ОБЗОР СМИ
Информация о кадровых назначениях
Приказом Председателя Банка России с 1 июля 2019 года директором Департамента финансового мониторинга и валютного контроля Центрального банка Российской Федерации назначен Ясинский Илья Владимирович, ранее занимавший должность заместителя директора Департамента финансового мониторинга и валютного контроля.
Банк России подготовил доклад, посвященный анализу тенденции ускоренного роста необеспеченного потребительского кредитования. Предметом исследования стало влияние этой тенденции на системные риски и устойчивость банковского сектора, долговую нагрузку населения, динамику основных макроэкономических показателей, а также ее взаимосвязь с динамикой корпоративного кредитования.
Авторы доклада отмечают, что, несмотря на увеличение уязвимости банков в результате ускоренного роста потребительского кредитования, макропруденциальные меры побуждают их формировать буфер капитала, который обеспечит устойчивость кредитной организации.
Потребительское кредитование до настоящего времени способствовало росту потребления и ВВП. Замедление роста необеспеченного потребительского кредитования, согласно исследованию, приведет к снижению его вклада в рост экономики в краткосрочном периоде, но будет способствовать более устойчивым темпам роста в долгосрочном периоде.
При этом макропруденциальные меры могут снизить привлекательность розничного кредитования для банков, но необязательно приведут к ускорению роста корпоративного кредитования. В целях его стимулирования необходимы меры экономической политики, направленные на восстановление финансового положения или вывод с рынка проблемных компаний, а также на улучшение инвестиционного климата, чтобы эффективные компании имели больше стимулов инвестировать в экономику как свои, так и заемные средства.
ЦБ: пользователи СБП перевели почти 9 млрд рублей за полгода
Система быстрых платежей (СБП) активно используется, за полгода через нее переведено почти 9 млрд рублей, сообщила в воскресенье директор департамента национальной платежной системы ЦБ РФ Алла Бакина в эфире радиостанции «Говорит Москва».
«Если говорить об абсолютных цифрах, за несколько месяцев работы, полгода получается, в системе переведено почти 9 миллиардов рублей — это общая сумма переводов, и порядка 1 миллиона по количеству этих операций, — сказала Бакина. — Средний чек — 9 тысяч рублей. Мы видим, что и в выходные идут операции, и в будни, перед какими-то длинными выходными».
Представитель ЦБ РФ отметила, что СБП используется все активнее, люди постепенно к ней привыкают.
Банк России в конце февраля запустил систему быстрых платежей, позволяющую россиянам переводить деньги по номеру телефона. На данный момент к СБП подключены банк «ФК Открытие», ВТБ, ЮниКредит Банк, Тинькофф Банк, Промсвязьбанк, Росбанк, СКБ-Банк, Газпромбанк, Альфа-Банк, «Ак Барс», Райффайзенбанк, Газэнергобанк, Совкомбанк, Киви Банк и РНКО «Платежный центр» — оператор платежной системы «Золотая корона». Глава ЦБ Эльвира Набиуллина ожидает, что на начало 2020 года к системе подключатся более 250 кредитных организаций. Пока заявки на подключение подали 114 банков.
В сентябре 2019 года в СБП планируется запустить оплату товаров по QR-коду в магазинах.
ЦБ отказался от идеи создания единого реестра вкладчиков
Об этом журналистам сообщил зампред Банка России Василий Поздышев.
В частности, он сказал, что острая необходимость в реализации этого затратного и трудоемкого проекта отсутствует. Зампред Центробанка заявил, что такой реестр был актуален несколько лет назад, когда происходили серьезные манипуляции с законами.
По его мнению, реестр вкладчиков обладает информационными рисками и потребует огромных инвестиций в безопасность. Кроме того, В. Поздышев назвал сложным создание онлайн базы данных с вкладами и суммами на счетах по каждому человеку.
Информация о планах по созданию ЦБ и Агентством по страхованию вкладов единого реестра вкладчиков появилась в прошлом году. Авторы идеи надеялись, что он поможет бороться с недобросовестными банкирами, уничтожающими базы данных клиентов в момент отзыва лицензии.
