ОБЗОР СМИ
Потребительский спрос способствовал увеличению темпов роста ВВП в II квартале
В II квартале годовой темп прироста ВВП повысился до 0,9% (кварталом ранее – до 0,5%). По оценкам Банка России, основным источником роста оставался потребительский спрос, говорится в очередном выпуске «Экономика: факты, оценки, комментарии».
В июле в целом зафиксировано улучшение основных индикаторов экономической активности, хотя по отдельным показателям отмечалась коррекция после более существенного роста в июне. Так, темп роста промышленного производства замедлился из-за ожидаемой коррекции выпуска машиностроительной продукции. Несмотря на это, тенденция к постепенному росту промышленного производства сохраняется. Значительно выросло производство сельскохозяйственной продукции (отчасти из-за сдвигов сроков уборки урожая).
Динамика реальных располагаемых доходов населения и продолжение сокращения рабочей силы остаются сдерживающими факторами для экономического роста.
По прогнозу Банка России, реализация национальных проектов и увеличение государственных инвестиций в III квартале приведут к повышению темпа прироста ВВП до 0,8–1,3%.
Сбербанк создает конкурента Системе быстрых платежей от ЦБ
К его системе переводов по номеру телефона подключился еще один банк
СДМ-банк подключился к системе денежных переводов Сбербанка по номеру телефона, став ее четвертым банком-участником.
Сделать перевод можно будет в мобильных приложениях обоих банков по номеру телефона владельца карты, говорится в сообщении Сбербанка. Комиссия за перевод будет составлять 1% от суммы платежа, но не более 1000 руб.
Всего к системе переводов Сбербанка на сегодня подключились четыре банка и четыре компании: «Тинькофф», Совкомбанк, Проинвестбанк, СДМ-банк, «Связной – Евросеть», МТС, WebMoney и «Моби.Деньги». У Сбербанка большой поток переводов между своими клиентами, говорит предправления НП «Национальный платежный совет» Алма Обаева. Подключение к его системе других банков расширит сервис для них, но объемы переводов в другие банки все равно не будут сопоставимы с внутренними.
Представитель Сбербанка не раскрыл актуальные данные по оборотам переводов с карты на карту между физлицами. В III квартале 2018 г. на госбанк приходилось около 70% всех переводов россиян с карты на карту. За январь – март 2019 г. россияне перевели друг другу 7 трлн руб., следует из данных ЦБ.
До середины прошлого года Сбербанк не пускал в свою систему переводов других игроков: клиенты Сбербанка могли отправить деньги по номеру телефона только внутри него самого. Все изменилось, когда Центробанк заявил о создании Системы быстрых платежей (СБП), тоже позволяющей отправлять деньги людям по простому идентификатору – номеру телефона, но уже между любыми банками – участниками системы. СБП призвана разрушить монополию Сбербанка на рынке денежных переводов.
СБП заработала в феврале этого года, и Сбербанк не торопится к ней подключаться.
Государство должно инициировать проекты только в тех сферах, которые не развиваются, говорил предправления Сбербанка Герман Греф. «У нас что, есть проблема с платежами между гражданами? По этой функциональности российский рынок – один из лучших в мире <...> мы точно в тройке лидеров», – подчеркивал он.
Сбербанк обсуждал с регулятором в том числе вопрос коммерческих условий взаимодействия между банками в СБП, рассказывал Греф в июне. ЦБ неоднократно заявлял, что не будет менять тарифы СБП. И все же Сбербанк обязан наряду с другими системно значимыми банками подключиться к СБП к 1 октября, следует из указания ЦБ. К системе уже подключились 16 банков, в том числе все системно значимые кроме Россельхозбанка, МКБ и Сбербанка.
«Для нас приоритетны обе системы переводов, но мы подключились к системе переводов Сбербанка чуть раньше, так как было много запросов от наших клиентов на эту услугу», – объясняет директор департамента розничного бизнеса СДМ-банка Анна Стекольникова. СДМ-банк планирует подключиться к СБП в сентябре-октябре.
Чем больше конкурирующих решений, тем лучше для пользователя, и закон не запрещает создавать свои системы переводов, напоминает управляющий директор Национальной платежной ассоциации Мария Михайлова.
