ОБЗОР СМИ
Политика Банка России способствует закреплению инфляции вблизи 4%
Инфляция закрепится вблизи 4% по мере прекращения действия временных факторов и в результате принятых решений по денежно-кредитной политике, которые действуют с временным лагом. К такому выводу приходят авторы очередного выпуска бюллетеня «О чем говорят тренды», подготовленного Департаментом исследований и прогнозирования Банка России.
Годовая инфляция продолжит снижаться в ближайшие месяцы и в начале 2020 года опустится до 3% под действием ряда дезинфляционных факторов, в основном временного характера, а также в связи с уходом эффекта повышения ставки НДС из базы расчета. При этом инфляционное давление, определяемое как рост цен на наиболее устойчивые к действию временных факторов компоненты потребительской корзины, уменьшилось и опустилось ниже уровня, соответствующего годовой инфляции 4%, создав пространство для смягчения денежно-кредитной политики.
Экономическая активность в III квартале была пониженной, в основном из-за дальнейшего замедления роста мировой экономики. Тем не менее годовой рост ВВП в III квартале, по предварительной оценке, ускорился в том числе благодаря хорошему урожаю. В ближайшие кварталы ожидается некоторое ускорение роста экономики.
Выводы и рекомендации, содержащиеся в бюллетене, могут не совпадать с официальной позицией Банка России.
ЦБ констатировал рост доли расчетов в евро
Доля расчетов за российский экспорт в евро за шесть лет выросла более чем на 8 процентных пунктов — до 17,3%, сообщила председатель Центробанка Эльвира Набиуллина на встрече с представителями Ассоциации европейского бизнеса.
«У нас сейчас растет доля расчетов в евро. Так, с 2013 года доля евро возросла более чем на восемь процентных пунктов в расчетах за российский экспорт, до 17,3% в 2018 году. А в расчетах за импорт остается практически неизменной — около 30%», — отметила Набиуллина.
Снижать долю доллара в международных расчетах и внутренних резервах неоднократно призывал президент России Владимир Путин. Осенью 2018 года Минфин, Минэкономразвития и ЦБ внесли свои предложения по дедолларизации экономики. В ЕС также неоднократно выступали за снижение роли доллара в международных расчетах.
Набиуллина: финансовый сектор РФ более устойчив и прозрачен, чем когда бы то ни было
Российский финансовый сектор сегодня более устойчив и прозрачен, чем когда бы то ни было, заявила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина, выступая перед членами Ассоциации европейского бизнеса.
«Российский финансовый сектор сейчас более устойчив, более прозрачен, чем когда бы то ни было. Хотя он очень молодой, создавался недавно по мировым меркам», — сказала глава Банка России.
«Сохранятся положительные ставки, что очень положительно для нашего населения. Пока мы не поддались эпидемии (отрицательных процентных ставок. — Прим. Банки.ру) развитых стран», — отметила она.
По словам Эльвиры Набиуллиной, эффективность финансового сектора повышается за счет развития технологий. «Банковский сектор, мы считаем, становится достаточно привлекательным для инвестиций», — заключила председатель ЦБ.
Система быстрых платежей решила упростить платежи в интернете до одного клика
Система быстрых платежей намерена максимально упростить покупки в интернете. Рассматриваются несколько способов, в том числе оплата в несколько или даже один клик. Это сделает систему Центробанка похожей на сервисы Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.
Система быстрых платежей (СБП) разрабатывает варианты, позволяющие упростить оплату покупок в интернете, рассказали источники «Ведомостей». По их словам, один из способов — платежи с минимальным вводом данных, буквально в несколько кликов. Других подробностей собеседники газеты не сообщили.
Самым эффективным способом будет способ оплаты, при котором покупателю будет нужно ввести лишь номер телефона или другой идентификатор, к которому привязан счет в СБП, и подтвердить операцию, считает президент Ассоциации компаний интернет-торговли Артем Соколов. Детали платежа можно сохранить в личном кабинете, тогда следующие покупки будут совершаться еще быстрее, добавил он. «Мы ожидаем этот сервис в середине 2020 года. Крупнейшие онлайн-ретейлеры ждут именно это решение», — утверждает Соколов.
Такой вариант находится в разработке, опцию представят в первом полугодии 2020 года, сообщила «Ведомостям» пресс-служба Национальной системы платежных карт (100%-ная «дочка» Центробанка, операционый платежный клиринговый центр СБП). Детали компания не раскрыла, потому что варианты еще прорабатываются. Но такой способ оплаты можно будет применить как для нерегулярных платежей, так и для автоматического списания средств за подписку на сервисы.
