ОБЗОР СМИ
Ни слиться, ни поглотить. Как ЦБ хочет заставить банки финансировать экономический рост
Банк России ужесточает требования к кредитованию сделок слияния и поглощения (M&A). С 1 октября 2019 года кредиты, выданные на покупку других компаний, ЦБ будет считать сомнительными. По ним нужно будет создавать резервы от 21% до 50%. Такие резервы значительно увеличат нагрузку на капитал и сделают кредитование сделок M&A невыгодным для банков.
ЦБ этого и добивается: заставить банки прекратить кредитовать сделки, которые не обеспечивают экономический рост, перераспределив ресурсы в пользу кредитования реального бизнеса.
Регулятор оставляет банкам возможность уменьшить резервы, но это лишь на первый взгляд выглядит как лазейка. Если бизнес заемщика будет стабильно приносить ему доход, позволяющий обслуживать кредит, ЦБ разрешит сократить резерв до 5% от балансовой стоимости ссуды. Но тогда банку придется показывать такой кредит отдельно, что обязательно привлечет повышенное внимание регулятора. Кроме того, банку придется убедиться, что операционная деятельность такого клиента приносит ему доход, но на практике кредиты на сделки берут холдинговые компании, которые не ведут операционную деятельность как таковую. Они выступают лишь головными контролирующими организациями, а денежный поток для обслуживания долга генерируется дочерними компаниями — объектами сделок поглощения.
Таким образом, нагрузка на капитал и финансовый результат банков со стороны кредитов на M&A возрастет многократно относительно текущего уровня. Но окажет ли это существенное влияние на показатели деятельности кредитных организаций? Вероятнее всего, нет, поскольку доля кредитов на финансирование сделок M&A в корпоративных кредитных портфелях банков незначительна. Рассчитать ее точную величину по публичным данным невозможно, да и в непубличной отчетности цели кредитования не всегда отражены объективно. Но с большой степенью уверенности можно сказать, что удельный вес ссуд, выданных на покупку компаний в общем портфеле корпоративных кредитов, не превышает 10%. Начисление резервов по этим требованиям не нанесет существенного урона достаточности капитала большинства кредитных организаций и, соответственно, не стимулирует перераспределение финансирования в пользу корпоративных заемщиков, которым оно требуется на поддержку и укрупнение масштабов операционной деятельности.
Тем не менее новация не лишена смысла. Она не представляет собой меру оперативного реагирования на актуальные проблемы, а носит превентивный характер. Значительная часть объектов сделок M&A — это нерегулируемые нефинансовые компании. Взносы в их капитал при покупке, сделанные за счет кредитов, на их балансе будут отражены как собственные средства. На самом деле же это долги, которые в рамках холдинговых структур могут быть сконцентрированы на технических компаниях и не видны невооруженным глазом, но обслуживание этих кредитов все равно будет осуществляться из денежных потоков предприятий холдингов. Возникает риск надувания пузыря, который и намерен минимизировать регулятор.
Наконец, это ограничение входит в комплекс мер, принимаемых Банком России для стимулирования роста кредитования реального бизнеса. В 2019-2020 годах в результате адаптации банковского регулирования к лучшим мировым практикам произойдет высвобождение капитала банков за счет снижения риск-веса требований к высококачественным заемщикам, что позволит увеличить объемы финансирования экономики на несколько триллионов рублей без докапитализации банковского сектора. С другой стороны, будут дополнительно ограничены вложения в непрофильные и высокорискованные активы. По сути, Банк России сделает подобные вложения экономически нецелесообразными за счет повышения норм резервирования и коэффициентов риска. Ужесточение требований к покрытию резервами кредитов, направленных на финансирование сделок M&A, органично вписывается в контекст проводимой реформы и является лишь одним из многих ее аспектов.
Банки показали рекордный 1 трлн рублей прибыли за полгода
Чистая прибыль банковского сектора за первое полугодие 2019 года выросла на 37% и составила 1005 млрд руб. против 643 млрд руб. годом ранее. Об этом сообщает Центробанк в своем обзоре «О развитии банковского сектора» (.pdf). Для сравнения, за весь 2018 год банки заработали 1,3 трлн руб., прибыль на уровне 1 трлн руб. всего за полгода — рекорд для сектора.
