ОБЗОР СМИ
Информация о кадровых изменениях
Директор Операционного департамента Алехина Марина Александровна 14 июня 2019 года покинет свой пост в связи с решением продолжить карьеру вне Банка России.
Исполняющим обязанности директора Операционного департамента Банка России назначен первый заместитель директора Попов Андрей Анатольевич.
ЦБР готов в ближайшее время рассматривать снижение ставки — Набиуллина
Глава ЦБР Эльвира Набиуллина сказала, что годовая инфляция в России опустилась уже до уровня 5,0% и Центробанк готов рассматривать в ближайшее время вопрос о снижении ключевой ставки.
Центробанк на заседании 14 июня снизит прогноз инфляции на этот год и сократит ключевую ставку с текущего уровня 7,75% на 0,25%, ожидает большинство аналитиков.
«Нашу политику мы называем умеренно-жесткой и, действительно, ставка ключевая выше нейтральной. Мы оцениваем нейтральную ставку в 6-7%», — сказала Набиуллина, выступая на сессии Петербургского международного экономического форума (ПМЭФ).
«Мы поднимали ставку в конце прошлого года, потому что видели нарастание инфляционных рисков, в том числе, связанных с повышением НДС. Мы опасались, что повышение НДС может вызвать вторичные эффекты из-за того, что инфляционные ожидания в нашей стране незаякоренены и остаются на повышенном уровне. Поэтому приняли упреждающие меры, они дали эффект, инфляция достаточно быстро стала снижаться и поэтому мы сказали, что мы готовы рассматривать в ближайшее время снижение ключевой ставки», — добавила она.
МВФ советовал ЦБ не тянуть со снижением ставки, иначе инфляция может упасть ниже таргета в 4%.
Глава Минэкономразвития Максим Орешкин сказал, что инфляция может опуститься ниже 4% уже к концу 2019 года.
Банк России рекомендовал кредитным организациям учитывать информацию о статусе клиентов, зарегистрированных как самозанятые, при определении источников происхождения их денежных средств. По мнению регулятора, это должно помочь решить проблему с блокировкой счетов, которая в последнее время сильно осложняла самозанятым жизнь.
Рекомендации по работе с самозанятыми были опубликованы на официальном сайте Банка России. ЦБ посоветовал кредитным организациям вносить информацию о статусе таких клиентов в их досье, чтобы в дальнейшем ею могли использовать все заинтересованные подразделения, включая филиальную сеть.
ЦБ рекомендовал кредитным организациям вносить информацию о клиентах-самозанятых в их досье
Поводом для разработки рекомендаций послужили жалобы самозанятых на необоснованные отказы банков в проведении операций по подозрению в их сомнительности. Граждане, работающие на себя, получают оплату за свои услуги на личные счета в кредитных организациях. Но в банках действуют ограничения на использование счетов физлиц для предпринимательской деятельности. Из-за этого у самозанятых возникали проблемы.
Федеральная налоговая служба (ФНС) ранее советовала гражданам, работающим на себя, оперативно предоставлять в банк справку о полученных в рамках ведения деятельности доходах и о своем статусе. Кредитным организациям при возникновении подозрений налоговики также, как и ЦБ, рекомендовали проверять статус клиентов. Для этого банки могут использовать сервис для самозанятых, отмечали в ФНС.
Эксперимент по внедрению специального налогового режима для самозанятых стартовал 1 января 2019 года. В «пилоте» участвуют Москва, Московская и Калужская области, а также Татарстан.
Воспользоваться спецрежимом могут граждане, которые не имеют работодателя и наемных работников и чей доход не превышает 2,4 миллиона рублей в год. Чтобы официально стать самозанятым, достаточно установить мобильное приложение «Мой налог» и зарегистрироваться в нем, загрузив фотографию и данные паспорта. Платить налог можно без всякой отчетности по ставке 4 процента (для работающих с гражданами) и 6 процентов (для тех, кто оказывает услуги индивидуальным предпринимателям и компаниям).
Отписаться от приложения и прекратить платить налог на профессиональный доход можно в любой момент через приложение.
По данным Федеральной налоговой службы, официальный статус самозанятых уже получили 74 тысячи граждан. Работая через мобильное приложение, они пробили пять миллионов чеков. С этих операций будет удержано 144 миллиона рублей налогов.
