы уведомить кредиторов, но по закону это можно делать не только сообщением на сайте, но и двумя другими способами, поясняет партнер адвокатского бюро А2 Михаил Александров. Во-первых, это уведомление кредиторов по почте с одновременной публикацией в «Вестнике государственной регистрации». Во-вторых, это две публикации — в «Вестнике» и в региональном издании по месту работы филиала банка. По мнению Александрова, нет смысла избавлять только ЦБ от обязательной публикации данных, так что в дальнейшем можно ждать аналогичных рекомендаций уже в отношении самих банков.
Visa представила платформу для создания цифровых платежных продуктов
Компания Visa представила новую платформу Visa Next, которая позволит партнерам и клиентам Visa создавать для потребителей новые платежные продукты в цифровой среде.
Как говорится в сообщении компании, первый набор бета-версий поможет в создании новых удобных способов использования и контроля средств: создании новых цифровых карт; мгновенной активации и токенизации цифровых аккаунтов для платежей онлайн и использования мобильных кошельков; подключении на мобильном устройстве функционала для бесконтактных или QR-платежей с использованием токенов; настройки правил по использованию цифровых карт и т. д.
Также благодаря платформе партнеры Visa могут предоставить своим клиентам возможность с помощью мобильного устройства перенести баланс средств со своего кошелька на цифровую карту Visa и совершать трансакции в более чем 200 странах и территориях в 53,9 млн торговых точках, где принимается Visа.
В течение 2019 года будут выпущены дополнительные бета-версии для настройки программ лояльности и скидок, а также новые настройки управления трансакциями.
ФАС против ограничения числа участников рынка eSIM
ФАС выступила против предложения главы Tele2 ограничить число участников рынка при внедрении технологии eSIM из-за риска конкуренции со стороны производителей гаджетов.
ФАС не поддержала предложение об ограничении конкуренции среди зарубежных производителей смартфонов для легализации в России eSIM, с которым выступил глава «Т2 РТК Холдинга» (бренд Tele2) Сергей Эмдин, выступая в середине апреля на конференции «Телеком 2019» газеты «Ведомости». Тогда он озвучил идею запретить «вертикальную интеграцию» производителей в эту технологию для борьбы с опасениями других операторов о том, что технология eSIM может привести к запуску мобильных операторов компаниями Apple и Huawei и переделу рынка.
Позицию ФАС подтвердила начальник управления регулирования связи и информационных технологий ФАС Елена Заева: «ФАС активно участвует в обсуждении применения eSIM в России. Необходимо оценить все особенности этой технологии. Ограничивать количество участников рынка ФАС не намерена — это противоречило бы интересам конкуренции». Кроме этого, она напомнила, что оператором связи может быть только российское юрлицо, поэтому чтобы выйти на российский рынок зарубежным производителям надо будет зарегистрировать в России компанию.
Мошенники атакуют банкиров звонками с подменой номера
Сотрудники банков стали новой целью атак мошенников с подменой номера. Злоумышленники целенаправленно атакуют банкиров, используя звонки от имени их коллег, рассказали «Коммерсанту» в двух крупных банках.
Первые атаки были зафиксированы в конце апреля и оказались удачными, поскольку звонки мошенниками совершались с номера банка (с помощью подмены). «Руководителю департамента нашего банка звонили с левого номера 495, представились службой безопасности Сбербанка, — рассказывает собеседник издания в крупном банке. — Причина звонка — вход в личный кабинет в онлайн-банке с попыткой хищения 4 тысячи рублей». Через несколько минут потенциальная жертва получала еще один звонок, но с телефонного номера собственного банка якобы от сотрудника службы безопасности в связи с мошенническим звонком, который подробно спрашивал, какую информацию и по каким счетам пытались выяснить злоумышленники.
По мнению специалистов по информационной безопасности, мошеннические действия против сотрудников банка могут быть даже более эффективными, чем против обычных клиентов, так как звонок собственной службы безопасности они ожидают после мошеннического звонка. Звонок на мобильный номер от коллег в рабочее время должен насторожить потенциальную жертву, однако звонок на мобильный в нерабочее время или же когда человека нет на месте, вполне объясним и может вызвать доверие.
