ОБЗОР СМИ
ЦБ резко перевел свои активы из США в Китай
Центробанк за 2018 год резко изменил географическое распределение своих активов в иностранной валюте и золоте. Так, доля американских активов резко упала — с 29,9% от всех резервов ЦБ до 9,7%, говорится в годовом отчете (*.pdf) Банка России.
В то же время резко выросли китайские и японские активы ЦБ — с 2,6 до 14,1% и с 1,5 до 7,5% соответственно. В Финляндии доля активов увеличилась с 0,9 до 1,8%. Тогда как активы в Великобритании снизились с 7,2 до 6,6%, в Канаде — с 2,8 до 2,3%. Не изменилась доля активов в международных организациях — она по-прежнему составляет 3,9%.
Также регулятор вдвое снизил долю своих активов в долларах США — с 45,8 до 22,7% от рыночной стоимости. Вместе с этим доля активов в юанях выросла с 2,8 до 14,2%, в евро — с 21,7 до 31,7%, в золоте — с 17,2 до 18,1%.
«За 2018 год активы Банка России в золоте увеличились за счет покупки золота у российских кредитных организаций (270 т), и на 31.12.2018 их объем составил 2077 тонн», — говорится в отчете.
Всего на конец 2018 года общий объем активов ЦБ в иностранной валюте и золоте составлял $473,9 млрд. Из них $385,8 млрд — валютные активы из категории «международные резервы Российской Федерации», $85,6 млрд — активы в золоте, $2,5 млрд — прочие валютные активы.
За год активы выросли на $36,1 млрд. «Основным фактором их роста стали сделки по покупке иностранной валюты на внутреннем валютном рынке, которые совершались Банком России в связи с приобретением у него иностранной валюты Федеральным казначейством в рамках бюджетного правила», — пояснили в ЦБ.
При этом в ЦБ подчеркнули, что рост активов был частично нивелирован изменением курсов валют к доллару США и оттоком клиентских средств со счетов в Банке России.
О том, что ЦБ перевел пятую часть своих международных резервов из долларов в евро и юани весной 2018 года, стало известно в январе. Вложения России в казначейские облигации США сократились с $96 млрд до менее $15 млрд. Это произошло после того, как США ввели санкции против миллиардеров Олега Дерипаски, Виктора Вексельберга, Сулеймана Керимова, главы ВТБ Андрея Костина, руководителя «Газпрома» Алексея Миллера, а также ряда высокопоставленных чиновников и силовиков.
Через российский аналог SWIFT передано в 2 раза больше сообщений
По данным годового отчета Банка России, количество финансовых сообщений в Системе передачи финансовых сообщений (СПФС) в прошлом году увеличилось в 2 раза по сравнению с 2017-м и составило 5,4 млн.
Согласно отчету регулятора, система передачи финансовых сообщений Банка России в 2018 году насчитывала 403 участника, которыми было отправлено 5,4 млн сообщений. Это в 2 раза больше, чем в 2017 году.
Кроме этого, в документе говорится, что для развития российского аналога SWIFT Банк России в прошлом году подготовился к подключению к нему иностранных кредитных организаций. По словам директора департамента национальной платежной системы ЦБ Аллы Бакиной, о подключении к СПФС заключены соглашения с двумя нерезидентами, а с пятью – согласовываются договора.
Названа дата запуска оплаты покупок по QR-коду
По сообщению источников, тестирование оплаты покупок по QR-коду в магазинах в рамках Системы быстрых платежей стартует 30 августа 2019 г.
Длительность тестирования пока не определена, она будет зависеть от результатов пилотного запуска, сообщили источники.
Переводы в адрес юридических лиц будут осуществляться с применением двух видов QR-кодов — статических и динамических.
Это, в частности, подтвердили заместитель директора департамента розничных продуктов и маркетинга Росбанка Лидия Каширина, зампред правления Совкомбанка Алексей Панферов и руководитель департамента онлайн-продаж Альфа-Банка Александр Солонин.
Статический QR-код будет содержать данные о счете продавца. Чтобы оплатить покупку с его помощью, покупателю надо будет отсканировать QR-код в мобильном приложении банка, указать на телефоне сумму и оплатить покупку. Динамический QR-код будет включать информацию как о счете магазина, так и сумме покупки, поэтому для оплаты покупатель ограничится сканированием кода.