Каждый пятый самозанятый занимается пассажирскими перевозками. Также в списке наиболее популярных сфер занятости у плательщиков налога на профессиональный доход сдача недвижимости, консалтинг и репетиторство.
Сейчас обсуждается расширение списка регионов, где будет действовать специальный налоговый режим для самозанятых. Как вариант, его могут распространить на всю страну, чтобы как можно больше людей могли им воспользоваться. Параллельно прорабатывается вопрос о предоставлении льгот таким гражданам. Официально зарегистрированные самозанятые смогут пользоваться теми же льготами, что и представители малого и среднего бизнеса, говорил первый вице-премьер, министр финансов Антон Силуанов.
Швецов считает криптовалюты игрой
Криптовалюты нельзя считать частью финансового рынка, заявил первый зампред ЦБ Сергей Швецов.
«Мы исходим из того, что не надо торопиться, не надо, пользуясь случаем, что миллионы людей приходят на фондовый рынок, пускаться во все тяжкие и напродавать им инструментов с большим левериджем, привязанные к немыслимым ожиданиям или априори подменяющие фондовый рынок игрой. Потому что если говорить о тех же криптовалютах, говорить о форекс-клубах, то это никакой не финансовый рынок, это игра. Есть люди, которым нравится играть, они в это инвестируют, но круги будут расходиться и задевать всех остальных. Поэтому у нас позиция достаточно жесткая здесь», — подчеркнул Швецов.
Ранее глава ЦБ Эльвира Набиуллина выступила против легализации криптовалют в денежной системе России. По ее словам, этот инструмент несет большие риски для держателей.
Кудрин предложил распространить «регуляторную гильотину» на ФНС и ЦБ
«Регуляторную гильотину», которую готовит правительство, нужно распространить на валютный и налоговый контроль, а также на надзор со стороны Центробанка, считает председатель Счетной палаты Алексей Кудрин.
«Я не буду говорить конкретно, в отношении каких мер это должно быть, но я считаю, что да», — сказал Кудрин, отвечая на вопрос РБК о необходимости расширения действия «гильотины».
Законопроект о «регуляторной гильотине» правительство опубликовало в мае. Документ предусматривает оценку эффективности проверяющих органов, запрет на палочную систему и отказ от старых норм надзора.
Он вводит запрет на обязательные требования, которые были или будут приняты в России до 1 января 2021 года. Это и есть «регуляторная гильотина»: согласно поручению Владимира Путина, с этого срока должны действовать только актуализированные нормы, которые разрабатывались «с учетом риск-ориентированного подхода и современного уровня технологического развития в соответствующих сферах».
Однако законопроект предусматривает много ограничений. Среди них — налоговый, валютный, таможенный контроль, контроль со стороны Центробанка, надзор ФСБ и т.д.
«Сейчас подготовлены решения об изъятии некоторых сфер из «регуляторной гильотины». Мои коллеги, которые ознакомились с этим списком, удивились, потому что не почувствовали, какие же сферы остались, где эти нормы будут сокращаться. Уже на первых шагах возникают существенные ограничения, где будут применять эту «гильотину». Мы даже сейчас не знаем масштаба того изменения, которое произойдет», — сказал Кудрин в интервью телеканалу РБК.
В пример он привел налоговый контроль. «Налоговая система — у нас несколько раз в год принимаются изменения Налогового кодекса. Это та сфера, где изменения должны существенно реже происходить», — подчеркнул Кудрин.
То же касается и сфер контрольно-надзорной деятельности, которые находятся в ведении правительства, добавил он. Расширяется и сфера лицензирования, указал Кудрин: «С одной стороны, «гильотину» применяем, с другой — наращиваем ограничения».
Точных оценок того, как повлияет снижение давления на бизнес на рост экономики, нет, говорил в середине мая вице-премьер Константин Чуйченко, отвечающий за реформу надзорной деятельности.
Точная оценка вклада реформы в ВВП страны отсутствует. «Многие пытались это (вклад в ВВП. — РБК) посчитать. Уже видим цифры и 2%, и даже 6%», — сказал Чуйченко. При этом вице-премьер не уточнил, за какой период прогнозируется этот рост.
