ОБЗОР СМИ
Предпринимателям расскажут, как взаимодействовать с банком, если операции по счету приостановлены
Банк России 2 декабря 2019 года проведет вебинар для представителей бизнеса, в ходе которого участники узнают, что делать в случае отказа банка от проведения операции по счету, от заключения договора банковского счета и в других сложных ситуациях, возникающих в связи с выполнением требований 115-ФЗ.
Проводить вебинар будут Сергей Сковорода, начальник Управления поддержки бизнес-процессов Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг, и Юлия Алферова, директор Центра компетенций «Цифровая трансформация бизнеса» Фонда развития цифровой экономики. Они расскажут, по какой причине банк может отказать в проведении операции, открытии счета, ввести ограничения дистанционного банковского обслуживания (интернет-банкинга).
Предприниматели получат также практические рекомендации, что делать и куда обращаться в том или ином случае, как грамотно пройти процедуру реабилитации. Слушателям разъяснят разницу между приостановкой операций и блокированием (замораживанием) наличных и безналичных денежных средств, подозрительными (сомнительными) операциями и операциями, подлежащими обязательному контролю, расскажут, как классифицируется степень риска клиента и какие действия предпринимает банк, обнаруживший повышенный уровень риска клиента.
По окончании вебинара представители бизнеса смогут задать ведущим вопросы.
Вебинар начнется в 10:00 по московскому времени.
Для участия в вебинаре необходимо зарегистрироваться.
ЦБ может освободить банки от сбора биометрии в мини-офисах
ЦБ готов разрешить банкам не подключать к Единой биометрической системе (ЕБС) офисы с малой площадью или одним сотрудником, рассказали «Ведомостям» несколько банкиров.
Как сообщил представитель «Ростелекома», услуги через ЕБС оказывают единицы банков — в систему пока удалось собрать 85 тыс. записей, а зарегистрировать биометрию можно более чем в 11 тыс. отделений (всего их, по данным ЦБ, более 30 тыс.) 187 банков.
По словам представителей банков, сейчас регулятор прорабатывает критерии для мини-офисов: для полноценного и безопасного сбора биометрических слепков помещение должно соответствовать определенным требованиям. Официального решения еще нет: для этого сначала нужно обновить закон.
Поправки, дающие ЦБ право устанавливать требования к отделениям банков, собирающим данные в ЕБС, предлагается внести при доработке ко второму чтению законопроекта об изменениях в антиотмывочный закон, следует из ответа пресс-службы ЦБ, именно он дает банкам с базовой лицензией еще год на оборудование офисов для работы с ЕБС; для банков с базовой лицензией планируется предоставить отсрочку до конца 2020 года; также законопроект разрешает банкам использовать данные ЕБС для оказания любых банковских услуг, а не только для открытия счетов, переводов и кредитования, но пока поправки не готовы, они согласовываются.
Люди еще не успели оценить преимущества единой биометрической системы, говорят эксперты, нужно сформировать у них доверие; также сейчас обсуждается расширение списка финансовых и государственных дистанционных услуг, предоставляемых с использованием ЕБС, что скажется на интересе населения к системе.
ЦБ России настаивает на тестировании граждан перед покупкой иностранных ценных бумаг
Банк России намерен отстаивать свою позицию и защитить неподготовленных граждан от необдуманной покупки рисковых, по его мнению, инструментов, таких как иностранные ценные бумаги, заявил первый зампред ЦБР Сергей Швецов.
Две крупнейшие ассоциации, объединяющие участников российского рынка, попросили Центробанк смягчить позицию относительно покупок гражданами иностранных ценных бумаг и отложить вступление в силу законопроекта о разделении инвесторов на квалифицированных и неквалифицированных на два года.
«Мы услышали, скажем так, голос рынка и заменили запрет на тестирование с последним словом», — сообщил Швецов журналистам в среду.