Переводы в СБП бесплатны для банков до 2020 г., а затем ЦБ как оператор будет брать комиссию, и вслед за ним могут это сделать и банки, и вопрос в том, будет ли она меньше 1% или нет, рассуждает Обаева. Но завышать тарифы банки все равно не смогут – регулятор будет следить за этим. «При этом, чтобы создание СБП было политически оправданно, ЦБ необходимо, чтобы к ней подключился Сбербанк, который уже попросил отсрочку в месяц и может попросить еще», – заключает она.
Во вторник, 27 августа, члены комитета по информационной безопасности Ассоциации банков России (АБР) обсудят меры по борьбе с выводом похищенных у клиентов кредитных организаций средств со счетов и карт. Среди них — возможные поправки в законодательство, которые позволят на срок до 30 рабочих дней блокировать карты при подозрении в зачислении на них мошеннически списанных средств. В Банке России пока скептически смотрят на эффективность такого решения, но банкиры и юристы считают его назревшим и своевременным.
Анонс встречи размещен на сайте АБР. В нем указывается, что, «по мнению членов комитета, предоставление кредитным организациям — получателям похищенных средств возможности блокировать электронные средства платежа и похищенные денежные средства, зачисленные на счета клиентов-получателей, на срок до 30 дней в большинстве случаев позволит своевременно применить обеспечительные меры».
Там же опубликованы и предлагаемые АБР поправки в законодательство. Из них следует, что если карта получателя платежа будет заблокирована из-за подозрений в нелегитимном переводе, то банку необходимо будет подтвердить его законность. Если она подтверждена, то карту нужно разблокировать немедленно. Если законность операции не подтверждена, то банк может разблокировать карту получателя в течение двух рабочих дней (такой алгоритм действует и сейчас). Но если отправитель средств обратится в полицию, где получит талон-уведомление, зарегистрированный в Книге учета сообщений о происшествиях (КУСП), то срок разблокировки карты получателя может вырасти до 30 дней. Эта норма осложнит в том числе вывод средств по «купленным» картам, говорится в обосновании поправок.
Как рассказал «Российской газете» вице-президент АБР Алексей Войлуков, на встрече, где планируется обсудить инициативу, будут присутствовать представители Банка России и МВД. По его словам, это не единственный возможный механизм приостановки и возврата похищенных мошенниками денег у граждан. Конечный вариант должны одобрить все стороны, и только тогда будут подготовлены проекты предложений, которые снова планируется согласовывать с участниками обсуждения. После этого уже может появиться и законопроект для внесения в Госдуму, сообщил Войлуков, уточнив, что работа не будет быстрой.
В Банке России к предложению пока относятся настороженно. «Системы дистанционного банковского обслуживания и переводы денежных средств развиваются в сторону возможности мгновенного использования переведенных средств. По статистике, вывод похищенных средств осуществляется в первые часы после перевода, в то время как получение талона КУСП может существенно превышать отмеченный срок», — говорится в ответе ЦБ на запрос «Российской газеты». Поэтому увеличение срока блокировки денег на расчетном счете клиента может иметь обратный эффект, когда банки будут применять меры уже после вывода денег злоумышленниками, допускают в ЦБ.
У банков сейчас нет нормально действующего механизма остановки вывода средств с карт — потерпевшие просто созерцают уход денег в никуда
В ответе регулятора говорится, что любые изменения законодательства возможны только при условии оценки эффективности предлагаемых мер, но никаких расчетов и данных вместе с предложениями предоставлено не было. При этом Банк России ведет статистику в разрезе отношения суммы средств, возмещенной клиентам, к сумме средств, по которой получены уведомления от клиентов. «Эффективность предлагаемых сообществом мер может быть подтверждена пересчетом соответствующей статистики на основании данных, которые на сегодняшний день есть только в кредитных организациях», — подчеркивают в ЦБ.
