ОБЗОР СМИ
Законодательные изменения, вступающие в силу 1 октября 2019 года
С 1 октября 2019 года банки обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщиков (ПДН) при принятии решения о предоставлении кредита от 10 тыс. рублей (или в эквивалентной сумме в иностранной валюте) и формировать дополнительный запас капитала при кредитовании заемщиков с высоким уровнем ПДН (более 50%). ПДН рассчитывается как отношение среднемесячных платежей заемщика по всем кредитам и займам к его среднемесячному доходу. Аналогичные меры приняты и в отношении микрофинансовых организаций (МФО).
Также с 1 октября 2019 года вступают в силу законодательные изменения, согласно которым предоставлять гражданам займы, обеспеченные ипотекой, смогут только профессиональные кредиторы, которые находятся под надзором Банка России, – банки, микрофинансовые организации и потребительские кооперативы, а также уполномоченные АО «ДОМ.РФ» организации (их перечень публикуется на сайте АО «ДОМ.РФ») и ФГКУ «Росвоенипотека». При этом указанная норма не распространяется на выдачу ипотечных займов работодателем своему работнику. Таким образом, вне закона оказывается деятельность по выдаче ипотечных займов нелегальными кредиторами.
А через месяц, с 1 ноября 2019 года, микрофинансовые организации будут не вправе выдавать гражданам займы, обеспеченные залогом жилья, даже если оно не является единственным (при этом МФО могут предоставлять гражданам займы под залог нежилой недвижимости). Эта норма не затрагивает МФО с госучастием, которые выдают займы на предпринимательские цели представителям малого и среднего бизнеса, в том числе индивидуальным предпринимателям (ИП). Введение такого запрета позволит на законодательном уровне отделить деятельность МФО по выдаче потребительских займов от незаконной деятельности мошенников, занимающихся махинациями с жильем, которых часто принимали за МФО.
Кроме того, с 1 октября 2019 года закон предоставит право микрокредитным компаниям делегировать идентификацию клиентов банкам, а всем видам микрофинансовых организаций даст дополнительные возможности проводить идентификацию клиентов с помощью государственных информационных систем. Это позволит снизить возможности для мошенничества (оформления займов по паспортным данным третьих лиц), жертвами которого становятся как граждане, так и МФО.
Для кредитных потребительских кооперативов (КПК) и сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов (СКПК) с 1 октября 2019 года установлены ограничения процентной ставки по потребительским займам, обеспеченным ипотекой, и в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности. Решением Совета директоров Банка России ставка по таким займам не должна превышать 17% годовых. Данная мера направлена на предотвращение выдачи ипотечных займов по завышенным ставкам, а также на обеспечение доступности этого вида потребительских займов для жителей небольших населенных пунктов.
Банки назвали основные направления использования QR-кодов в России
Два основных направления использования QR-кодов в рамках Системы быстрых платежей (СБП), которые сегодня предлагают российские банки, — это непосредственно расчеты за товары в магазинах и оплата жилищно-коммунальных услуг, сообщают РИА Новости.
Пока расчеты для физических лиц проводятся бесплатно, а уровень комиссий, которые банки смогут взимать с торгово-сервисных предприятий в рамках СБП, колеблется от нуля до 0,7% от суммы платежа и зависит от вида деятельности предприятия.
Многие торгово-сервисные предприятия проявляют интерес к подключению к СБП и использованию QR-кодов как альтернативного способа оплаты товаров, рассказал агентству руководитель департамента эквайринга, вице-президент ВТБ Алексей Киричек.
«У ВТБ есть два крупных проекта. Например, с «М.Видео-Эльдорадо» мы недавно подготовили программное обеспечение касс и платежных терминалов и готовы к старту тестирования в рамках пилотного проекта по приему быстрых платежей», — поделился планами Киричек.
Кроме того, банк запустил тестирование СБП с ретейлером re:Store, благодаря чему клиенты банков, подключенных к сервису, уже этой осенью смогут совершить покупку по QR-коду в магазинах сети, участвующих в этом пилотном проекте.