Резонансный законопроект, инициатором которого стала служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центробанка, в своем первоначальном виде существенно ограничивал инвестиции для неквалифицированных инвесторов. В последней версии гражданам разрешено покупать иностранные ценные бумаги после проведения специального тестирования на понимание рисков у брокеров и банков, через которых они работают на рынке. Национальная ассоциация участников фондового рынка (НАУФОР) и Национальная финансовая ассоциация (НФА) считают эти ограничения излишними, по их мнению, неквалифицированные инвесторы должны иметь доступ к ценным бумагам, обращающимся на российском организованном рынке, без тестирования.
«Подождите, волки вообще хотят, чтобы овцы паслись неохраняемым образом, потому то, что они хотят, — это понятно, а хочет ли этого потребитель?» — сказал Швецов. «Да, мы настаиваем на том, что брокер должен убедиться, прежде чем исполнить поручение клиента, в том, что клиент понимает, что он делает», — добавил он.
В ближайшее время в Госдуме пройдет финальная дискуссия по законопроекту с участием депутатов, Минфина, ЦБР и представителей рыночных игроков. ЦБР «далек от мысли», что тестирование населения будет носить физический характер, это будет электронное взаимодействие, уточнил Швецов.
На сегодняшний день более 1 тыс. иностранных ценных бумаг торгуется на Санкт-Петербургской бирже, это основной бизнес площадки. Московская биржа также заявляла о планах расширить список иностранных бумаг у себя на площадке, но проект пока не был запущен.
Швецов: рост евро в выручке экспортеров не влияет на решения ЦБР по интервенциям
Переход крупнейшего российского экспортера нефти — энергетического гиганта «Роснефть» — на евро не влияет на решения Центробанка по валюте интервенций, которые он проводит на внутреннем рынке в рамках бюджетного правила, сказал первый зампред ЦБР Сергей Швецов.
«Роснефть», пытаясь защитить свои сделки от санкций США, в октябре завершила перевод экспортных контрактов из долларов в евро, что может повысить ликвидность биржевого евро-рублевого рынка.
На вопрос, увеличит ли теперь ЦБР покупки евро на внутреннем рынке, Швецов сказал: «Это вообще не связанные вещи, вообще… рынок ликвидный, в какой компании, кто экспортирует и какая структура валютных резервов, не имеет прямой корреляции абсолютно».
Минфин в 2020 году намерен изменить валютную структуру ФНБ, понизив долю доллара США в пользу евро, говорил Reuters источник и позднее официально подтвердил Минфин. Это может сказаться и на операциях ЦБР.
Швецов не стал это комментировать.
«К Минфину вопрос, — сказал он. — Но изменение приоритетов российских компаний по валюте экспорта не влияет на наши решения по резервам и по интервенциям».
ЦБР с февраля 2017 года проводит на валютном рынке Мосбиржи интервенции в рамках механизма бюджетного правила, покупая доллары США и евро.
По пути революции: в России создадут центр искусственного интеллекта
В России планируется создать Центр четвертой промышленной революции — организацию, которая займётся развитием искусственного интеллекта (ИИ). С такой инициативой министр экономического развития Максим Орешкин обратился к премьер-министру Дмитрию Медведеву (письмо есть у «Известий»). Центр будет разрабатывать регулирование для ИИ, внедрять его в управление Сбербанка для принятия решений на уровне топ-менеджмента, а также развивать «умный город» в Москве. Эти меры помогут выполнить Национальную стратегию по развитию ИИ до 2030 года, уверены в Минэке. При этом право создать такую организацию обойдется России минимум в $3 млн.
Умный город и блокчейн
Создать в России Центр четвертой промышленной революции Минэкономразвития предложила международная организация «Всемирный экономический форум», говорится в письме Максима Орешкина к Дмитрию Медведеву. Подобные центры работают в США, Китае, Индии и Японии. Их основная задача — налаживать сотрудничество в области искусственного интеллекта между странами при участии ведущих экспертов в этой сфере.
Центр поможет России повысить конкурентоспособность экономики, стать одним из лидеров в отрасли, а также усилить эффективность мероприятий Национальной стратегии по развитию искусственного интеллекта до 2030 года, говорится в письме. Чтобы быть частью мировой сети центров промышленной революции, РФ необходимо платить «Всемирному экономическому форуму» ежегодный взнос в размере $1 млн, следует из документов. При этом минимальный срок участия — три года, таким образом, организация обойдется минимум в $3 млн.