В пресс-службе ЦБ сообщили, что в настоящее время совместно с банками ведется разработка стандарта формирования как статических, так и динамических QR-кодов, которые будут применяться в т. ч. в Системе быстрых платежей.
Оба типа QR-кодов не потребуют установки в торговых точках дополнительного оборудования. Замглавы Совкомбанка Алексей Панферов рассказал, что нужно будет только обновить ПО кассового аппарата. Директор по развитию платежных решений «Эвотор» Заур Бесолов уточнил, что потребуется касса с гибкой инфраструктурой, которая сможет генерировать QR-код или считывать его с помощью встроенной камеры. Также банкам необходимо будет доработать свои мобильные приложения.
МИД РФ: Россия выступает за ускорение запуска платежного механизма «Инстекс»
Москва выступает за кардинальное ускорение запуска платежного механизма «Инстекс», надеется, что им смогут воспользоваться все торгующие с Ираном страны, в том числе Россия, говорится в комментарии МИД РФ.
«Необходимо кардинально ускорить запуск специального платежного механизма «Инстекс», призванного содействовать обслуживанию торговых сделок с Ираном», — говорится в комментарии департамента информации и печати.
«Рассчитываем, что этим механизмом смогут воспользоваться все страны, продолжающие торгово-экономическое сотрудничество с Ираном, включая Россию», — отмечается в комментарии.
Увести счет: кражи с банковских карт начали раскрывать системно
С апреля прошлого года вступила в действие новая редакция статьи 158 Уголовного кодекса, предусматривающая ответственность вплоть до шести лет колонии за хищение средств с банковского счета. О том, как полиция борется с этим распространенным видом преступления, «Известиям» рассказал руководитель УВД по ЮЗАО Москвы генерал-майор Юрий Демин, чье подразделение первым в стране разработало эффективную методику борьбы с так называемыми звонарями.
Как обманывали стариков
Незаконное списание средств с банковских карточек граждан в последние несколько лет приняло характер настоящей эпидемии.Неизвестные звонят потенциальной жертве на мобильный, представляются сотрудниками банка и различными уловками вынуждают сообщить данные карты, привязанной к номеру телефона. Затем их сообщники переводят средства на свои счета или совершают покупки в магазинах.
Такой дистанционный способ обмана рассчитан на пожилых людей — именно эта категория граждан в зоне особого внимания жуликов.
«Преступники часто просто бросают трубки, когда слышат молодой голос. Их интересует только старшее поколение, люди этого возраста более доверчивы и не всегда соблюдают правила безопасности при обращении с банковскими картами», — говорит Демин.
По словам генерала, в 2016 году была выработана методика расследования такого рода преступлений. Большой опыт полицейские получили во время работы по уголовному делу, получившему название «Дети войны», в 2016–2018 годах. Своим неофициальным названием расследование обязано уловке, которую использовали мошенники.
«По версии следствия, соучастники входили в состав организованной группы, располагали базой данных с телефонами пожилых москвичей, звонили им и, представляясь сотрудниками государственных органов, рассказывали о якобы полагающихся социальных выплатах и компенсациях, в том числе в рамках реализации федеральной программы «Дети войны». Заинтересовав положенными материальными компенсациями, продолжая вводить в заблуждение потерпевших, заставляли выполнять определенные манипуляции по банковской карте через банкомат, получая тем самым незаконный доступ ко всем денежным средствам, хранящимся на счетах в банке, после чего осуществляли денежный перевод с банковской карты потерпевшего на карты, оформленные на номинальных лиц», — говорится в официальном заявлении Мосгорпрокуратуры, направившей в феврале текущего года дело по 32 эпизодам в суд.
«Потерпевшими по данному уголовному делу проходят не только москвичи, но также жители Ростова-на-Дону. Расследование продолжается. Но этот процесс стал одной из причин появления новой нормы в Уголовном кодексе», — говорит генерал Демин. Следователи подразделений УВД ЮЗАО обращались в законодательные органы с просьбой вынести эту категорию преступлений в отдельный состав.
«На сегодняшний день это преступление считается тяжким, преступник получает за него серьезное наказание. Это дополнительный фактор, способствующий снижению числа преступлений», — говорит собеседник.
