ОБЗОР СМИ
Объем бесконтактных платежей в России вырос в 2,6 раза по итогам полугодия
Объем платежей с использованием бесконтактных технологий выросли в 2,6 раза по итогам первого полугодия 2019 года, сообщила директор департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина на 11-м Международном ПЛАС-форуме.
Объем операций через POS-терминалы вырос на 39%, операции в дистанционных каналах — на 30%. Доля безналичных операций превысила 61%. К концу года, по прогнозу ЦБ, она достигнет 65%.
«В России у нас точно есть зона для роста безналичных платежей… Наличные и безналичные — это не конкуренты, и способ платежа должен выбирать клиент», — ответила Бакина на вопрос о возможности ограничения роста безналичных платежей.
В Банке России заявили об отсутствии планов по созданию системы платежей наличными в СБП
Создания технологии по выдаче и внесению наличных через Систему быстрых платежей (СБП) пока нет в ближайших планах регулятора, сообщила директор департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина на 11-м Международном ПЛАС-форуме.
«Целесообразность реализации сервиса по выдаче или внесению через Систему быстрых платежей требует очень серьезного обсуждения с банками и с их клиентами и другими пользователями системы», — отметила представитель ЦБ.
По ее словам, главными вопросами остаются идентификация клиентов, комплаенс и обеспечение фрод-мониторинга. «Очень много вопросов, поэтому в ближайших планах такой темы нет», — заключила Бакина.
В конце августа СМИ со ссылкой на источники сообщали, что ЦБ планирует в рамках СБП реализовать возможность платежей наличными. В частности, отмечалось, что в QIWI «уже работают над пилотом по приему наличных через СБП в ретейле».
Число операций по картам Мир превысило 18,5%
Об этом в ходе 11-го Международного ПЛАС-Форума «Банковское самообслуживание, ритейл и НДО» рассказала Алла Бакина, директор Департамента национальной платежной системы Банка России.
Как рассказала А. Бакина, выступая на Сессии 1 «Наличное денежное обращение. Банки, торговый ритейл, потребитель», за 2018-2019 гг. доля операций по картам национальной платежной системы достигла 18,6%. Количество самих карт Мир превышает 65,4 млн штук. В планах — увеличить долю операций по картам национальной платежной системы до 21%, в том числе за счет расширения географии их приема.
На сегодня, по словам А. Бакиной,
карты Мир принимают уже восемь зарубежных стран, еще с несколькими ведутся переговоры. В их числе Таиланд, Болгария, Китай и другие страны.
Также она сообщила, что в программе лояльности ПС Мир участвует около 10 млн карт, 32 банка подключились к Mir Pay. Кроме того, в 78 российских городах внедрена оплата проезда по карте Мир на наземном транспорте и в 7 городах — в метро.
Снятие наличных на кассе способствует популяризации безналичных
Об этом заявила директор Департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина в рамках 11-го Международного ПЛАС-Форума «Банковское самообслуживание, ритейл и НДО 2019», который стартовал сегодня в КВЦ «Сокольники».
В ряде стран, где услуга по снятию наличных в кассах торгово-сервисных предприятий была запущена ранее, уж прижилась. Как ни парадоксально, при этом отмечается рост безналичных операций. Это связано с тем, что доступность банковской инфраструктуры возрастает, как следствие, клиенты понимают, что нет необходимости идти или ехать в банковское отделение, искать банкомат поблизости для того, чтобы совершить операцию по снятию наличных. Осознание того, что это можно сделать в шаговой доступности стимулирует рост операций по картам. А. Бакина отметила, что в настоящий момент в России проводится несколько пилотных проектов, по результатам которых регулятор рассчитывает на повторение положительного мирового опыта.
«Пока сложно подводить какие-либо итоги. Но мы рассчитываем в результате, что мировой опыт и в нашей стране покажет такие же результаты, когда каждый участник получит свою выгоду. Развитая разветвленная инфраструктура становится более доступной для совершения всех типов операций для граждан, ТСП получат возможность приобрести новых клиентов, но а банки смогут варьировать и оптимизировать свои издержки на развитие соответствующей банковской инфраструктуры», — резюмировала А. Бакина.