Сторчак: соглашение с Китаем о расчетах в нацвалютах будет дорабатываться
Соглашение между Россией и Китаем о расчетах в нацвалютах пока носит рамочный характер, нужно доработать финансовую архитектуру, маршруты платежей и IT-технологии. Об этом сообщил журналистам замглавы Минфина Сергей Сторчак.
«Это рамочный документ, на основе которого еще нужно будет работать по части финансовой инфраструктуры, маршрутов платежа, IT-технологии», — сказал Сторчак. Он добавил, что не может назвать точный срок, когда система сможет фактически заработать.
Глава РФПИ Кирилл Дмитриев ранее сообщал, что значимая часть расчетов между РФ и Китаем уже происходит в национальных валютах, а трансакции в системе SWIFT в мире упали на 5% за последние полтора года.
В ТПП оценили переход на расчеты в нацвалютах между Россией и Китаем
Переход на расчеты в национальных валютах между Россией и Китаем поможет освободиться от внешнего давления и монополии доллара, заявил РИА Новости глава Торгово-промышленной палаты России (ТПП) Сергей Катырин.
«Все сделано правильно. Отказ от доллара диктуется, среди прочего, сложившейся политико-экономической ситуацией и необходимостью противостоять использованию американской валюты в качестве рычага давления и нечестной конкуренции. В первую очередь юани и рубли в расчетах начнут крупные компании с государственным участием», — полагает Катырин.
«Национальные валюты — это свобода от внешнего давления, монополии доллара. В рамках ШОС переход на расчеты в национальных денежных единицах давно уже обсуждался, вопрос этот постоянно поднимается и в БРИКС», — добавил глава ТПП, который также возглавляет деловой совет ШОС.
Он уверен, что этот тренд будет постепенно набирать силу по мере укрепления национальных экономик. «В один момент доллар, конечно, не потеряет своих позиций, однако постепенно будет становиться пусть и очень важной, но одной из ряда валют для международных расчетов», — прогнозирует Катырин.
Он также предупреждает, что торговля в национальных валютах сопряжена с некоторыми рисками: «Например, это рост трансакционных издержек, более низкая, чем у доллара, ликвидность национальных валют. Если выйти за российско-китайские рамки, то это еще и сильная неустойчивость денежных единиц, например государств ЕАЭС, высокие инфляционные ожидания. Все это, конечно, неприятно, но преодолимо».
Лидеры G20 приняли декларацию по цифровой экономике
Лидеры стран «большой двадцатки» на саммите в японской Осаке приняли совместную декларацию по цифровой экономике.
В документе говорится, что лидеры G20, а также Испании, Чили, Нидерландов, Сенегала, Сингапура, Таиланда и Вьетнама «разделяют мнение, что цифровизация меняет каждый аспект экономики и общества, и данные являются важным источником экономического роста, их эффективное использование должно способствовать комфортному существованию во всех странах».
«Мы подчеркиваем важность продвижения дискуссий на национальном и международном уровне для использования всего потенциала данных и цифровой экономики с целью развития инноваций», — сказано в декларации.
Развитие цифровой экономики является одним из приоритетов японского председательства в G20.
В России планируют установить 10 тыс. биометрических банкоматов
Российские кредитные организации закупили более 10 тыс. банкоматов с функцией распознавания лиц, рассказал «Известиям» генеральный директор компании — производителя таких аппаратов VisionLabs Александр Ханин. По его словам, новые устройства будут установлены до конца 2019 года.
АТМ нового поколения уже приобрели Сбербанк и Тинькофф Банк, пояснил Александр Ханин. Ожидается, что в них можно будет совершать операции без пластиковой карты: банкомат распознает человека по его внешности.
В Тинькофф Банке «Известиям» сообщили, что технология распознавания лиц на данный момент функционирует в тестовом режиме и доступна пока только сотрудникам кредитной организации. Предполагается, что она сможет полностью заменить банковские карты, сообщили в пресс-службе кредитной организации.
В МТС Банке рассказали, что в IV квартале этого года в ряде салонов сотового оператора установят устройства самообслуживания с возможностью биометрической идентификации для абонентов и клиентов кредитной организации, уточнила руководитель направления цифрового бизнеса, технологий и инноваций МТС Банка Анна Федоренко. Но на первом этапе данные будут сверять с паспортом клиента.
В ВТБ также заинтересованы во внедрении биометрии в сети устройств самообслуживания. Тестирование этой технологии планируется начать в IV квартале 2019 года.