Предложенные изменения давно назрели, считает адвокат коллегии адвокатов «ЭкКорп-Защита» Олег Никуленко. «При обнаружении похищения денег часто возникает ситуация, когда потерпевший сообщает в обслуживающий банк о преступлении и вынужден наблюдать, как его деньги уходят в неизвестном направлении — у банков сейчас нет механизма остановки дальнейшего вывода денег», — говорит юрист. По его мнению, взвешенный механизм блокировки вывода похищенных денег позволит предотвратить риск причинения убытков клиентам, непричастным к совершению преступлений.
Group-IB и ЦФТ объединили технологии для борьбы с банковским мошенничеством
Центр Финансовых Технологий (ЦФТ), провайдер решений для участников финансового рынка РФ и СНГ, совместно с Group-IB, международной компанией, специализирующаяся на предотвращении кибератак, разработали новый сервис по защите от финансового мошенничества в системах Интернет-банкинга.
В рамках одного решения партнеры объединили технологии транзакционного и сессионного антифрода, что позволяет предотвращать любые типы атаки на клиентов банков, в том числе с использованием социальной инженерии, а также выполнять требования регулятора.
Компонентами совместного решения являются облачный сервис фрод-мониторинга FRAMOS от Faktura.ru (входит в группу компаний ЦФТ) и система проактивного обнаружения финансового мошенничества на всех устройствах клиента Group-IB Secure Bank. Интеграция транзакционного и сессионного антифрода позволяет комплексно подойти к защите денежных средств клиентов, а также оптимизировать отслеживание и блокировку мошеннических действий любого типа, в том числе, с использованием социальной инженерии.
FRAMOS сфокусирован на мониторинге транзакций, не соответствующих профилю клиента, выявлению нетипичных операций, а также блокировке операций по «черным спискам», предоставляемым ЦБ РФ. При этом гибкая настройка системы фрод-мониторинга позволяет учитывать особенности конкретного банка-партнера. В дополнение к классическому антифроду Group-IB Secure Bank выявляет вредоносную активность задолго до осуществления финансовой транзакции, анализируя поведение пользователя, параметры используемого для входа в Интернет-банк устройства и индикаторы компрометации. Применяя поведенческий анализ, основанный на машинном обучении, совместно с технологией фингерпринтинга (цифровой «отпечаток» устройства), Secure Bank отслеживает использование украденных учетных данных, веб-инъекций, банковских троянов и других типов финансового мошенничества.
FRAMOS и Secure Bank обеспечивают защиту от мошеннических операций как внутри личного кабинета пользователей, так и на уровне IT-систем банка. «Синергия транзакционного и сессионного антифрода позволила нам создать единый комплекс киберзащиты ДБО, который лишен недостатков каждого из подходов в отдельности, — комментирует Павел Крылов, руководитель направления по развитию Group-IB Secure Bank. — Любой фрод требует подготовки: Secure Bank «умеет» выявлять признаки мошенничества на самой ранней стадии в режиме реального времени, позволяя обнаружить подозрительные сессии в приложении для мобильного банкинга на смартфоне или в Интернет-банке на десктопе. Дополняя эти возможности классическим транзакционным антифродом, мы даем банкам возможность превентивно реагировать на любые модели угроз, включая массовые заражения или многоступенчатые атаки с использованием методов социальной инженерии, схемы с которыми появляются фактически каждый месяц».
Применение технологий ЦФТ и Group-IB позволяет удовлетворить требованиям регулятора и обеспечить выполнение закона 167-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств». Кроме того, технологии Secure Bank дают возможность выявить связи между учетными записями юридических лиц и используемыми устройствами, помогают обнаружить сети нелегального обналичивая денег и ухода от налогов, что позволяет обеспечить исполнение 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (с изменениями вступил в силу 27.12.2018).
«Объединяя усилия с Group-IB, мы сочетаем технологии, опыт и миллионы пользовательских кейсов по отработке различных типов киберугроз, — комментирует Алексей Леонов, директор Дирекции информационной безопасности ГК ЦФТ. — Добавление сессионного антифрода к FRAMOS позволяет нам предложить банкам радикально новый подход к защите. Он обогащает нашу модель угроз анализом действий клиента и позволяет значительно глубже «видеть» то, что происходит на стороне пользователя. Выбирая совместное решение от Faktura.ru и Group-IB, банки оптимизируют затраты административного, технического и финансового характера. Инвестиции в подключение каждой из систем по отдельности значительно превышают стоимость комплексного предложения, которое не только покрывает весь спектр киберугроз и финансового мошенничества, но и по умолчанию позволяет выполнить требования регулятора».