Россияне нашли выгоду в Системе быстрых платежей
С помощью Системы быстрых платежей россияне стали охотно переводить свои средства на счета в разные банки.
Напомним, что с помощью этой системы можно быстро и легко перевести деньги по номеру телефона вне зависимости от того, в каком банке открыты счета отправителя и получателя средств. Система быстрых платежей была запущена Банком России в конце января этого года.
Как сообщает агентство РИА Новости, с момента старта в системе совершено 2,9 миллиона операций на общую сумму 25,8 миллиарда рублей (данные ЦБ).
Комиссию за переводы взимают пока всего три банка, поэтому россияне активно используют систему для отправки средств, например, с зарплатyой карты на счет в том банке, в котором удалось выгодно открыть вклад или получить кредит. Также россияне охотно отправляют с карты на карту небольшие суммы.
Но когда банки начнут взимать комиссии за переводы, перечислять деньги самому себе станет менее выгодно, отмечают аналитики.
Банки откладывают введение комиссий за переводы в СБП
Банки — участники Системы быстрых платежей (СБП) снова отложили введение комиссий за переводы между физлицами, сообщили «Известиям» в Промсвязьбанке и «Ак Барсе», которые планировали установить тарифы с 1 октября.
Промсвязьбанк принял решение продлить действие акции по бесплатным переводам в СБП, сообщили в кредитной организации. Сервис быстрых переводов востребован среди клиентов: ежемесячно количество перечислений увеличивается в среднем на 20%, рассказали в банке. В пресс-службе не уточнили, на какой срок перенесли введение комиссий.
До конца года плата за переводы через СБП в «Ак Барсе» взиматься также не будет. Если по итогам четырех кварталов выяснится, что рынок предлагает комиссии ниже, то условия могут быть пересмотрены, сообщили изданию в банке.
В банке «Открытие», Альфа-Банке, Московском Кредитном Банке, РНКО «Платежный Центр» и банке «Левобережный» газете также подтвердили, что до конца года комиссии взиматься не будут. В ВТБ и Тинькофф Банке сказали, что пока устанавливать тарифы не планируется.
Введение комиссий будет зависеть от динамики и формирования пользовательского опыта, подчеркнули в РНКО «Платежный Центр». Существенное влияние на оборот в системе окажет размер комиссии, которую введет Сбербанк после подключения к СБП, отметили там.
Сейчас к Системе быстрых платежей присоединились 20 банков. Их клиенты могут переводить деньги друг другу мгновенно по номеру телефона. Пока сервис бесплатен как для банков, так и для большинства пользователей. С 1 января 2020 года ЦБ установит комиссии, которые банки должны будут платить за каждое перечисление через СБП. Тарифы будут зависеть от суммы перевода и составят от 50 копеек до 3 рублей. Плату для клиентов каждый банк будет устанавливать самостоятельно.
Правилами платежной системы Банка России установлено, что все значимые кредитные организации должны подключиться к СБП до 1 октября. В настоящий момент десять из 11 банков с таким статусом присоединились к системе и работают в ней. Банку, не подключившемуся в срок к СБП, будет направлено предписание об устранении нарушения. Им оказался именно Сбербанк. В Банке России не уточнили, в какой период Сбербанк должен будет подключиться к платформе.
Банки начнут рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщиков
Российские банки с 1 октября будут рассчитывать для заемщиков показатель долговой нагрузки при принятии решения о кредите свыше 10 тыс. рублей. Об этом 1 октября сообщает ТАСС.
Отмечается, что подобные меры были приняты в связи с желанием Центробанка не допустить «разрастания пузыря» на рынке необеспеченного потребительского кредитования.
По словам руководителя направления банковских рейтингов агентства НКР Михаила Доронкина, результаты нововведения станут отчетливо видны не ранее чем через три месяца. Приемлемым для регулятора будет устойчивое снижение темпов роста потребкредитования ниже 20%.