Сейчас есть несколько путей, позволяющих упростить покупку в интернете. Базовый — сохранить данные банковской карты на сайте или в приложении продавца, тогда для покупки потребуется только трехзначный защитный код и пароль из смс. У платежных систем Visa и Mastercard есть свои разработки. Кроме того, некоторые покупки в интернете можно оплатить сервисами Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay. Подтвердить платеж можно отпечатком пальца, лицом или специальным кодом. Чем сложнее оплата, тем больше покупателей ее не завершают, поэтому некоторые магазины отказываются от подтверждения по смс. Так поступил, например, «Аэрофлот».
В офлайн-ретейле Система быстрых платежей тоже стремится упросить процесс оплаты. Например, Центробанк готовит платежи по QR-коду. Сбербанк такую технологию уже запустил. Оплата по QR-коду отлично подходит для расчетов с курьерами или в пунктах выдачи, привел пример вице-президент по финансовым сервисам Ozon Никита Сайгутин. QR-коды могут применяться и для оплаты в интернете, отметил директор дирекции цифрового бизнеса Промсвязьбанка Юрий Чернышев
Система быстрых платежей полноценно запустилась в феврале, ее оператором выступает Центробанк. К СБП присоединились все системно значимые банки, кроме Сбербанка.
Прогресс на лицо: биометрию внедрят в банкоматы и спортклубы
Российские компании активно расширяют возможности использования системы распознавания лиц: биометрия встраивается в банкоматы и уже тестируется для прохода в фитнес-клубы. Об этом «Известиям» рассказали в «Ростелекоме» и в фирме NtechLab — партнере «Ростеха». Единая биометрическая система (ЕБС) постепенно заполняется слепками, значит, спрос на инновационные АТМ появится, считают в крупнейших банках. В ассоциации спортклубов сообщили, что пилотный проект по распознаванию клиентов проходит в пяти фитнес-центрах, но в следующем году их число вырастет до 50. Биометрия уже доказала свою безопасность, уверены опрошенные «Известиями» эксперты.
Деньги к лицу
Оператор ЕБС «Ростелеком» планирует встроить систему распознавания лиц в банкоматы, рассказал «Известиям» директор по цифровой идентичности компании Иван Беров. Он подчеркнул, что пока такие АТМ готовятся к пилоту, который позволит оценить клиентский опыт, а банки смогут проанализировать экономическую модель и возможности по противодействию мошенничеству.
Для идентификации в банкомате клиенту не нужно будет иметь при себе ни карту, ни мобильный телефон: камера будет встроена в АТМ и узнает человека только по слепку его лица, который хранится в ЕБС, пояснил Иван Беров. Это будет первый пример использования для АТМ федеральной, а не локальной базы банка, подчеркнули в «Ростелекоме». Финансовые организации смогут встраивать систему в уже функционирующие банкоматы или закупить новые с такой функцией, отметили в «Ростелекоме».
В Промсвязьбанке «Известиям» подтвердили, что готовятся к старту тестирования АТМ с распознаванием лиц. Использование биометрических методов идентификации и аутентификации прежде всего удобнее и проще для самих клиентов, заявил директор департамента платежных карт Промсвязьбанка Александр Петров.
Тинькофф-банк уже тестирует такие банкоматы на своих сотрудниках, рассказали в финансовой организации. В дальнейшем для идентификации в таких банкоматах будет использоваться собственная база фотографий кредитной организации, в которой содержится более 10 млн слепков, а дополнительная верификация через ЕБС не потребуется, подчеркнули в «Тинькофф». В пресс-службе добавили, что технология распознавания лиц уже позволила снизить объемы ошибок при верификации в восемь раз.
Возможность внедрения технологии распознавания лиц в банкоматы рассматривают и в Ак Барс Банке. Число сдавших биометрические данные клиентов растет, поэтому ожидается спрос на такую услугу в АТМ, подчеркнули в кредитной организации. Биометрические технологии в банкоматах пока проверяются на предмет эффективности и безопасности, сообщили в Почта Банке. В ЦБ не ответили на вопросы о безопасности массового использования биометрических банкоматов в России.
Распространение такой технологии в АТМ находится в тренде отказа от «пластика»: так, некоторые банкоматы уже переоборудуют для работы без карты, но с использованием телефона, рассказал президент Национальной финансовой ассоциации (НФА) Василий Заблоцкий. Тем не менее широкого распространения в России биометрические технологии пока не получили, поскольку клиенты всё еще неохотно сдают свои слепки лица и голоса, отметил президент НФА. Системой начнут пользоваться, когда расширится количество предоставляемых с ее помощью сервисов. Банкоматы внесут определенный вклад в популяризацию сервиса, считает эксперт.