Весной этого года международное аналитическое агентство Gartner включило Secure Bank в отчет Market Guide for Online Fraud Detection 2019, присвоив компании Group-IB статус надежного поставщика в категории «Решения по выявлению онлайн-мошенничества» (Representative Vendor in Online Fraud Detection).
Совместное решение ЦФТ и Group-IB предоставляется на бесплатное тестирование сроком на 1 месяц. Облачный принцип поставки решения позволяет сократить затраты на физическую часть инфраструктуры решения и запустить его в кратчайшие сроки. Продажей решения займется ЦФТ: в архитектуре облачного сервиса FRAMOS система SecureBank будет предлагаться как дополнительный компонент кибербезопасности. По состоянию на июль 2019 года ДБО Faktura.ru от ЦФТ занимает 32% рынка в РФ.
В I полугодии 2019 года Сбербанк отразил около 2 тысяч кибератак
Сбербанк зафиксировал и отразил за первое полугодие 2019 года около 2 тыс. кибератак различного типа, в результате которых ни банк, ни его клиенты не пострадали.
Как отметили в пресс-службе госбанка, за первые 6 месяцев 2019 г. системы защиты кредитной организации успешно отразили порядка 2000 атак различных типов без ущерба для банка и клиентов. Среди них единичные попытки русскоязычной группы хакеров Silence осуществить атаки с помощью автоматической рассылки вредоносных сообщений.
Как мы писали ранее, ущерб от атак хакерской группы Silence приблизился к 300 млн руб.
В столице 12—13 сентября пройдет IV Московский финансовый форум
IV Московский финансовый форум пройдет 12 и 13 сентября 2019 года в Центральном выставочном зале «Манеж». Тема мероприятия — «Российская экономика: возможности для опережающего развития».
На дискуссионных площадках форума участники обсудят вопросы повышения конкурентоспособности экономики, реализации национальных проектов, эффективности налоговой политики, совершенствования мер государственной поддержки, развития финансовых рынков, стимулирования предпринимательской активности и другие актуальные темы.
В первый день работы IV Московского финансового форума состоятся 16 деловых сессий. Представители экспертного сообщества, бизнеса и власти обсудят пути развития российской экономики на ближайшие годы, уделив особое внимание вопросам реализации национальных проектов. В частности, будут затронуты вопросы валютного регулирования, предпринимательской активности, цифровизации социальной сферы, производительности труда. Сессия «Перспективы российской экономики и финансовых рынков» впервые пройдет в формате бизнес-завтрака при поддержке Bloomberg. Также пройдут сессии по темам: «Оптимизация механизмов государственных закупок», «Влияние инвестиционного климата на финансы и экономику города», «Концепция открытости получения мер господдержки: механизмы реализации и эффективности привлечения частных инвестиций в проекты с участием государства» и другие.
Во второй день форума пройдут 13 деловых сессий. Мосфинфорум откроет пленарная сессия «Экономические реформы в России: эволюция и сегодняшние приоритеты». Представители власти и бизнеса обсудят основные этапы развития российской экономики и актуальные реформы для страны на сегодняшний день. На мероприятии будут представлены первые результаты эксперимента по введению налога на профессиональный доход на деловой сессии «Специальный налоговый режим для самозанятых: итоги и возможности расширения». Также пройдут сессии «Управление по целям: опыт национальных проектов и реформирование государственных программ», «Создание условий самореализации и раскрытия талантов как фактор социально-экономического развития», «Федеральное казначейство — новые правила и новые возможности» и другие.
Генеральный спонсор Московского финансового форума — группа ВТБ. Главные спонсоры — «АЛРОСа», Сбербанк и Газпромбанк. Форум проходит при поддержке госкорпорации «Ростех».
«Финтех без границ. Цифровая Евразия» – новая международная площадка стартует в столице СНГ
В ноябре Минск примет делегатов Международного ПЛАС-Форума.