По мнению эксперта, если рынок продолжит расти темпами выше 20%, то вполне вероятно введение дополнительных ограничений.
Как отметили опрошенные «РИА Новости» эксперты, большинство банков уже учитывают долговую нагрузку клиентов, поэтому такое новшество не сильно повлияет на рынок кредитования.
Швецов: по вкладам граждан отрицательные ставки не обсуждаются
Возможность введения отрицательных ставок по валютным депозитам обсуждается в отношении средств юридических лиц, а вкладов граждан это не коснется. Об этом заявил первый заместитель председателя Банка России Сергей Швецов.
В ходе онлайн-конференции на странице Банка России в Facebook, состоявшейся накануне в рамках Международной недели инвесторов, Швецов получил вопрос, касающийся валютных вкладов. «Доходность по валютным вкладам ниже плинтуса, так еще хотят разрешить банкам начислять на них отрицательные проценты», — написал слушатель, попросив это прокомментировать.
«Действительно, ставки в еврозоне сегодня отрицательные, и к нам обратились кредитные организации по поводу начисления отрицательных ставок по вкладам юридических лиц», — заявил представитель ЦБ.
«По вкладам граждан ничего такого не обсуждается», — заверил он.
«Что касается денежных средств юридических лиц, которые держат евро в российских кредитных организациях, — для введения возможности отрицательных ставок необходимы изменения в Гражданский кодекс. Создана рабочая группа, которая сейчас работает над принципами введения данной возможности в российское регулирование. Еще раз хочу повторить, что речь идет только о юридических лицах», — сказал Швецов.
В сентябре глава департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова сообщила, что банки обратились к регулятору с предложением на законодательном уровне ввести отрицательные ставки по валютным вкладам. По ее словам, Центробанк изучает инициативу. Сообщалось, что идею поддержал Минфин.
Каракас расплатился с Россией в рублях вместо долларов
Из-за американских санкций Венесуэле, занявшей у России в долларах США, пришлось впервые провести платеж по долгу в рублях. Российскую валюту Венесуэла могла получить в обмен на золото или нефть, предполагают эксперты.
Плановую выплату по выданному Россией кредиту на $3,15 млрд Венесуэла произвела в российских рублях. «Мы такое право и такую возможность предоставляем всем дебиторам. Это их выбор», — сообщил РБК заместитель министра финансов Сергей Сторчак. О перечислении Венесуэлой очередного транша в счет обслуживания долга ранее сообщила пресс-служба Минфина, но без уточнения деталей.
После того как США ввели санкции против органов власти Венесуэлы, проведение платежей в безналичных долларах стало практически невозможным. В американский санкционный список были внесены все властные структуры страны, в том числе Центробанк. Эксперты предполагали, что Каракас может провести платеж в другой валюте либо использовать бартер, рассчитавшись с Россией нефтью или золотом.
Опция по замене валютных платежей на рублевые при публичных расчетах по госдолгу реализуется впервые. «Это первый такой ставший известным случай [перевода валюты платежа по госкредиту в рубли], и это может стать прецедентом, — сказал РБК начальник отдела инвестидей «БКС Брокер» Нарек Авакян. — Но не думаю, что это будет иметь далеко идущие последствия».
Объем платежа, по словам первого вице-премьера Антона Силуанова, должен был составить $200 млн. Предыдущую выплату по долгу в размере $100 млн Каракас произвел в апреле 2019 года с опозданием на полмесяца, но без последствий в виде штрафа.
В пересчете на рубли процентный платеж Венесуэлы, приходившийся на 30 сентября, должен был составить 12,9 млрд руб. по курсу Банка России. Средства должны поступить в бюджет по статье «Проценты по государственным кредитам, предоставленным Российской Федерацией правительствам иностранных государств» (на 24 сентября по этой статье поступил 51 млрд руб.).
Международные резервы Венесуэлы за последнюю неделю сентября снизились на $387 млн и по состоянию на 27 сентября 2019 года составили $7,9 млрд, показывают данные Центробанка Боливарианской Республики. Инвестбанк Caracas Capital Markets сообщил в записке для клиентов (есть у РБК), что снижение резервов могло быть связано с подготовкой к выплате России $200 млн. РБК направил запрос в правительство Венесуэлы.