Рассматривает возможность внедрения такой технологии и банк «Зенит». В пресс-службе кредитной организации подчеркнули: вопрос о закупке и внедрении таких машин будет рассмотрен после доработки технологии, которая будет соответствовать всем требованиям Ростелекома (он выступает основным оператором Единой биометрической системы).
Масштабное внедрение банкоматов с функцией распознавания лиц будет наиболее актуальным, когда использование биометрии достигнет определенного уровня массовости, считают в банке «Русский Стандарт». В перспективе, когда имеющийся парк банкоматов потребует технического обновления, кредитная организация рассматривает внедрение подобных АТМ для дальнейшего развития.
Сейчас технологии распознавания лиц внедряются крупнейшими кредитными организациями в рамках своих внутренних систем, подчеркнули в Ассоциации российских банков (АРБ). По мере развития ЕБС банкоматы будут функционировать в единой системе, что существенно облегчит доступ клиентов к финансовым услугам, отметил председатель правления АРБ Игорь Плотников.
Граждане пока недоверчиво относятся к удаленной идентификации, считает заведующий лабораторией исследований денежно-кредитной системы и анализа финансовых рынков РЭУ им. Г. В. Плеханова Денис Домащенко. Однако россияне постепенно привыкают к Рay Рass и аналогичным технологиям, которые позволяют заменить карту смартфоном. Он добавил, что в стране идет активное снижение доли наличных денег в трансакциях: раньше 90% операций с картами приходились на снятие наличных, а сейчас — менее 50%.
СМИ: клиенты банков предпочли выбирать способ информирования об операциях
Банки вынуждены оставить клиентам выбор способа получения информации о трансакциях — СМС или push-уведомления, сообщает «Коммерсант». Принудительный перевод с СМС на push-уведомления из-за постоянно растущих тарифов операторов сотовой связи приводит к массовому недовольству клиентов.
Как стало известно изданию, через две недели после полной замены СМС на push-уведомления Альфа-Банк вынужден был вернуть клиентам право выбора способа получения информации о трансакциях. Причиной стало недовольство граждан, которых банк принудительно лишил привычного канала получения информации.
Граждане отмечали, что им неудобны push-уведомления, так как не позволяют просмотреть историю платежей при отключенном Интернете, также, с их точки зрения, выше риск пропустить push-уведомление. Кроме того, многие программы для контроля расходов в домашней бухгалтерии в автоматическом режиме получают информацию из СМС, копировать данные из push-уведомлений они не могут.
В банке наличие проблемы не отрицают, поэтому кредитная организация решила вернуть возможность выбора. «На сегодняшний день отключить опцию push-уведомлений можно через контакт-центр банка, по телефону или через чат в мобильном приложении, — сообщили там. — Также возможность самостоятельного включения и выключения клиентом этой опции появится в мобильном приложении Альфа-Банка уже в июле».
«Согласно заключению ФАС, сотовые операторы нарушили закон о конкуренции, установив монопольно высокие цены на услугу рассылки СМС-сообщений, — поясняют в Тинькофф Банке. — За последние несколько лет цены на СМС для банков выросли в десятки раз, расходы банка на СМС измеряются миллиардами рублей в год». В Райффайзенбанке подчеркнули, что только в 2018 году в некоторых случаях рост цен на СМС достигал 400%.
Большинство банков берут с клиентов плату за СМС-информирование в размере около 60 рублей в месяц, однако при средней стоимости за одну СМС 1,5 рубля затраты все равно не окупаются. «Банки ищут возможности оптимизации и шаблонизации текстов уведомлений для их удешевления, но способы оптимизации конечны», — поясняют в Райффайзенбанке. Даже те банки, где сейчас активно используют СМС, планируют продвигать push-уведомления. Например, в Росбанке сообщили, что планируют переход от SMS к push-уведомлениям через мобильное приложение для всех клиентов.
Эксперты отмечают, что перевести клиентов на push-уведомления можно постепенно, сделав канал наиболее удобным. «Push-уведомления в мобильных приложениях банков должны быть максимально комфортными для клиентов, выдаваться в удобных форматах, создавая положительный клиентский опыт», — поясняет вице-президент холдинга «Русский Стандарт» Эльдар Бикмаев. В Альфа-Банке отметили, что уже идут по этому пути, и несколько недель назад реализовали хранение всех уведомлений (СМС и push) в центре уведомлений приложения «Альфа-Мобайл», сейчас функция работает при наличии Интернета в авторизованной зоне приложения, позднее планируется, чтобы доступ был вне авторизованной зоны.