Звонок к беде
По оценке Юрия Демина, до 60% всех хищений с банковских карт происходит путем обзвона. В полиции жуликов, которые таким способом зарабатывают, называют звонарями. Эти преступления не имеют ничего общего с кибертехнологиями.
«Преступники всегда идут легким путем, а не тяжелым. Лидеры таких преступных групп мыслят как менеджеры — они не будут вкладываться в наукоемкие технологии там, где можно обойтись без них», — говорит генерал.
Специалисты по карточкам в 2018 году похитили у жителей Москвы в общей сложности 12 млрд рублей, приводит данные столичного главка полиции Юрий Демин.
Чаще всего звонящие представляются сотрудниками банковских учреждений и социальных служб. Реже вводят в заблуждение под видом продавцов того или иного товара, представителей интернет-провайдеров или поставщиков медицинских услуг.
УВД по ЮЗАО сегодня уверенно удерживает пальму первенства в борьбе с преступниками подобного рода. За прошлый и текущий годы были ликвидированы три организованных преступных группы, поставивших обман пенсионеров на поток. Одну из шаек сыщики поймали буквально на днях.
«Установлено, что злоумышленники осуществляли рассылку СМС-уведомлений с текстом «Ваша карта заблокирована» и указывали телефонный номер, на который необходимо перезвонить для ее разблокировки. В ходе телефонного разговора участники группы узнавали у потерпевших их персональные данные и реквизиты карт. Получив необходимые сведения, они снимали денежные средства со счетов через банкоматы либо покупали дорогостоящую технику для последующей реализации. По версии органов предварительного следствия, подозреваемые отправили гражданам более 500 подобных сообщений», — сообщила официальный представитель МВД России Ирина Волк.
Анонимность — мать хищения
Во время обысков по апрельскому делу сыщики УВД по ЮЗАО изъяли 80 мобильников, несколько десятков банковских карт, девять ноутбуков, 13 планшетов, четыре диска с базами данных и 350 сим-карт. Это типичный для «звонарей» набор.
«Одна из проблем, на мой взгляд, — отсутствие строгого контроля за оборотом сим-карт для мобильной связи. Мы ведрами изымаем их во время обысков. Подставной телефонный номер — это одно из главных орудий преступников, они остаются анонимными. Наши следователи неоднократно писали представления в компании-операторы сотовой связи, чтобы они приняли меры дисциплинарного контроля к сотрудникам, продавшим сим-карты на чужие паспорта. Но от предприятий приходят отписки, никаких реальных мер они не предпринимают. А нужно, на мой взгляд, выстраивать механизм ответственности. Сим-карта должна быть привязана к человеку», — говорит Демин. Также генерал считает, что банки, клиентами которых являются обманутые держатели карт, должны раскошелиться на социальную рекламу, рассказывающую о том, какие опасности таит в себе нарушение конфиденциальных данных карты.
Курс биткоина впервые за 9 месяцев превысил 7000 долларов
Стоимость криптовалюты с начала мая выросла уже на 35%. Но динамика не обусловлена органическим спросом инвесторов, говорят эксперты. Повлиять на курс могла торговая война США с Китаем.
Курс биткоина с начала мая вырос на 35%, достигнув отметки $7200 за единицу по состоянию на 13:00 мск 12 мая, следует из данных портала Trading View. Таким образом, криптовалюта превысила отметку $7000 впервые с сентября 2018 года, когда она стоила $7400 за единицу.
Несмотря на динамику, нынешняя стоимость биткоина далека от пиков. Дороже всего криптовалюта стоила в конце декабря 2017 года, когда курс достигал $19 650. Тогда к пику биткоин пришел всего за месяц — еще в конце ноября 2018-го стоимость составляла $8000. После резкого роста последовал такой же резкий спад — уже в начала февраля 2018-года курс откатился к $6900.
«Нынешний рост связан с действиями криптобирж по взвинчиванию курса», — убежден аналитик группы компаний «Финам» Леонид Делицын. Он ссылается на данные исследования компании Bitwise Asset Management «Реальный рынок биткоина». Согласно отчету, только на десяти криптобиржах происходят реальные торги.
