ОБЗОР СМИ
ЦБ изучит целесообразность публикации прогнозов по ключевой ставке
ЦБ рассмотрит целесообразность прогнозов по ключевой ставке, однако этой практики придерживаются далеко не все центральные банки мира, сообщил журналистам глава департамента денежно-кредитной политики регулятора Алексей Заботкин.
«Банк России рассмотрит целесообразность прогнозов по ключевой ставке. Но, как в пятницу председатель на аналогичный вопрос отвечала, наше мнение — ответ крайне неоднозначный, и, действительно, далеко не все центральные банки в мире следуют этой практике», — сказал Заботкин.
В пятницу, 14 июня, Банк России снизил ключевую ставку на 0,25 процентного пункта до 7,5%. В комментарии регулятора указано, что допускается возможность дальнейшего смягчения денежно-кредитной политики на одном из ближайших заседаний. Также о возможном повторном снижении ставки до конца 2019 года глава регулятора Эльвира Набиуллина сообщала и в ходе брифинга.
Банки не поддержали планируемые ужесточения в отношении процессинговых компаний с иностранным капиталом. Соответствующие поправки к законопроекту, который был принят в первом чтении после блокирования карт «Еврофинанс Моснарбанка» на фоне санкций со стороны США, внес депутат Владислав Резник. Банкиры не готовы отказаться от возможности выбора процессинговых компаний и согласны учитывать эти риски в договорах с партнерами. При этом юристы предупреждают, что введение запретов приведет к уходу компаний с российского рынка. Тем не менее депутаты собираются настаивать на принятии жесткой версии законопроекта.
«Ъ» удалось ознакомиться с содержанием отзыва Ассоциации банков России (АБР) на законопроект депутата Владислава Резника, направленный на регулирование деятельности процессинговых компаний. Документ был выработан по итогам заседания комитета по платежным системам АБР в начале июня. В отзыве отмечается, что банковское сообщество не согласно с жесткими мерами, предложенными проектом. Запрет на оказание процессинговых услуг на территории России может привести «к полной утрате кредитной организацией клиентской базы в сегменте платежных карт», отмечается в документе. В случае приостановления оказания услуг из-за санкций АБР предлагает заменить запрет штрафом для процессинговой компании «в размере суммы дохода, полученного от обслуживания кредитных организаций за месяц».
Вопрос регулирования процессинговых компаний и запрета работы для отдельных игроков был поднят после введения санкций в отношении «Еврофинанс Моснарбанка» (см. «Ъ» от 12 марта). Процессинговая компания «Картстандарт» отключила банк от международных платежных систем, и его клиенты лишились возможности проводить расчеты по картам. Это показало уязвимости в системе обеспечения непрерывности карточных расчетов, когда внутри страны все трансакции идут через НСПК и только за границей — через международные системы. Законопроект, в котором процессинговые компании регулировались законом «О национальной платежной системе», был принят в первом чтении в марте. Однако Владислав Резник предложил поправки к законопроекту, запрещающие действия таких компаний после однократного выполнения санкций иностранных государств. Ко второму чтению депутаты решили узнать мнение банковского сообщества и ЦБ.
В понедельник господин Резник подтвердил «Ъ», что на заседании рабочей группы в АБР банки не поддержали основные идеи законопроекта. Однако, по его мнению, предложенные банками штрафы ничего не дают. Господин Резник сообщил, что будет настаивать на принятии своей версии законопроекта. В ЦБ не ответили на запрос «Ъ» относительно оценки законопроекта. Так же поступили и в «Картстандарте». Однако «Ъ» удалось ознакомиться с отзывом ЦБ на законопроект, в котором указано, что его принятие «нецелесообразно».
Фактически одновременно с инициативой господина Резника «Еврофинанс Моснарбанк» подал жалобу в Генпрокуратуру (есть в распоряжении «Ъ»). В ней банк просил оценить правомерность действий «Картстандарта» и принять меры. Заместитель пресс-секретаря Генпрокуратуры Михаил Яненко подтвердил факт поступления обращения и проведения проверки, но не раскрыл ее результаты. Однако, согласно акту проверки (с ним ознакомился «Ъ»), нарушений прокуратура не выявила.