«Вероятность того, что мошенникам удастся обмануть руководителя, значительно ниже. Скорее у них получится обмануть начинающего неопытного сотрудника», — отмечают в «ФК Открытие». По словам директора департамента информационной безопасности МКБ Вячеслава Касимова, риск того, что сотрудник банка поверит «доверенному» звонку от коллег, есть, но насколько он велик, зависит от обучения сотрудников банка. По словам зампреда правления банка «Ренессанс Кредит» Сергея Королева, важна и квалификация самих мошенников, их способ психологического воздействия на потенциальную жертву. «Цыганам порой удается выманить деньги у разумных, мыслящих людей, — рассуждает он. — И потому я допускаю, что даже грамотный и опытный сотрудник банка под психологическим воздействием сообщит мошенникам информацию, которую, он точно знает, сообщать нельзя никому и никогда».
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Государственные услуги можно будет оплатить через Apple и Google Pay
Apple Pay появилась в Великобритании еще в 2015 году, а Google Pay — в начале 2018 года. Однако данные платежные системы были доступны только для коммерческих транзакций. Правительство Великобритании разрешило использовать Apple Pay и Google Pay для того, чтобы оплачивать ряд услуг на сайте gov.uk.
В число тех служб, которые поддерживают платежные системы, входят Electronic Visa Waiver service для безвизового въезда в Великобританию на 90 дней, The Registered Traveller service для быстрого и удобного прохождения границы Великобритании, служба таможенного и пограничного контроля Global Entry Service, а также Служба по раскрытию информации и исключениям в ее предоставлении (DBS).
Пользователям не нужно будет вводить данные своих кредитных и дебетовых карт для осуществления оплат благодаря такому нововведению. Кроме того, данное решение сможет повысить безопасность и удобство использования gov.uk.
Платежные системы смогут предоставить дополнительный уровень безопасности. Например, Apple Pay преподносится как один из самых безопасных методов мобильных платежей благодаря использованию системы распознавания лица и отпечатков пальцев. Ожидается, что к концу 2019 года обе платежные системы будут поддерживаться полицией, Национальной службой здравоохранения и местными органами власти.
Morgan Stanley назвал дату прекращения работы в России
В документе, опубликованном ООО «Морган Стэнли Банк», указывается, что в первом квартале 2020 года финансовая организация намерена подать в Банк России заявление о прекращении банковской деятельности.
«Группа планирует отказаться от банковской, брокерской и депозитарной лицензий и добровольно ликвидировать соответствующие бизнес подразделения», — говорится в отчетности.
О намерении Morgan Stanley сократить свое присутствие в России стало известно в декабре прошлого года. Тогда собеседники агентства Bloomberg в банке сообщили, что часть сокращаемых в Москве сотрудников Morgan Stanley будут просто уволены, в то время как другие будут переведены на работу в Лондон.
Morgan Stanley открыл представительство в России в 1994 году, в 2005 году ООО «Морган Стэнли Банк» получило лицензию на осуществление банковской деятельности, лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на дилерскую, брокерскую и депозитарную деятельность.
В 2008 году ООО «Морган Стэнли Банк» получило бессрочную брокерскую лицензию, а также бессрочные лицензии на дилерскую и депозитарную деятельность. В настоящее время основными направлениями работы банка являются конверсионные операции, операции на денежном рынке, операции с ценными бумагами и производными финансовыми инструментами, предоставление инвестиционно-финансовых услуг клиентам (слияния и поглощения, первичное размещение акций и др.).
Apple Watch сможет принимать платежи в биткоинах
Благодаря электронному кошельку Bluewallet, работающему на протоколе Lightning Network, пользователи Apple Watch теперь смогут принимать платежи в биткоинах. С 5 мая Bluewallet официально доступен для скачивания в магазине iTunes.
Сообщается, что во время транзакции приложение будет генерировать QR-код, который затем можно просканировать с помощью смартфона для отправки платежа.
Согласно порталу CoinDesk, разработчик и специалист по пользовательскому интерфейсу Нуно Коэльо (Nuno Coelho) рассматривает новую функцию как эксперимент. По его словам, одна из задач нововведения — узнать, насколько услуга востребована среди пользователей.
“Мы проводим небольшой эксперимент по внедрению электронных кошельков в умные часы. Первые варианты использования будут самыми простыми — направленными на получение молниеносных платежей. Если обратная реакция от пользователей будет хорошей, то мы потратим больше времени на проект. Данная индустрия находится на начальной стадии развития, поэтому мы еще выясняем, как правильно ее внедрить”. — Нуно Коэльо Bluewallet