В системе преобладают прибыльные кредитные организации: из 464 банков прибыль показали 364, или 79%, пишет регулятор. Немного сократилось количество убыточных банков — с 28 до 21%. Убытки в первой половине 2019 года понесли 99 банков, они потеряли 113 млрд руб. Активы банковского сектора приросли на 6,8%, до 92,5 трлн руб., рентабельность активов (отношение прибыли к активам) выросла до 1,9%.
Почти половину прибыли сектора (43%) обеспечил Сбербанк, который заработал за шесть месяцев 444,2 млрд руб. Госбанк заложил в своей стратегии рост чистой прибыли до 1 трлн руб. к 2020 году.
На результаты сектора перестала оказывать сильный сдерживающий эффект санация крупных банков, переданных в Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС): в начале прошлого года на статистике как раз массово отражалось выявленное обесценение их активов, напоминает управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов. Тогда «было проведено обследование активов, выявлены все выведенные активы и дыры в балансе, соответствующие потери были отражены в виде резервов», замечает он.
«На прибыль сектора в прошлом году значительно повлияли резервы, которые были признаны банком плохих долгов («Траст» и Автовазбанк), а в этом же году она была слегка завышена за счет того, что положительные корректировки после введения в первом квартале подхода, близкого к МСФО9, в РСБУ частично прошли через прибыль, а большая часть негативных корректировок учитывалась напрямую в капитале», — объясняет РБК аналитик Fitch Антон Лопатин. С начала 2019 года кредитные организации инкорпорировали международные стандарты МСФО9 в свою отчетность: они подразумевают увеличенное резервирование и изменение методологии учета процентного дохода.
Так, банки признали 160 млрд руб. такой прибыли в первом квартале 2019 года, говорит эксперт. «Это одноразовый эффект, который нельзя считать основной прибылью сектора, и его стоит вычитать из этого триллиона», — продолжает Лопатин.
С другой стороны, на результаты прошлого года значительно повлияли банки, которые находились в санации. Банк плохих долгов признал около 600 млрд руб. резервов. «Это тоже одноразовая вещь. Если отмотать назад резервы «Траста», то сектор показал бы 1,6 трлн [руб.] прибыли за год, или те же 800 млрд руб. за полугодие» — рассуждает эксперт.
В остальном сектор остается сверхконцентрированным: больше 80% прибыли традиционно приходится на банки из топ-10, говорит Беликов из «Эксперт РА»: «Для первой десятки без учета санируемых игроков все достаточно стабильно. Стоимость фондирования не увеличивается, что уже хорошо. Сохраняется некоторая тенденция умеренного перетока средств из мелких банков и из банков с отозванными лицензиями в топ-10. Дефицита фондирования нет, волатильности нет». Доходная база увеличивается, что обеспечивает большие доходы при неизменной стоимости фондирования.
Юрлицам ускорили идентификацию
Пилотный проект, позволяющий компаниям получать банковские услуги дистанционно после сдачи их уполномоченными сотрудниками биометрии, планируется запустить уже до конца года. Однако для полноценного запуска услуги потребуется доработка законодательства. При этом эксперты указывают на слабую защиту данных и отсутствие ответственности за их утечку.
Как стало известно «Ъ», в среду прошло заседание комитета ассоциации «Финтех» (АФТ), на котором были уточнены параметры по удаленной идентификации для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Это позволит организациям получать банковские услуги дистанционно на основании биометрии, сданной их уполномоченными сотрудниками. Об этом рассказали источники «Ъ», близкие к участникам встречи. Предполагается, что в проекте примут участие 22 банка. Ранее планировалось, что он стартует в следующем году (см. «Ъ» от 26 июня), однако ЦБ собирается запустить его до конца этого года. В ЦБ и АФТ вчера не смогли оперативно предоставить комментарии.