Обычный АТМ стоит от $8 тыс. до $20 тыс., а дополнительная установка модуля для распознавания лиц может обойтись еще в $1 тыс., то есть она увеличит стоимость банкомата на 5–20%, посчитал аналитик ГК «Финам» Леонид Делицын. Он добавил, что сейчас такие затраты могут позволить себе только крупные банки, но в дальнейшем могут появиться и более дешевые «коробочные» решения.
Лицом к спорту
Сервис распознавания лиц начнут массово внедрять с 2020 года и в российских фитнес-клубах: на входе посетителей вместо администраторов будут встречать турникеты с системой распознавания лиц, нейросеть откроет клиенту и шкафчик. Программное обеспечение для фитнес-клубов разработано технологическим партнером госкорпорации «Ростех» — компанией NtechLab. Система способна распознавать лица людей вне зависимости от освещения и угла обзора, а также частично закрытые аксессуарами лица, подчеркнул гендиректор компании Александр Минин. Он отметил, что сбои возможны не чаще чем один раз на 15 млн определений лица.
Технологию опробовали на пяти клубах, два из которых находятся в Москве, а остальные — в Барнауле и Сургуте. Со следующего года еще 50 фитнес-центров по всей стране оборудуют такой же пропускной системой. Пока речь идет о крупных клубах на 3,5–5 тыс. клиентов, но, поскольку система использует облачное хранилище, в будущем ее смогут позволить себе и небольшие залы, пояснил вице-президент некоммерческой организации «Национальное фитнес-соединение» (НФС) Юрий Стиперенко.
— Такая технология позволит сократить до трети административного персонала, — пояснил Юрий Стиперенко.
В среднем фитнес-клуб в год тратит на «умные» браслеты, карты и ключи от 500 тыс. до 1 млн рублей, поскольку посетители, особенно дети, часто их теряют, подсчитал вице-президент НФС. Он добавил, что таким образом биометрическая пропускная система окупится приблизительно за год, а потом сэкономленные средства клуб сможет пустить на повышение качества оказываемых услуг.
Фитнес-клуб и так агрегирует большие объемы персональных данных, поэтому система их безопасного хранения уже отработана, рассказал президент Фонда информационной демократии Илья Массух. По его словам, сами системы распознавания лиц сегодня достаточно совершенны и устойчивы к вредоносным воздействиям. С этической точки зрения внедрение пропускной системы на основе распознавания лица не станет проблемой, ведь люди вольны выбрать клуб с традиционной стойкой администратора, считает Илья Массух.
И всё же опасность есть. Эксперт смоделировал такую ситуацию: если злоумышленник наденет маску, которая будет точной 3D-копией лица человека, к тому же на капиллярном материале и с микроподогревом. По его словам, только тогда ему удастся обмануть систему, но трудозатраты в таком случае не соответствуют уровню ограбления шкафчика в раздевалке тренажерного зала. Чего, правда, не скажешь о банковской карте.
Глава Сбербанка объявил о создании альянса по развитию ИИ
Президент Сбербанка Герман Греф на Московской международной конференции по ИИ (Artificial Intelligence Journey) заявил о создании альянса по развитию искусственного интеллекта.
В альянс искусственного интеллекта, который будет реализовываться в формате государственно-частного партнерства, помимо Сбербанка, войдут Яндекс, Mail.ru, Газпром нефть, РФПИ и МТС. Куратором проекта выступит Минэкономики, а партнером со стороны государства — вице-премьер России Максим Акимов.
По словам Г. Грефа, альянс будет создан в открытом формате, поэтому принять участие в нем смогут компании любых размеров.
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Позиции UnionPay укрепляются. Национальные системы продолжают экспансию?
В развивающихся странах все больше потребителей вливается в банковскую систему, а рост охвата населения Китая финансовыми услугами является основным фактором увеличения доли UnionPay на мировом рынке.
Госпрограммы стимулируют рост рынка
По результатам нового исследования компании RBR, в конце 2018 года во всем мире в обращении находилось 16 млрд платежных карт, что на 10% больше, чем годом ранее. В отчете Global Payment Cards Data and Forecasts to 2024 («Мировой рынок платежных карт и прогноз на период до 2024 года») отмечается, что программы обеспечения доступа населения к финансовым услугам стимулируют рост рынка платежных карт, поскольку госпрограммы, особенно в развивающихся странах, подталкивают население к использованию системы банковского обслуживания.