Глава ПС «Мир»: функции национальных платежных платформ и банков не должны пересекаться
Функции национальных платежных платформ не должны заменять, дублировать или пересекаться с функциями банков. Такое мнение озвучил генеральный директор платежной системы «Мир» Владимир Комлев в ходе выступления на сессии ПМЭФ «Развитие экосистем финансовой индустрии. Как технологии меняют рынок».
«Мне кажется, что у каждого на рынке должна быть своя роль, при этом разные роли должны быть очень точно расположены по отношению друг к другу и не должны сильно пересекаться. Роль платежной системы «Мир», как мы ее себе видим, — это создание продуктовых и сервисных платформ, к которым банки-партнеры могут легко подключаться», — отметил Комлев.
В качестве примеров платформ он привел Систему быстрых платежей от Банка России и программу лояльности ПС «Мир».
«Моментальные прямые платежи от государства к человеку на карту «Мир», например, проект «Прямые выплаты» от ФСС — платформа. Сама по себе карта «Мир», дающая возможность обслуживания граждан с использованием самых разных финансовых и нефинансовых сервисов, — это тоже платформа», — указал Комлев.
При этом, отметил он, позиционирование ПС «Мир» на российском рынке специфическое и уникальное.
«Поэтому с нами другим игрокам рынка конкурировать достаточно сложно, — полагает Комлев. — Та роль, которую занимают именно платежные системы, которую занимают инфраструктурные платформы, не должна пересекаться с ролью банков. Если мы говорим о построении национальной платформы, то это должна быть равноудаленная от всех остальных игроков рынка часть. Поэтому я считаю, что в каких-то единых решениях по эмиссионному процессингу или банковским услугам нет необходимости. Я не хочу пересекаться функциями с нашими банками-партнерами, которые выполняют важнейшую для нас как для платежной системы роль — роль взаимодействия с физическим лицом, прямого выхода на него».
Комлев: введение оплаты по QR-кодам неспособно значительно повлиять на рынок банковских карт
Развитие нового способа оплаты с помощью QR-кодов не окажет значительного влияния на рынок банковских карт и не заставит банки отменить в будущем программы лояльности и кешбэки, заявил генеральный директор платежной системы «Мир» Владимир Комлев в ходе ПМЭФ-2019. Таким образом, считает Комлев, недавние опасения председателя правления Тинькофф Банка Оливера Хьюза преждевременны.
«Опасения, которые выразил Оливер Хьюз, преждевременны. Слухи о «смерти» карт, о замене их QR-платежами сильно преждевременны», — говорит Комлев.
По его мнению, QR-платежи прежде всего создают дополнительные возможности раскрытия новых сегментов экономики там, где сегодня преобладает наличный денежный оборот из-за отсутствия альтернатив.
«Но реализация оплаты с помощью QR-кодов не угрожает рынку банковских карт. Карты продолжат развиваться, они нужны, они долго еще будут существовать. Моментальные же платежи в c2b-сфере, в том числе с QR-кодом, предоставят конечным потребителям существенное количество новых возможностей и по итогу заместят наличные денежные средства во многих рыночных сегментах», — комментирует Комлев.
Россиянам станет доступен платежный сервис Mi Pay
Международные технологические компании Xiaomi и Masterсard объявили о стратегическом партнерстве в России. Соглашение, в рамках которого стороны планируют работать над распространением платежных инноваций и запуском в России цифрового платежного сервиса Mi Pay, заключено на Петербургском международном экономическом форуме.
«Запуск в России цифрового платежного сервиса Mi Pay даст российским пользователям мобильных устройств Xiaomi и держателям карт Mastercard возможность с удобством осуществлять покупки, а также получать различные бонусы и привилегии. Mi Pay будет совместим с новыми моделями смартфонов и носимыми устройствами Xiaomi, поддерживающими NFC», — говорится в сообщении платежной системы.
Трансакции, совершенные через Mi Pay, защищены самыми передовыми разработками Mastercard в сфере безопасности, в частности — технологией токенизации. Платформа токенизации Mastercard позволяет интегрировать в мобильные платежные сервисы высокий уровень защиты.
При использовании карты Mastercard в Mi Pay ее номер не хранится ни на мобильном устройстве, ни на серверах Xiaomi, ни у торгово-сервисных предприятий. Вместо этого при подключении карты Mastercard к сервису Mi Pay создается уникальный токен — шестнадцатизначная комбинация цифр, привязанная именно к приложению на определенном устройстве.