К тому же, если посмотреть статистику трендов Google, можно заметить, что интерес пользователей к теме биткоина составляет всего 8% от пиковых значений 2017-го, добавляет Делицын: «У розничного инвестора интерес сильно падает, хотя конечно можно оставить версию, что биткоин покупают какие-то крупные инвесторы». По словам аналитика, на коротком пике можно попробовать заработать, но главное, чтобы у инвестора был «четкий и понятный план выхода» из криптовалюты.
На биткоин есть реальный спрос, но связан он с очередным витком напряжений в торговой войне США и Китая, считает глава УК «Спутник — управление капиталом» Александр Лосев. 10 мая президент США Дональд Трамп заявил о введении пошлин на ввоз в США китайских товаров на общую сумму $300 млрд. Перечень попавших под новые тарифы продуктов станет доступен 13 мая.
«Как известно, криптовалюты активно используются китайцами для вывода денег (это также подтверждал Банк России — прим. Forbes). Новые пошлины могли активизировать интерес в схемах по выводу денег, из-за чего биткоин и стал расти в цене», — полагает Лосев. По его мнению, рост будет недолгим — в районе нескольких недель — и закончится, как только интерес в схемах угаснет.
В марте 2019 года The Economist со ссылкой на аналитиков отрасли назвал три причины, по которым биткоин не переживет повторного бума. Первая — в завышенных цифрах популярности биткоина: компания Satoshi Capital Research сочла фиктивным объем транзакций на $3,3 трлн (в шесть раз больше оборота Paypal). Вторая причина — высокий объем искусственных торгов, третья — подрыв репутации из-за многочисленных мошенничеств на рынке.
Азиатские хакеры атаковали российские госструктуры
Предположительно азиатская кибергруппировка TaskMasters девять лет атакует и компрометирует более 30 значимых организаций, 24 из которых — российские. Цель хакеров — кража информации.
Об этом сообщает газета Коммерсантъ со ссылкой на источники.
В ходе атак злоумышленники использовали инструменты, разработанные китайскими специалистами. Также известно, что некоторые атаки были совершены с IP-адресов из Китая. Однако, данные сведения не могут быть прямым указанием на причастность данной страны к хакерским атакам на российские госструктуры.
Атаки азиатских групп отличает особенность – на долгие годы оставаться незамеченными ни антивирусами, ни службами информационной безопасности. Руководитель отдела динамического анализа вредоносного кода Group-IB Рустам Миркасымов отмечает, что при этом хакерам удается перекачивать гигабайты информации, файлов, документов и чертежей на свои серверы.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
СМИ: комитет постпредов ЕС согласовал механизм введения санкций за кибератаки
Комитет постоянных представителей ЕС согласовал в понедельник механизм введения европейских санкций против физических лиц и организаций, причастных к кибератакам, которые угрожают Евросоюзу или странам — членам сообщества. Об этом сообщает агентство Bloomberg.
«Постоянные представители достигли соглашения по новому режиму введения санкций против организаций и физических лиц, замешанных в организации кибернетических атак, угрожающих Евросоюзу или его странам-членам. Санкции будут вводиться путем единогласного одобрения всеми странами ЕС и продлеваться на ежегодной основе», — отмечает агентство.
Чтобы этот механизм вступил в силу, он должен получить формальное одобрение Совета ЕС на уровне министров.
По информации источника ТАСС в Брюсселе, главной проблемой при введении санкций ЕС за кибератаки «являются крайне ограниченные возможности по точному установлению конкретных лиц и организаций, ответственных за кибератаки, что открывает широкие возможности для опротестования ограничительных мер в Европейском суде юстиции». В то же время, по его словам, «страны ЕС прилагают максимум усилий, чтобы объявить о запуске механизма киберсанкций до выборов в Европарламент 23—26 мая».
Страны G7 проведут в июне учения по отражению кибератак
Совместные учения по отражению угроз в киберпространстве, а также совершенствованию механизмов информационной защиты проведут страны G7 в июне. Об этом в пятницу заявил министр экономики и финансов Франции Брюно Ле Мэр, выступая на открытии конференции по информационной безопасности в финансовой сфере.
«Будучи председателем G7 в этом году, мы решили провести в странах объединения трансграничные учения с моделированием киберкризиса в следующем месяце, — сказал он. — Я уверен, мы сможем многое вынести из этих [учений] и вместе улучшить нашу устойчивость [к подобным угрозам], а также механизмы совместной работы».