На карты UnionPay приходится 45% всех платежных карт
На конец 2018 года на долю крупнейшей в мире платежной системы UnionPay приходилось 45% карт в обращении, что на один процент больше, чем в предыдущем году. Такая большая доля карт платежной системы и продемонстрированный рост в 2018 году в значительной степени обусловлены внутренним рынком Китая. Жителям КНР, как правило, выдают карту UnionPay по умолчанию (хотя по желанию они могут подать заявку на выпуск карты другой платежной системы), а рекордная численность населения и неизменно растущий объем эмиссии означают, что доля UnionPay продолжает увеличиваться. Вместе с тем нельзя забывать, что за пределами Китая на UnionPay приходится всего 1% карт в мире.
На конец 2018 года на продукты Visa (включая Visa, Visa Electron, V PAY и Interlink) приходилось 20% мирового объема карт. Бренд Visa становится все более распространенным, особенно за счет Visa Electron, поскольку у Visa более широкая сеть приема карт, и эмитенты стремятся к наращиванию объемов их использования, предоставляя владельцам своих карт больше возможностей для оплаты покупок.
На Mastercard (Mastercard, Maestro и Mastercard Electronic) приходится 16% всех карт га глобальном рынке, и тенденция к увеличению эмиссии основного бренда аналогична той, которую демонстрирует Visa.
Доля платежных карт в мире в разрезе платежных систем, 2018 год
Источник: Global Payment Cards Data and Forecasts to 2024, RBR
Молодые национальные платежные системы демонстрируют высокие показатели
В новом отчете RBR указывается на наличие некоторых противоречивых тенденций в сфере национальных систем платежных карт. Такие карты выпускаются во многих странах, и часто их эмиссия поддерживается государством для повышения доступности финансовых услуг и стимулирования использования карт на развивающихся рынках. Несмотря на высокие показатели молодых национальных систем, таких как RuPay в Индии и «Мир» в России, доля карт национальных систем на мировом рынке эмиссии упала с 13% в 2017 году до 12% в 2018 году. Это произошло главным образом потому, что большое количество неиспользованных дебетовых карт было аннулировано в Иране, где все обращающиеся карты национальные.
Говоря о перспективах, индийская RuPay, в частности, рассчитывает на продолжение активного роста, поскольку в 2019 году платежная система расширила географию приема своих карт, включив в нее Бутан, Сингапур и ОАЭ. Это делает ее международным брендом по аналогии с UnionPay, которая вначале была сугубо китайской внутренней системой карт. Стоит добавить, что аналогичные шаги успешно предпринимает и российская ПС «Мир» (Ред.). Как отмечает Дэниел Доусон (Daniel Dawson), руководитель исследования RBR, «несмотря на прорыв национальных систем и наращивание ими своей доли на некоторых рынках, дополнительный функционал и более широкая сеть приема карт международных платежных систем продолжают обеспечивать им преимущество».
CloudPayments запустил прием онлайн-платежей Apple Pay в Казахстане
Возможность интегрировать способ бесконтактной оплаты получили партнеры платежного сервиса CloudPayments.
Форма оплаты в один клик подключается в личном кабинете CloudPayments. Подключение — моментально, без дополнительной оплаты и временных издержек.
«Мы всегда стремимся предоставлять партнерам самые современные и удобные решения, поэтому рады запустить в Казахстане одними из первых онлайн-оплату Apple Pay. Транзакции с помощью Apple Pay экономят время покупателей, и я уверен, что эта технология станет дополнительным толчком для развития безналичных платежей в Казахстане. На примере наших российских партнеров могу сказать, что доля Apple Pay достигает 20% в отдельных категориях бизнеса», — заявил Дмитрий Спиридонов, сооснователь и генеральный директор CloudPayments.
«В прошлом году мы первыми в Казахстане подключили для своих партнеров систему онлайн-оплаты Google Pay. В этом — Apple Pay. До нас в Казахстане Apple Pay был предоставлен только в офлайн-эквайринге. К этому нововведению мы стремились с самого начала работы в Казахстане», — Асылхан Амеркулов, управляющий директор CloudPayments Казахстан.
Одним из первых партнеров, кто установил на сайт Apple Pay стал интернет-магазин цветов Cvety.kz.
«Первое, что нас удивило и порадовало — скорость оплаты. В среднем процесс оплаты картой на сайте занимает у клиентов минуту, с помощью Apple Pay — несколько секунд. Это отразилось и на конверсии — она возросла на 20%», — отмечает основатель магазина, Чингис Алекенов.