ПМЭФ: технологии AI и блокчейн — вот банк будущего
Об этом заявил Бретт Кинг, автор нескольких популярных книг по банковской тематике, в ходе дискуссионной сессии «Цифровые границы: как построить защиту в транспарентном мире», которую провел Сбербанк в рамках Петербургского международного экономического форума (ПМЭФ).
По его мнению, если сегодня преступники используют приемы социальной инженерии, опираясь на личную информацию о пользователях из сетей, в банке будущего системы защиты будут построены на технологиях биометрии и аутентификации и изменятся основополагающие принципы взаимодействия с клиентами.
В ходе обсуждения участники сессии признали, что путь «полной свободы» действий невозможен для безопасного развития цифрового мира. Так, Евгений Касперский заявил, что «ничего не меняя, мы копаем себе яму, но и жесткое регулирование со стороны государства — это тоже путь в никуда». На его взгляд, в будущем понятие кибербезопасности сменит понятие «компьютерного иммунитета», когда любые попытки несанкционированного взаимодействия с системами будут ими автоматически отвергаться.
Топ-менеджеры Альфа-Банка и Тинькофф Банка поспорили об экосистемах
Главный управляющий директор Альфа-Банка Владимир Верхошинский и предправления Тинькофф Банка Оливер Хьюз на одной из сессий Петербургского международного экономического форума (ПМЭФ-2019) вступили в жесткую полемику, должен ли банк превращаться в экосистему.
Российским банкам необязательно трансформироваться в экосистемы, чтобы оставаться востребованными у клиентов, заявил топ-менеджер Альфа-Банка. Верхошинский сравнил развитие экосистем с «золотой лихорадкой».
«Мы с этим обсуждением года на три опоздали, сейчас уже неактуально развивать экосистемы. Я просто в это не очень верю. Да, сложилось на рынке в западных странах и в России какое-то количество технологических монополий. И как во времена «золотой лихорадки» — кто-то нашел золото, и все хотят тоже. Означает ли это, что банки — косная, традиционная сторона бизнеса? Конечно, нет. <…> Мы исследование провели: клиенты хотят идти в банк. Это вопрос доверия в том числе. Они хотят в банк идти, а не в IT-компанию. Они не хотят получать ипотеку в экосистеме», — сказал Верхошинский.
В ответ на его реплику председатель правления Тинькофф Банка Оливер Хьюз заявил, что без трансформации в экосистемы банки рискуют потерять не только клиентов, но и ведущих специалистов.
«Если вы будете говорить терминами банковскими (процентные доходы, комиссионные доходы), которые моим коллегам в «Тинькофф» непонятны, вы не привлечете data-sсientist, аналитиков, технологов и так далее. Они просто к вам не пойдут работать. Они пойдут в технологические компании, потому что там интересно. Это западло работать в банке IT-специалисту», — сказал Хьюз. Он добавил, что вскоре технологический гэп между ведущими игроками будет только расти.
Владимир Верхошинский заметил, что стратегия его кредитной организации предусматривает скорее технологическое развитие, чем пиар. «Если отбросить все пиар-эффекты, я думаю, что, действительно, ты прав: тот гэп, который есть между Альфа-Банком и «Тинькофф», будет только увеличиваться. «Тинькофф» все еще в несколько раз меньше Альфа-Банка», — обратился Верхошинский к Хьюзу.
Минкомсвязь и «Мир» будут развивать на госпорталах безналичную оплату
Министерство цифрового развития, связи и массовых коммуникаций России и платежная система «Мир» будут развивать на государственных порталах безналичную оплату. Соответствующее соглашение о сотрудничестве подписано на Петербургском международном экономическом форуме, говорится на сайте Минкомсвязи.
Соглашение предусматривает долгосрочное сотрудничество, направленное на повышение эффективного и выгодного использования национальных платежно-сервисных инструментов. Стороны намерены принять активное участие в создании и развитии совместных программ стимулирования безналичных платежей.
«Мы стремимся сделать госуслуги максимально удобным для граждан сервисом. И отмена комиссии при осуществлении всех платежей — логичный следующий шаг. За 2018 год россияне оплатили более 19 миллионов штрафов через портал на общую сумму более 9 миллиардов рублей. Мы решили совместно с платежной системой «Мир» начать движение в сторону отмены комиссий с одной из наиболее популярных услуг», — прокомментировал глава Минкомсвязи России Максим Паршин.