По мнению участников рынка, нельзя отрицать санкционные риски, но важнее иметь выбор. По словам замдиректора департамента развития некредитных продуктов банка «Национальный стандарт» Натальи Швецовой, «на рынке процессинга не так много крупных игроков, и работа с компаниями с госучастием, которые сами находятся под риском санкций, имеет еще больше рисков». Как отмечает адвокат компании BMS Law Firm Тарас Хижняк, в данной ситуации «банки имеют основания выступать против введения запретов — это приведет к отказу от работы в этой сфере иностранных компаний, которым будет проще отказаться от российского рынка и сотрудничества с российскими компаниями, чем обойти санкции».
Вкладчиков обязали сдать биометрию
Ряд банков требуют от своих клиентов сдать биометрические данные в обязательном порядке. Даже чтобы открыть вклад или дебетовую карту, в некоторых банках клиентам придется сфотографироваться. ЦБ и Росфинмониторинг указывают на добровольность сдачи биометрии, а юристы разошлись во мнениях о правомерности отказа банков в открытии вклада лицам, не пожелавшим предоставить фотографии.
Клиенты банка «ФК Открытие» начали жаловаться на сбор биометрических данных в обязательном порядке. Так, один из клиентов пожаловался на портале «Банки.ру», что в банке невозможно открыть дебетовую карту без фотографирования, а другой клиент не смог открыть по этой же причине вклад. Похожая ситуация существует и в Почта-банке, только с тем различием, что клиент, отказавшийся сдать биометрию, может рассчитывать на лимитированный набор услуг.
Официальный представитель «ФК Открытие», комментируя жалобы, подтвердил, что банк действительно в обязательном порядке фотографирует вкладчиков. В банке пояснили «Ъ», что преследуют две цели. «Во-первых, согласно требованиям законодательства в рамках 115-ФЗ (закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».— «Ъ»), банки обязаны идентифицировать своих клиентов, при этом выбор необходимых для этого сведений и документов остается на усмотрение самих кредитных организаций,— считают в «ФК Открытие».— Таким образом, фотографирование клиентов необходимо для соблюдения регуляторных требований в части идентификации клиентов». Во-вторых, «наличие базы фотоснимков позволяет снизить риски мошеннических операций»,— добавили в банке.
В Почта-банке заявили, что собирают биометрию сугубо для защиты клиентов от мошеннических действий. «Всем клиентам мы поясняем, с какой целью мы их фотографируем и как будет использоваться фото»,— заявили в банке. При этом в Почта-банке считают, что действуют в соответствии с Гражданским кодексом, согласно которому при заключении договора банковского счета клиенту открывается счет на условиях, согласованных сторонами. «Договором на открытие банковского счета предусмотрена процедура аутентификации клиента по фотографии,— заявили в кредитной организации.— Таким образом, принимая оферту банка о заключении договора банковского счета, клиент соглашается и на фотографирование».
Законодательство требует согласия субъекта данных на их сбор и обработку, таким образом, клиент банка может отказаться от предоставления биометрии, что является его законным правом, поясняет партнер юридической фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Горбунов. «Это не отменяет того факта, что банк может в этом случае отказать в заключении договора, поскольку действительно имеет право самостоятельно определять сведения или документы, необходимые для идентификации клиента,— считает господин Горбунов.— Принцип свободы заключения договора предполагает, что ни одна из сторон не может принуждать другую к его заключению, так что если клиент не хочет предоставлять свою фотографию, а банк не согласен заключать договор в отсутствие обязательных к предоставлению данных, то они могут просто этот договор не заключать».
Договор банковского счета или вклада является публичным, в отличие, например, от кредитного договора (банки часто фотографируют заемщиков), поясняет юрист компании FMG Group Данил Пашуткин. «Банк не может отказать в открытии вклада гражданину с паспортом, при этом, может не давать ему же кредит, если гражданин не соответствует критериям, которые устанавливает сам банк»,— считает он. Юрист считает, что написанное в договоре условие о биометрии для публичных договоров незаконно, пока это не будет явно предусмотрено законом. При этом, по его мнению, человеку, не сдавшему биометрию, банк может отказать в определенных видах услуг, но только связанных с удаленным обслуживанием.