Одним из первых банков, внедривших оплату товаров по QR-коду в рамках СБП, стал «Русский Стандарт». Банк с августа активно подключает клиентов к системе, на сегодня он обеспечил техническую возможность оплаты покупки с помощью СБП в магазинах Wildberries, «220Вольт» и в одном из московских баров.
Промсвязьбанк — единственный банк — участник пилотного проекта оплаты ЖКХ с помощью СБП, к сервису подключен один поставщик услуг ЖКХ, подключение остальных планируется после завершения эксперимента.
Активно над внедрением оплаты по QR-коду работают и региональные банки. Так, крупнейший банк Татарстана «Ак Барс» в настоящее время ведет переговоры с сетью аптек и несколькими крупными продуктовыми ретейлерами. Сервис оплаты покупки через QR-код разработал также уральский СКБ-Банк. Клиенты — физические лица уже могут платить с помощью приложения СКБ-Банка в торговых точках, предоставляющих этот сервис от банков — участников СБП.
ЦБ направит в Сбербанк предписание из-за неподключения к Системе быстрых платежей
Центробанк РФ направит в Сбербанк предписание в связи с неподключением банка к Системе быстрых (СБП) платежей до 1 октября, сообщает ТАСС.
«В настоящий момент десять из 11 системно значимых банков подключились к СБП и активно работают в системе. Банку, не подключившемуся в срок к СБП, будет направлено предписание об устранении нарушения», — говорится в сообщении пресс-службы Банка России.
Десять системно значимых банков подключились к СБП в установленный регулятором срок до 1 октября 2019 года. Сбербанк в свою очередь остался единственным системно значимым банком, который не является участником системы, свидетельствует информация, опубликованная на официальном сайте СБП.
В ЦБ подчеркнули, что все системно значимые кредитные организации должны были подключиться к СБП к указанному сроку, у регулятора «единые подходы ко всем участникам» банковского сектора РФ. Также в пресс-службе регулятора отметили, что в случае нарушения установленных правил в соответствии с законодательством к участнику рынка «применяются меры».
Банки с универсальной лицензией должны подключиться с 1 октября 2020 года. По мнению регулятора, у участников рынка было достаточно времени — с ноября 2018 года была доступна вся необходимая документация.
«Правилами платежной системы Банка России установлено, что все системно значимые кредитные организации должны подключиться к СБП до 1 октября текущего года. Сроки едины для всех участников финансового рынка. У участников рынка было достаточно времени для подключения к СБП к этому сроку. Вся необходимая для этого документация была доступна с ноября 2018 года», — говорится в комментарии ЦБ.
ЦБ напоминал, что в апреле этого года был опубликован проект нормативного акта со сроком подключения 1 сентября 2019 года, но по результатам обсуждения с участниками рынка он был продлен до 1 октября. «Процедура подключения к системе у уже работающих в СБП банков по факту составила два — четыре месяца и не вызвала никаких сложностей», — подчеркнули в ЦБ.
Ранее глава госбанка Герман Греф заявил, что это не получится сделать к 1 октября из-за необходимости многочисленных доработок со стороны ЦБ и Сбербанка.
Банк не сможет сделать этого из-за необходимости многочисленных доработок.
Сбербанк запускает переводы за рубеж на карты Visa и Mastercard
Сбербанк запускает сервис международных денежных переводов на карты платежных систем Visa и Mastercard в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн». Об этом сообщает пресс-служба кредитной организации во вторник, 1 октября.
«Для совершения перевода клиенту необходимо войти в мобильное приложение «Сбербанк Онлайн», выбрать в меню платежей опцию «За рубеж» — «По номеру карты», ввести номер карты получателя, указать сумму, валюту перевода, а также фамилию и имя получателя. Срок доставки средств составит всего несколько минут. В редких случаях и только в некоторые банки переводы могут зачисляться дольше, но даже тогда срок не превысит трех рабочих дней», — говорится в релизе банка.