Предполагается, что российский Центр четвертой промышленной революции будет работать на базе Сбербанка и выполнять три функции.
- Совершенствование регулирования в области ИИ: эксперты центра помогут правительству решать регуляторные проблемы отрасли.
- Внедрение искусственного интеллекта в корпоративное управление Сбербанка. Членам набсовета кредитной организации объяснят преимущества ИИ при принятии решений и аргументируют необходимость цифровой трансформации бизнеса. Сейчас госбанк использует систему машинного обучения при выдаче кредитов.
- Развитие концепции «умный город» в Москве: планируется, что центр представит предложения для использования искусственного интеллекта и «интернета вещей» при сборе и обработке больших данных.
Дополнением к этому функционалу могли бы стать проекты по информационной политике и блокчейну, говорится в сопроводительных материалах от «Всемирного экономического форума». К 2025 году количество девайсов, оснащенных «интернетом вещей» превысит 40 млрд, поэтому вопросы интеллектуальной собственности и защиты персональных данных станут еще более актуальными.
Блокчейн — технология, которая обеспечивает децентрализованное и безопасное хранение и передачу информации — может стать хорошим решением, уверены в организации.В пресс-службе аппарата правительства на вопрос «Известий», поддерживают ли появление такой организации, заявили, что прорабатывают этот вопрос. Там также отметили, что ответственным за нормативное регулирование искусственного интеллекта предполагается определить Минэкономразвития, а в дальнейшем эксперты центра могут быть привлечены в том числе к разработке законопроекта о регуляторах песочницах.
В пресс-службе Минэкономразвития уточнили, что вопросы, связанные с финансовыми обязательствами сторон при создании центра, а также сроками его функционирования, находятся в стадии согласования. В правительстве Москвы на запрос «Известий» оперативно не ответили, в Сбербанке отказались от комментариев.
Две стороны ИИ
Инициатива Минэкономразвития позитивная, потому что стимулирует развитие искусственного интеллекта в разных областях, отметила эксперт РАНХиГс Стелла Святская. Так, создание «умного города» в столице должно помочь решить проблему пробок, утилизации отходов, рационального использования ресурсов, что значительно улучшит качество жизни москвичей. А регулирование в области ИИ систематизирует знания и сформирует единую базу разработок — ключевые новации сегодня находятся в руках разных IT-компаний, пояснила она.
При этом развитие искусственного интеллекта имеет и негативные стороны. Например, система распознавания лиц на улицах резко снижает преступность, но в то же время лишает граждан свободы передвижения. Большой вопрос, готовы ли мы сегодня рассказать о себе всё, отметила Стелла Святская. Спорным она считает и внедрение ИИ в корпоративной структуре Сбербанка: это высокотехнологичная кредитная организация, которая активно развивается самостоятельно. Участие государства создает конфликт интересов: для Сбербанка внедрение ИИ выступает средством, а не целью, чего не скажешь о Центре промышленной революции.
В совершенствовании регулирования и внедрении элементов «умного города» должны участвовать в первую очередь частные компании, уверен директор Центра конъюнктурных исследований НИУ ВШЭ Георгий Остапкович. Миссию государства целесообразнее свести к созданию благоприятных условий, для того чтобы фирмы развивали искусственный интеллект. В частности, большой эффект могло бы дать налоговое стимулирование для компаний, которые этим занимаются, отметил эксперт.
Ранее министр экономического развития Максим Орешкин заявлял, что искусственный интеллект для России — это благо и возможность двигаться вперед. Кроме того, по мнению главы Минэкономразвития, развитие ИИ приведет к увеличению количества рабочих мест. Однако значительные изменения качества жизни россиян будут заметны не сразу: нужно много времени, чтобы ИИ дал значительный эффект на макроуровне.