В последние годы именно стремительное развитие технологий является одним из ключевых катализаторов практически любого бизнеса. Очевидно, что банкинг и платежная индустрия в этом плане отнюдь не являются исключением. Не случайно один из основных постулатов Международного ПЛАС-Форума «Финтех без границ. Цифровая Евразия», который пройдет 21–22 ноября 2019 года в столице СНГ – г. Минске – можно сформулировать следующим образом: эффективность банкинга в условиях диджитализации в значительной степени определяется уровнем и состоянием финтеха.
Организаторами мероприятия выступили медиахолдинг ПЛАС-Альянс совместно с Финансово-банковским советом СНГ. ПЛАС-Форум «Финтех без границ. Цифровая Евразия» проводится при поддержке Исполнительного комитета СНГ.
Минск был выбран местом проведения мероприятия далеко не случайно. Как известно, этот город является столицей не только Беларуси, но и Содружества независимых государств. Это обстоятельство представляется организаторам мероприятия знаковым. Ведь одна из главных задач ПЛАС-Форума – проанализировать имеющийся мировой опыт в сфере банкинга и финтеха, что будет способствовать продвижению лучших мировых бизнес-практик в сфере цифровых технологий на рынки стран СНГ, ЕАЭС и других сопредельных государств.
В работе ПЛАС-Форума примут участие представители национальных банков, профильных министерств и ведомств государств СНГ, ЕАЭС, банковского сектора, а также финтех-сообщества ведущих экономических держав, включая государства Юго-Восточной Азии и ряда других регионов мира. Общее количество участников составит свыше 300 человек.
Делегаты ПЛАС-Форума из многих стран получат возможность непосредственно ознакомиться с инновационными наработками наиболее продвинутых компаний мира и стран СНГ, равно как и с опытом их использования разными финансовыми институтами. Одновременно ПЛАС-Форум позволит получить прямой доступ к перспективным проектам стран Содружества и других участников.
Деловая программа ПЛАС-Форума включает обсуждение наиболее актуальных вопросов, связанных с дальнейшим развитием банкинга и платежного бизнеса на пространстве государств – участников Содружества.
Среди основных тем мероприятия:
- Финтех на ключевых рынках. Ситуация, тренды, региональные особенности, перспективы;
- Банкинг, платежная индустрия и дистанционные сервисы. Мировой опыт – применимость к реалиям СНГ, ЕАЭС и других рынков?
- Open Banking. Открытые интерфейсы прикладного программирования и использование мирового опыта;
- Экономика экосистем. Финансовые маркетплейсы;
- Удаленная идентификация как недостающий элемент цифровой трансформации. Противодействие монополизации рынка. От конкуренции брендов к конкуренции сервисами;
- Биометрическая идентификация в банковской рознице. Лучшие практики и бизнес-кейсы;
- Эквайринг сегодня и завтра. Поиск компромисса между участниками рынка. Регулирование комиссий;
- Роль электронной коммерции в развитии стран СНГ. Достижимость баланса между катализаторами и сдерживающими факторами. Возможности новых бизнес-стратегий и технологий;
- Рынок P2P-переводов: в центре внимания регуляторов, банков и телекома. Псевдоэквайринг – превращаем в реальный эквайринг?
- Системы мгновенных (быстрых) платежей как новый вектор развития платежных рынков;
- Lifestyle banking – новая философия банкинга;
- Artificial Intelligence, Machine Learning и Big Data для создания нового качества банковских и платежных услуг;
- Автоматизация и роботизация бизнес-процессов в банкинге и наличном денежном обращении
- Криптовалюты и блокчейн. Есть ли жизнь после хайпа? Опыт создания криптоструктур национального масштаба;
- Развитие национальных платежных систем. Интеграция. Направления взаимодействия;
- Национальные цифровые валюты. Цели, задачи и средства реализации;
- Разрыв между технологическим развитием и технологиями безопасности. Как его сократить?
Участники ПЛАС-Форума обсудят также такие актуальные темы, как смена приоритетов в платежной индустрии, банкинге и финтехе; финансовые сервисы в эпоху цифровизации; новые бизнес-модели эквайринга и их реализация, киберустойчивость и новые угрозы, лучшие практики банковской розницы.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Mastercard допустила утечку данных 90 тыс. клиентов
Европейское отделение Mastercard сообщило властям Бельгии и Германии об утечке данных, которая затронула жителей этих стран, передает Bloomberg со ссылкой на заявление немецкого и бельгийского регуляторов.