В Абхазии начали принимать карты «Мир»
На территории Абхазии начали принимать российские карты «Мир» в рамках интеграции с местной платежной системой «АПРА». Об этом говорится в сообщении Национального банка Абхазии.
«В настоящий момент все банки — участники национальной платежной системы «АПРА» подключены к межсистемному взаимодействию и обслуживают карты «Мир» в своей терминальной сети. Держателям карт «Мир» доступны операции по выдаче наличных денежных средств в банкоматах и кассах банков, а также операции по оплате товаров и услуг в POS-терминалах, установленных в торговых точках республики», — говорится в сообщении.
На следующем этапе будет реализовано обслуживание карт «АПРА» на территории присутствия российской национальной платежной системы «Мир».
Соглашение о взаимном обслуживании банковских карт между национальными платежными системами стран было подписано 11 июля 2018 года.
В АБР обсудили вопросы оптимизации инкассации
28 июня 2019 г. в ходе заседания Комитета Ассоциации банков России по наличному денежному обращению (НДО) были рассмотрены проблемы и пути оптимизации инкассации денежных средств.
В заседании участвовали представители департамента НДО ЦБ, компании «ИНКАХРАН» и банков.
Председатель правления НКО «ИНКАХРАН» Глеб Найда выступил с презентацией о специфике и особенностях инкассации в России. Отдельно он остановился на ключевых факторах и сложностях, влияющих на этот бизнес. В Москве это прежде всего пробки и штрафы за парковку в неположенном месте, на которую инкассаторы идут, чтобы снизить «тротуарный риск».
Текущая стоимость инкассации, принимаемая рынком, уже находится ниже уровня себестоимости, которая в свою очередь продолжает расти из-за увеличения расходов на транспорт и топливо, констатировал Глеб Найда.
С целью повышения качества услуг и оптимизации затрат «ИНКАХРАН» внедряет новые технологии – терминалы сбора данных, автоматизированные депозитарные машины, электронный документооборот, планирование маршрутов с временными окнами. В дополнение к этому необходимо принимать меры для обеспечения преференций по передвижению и парковке специализированного автотранспорта инкассации в Москве и других городах России, отметил Глеб Найда.
Начальник Управления кассовых операций и инкассации Департамента операционной поддержки бизнеса Банка ВТБ Елена Чигиринская посвятила свою презентацию ожиданиям банков и их предложениям по оптимизации инкассации как аутсорсинговой услуги. Эффективная модель аутсорсинга предусматривает, в частности, внедрение технологий непрерывных улучшений и проактивное реагирование на законодательные инициативы.
Председатель Комитета по НДО, член правления Банка ВТБ Валерий Чулков отметил, что с точки зрения оптимизации услуг инкассации и оборота наличности интерес представляет прежде всего использование автоматизированных депозитарных машин и самоинкассации для малого и среднего бизнеса. Другими направлениями развития он назвал оказание услуг банкам “под ключ”, когда помимо перевозки осуществляется пересчет наличности, и оптимизацию процессов в инкассации за счет использования новых технологических решений.
Президент Ассоциации банков России Георгий Лунтовский выступил с идеей разработки с участием банков Стандарта инкассации, который будет отражать видение и подходы к развитию этого бизнеса. Члены Комитета по НДО поддержали эту идею.
На заседании обсуждалась также ситуация с конкуренцией на рынке инкассации и ее влияние на тарифы, а также опыт использования спецконтейнеров с краской для перевозки наличности.
МТС Банк открыл доступ к платежному сервису Mir Pay
МТС Банк объявляет об открытии доступа к мобильному платежному сервису Mir Pay для клиентов банка — держателей карт «Мир». Сервис разработан национальной платежной системой «Мир» для бесконтактной оплаты с помощью смартфона на ОС Android (от версии 6.0 и выше) с поддержкой технологии NFC.