Первым шагом в реализации соглашения станет отмена банковской комиссии при оплате штрафов ГИБДД на портале госуслуг картами «Мир».
«На сегодняшний день банковская комиссия при оплате штрафов ГИБДД составляет 0,7%. Благодаря нашему сотрудничеству с Минкомсвязью держатели карт «Мир» смогут сэкономить и оплачивать только стоимость штрафа. Мы надеемся, что в будущем подобные выгодные предложения появятся и в других категориях портала gosuslugi.ru», — отметил генеральный директор платежной системы «Мир» Владимир Комлев. По его словам, проект будет запущен до конца июня.
На ПМЭФ продемонстрирована первая транзакция по QR-коду через СБП
6 июня 2019 года в рамках ПМЭФ на стенде платежной системы «Мир» была проведена первая тестовая оплата по QR-коду с помощью Системы быстрых платежей (СБП).
Оплату кофе по QR-коду через Систему быстрых платежей (СБП) впервые провел банк Русский Стандарт при техподдержке компании INPAS.
Видео презентации сервиса можно посмотреть по ссылке.
Генеральный директор НСПК Владимир Комлев выразил уверенность, что внедрение с2b-платежей с помощью QR-кода расширит функционал Системы быстрых платежей и возможности всех ее участников, а также будет способствовать развитию рынка эквайринга благодаря более выгодным для ТСП комиссиям.
Александр Самохвалов, председатель правления банка Русский Стандарт, подчеркнул, что простым покупателям с помощью этого сервиса будет легко и удобно оплачивать покупки, даже без банковской карты.
ПМЭФ: банки будут развивать сервис получения наличных на кассе
В рамках Петербургского международного экономического форума (ПМЭФ) банк ЗЕНИТ и Райффайзенбанк подписали с международной платежной системой Mastercard соглашения о развитии сервиса «Наличные с покупкой».
В частности, соглашение банка ЗЕНИТ с международной платежной системой предусматривает развитие сервиса в сети АЗС «Татнефть». Получить наличные на кассе автозаправочной станции можно будет при оплате заправки или любого товара картой банка ЗЕНИТ Mastercard. За одну покупку можно будет получить сумму, кратную 100 руб., но не более 5000 руб.
Кроме того, держатели карт Mastercard Банка ЗЕНИТ смогут снимать наличные во всех российских ТСП, поддерживающих сервис «Наличные с покупкой».
Райффайзенбанк уже внедряет аналогичный сервис в супермаркетах «БИЛЛА». В соответствие с новым соглашением с Mastercard, банк будет запускать сервис «Наличных с покупкой» в других торговых точках, где он выступает эквайрером.
6 июня в ходе ПМЭФ-2019 протокол о намерениях с Mastercard подписал и Ак Барс Банк. Документом предусмотрен запуск до конца нынешнего года в Татарстане сервиса получения наличных с покупкой в большинстве предприятий, подключенных к эквайрингу Ак Барс Банка: в магазинах, на АЗС, кафе, ресторанах и гостиницах.
На сегодня сервис получения наличных на кассе Mastercard доступен во многих странах мира, в том числе США, Великобритании, Германии, Польше и др. О его запуске в России Mastercard объявила на прошлогоднем ПМЭФе.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Стало известно, когда Facebook выпустит свою криптовалюту
Согласно данным, компания Facebook выпустит свою криптовалюту уже в этом месяце. Ее презентация может состояться в конце июня. Facebook возлагает большие надежды на цифровую валюту: компания планирует предоставлять бонусы тем продавцам, которые будут принимать ее криптовалюту. Кроме того, работники компании смогут получать зарплату в виде цифровой валюты, если захотят.
Возможно, что блокчейн социальной сети будет более централизованным с примерно 100 узлами в своей платежной сети. Также компания намерена привлечь сторонние фирмы, которые помогут запустить проект. Facebook будет взимать с них лицензионные сборы, а именно $10 млн с каждого партнера. Криптовалюта Facebook будет обеспечиваться традиционными деньгами, поэтому курс валюты должен быть относительно стабильным. Представители Facebook пока что не давали комментариев по этому поводу.