В Росфинмониторинге на вопрос «Ъ», является ли трактовка банками 115-ФЗ корректной или нет, заявили, что этот закон дает клиентам право на сдачу биометрических данных, но не вменяет им это в обязанность. В ЦБ заявили, что 115-ФЗ накладывает обязанность на банки размещать сведения о клиенте в единой системе идентификации и аутентификации и единой информационной системе персональных данных, но лишь с согласия клиента. При этом регулятор не ответил на вопрос, правомерен ли отказ в обслуживании клиента, не сдавшего биометрию.
ПМЭФ-2019: вопросы развития финансовых рынков
Вопросы развития финансовых рынков и финансовых технологий заняли одно из ключевых мест в повестке Петербургского международного экономического форума, состоявшегося 6-8 июня.
Видеозапись дискуссий доступна для просмотра на сайте ПМЭФ.
Как выжить финансовым центрам в эпоху финтеха?
https://www.forumspb.com/programme/69280/
Розничный инвестор – драйвер развития фондового рынка
https://www.forumspb.com/programme/68910/
Развитие экосистем финансовой индустрии. Как технологии меняют рынок
https://www.forumspb.com/programme/69279/
Банк или экосистема: кто кого переживет?
https://www.forumspb.com/programme/68868/
Финансы и хайп миллениалов: как меняется финансовый сектор под воздействием нового поколения
https://www.forumspb.com/programme/69281/
Современная роль страховых медицинских организаций в системе обязательного медицинского страхования
https://www.forumspb.com/programme/69491/
Венчурный и фондовый рынок в 2019-2020 годах: смогут ли единороги выжить после IPO и продолжить свой рост?
https://www.forumspb.com/programme/69487/
ЦБ смягчил главу финмониторинга
Смена главы департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ должна принести некое послабление для банков и их клиентов в плане соблюдения антиотмывочного законодательства, ожидают банкиры. Покинувшего ЦБ Юрия Полупанова в банках называют сторонником жестких мер и тотального контроля. Назначенный и. о. его первый заместитель Игорь Дворянчиков скорее сторонник точечного выявления нарушителей.
ЦБ 14 июня сообщил, что директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля Юрий Полупанов покидает свой пост «в связи с решением продолжить карьеру вне Банка России». Исполняющим обязанности директора департамента назначен его первый зам Игорь Дворянчиков.
Юрий Полупанов работал в ЦБ с начала 2014 года, по данным РБК, он был выходцем из силовых структур. До прихода в ЦБ работал помощником министра экономического развития, когда пост министра занимала Эльвира Набиуллина. Игорь Дворянчиков работал в ЦБ до прихода господина Полупанова еще в команде Елены Ищенко, возглавлявшей департамент с 1999 по 2013 год.
Собеседники «Ъ», знакомые с ситуацией, рассказывают, что причиной ухода Юрия Полупанова стал конфликт с руководством ЦБ. «В первую очередь из-за так называемого черного списка банковских отказников и вынужденного чрезмерного давления банков на малый бизнес,— рассказывает «Ъ» собеседник в крупном банке.— Проблема поднималась неоднократно в самых высоких кругах, но Юрий Полупанов был не сторонник смягчения политики».
В частности, президент Владимир Путин дважды давал ЦБ поручение «принять меры для недопущения необоснованных отказов в проведении банковских операций физлиц и юрлиц». Последнее — в конце февраля 2019 года со сроком исполнения до 30 апреля. «Как раз в апреле и появились ограничения на публичные выступления Юрия Полупанова»,— отметил собеседник «Ъ», знакомый с ситуацией в ЦБ.