Часть более широкой схемы
Предполагается, что рубли для осуществления процентного платежа не пересекали границу России, но Венесуэла должна была продать России какой-то ликвидный актив, чтобы получить собственность на эти рубли. Это могло быть венесуэльское золото или, что менее вероятно, нефть, сказал РБК начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий.
«Пока сложно представить, как детально эта схема будет выглядеть. Вероятно, Венесуэла будет расплачиваться по долгам в рублях по текущему рыночному курсу. Возможно, что будет осуществлена некая схема бартера: Венесуэла может расплатиться нефтью за ранее выданный кредит», — предполагает Авакян. «В принципе для России нет особой разницы, в какой валюте выплачивается долг, лишь бы в ликвидной и свободно конвертируемой», — добавляет он.
Ранее «Коммерсантъ» писал, что в российском оборонном Промсвязьбанке за три месяца по 1 июля 2019 года неожиданно появилось более 8 т золота на сумму более 23 млрд руб. Эта информация подтверждалась финансовой отчетностью банка по МСФО, которую он 20 августа сначала опубликовал, затем удалил и перевыпустил уже без информации о драгоценных металлах на балансе. Также другой госбанк, ВТБ, за август нарастил объем золота на балансе на 52,9 млрд руб., что в самом банке объяснили сезонным фактором.
На конец августа Центральный банк Венесуэлы держал запасы золота на $4,6 млрд (данных за сентябрь еще нет), следует из клиентской записки Caracas Capital. Получается, что в июле-августе Центробанк не продавал золота из своих резервов, делает вывод инвестбанк.
В 2011 году Россия предоставила Венесуэле госкредит на сумму до $4 млрд для финансирования поставок вооружений. После этого кредит трижды был реструктурирован, в последний раз погашение основного долга было передвинуто на 2027 год. Сейчас Каракас платит только проценты по этому долгу.
В июне 2019 года вице-президент Венесуэлы Тарек Эль-Айссами говорил, что Каракас создал платежный механизм для выполнения обязательств перед Россией в рублях, цитировали его «РИА Новости». В июле Bloomberg сообщил, что Венесуэла изучает возможность подключения к российской системе передачи финансовых сообщений, управляемой Банком России, на случай отключения от международной системы SWIFT.
Почта России стала акционерным обществом
«Почта России» завершила процедуру реорганизации и стала акционерным обществом.
Закон о преобразовании почтового предприятия из ФГУП в АО был подписан президентом Владимиром Путиным 29 июня 2018 года. В процессе подготовки к реорганизации «Почта России» провела сплошную инвентаризацию активов и обязательств предприятия, оформление и регистрацию прав на недвижимое имущество, уточнение характеристик объектов недвижимого имущества в данных бухгалтерского учета.
Акционерное общество «Почта России» будет правопреемницей ФГУП, поэтому все виды деятельности, которые у предприятия были раньше, переходят в новую структуру. Речь идет о доставке корреспонденции, товаров и грузов, в том числе международных, выдаче пенсий, денежных переводах, продаже билетов, оказании платежных, медицинских, бытовых и социальных услуг, информировании населения о значимых событиях.
В уставе предприятия сказано, что новое АО может инвестировать в технологические компании и венчурные фонды, брать на себя функции многофункционального центра по предоставлению государственных и муниципальных услуг, сдавать и брать в аренду воздушные суда, торговать продовольственными и непродовольственными товарами, проводить исследования рынка и общественного мнения, заниматься благотворительностью.
«Почта России» завершила процедуру реорганизации и стала акционерным обществом.Закон о преобразовании почтового предприятия из ФГУП в АО был подписан президентом Владимиром Путиным 29 июня 2018 года. В процессе подготовки к реорганизации «Почта России» провела сплошную инвентаризацию активов и обязательств предприятия, оформление и регистрацию прав на недвижимое имущество, уточнение характеристик объектов недвижимого имущества в данных бухгалтерского учета.