Исследование: россияне чаще всего переводят деньги между своими счетами и близким
Более половины переводов россиян по картам — переводы между своими счетами, около 20% — нерегулярные переводы своим близким на повседневные нужды. Об этом в своем исследовании сообщает Frank RG.
При этом оплата товаров и услуг из общей массы переводов составляет 16,7%.
Всего, как ожидает агентство, по итогам года объем переводов составит 38,3 трлн рублей, но при этом отмечается снижение темпов роста вдвое: с почти 41% в 2018 году до 17% в текущем. Переводы включают в себя использование банковских счетов, карт, счетов ЭДС, выдачу наличных и использование счетов мобильных телефонов.
Чаще всего при этом для переводов используют номер карты — 82%, реквизиты банковского счета — 72%, номер электронного кошелька — 72%, номер телефона — 59%. QR-коды и аккаунты в соцсетях и мессенджеры пока используют в примерно 10% случаев.
В 2020 году агентство ожидает, что рост рынка переводов между физлицами продолжится и составит около 10%. Банкам и платежным сервисам станет сложнее зарабатывать на переводах: сервисы все чаще разрешают бесплатное пополнение счета и устанавливают нулевые комиссии в пределах лимитов.
Газпромбанк внедрил новое решение для распознавания QR-кодов
Газпромбанк внедрил новую технологию на основе искусственного интеллекта для распознавания QR-кодов. Об этом сообщается в пресс-релизе кредитной организации.
Новый модуль встроен в новую версию мобильного приложения Газпромбанка «Телекард 2.0» для iOS и Android. Он используется для приема платежей по QR-кодам в рамках Системы быстрых платежей Банка России и оплаты квитанций в мобильном приложении.
Для того чтобы распознать QR-код в мобильном приложении, пользователю достаточно показать его камере телефона или сфотографировать его. Распознавание осуществляется в режиме реального времени и занимает одну-две секунды. Процесс безопасен с точки зрения работы с данными, так как все вычисления выполняются на устройстве пользователя, без передачи изображений на обработку во внешние сервисы.
Приложения мобильного банкинга в России: количество загрузок выросло в 4 раза
Adjust совместно с App Annie опубликовали «Отчет о мобильных финансах за 2019 год». Компании проанализировали свыше 90 приложений из 36 стран. Глобальный отчет был составлен на основе внутренних данных Adjust и App Annie за период с 1 января по 30 июня 2019 года.
Мировое лидерство по использованию финансовых приложений принадлежит Азиатско-Тихоокеанскому региону. Благодаря подъему таких приложений, как WeChat и Alipay, загрузки финансовых приложений в Азии всего за 4 года выросли почти в 4 раза: с 383 млн в 2014 году до 1,84 млрд в 2018 году. В России интерес пользователей к мобильным финансовым сервисам растет такими же темпами: с 2014 года число загрузок увеличилось почти в 4 раза (суммарно на платформах iOS и Android).
Китай также возглавляет рейтинг по количеству загруженных приложений: в среднем, у жителя Поднебесной установлено по 7 мобильных сервисов. В данном рейтинге по итогам 2018 года Россия заняла 7 место.
«За последние четыре года финансовые приложения сделали гигантский рывок, — говорит Пауль Х. Мюллер (Paul H. Müller), соучредитель и главный технический директор Adjust. — Но внушительные показатели загрузок не всегда влекут за собой рост лояльности. Главное здесь, опираясь на аналитику, предугадывать потребности пользователей, определять и таргетировать отдельные их сегменты, а также выстраивать глубокие и прочные взаимоотношения с каждым отдельным клиентом».
По данным отчета, 32% пользователей возвращаются к приложению в первый день, а 15% продолжают использовать его и на 30-й. Среди 15 категорий банковские приложения в Азиатско-Тихоокеанском регионе уверенно занимают третье место, уступая по показателю удержания на 30-й день только категориям «Новости» (18%) и «Музыка» (17%). В России в 2018 году финансовые приложения удерживали 9 строчку среди предпочтений пользователей.