СМИ: санкции США не остановят исследования Китая в области 6G
Возможное усиление санкций со стороны США в отношении технологических компаний Китая не остановит исследования КНР в области шестого поколения связи — 6G. Об этом в пятницу пишет газета Global Times, цитируя мнение китайских экспертов.
«США, безусловно, будут настороже к китайским исследованиям в сфере 6G. Администрация [президента США Дональда] Трампа, возможно, введет более жесткие санкции в отношении китайских компаний, включая Huawei и ZTE, а также расширит запрет на технологический обмен с китайскими компаниями в попытке сдерживать развитие 6G в КНР», — сказал генеральный директор базирующегося в Пекине Союза продвижения информационного потребления Сян Лиган.
«Однако санкции США и запреты не смогут сдержать Китай и только помогут китайской технологической отрасли развиваться более быстрыми темпами», — подчеркнул он.
Как пишет Global Times со ссылкой на инсайдеров отрасли, «развитие технологий 6G в Китае хоть и не нацелено на США, но неизбежно станет новым поводом для беспокойства Соединенных Штатов». Исследования в области 6G размывают международные границы, а потому подход США к развитию технологической сферы, заключающийся в изоляции, очень скоро останется далеко в хвосте, сообщает издание.
Эксперты также отмечают, что пока «концепция 6G не имеет конкретного определения и стандартов». Как указал сотрудник института сетевых технологий китайского оператора связи China Unicom Тан Сюнъянь, «для продвижения исследований в этой области необходимо определить четкие рамки». «Когда одно поколение телекоммуникационных технологий вводится в коммерческое использование [5G в Китае], настало время проводить исследования технологий и стандартов для следующего поколения [связи], — отметил Тан Сюнъянь. — Это закономерный процесс».
Крупнейшая китайская платежная система станет доступна в еще одной стране Европы
Китайская платежная система WeChat Pay станет доступна в Швейцарии благодаря интеграции с Worldline — дочерней компанией Atos в сфере электронных платежей. Об этом сообщается на сайте платежного сервиса.
Данное нововведение позволит клиентам WeChat Pay оплачивать товары в Швейцарии при помощи смартфона, используя POS-терминалы Worldline.
Ожидается, что китайские туристы, которые потратили почти 660 млн швейцарских франков (около $663 млн) в 2018 году, теперь с большей вероятностью будут совершать дополнительные покупки в местных магазинах, используя WeChat Pay, чья клиентская база насчитывает более 800 млн человек.
WeChat Pay является финансовым продуктом мессенджера WeChat, разработанного китайской компанией Tencent. На данный момент аудитория WeChat насчитывает около 1 млрд активных пользователей.
Вход по NFC: в Барселоне открыли банковское отделение будущего
Один из ведущих розничных банков Испании — CaixaBank — открыл «отделение будущего» в Барселоне. Об этом сообщает пресс-служба банка.
В компании утверждают, что новое концептуальное пространство создавалось с использованием самых современных технологий и совершит революцию в обслуживании вкладчиков.
Так, на входе клиенты смогут зарегистрироваться в специальном автомате, просто приложив к нему свой смартфон. Для быстрого check-in банк использует технологию NFC.
После этого финучреждение мгновенно идентифицирует клиента и предупреждает ответственного менеджера о том, что его клиент прибыл.
“Наши посетители не должны стоять в очереди, чтобы увидеть своего банкира. Клиенты могут использовать мобильные телефоны, чтобы уведомить нас о своем прибытии. И менеджер, ожидающий их, выйдет навстречу.” — Пресс-служба CaixaBank
Помимо терминалов регистрации с NFC, зона самообслуживания филиала включает банкоматы, оснащенные технологией распознавания лиц, разработанной CaixaBank. В них клиенты могут снимать наличные, подтверждая личность изображением своего лица вместо традиционного PIN.
Филиал занимает площадь около 3 тыс квадратных метров и обслуживает около 22 тыс клиентов. В отделении работает команда из 80 сотрудников.
Клиенты всех британских банков теперь могут использовать Google Pay
Британская финтех-компания Curve подключилаплатежный сервис Google Pay. Теперь клиенты Curve, которые пользуются различными устройствами на базе Android, могут оплачивать покупки с помощью Google Play.
Интеграция Curve c Google Play подразумевает то, что пользователи Curve смогут привязать свои банковские карты к Google Play, независимо от поставщика банковских услуг. Таким образом, новая услуга объединяет все существующие кредитные и дебетовые карты в одну платежную карту.