Акционерное общество «Почта России» будет правопреемницей ФГУП, поэтому все виды деятельности, которые у предприятия были раньше, переходят в новую структуру. Речь идет о доставке корреспонденции, товаров и грузов, в том числе международных, выдаче пенсий, денежных переводах, продаже билетов, оказании платежных, медицинских, бытовых и социальных услуг, информировании населения о значимых событиях.
В уставе предприятия сказано, что новое АО может инвестировать в технологические компании и венчурные фонды, брать на себя функции многофункционального центра по предоставлению государственных и муниципальных услуг, сдавать и брать в аренду воздушные суда, торговать продовольственными и непродовольственными товарами, проводить исследования рынка и общественного мнения, заниматься благотворительностью.
«Мы рассчитываем, что изменение правовой формы позволит «Почте России» стать более конкурентоспособной и маневренной в принятии стратегических решений. Надеюсь, очень скоро эти перемены заметят и клиенты, и сотрудники компании», — сказал генеральный директор АО «Почта России» Николай Подгузов.
Китай вышел на первое место по иностранным вложениям ЦБ РФ
Китай оказался на первом месте среди зарубежных стран, где Банк России размещает свои активы, свидетельствуют материалы регулятора.
Накануне был опубликован обзор деятельности Банка России по управлению активами в иностранных валютах и золоте за период с апреля 2018 года по март 2019-го. Регулятор во всех подобных отчетах поясняет, что данные публикуются не ранее чем через шесть месяцев после окончания отчетного периода, «что обусловлено высокой чувствительностью цен на мировых финансовых рынках к действиям крупнейших участников рынка, в том числе Банка России».
Согласно статистике по географическому распределению активов, наибольшая их доля на отчетную дату, 31 марта 2019 года, приходится на золото в хранилище Банка России — 18,2%. Из зарубежных стран самая высокая доля теперь у Китая — 13,4%, за ним следуют Германия (13,2%), Франция (11,6%), Япония (10,2%), США (9,2%), Великобритания (5,9%). На межгосударственные организации приходится 4,3%, еще 2,5% и 2,5% — в Нидерландах и Канаде соответственно, на прочие страны приходится 9,3%.
За год наиболее ощутимо выросли доли Китая и Японии, где на 31 марта 2018-го было размещено только 4,7% и 1,7% активов Банка России соответственно. При этом самое кардинальное изменение противоположного характера зафиксировано по активам, размещенным в США: год назад доля этой страны достигала 29,2%, существенно превосходя долю любой из остальных стран, где есть активы у российского Центробанка, как и долю имеющегося у регулятора золота (17,2% на 31 марта прошлого года).
На конец 2018 года на первом месте уже также были активы в золоте, находящемся в хранилище ЦБ (18,1%), а среди стран лидировали Франция и Германия с долей 14,2% у каждой. На Китай тогда приходилось 14,1%, на США — 9,7%.
Статистика по распределению активов Банка России в иностранных валютах и золоте (в процентах от их рыночной стоимости) свидетельствует о лидерстве активов в евро с долей 30,3% на 31 марта 2019-го (против 22,2% на аналогичную дату годом ранее). Существенно снизилась за год доля прежнего лидера — доллара США: с 43,7% до 23,6%. Доля золота, как уже упоминалось, выросла с 17,2% до 18,2%. Доля активов в китайских юанях увеличилась с 5% до 14,2%, в британских фунтах стерлингов — уменьшилась с 7,9% до 6,6%, в прочих валютах (включая японские иены, канадские и австралийские доллары) — выросла с 4% до 7,1%.
На конец 2018 года доля евро была чуть больше, чем на последнюю отчетную дату, — 31,7%. Доля долларов США, напротив, чуть выросла за I квартал текущего года (на конец 2018-го она равнялась 22,7%). Доля юаня на конец прошлого года составляла 14,2%, как и на последнюю отчетную дату.
Среди валютных активов ЦБ наиболее высокую доходность фактических портфелей за апрель 2018-го — март 2019-го продемонстрировали активы в юанях: 4,39% годовых. Активы в долларах США показали доходность в 1,43%, в евро — минус 0,25%.