В рамках пилотного проекта будут доступны всего три категории услуг: открытие счетов, выдача кредитов и проведение платежей. При этом пока в России нет электронных нотариальных доверенностей (ЭНД) и подтверждать удаленное проведение операций сможет только единоличный исполнительный орган компании. Предполагается, что позже такую возможность получит уполномоченный сотрудник по ЭНД. Также планируется введение облачной квалифицированной электронной подписи (КЭП), которая заменит использующуюся сейчас флешку. При этом определение лица, подписывающегося КЭП, будет производиться с помощью голосовой или лицевой биометрии уполномоченного представителя юрлица. Для подключения к системе банка через Единую систему идентификации и аутентификации компаниям будет предоставляться стандартный набор API. В результате биометрическими данными, собранными банками, смогут пользоваться не только кредитные организации, но и, например, бюро кредитных историй.
Банкиры считают, что внедрение полноценного удаленного обслуживания юрлиц очень важно, поскольку это позволит снизить издержки. По словам начальника управления развития МСБ Абсолют-банка Сергея Нечушкина, большую часть услуг банки могут предоставлять удаленно уже сейчас. «Однако из-за того, что по законодательству требовалось обязательно заверить документ физической подписью, смысл оформлять услугу дистанционно терялся,— отмечает он.— Теперь этот барьер пропадет: удаленная идентификация позволит сократить время на оформление». В перспективе это приведет к снижению тарифов: клиент будет платить именно за услугу, а не за расчетно-кассовое сопровождение, отмечает он. Впрочем, начальник отдела цифровых продуктов и сервисов банка «Открытие» Юрий Атрощенко считает, что в ближайшем будущем полностью перейти на удаленное обслуживание юрлицам не получится. «Для физлиц законодательство уже принято, и мы можем идентифицировать представителя юрлица, но сейчас пока нельзя подтвердить его полномочия удаленно»,— отметил Юрий Атрощенко. Впрочем, согласно «дорожной карте» по удаленной идентификации АФТ (есть в распоряжении «Ъ») принятие необходимых поправок планируется до конца июля.
Однако эксперты указывают и на другие нерешенные проблемы такой схемы. «Схема не имеет значительных преимуществ, поскольку и сейчас организация может получить практически все услуги, за исключением открытия счета, удаленно, подтвердив их электронной подписью,— отмечает консультант по интернет-безопасности Cisco Алексей Лукацкий.— Однако при использовании облачной электронной подписи значительно возрастают риски: флешку можно спрятать в сейф, а насколько будут защищены данные в «облаке», до конца непонятно». Также, по его словам, принципиальным является вопрос ответственности за компрометации подписи. «До сих пор не определено, кто и в какой мере несет ответственность, если биометрические данные клиентов утекут из ЕБС (единая биометрическая система.— «Ъ»), а для юрлиц потери от мошеннического использования подписи могут исчисляться десятками миллионов рублей»,— заключает Алексей Лукацкий.
Сбербанк внедрил искусственный интеллект в мобильное приложение
Сбербанк масштабно обновил свое мобильное приложение «Сбербанк Онлайн», сообщила РБК пресс-служба банка. Теперь оно подстраивается под клиента в соответствии с его предпочтениями благодаря внедренному искусственному интеллекту.
Новая версия приложения доступна для пользователей iPhone и Android с 18 июля, клиенты банка могут установить и обновить «Сбербанк Онлайн» через официальные магазины мобильных телефонов.
Главное обновление заключается во внедрении искусственного интеллекта: нейронная сеть будет проводить анализ предпочтений клиента по более чем 1000 параметров, в результате на главной странице приложения в формате карточек будут отображаться функции, которыми чаще всего пользуется клиент, отмечает Сбербанк. Например, переводы денег родителям, оплата ЖКХ или сотовой связи.
Карточки разместят в верхней части экрана, где раньше располагались информационные сториз. Раздел с банковскими картами теперь отображает только две самые активные карты, если у клиента их три и более. Чтобы посмотреть остальные, необходимо развернуть секцию.