Достаточно жесткая политика по работе с кредитными организациями приводила к недовольству рынка действиями Юрия Полупанова, жалобам на него, рассказывает собеседник «Ъ» в крупном банке, что не могло не создавать определенную нервозность. «Думаю, причиной стала совокупность проблем, от которых Юрий просто устал, последние полтора месяца он был на больничном, теперь решил уйти совсем»,— говорит собеседник «Ъ», близкий к господину Полупанову. Получить комментарии самого Юрия Полупанова «Ъ» не удалось.
Назначение Игоря Дворянчикова на должность и. о. главы департамента может принести рынку определенные послабления. «Игорь в ЦБ плотно занимался вопросом точечного выявления нарушителей, думаю, именно этот подход вполне укладывается в парадигму борьбы с незаконными отказами банками клиентам»,— рассказывает собеседник «Ъ», близкий к ЦБ. Опрошенные «Ъ» банкиры неофициально выражают надежду, что Игорь Дворянчиков займет пост главы департамента. «Он как минимум с 2007 года курирует эти вопросы в ЦБ в должности первого заместителя главы департамента, хорошо знаком с ситуацией на рынке и придерживается взвешенного подхода»,— говорит собеседник «Ъ» в банке из топ-5. «В квалификации сомневаться не приходится — Игорь силен как в методологии, так и в практических аспектах, он плотно работал с Росфинмониторингом, был правой рукой Юрия Полупанова»,— отмечает близкий к ЦБ собеседник «Ъ».
В ЦБ отказались уточнить, станет ли Игорь Дворянчиков постоянным главой департамента финансового мониторинга ЦБ или так и останется и. о. до прихода нового руководителя.
Роскомнадзор разработал правила изоляции рунета при возникновении угроз
Роскомнадзор опубликовал на Федеральном портале проектов нормативных правовых актов проект приказа, описывающий правила изоляции рунета при возникновении угроз.
В случае возникновения угрозы Роскомнадзор будет обеспечивать режим централизованного управления. Трафик не будет поступать за пределы страны. Исключение составит маршрутизация сообщений между пользователями услугами связи Калининградской области и пользователями иных субъектов РФ, а также между посольствами, консульствами и представительствами России за рубежом и РФ.
Для перехода в автономный режим необходимо наличие одного из трех видов угроз связи: целостности, устойчивости или безопасности функционирования сетей связи. Конкретный перечень будет определять Минкомсвязи и согласовывать его с ФСБ, а проверкой актуальности займется Роскомнадзор.
Masterсard: 70% россиян поддерживают внедрение платежных инноваций
Почти 70% россиян поддерживают внедрение платежных инноваций (бесконтактную оплату смартфоном и использование биометрии для подтверждения платежа), говорится в проведенном международной платежной системой Mastercard исследовании MasterIndex.
По данным платежной системы, 61% респондентов доверяют технологиям оплаты умными устройствами. Половина респондентов (50%) заявили, что оплачивают покупки бесконтактно, а 68% опрошенных назвали смартфон самым удобным гаджетом для оплаты. Также за 2018 год популярность гаджетов с платежным функционалом среди российских держателей карт выросла на 30% по сравнению с 2017 годом.
Доля россиян, использующих только наличные, в 2018 году сократилась до 17%, что на 6% меньше, чем годом ранее. А доля оплачивающих покупки только картой в течение последних двух лет держится на уровне 20%.
По словам президента Mastercard в регионе быстроразвивающихся европейских рынков Джорджа Саймона, 83% опрошенных россиян постоянно оплачивают покупки и услуги картами, что почти в два раза больше, чем пять лет назад.
Согласно результатам исследования, тремя основными преимуществами использования карт являются удобство (77%), скорость (74%), а также бонусы, кешбэк и скидки при оплате картой (69%).
Увеличение спроса на мобильные финансовые сервисы требует от платежных систем и банков внедрения новых стандартов и технологий безопасности, среди которых внедрение биометрии для подтверждения платежей, отметил Джордж Саймон.
Исследование MasterIndex показало, что половина россиян (51%) поддерживают внедрение биометрии при оплате товаров и услуг.
По словам вице-президента по развитию бизнеса и цифровых платежей Mastercard в регионе быстро развивающихся европейских рынков Михаила Федосеева, с 2020 года применение биометрии для подтверждения платежей в Интернете станет обязательным.