В целом в апреле 2018 года — марте 2019-го величина активов Банка России в иностранных валютах и золоте выросла на 27,2 млрд долларов и составила 487,4 млрд. «Основным фактором их роста стали сделки по покупке иностранной валюты на внутреннем валютном рынке, которые совершались Банком России в связи с приобретением у него иностранной валюты Федеральным казначейством в рамках бюджетного правила. Другим фактором роста объема активов являлись сделки покупки золота у российских кредитных организаций. Частично рост активов был нивелирован изменением курсов иностранных валют к доллару США. C апреля 2018 года по март 2019 года значительно увеличился объем средств, размещенных в депозиты и на корреспондентских счетах ностро в иностранных банках. Также выросли величина активов в золоте и объем негосударственных ценных бумаг иностранных эмитентов. Объемы вложений Банка России в государственные ценные бумаги за рассматриваемый период уменьшились», — говорится в обзоре регулятора.
Согласно материалам ЦБ РФ, отдельно за I квартал текущего года его активы в иностранных валютах и золоте также выросли — с 473,9 млрд долларов на конец 2018-го.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Трамп обвинил ФРС в удорожании доллара
Президент США Дональд Трамп обвинил Федеральную резервную систему (ФРС) в том, что ее решения привели к удорожанию доллара и он стал неконкурентоспособным по отношению к другим валютам.
«Как я и предполагал, (глава Федрезерва) Джей Пауэлл и Федеральная резервная система позволили доллару стать настолько сильным по отношению ко всем другим валютам, что наши производители испытывают на себе негативное влияние. Ставка слишком высока! Они злейшие враги сами себе, хотя понятия об этом не имеют. Как жаль!» — написал Трамп в своем Twitter.
Курс доллара рос к основным мировым валютам во вторник. Например, по состоянию на 18:06 мск курс евро к доллару снижался до 1,094 доллара за евро с уровня предыдущего закрытия в 1,0898 доллара за евро.
На текущей неделе ожидаются выступления нескольких представителей Федеральной резервной системы США, в том числе председателя регулятора Джерома Пауэлла, который выступит в пятницу.
ФРС по итогам заседания 17—18 сентября ожидаемо понизила базовую процентную ставку до 1,75—2% с 2—2,25% годовых. При этом некоторые аналитики ожидали сохранения ставки. Почти половина членов комитета по итогам встречи проголосовала за еще одно снижение ставки до конца года. Следующее заседание запланировано на 29—30 октября.
СМИ: Visa и Mastercard намерены отказаться от финансирования криптовалюты libra
Корпорации Visa и Mastercard, а также ряд других финансовых компаний намерены отказаться от сотрудничества с компанией Facebook в деле разработки электронной валюты libra, сообщает газета The Wall Street Journal со ссылкой на источники.
По их данным, причиной для вероятного отказа в финансировании послужила критика разрабатываемой компанией криптовалюты со стороны американских и европейских властей. Так, министр финансов США Стивен Мнучин в июле отметил, что американская администрация «выражает очень серьезную обеспокоенность тем, что libra может быть использована лицами, занимающимися отмыванием денег, а также финансированием терроризма».
Президент США Дональд Трамп, в свою очередь, отметил, что libra, по его мнению, будет иметь «низкую стабильность и надежность». Министры финансов стран «группы семи» предупредили, что криптовалюта от Facebook может негативным образом повлиять на функционирование международной валютной системы.
Facebook в минувшем июне объявила, что планирует выпустить в обращение собственную криптовалюту libra в следующем году. По словам представителей компании, сделать перевод цифровой валюты будет так же просто, как «отправить текстовое сообщение на телефон». Функционирование новой валюты будет основано на технологии блокчейн — децентрализованной базе данных, устройства хранения информации которой не подключены к общему серверу. Ряд крупнейших американских корпораций, включая Visa, Mastercard, PayPal и Uber, ранее заявили о том, что намерены вложить по 10 млн долларов в создание консорциума, который будет управлять libra.