Денежные средства можно переводить на карты Visa и Mastercard любой страны, за исключением США, Тайваня, Кубы, Ирана, Северной Кореи, Сомали, Судана, Сирии, Японии. Совершить перевод можно в рублях, долларах и евро, при этом сумма одного перевода не должна превышать 150 тыс. рублей или эквивалента этой суммы в валюте карты списания. Комиссия за перевод составит всего 1% от суммы вне зависимости от выбранной валюты перевода.
Первыми опцию увидят владельцы устройств на платформе Android, а позже она появится и на iOS-устройствах.
Крис Скиннер выступит на Finopolis 2019
Независимый обозреватель финансовых рынков и финансовых технологий Крис Скиннер выступит на Finopolis 2019. Основной темой доклада станет проблема цифровой трансформации банков.
Цифровые технологии заставили банки изменить бизнес-модель: до цифровой эпохи направление развития финансовой отрасли определяли банки, в цифровой модели вектор развития задает клиент. Крис Скиннер расскажет, что сегодня вынуждены делать банки, чтобы выжить в цифровой век, кто лучше всех справляется с этой задачей и какова роль человека в цифровом банке.
Он также станет модератором открывающей пленарной сессии второго дня форума, посвященной тенденциям развития финтех-отрасли до 2035 года. В рамках дискуссии участники обсудят новые появляющиеся компетенции и рынок труда в финтехе, а также будущее финтех-рынка в России и мире.
Finopolis 2019 пройдет в Сочи 9—11 октября. Подать заявку на участие можно на официальном сайте форума. Организатор Finopolis 2019 — Банк России. Оператор — фонд «Росконгресс».
Мошенники воруют номера телефонов банковских клиентов из специализированных баз данных
Мошенники для звонков клиентам банков в основном используют информацию, которую получают из баз данных ГИБДД, Росреестра и операторов парковок, сообщил источник в банковских кругах.
По словам собеседника, в основном злоумышленники звонят клиентам банков, на которых зарегистрированы автомобиль или недвижимость. Например, рассказал он, информация операторов парковки доступна через платные сервисы в телеграм-ботах.
Доступность огромного объема персональной информации о клиентах банков, которые можно компилировать с данными специализированных баз, позволяет собрать практически полное досье на человека, указывает гендиректор АНО «Цифровые платформы» Арсений Щельцин.
«Таким образом, мошенник, имеющий досье на клиента и используя методы социальной инженерии, может полностью ассоциироваться с какой-то крупной компанией с хорошей репутацией и дальше запрашивать любую информацию», — отмечает он.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Британским мобильным банкам приходится бороться за свое существование
Согласно данным, альтернативные банки в Британии сталкиваются с большим давлением со стороны традиционных финансовых учреждений страны.
Несмотря на прогнозы, что цифровые банки Metro Bank, Santander и Monzo могут занять лидирующую позицию, мобильные банки стремительно теряют деньги. На прошлой неделе Santander потерял около $1,8 млрд, а стоимость акций банка Metro Bank снизилась на 30%. Ранее правительство Великобритании заявляло о своих намерениях поддерживать конкуренцию в банковском секторе, деятельность альтернативных банков ограничивается жестким регулированием.
По данным, в июне 2019 года цифровые банки не смогли пройти стресс-тестирование, которые проводил Банк Англии. Центральный банк обнаружил большое количество проблем и недостатков в работе мобильнх банков в ходе тестирования.
PayPal получил лицензию на онлайн-платежи в Китае
Электронная платежная система PayPal стала первой иностранной компанией, которая получила лицензию на осуществление онлайн-платежей в Китае после того, как купила 70% акций компании Guofubao Information Technology (GoPay).
Согласно данным, Народный банк Китая одобрил покупку акций компании GoPay, и сделка будет заключена уже к концу четвертого квартала. Условия сделки не разглашаются. У GoPay есть лицензия на предоставление услуг онлайн-платежей и мобильных переводов.
Отметим, что Народный банк Китая не одобрил выдачу лицензий таким крупным компаниям, как Visa и Mastercard. Ранее правительство Китая пообещало сделать свои рынки более открытыми для всех иностранных инвесторов.