Перевести наличные по номеру телефона на карту Сбербанка можно в МТС
МТС и Сбербанк запустили сервис мгновенных переводов на карты клиентов Сбербанка в салонах розничной сети МТС, сообщается в пресс-релизе организаций.
Проект реализован в рамках развития экосистемы мгновенных переводов Сбербанка по номеру мобильного телефона. Самая маленькая сумма перевода составит 50 рублей, максимальная сумма перевода через кассу ‒ 100 тысяч рублей, а через терминал ‒ 15 тысяч рублей. Комиссия при переводах через кассу составляет 1,5%, а через терминал – 2,99%.
Проект функционирует на технологической платформе МТС Банка, подконтрольного МТС.
Руководитель блока розничного бизнеса МТС Банка Эдуард Иссопов отмечает, что в рознице МТС постоянно расширяется спектр финансовых услуг. Для этого МТС Банк, как агрегатор финсервисов Группы МТС, ведет активную работу с партнерами – банками, платежными системами и поставщиками услуг. По словам руководителя блока, система мгновенных денежных переводов Сбербанка будет востребована клиентами в офисах продаж МТС при операциях с наличными. Также в планах у компании в скором времени масштабировать сервис и на дистанционные каналы обслуживания.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Системы Visa и Mastercard будут работать в Венесуэле до середины марта 2020 года
Международные платежные системы Visa и Mastercard будут функционировать на территории Венесуэлы до 20 марта 2020 года. Об этом заявил глава Банка Венесуэлы Хосе Хавьер Моралес в интервью венесуэльскому государственному телевидению, которое опубликовано в понедельник.
«Лицензия, которую Министерство финансов США выдало Visa и Mastercard для работы в Венесуэле, истекает 20 марта 2020 года. Мы не знаем, что будет дальше», — сказал он.
Экономист отметил, что с представителями платежных систем «ведутся переговоры». В конце мая портал Banca y Negocios сообщил, что Центральный банк Венесуэлы приступил к разработке национальной платежной системы и намерен отказаться от операций по картам Visa и Mastercard к концу января 2020 года.
Венесуэла в последние годы переживает острый социально-экономический кризис, сопровождающийся девальвацией национальной валюты. Международный валютный фонд прогнозирует, что к концу текущего года инфляция в южноамериканской стране может достичь 10 млн процентов.
WeChat Pay запустился в еще одной европейской стране
Популярная китайская платежная система WeChat Pay продолжает завоевывать рынок Европы: теперь она доступна в Испании благодаря сотрудничеству испанского банка BBVA и сети магазинов беспошлинной торговли Dufry. Согласно данным, в 2018 году более 650 тыс туристов из Китая посетили Испанию.
Сейчас с помощью WeChat Pay можно расплатиться в магазинах в аэропорту Мадрид-Барахас имени Адольфо Суареса. Вскоре она станет доступной в магазинах Барселоны и Мадрида. Таким образом, туристы из Китая смогут без проблем оплачивать покупки в испанских магазинах через платежную систему WeChat Pay, которая очень популярна среди жителей Китая.
Финские банки заменяют персонал роботами: какие специальности под угрозой
Два крупнейших банка Финляндии, Nordea и Danske Bank, планируют сократить количество сотрудников, занятых в отделах контроля и финансовых преступлений, заменив их робототехникой и искусственным интеллектом.
Глава отдела Nordea по предупреждению финансовых преступлений Микаэль Бертруп заявил, что в настоящее время банк использует алгоритмы и машинное обучение для выявления и закрытия подозрительных транзакций, но примерно 80% из них по-прежнему обрабатываются вручную. Учитывая растущий объем финансовых операций и необходимость отслеживать и сообщать о большем количестве транзакций из-за таких правил, как MiFID II (директива Евросоюза «O рынках финансовых инструментов»), использование ручных процессов снижает общую эффективность работы.
Ввиду этого финучреждение собирается изменить соотношение ручных и автоматизированных процессов, чтобы 80% транзакций управлялись алгоритмами: «В будущем у нас будет меньше людей, но наша защита будет лучше», — сообщил он Bloomberg. «Нам больше не понадобится 1500 сотрудников, поскольку технология совершенствуется».