В бельгийском ведомстве сообщили, что Mastercard обнаружила утечку 19 августа. По данным властей, она затронула «большое количество» клиентов, значительная часть из которых — граждане Германии. Немецкий регулятор заявил, что провел расследование и уже удалил опубликованные персональные данные.
Какого рода данные попали в Сеть, не уточняется. По данным немецкого издания Chip Online, речь идет о таблице, которая содержит имена клиентов, адреса их электронной почты, четыре последние цифры номера карты, а в некоторых случаях реальные адреса и номера телефонов. Файл с ней был размещен на одном из онлайн-форумов и впоследствии был удален. В нем содержалась информация о почти 90 тыс. клиентов Mastercard.
Согласно заявлению Mastercard, инцидент затронул клиентов программы лояльности под названием Specials в Германии, за работу над которой отвечает сторонний подрядчик. Случившееся не имеет отношения к самой платежной системе, утверждают в компании.
«Мы очень серьезно относимся к конфиденциальности и безопасности и принимаем все возможные действия для расследования и решения проблемы», —цитирует агентство заявление Mastercard.
Глава Банка Англии предложил отказаться от доллара в качестве резервной валюты
Глава Банка Англии Марк Карни заявил, что зависимость мира от американского доллара в качестве резервной валюты сопряжена с крайним риском, и предложил выбрать альтернативой новую электронную валюту, сообщает телеканал CNBC.
«В многополярном мире нужна многополярная валюта», — сказал Карни.
По его словам, новая электронная валюта, основанная на мировой корзине товаров, сбалансирует систему, в которой некоторые страны перешли к нулевой или отрицательной процентной ставке, когда другие, в частности США, поддерживают положительную ставку.
Глава Банка Англии также добавил, что торговые войны обескураживают предпринимателей по всему миру. Кроме того, отметил он, подрыв в цепочках поставок в секторах автомобильной промышленности, стали и технологий оказывают негативный эффект даже на страны, которые прямо не вовлечены в торговые войны.
Торговое противостояние между Китаем и США продолжается с прошлого лета. Тогда Вашингтон решил ввести пошлины в размере 25% на импорт 818 видов китайских товаров общим объемом 34 млрд долларов в год. Китайская сторона отреагировала зеркально.
СМИ: французский цифровой налог не направлен конкретно против компаний из США
Введенный французскими властями цифровой налог не направлен конкретно против американских компаний. Об этом сообщил в воскресенье телеканал ABC со ссылкой на французский высокопоставленный источник.
По его данным, представитель французских властей, согласившийся на разговор на условиях анонимности, настоял на том, что целью налога не являются давление исключительно на американские компании. По его словам, под его действие подпадут как Google, Amazon, Facebook, Apple и Uber, так и компании из Франции, Китая и других стран. При этом, как подчеркнул собеседник телеканала, власти страны готовы будут отменить введенный налог в случае, если будет достигнуто международное соглашение о налогообложении цифровых компаний.
Президент США Дональд Трамп в пятницу перед вылетом на саммит G7 во Францию заявил о том, что Соединенные Штаты могут обложить таможенными пошлинами французские вина в ответ на введенный Парижем цифровой налог. «Мне не нравится то, что сделала Франция. Она ввела цифровой налог на наши технологические компании», — отметил Трамп. Ранее в беседе с журналистами он заявил, что допускает введение таможенных пошлин на товары из Франции, в частности вина, из-за цифрового налога в отношении американских компаний.
11 июля сенат Франции (верхняя палата парламента) окончательно принял законопроект о налогообложении крупнейших компаний, предлагающих цифровые услуги. Данный налог затронет прибыль интернет-гигантов, полученную после 1 января 2019 года, и составит 3% общего оборота во Франции. В частности, под него подпадают все компании, чей оборот превышает 750 млн евро в мире и 25 млн евро во Франции, а также компании, чья сфера деятельности охватывает интернет-рекламу, продажи в Интернете или работу агрегаторов информации.