Министр заявил, что по-настоящему эффективно бороться с угрозами в информационном пространстве можно только на глобальном уровне, поэтому «принципы, которые вырабатываются внутри G7, должны быть приняты более широким кругом стран». «G20, как первый шаг, и далее [остальные страны], как второй шаг», — пояснил он, отметив, что преступники будут искать лазейки в системах наименее защищенных стран.
«Банки и финансовые институты должны продолжать укрепляться против потенциальных кибератак», — сказал Ле Мэр. Он напомнил о нескольких масштабных хакерских операциях с распространением вирусов Wannacry и notPetya, ущерб от которых обошелся банкам и различным коммерческим организациям в миллионы евро. По словам министра, Banque de France, выполняющий роль Центрального банка страны, уже разработал меры для проверки финансовых учреждений на устойчивость к киберугрозам, признав в то же время, что банкам «еще предстоит выполнить домашнюю работу», чтобы соответствовать повышающимся требованиям в этой сфере.
«Сейчас мы сосредоточены не на повышении осведомленности о киберугрозах в финансовом секторе, вы и так прекрасно о них знаете, и финансовые институты знают об этом риске. Пришло время принимать меры в отношении рисков, связанных с информационной безопасностью. Мы должны обеспечить более тесное сплетение подходов, которые принимались независимо в разных юрисдикциях», — заключил он.
WhatsApp разрабатывает сервис платежей
Facebook планирует открыть в Лондоне центр разработки сервиса мобильных платежей WhatsApp. Также в сервисе будут разрабатываться продукты, отвечающие за безопасность пользователей и обнаружение спама.
Мессенджер WhatsApp намного более популярен в Великобритании, чем в США. Этим объясняется выбор места открытия центра.
Планы социальной сети увеличивают надежды Лондона стать глобальным финансово-техническим центром и говорят о том, что компания придерживается курса монетизации мессенджера.
Генеральный директор Facebook Марк Цукерберг сообщил, что новый сервис заработает сразу в нескольких странах уже в 2019 году. Первой страной для его тестирования станет Индия.
В Германии платежные карты впервые стали популярнее наличных
Согласно исследованию Кельнского университета, Германия — одна из последних европейских стран, которая оценила преимущества безналичных платежей. Так, недавно в стране платежи с помощью банковских карт стали популярнее традиционных оплат с помощью наличных.
В 2018 году на платежные карты приходилось 48,6% общего объема розничных продаж, в то же время платежи с помощью наличных составляли 48,3%. Исследователи считают, что основной причиной роста популярности платежных карт стало увеличение количества покупок с помощью «пластика» немецкой платежной системы до 30,1%. Также выросло доверие к банковским картам в целом.
Несмотря на результаты исследования, жители Германии до сих пор любят рассчитываться наличными, особенно, когда речь идет о небольших суммах. Возможно, такая тенденция сохранится еще 5 лет. Ранее мы писали о том, что во время самого популярного в Германии фестиваля (Октоберфеста) банки едва успевают обеспечить ближайшие к локации банкоматы наличными.
QR-коды вместо налички: eBay открыл инновационный магазин
Американская интернет-компания eBay открыла концептуальный магазин в британском городе Вулвергемптон. Торговая точка будет месяц работать в тестовом режиме.
Ритейлер предложит покупателям товары от 40 местных предприятий малого бизнеса и проведет серию бесплатных интерактивных воркшопов. Хотя eBay уже открывал так называемые «всплывающие магазины» (pop-up shops), в Великобритании такая торговая точка этого интернет-магазина появилась впервые. Этот эксперимент предназначен проверить то, как офлайн и онлайн торговцы смогут совместно работать.
В таком магазине клиент сможет совершать покупки по QR-коду. Кроме того, использование QR-кодов поможет eBay отслеживать трафик и объемы продаж, что, в свою очередь, даст возможность узнать, сможет ли физический магазин управлять онлайн-продажами.
eBay начал сотрудничать с Вулвергемптоном еще в прошлом году. Это произошло после того, как исследование показало, что четверть мелких розничных продавцов Великобритании не имеют онлайн-версий своих торговых точек, а 71% британских ритейлеров вообще не планируют развивать торговлю в интернете. Так, Amazon давно начал открывать инновационные офлайн-магазины, поэтому, возможно, eBay также движется в этом направлении.