Как используют «Сбербанк Онлайн»
- По данным банка на июнь 2019 года, активная аудитория мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» составляет 48 млн клиентов.
- В среднем пользователи входят в приложение чаще, чем пять раз в неделю и около 24 раз в месяц.
- По итогам 2018 года «Сбербанк Онлайн» вошел в топ-5 приложений с самой большой активной аудиторией в России вместе с WhatsApp, Viber, VK и Instagram.
- Клиенты стали чаще использовать приложение для переводов — их число за год выросло на 24%. В среднем каждый клиент в месяц совершает около семи переводов и четырех платежей. Всего в месяц проводится около 647 млн операций, что больше на 60% по сравнению с прошлогодним показателем.
«Сбербанк Онлайн» пользуются десятки миллионов человек, и у каждого из них разные интересы. Например, одни чаще всего заходят в приложение, чтобы сделать перевод родным, другие платят за интернет, третьи — за паркинг или компьютерные игры», — объяснила необходимость в персонализации заместитель председателя правления банка Светлана Кирсанова.
В рейтинге банковских iOS-приложений для физических лиц, который составила компания Usabilitylab, «Сбербанк Онлайн» заняло первое место. Более критически его оценивают аналитики компании Markswebb: в их топе «Сбербанк Онлайн» занимает 14-е место среди приложений для iPhone и 17-е — для Android.
Что еще изменялось в приложении
В приложении также появились информационные каналы в разделе «Диалоги», которые представляют собой набор аналитических постов на разные темы: «Финансы и технологии» (актуальные новости и аналитика), «ДомКлик» (о доме, ремонте и дизайне интерьера), «Счастливый родитель» (канал о воспитании), «Инвестиции доходчиво» (об инвестировании для новичков и профессионалов), «Свое дело» (истории успеха предпринимателей и бизнесменов). В будущем банк планирует расширить их список.
Сбербанк изменил дизайн заставок, которые отображаются при входе в приложение и меняются в зависимости от времени суток. Жители некоторых городов, в том числе Москвы и Санкт-Петербурга, увидят на экране местные достопримечательности. У пользователей iPhone в приложении также появились звуки.
ИНТЕРВЬЮ-Россия выборочно упрощает валютный контроль, стимулируя спрос на рубли
Минфин РФ выборочно либерализует валютный контроль, создавая стимулы для использования рубля во внешнеторговых расчетах, с прицелом на создание офшорного рынка российской валюты за пределами страны после 2020 года, сказал в интервью Рейтер замминистра финансов Алексей Моисеев.
Рублевые банкноты в типографии Гознака в Москве, 11 июля 2019 года. REUTERS/Maxim Shemetov
Власти начали либерализацию валютного контроля с санкционных компаний, приняв закон в 2017 году о смягчении штрафов за нерепатриацию валютной выручки, при этом законодатели поручили ЦБР и правительству следить за тем, как экспортеры продают на локальном рынке валюту.
“Как сторонник либерализации валютного контроля, я убеждён, что репатриация — это ритуальная пляска, по-другому не назовёшь. Например, экспортёр продал товар, получил деньги на свой счёт в иностранном банке, зачислил туда и через 15 минут вывел обратно, то есть исполнил ритуальную пляску”, — сказал Моисеев.
“Все показал ФНС, ФТС и ЦБ, они от него отстали. В это же время экспортер понёс инфраструктурные издержки и обратно увёл из страны деньги. Поэтому я ответственно заявляю, что никакого влияния отмена требования по репатриации валютной выручки на платежный баланс РФ не оказывает”, — добавил он.
С момента принятия закона о поблажках для санкционных компаний при репатриации выручки, Минфин и ЦБ никакого негативного влияния на рынок и курс рубля не обнаружили.
Но, как оказалось, крупнейший в России экспортер и нефтедобытчик — Роснефть — пока своим правом не пользовалась, потому что она не включена в утверждённый властями перечень резидентов, которые могут не репатриировать денежные средства в связи с введением в отношении них мер ограничительного характера.