Наряду с бурным ростом загрузок платежных приложений аналитики отмечают, что показатели удержания пользователей пока умеренные. Согласно приведенным данным, маркетологам стоит задействовать больше каналов и подходов, чтобы активизировать и мотивировать свою аудиторию. Анализ показателей удержания в 15 категориях приложений показывает, что платежным приложениям есть куда расти.
«Темпы роста и показатели удержания финансовых приложений, которые мы наблюдаем сегодня, говорят о том, что мобильные приложения на деле становятся каналом управления деньгами, — комментирует Даниэль Левитас (Danielle Levitas), исполнительный вице-президент App Annie по глобальному маркетингу и аналитике. — Выиграют в итоге те паблишеры, которые предложат клиентам простой процесс ознакомления с приложением, интуитивный пользовательский интерфейс и индивидуальный подход».
ОБЗОР МЕЖДУНАРОДНЫХ СОБЫТИЙ
Как будет выглядеть рынок денежных переводов через 5 лет — исследование
В течение следующих пяти лет рынок внутренних цифровых денежных переводов почти удвоится, увеличившись с $1,8 трлн в 2019 году до $3,5 трлн в 2024 году. Об этом свидетельствуют данные исследовательской компании Juniper Research.
По информации Juniper, расширение использования мобильных сервисов будет стимулировать рынок переходить на цифровые платформы денежных переводов. Ожидается, что к 2024 году объем таких денежных переводов увеличится до 86%.
В отчете компании также говорится, что на развивающихся рынках, особенно в Африке и на Ближнем Востоке, цифровые денежные переводы стали убедительной альтернативой наличным. Ведь проникновение и развитие мобильной связи в этих регионах привело к ускоренному росту рынка внутренних денежных переводов.
“Высокий уровень проникновения мобильной связи по всему миру позволяет смартфону стать эффективным инструментом доступа к потенциальным клиентам. Это позволит поставщикам сервисов для денежных переводов популяризировать свои услуги” — Ник Мейнард, аналитик
В Британии запустили еще один мобильный банк
Британский коммерческий банк NatWest (часть The Royal Bank of Scotland Group) запустил мобильный банк под названием Bó. Отмечается, что мобильная банковская платформа уже доступна для скачивания в магазинах приложений App Store и Google Play, а также пользователь сможет получить платежную карту Visa в течение нескольких дней.
Став конкурентом таких популярных британских мобильных банков как Monzo и Starling, Bó был разработан на базе новой облачной технологии с подключением к системе Faster Payments. В течение 18 месяцев новый банковский сервис «скопировал» тактику уже существующих игроков на рынке цифрового банкинга Великобритании.
По словам представителей NatWest, они наняли экспертов по управлению капиталом и в области изменения модели поведения для разработки стратегии деятельности нового мобильного банка. Перед этим специалисты британского финучреждения проанализировали данные 2,6 млн анонимных клиентов, чтобы выяснить, как и на что они тратят деньги.
“Так как мы часть NatWest, люди могут положиться на Bó, чтобы хранить свои деньги в безопасности. Но как цифровой банк, полностью основанный на отдельной облачной технологии, Bó также может использовать новые технологии и быстро развиваться в соответствии с потребностями и ожиданиями наших клиентов” — Марк Бейли, генеральный директор Bó
В Украине заработала крупная международная платежная система
Национальный банк Украины (НБУ) согласовал условия и порядок деятельности в Украине международной платежной системы Transfast. Об этом сообщает пресс-служба ведомства.
По информации НБУ, соответствующее решение было принято 25 ноября Комитетом по вопросам надзора и регулирования деятельности банков, надзора (оверсайта) платежных систем Нацбанка.
Международная платежная система Transfast является глобальной системой перевода средств, которая предоставляет услуги в более чем 125 странах (в регионах Азии, Европы, Африки, США, Канады, Индии и Австралии) и насчитывает более 300 участников во всем мире.
В Нацбанке отмечают, что Transfast стала в Украине восьмой международной платежной системой, принадлежащей нерезиденту.
Перечень всех платежных систем, сведения о которых внесены в Реестр платежных систем, можно посмотреть по ссылке.