Тем временем начальник департамента контроля рисков Danske Bank Филипп Воллот заявил, что ожидает сокращения численности персонала после того, как «технология заработает».
ЦБ Китая анонсирует меры по превращению Шанхая в международный финансовый центр
Народный банк Китая (НБК) поддержит создание интегрированной системы расчетов в юанях и иностранных валютах в новом сегменте Шанхайской пилотной зоны свободной торговли, примет меры по совершенствованию межбанковского валютного рынка и рынка облигаций. НБК поддержит учреждение в Шанхае филиалов иностранных финансовых институтов, а также сотрудничество Шанхайской золотой биржи с Чикагской товарной биржей (CME) с целью запуска на CME деривативов на базе шанхайской справочной цены на золото.
Усилия НБК направлены на превращение Шанхая в глобальный центр размещения и риск-менеджмента финансовых активов, номинированных в юанях.
Африканский банк развития создает механизм цифровой финансовой инклюзии
Африканский банк развития и его партнеры объявили о запуске Африканского механизма цифровой финансовой инклюзии (Africa Digital Financial Inclusion Facility, ADFI), цель которого – обеспечение безопасности и расширение цифровых финансовых транзакций в Африке. ADFI планирует предоставить до 2030 года гранты на сумму $100 млн и $300 млн в виде кредитов для развития электронных финансовых услуг сообществам с низкими доходами.
Первым проектом, который получит грант фонда в размере $11,3 млн, будет создание совместимой цифровой платежной системы, которая должна позволить потребителям пересылать деньги между мобильными кошельками, а также переводить деньги из этих кошельков на другие цифровые и банковские счета. Грант выделяется Центральному банку государств Западной Африки.
Встреча «финансовой Двадцатки»
В японской Фукуоке состоялась встреча министров финансов и глав центробанков G20 – последняя перед саммитом G20, который пройдет в Осаке 28-29 июня. В итоговом коммюнике нашли отражение как традиционные для таких встреч вопросы трендов и рисков в глобальной экономике, так и ряд других актуальных проблем, в том числе, вызовы и возможности, которые создаются для стран G20 демографическими изменениями, и прежде всего, старением населения, а также новые возможности и риски, создаваемые технологическими инновациями.
Отдельное заседание было посвящено вопросам торговли и цифровой экономики. Во вступительном слове глава Международного валютного фонда Кристин Лагард призвала страны-участницы к сотрудничеству в области финтеха и, анонсируя результаты совместного исследования МВФ и Всемирного банка, призвала обратить особое внимание на риски, создаваемые деятельностью крупных технологических компаний. Как отметила Кристин Лагард, эти фирмы будут использовать свои огромные клиентские базы и финансовые ресурсы для продвижения финансовых продуктов, основанных на Big Data и искусственном интеллекте. Такое развитие не только обещает ускорение инклюзии и модернизации финансовых рынков, но и порождает опасения в как отношении конфиденциальности, так и конкуренции и рыночной концентрации, которые могут привести к уязвимостям в финансовой системе.
В итоговом документе участники подтвердили намерение внедрить недавно измененные стандарты FATF в отношении виртуальных активов и их провайдеров.
FCA утвердило новые правила регулирования P2P-платформ
Как сообщило Управление по финансовому регулированию и надзору Великобритании (FCA), новые правила регулирования P2P-платформ должны предотвращать ущерб инвесторам и при этом не мешать инновациям в данном секторе услуг. В частности, FCA установило ограничение на инвестиции в контракты для розничных инвесторов, которые впервые пользуются услугами таких платформ, на уровне 10% от активов, доступных им для инвестирования, если они не получили совет регулируемого финансового консультанта. Кроме того, FCA ввело требование к минимальному объему информации, который должен быть предоставлен инвесторам, и обязало P2P-платформы оценивать знания и опыт инвесторов, если они не получили совет финансового консультанта.
Консультации СФС по глобальным системно значимым банкам
Совет по финансо