“В перечне правительства, в который включаются компании, пользующиеся правом не возвращать валютную выручку в страну, нет крупнейшего экспортера”, — сказал Моисеев.
“По состоянию на сегодняшний день Роснефть в этом перечне не находится. В нем есть уже компании, крупные экспортёры, но в масштабах платёжного баланса они незначимы”, — добавил он.
По его словам, Роснефть подала заявку на включение в перечень, и она рассматривается.
Компания удовлетворяет требованиям законодательства, и ее заявка может быть скоро удовлетворена.
“Мы все делаем по закону”, — сказал Моисеев.
Роснефть пока не ответила на запрос Рейтер, планирует ли она пользоваться своим правом не репатриировать валютную выручку, если чиновники включат ее в соответствующий перечень, и в каком объеме будет после этого конвертировать валюту.
ПРИОРИТЕТ У РУБЛЯ
Чиновники намерены постепенно отменять репатриацию валютной выручки для остальных компаний, но только для тех случаев, когда в расчетах используется российский рубль.
“Никто никого не собирается сгонять в светлое будущее плетью, говорить — вот рубль, и все. Просто агрессивная политика использования доллара США как инструмента санкций заставляет страны экспериментировать и искать альтернативы”, — сказал замминистра.
Предсказать будущие действия властей США в отношении возможных санкций никто из российских чиновников не может, поэтому подготовились к самому худшему.
“Мы естественно должны быть готовы, у нас есть 1.000 разных сценариев – Б, С, Д для разных случаев, но общее решение о том, чтобы финансовая инфраструктура была как можно менее зависима от решений третьих стран, оно было принято ещё в 2014 году. Последовательно этот план реализуется — НСПК и система финансовых сообщений, перевод расчетов в рубли”, — сказал Моисеев.
Власти не будут принимать специальных решений или директив для госкомпаний об обязательном использовании национальных валют в расчетах.
“У наших банков есть несколько десятков счетов лоро-ностро, они должны быть свободны в использовании любой валюты, которую они хотят, в том числе, и доллара США. То есть, никаких разговоров о запрете расчетов в долларах нет”, — сказал Моисеев.
Выбор валюты будет диктоваться коммерческими интересами.
“Мотивация будет в следующем — либерализация мер валютного контроля, ускоренное прохождение для рублёвых расчетов. Мы считаем, это будет для компаний большим стимулом”, — сказал Моисеев.
В этом году может быть принят закон о полной отмене репатриации экспортной выручки в рублях для несырьевых компаний с 1 января 2020 года, для сырьевых — о поэтапной отмене: с 1 января 2020 года — 10%, далее постепенно доля растёт и составит 100% к 2024 году.
“Но это касается только выручки в рублях. По долларам и другим валютам требование репатриации валютной выручки остаётся. Это будет важный стимул для перевода внешней торговли в рубли”, — считает Моисеев.
Центробанк поддерживает законопроект, добавил он.
ОТКУДА СПРОС НА РУБЛИ
Поблажки в процедурах валютного контроля будут стимулировать российские компании переводить иностранную валюту в рубли за пределами России, это заставит иностранные банки покупать российскую валюту и хеджироваться от изменений ее курса.
“Что касается доли рублёвых расчетов, она увеличится значительно. Объясню почему. Не потому, что все вдруг станут торговать с нами нефтью за рубли, а просто потому, что это создаст спрос на посреднические банковские услуги для того, чтобы на счёт резидента в банке-нерезиденте зачислялись рубли”, — сказал Моисеев.
“Что надо будет сделать с 2020 года для несырьевых компаний? Надо будет только дать выписку со счета резидента в банке-нерезиденте, что ему по такому-то контракту поступила такая-то сумма в рублях и все, он свободен”, — добавил он.
Например, российская компания продала грузовики Латинской Америке, ей заплатили в долларах, деньги пришли в банк, где у производителя грузовиков есть счёт, и они конвертируются этим банком в рубли, зачисляются на счёт этого резидента, он показывает справку всем регуляторам и от него больше ничего не нужно.