«Для оплаты смартфоном достаточно зарегистрировать карту «Мир» МТС Банка в сервисе Mir Pay, предварительно скачав данное приложение в Play Market», — говорится в сообщении банка.
Расплачиваться с помощью Mir Pay можно в любых кассах с бесконтактным считывателем, принимающих карты «Мир». Для оплаты в магазинах достаточно просто разблокировать смартфон и поднести к платежному терминалу, заходить в приложение Mir Pay для этого не обязательно.
Защита платежных операций в Mir Pay обеспечивается в соответствии со всеми международными стандартами безопасности. Реквизиты карты «Мир» не хранятся в смартфоне и никогда не раскрываются при совершении платежей. Вместо настоящего номера карты используется сформированный особым образом цифровой код — токен.
Mir Pay стал пятым сервисом — партнером банка.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Facebook займется кредитованием?
По словам руководства Calibra, цифрового кошелька для криптовалюты Facebook Libra, цифровая валюта и кошелек Facebook – это только начало нового наступления технологического гиганта на сектор финансовых услуг.
Ранее в этом месяце Facebook подтвердил давно ожидаемый переход на финансовые сервисы на базе блокчейна, возглавив консорциум мэтров, готовящих проект мировой криптовалюты Libra, и анонсировав запуск кошелька Calibra, который позволит пользователям хранить и переводить новые деньги.
В интервью аналитику по бизнесу и технологиям Бену Томпсону (Ben Thompson), которого цитирует CNBC, вице-президент по продукту Calibra Кевин Вейл (Kevin Weil) отмечает, что Facebook в случае успешного внедрения данного кошелька может заняться и другими направлениями:
«Если мы успешно реализуем кошелек, позволяющий пользователям безопасно хранить деньги и переводить их получателям в любой точке мира, то со временем, мы думаем, у нас появится возможность предоставлять людям больше финансовых услуг – таких, например, как кредиты».
Вейл также говорит, что Libra и Calibra укрепят позиции Facebook в области электронной коммерции, упрощая процесс покупки через Marketplace и Instagram Checkout. Одновременно могут вырасти доходы от рекламы за счет того, что фирмам, работающим с наличными, будет проще продавать товары покупателям из близлежащих районов.
Сингапур будет выдавать лицензии виртуальным банкам
Валютно-финансовое управление Сингапура планирует выдать 5 лицензий цифровым банкам для того, чтобы привлечь небанковские учреждения на рынок Сингапура.
Согласно данным, две лицензии получат провайдеры, которые осуществляют свою деятельность в области розничной торговли. Остальные три лицензии предназначены для малых и средних предприятий и других нерозничных участников рынка. Подача заявок начнется в августе 2019 года. Заявки на получение лицензий могут подавать компании со штаб-квартирой в Сингапуре. Иностранные компании должны создать совместное предприятие с местными компаниями, если они хотят получить лицензию.
Представители Валютно-финансового управления Сингапура заявили, что новые участники рынка помогут охватить плохо обслуживаемые секторы рынка, а также подтолкнут нынешних участников к улучшению их цифровых услуг. Напомним, что в марте 2019 года Гонконг выдал первые три лицензии виртуальным банкам с целью стимулирования инноваций в городе.
Еще один крупный банк выпустит свою криптовалюту
Крупный инвестиционный банк Goldman Sachs может последовать примеру американского банка JPMorgan Сhase и выпустить собственную криптовалюту. Глава Goldman Sachs Дэвид Соломон заявил, что банк намерен создать собственный стейблкоин для осуществления расчетов между корпоративными клиентами. Об этом он рассказал французскому финансовому изданию Les Echos.
Дэвид Соломон подчеркнул, что банк внимательно следит за развитием блокчейн-индустрии так же, как и другие крупные финансовые учреждения. Глава Goldman Sachs весьма позитивно отозвался о криптовалютном проекте Libra компании Facebook. Однако он отказался рассказывать о возможном сотрудничестве инвестиционного банка и Facebook в области цифровых валют.
Дэвид Соломон считает, что технологические гиганты не будут конкурировать с банками. Скорее всего технологические компании сфокусируются на сотрудничестве с банками с целью создания общего платежного проекта. Например, как это сделали Apple и Goldman Sachs. Напомним, что Apple работала над созданием своей первой кредитной карты Apple Card вместе с инвестиционным банком Goldman Sachs