Это означает, что иностранный банк, который держит счёт экспортера, должен будет где-то купить рубли и захеджироваться от роста курса, а это создаст офшорный рынок рубля по примеру того, как в 70-е годы советская нефтеторговля создала рынок евро-долларов overnight в Европе, сказал Моисеев.
Центробанк позитивно оценивает перспективы создания офшорного рынка рубля, поскольку лозунг о том, что рубль должен стать резервной валютой, никто не отменял, добавил он.
РФ в июне подписала межправительственный меморандум с Китаем о стимулировании внешнеторговых расчетов в национальных валютах, но рубли это будут или юани по большому счету неважно, сказал Моисеев.
При этом китайские коллеги в переговорах с РФ настаивают на использовании юаня, поскольку он является международной резервной валютой, входит в корзину МВФ, в юани инвестируются резервы Банка России.
По состоянию на конец 2018 года в юани было вложено 14,2% золотовалютных резервов России, при этом доминировали активы в евро с долей 31,7%, доля доллара США составляла 22,7%, следует из обзора Центробанка.
“Достаточно сделать так, чтобы была удобная инфраструктура по лоро-ностро счетам, и сейчас самый главный вопрос — это передача финансовых сообщений”, — сказал Моисеев.
Госдума в этом году приняла, а Совет Федерации в июле одобрил законопроект, который позволяет иностранным компаниям подключаться к системе передачи финансовых сообщений (СПФС), созданной Центробанком как аналог западного SWIFT.
В Китае тоже есть национальный аналог SWIFT, но он опирается на китайскую криптографию и для подключения его к российской системе необходимы соответствующие цифровые шлюзы, которые можно организовать.
Минфин ожидает, что российские госбанки ВТБ и Газпромбанк с развитием расчетов в национальных валютах с Китаем будут играть в них доминирующую роль.
Объем наличных денег в обращении уменьшился в РФ с начала года на 3,1%
Объем наличной денежной массы в обращении на 1 июля составил 10 трлн 7,5 млрд рублей, уменьшившись по сравнению с началом текущего года на 315,3 млрд рублей, или 3,1%. Такие данные приводятся в сводке Банка России «Структура наличной денежной массы в обращении по состоянию на 1 июля 2019 года».
Согласно материалам ЦБ, на 1 января 2019-го показатель равнялся 10 трлн 322,8 млрд рублей.
Данные Центробанка свидетельствуют о росте объема наличной денежной массы в обращении отдельно за последний месяц. Так, на начало июня показатель равнялся 9,917 трлн рублей.
Наличную денежную массу в обращении на 1 июля составляют 5 млрд 893,8 млн банкнот на общую сумму 9 трлн 903,9 млрд рублей и 67 млрд 139,4 млн монет на 103,6 млрд рублей.
В общем количестве обращающихся банкнот по 26% приходится на банкноты номиналом 5 тыс. и 1 тыс. рублей, 18% — на сторублевки, 9% — на 50-рублевые купюры, 8% — на 500-рублевые, 6% — на десятирублевые, 4% — на банкноты достоинством 2 тыс. рублей, 3% — на 200-рублевые.
В общем количестве монет наибольшая доля приходится на десятикопеечные — 38%. Монет номиналом 1 рубль — 12% в общем количестве, по 11% приходится на 50-копеечные и копеечные монеты, по 9% — на десятирублевые и пятикопеечные, 6% — на двухрублевые, 4% — на монеты номиналом 5 рублей.
АБР: банки подумают над новыми механизмами борьбы с кибермошенниками
Банки в ближайшее время направят предложения по доработке законодательства в части противодействия кибермошенникам. Об этом ТАСС сообщил вице-президент Ассоциации банков России (АБР) Алексей Войлуков после заседания комитета по информационной безопасности, проходившего на базе АБР.
«Мы через месяц-полтора проведем расширенную встречу уже с большим количеством участников, а до этого мы соберем предложения от банков, что и где нужно доработать в рамках законодательства, в каких законах можно прописать механизмы для того, чтобы до конца решить вопрос, когда деньги уже попали на счет мошенников, чтобы иметь возможность заблокировать эту сумму и потом на правовых основаниях вернуть назад владельцу», — сказал он.
Как отметил вице-президент АБР, сейчас в банках работают антифрод-системы по отслеживаю нетипичных операций, которые потенциально может совершать не клиент, а мошенник. Но в тех случаях, когда в результате мошеннических действий деньги все же были переведены в другой банк на счет злоумышленника, существующий закон не дает юридических оснований банкам заблокировать необходимую сумму на счету мошенника и правовыми способами вернуть ее потерпевшему. Войлуков подчеркнул, что пока клиент банка может только написать заявление в полицию и получить соответствующие судебное решение на блокировку средств, но данный сценарий может занять слишком много времени.
Также Войлуков сообщил, что в рамках заседания комитета одним из участников заседания было предложено объединить биометрические базы банков.
«Было сказано, что проблема Единой биометрической системы в том, что в ней крайне скудная наполняемость. Поэтому ее коммерческое использование пока проблематично. В то же время у банков есть наработанные свои базы в рамках своих решений. Если договориться объединить те данные, которые хранятся у банков, и использовать это все в Единой биометрической системе хотя бы на первом этапе <…>, то это позволило было значительно наполнить базу идентификации клиентов и уже было бы кому предлагать сервис», — сказал он.
Однако, по словам Войлукова, для реализации подобный инициативы нужно в первую очередь решить технические вопросы, потому что биометрия собирается банками по разным стандартам и их данные нужно приводить к единому формату. Помимо этого, также необходимо получить согласие не только банков на предоставление подобной информации, но и «Ростелекома» как оператора Единой биометрической системы на загрузку биометрии в тех форматах, в которых она хранится в кредитных организациях.
Исследование: большинство россиян предпочитают пользоваться одной банковской картой
Более половины россиян предпочитают быть держателями и регулярно пользоваться одной банковской картой, чаще всего они ее используют для оплаты покупок и снятия наличных. Об этом в своем исследовании сообщил холдинг «Ромир».
«Результаты последнего опроса показали, что россияне уходят от эйфории коллекционирования пластиковых карт, сделав выбор в пользу одной, максимум двух, которыми пользуются регулярно. Среди держателей карт большинство (58%) имеет лишь одну банковскую пластиковую карту. Почти та же доля россиян (53%) заявляла о наличии одной карты и в 2015 году», — говорится в исследовании.
Однако в 2012 году более 50% россиян владели двумя-тремя банковскими картами. На держателей всего одной карты в тот же период приходилось 28% опрошенных.
«Две трети (67%) респондентов пользуются лишь одной картой, и доля подобных ответов неуклонно растет. Пятая часть россиян (19%) пользуются двумя или тремя банковскими картами», — указано в документе.
Отмечается в исследовании и динамика доли граждан, не имеющих ни одной банковской карты. Большинство пришлось на 2015 год. Тогда о том, что не имеют ни одной банковской карты, заявляли 18% опрошенных. В 2012 году эта доля составляла 4%, в настоящее время о том, что не являются держателями ни одной карты, заявляют 12% россиян. Являются держателями, но не пользуются банковскими картами 14% опрошенных.
За почти десять лет значительно сменился тренд по использованию карт. Если в 2012 году 68% респондентов указывали, что используют их только для снятия наличных, то на данный момент большинство использует карты для оплаты покупок и услуг. Почти вдвое снизилась доля граждан, использующих карты для оплаты покупок в интернет-магазинах: с 42% в 2012 году до 23% в настоящее время.
В Центре компетенций НТИ открылась лаборатория по криптографии
В МФТИ открылась Лаборатория интеллектуальных криптографических систем, созданная на базе Центра компетенций Национальной технлогической инициативы по направлению «Искусственный интеллект» совместно с Virgil Security, Inc.
Исследователи лаборатории будут разрабатывать систему анализа и защиты фото- и видеоматериалов с применение
